Företagslån

- Se ditt företags låneutrymme utan UC

Efter att du har fyllt i ditt företags uppgifter kontrollerar vår samarbetspartner Krea ditt företags förmodade finansieringsutrymme. Efter det kan du själv välja mellan olika förslag att gå vidare med, eller helt enkelt avsluta processen när du vill.

Ingenting i vår tjänst är bindande. Om du väljer ett av dina presentera lånealternativ får du normalt sätt pengarna insatt på företagskontot inom 1-10 dagar.

Kraven varierar mellan långivare och beroende på företagets bolagsform men vanliga krav innefattar:

• Ditt företag ska vara aktivt och registrerat i Sverige
• Det ska ha en giltig bolagsform som AB, enskild firma eller Handelsbolag
• Det finns ett företagskonto
• Ni ska kunna uppvisa en aktuell budget
• Företaget ska kunna redovisa ägarstruktur, verksamhetsbeskrivning och finansiell dokumentation
• Det ska inte finnas några betalningsanmärkningar

Den bästa banken för företagslån just nu är Froda. De erbjuder lån upp till 15 miljoner kronor med lägsta prisgaranti. De har även flexibla lånevillkor som paus i amortering eller ändrad återbetalningsplan samt har ingen bindningstid eller dolda avgifter. Froda erbjuder också en smidig låneprocess där du får personlig service hela vägen.

En tumregel är att du kan låna upp till cirka 10 % av din årliga omsättning utan säkerhet och upp till ungefär 30 % med säkerhet. Sett i förhållande till rörelseresultatet kan du låna mellan 1 till 4 gånger föregående års resultat.

De flesta banker tittar på ditt företags omsättning eller rörelseresultat när de godkänner ett visst lånebelopp. Om du är relativt nystartad eller har haft en tuff period med lägre omsättning och sämre resultat kan du öka dina chanser att få låna genom att kunna visa upp en välarbetad affärsplan. Du kan också få låna mer om du kan erbjuda en säkerhet eller borgen.

Idag ligger räntan på ett företagslån mellan cirka 8 – 23 %. Räntan kan dock variera stort beroende på exempelvis bolagsform, lånebelopp, löptid och om det finns en säkerhet för lånet.

Ju stabilare ekonomi företaget har desto lägre ränta kan du räkna med. Om du är småföretagare och erbjuds ett företagslån med en ränta under 15 % kan det anses vara ett konkurrenskraftigt erbjudande.

Ett nystartat företag har ingen historik att visa upp som bevisar att det är kreditvärdigt. Lånebelopp och villkor beror på företagets förmåga att återbetala lånet och därför behöver nya företag ofta räkna med ett mer begränsat lånebelopp. Det ställs högre krav på en välarbetad affärsplan, tydligt syfte med lånet, möjlighet att påvisa framtida återbetalningsförmåga samt säkerheter för lånet för att få större lånebelopp beviljat som nystartat bolag.

Det kan vara värt att undersöka andra typer av finansiering vid uppstarten av ditt företag. Exempelvis kan du sälja eller belåna dina fakturor eller ansöka om en företagskredit. Du kan också undersöka möjligheten till starta-eget-bidrag.

Det behöver inte vara svårt att få företagslån, däremot ställs det krav på säkerheter såsom borgen, tydligt syfte med lånet och välarbetade ekonomiska rapporter för att få ett godkänt lån.

Du bör vara beredd på att kunna visa upp företagets:

• Transaktionshistorik
• Senaste bokslut
• Budget
• Ägarförhållande

Viktiga frågor att ställa dig själv innan du lånar är:

Kan jag låna det jag behöver?

Gör en ordentlig budget innan du kontaktar banken så att du vet vilket belopp du behöver och klarar av att betala tillbaka. Genom att ansöka om rätt lånebelopp ökar dina chanser att lånet beviljas och att din investering lyckas.

Är återbetalningstiden rimlig för mitt företag?

När du väljer löptid bör du tänka på att en lång återbetalningstid innebär att du i slutänden betalar mer ränta och avgifter. Men med en kort återbetalningstid blir månadskostnaden högre. Även om det totala beloppet du betalar tillbaka är lägre så måste du känna dig trygg med att du klarar av kostnaden varje månad.

Krävs det en säkerhet?

Vanligen krävs någon form av säkerhet eller borgen. Exempel på säkerhet är materiella tillgångar som fastigheter eller maskiner. Vid fakturabelåning använder du dina fakturor, eller framtida intäkter, som en säkerhet.

Måste jag gå i personlig borgen och är jag beredd att göra det?

Ibland krävs det att du går i personlig borgen för att ditt företagslån skall beviljas. Men innan du gör det bör du ställa dig frågan vad som händer om företaget inte kan betala.

Som borgenär är du nämligen personligen ansvarig om ditt företag skulle gå i konkurs. Du blir då skyldig att betala tillbaka lånet själv vilket kan ha en betydande påverkan på din privata ekonomi.

Vilken ränta har lånet?

Ju högre ränta ett lån har desto dyrare blir det såklart. Därför bör du jämföra olika lån för att hitta den lägsta möjliga räntan för dig och ditt företag. Tänk också på att kreditgivarna oftast listar sin nominella ränta.

Du bör titta på den effektiva räntan istället. Den säger mer om den faktiska kostnaden för lånet eftersom den inkluderar både ränta och avgifter.

Är räntan rörlig eller fast?

En rörlig ränta har historiskt sett varit mest gynnsam. Är du osäker eller föredrar att veta exakt vilken kostnad du kommer att ha hela kredittiden bör du dock överväga en fast ränta.

Finns det avgifter?

Ofta är det just avgifterna som gör ditt lån dyrt. Och det är inte alltid som bankerna är helt öppna med dem. De flesta har någon slags uppläggningsavgift.

Men du bör också titta efter exempelvis månadsavgifter, aviavgifter, avgift för höjning av krediten eller förlängning av löptiden.

Kan du lösa hela lånet i förtid utan extra kostnad?

Att låna pengar kostar mer över tid. Om du får möjlighet till det vill du förmodligen lösa krediten så snart du kan. Men för vissa företagslån innebär det att du måste betala en så kallad ränteskillnadsersättning, för att kompensera långivaren för uteblivna ränteintäkter. Se därför till att kolla upp det innan du lånar.

De flesta långivare kräver att du har ett aktiebolag, handelsbolag eller en enskild firma registrerad. En del långivare godtar även Kommanditbolag. Oavsett bolagsform måste företaget vanligtvis vara registrerat i Sverige.

Långivarna kan kalla dessa avgifter för ”serviceavgifter” eller ”handläggningsavgifter”. Avgifterna kan vara höga och det kan vara en kompensation för att locka med lägre ränta. Håll alltid koll på vilka avgifter som ingår och jämför den effektiva räntan där både ränta och avgifter ingår.

Exempelvis kan du låna pengar till ditt företag för att köpa in ny utrustning, anställa personal, investera i ett nytt produktutbud,täcka likviditetsproblem, eller finansiera uppköp av ett annat företag.

Ja, du kan låna till i princip vad som helst. Att låna för att finansiera uppköpet av ett annat företag är en av de vanligaste anledningarna till att företag lånar pengar.

Det kan vara svårare att jämföra företagslån än andra typer av lån eftersom det skiljer sig mycket mellan bolag och siffrorna redovisas inte offentligt på samma sätt.

Därav tycker vi det bästa är att använda sig av en låneförmedlare. På det viset kan man med en och samma ansökan och kreditupplysning får finansieringsförslag från flera olika långivare samtidigt. De får konkurrera om dig som kund vilket ofta gör att du kan få bättre lånevillkor också.