Som du ser är sidan helt befriad från störande reklam. Istället erhåller vi ersättning från ett flertal partners när vi förmedlar kunder till dem genom så kallade affiliatelänkar. Ersättningen kan i vissa fall påverka hur produkter visas på siten, men vårt redaktionella arbete är oberoende utan att påverkas av externa aktörer.
Bästa sparräntan – bäst sparkonto med ränta just nu (2024)
Uppdaterad 23 april 2024
Skriven av
Hanif Tawab
Hanif Tawab
Hanif har jobbat på Avanza de senaste 4,5 åren. Där har han främst varit ansvarig för deras hävstångsprodukter inom segmentet Avanza Markets.
Han har även ansvarat för kundkontakten på Avanzas sociala medier.
Hanif är utbildad marknadskommunikatör inom sociala medier och UX-writer hos Nackademin.
Joakim är ekonomijournalist med dubbla kandidatexamen från Uppsala Universitet. Han har en kandidat i Företagsekonomi med inriktning internationell business och marknadsföring, samt en inom Medie- och kommunikationsvetenskap med inriktning journalistik.
Olle har en kandidatexamen i företagsekonomi från Högskolan i Halmstad. Han har över tolv års erfarenhet av redaktionellt innehåll och har suttit i ledningsgruppen för en internationell mediekoncern med en omsättning på 1 mdkr.
Olle var under drygt fem år konsult med ansvar för corporate communications åt Nordens största installationskoncern och var med och tog dem till Nasdaq OMX. Han har även en bakgrund från IR-byrå där han bland annat ansvarade för finansiella rapporter.
Letar du efter ett sparkonto med hög ränta? Vi listar sparkontot med den bästa sparräntan just nu. Och du behöver inte oroa dig, bankerna som vi nämner omfattas av insättningsgarantin.Det enda undantaget är SaveLend där ditt sparande istället omfattas av ett kapitalskydd.
Hur hög sparränta du kan få beror främst på om du väljer ett rörligt konto med fria uttag, eller ett bundet konto med fast ränta som låser pengarna under en period.
Bästa sparräntan med fria uttag
Bästa sparräntan med fria uttag finns hos Multitude Bank med en sparränta på 4,30 %. De erbjuder också fasträntekonton för bindningstider från 3 månader upp till 3 år med sparränta upp till 4,40 %.
Multitude passar därmed bra för dig som vill blanda bundet sparande tillsammans med ett sparkonto med fria uttag. För ett bundet sparande hos Multitude behöver du sätta in minst 1 000 kronor och för sparkontot med fria uttag får du ränta från första kronan.
Multitude Banks sparränta i jämförelse med storbankerna
Multitude slår storbankernas sparräntor på samtliga bindningstider. Framförallt är de väldigt mycket bättre när det kommer till sparkonto med fria uttag.
Du behöver inte byta bank helt, utan för enkelt över pengarna mellan sparkonto och ditt vanliga bankkonto när du behöver pengarna eller vill fylla på sparkontot.
Med SaveLend Fast får du ett förutsägbart sparande med en fast avkastning på 6 % efter löptidens slut. Du behöver binda dina sparpengar i minst 12 månader och minsta insättning är 10 000 kr.
Anledningen till att SaveLend kan erbjuda marknadens bästa sparränta är tack vare deras modell. De investerar dina sparpengar i krediter under bindningstiden.
Det påverkar dock inte din avkastning. Skulle avkastningen ligga under 6 % vid bindningstidens slut skjuter de till den delen som saknas, och genererar den mer tar de den överskjutande delen. Du får 6 % oavsett hur deras investeringar presterar helt enkelt.
Saldo tar inga avgifter för att öppna ett sparkonto och du behöver heller inte vara befintlig kund. Du gör smidigt insättningar från valfritt konto i annan bank.
Du behöver sätta av 10 000 kronor för att öppna ett fasträntekonto hos Saldo, insättningsgarantin gäller. De första 14 dagarna kan du ångra dig och avbryta din insättning utan någon kostnad.
Värt att ha i åtanke om Saldo Bank är att de inte erbjuder något sparkonto med ränta för kortare sparhorisont. Vill du spara hos dem behöver du binda dina sparpengar minst 6 månader.
Vi har sammanställt Sveriges bästa sparräntor för dig som vill kunna ta ut pengar flexibelt. Ett perfekt komplement till din ekonomi som kan fungera som ett buffertsparande.
Du har snabb tillgång till pengarna och för enkelt över mellan din primära bank och ditt sparkonto. Med ett sparkonto med fria uttag säkerställer du att du får avkastning på alla dina sparpengar.
Våra experter granskar marknaden varje månad för att uppdatera sparräntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker kommunicerar genom sina kanaler.
Bästa sparkonton överlag finns hos Multitude Bank. Det är flera banker som höjt sina sparräntor och börjar närma sig 4 % även för sparkonton med fria uttag.
I och med deras aktiva räntehöjningar har deras sparkonto med fria uttag också ökat i popularitet. Just nu har det kontot bäst sparränta på 4,30 %. De ger också ut den upplupna räntan månadsvis till ditt sparkonto, vilket ger ränta på ränta-effekt.
Det blir allt vanligare att man delar upp sitt sparande. En del av sparpengarna i ett fasträntekonto och en del med fria uttag. På det viset får man hög sparränta men har samtidigt snabb tillgång till pengarna.
Därav är Multitude Bank en favorit eftersom de har bra sparräntor på samtliga sparkonton.
Har du pengar över är det alltid bra att sätta in det på ett sparkonto med ränta. På det viset tappar inte pengarna i värde och du får även ränta på ränta-effekt.
I och med att Multitude Bank är i topp bland sparräntor på samtliga sparkonton är vi trygga i vårt höga betyg.
Oavsett om man sparar på lång sikt, exempelvis till barnen eller en lägenhet, alternativt på kortare sikt för att säkra upp sin ekonomi får man bra ränta.
Vi på Finansvalp rekommenderar att man delar upp sitt sparande i både fasträntekonto och fria uttag. På det viset får man bra ränta och kan samtidigt ha snabb åtkomst till sina pengar. Därav är Multitude Bank ett bra alternativ där man kan samla allt sitt sparande.
Har du inte hört talas om Multitude Bank tidigare?
Multitude Bank grundades 2005 i Finland men är idag verksamma i 19 länder. De har full banklicens i Europa och är kanske främst kända för sin verksamhet inom företagslån med CapitalBox.
Läs mer och öppna ett sparkonto hos Multitude genom att klicka på knappen:
Se vår video innan du öppnar ett sparkonto med ränta
Bäst sparränta för bundet sparande i 1 - 3 år
Bäst
SaveLend har den bästa sparräntan för långsiktigt sparande
Har du möjlighet att låsa pengarna under en längre sparhorisont? I så fall kan bankerna erbjuda den högsta sparräntan. Ett fasträntekonto är ett bra alternativ om du inte behöver kunna ta ut pengarna inom 1 år.
Öppnar du ett sparkonto med ränta hos SaveLend kommer ditt sparkapital investeras i krediter, likt övriga investeringsprodukter på deras plattform. Det bundna sparandet fungerar som en vinstdelning mellan dig som sparar pengar och SaveLend.
Skulle deras investeringar generera en avkastning under 6 % skjuter de till kapital för att din avkastning ska nå 6 %. Genererar den mer än 6 % behåller SaveLend istället den del som är till övers.
SaveLend tror mycket på sin investeringsstrategi och kan därför erbjuda kunder 6 % sparränta för att få investera kapital. I utbyte får du en säker avkastning på dina sparpengar utan att behöva investera själv.
Tänk på att du behöver binda dina sparpengar i 12 eller 24 månader hos SaveLend. När löptiden gått ut får du pengarna utbetalda till din transferdepå som skapas automatiskt när du skapar ett fasträntekonto.
SaveLend Kapitalskydd
SaveLend erbjuder Kpaitalskydd istället för traditionell insättningsgaranti. Det är för att dina sparpengar finansierar andra företags eller privatpersoners lån. Eftersom det är dina sparpengar är det dig låntagarna är skyldiga att betala tillbaka pengarna till, inte SaveLend.
Låntagarnas betalningar fortsätter alltså att återbetalas till dig, oavsett om SaveLend skulle hamna på obestånd. På det viset är dina sparpengar säkrade i lånen istället för via en insättningsgaranti.
Peter Balod, tillförordnad CEO på SaveLend, går igenom hur fasträntekontot och dess kapitalskydd fungerar.
Varje år sedan 1989 gör Svenskt Kvalitetsindex mätningar över privatpersoners kundnöjdhet vad det gäller lån och sparande. I den senaste undersökningen intervjuades över 5 000 respondenter för att få fram datan.
Avanza har vunnit undersökningen 14 år i rad. Sedan 2010 fram tills idag finns de mest nöjda spararna alltså hos Avanza enligt SKI.
Källa: Kvalitetsindex.se
Sparkonto med sparränta kontra att investera på börsen – med Albin Kjellberg
När vi frågar Albin Kjellberg som har över 10 års erfarenhet av investeringar vad han tycker om traditionella sparkonton säger han:
– Det är ett jättebra alternativ för buffertsparande. Alla behöver ha ett buffertsparande man kan komma åt snabbt om exempelvis bilen går sönder.
För den sakens skull behöver man inte ha de sparpengarna på lönekontot. Utan ha ditt buffertsparande på ett sparkonto med fria uttag och på det viset får du avkastning även där.
Bästa sparräntan för fasträntekonto just nu 6,00 % hos:
Om du har möjlighet att binda dina pengar över tid kan du få den högsta sparräntan. Men om du behöver fri tillgång till dina sparpengar kan det vara bättre att välja ett sparkonto med fria uttag.
Andra sparkonton med hög ränta som kan ge ännu bättre avkastning
SaveLend erbjuder också alternativ till sitt fasträntekonto med avkastning i form av att du själv sparar i krediter.
Via deras investeringsplattform kan investera i peer-to-peer-lån (även kallat p2p eller peer-2-peer). Det innebär att dina investeringar finansierar krediter till privatpersoner och företag. Du får avkastning i form av utbetald ränta.
De erbjuder ett stort utbud av kredittyper. Det gör att du ökar din riskspridning och du har möjlighet att skräddarsy din portfölj. Tillgångsslaget står helt utanför börsens volatilitet.
SaveLend har dessutom inte har haft en enda negativ avkastningsmånad på plattformsnivå sedan 2016. Det är alltså ett attraktivt alternativ men ett annat typ av sparkonto med hög ränta.
Nedan visar ett exempel på ett startkapital om 100 000 kr utan månadssparande.
Bra att veta för dig som privatinvesterare är att skatten dras automatiskt i samband med att du får ränta för en investering. Skatten rapporteras och överförs till Skatteverket som sedan syns på din deklaration precis som vanligt. Avkastningen beskattas som inkomst av kapital med 30 %.
SaveLend har uppbackning från Finansinspektionen och det tar inte mer än 5 minuter att komma igång. Det sker i 4 enkla steg:
Skapa konto hos SaveLend
Välj din strategi
Överför valfritt belopp
Dina pengar investeras automatiskt
Läs mer om SaveLend – klicka på knappen:
Tankar om sparande från en expert inom privatekonomi
Ett utdrag från en längre intervju Finansvalp gjorde med Magdalena Kowalczyk.
Vi frågade Magdalena Kowalczyk hur hon tycker man ska tänka kring sparande och investerande. Hon menar själv att hennes lycka inte varit speciellt stor på börsen och att sparkonton är ett bra alternativ, i alla fall på kortare sikt.
Hon poängterar att man behöver tänka över hur lång sikt man sparar på. För att spara i fonder eller aktier bör du försöka avvara pengarna i 5 år.
Magdalena menar dock att sparkonton bör fungera som ett komplement. Ha ett sparande på längre sikt också för att du ska kunna ha guldkant när du blir äldre, och för den typen av sparande är indexfonder till låga avgifter rekommendationen.
Me du bör alltså inte ha pengar du planerar att använda inom något år på börsen. De passar bättre på ett sparkonto med fria uttag eller ett fasträntekonto.
Magdalena Kowalczyk
Därför letar svenskar efter sparkonto med hög ränta
Intresset för sparkonto med hög ränta har ökat enormt hos svenskarna. Och det är inte så konstigt. Räntan stiger på bolånen i takt med att Riksbanken tar i för att tackla inflationen.
Enligt storbankerna väntas fler räntehöjningar men det innebär även högre sparränta på ditt kapital och där traditionella banker erbjuder knappa 3 % seglar utmanare upp och överträffar det genom att ge bäst sparränta.
När det skakar på börsenoch bostadsmarknaden kan ett tryggt alternativ vara att låsa in dina pengar för att säkra avkastning på ditt kapital som du inte behöver i närtid.
Ränta på ränta-effekten
När du sparar pengar med ränta växer pengarna mer och mer över tid i och med ränta på ränta-effekten. Vi tar ett exempel där du startar med 100 000 kr med en genomsnittlig sparränta på 4 %.
Kurvan för hur ditt sparande utvecklas blir med räntan då exponentiell. Efter 10 år har ditt sparande utvecklats till 148 024 kr och sätter du upp ett månadssparande blir effekten än bättre.
Binda pengarna på sparkontot över en längre tid eller möjlighet att ta ut dem när som?
När du ser över ditt sparande är det bra att ställa dig ett par frågor innan du tar ditt beslut. Kan jag låsa mina pengar under en längre period för att få ökad avkastning eller behöver jag ha fri tillgång till pengarna?
Ju längre tid du har möjlighet att binda dina pengar, desto bättre sparränta kan du få. Men om du behöver fri tillgång till dina sparpengar är det bättre att välja ett sparkonto med rörlig sparränta.
Det är också bra att ha ett mål med ditt sparande. Siktar du på att köpa en ny bil om ett år, en lägenhet om fem år eller vill du kanske ha en trygghet att falla tillbaka på om oväntade utgifter dyker upp?
De fyra svenska storbankerna Nordea, SEB, Handelsbanken och Swedbank ger en sparränta med en bindningstid på ett år runt 3,20 - 3,40 % i ränta.
Skulle du ha dina pengar på ett sparkonto med den bästa räntan av ovan nämnda, 3,30 %, som Nordea erbjuder skulle du tjäna 3 300 kronor om ditt startkapital var 100 000 kronor.
Samma startbelopp på exempelvis Multitude Bank bundet på ett år (4,40 %) ger dig istället 4 400 kronor.
För- och nackdelar med sparkonto med ränta
Få avkastning på dina sparpengar utan att ta någon risk
Kan passa både kortsiktigt och långsiktigt sparande
Alternativ i fria uttag eller längre bindningstider med bättre sparränta
Insättningsgarantin gäller
konkurrensutsatt marknad vilket gör att sparräntorna nu ger bra avkastning
Ränta på ränta-effekt
Enkla överföringar
Börsen har historiskt sett gett bättre avkastning
Väljer du fasträntekonto behöver du veta att du inte behöver pengarna inom den tiden
Då är det smart att låsa pengarna på sparkonto över en längre tid
Om du inte behöver dina pengar i närtid kan det vara en metod att sätta dina pengar i arbete riskfritt. Stockholmsbörsen har i snitt gett en avkastning på omkring 7 % men 2022 föll den kraftigt och 2023 var även det skakigt.
Om du exempelvis ska köpa bostad om ett år och lägger en kontantinsats på 300 000 kronor till en fast ränta på 3,50 % så får du en avkastning på 10 500 kronor.
Det är betydligt bättre än ett vanligt konto där din kontantinsats, i takt med inflationen minskar ännu mer i värde.
Det är dessutom ett säkrare alternativ än att investera på börsen under kommande 12 månader.
Att tänka på när du väljer sparkonto
När du utvärderar sparkonton är det bra att fundera på vad pengarna ska vara till. Är det ett buffertsparande, en kort placering eller kan du vara utan pengarna under lång tid? Det avgör vilken typ av konto som passar dig bäst.
Läs villkoren innan du börjar spara pengar. Annars riskerar du att du exempelvis låser pengarna trots att du inte vill eller att du betalar en onödig administrationskostnad.
Kontrollera också omkontot har fria uttag eller om det skulle kosta något att ta ut pengarna i förtid på ett bundet konto.
Vad fasträntekonto innebär
Fasträntekonton är ett bundet konto. Oftast är kontot bundet mellan 3 månader och fem år. När du startar ett fasträntekonto vet du vilken fast sparränta du kommer att ha under hela bindningstiden.
Det innebär dock att du behöver betala en avgift om du vill ta ut pengarna i förtid. Ett fasträntekonto passar dig som kan vara utan pengarna under bindningstidens längd.
Som du kan se i listan längre upp i artikeln får du en bättre ränta om du sparar dina pengar på ett fasträntekonto.
År 2024 behöver man inte fundera speciellt kring statlig insättningsgaranti då ett regeringsbeslut år 2020 gjorde att aktörer, som inte hade denna garanti fick avvecklas.
Däremot kan det vara bra att veta vad det innebär. Med den statliga insättningsgarantin är du garanterad ersättning för ditt sparade belopp (inklusive räntan), även om banken skulle gå i konkurs.
Det gäller upp till ett belopp av 1 050 000 kronor och omfattar privatpersoner såväl som företag. För varje krona man sparar över 1 050 000 har man dock ingen garanti att få ersättning vid en eventuell avveckling.
Undantag från maxgränsen på 1 050 000 kronor
Vid vissa omständigheter gäller garantin även för belopp upp till 5 miljoner kronor. Det kallas för tilläggsbelopp och gäller om insättningen gjorts under de senaste 12 månaderna och avser:
Bästa sparräntorna just nu
Multitude erbjuder den högsta rörliga sparräntan på 4,30 %. Det är i skrivande stund den bästa sparräntan med fria uttag.
SaveLend har den högsta möjliga sparräntan just nu på 6,00 %. Den får om du binder ditt sparande i 12 månader.
Saldo Bank erbjuder 4,50 % sparränta om du binder ditt sparande mellan 6 till 36 månader. Skillnaden mot SaveLend är att Saldo erbjuder insättningsgaranti istället för kapitalskydd.
Lunar
Lunar har en användarvänlig app där man kan koppla sitt ordinarie bankkonto och överföra pengar snabbt och smidigt. Räntan räknas av dagligen och i slutet av månaden kommer räntan in på kontot.
Är du osäker på hur mycket pengar du kan spara och vill kunna använda pengarna när det behövs, är Lunar ett bra alternativ.
Det kostar dessutom ingenting att ha ett sparkonto hos Lunar. Kontot har inga startavgifter, årsavgifter eller administrativa kostnader. Insättningsgarantin gäller och du har fria uttag.
Moank
Moank har rörlig sparränta just nu på 4,15 %. Du kan spara tryggt hos dem då insättningsgarantin gäller.
Du öppnar enkelt ett sparkonto med BankID, väljer sedan typ av sparkonto och sedan är du redo att börja spara.
De har inga avgifter eller bindningstider. För att öppna ett sparkonto hos Moank behöver du vara minst 18 år, folkbokförd i Sverige, ha ett svenskt bankkonto och ett BankID.
Landshypotek
Landshypotek har varit i topp av sparräntor när det kommer till konton med fria uttag, dock har de fallit efter något på senare tid. Vill du spara hos Landshypotek hjälper du till att utveckla landsbygden med ditt sparade kapital.
Du kan skapa ett konto med BankID så länge du är 18 år och folkbokförd i Sverige. Det finns inga dolda avgifter när du sparar hos Landshypotek och du får ränta från första kronan du sätter in.
Borgo
Borgo erbjuder just nu höga sparräntor för alla typer av sparkonton.
Hos Borgo öppnar du sparkonto smidigt med hjälp av BankID. Det finns inga dolda avgifter utan Borgo använder det finansiella tillskottet för att kunna erbjuda andra kunder bättre bolån.
Sparar du hos dem får du alltså både bra sparränta och bidrar till att fler kunder får förmånliga bolån. Den statliga insättningsgarantin gäller också för alla sparkonton hos Borgo.
För Borgos fasträntekonton är de också i toppen med höga sparräntor. För att öppna ett fasträntekonto hos Borgo behöver du sätta in minst 10 000 kr.
FAQ: Vanliga frågor och svar
Vilken bank har den högsta sparräntan?
Multitude Bank har bästa sparräntan för fria uttag och SaveLend har bäst sparräntor för fasträntekonton.
Hur hittar jag den högsta sparräntan med bäst sparkonto?
Du börjar med att bestämma dig för vad syftet med sparandet är. Om du kan du vara utan pengarna en längre tid så får du bättre sparränta. Men då har du inte heller tillgång till pengarna när du vill.
Är fria uttag viktigt ska du istället titta på listan ovan för att se de bästa sparräntorna med fria uttag.
Har styrräntan någon effekt på sparräntor?
Ja, när styrräntan går upp följer också sparräntorna med. Därav ger det nu extra bra avkastning att öppna ett sparkonto när styrräntan är hög.
Vilka olika typer av sparkonton finns det?
Det finns två typer av sparkonton. Fasträntekonton som har en fast ränta och obundna konton som har en rörlig ränta.
Ska jag välja fast eller rörlig sparränta för att få högsta sparräntan?
Om du kan vara utan pengarna en tid och få bättre ränta ska du välja ett fasträntekonto. Behöver du kunna komma åt pengarna när du vill så passar istället en rörlig sparränta.
Vad innebär insättningsgarantin?
Insättningsgarantin är en statlig garanti som täcker upp till 1 050 000 kronor per kund och institut i händelse av att ett banken som du lånar ut pengarna till går i konkurs eller av annan anledning inte kan betala ut pengarna till dig.
Ska du spara mer än 1 050 000 kronor är det därför bra att öppna flera konton hos andra banker och sätta in dina pengar där. Då täcks även dem av insättningsgarantin.
Betalar man någon skatt på intjänad ränta?
Ja, du betalar 30 % skatt påintjänad ränta. Vanligtvis skickar bankerna in underlaget till Skatteverket så du behöver inte göra något manuellt.
När styrräntan gått upp och sparräntorna nu är höga fungerar det superbra för ett kortsiktigt buffertsparande. Över en längre sparhorisont kan det dock vara värt att exponera dig mot börsen för potential till bättre avkastning.
Investeringar i värdepapper och fonder innebär alltid en högre risk än sparkonton med ränta. En investering kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det investerade kapitalet – till skillnad från sparkonton.
Men över tid har faktiskt börsen presterat bättre än vad traditionella sparkonton har gjort. Men därav att man behöver vara långsiktig i sitt sparande.
Det bör alltså fungera som ett komplement till ditt vanliga sparkonto med ränta. Sparkontot kan du ha som en buffert att ta ut ifrån när du behöver, medan ett fondsparande bör du inte röra alltför mycket.
Lysa fondrobot
Med Lysas fondrobot får du själv anpassa risknivå efter vad du känner dig bekväm med. Dessutom har de låga avgifter och deras investeringsstrategi bygger på Nobelprisvinnande forskning.
När du öppnat ett konto investeras dina pengar automatiskt i breda och billiga indexfonder.
Därför har över 130 000 personer valt Lysa
Låga avgifter och bred riskspridning
Insättningarna investeras per automatik
Möjlighet att månadsspara och ha flera konton med olika fördelning
Lika säkert som banken
Bra personlig service via kundsupporten
Bygger på Nobelprisvinnande forskning
Via Trustpilot får Lysa 4,8 av 5 i betyg med över 2 000 omdömen.
★★★★★
★★★★★
4,8
Lysa på Trustpilot
Sätt igång ditt automatiska sparande genom vår reklamlänk. Med knappen får du som ny kund extra avdrag på Lysas redan låga avgifter i 3 månader.
Exempelavkastning
Om man tittar historiskt har börsen ungefärligt presterat mellan 7 och 9 % i årlig avkastning. Om vi räknar på 7 % blir skillnaden för ditt sparande enligt nedan graf.
Ett alternativ till sparkonto är att spara i krediter
