Hitta rätt försäkring: Bäst skydd till lägst pris oavsett kategori

Försäkringar skyddar dig, dina ägodelar samt dina nära och kära ekonomiskt när något oväntat händer. Med rätt skydd slipper du oroa dig över pengarna och kan istället fokusera på att hantera den situation du hamnat i. Vi har samlat all information du behöver ha på ett och samma ställe för att ta ett välgrundat beslut.

Så fungerar en försäkring

En försäkring är till för att skydda dig ekonomiskt om något oväntat händer. Du betalar en premie, vanligtvis månadsvis eller årsvis, och försäkringsbolaget ersätter dig om skadan täckas av avtalet.

Hur mycket du får tillbaka kan exempelvis bero på:

• Täckningsnivån: Vilket maxbelopp du är försäkrad för
• Självrisken: Det du betalar själv för skadan
• Undantag: Vad som står i avtalet mellan dig och försäkringsbolaget

Försäkringar du bör ha och när de är obligatoriska

Försäkringar är naturligt att ha för dyra saker, alltså när du riskerar att förlora mycket pengar vid en olycka, skada eller sjukdom. I vissa fall är det även krav att ha försäkring, här är några exempel:

• Trafikförsäkring är minimumkrav enligt lag om du har bil
• Hemförsäkring bör du ha om du bor i hus eller lägenhet, ofta även krav för att få bolån
• Djurförsäkring är ofta ett klokt val för dig med husdjur för att undvika dyra veterinärskostnader

Olika typer av försäkringar

Bilförsäkring

Har du en bil behöver den vara försäkrad på något sett i Sverige. Det finns trafikförsäkring, samt halv- och helförsäkring som kan variera mellan cirka 300 - 800 kronor per månad i kostnad.

Självrisken ligger generellt sett mellan 0 - 10 000 kronor om det uppstår en skada beroende på vilken typ av försäkring du valt. Typiska försäkringsbolag för bilförsäkring är ICA försäkring, If, Svedea och Trygg Hansa.

Hemförsäkring

97 % av svenskar har idag en hemförsäkring. Framförallt eftersom den har bred täckning och skyddar inte bara ditt hem utan även dig och dina saker. I många fall kan det också vara ett krav från exempelvis bostadsrättsföreningen för att få flytta in eller från banken för att få bolån.

Beroende på hur stor bostad du har och var du bor kan månadskostnaden variera mellan 150 - 600 kronor per månad. Självrisken ligger då i regel på 1 000 - 3 000 kronor.

Vanliga bolag i Sverige för hemförsäkring är Hedvig, ICA Försäkring, Folksam och Länsförsäkringar.

Djurförsäkring

Djurförsäkring är ett bra sett att skydda dig från oväntade veterinärskostnader om något skulle hända ditt husdjur. En typisk månadspremie ligger mellan 150 - 500 kronor och självrisken är då mellan 1 000 - 3 000 kronor.

Vanliga försäkringsval för husdjur är Lassie, Agria och Svedea.

Reseförsäkring

En extra reseförsäkring kan framförallt vara bra om du åker på längre resor, alternativt om du har med dig dyra saker. Annars finns det bra kompletterande reseförsäkringar att hämta gratis genom att boka resan med ett kreditkort.

Vill du lägga till reseförsäkring kostar det ofta 50 - 200 kronor per månad och självrisken ligger normalt mellan 1 000 - 2 000 kronor. Folksam och Europeiska ERV är specialister på reseförsäkringar.

Företagsförsäkring

En bra företagsförsäkring kan skydda vid ekonomiska risker, skador eller tvister. De kan ofta anpassas efter verksamheten ni bedriver och premien kan ligga mellan cirka 300 - 1 200 kronor per månad.

Typiska val av företagsförsäkringar är Trygg Hansa och Dina Försäkringar.

Olysckfallsförsäkring

En olycksfallsförsäkring skyddar dig ekonomiskt om du råkar ut för en olycka. Exempelvis kan du få ersättning om du får nedsatt funktion i en hand efter en fraktur, om du behöver gå ner i arbetstid på grund av en skada eller får ärrbildning.

Vad påverkar priset på din försäkring?

Beroende på vilken typ av försäkring du är ute efter finns det olika faktorer som påverkar premien. Generellt sett handlar det om en risbedömning försäkringsbolagen gör över hur troligt det är att en skada kan uppkomma.

Tänk på!

Jämför alltid flera försäkringsbolag. Samma försäkring kan skilja upp till 40 % i pris beroende på riskbedömningen.

Så hittar du rätt försäkring

1.Se över vad försäkringen täcker

Det absolut viktigaste och första steget du ska göra när du jämför olika försäkringar är att se över vad den täcker. Hela poängen med en försäkring är trots allt att du ska få ersättning när någonting händer och därför är det viktigt att du vet när du har rätt till ersättning och inte.

Tänk över vilka scenarion som kan bli dyra beroende på vilken typ av försäkring du är ute efter och se till att just din försäkring har täckning för det. Titta då också på vad maxbeloppet du kan få utbetalt är och tänk efter om det är realistiskt.

2.Premien

När du har koll på vad försäkringen täcker kan du jämföra premier bland olika alternativ. Det kan vara månadskostnad eller årskostnad och så länge du vet vad den täcker och till vilket belopp kan du gå på det billigaste alternativet.

3.Självriskskostnad

Det är alltid bra att ha koll på självriskskostnaden för att veta hur mycket du måste lägga ut om någonting händer. Ofta finns det möjlighet att få ner månadskostnaden om du är villig att höja självrisken.

4.Läs om undantag

Se efter i villkoren vilka undantag försäkringsbolaget har. Är det rimliga undantag eller är det något du behöver täckning för? Är det okej kan du gå vidare, annars är det bra om du kontaktar försäkringsbolaget, alternativt väljer ett mer heltäckande alternativ.

5.Samla fler försäkringar

Det är ofta effektivt att samla fler försäkringar hos ett och samma försäkringsbolag. På det viset kan du förhandla ner både självriskskostnad och månadspremie.

Det viktigaste är att du har rätt täckning

Börja med att jämföra skyddet, inte bara priset. Den billigaste försäkringen är inte alltid den bästa.

Olle Pettersson

Redaktör

Vanliga misstag att undvika

• Att bara jämför pris
  Minst lika viktigt som att jämför pris är det att se över vad försäkringen täcker. För att det ska vara värt någon kostnad överhuvudtaget är det viktigt att försäkringen täcker de skador du kan tänkas få och upp till de belopp som kostnaden kan bli.
  
• Inte uppdatera försäkringen vid livsförändringar
  Vid livsförändringar som att du byter bostad, får barn, köper bil, byter arbete eller en partner flyttar in är det bra att se över dina försäkringar. Se till vad du har idag och hur livsförändringen kan påverka din framtid.
  
• Flera försäkringar för samma sak
  Även om försäkringar är bra behöver man ofta inte ha dubbelt upp, då blir det en onödig kostnad. Se vilka försäkringar du får exempelvis via arbetet eller med ett kreditkort för att inte dubbla upp privat.

Premie och självrisk – så hänger de ihop

Självrisk betalar du när någonting faktiskt händer och premie är priset du betalar för att ha försäkringen.

Premie

Premie är det du betalar, vanligtvis månadsvis eller årsvis, för att få vara försäkrad. Du betalar den oavsett om något händer eller inte, det krävs att du inte missar betalningar för att försäkringen ska gälla.

Självrisk

Självrisk är det du betalar när någonting faktiskt händer. Försäkringsbolaget tar den stora kostnaden men självrisken är alltså din del av kostnaden.

Om vi tar ett exempel där din självrisk är 1 500 kronor och skadan kostar 10 000 kronor att reparera, betalar du alltså 1 500 kronor och försäkringsbolaget resterande 8 500 kronor.

Hur självrisk och premie påverkar varandra

Enkelt förklarat så innebär en högre självrisk en lägre premie eftersom försäkringsbolaget då tar en mindre risk. Tvärtom ger en låg självrisk en högre premie, du betalar då mer per månad för att slippa en hög engångskostnad om något händer.

Typiska kostnader för hem- och bilförsäkringar

Hem- och bilförsäkringar är de två vanligaste försäkringarna i Sverige. Här har vi samlat information för att du ska kunna jämföra priser och se om du ligger på en rimlig nivå idag eller om det är dags att byta.

Kostnader för hemförsäkring

För hemförsäkringar stiger premien beroende på hur stort du bor och vilken riskprofil bostaden kommer med. Exempelvis ser många försäkringsbolag det som en större risk att försäkra en villa än en hyresrätt där det finns bakomliggande försäkringar också.

Kostnader för bilförsäkring

För bilförsäkringar beror premien ofta på hur ny bilen är och vad den är värd idag. Det är också dyrare som ung att teckna en bilförsäkring då det anses vara större risk att något ska hända med bilen.

Ofta finns det möjlighet att välja en högre självrisk för att dra ner på månadskostnaden istället.

När gäller inte försäkringen?

Nästan alla försäkringar har undantag där ersättning inte betalas ut, det kan exempelvis vara:

• Medveten skada
  Om du orsakar skadan medvetet, exempelvis vandalism eller bedrägeri.
  
• Grov oaktsamhet
  Exempelvis lämnar tända ljus utan uppsikt eller kör bil onykter.
  
• Brottsliga handlingar
  Om skadan uppstår i samband med en brottslig handling gäller inte försäkringen.
  
• Tillstånd som fanns innan försäkringen tecknades
  Befintliga sjukdomar eller skador som du har innan du tecknar en försäkring gäller ofta inte. Många försäkringsbolag kräver därför hälsodeklaration vid teckning av personförsäkring.
  
• Slitage eller bristande underhåll
  Exempelvis om ett tack börjar läcka för att det är gammalt och slitet ersätts ofta inte skadan.

Läs alltid försäkringsvillkoren

Undantag i villkoren är det som oftast avgör om du kommer få ersättning eller inte.

Olle Pettersson

Redaktör

Vanliga frågor och svar