Innehåller reklamlänkar
Samla lån och krediter – här finns samlingslån med bäst ränta 2024
Uppdaterad 19 april 2024
Skriven av
Hanif Tawab
Uppdaterad av
Joakim Westman
Har du flera smålån och krediter? Då betalar du förmodligen onödigt höga avgifter och räntor. Med samlingslån eller hopbakslån kan du istället samla lån och krediter i ett större privatlån. På det viset kan du få bättre ränta, villkor och dessutom förbättrad kreditvärdighet.
När du samlar dina lån får du också en bättre överblick över din ekonomi – som på sikt kan leda till att du blir skuldfri snabbare. Vi har listat de aktörerna som kan samla dina lån till bäst ränta just nu.
Vi har gjort en stor granskning och listat alla långivare som erbjuder samlingslån eller hopbakslån som det också kallas. Här kan du enkelt jämföra var du kan samla lån med bäst ränta just nu.
| SpecialistLendo | 4,70 - 33,75 % |
| Ordna | 4,95 - 19,90 % |
| LägstZensum | 3,45 - 19,95 % |
| Sambla | 4,75 - 33,99 % |
| Lån & Spar Bank | 5,95 - 11,95 % |
| Coop Pirvatlån | 5,20 - 16,95 % |
| Zmarta | 4,95 - 29,4 % |
| Bank Norwegian | 8,29 - 19,99 % |
| Marginalen Bank | 6,45 - 17,99 % |
| Avida | 7,90 - 21,95 % |
| SEB | 6,75 - 14,00 % |
| Nordea | 6,70 - 14,70 % |
| Swedbank | 7,70 - 17,84 % |
| ICA Banken | 6,84 - 15,95 % |
| Nstart | 17,80 - 27,95 % |
| Uppdaterad 5 april 2024 | |
Du binder inte upp dig på något – ansökan är kostnadsfri.
Jerry Johansson är en av tusentals svenskar som ger Lendo högsta betyg på Trustpilot. Han skriver:
– Enkelt att ta del av olika erbjudanden och sen göra sin ansökan.
Amir är en annan som är helnöjd med sin upplevelse, han skriver så här:
– Bättre ränta på mitt privatlån inom 5 min. Hela processen med godkännande av nytt lån tog 10 min. Otroligt smidigt.
Räkneexempel för Lendo: Annuitetslån på 12 år med en effektiv årsränta på 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. Beräknat med 6.77% nominell ränta.
Eftersom ett hopbakslån eller samlingslån ofta kommer med att man har samlat på sig flera sämre lån är det bra att titta på hela räntespannet när du ansöker om att samla lån och krediter.
Långivarna försöker samla lånen åt dig till bästa möjliga ränta men det kan vara bra att hålla koll på taket. Eftersom det är kostsamt för långivarna att lösa dina gamla lån bör du inte förvänta dig lägsta räntan långivarna erbjuder.
Men har du möjlighet att sänka dina lånekostnader är det värt att undersöka om du kan samla dina lån och krediter.
I nedan graf har vi gjort det lite mer överskådligt att jämföra långivarnas räntespann.
Om din nya långivare endast förlänger återbetalningstiden kan du få en lägre månadskostnad för lånet men en högre totalkostnad. Därför är återbetalningstiden viktig.
När du ansöker om att samla dina lån kanske du behöver sänka din månadskostnad, men det är ändå bra att veta att dina totala kostnad för lånet blir högre med en längre återbetalningstid.
Titta därför på både hur totalkostnaden och månadskostnaden påverkas med ditt samlingslån. I nedan grafer visar vi ett exempel på hur kostnaderna påverkas beroende på vald återbetalningstid.
Om vi tar ett påhittat exempel där du har 4 stycken mindre lån på 25 000 kr vardera med en snittränta på 35 % och återbetalningstid på 5 år. Då betalar du 583 kr i månaden i snitt över de 5 åren bara i ränta.
Om du istället skulle samla lånen till en ränta på 20 % och en återbetalningstid på 4 år skulle månadskostnaden i ränta istället bli 416 kr. OCH du skulle alltså bli skuldfri 1 år tidigare!
När man ansöker om att samla lån kan det vara något krångligt att första hur man sparar pengar genom att ta ett nytt lån. Men eftersom man samlar lånen på ett ställe kan man då oftast få bättre ränta.
Du kan testa att räkna själv i vår kostnadskalkylator för privatlån. Du kan dra linjerna fram och tillbaka för att jämföra dina nuvarande lån med ett potentiellt nytt lån via Sambla.
Hur stor summa vill du samla i ett lån?
Under hur lång tid vill du betala tillbaka nya lånet?
Ränta
Ny estimerad månadskostnad
I ett exempel från verkligheten hade personen i fråga befintlig skuld på 30 000 kr och ett befintligt lån på 125 000 kr.
Med hjälp av ett samlingslån kunde kunden kapa kostnader och få lägre ränta. Vi förklarar här i punktform hur det gick till:
Både räntan och kostnaden för lånet blev i det här fallet mycket lägre för kunden. Totalt sparade kunden 12 411 kr som annars skulle gått till räntekostnader.
Kunden sänkte sin månadskostnad med 479 kr, samtidigt blev också kunden skuldfri ett år tidigare. Vill du också samla dina lån på ett ställe, få bättre ränta och mer pengar över?
För att kunna samla dina lån och krediter behöver du uppfylla dessa krav:
Om du arbetar extra, har ett vikariat eller är provanställd kan du ansöka om lån upp till 100 000 kr. Vid en tidsbegränsad anställning behöver du ha minst 6 månader kvar av din anställningstid.
Förutom att du sparar pengar med ett samlingslån, sparar du också tid på att slippa betala flera räkningar varje månad. Du får på det viset en bättre överblick över din ekonomi.
Genom att samla lån ser du enkelt din totala skuld och amorteringsplan. Det gör att du bättre kan planera din ekonomi eftersom du vet hur mycket du ska betala varje månad och när du kommer att bli skuldfri.
Dessutom minskar risken att missa betala en räkning avsevärt. Eftersom att du bara har ett lån att hålla reda på minskar du risken för dyra omkostnader.
Med smålån och krediter kan ofta påminnelseavgiften för en missad faktura vara hög, och den vill du givetvis undvika till varje pris.
Att ha flera lån och krediter betyder flera olika räntor där vissa kan vara väldigt höga, men också onödiga kostnader som avi- och fakturaavgifter.
På exempelvis billån är räntan ibland till synes låg, men ofta har de väldigt höga administrativa avgifter månadsvis. Att samla lån och krediter på ett ställe betyder därmed att du förbättrar din kreditvärdighet, vilket innebär att du kommer få bättre ränta och lånevillkor i framtiden.
När du samlar alla dina lån och krediter hos en långivare har du chans att förhandla om alla dina lånevillkor. Anledningen är att långivaren som tar över dina befintliga lån tar över alla lånen och du har en chans att få samma eller lägre ränta på alla dina nuvarande lån.
Det allra flesta som har många smålån och krediter har tagit det i form av snabblån. Det kan bli överväldigande när räntor och avgifter för flera smålån adderas till en stor summa varje månad.
Därav är det värt att se över om man kan samla mindre lån och krediter till ett större privatlån. På det sättet kan man förhandla fram bättre ränta och villkor, samt få bättre koll på sina månadskostnader.
I praktiken går det till så att din nya långivare löser dina nuvarande skulder och bakar ihop det till ett större privatlån. Därav kallas samlingslån också ibland hopbakslån.
Med den hjälpen kan du sedan minska administrationen då du bara behöver tänka på ett lån och inte flera smålån. Förhoppningsvis kan också din nya långivare erbjuda bättre ränta än du hade innan.
Långivarna vill att kunderna ska kunna betala tillbaka och är därför ofta tillmötesgående när man visar att man försöker göra en plan för avbetalningen.
Genom att samla dina lån visar du alltså att du försöker göra upp med långivarna. Det är det bästa för din ekonomi på kort sikt och även på längre sikt för att bli skuldfri.
Om du har låg kreditvärdighet på grund av att du exempelvis tagit många kreditförfrågningar eller har betalningsanmärkningar kan det bli lite svårare att samla lånen.
Har du dålig kreditvärdighet kan det därför vara smart att jämföra olika långivare och se vilka som faktiskt beviljar dig ett lån trots dålig kreditvärdighet.
Din dåliga kreditvärdighet kommer att förbättras med ett enda samlat lån nästa gång du ansöker om ett nytt lån.
Att samla alla dina små lån nu är alltså inte bara bra för dina nuvarande lånekostnader utan kommer också ge dig bättre förutsättningar på lång sikt.
Flera långivare accepterar dig som kund och låter dig samla dina lån även om du har betalningsanmärkningar. Ett grundkrav är däremot att du inte har någon betalningsanmärkning som är yngre än 6 månader.
Att samla dina skulder och krediter kommer även minska risken att få fler betalningsanmärkningar i framtiden.
Det finns långivare som erbjuder möjligheten att samla lån utan att ta en UC. Men den typen av långivare tar vanligtvis en högre ränta. Därför blir det lite kontraproduktivt med ett samlingslån eller hopbakslån hos en långivare där du måste betala en högre ränta.
Till skillnad från privatlån där räntan sätts individuellt har lån utan UC oftast en fast ränta på upp till 40 %.
Eftersom alla banker gör en individuell kreditprövning av dig som kund så går det inte att säga vilken bank som är bäst.
Exakt vilken ränta du får beror således på din personliga situation och förutsättningar. Hopbakslån lönar sig dock i princip alltid dels för att dra ner lånekostnader och dels för att minska administrationen av flera lån.
Genom att samla lån är du på rätt väg att få ordning på din privatekonomi. Genom att samla lånen har du en bra överblick och vet vad du har för kostnad varje månad.
Troligtvis minskar också risken för att du ska råka missa någon faktura, eftersom du numera bara har en räkning varje månad – därmed undviker du betalningsanmärkningar.
För att få en ännu bättre ränta i framtiden kan du förutom samlingslånet hitta sätt att påverka din ekonomi till det bättre. Här kommer några tips:
Ett samlingslån eller hopbakslån är ett privatlån där du samlar ihop onödigt dyra lån och krediter till ett lån. På så vis kan du få en bättre överblick på ditt lån och en lägre kostnad.
Yes, du kan samla alla typer av lån. Allt ifrån sms-lån, krediter, blancolån, privatlån, billån, båtlån, till renoveringslån, kreditkortsbetalningar etc. Därav är det alltid värt att undersöka om du kan få baka ihop flera lån till ett hopbakslån eller samlingslån.
De flesta svaren får du inom några minuter, eftersom att Sambla jobbar med över 40 banker och långivare så kan det ta upp till 24 timmar innan alla långivare har svarat.
Alla långivare skiljer sig åt, men generellt sett får du pengarna inom 3 bankdagar från den dag du signerat – vissa långivare redan samma dag!
Nej! Det är helt kostnads- och bindningsfritt. Hittar du inget förslag på ett samlingslån eller hopbakslån har det inte kostat dig något alls. Lånet blir bindande först när du har valt förslag och gått vidare med banken ifråga.
Räntan sätts individuellt av de banker och långivare som Sambla arbetar med efter en kreditupplysning hos UC. Genom Sambla kan du få ett samlingslån med en effektiv ränta från 3,06 - 29,99 %.
Det är egentligen ingen skillnad mellan hopbakslån och samlingslån. Hopbakslån är ett ord som blivit representativt för vad ett samlingslån innebär, att man bakar ihop sina smålån och krediter till ett större lån helt enkelt.
Du kan ha hur många lån och krediter som helst, så länge totalbeloppet inte överstiger 600 000 kr.
I nästan alla fall så ger det dig en lägre kostnad och billigare lån. Det förbättrar också din kreditvärdighet så att du om ett år kan försöka förhandla om lånet igen, antingen hos samma bank eller en ny.
Ja, genom att samla lån får du alltid bättre kreditvärdighet då du kommer ha färre lån. Desto fler lån och krediter man har, desto sämre kreditvärdighet leder det till.
Därför är det alltid en god idé att ha så få lån och krediter som möjligt för att bibehålla en bättre kreditvärdighet, som i sin tur leder till bättre villkor på dina lån.
Smidigt, enkelt och bra!
Hos Nstart har du större chans att bli godkänd för att samla dina lån och krediter. Det är okej med skulder hos kronofogden, betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet.
Räkneexempel för Nstart: Ett annuitetslån på 160 000 kr till 17,00% rörlig ränta med återbetalningstid på 9 år. Det blir 108 avbetalningar om 2 931 kr och 995 kr i uppläggningsavgift samt 29 kr i aviavgift, den effektiva räntan blir då totalt 18,95%. Totalt att återbetala blir 317 520 kr.
Lendo erbjuder samlingslån upp till 600 000 kr med endast 1 kreditupplysning hos UC. De jämför över 40 olika långivare i en enda ansökan och du få personlig service hela vägen.
Ordna är en del av Svensk Fastighetsförmedling. De erbjuder samlingslån upp till 600 000 kr. Deras tjänst är helt kostnadsfri och man binder inte upp sig till någonting.
Zensum hjälper dig att samla lån upp till 600 000 kr. De har behandlat över 900 000 offerter och har stor rutin med att samla lån på bästa sätt.