Snabblån: Lånealternativ med direkt utbetalning

Snabblån har blivit en alltmer populär låneform i Sverige, med över 200 000 ansökningar varje år. Här får du konkreta exempel, tydliga jämförelser och praktiska tips som hjälper dig förstå om snabblån är rätt val för din situation.

Bästa snabblånen just nu

• Fairlo: Bäst betyg av alla snabblån
• Northmill: Snabblånet med bäst ränta
• Brixo: Betala endast ränta på nyttjad kredit
• Klara Lån: Jämför olika snabblån åt dig
• Ferratum: Inga dolda avgifter
• Nstart: Tydliga villkor och fast ränta

Snabblån med hög beviljandegrad

Snabblånet med högst beviljandegrad finns hos Ferratum. De tar ingen UC och det är okej att ansöka trots betalningsanmärkning. Ferratums snabblån är en kontokredit till fast ränta på 43 %, utan dolda avgifter.

Så betygsätter vi snabblån

För att betygsätta snabblån jämför vi villkoren i form av räntor, avgifter, lånespann, beviljandegrad, om de kan godkänna betalningsanmärkning samt vilket kreditupplysningsföretag de använder.
Läs mer hur vi betygsätter snabblån.

Kostnader och villkor för snabblån

I tabellen har vi samlat data från långivare som erbjuder snabblån. Du kan använda tabbarna för att se räntor, avgifter, hur mycket du kan låna samt om de tar UC och kan godkänna anmärkning eller inte.

Nominell räntaLånebeloppEffektiv räntaKreditupplysningAnmärkningAvgifter

Northmill	7,90 - 25,90 %
Saldo	19,50 - 39,50 %
Ferratum	42,99 %
Nstart	21,95 %
Loanstep	22,20 - 38,40 %
ViaConto	43 %
Credifi	43 %
Lumify	43 %
Cashbuddy	28,78 %
Extralånet	27,95 %
GF Money	43 %
Brixo kontokredit	28,45 %
Fairlo	20 - 29 %
Binly	43 %
Flexkontot	42,98 %
Klara Lån	6,48 - 39,50 %
Merax	42,98 %
Banky	29,50 %
Kontantfinans	42,98 %
Brixo Privatlån	19,95 %
Kontrollerad 15 februari 2025

Många snabblån är högkostnadskrediter

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Du kan lita på informationen

Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler. Till Finansvalps redaktion ›

Återbetalningstider för snabblån

Återbetalningstiden för snabblån är vanligtvis kortare än för traditionella privatlån, spannet är dock brett och kan gå från 1 månad upp till 10 år. Ofta beror återbetalningstiden på storleken på lånet, stora lånebelopp har längre återbetalningstid och mikrolån har kortare återbetalningstid.

Det är bra att välja kort avbetalning på lånet även om din månadskostnad blir högre. Totalkostnaden för lånet blir nämligen lägre eftersom du har färre perioder med ränte- och avgiftsbetalningar.

I nedan grafer kan du se hur din månadskostnad och totala räntekostnad för lånet påverkas beroende på vald återbetalningstid.

Om vi tar ett exempel med ett snabblån på 50 000 kr med en ränta på 15 % och månatliga avgifter på 200 kr, ser återbetalningen ut enligt nedan beroende på vilken återbetalningstid du väljer.

Så fungerar ett snabblån

Ett snabblån fungerar som ett kortsiktigt lån och har ofta snabb utbetalning och generellt högre ränta än traditionella privatlån. Det är ofta enkelt att ansöka via dator eller mobil direkt på långivarens hemsida.

Du kan låna mellan 1 000 - 150 000 kronor och får vanligtvis besked inom 15 minuter. Blir du godkänd kan utbetalningen ske samma dag och har du bankkonto hos Handelsbanken, Nordea, Swedbank eller SEB sker överföringen direkt.

Det är vanligt med höga räntor och dyra avgifter eftersom långivarna tar högre risk när det lånar ut pengar snabbt och inte tar någon säkerhet för lånet.

Men det finns också lagstiftning som skyddar dig som konsument. Exempelvis får räntan inte vara högre än 40 procent över referensräntan och lånet får inte totalt kosta mer än dubbelt så mycket som du lånat.

Skillnader mellan snabblån och privatlån

Användningsområde för snabblån

Snabblån bör endast användas i nödfall om du inte har någon annan ekonomisk utväg. De kommer vanligtvis med högra räntor och dyra avgifter vilket gör att kostnaden för att låna pengar blir väldigt dyr.

Det är bättre att undersöka billigare alternativ som privatlån där du kan komma ner i ränta och ofta få lånen avgiftsfritt. Även kreditkort kan fungera för tillfälliga utgifter då de ofta är gratis och erbjuder upp till 60 dagar räntefritt.

Behöver du stöd kan du kontakta kommunens budget- och skuldrådgivning för att komma tillrätta med det underliggande ekonomiska problemet.

För- och nackdelar med snabblån

Snabblån kan vara lockande alternativ när du behöver pengar snabbt, det finns dock både för- och nackdelar du behöver överväga innan du ansöker.

Fördelar

• Snabb tillgång till pengar
  Ofta kan du få pengarna samma dag som din ansökan blir godkänd.
  
• Enkel ansökningsprocess
  Ansökan tar oftast inte mer än 5 minuter, kan göras online och signeras med BankID.
  
• Lägre krav
  Personer med svag kredithistorik eller betalningsanmärkningar kan få ansökan godkänd.
  
• Flexibla lånebelopp
  Lånespannet ligger mellan 1 000 - 150 000 kronor vilket gör att snabblån kan passa flera olika syften.

Nackdelar

• Höga räntor
  Snabblån har ofta hög ränta, upp till 44 procent.
  
• Flera och dyra avgifter
  Det är vanligt med avgifter som administrationsavgift eller uppläggningsavgift på mellan 0 - 5 000 kronor.
  
• Inte lika flexibel återbetalningstid
  Generellt är det svårare att få längre återbetalningstid på lånet, vilket kan öka risken för missade betalningar.

Låna pengar med olika typer av snabblån

Beroende på ditt syfte med lånet och din ekonomiska situation finns det olika typer av snabblån som kan passa just dig.

Det viktiga när du vill låna pengar är att du först tänker över syftet med lånet, hur mycket du behöver låna samt jämför långivare som kan passa dina förutsättningar.

Snabblån utan UC

Har du svag betalningshistorik eller inte vill att din kreditvärdighet ska påverkas i lika bred utsträckning finns det snabblån som tar en alternativ kreditupplysning. Vanligtvis sker det då via Creditsafe eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).

UC är det största kreditupplysningsföretaget i Sverige och där kan fler långivare se dina tidigare kreditprövningar. Därför är det vanligt att många som är ute efter snabba pengar ansöker om snabblån utan UC.

Låna pengar snabbt

Är fokuset snabb utbetalning finns det flera banker som kan betala ut pengarna direkt. De allra flesta långivare har idag automatiserad process och därför kan också utbetalningen ske så fort kreditprövningen är gjord och ansökan är godkänd.

Vill du låna pengar snabbt behöver du vanligtvis ha konto hos någon av storbankerna SEB, Handelsbanken, Swedbank eller Nordea för att överföringen ska gå på en gång.

Sms-lån

Ett vanligt typ av snabblån förr i tiden var sms-lån. Det innebar att man genom ett SMS kunde få utbetalda pengar direkt till kontot.

Idag ser det dock inte riktigt likadant ut. Istället finns nu de allra flesta långivare som erbjudit sms-lån online. Man ansöker alltså istället via långivarens hemsida i ett webbformulär.

Låna med betalningsanmärkning

Har du missat tidigare betalningar kan det vara svårare att få ett beviljat snabblån. Det beror på att du blir en större risk att låna ut pengar till för långivarna.

Det finns dock långivare där du kan få låna med betalningsanmärkning. Dock krävs det vanligtvis att du inte har fått en anmärkning under de senaste 6 månaderna.

Låna med låg kreditvärdighet

Låg kreditvärdighet kan bero på flera olika orsaker som låg inkomst, osäker anställning eller att du har många kreditprövningar på kort tid.

Vill du låna med låg kreditvärdighet finns det långivare som kan hjälpa dig. Det blir ofta till högre ränta och det kan tillkomma avgifter, gör därför en avvägning om ditt syfte med lånet är värt kostnaden.

Lån utan avslag

Om flera långivare säger nej finns det troligtvis en välgrundad anledning till det och det kan vara bra att undersöka vad det underliggande problemet är.

Behöver du snabba pengar ändå har vi listat de långivare som har högst beviljandegrad och där du har störst chans till ett lån utan avslag.

Kontokredit

Kontokredit har blivit en populär form av snabblån. Det är flexibelt i att du kan göra uttag från krediten när du behöver och du betalar endast ränta för det belopp du faktiskt använder.

Det är viktigt att du läser villkoren när du ansöker om kontokredit. Det kan nämligen utöver ränta tillkomma avgifter som uttagsavgift eller månatlig administrationsavgift för att ha krediten igång.

Krav och förutsättningar för snabblån

Vanliga krav för snabblån innefattar bland annat att du behöver vara myndig, ha en årsinkomst på minst 120 000 kronor per år, inte har några skulder hos Kronofogden samt att du har BankID och ett svenskt bankkonto.

Grundläggande krav

• Ålder
  Du behöver vara minst 18 år för att ansöka om snabblån.
  
• Inkomstkrav
  Minimumkravet för årligt inkomst ligger vanligtvis vid 120 000 kronor före skatt. Kan även krävas fast inkomst.
  
• Inga skulder hos Kronofogdemyndigheten
  Väldigt få långivare kan godkänna din ansökan om du har aktiva skulder hos Kronofogdemyndigheten.
  
• Betalningsanmärkningar
  Vanligtvis krävs det att du inte har någon betalningsanmärkning från de senaste 6 månaderna.
  
• Svensk medborgare
  Du behöver vara svensk medborgare eller ha permanent uppehållstillstånd.
  
• Svenskt bankkonto
  Det krävs att du har svenskt bankkonto för att utbetala lånet tryggt och säkert.
  
• Kreditupplysning
  Det görs alltid en kreditupplysning på dig vid en låneansökan. Det kan vara UC eller alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Dun & Bradstreet.

Dokumentation och verifiering

• BankID
  Vanligaste och snabbaste metoden för identifiering är BankID. Det finns alternativ som att skicka kopia på ID-handling som pass eller körkort, alternativt skriva under låneavtalet via postväxling.
  
• Inkomstverifiering
  Det är vanligt att någon form av inkomstverifiering krävs, antingen via lönespecifikationer, deklaration eller kontoutdrag.
  
• Övrig dokumentation
  Annan dokumentation som kan krävas vid en ansökan kan vara anställningsbevis eller information om andra lån och krediter.

Risker och fallgropar med snabblån

Vanliga risker med snabblån är skuldfälla, överskuldsättning och frestelse till spenderande. Det är också därför vi poängterar att det bör fungera som en sista utväg om du inte kan lösa dina finansiella problem på annat sätt.

Vanliga risker

• Risk för skuldfälla
  Tar du regelbundet snabblån för att täcka löpande utgifter eller betala av andra lån finns det stor risk för skuldfälla. Det krävs då andra åtgärder för att komma åt det underliggande problemet i att du inte klarar av vardagliga utgifter.
  
• Risk för överskuldsättning
  Låga krav och snabba processer kan leda till att du lånar mer pengar än vad du egentligen behöver.
  
• Frestelse till spenderande
  Eftersom det är lättillgängligt kan det fresta den impulsive till spenderande som man egentligen inte har råd med.

Konsekvenser vid betalningsproblem

Klarar du inte av återbetalningsplanen finns det risk för fler avgifter och utdragna processer. Det kan vara påminnelseavgifter och processer med Inkassoföretag eller i värsta fall leder det till betalningsamärkning och att skulden hamnar hos Kronofogden.

I längden gör det att din kreditvärdighet försvagas och du kan få svårt att signera ekonomiska förbindelser framöver. Exempelvis ansökningar om bolån eller privatlån, stå på hyreskontrakt eller teckna abonnemang kan avslås.

Tips och råd innan du tar ett snabblån

Här går vi igenom vad du behöver tänka på innan du ansöker om snabblån. Från budgetering och jämförelse av långivare till återbetalningsstrategi och hur du undviker en skuldfälla.

Budgetering

Börja med att göra en budget för dina inkomster och utgifter i dagsläget. Har du pengar över kan du också få en förståelse för hur mycket du kan låna, samt hur hög månadskostnad du kan klara av för ett snabblån.

Jämför långivarnas effektiva räntor

Du bör sedan jämföra olika långivare. Framförallt bör du då titta på den effektiva räntan, där är nämligen både ränta och eventuella avgifter inräknade. Därav blir det en bättre jämförelse av vad lånet verkligen kommer kosta.

Säkerställ att det är en seriös långivare

Ett bra sätt att säkerställa att du tar snabblån från en seriös långivare är att titta om de har tillstånd från Finansinspektionen. Om det är svårt att hitta information om lånevillkoren på hemsidan kan det också vara en indikation på oseriös långivare.

En bra hjälp kan då också vara att titta på recensioner från tidigare låntagare via exempelvis Trustpilot eller Google Reviews.

Så undviker du skuldfällan

Det kanske allra viktigaste för att inte hamna i en skuldfälla är att du har koll på din återbetalningsförmåga. Det bästa är om du redan har sparade pengar när du tar lånet för att ha en säkerhet att falla tillbaka på om budgeten inte skulle gå ihop.

Var noga med dina prioriteringar och sätt lånekostnaden först. Behöver du kanske skippa en middag med kompisarna en kväll för att klara av återbetalningen är det alltid värt det. På längre sikt kommer du tacka dig själv när lånet är återbetalt och du har undvikit onödiga förseningsavgifter.

Lagar och regleringar för snabblån

Från och med 2018 infördes skärpta regler för konsumentlån. Reglerna infördes för att stärka skyddet för dig som konsument och började gälla 1 september 2018.

Reglerna påverkar hur hög räntan får vara och hur mycket ett snabblån totalt får kosta, i förhållande till lånebeloppet. Räntetaket är 40 % över Riksbankens referensränta som fastställs två gånger om året.

Om referensräntan är 4 % får alltså ett snabblån maximalt ha 44 % i ränta. Dessutom får inte den totala kostnaden för lånet vara mer än det dubbla lånebeloppet. Lånar du 10 000 kronor får det alltså maximalt kosta 20 000 kronor.

Aktuell lagstiftning

• Dröjsmålsräntan får inte vara högre än 40 % över Sveriges Riksbanks referensränta. Alltså den avgift du betalar om du är sen med en betalning.
  
• Långivarna ska vara måttfulla i sin marknadsföring. De får inte pressa på konsumenter snabblån eller krediter.
  
• Vid utebliven återbetalning får långivaren endast ta ut dröjsmålsränta, inga övriga avgifter.
  
• Långivaren får bara förlänga ditt snabblån en gång.
  
• Begreppet högkostnadskredit introducerat. Med det avses lån med en effektiv ränta på över 30 %.

Ångerrätt

Vare sig du köper kläder, elektronik, heminredning eller något annat har du enligt konsumentköplagen alltid rätt att ånga ditt köp inom 14 dagar. Samma sak gäller för snabblån.

Ångerfristen på lån börjar i samband med att du får dina lånevillkor och gäller då 14 dagar. Eftersom det gäller från att du får lånevillkoren har vanligtvis dina 14 dagar påbörjats när du väl har pengarna på kontot.

Se därför till att anteckna vilken dag du fått lånevillkoren tillhanda, på det viset har du koll på din ångerrätt.

För att ångra lånet behöver du höra av dig till långivaren. Du kan ångra både muntligt och skriftligt, dock är skriftligt att föredra eftersom du då har bevis på att du ångrat lånet.

Du behöver inte uppge någon anledning till varför du ångrat dig. Om du gör det inom de 14 dagarna men långivaren av någon anledning inte skulle acceptera det kan du höra av dig till konsumentverket för vidare hjälp.

Från det att du ångrat lånet har du 30 dagar på dig att betala tillbaka pengarna. Tänk på att utöver lånebeloppet behöver du även betala ränta för den tid du haft tillgång till lånet.

Räntan räknas från den dagen du fick tillgång till pengarna fram till att du återbetalat. Om det var någon uppläggningsavgift eller annan typ av avgift vid ansökan av lånet ska långivaren betala tillbaka det till dig. Långivaren har samma rätt som du, alltså 30 dagar på sig att betala tillbaka avgifterna.

Konsumentskydd

Reglerna finns till för att skydda dig som konsument. Alltför dyra snabblån eller krediter är inte hållbart i längden. Därav kan inte långivare godkänna alla ansökningar, de behöver ta hänsyn till konsumentkreditlagen.

Alternativ till snabblån

Det finns flera andra vägar att gå utöver att ta snabblån, men det beror också på vad ditt syfte med att låna pengar är. Det finns andra lån med betydligt bättre villkor, gratis kreditkort med räntefria perioder eller ekonomisk vägledning.

Andra låneformer

• Privatlån
  Har du god kreditvärdighet kan du ansöka om traditionella privatlån med betydligt bättre villkor, vanligtvis räntor mellan 5 - 15 procent och lägre eller inga avgifter.
  
• Kreditkort
  På den svenska marknaden finns det flera kreditkort som är gratis och har upp till 60 dagar räntefri kredit. Återbetalar du hela krediten inom de dagarna är kostar det dig inget extra.

Ekonomisk rådgivning

Har du svårt att få budgeten att gå ihop och tar snabblån för att klara av vardagliga utgifter kan det vara bättre med ekonomisk rådgivning. Exempelvis kan du kontakta din kommun bör gratis budget och skuldrådgivning.

Alla kommuner i Sverige är enligt lag skyldiga att erbjuda denna typ av rådgivning och de kan vanligtvis hjälpa till med:

• Genomgång av din vardagsekonomi
• Hjälpa dig göra en budget
• Skapa en översikt av dina skulder
• Hjälp med att hitta hållbara lösningar på skuldproblem
• Information och stöd om skuldsanering om det är aktuellt

Statistik för snabblån

Vanliga frågor om snabblån