Innehåller reklamlänkar
Företagslån för småföretag – hitta lån med bra villkor för små företag
Uppdaterad 19 april 2024
Skriven av
Joakim Westman
Granskad av
Olle Pettersson
Snabblänkar till olika företagslån
Är företaget i behov av pengar för att fylla upp kassan? Det finns långivare som är specialiserade på företagslån för småföretag.
Vi har gjort en stor granskning av alla långivare och listar de bästa företagslånen för dig som är småföretagare.
I listan nedanför kan du se hur mycket du kan låna, återbetalningstider, om du behöver en borgen för att låna, om du kan ansöka via BankId och vilka inkomstkrav som gäller. Använd flikarna ovanför tabellen för att se vad som gäller för aktören du är nyfiken på.
| Krea | 30 miljoner kr |
| Froda | 15 miljoner kr |
| Lendo | 5 miljoner kr |
| CapitalBox | 3,5 miljoner kr |
| Capcito | 15 miljoner kr |
| Creddo | 35 miljoner kr |
| Ponture | 250 000 kr |
| Qred | 2 miljoner kr |
| OPR Företagslån | 1 miljon kr |
| OPR Företagslån Flex | 200 000 kr |
| Fedelta | 1 miljon kr |
| IMH Finans | 5 miljoner kr |
| Kontrollerad 16 april 2024 | |
Räntan på företagslån varierar mycket beroende på bolagsform, affärsplan, säkerheter för lånet och historiken i bolaget. Ju mer information du kan ge långivaren desto bättre, eftersom underlaget för att bedöma om ditt företag kan klara av lånekostnaden blir djupare.
Med variationen i åtanke bör du se nedan räntor som ett ungefärligt exempel på vad långivarna erbjuder för ränta. De är framtagna genom ett snitt för Kreas förmedlade företagslån och uppdateras månadsvis.
| GratisKrea | Jämför |
| Froda | 12 - 29 % |
| DBT | 13 - 16 % |
| Svea | 15 - 16 % |
| Marginalen Bank | 10 - 16 % |
| Bizcap | 27 - 50 % |
| Aros Kapital | 8 - 12 % |
| Capcito | 12 - 25 % |
| Funding Partner | 14 - 19 % |
| SaveLend Group | 14 - 24 % |
| IMH Finans | 28 - 32 % |
| Akela | 22 - 27 % |
| CapitalBox | 28 - 50 % |
| Fedelta | 13 - 15 % |
| Serafim Finans | 9 - 15 % |
| Räntorna varierar inom företagslån beroende på företag. | |
Ett bra sätt att hitta rätt företagslån är att använda en jämförelsetjänst. På det viset kan du skicka din ansökan till flera långivare samtidigt för att se vad som passar just ditt företag bäst.
Krea konkurrensutsätter upp till 30 olika banker och långivare med endast en kreditupplysning. Tjänsten är helt gratis och du binder inte upp dig till att godta något erbjudande.
Som småföretagare kan det också vara svårt att veta exakt vilken typ av finansiering man behöver. Genom Krea finns möjligheten att inte bara konkurrensutsätta långivarnas villkor, utan också olika typer av finansieringslösningar.
Carsten Leth, CCO & vice CEO på Krea, förklarar mer om hur det fungerar i videon:
När du tar ett företagslån innefattar kostnaderna likt ett traditionellt privat- eller bolån, ränta och amortering. Det kan dock skilja sig något hur det är uppbyggt. Vi går igenom de vanligaste alternativen här.
Rörlig ränta innebär att räntan kan justeras både upp och ner över löptiden på lånet beroende på räntemarknaden.
Det kan vara fördelaktigt med rörlig ränta om marknadsräntorna förväntas sjunka. Då kommer även ditt företagslån att bli billigare med tiden.
Risken med att välja en rörlig ränta är om räntorna stiger kommer lånets ränta följa med räntehöjningen och bli dyrare. Det kan därför vara bra att ha en säkrad buffert för eventuella räntehöjningar.
En fast ränta innebär att räntan är bestämd och förblir oförändrad under den period man binder räntan.
Det kan vara bra om du vill kunna budgetera lånets kostnader under en längre period. Det ger även skydd mot framtida höjningar om räntemarknaden förväntas stiga.
Nackdelen är att det historiskt sett varit dyrare att binda sin ränta än att välja rörligt. Men med nu stigande räntor är det inte säkert att historisk data är facit för framtiden.
Ett annat sätt att kombinera fast och rörlig ränta kan vara lån med räntetak. Det är ett lån med rörlig ränta men som inte kan överstiga en viss räntenivå.
Med denna lösning kan räntan på företagslånet dra nytta av marknadssänkningar samtidigt som den inte kan överstiga en viss gräns. Det blir då även en förutsägbar kostnad då du vet vad maxkostnaden är för lånet.
Eftersom det är en högre risk för banken med denna lösning blir det dock ofta en högre ränta från början än om du hade haft rörlig ränta. Det kan även finnas en tidsbegränsning på hur lång period du kan ha takräntan.
Själva räntetaket och villkoren för det sätter man tillsammans med långivaren. Var noga med att fråga om villkoren då det kan tillkomma avgifter för förmånen med räntetak.
Många företagslån har upp till 60 månaders återbetalningstid (5 år). Det man bör ha i åtanke är att ju längre du återbetalar lånet desto högre blir din totala räntekostnad, även om månadskostnaden blir lägre eftersom du delar upp betalningen över en längre period.
Om vi tar ett exempel på ett företagslån om 500 000 kronor med en ränta på 15 %, påverkas kostnaderna beroende på återbetalningstid enligt nedan. Värt att ha i åtanke är att med de flesta företagslån kan du göra extra avbetalningar om du får möjlighet utan extra kostnad.
När det kommer till amortering och ränta finns det framförallt tre huvudsakliga alternativ inom respektive område. Gällande amortering finns det rak amortering, annuitet och även serieamortering.
För räntan kan du oftast välja mellan rörlig ränta, lån med räntetak eller fast ränta. Beroende på vad du lånar till och hur långsiktig din investering är kan val av räntebetalning och amortering skilja sig.
Med rak amortering betalar du av samma summa varje månad på företagslånet. Det innebär att månadskostnaden blir mindre för varje tillfälle eftersom räntekostnaden sjunker något när du amorterar av på lånet.
Du tar ett företagslån på 1 miljon kronor som ska återbetalas över 5 år. Då blir amorteringen 1 miljon delat på antal månader (12 x 5 = 60), 16 667 kr. Du amorterar då alltså cirka 17 000 kr varje månad och därmed kommer räntebetalningen minska varje månad eftersom skulden sjunker hela tiden.
Amorterar du via annuitet återbetalar du istället samma belopp varje månad, inkluderat amortering och ränta. I början blir då beloppet större andel ränta än amortering och med tiden tar amorteringen över till större del. Det kan vara bra om du vill ha en mer förutsägbar kostnad varje månad, dock blir denna typ av amortering generellt dyrare i totalkostnad.
Inom annuitet finns också det som kallas ändrad- eller bibehållen annuitet. Bibehållen annuitet innebär att du betalar samma belopp oavsett ränteförändringar, medan vid ändrad annuitet räknar långivaren om annuiteten vid en eventuell förändring av räntenivån.
Med ändrad annuitet kommer din återbetalningsplan att hållas medan bibehållen annuitet gör att avbetalningsplanen kan bli kortare eller längre, beroende på om räntan sänks eller höjs.
Serieamortering innebär att amorteringsgraden trappas upp efter hand. Du kan exempelvis amortera 1 % första året, 2 % andra året och så fortsätter det på det viset. Det kan vara bra om du vill skapa mer utrymme i början av ditt företagslån.
Med hjälp av nedan verktyg kan du få fram företagslånet som passar just ditt företag. Oavsett bolagsform kan du filtrera utefter din situation för att få fram det bäst anpassade företagslånet.
Utöver bolagsform kan du filtrera på lånebelopp, antingen genom att dra längs linjen eller fylla i ditt önskade belopp manuellt i rutan. Du kan också filtrera fram alla lån utan borgen och välja lån som hanterar ansökan via BankID.
Oavsett om du driver ett små - eller medelstort företag kan du hitta ett företagslån som passar in på din situation.
| Krea | 30 miljoner kr |
| Froda | 15 miljoner kr |
| Lendo | 5 miljoner kr |
| CapitalBox | 3,5 miljoner kr |
| Creddo | 35 miljoner kr |
| Qred | 2 miljoner kr |
| Ponture | 250 000 kr |
| Kontrollerad 16 april 2024 | |
Krea är den största låneförmedlaren inom företagslån i Sverige. De jämför upp till 30 st banker och långivare när du gör en ansökan hos dem.
Med deras hjälp jämför du företagslån upp till 30 miljoner kronor med endast en kreditupplysning. Starta jämförelsen här helt gratis och utan att binda upp dig till något.
Företagslån utan borgen innebär att företaget kan ta ett lån utan att erbjuda någon form av säkerhet eller garanti för lånet. Långivarna i listan nedan bedömer istället lånet baserat på företagets kreditvärdighet och affärsplan – istället för att kräva personlig eller företagsmässig säkerhet.
Vissa långivare erbjuder företagslån för småföretag med BankID för att förenkla och påskynda låneansökningsprocessen för företag.
Genom att använda BankID blir ansökningsprocessen smidig utan pappersarbete eller fysiska möten. Därför kan du få svar i princip direkt.
Det gör det också möjligt för långivaren att snabbt verifiera företagets information och fatta beslut om lånet. Nedan långivare erbjuder ansökan med BankID.
| Krea | Ja |
| Creddo | Ja |
| Lendo | Ja |
| OPR Företagslån | Ja |
| Qred | Ja |
| Capcito | Ja |
| OPR Företagslån Flex | Ja |
| Kontrollerad 16 april 2024 | |
Det flesta företagslånen går att ta utan att ditt företag har någon inkomst. Däremot spelar företagets historiska inkomst roll för hur mycket ni kan låna och till vilken ränta. Ju större risk långivaren tar, ju högre kostnad ska du räkna med att behöva betala för lånet.
| Krea | Nej |
| Creddo | Nej |
| Lendo | Nej |
| OPR Företagslån | Nej |
| Qred | Nej |
| Froda | Nej |
| Ponture | Nej |
| Capcito | Nej |
| OPR Företagslån Flex | Nej |
| Kontrollerad 16 april 2024 | |
Oavsett om ditt företag behöver låna en mindre summa eller upp till två miljoner kronor kan Qred Bank AB hjälpa dig. Qred hjälper till med snabb, rättvis och flexibel finansiering för småföretag.
Du kan ansöka utan UC på bara en minut och få en offert efter en timme. Om du godkänner låneerbjudandet betalas pengarna ut till företaget senast nästa arbetsdag.
Företagslånet kommer utan bindningstid, startavgift eller några andra dolda kostnader. Istället betalar företaget en fast månadsavgift. Det gör att ni får bra koll på kostnaderna och slipper några överraskningar.
Deras helautomatiserade kreditsystem gör att Qred snabbt kan tillhandahålla småföretagare med finansiering för att kunna växa sina verksamheter.
Alla bolagsformer kan ansöka om ett företagslån. Det spelar ingen roll om företaget är nytt eller gammalt, stort eller litet. Det enda som krävs är ett aktivt och registrerat bolag.
Två som använder Qred är Sofie och Tomas på Byggtjänst i Veberöd AB. De säger:
– Det funkar jättebra, det är smidigt.
Du ska alltid jämföra flera långivare innan du tar ett företagslån. Speciellt om du är småföretagare. Anledningen är att det skiljer sig mycket mellan olika bankers räntor och övriga kostnader.
Som tur är finns det företag som hjälper dig hitta hitta företagslånet med bäst ränta och villkor.
Creddo kan samla in erbjudanden från över 30 långivare helt gratis. Och du behöver inte använda mer än en UC-förfrågan. Efter att du skickat in ansökan får du svar inom ett dygn.
Fördelen med att låta Creddo ta hand om jobbet åt dig är att de är specialiserade på företagslån för småföretagare.
Du binder dig heller inte till något när du ansöker. Du kan alltså göra en ansökan för att se vilka erbjudanden du får och bestämma dig efteråt om du vill ta ett företagslån eller inte.
Ansök helt kostnadsfritt – du binder dig inte till något:
Företagslån för småföretag är vanligt eftersom att ytterst få småföretagare klarar sig utan att låna pengar. Det är inte så konstigt eftersom att det kan räcka med att produktionskostnaderna har gått upp eller att intäktsströmmarna inte är stabila.
Driver du ett småföretag och behöver låna pengar för att betala av skulder eller investera i en tillväxtresa? Då rekommenderar vi CapitalBox.
En ansökan tar bara några minuter och när ansökan är godkänd sätts pengarna in på företagskontot nästa arbetsdag. De kräver inte någon säkerhet för lånet.
Fördelen med CapitalBox är att du själv kan välja att betala av lånet i förtid utan några extra kostnader. Om företaget går bättre än du estimerat kan du alltså betala av lånet när du vill.
Maryam är en av många småföretagare som fått hjälp av CapitalBox. På Trustpilot berättar hon vad hon tyckte om att ta ett företagslån hos dem:
– Jag är så nöjd över att jobba med er!
Även Birgit har tagit ett företagslån hos CapitalBox:
– Jag behövde göra lite förändringar med mitt befintliga lån och kom med förslag till min kontaktperson. Han kom snabbt med en ännu bättre idé o hjälpte mig omedelbart...och kom med konkreta förslag vilket underlättar mycket i min verksamhet! Snabbt och smidigt, vilken service!, skriver Birgit.
Om produktionskostnaderna har gått upp, eller om försäljningen har gått trögare än väntat och du inte har möjlighet att återbetala ditt lån en månad kan du ta en betalningsfri månad och skjuta upp dina återbetalningar.
Hos CapitalBox har du nämligen möjligheten att välja två betalningsfria månader per låneavtal. Det kostar inget extra att utnyttja betalningsfri månad och det tillkommer inga förseningsavgifter.
Hos CapitalBox kan du alltså ansöka om lån upp till 3,5 miljoner kronor. Men generellt brukar man säga att de flesta företagen kan låna upp till 2 miljoner kronor. Det beror såklart på hur mycket företaget omsätter och hur stora risker banken anser finns kopplat till utlåningen.
Approva erbjuder ett företagslån som du kan få på ditt konto redan idag. Men då kan du låna som mest 300 000 kronor.
Du behöver inte ladda upp en massa dokument eller på andra sätt komplettera din ansökan. Och inom en kvart har du troligtvis fått ett lånebesked med ett avtal på mailen.
Och så snart du har skrivit under betalas pengarna ut. Därmed är Approva ett perfekt lån för småföretagare som behöver en påfylld kassa.
Lånespannet ligger mellan 30 000 kronor och 300 000 kronor. Fördelen är att du inte behöver lägga tid på att ladda upp en massa dokument. Och om ditt lån är beviljat signerar du låneavtalet med Bank-ID och pengarna betalas ut samma dag.
Du behöver varken säkerhet eller borgen. Och även du med betalningsanmärkning är välkommen att låna pengar från Approva.
Du binder dig inte till något när du ansöker. Dessutom registreras ingen UC när du ansöker som småföretagare. Starta ansökan här och få besked direkt.
Eftersom Approvas lån vänder sig till småföretagare gillar vi att de har en fast månadskostnad istället för en rörlig ränta.
Du betalar bara för räntan på lånet. Det innebär att du varken betalar uppläggningsavgift, månads- eller aviavgift. Du har också möjlighet att betala tillbaka hela lånet i dess helhet innan kredittidens slut.
Om du oroar dig över en försämrad kreditvärdighet på grund av många kreditupplysningar på kort tid kan du andas ut. Approva använder inte UC. Det gör att en ansökan inte registreras hos dem.
Du behöver inte heller kunna erbjuda en säkerhet eller borgen för lånet. Det är också extra fördelaktigt för småföretagare som inte sitter på några nämnvärda tillgångar. Och att gå i personlig borgen för ditt företag kan vara ett stort steg.
Varje år gör Svenskt Kvalitetsindex undersökningar bland företagskunder och mäter kundnöjdhet med banker. Enligt Johan Palmer, VD på Svenskt Kvalitetsindex, är kundnöjdheten bland företagskunder den högsta på flera år.
Detta trots den höga inflationen och stigande räntor senaste året. Love Westin, analyschef på SKI, menar att förbättringen kan spåras till bättre service och kontaktupplevelse.
En annan stor anledning till att kundnöjdheten bland företagskunder står sig, beror på aktivitetsnivå. Alltså att bankerna varit mer aktiva i sin kontakt under de svåra tiderna som nu varit.
I dagsläget är företagskunder mer nöjda med sin bank än privatkunder. Som visat i grafen nedan har privatkunder och företagskunder motsatta trender vad det gäller kundnöjdhet.
Bland specifika banker är det framförallt sparbankerna som sticker ut bland företagskunder med ett index på 72,3. Även Handelsbanken har ett index över 70.
De siffrorna kan dock vara något missvisande för småföretag eftersom de har många stora företagskunder. Ändock kan du få en bra överblick över var företagskunder är nöjda i dagsläget.
I stapeln nedan kan du jämföra bankernas kundnöjdhetsindex med branschsnittet som ligger på 67,9. Skalan går från 0 - 100.
Datan är tagen från Kvalitetsindex.se
Storbanker är oftast inte den bästa lösningen om du behöver ta ett lån till ditt småföretag. Det visar Företagarnas finansieringsrapport från 2018:
“Storbankerna borde granska sig själva och fundera över varför de är så snåla”, sa finansmarknadsminister Per Bolund när han läst rapporten.
Rapporten visar att fler än 50 % av företagare anser att det är svårt att få ett lån till småföretag. Idag räknas dessutom 99 % av svenska företag som småföretag.
Många av småföretagarna som ingått i undersökningen anser att bankerna ”inte längre uppfyller sin roll” när de ger avslag på företagslån för småföretagare i så stor utsträckning.
Om du är i startgropen i din företagsamhet och vill få ditt företag att växa, är det förmodligen inte smartast att gå till en storbank eftersom fler än hälften av alla ansökningar får avslag.
Företagarnas finansieringsrapport för 2021 visade att både nya, tillväxt- och mogna företag i hög grad är beroende av extern finansiering. Utan det finns inget utrymme för investeringar och expansion.
Men hur bör man då tänka kring finansieringen? Det finns olika sätt såsom factoring, företagskredit eller lån.
Factoring är ett bra sätt att få in likviditet i företaget. Du säljer eller belånar dina fakturor till en tredje part och får därmed in pengarna direkt. Det kan vara bra om dina kunder har längre kredittider.
Företagskredit är bra om du inte är helt säker på hur stor investering du behöver. Fördelen är att du bara betalar ränta på de pengar du faktiskt använder av krediten.
Är ditt företag i en expanderingsfas kan ett företagslån förverkliga den processen. Det kan vara investeringar som lokaler, marknadsföring, produktutveckling eller fordon och maskiner.
Det kan också komma väl till pass om för att finansiera arbetskraft. Alltså som en start för att anställa medarbetare eller köpa konsulttjänster.
Det absolut viktigaste är att du har ett tydligt syfte med lånet. Tänk över vad du har tänkt investera i och varför det kan hjälpa din verksamhet.
Räkna också på hur mycket du behöver låna, det är varken bra att ta ett för stort eller för litet lån. Räkna på vad du kommer behöva för belopp, en bra tumregel är att inte låna mer än 10 - 20 % av den årliga omsättningen.
Det är också viktigt att ha en plan för återbetalningen av lånet. När långivarna gör sin bedömning över hur mycket du kan låna och till vilken ränta kommer det vara en viktig faktor.
Se över om du har tillgångar som kan fungera som säkerhet för lånet. Med en säkerhet för lånet ökar chanserna till större lånebelopp, bra ränta och att du får godkänt på din ansökan.
Säkerheter kan exempelvis vara en eller flera borgensmän, kapital, fastigheter, materiel eller fordon.
Räntan varierar mycket på företagslån eftersom det är väldigt beroende av din affärsplan och budget. Det är också skillnad mellan bolagsformer och vad för typ av säkerheter långivaren kan få.
Därav har inte företagslån någon specifik listränta man kan utgå ifrån för att ta reda på ungefär vad lånet kommer kosta. Man behöver istället kontakta sin valda långivare och därefter ta ställning till de låneförslag man får.
Det vi kan säga är att räntan på företagslån vanligtvis ligger någonstans mellan 4 - 30 % per år. I de allra flesta fall kan man lösa lånet i förtid oavsett avbetalningsperiod, om man skulle få möjligheten. Men det är bra att stämma av även de villkoren med långivaren.
Vi frågade en expert inom företagslån om hur man kan jämföra företagslånens villkor när siffrorna inte är publika på samma sätt som för exempelvis bolån eller privatlån.
Alexis menar att bolån och privatlån är mer standardiserade och därför är det lättare att ha de siffrorna publika. Företag är unika och det blir därmed svårare att jämföra.
Man behöver kontakta en bank för att få information relaterat till sina förutsättningar. När du väl kontaktat banken kan du kräva en tydlig prissättning.
Hos Froda kan du låna upp till 15 miljoner kronor till företaget. Du betalar inga avgifter och kan lösa lånet utan extra kostnad när du vill. Dessutom får du en lägst pris-garanti som innebär att om du som kund får en offert med lägre ränta matchar Froda erbjudandet.
Du kan välja mellan fast eller rörlig ränta beroende på vad som passar dig bäst. Med en fast ränta betalar du samma belopp under hela kreditens löptid. Fördelen är alltså att du vet exakt vad lånet kommer att kosta i slutänden.
Om du istället väljer en rörlig ränta kommer den att ändras under tiden vilket gör att du inte vet den exakta kostnaden du kommer att ha för lånet. Men fördelen med rörlig ränta är att den historiskt sett alltid varit lägre än en fast.
Från Qred kan du som småföretagare låna upp till 2 miljoner kronor. Du betalar inga dolda avgifter och kan lösa lånet när som helst utan kostnad. Istället för ränta betalar du en fast månadsavgift som är densamma hela löptiden. Och du kan få finansiering trots betalningsanmärkningar.
Förutom företagslån erbjuder Qred factoring. Det vill säga att du kan få loss kapital genom att sälja dina fakturor. Då slipper du även risken att kunden inte betalar.
Factoring är ett bra alternativ för mindre företag som behöver hjälp med kassaflödet eller som inte har några större säkerheter att erbjuda i utbyte mot ett lån.
Qred har även ett kostnadsfritt företagskort med kredit. Med det kan du samla alla företagets inköp och kostnader och få cash back. Med Qreds företagskort har du 45 räntefria dagar. Men du kan även välja att dela upp betalningen om det behövs.
Hos CapitalBox kan du låna upp till 3,5 miljoner kronor utan säkerhet. Däremot krävs personlig borgen. Återbetalningstiden är flexibel och det kostar ingenting att lösa lånet i förtid. Företagslånet från CapitalBox har inga dolda avgifter och så snart ditt lån är beviljat betalas pengarna ut följande arbetsdag.
Gör en noggrann budget där samtliga utgifter och inkomster är inräknade. På det viset kan du se till att storleken på lånet och den månatliga återbetalningen inte blir för stor i förhållande till likviditeten i bolaget.
Har du flera lån sedan innan, prioritera då att betala av de lån med högst ränta oavsett storlek på lånet. På det viset sparar företaget pengar på lång sikt.
Har ditt företag god kreditvärdighet eller har förbättrats sedan du tog lånet är det en bra idé att ta kontakt med långivaren. Du kan ha ett bättre förhandlingsläge och därmed också sänka räntekostnaderna.
Om din verksamhetstyp tillåter kan det finnas olika typer av statliga stödprogram eller subventioner från staten. Kolla upp hur det ser ut för din verksamhet för att inte missa sådana möjligheter.
Har du flera lån kan det finnas möjlighet att samla lånen i ett större lån med bättre ränta.
Det är alltid bra att se till att din affärsplan är långsiktig. Skapa en realistisk bild av ditt företags utveckling och inkomstpotential för att avgöra hur stort lån företaget klarar av.
Att långivaren kräver borgen är vanligt när du tar ett företagslån. Men vad innebär det egentligen?
Enkelt förklarat är en borgensman en person som blir ansvarig att betala tillbaka lånet om företaget inte har möjlighet.
Borgen fungerar som en säkerhet för långivaren och är ibland ett krav för att kunna ta ett företagslån som småföretagare.
Borgen kan jämföras med en fastighet vid ett bolån. För när du tar ett bolån fungerar bostaden som säkerhet för långivaren.
Säkerheten gör att långivaren kan få tillbaka åtminstone en del av sitt utlånade kapital om ditt småföretag inte kan betala tillbaka lånet.
Borgensförbindelsen innebär alltså att borgenären har rätt att kräva borgensmannen på skulden om inte gäldenären kan betala.
När du tar ett företagslån är gäldenären företaget som vill låna pengar, borgenären är det långivande företaget och borgensmannen är ofta en privatperson med anknytningen till företaget som vill ta ett lån.
Borgensförbindelsen innebär alltså att du som privatperson blir personligt ansvarig för skulden om företaget går i konkurs.
Vem som helst kan gå i borgen för ett företagslån. Men oftast är det vanligt och fördelaktigt om borgensmannen är den som äger eller driver småföretaget.
Anledningen är att det tyder på att du som småföretagare stödjer lånet och känner dig trygg med företagslånet som ni ska ta.
När du tar ett företagslån som kräver borgen prövar långivaren borgensmannens betalningsförmåga både på kort och lång sikt.
Anledningen är att lånet bara kan accepteras om borgensmannen bedöms kunna hantera åtagandet.
Vi frågade Alexis Kopylov, medgrundare och vd för DBT Capital, om vad det finns för olika typer av säkerheter kopplade till företagslån.
Alexis menar att man brukar prata om ett säkerhetspaket som innefattar:
Behöver du låna pengar för att starta ett nytt företag? Då kan du dels hitta privata investerare, så kallade affärsänglar som satsar privata pengar på nystartade växande företag.
Affärsänglarna gillar oftast att investera i tech-startups med relativt hög risk, men som också kan bli enormt stora. Ett annat alternativ är att låna från någon närstående.
Och enligt Vismas kartläggning 8 av 10 småföretagare tar privata lån från familj, släkt och vänner för att starta företag. Men vi skulle inte rekommendera dig att låna från närstående eftersom att det äventyrar både privata ekonomier och relationen till dina vänner och din familj.
Därför är det viktigt att fundera över om inte ett företagslån med extern finansiering är ett bättre alternativ.
Det kan kännas komplext med företagslån och småföretagare kan lätt hamna i vanliga misstag som lätt kan undvikas.
Innan du signerar något avtal bör du ha en förståelse för hela kostnaden. Utöver räntan kan det tillkomma olika avgifter såsom förseningsavgift eller administrationsavgift. Se därför till att du får information om alla kostnader som kan tillkomma till företagslånet.
Som vi beskrivit innan är det allra viktigaste att man har ett tydligt syfte med sitt lån och då bör du också ha en ganska bra förståelse för hur mycket du behöver låna.
Såklart ska man våga investera men att låna mer än vad du behöver kan leda till överbelåning eller bara onödigt höga kostnader för lånet.
Att jämföra långivare och villkor är väldigt viktigt när det kommer till företagslån. Villkor skiljer sig betydligt mer här än för andra traditionella lån som privatlån eller bolån.
Ta dig tiden att jämföra långivare och vad de erbjuder. Du kan också använda låneförmedlare för att underlätta processen och konkurrensutsätta långivarna.
Att ta ett företagslån som en snabb lösning till ett tillfälligt problem är inget vi rekommenderar. Istället bör det ingå i en utvecklingsplan med ett tydligt mål som kan gynna ditt företag i längden.
Om företagslån används på rätt sätt fyller det en värdefull funktion för ekonomisk utveckling.
Det ekonomiska arbetet kanske inte alltid är det roligaste när man har ett småföretag, dock är det viktigt. Utdaterad eller undermålig information kan försvåra processen att få ett företagslån beviljat.
Ett företagslån från en bank eller ett finansiellt institut ska bokföras som en skuld. Om lånet ska betalas tillbaka inom ett år är det en så kallad kortfristig skuld och bokförs på ett 28-konto. Har lånet längre återbetalningstid än ett år ska det istället bokföras på ett 23-konto.
Även ränteutgifterna för kortfristiga skulder ska bokföras och det görs på ett 84-konto. Övriga kostnader såsom eventuella avgifter hamnar under 6570 - bankkostnader.
Kontonumren utgår från BAS-kontoplanen, den vanligaste i Sverige.
Det är primärt två avgörande faktorer som avgör hur mycket ditt företag får låna: företags omsättning och rörelseresultat.
En generell riktlinje inom företagsfinansiering säger att småföretag kan låna upp till 10% av sin årliga omsättning utan att behöva erbjuda några säkerheter.
Skillnaden kan förklaras av att många företag som ansöker om lån hos Krea redan har befintliga lån, vilket minskar bankens säkerhet och därför resulterar i en något lägre lånesumma.
Högre lånebelopp med säkerheter
Vi har även sett att företag kan få ännu större lån, upp till 30% av sin omsättning, om de kan erbjuda säkerheter. Banker brukar kräva säkerheter i någon form när låneansökningar överskrider 10 % av företagets förväntade årsomsättning.
Säkerheter kan vara i form av företagets tillgångar, såsom fakturor, fordon, fastigheter eller maskiner. Det kan även innefatta företagets lager eller borgensåtaganden från styrelsemedlemmar eller andra i företagsledningen.
Så mycket får ditt företag låna baserat på omsättning:
Utöver omsättningen finns det också en koppling mellan företagets rapporterade rörelseresultat och låneutrymmet. Småföretag kan låna mellan 1 till 4 gånger sitt årliga rörelseresultat.
Rörelseresultat för större företag
För större företag som ansöker om lån brukar banker granska ett nyckeltal som kallas Nettoskuld / EBITDA. Detta nyckeltal beräknas enligt följande formel och brukar normalt ligga under 3x.
Rörelseresultat för mindre företag
För mindre företag och företagslån på mindre än 5 miljoner kronor är bankerna oftast mer flexibla och tittar inte enbart på detta nyckeltal. Istället fokuserar de mer på själva rörelseresultatet utan att göra justeringar.
Så mycket får ditt företag låna baserat på EBIT:
Det absolut vanligaste är att låna av en seriös bank eller långivare. Du kan även låna av privata investerare, så kallade affärsänglar som satsar privata pengar. Ett annat alternativ är att låna från någon närstående.
Lånekostnaden påverkas av småföretagarens individuella förutsättningar. Av den anledningen är det svårt att generalisera hur mycket ett lån till företaget kostar. När det rör sig som lån till enskild firma brukar det vara så att ju bättre privatekonomi låntagaren har, desto billigare lån får denne.
Att ta ett företagslån från en bank är ofta ett enkelt sätt att få in pengar till verksamheten. Men till skillnad från en nyemission av aktier måste en lånekredit hos en bank alltid återbetalas. Ett företagslån är också förenat med kostnader som räntebetalningar och uppläggningsavgifter.
Det finns flera olika typer av företagslån som är utformade för att möta olika affärsbehov. Företagskrediter ger flexibilitet med en kreditgräns som du kan använda vid behov. Löptidslån innebär en engångsutbetalning som återbetalas under en fastställd period.
Factoring innebär att du säljer dina fakturor till en tredje part för att få omedelbar likviditet. Leasing innebär att du hyr utrustning istället för att köpa den.
Vid ett lån med rörlig ränta kommer räntan att variera baserat på en referensränta, vilket kan påverka dina månatliga betalningar. Med en fast ränta förblir räntan densamma under hela låneperioden, vilket kan ge stabilitet i din budget.
Din företags kreditvärdighet är en viktig faktor som påverkar de villkor du erbjuds. En hög kreditvärdighet kan översättas till lägre räntor och bättre lånevillkor, medan en låg kreditvärdighet kan leda till högre räntor och strängare villkor.
Långivare har olika krav beroende på lånetyp och företagets situation. Vanliga krav inkluderar ofta en viss årsomsättning, ett minimum av verksamhetstid, och en viss nivå av kreditvärdighet. Att ha en stabil affärsplan och bra bokföring kan också vara avgörande.
Lånebeloppet som du kan låna beror på flera faktorer, inklusive din företagsstorlek, ekonomiska stabilitet och kreditvärdighet. Långivaren kommer att bedöma din förmåga att återbetala lånet innan de beslutar om lånebeloppet.
För att ansöka om ett företagslån måste du vanligtvis förse långivaren med relevanta dokument. Dessa kan inkludera en välskriven affärsplan som visar hur du planerar att använda lånet, senaste bokslut, balansräkning, inkomstutlåtande och ibland personliga ekonomiska uppgifter för ägarna.
Tiden det tar att få ett företagslån beviljat kan variera beroende på långivaren och den specifika lånetypen. Processen kan ta allt från några dagar till flera veckor, beroende på hur komplex din ansökan är och hur snabbt du kan tillhandahålla nödvändig information.
Att ta ett företagslån innebär vissa risker. Om din verksamhet inte genererar tillräckligt med intäkter kan det bli svårt att återbetala lånet.
Dessutom kan ändrade ekonomiska förhållanden påverka din förmåga att uppfylla låneåtagandet. Det är viktigt att noggrant utvärdera riskerna och ha en solid återbetalningsplan.
Ett företagslån är en engångsutbetalning som du återbetalar över en bestämd period. En företagskredit är en kreditgräns som du kan använda vid behov, liknande en kreditkortsgräns. Du betalar endast ränta på det belopp du faktiskt använder från krediten.
Ett lån kan påverka din företags likviditet genom att binda upp kapital för att täcka lånebetalningar. Det kan också påverka din ekonomi genom att öka dina utgifter i form av räntor och avbetalningar.
Det är viktigt att planera hur lånet kommer att påverka din verksamhet och säkerställa att du har tillräcklig likviditet för att möta dina åtaganden.
Vi gillar att Froda hjälper småföretagare att växa genom att erbjuda snabb och smidig finansiering. De lånar också ut till bolag som inte har några intäkter än.
Froda är så pass säkra att de erbjuder bäst villkor att de erbjuder en lägst prisgaranti. Det innebär att om du skulle få ett bättre erbjudande från en annan långivare matchar dem det.
Sedan Froda grundades 2015 har de hjälpt över 50 000 företag med finansiering. De kunderna är också väldigt nöjda, till och med Sveriges nöjdaste kunder enligt Trustpilot 6 år i rad.
Du kan känna dig trygg med ett företagslån via Froda då de står under Finansinspektionens tillsyn. Se ditt låneutrymme och ansök här.
1. Krea
Samlar in erbjudanden från upp till 30 långivare. Jämförelsetjänsten är helt gratis och du binder inte upp dig till att godkänna ett låneförslag.
2. Froda
Inga inkomstkrav. Froda behandlar din ansökan snabbt och kan betala ut lånet inom 24 timmar. De har även lägst prisgaranti.
3. Lendo
Hos Lendo är alla bolagsformer välkomna att ansöka. De passar företaget som behöver ett mindre lån bäst, ansökan är gratis och du binder inte upp dig till något.
Att ansöka om ett företagslån går relativt snabbt och smidigt. Långivarna har digitaliserat sina ansökningsprocesser. Därför tar det inte mer än några minuter att ansöka om ett företagslån.
Innan du ansöker om ett företagslån bör du klargöra varför du behöver låna och hur mycket. Det kommer hjälpa dig att sedan hitta rätt långivare och även underlätta för dem att få en förståelse för ditt företags behov.
Förbered nödvändig dokumentation som långivare kan tänkas vilja ha. De kan vara finansiella rapporter, balansräkning, ekonomisk historik och framtida företagsplaner.
Välj lånet som passar ditt företag bäst från vår lista ovan. Utgå ifrån hur mycket företaget behöver låna, vilken form av finansiering som passar bäst och hur stort företaget är.
Klicka på företagslånet för att ta dig direkt till deras ansökningsformulär. I formuläret kommer du behöva fylla i önskat lånebelopp och företagets uppgifter.
När du har fyllt i formuläret signerar du med BankID och inväntar återkoppling. Antingen kommer du få ett besked om din ansökan har nekats eller beviljats direkt. Om inte kommer långivare kontakta dig för att komplettera din låneansökan.
Gör en plan för hur återbetalningen av lånet ska se ut för att säkerställa att du följer avtalet med långivaren. Det kan exempelvis innefatta att du sätter undan en del av företagets vinst varje månad för återbetalning av lånet.
Svårare än så är det inte att ansöka om ett företagslån. Skulle du mot förmodan stöta på problem under din ansökningsprocess så har alla kreditgivare en kundtjänst som hjälper dig.
Atilla Kilic är en av många som förverkligat sina drömmar genom ett företagslån. Det började som ett internetcafé och idag är det en restaurangkoncern med omsättning på 5 miljoner och 26 anställda.
Med investeringen byggde Atilla upp Violette AB från grunden och det har varit många lärdomar på vägen.
Till en start hade han en anställd och kunde inte själv ta ut någon lön. Med 200 kr i dagskassan och inget rörelsekapital kunde han inte göra de investeringar som skulle få företaget att växa.
Atilla menar att det är ett faktum hur storbankerna sällan beviljar företagslån till småföretagare. Därav tog han hjälp av Froda för att få hjälp med sina investeringsplaner.
Lånet blev starten till nya inventarier, utökad meny, temakvällar och en stadigt växande verksamhet. När siffrorna blev bättre kunde också fortsatta investeringar bli verklighet.
2021 öppnade Atilla Sundsgården där han också fick hjälp av Froda med kontantinsatsen, efter att han betalat tillbaka det första lånet. Den första månadsrapporten visade 1,2 miljoner kronor.
Atilla blev även nominerad av H.M. Carl XVI Gustafs pris som Årets Nybyggare. Det som började med kärv ekonomi och nära nerläggning är nu en välmående verksamhet där Atilla får leva ut sin passion.
Ingen bindningstid, startavgift eller dolda kostnader
Kreditbetyget sätts genom en bedömning av ett externt institut. Det utgår ifrån hur sannolikt det är att ditt företag hamnar i ekonomiska svårigheter. Ett bra kreditbetyg gör det enklare att göra affärer och tvärtom med ett sämre kreditbetyg.
Det finns i huvudsak två kreditbetyg som används när det kommer till företag i Sverige.
Det visar på hur sannolikt det är att ditt företag hamnar i ekonomiska svårigheter. På det viset hjälper de långivare att göra en bedömning i risktagandet att låna ut pengar till företaget.
Skalan går från riskklass 1 - 5 där 5 är mycket låg risk och 1 mycket hög risk. Ett bra kreditbetyg enligt UC är vanligtvis mellan 3 - 5.
Den ratingen sätts från Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode). De visar vad sannolikheten är för att bolaget ska gå i konkurs de närmsta 12 månaderna.
Skalan är lite annorlunda och går från AAA - C, där AAA är högsta kreditvärdighet och C är lägst. Ett bra betyg på den skalan är A, AA eller AAA.
Krea har tittat på sin egna data med 6 500 ansökningar under 2022. Där kan de se ett tydligt samband mellan att företag med bra kreditbetyg också får bättre ränta på företagslån.
Rapporten visar att företag med bästa kreditbetyget enligt UC får 85 % lägre ränta, i jämförelse med företag som fått lägsta kreditbetyget.
Om man inte betalar fakturor i tid på grund av manuella processer är det viktigt att se över det. Säkerställ att det fungerar genom en redovisningskonsult, bokföringssystem eller liknande.
Annars riskerar företaget att få en betalningsanmärkning vilket är en stark faktor i avgörandet av kreditbetyget. Skulle det vara så att en betalningsanmärkning lagts in med fel anledning kan man alltid bestrida det.
Om det skulle vara problem någon månad med återbetalning är det viktigt att vara öppen med långivaren. En tydlig kommunikation kan hjälpa ditt företag till att få en alternativ betalningsplan och undvika negativa noteringar.
God kommunikation och bra relationer med kunder och leverantörer kan underlätta vid tuffa ekonomiska tider. Finns det en stabil grund att stå på kan man oftast lösa tillfälliga problem.
Olika nyckeltal är ofta en viktig faktor för ditt företags kreditbetyg. Därav kan det vara bra att ha koll på dessa när du vill ta ett företagslån.
Exempel på viktiga nyckeltal är soliditet, räntetäckningsgrad, eget kapital och EBIT (Earnings before Interest and Taxes). Vi visar nedan formlerna för hur du kan räkna fram nyckeltalen.
Soliditet = (Eget kapital / totala tillgångar) x 100 %
Justerat eget kapital = Eget kapital + (obeskattade reserver x (1 - skattesats))
EBIT = Nettoinkomst + ränteutgifter + skatteutgifter
Räntetäckningsgrad = (EBIT / räntekostnader) x 100 % (om svaret är mindre än 1 räcker inte företagets intäkter till att täcka räntekostnader)
Froda lyssnade på mig och gav min restaurang en chans