Bäst omstartslån för dig med dålig kreditvärdighet
Uppdaterad 30 maj 2023
Skriven av
Hanif Tawab
Granskad av
Tobias Pettersson
Ett omstartslån hjälper dig att sänka dina kostnader. Samla alla dyra smålån till ett och få bättre kontroll över din privatekonomi. Vi guidar dig till rätt omstartslån som ger dig en nystart och som dessutom godkänner betalningsanmärkningar.
| PopulärNstart | 8,95% - 21,95 % |
| Marginalen | Individuell bedömning |
| Banky | 26,5 % |
| Uppdaterad 11 april 2023 |
|---|
Nstart är en lysande stjärna inom omstartslån. Tillskillnad från andra aktörer så räcker det med att du är 18 år för att samla lån och krediter i ett omstartslån.
Nstart accepterar betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden. Det är även möjligt att få lägre ränta om du sköter dina återbetalningar.
Pengarna syns på kontot inom en dag och de erbjuder dessutom rådgivning och låneskydd.
Ansökan är kostnadsfri och ej bindande.
Tusentals svenskar har gett Nstart högsta betyg på välrenommerade tjänsten Trustpilot. Fanny skriver bland annat så här:
My är en annan som instämmer i kören och ger sin upplevelse hos Nstart allra högsta betyg.
Om du känner att det finns utrymme för att sänka dina månadskostnader så är det med andra ord hög tid att ansöka om ett omstartslån för att få ordning på din ekonomi.
Villkor för omstartslån hos Nstart:
Börja din nystart, ansök enkelt här.
Omstartslån är ett speciellt lån framtaget för den som har haft det lite struligt ekonomiskt och vill få en nystart.
Det kan exempelvis vara att man har skulder hos Kronofogden eller att man har betalningsanmärkningar, vilket gör att man oftast har en högre ränta på sina lån och krediter.
Men om man har förbättrat sin ekonomiska situation så finns det möjlighet att ansöka om ett omstartslån.
Med hjälp av ett omstartslån löser man helt enkelt skulder och dyra lån genom ett större lån som oftast har lägre ränta vilket gör att man kan betala tillbaka det i en snabbare takt och på så vis bli skuldfri snabbare.
Eftersom ett omstartslån oftast har en lägre ränta än ett vanligt privatlån så kan det vara så att långivaren ställer särskilda krav.
Det kan exempelvis vara krav på årsinkomst eller att långivaren vill ha någon form av säkerhet för att låna ut pengarna – oftast i form av en bostad eller en medsökande.
Ett omstartslån med säkerhet är det lånet som brukar ge bäst ränta. Finns det möjlighet att ansöka om ett sådant lån så är det att föredra framför andra typer av lån.
Eftersom en lägre ränta på lånet gör att man får en lägre månadskostnad så går det fortare att betala av dina skulder.
Oftast brukar långivaren kräva att man ska ha en bostad som säkerhet, samt att man löser skulder till inkasso och kronfogden innan man investerar i något annat.
Man brukar dessutom behöva en årsinkomst runt 200 000 per år, något som är betydligt högre än ett traditionellt privatlån. Anledningen till detta är såklart för att banken vill försäkra sig om att låntagaren har möjlighet att betala tillbaka lånet.
Det finns även långivare som erbjuder omstartslån utan säkerhet, exempelvis Nstart.
Eftersom i stort sett alla långivare gör en individuell kreditprövning för att bestämma räntan på omstartslånet så rekommenderar vi att man gör allt man kan för att visa upp en stabil och god ekonomi.
På så sätt ser långivaren att man har möjlighet att betala tillbaka lånet och kan förhoppningsvis även erbjuda dig en lägre ränta.
Precis som med ett vanligt privatlån är det viktigt att man jämför olika omstartslån för att säkerställa att man ansöker om det lånet som passar just sin ekonomi bäst.
Det finns olika sätt att jämföra omstartslån. Antingen så går man in på olika långivares sidor och läser på om de olika villkoren på egen hand.
Det allra smidigaste är dock att använda sig av en jämförelsetjänst, exempelvis Banky, Lendo eller Zmarta.
Du sparar inte bara på tid, utan även på onödiga räntekostnader. Det är dessutom fördelaktigt eftersom det bara görs en kreditupplysning per jämförelsetjänst. Du behöver därmed inte oroa dig för att få sämre kreditvärdighet.
Genom exempelvis Bankys ansökningsprocess så fattas beslut mer på förtroende, snarare än tidigare kredithistorik.
Genom moderna lösningar kan kunder som ansöker få ja, när andra säger nej.
Du ansöker tryggt och enkelt med BankID och får svar direkt på skärmen. Innan lånet betalas ut ringer Banky upp dig för att säkerställa att du är trygg med lånet – därefter sker utbetalning inom 24 h.
Fördelar med att jämföra omstartslån hos Banky:
Jämförelsen är kostnadsfri och ej bindande.
Även om man inte har skulder eller betalningsanmärkningar så kan man fortfarande ha samlat på sig dyra lån och krediter. Om så är fallet så kan man ansöka om ett samlingslån för att lösa de dyra lånen med ett större lån med lägre ränta.
Smålån med hög ränta och korta löptider innebär inte bara höga månadsbetalningar. Med exempelvis kredit kommer också olika typer av avgifter som aviavgifter, dröjsmålsräntor och förseningsavgifter.
Genom att samla lånen kan du få en lägre ränta, längre löptid och dessutom få ner månadsbetalningen.
Fördelen med att samla lånen är såklart att det blir lättare att budgetera och hålla koll på kostnaden för lånet. Men också för att man oftast kan få en lägre ränta på det större lånet än vad som erbjuds för respektive smålån.
Det resulterar i en lägre månadskostnad vilket gör att man kan betala tillbaka lånet snabbare.
Ett samlingslån är oftast ett vanligt privatlån och precis som när man ska ansöka om ett omstartslån så gäller det att jämföra lånevillkor från olika kreditgivare för att försäkra sig om att man får det bästa lånet.
Antingen jämför man det på egen hand eller så tar man hjälp av till exempel Sambla som har uppemot 40 olika långivare som erbjuder privatpersoner att samla dyra lån och krediter.
Fördelar med att samla lån via Sambla:
Se hur mycket du kan spara varje månad på bara två minuter.
Ibland kan det kännas långt bort att kunna bli kvitt sina skulder. Men faktum är att de allra flesta personer kan bli skuldfria om de lägger upp en tydlig och realistisk plan för hur de ska minska sin skuld.
Nyckeln är att minska sin månadskostnad för befintliga lån för att sedan kunna lägga överskottet man får över på att amortera av lånet i en snabbare takt.
Det kan låta väldigt enkelt men i praktiken så gäller det att vara disciplinerad och lägga alla pengarna man har på att betala av sina lån, istället för onödig konsumtion som man klarar sig utan.
Därför är det viktigt att lägga upp en tydlig plan för hur du ska nå målet, så att du också kan gå tillbaka till den när det blir jobbigt.
Ett omstartslån är ett lån som används för att ge låntagaren en ekonomisk nystart. Lånet används för att samla ihop befintliga dyra smålån och ersätta dem med ett billigare alternativ. Det blir därmed enklare för låntagaren att betala tillbaka sina skulder och snabbare bli skuldfri.
Definitionen av ett omstartslån är att samla lån och befintliga skulder till en enda skuld och få bättre villkor genom att använda någon form av säkerhet.
Två alternativ på säkerhet är exempelvis en fastighet eller en medsökande. Om det inte finns någon säkerhet blir omstartslånet snarare en form av privatlån med högre ränta, vilket blir ett sämre alternativ för dig.
Din unika situation och privatekonomi är alltid utgångspunkten för huruvida du kommer att bli beviljad ett omstartslån eller inte.
Långivare accepterar i större utsträckning dålig kreditvärdighet och betalningsanmärkning hos Kronofogden – men inte en pågående skuld.
Om du inte har betalat skulder som gått vidare till Inkasso och Kronofogden kommer du inte att bli beviljad ett omstartslån.
En av de absolut viktigaste punkterna som långivare kommer att kika extra på är om du visar upp en god återbetalningsförmåga. Även om du tagit dåliga beslut tidigare med dyra smålån och krediter så är det viktigt att du visar långivaren en god vilja att återbetala lånet.
Långivare kan utöver de grundläggande kraven ha egna specifika krav som minimiålder för att låna, exempelvis att du minst 20 år istället för 18 år men det varierar beroende på långivare.
Om du har många dyra lån och vill ordna din privatekonomi kan ett omstartslån vara ett klokt alternativ. Om du dessutom kan ge långivaren säkerhet i form av bostad eller medsökande så får du ännu lägre månadskostnader.
Räntan varierar och sätts individuellt baserat på ett flertal olika faktorer. Bland annat dina förutsättningar vad gäller inkomst, säkerhet och eventuella medsökanden.
Jämför olika aktörer genom att exempelvis kika på recensioner och läsa omdömen – du hittar alla våra omdömen här.
När du tar ett omstartslån är det viktigt att du får det bästa tillgängliga erbjudandet för dig. Se över totalkostnaden och ta även hänsyn till eventuella uppläggningsavgifter och dylikt innan du väljer att gå vidare.
På så sätt dyker det inte upp några oväntade överraskningar i efterhand och du har totalkontroll över din ekonomi.
Allt gick snabbt och smidigt till och mycket kunnig personal.
– Dom sänkte halva min månadskostnad. Mycket trevligt bemötande av deras kundtjänst. Professionell hjälp fick jag av dom! Dom lever verkligen upp till sitt goda rykte, rekommenderar verkligen Nstart om du sitter med lån och krediter och jobbiga avbetalningar! Som sagt, dom sänkte halva min månadskostnad, finns bara positivt att säga är så himla glad och tacksam för all hjälp.
– En ny chans till en bättre framtid och ni hjälpte mig med det! Jag har fått hjälp att samla lån och krediter hos Nstart när min bank som jag varit kund i över 20 år har nekat att hjälpa mig pga de kolla bara på UC. Tack till Emilio för hjälpen och ditt råd! Ni ville ge mig en chans till en bättre framtid. Ni har hjälpt mig med det! Stort tack!
Lätt och smidigt att få ett lån. Sist men inte minst riktigt bra service. Rekommenderas!