Ett företagslån kan vara avgörande för att expandera verksamheten eller hantera tillfälliga likviditetsbehov. Men i djungeln av olika låneformer, räntor och villkor är det lätt att gå vilse.
Här går vi igenom allt du behöver veta om företagslån - från ansökningsprocessen och säkerheter till räntekostnader och återbetalning.
Företagslån: Topplistan just nu
- Creddo: Jämför företagslån upp till 35 mkr
- Froda: Företagslån med lägsta prisgaranti
- Krea: Jämför 30+ företagslån åt dig
- CapitalBox: Snabb finansiering till företaget
- OPR: Flexibel företagskredit
- Qred: Företagslån oavsett bolagsform
Lånevillkor för företagslån
I tabellen kan du filtrera mellan lånevillkor på företagslån som lånebelopp, återbetalningstid, om kreditgivaren kräver borgen, vad inkomstkravet är för att bli beviljad samt om det går att ansöka med BankID.
CreddoPOPULÄR | 35 miljoner kr |
Lendo | 5 miljoner kr |
FrodaBRA | 15 miljoner kr |
Krea | 30 miljoner kr |
CapitalBox | 3,5 miljoner kr |
OPR Företagslån | 1 miljoner kr |
Qred | 2 miljoner kr |
Ponture | 250 000 kr |
Capcito | 15 miljoner |
OPR Företagslån Flex | 200 000 kr |
Handelsbanken | 15 miljoner kr |
Swedbank | 500 000 kr |
Nordea | Från 250 000 kr |
Kontrollerad 15 februari 2025 |
Enkelt
30 sek
Gratis
Vad är ett företagslån?
Företagslån är en finansieringslösning som ger företag möjlighet att låna pengar för olika ändamål som investeringar, expansion eller rörelsekapital. Det går att låna från cirka 10 000 kronor upp till flera miljoner kronor.
Alla företagsformer kan ansöka om företagslån och det erbjuds av både traditionella banker, alternativa kreditgivare och finansbolag. Lånevillkoren varierar främst beroende på företagets storlek, ålder och ekonomiska situation.
Så fungerar ett företagslån

För vilka företag passar ett lån?
Företagslån passar för alla typer av företag som har en stabil ekonomi och ett tydligt syfte med lånet, oavsett om det är aktiebolag, enskild firma eller handelsbolag.
Ett företagslån kan vara lämpligt för både etablerade företag som vill expandera och nystartade företag som behöver kapital. Förutsättningen är då att företaget kan visa på återbetalningsförmåga och har en solid affärsplan.
Det kan passa särskilt väl för företag som planerar större investeringar, företagsexpansion, behöver tillfällig likviditetsförstärkning eller företagare som inte vill ge ifrån sig ägarandelar till externa investerare.
Krav för företagslån
Vilka krav som ställs på dig och ditt företag skiljer sig åt beroende på vilken långivare du väljer. Här listar vi några generella krav som kan förekomma när du ansöker om företagsfinansiering:
- Att företaget är registrerat och aktivt i Sverige
- Att företaget har en giltig bolagsform
Exempelvis kommanditbolag, aktiebolag, enskild firma eller handelsbolag - Det ska finnas ett svenskt bankkonto kopplat till företaget
Detta är främst för att utbetalningen av lånet ska kunna ske på ett säkert sätt. - Säkerhet för lånet
Det kan exempelvis vara genom personlig borgen, en pantsatt fastighet eller säkerhet genom maskiner och utrustning. Tänk på att säkerheten kan krävas ut från banken om du inte kan betala tillbaka lånet enligt avtalet. - Det ska inte finnas något skuldsaldo hos Kronofogden
- Företaget kan behöva ha varit aktivt i åtminstone 6 månader
- Kan krävas att ditt företag behöver ha en viss omsättning
- Att det finns åtminstone 1 bokslut
Andra faktorer som kan påverka om du får beviljat lån
- Vem du som företagare är
Din privatekonomi och utbildning eller referenser från andra kan påverka dina chanser till företagslån. - Din affärsplan och syftet med lånet
Hur du tänkt använda de lånade pengarna spelar ofta in i bankens bedömning om de kan bevilja din ansökan. - Ägarstruktur
Är du inte ensam i företaget vill långivarna ofta veta mer om de andra personerna i företaget också. - Årsredovisning och budget
Ordning och reda i exempelvis resultat- och balansräkning kan hjälpa mycket för att banken ska få förtroende för dig som låntagare. Även en planerad budget skapar tillit.
Så får du din låneansökan godkänd
Finansiering för att starta eller växa företaget är en viktig del av bolagsbyggandet. Men enligt en undersökning från Tillväxtverket upplever vart femte växande företag att det är svårt att få finansiering. Alexis Kopylov, vd och medgrundare på DBT Capital, ger dig sina tips för att lyckas.

Vi tog en frågestund med Alexis Kopylov, vd och medgrundare till DBT Capital som ger ut företagslån. Han delgav framförallt två tips som är viktiga att ha med sig vid ansökan om företagslån.
Syftet med lånet
Har du ett tydligt syfte för ditt företagslån kan du enklare redogöra för vad som är viktigt för dig. Till exempel:
- Maskinköp kan vara bra med lång återbetalningstid för den återbetalar sig själv över tid
- Bygger du lager vill du kanske snabbast möjligt bli av med lånekostnaderna igen
- Vid ett förvärv kan hävstången vara viktig för att veta hur mycket du behöver investera själv
Tydlighet
Det andra tipset gör gällande tydligheten i din låneansökan. Ju mer information du kan delge kreditgivaren desto större chans har du till beviljat företagslån. Det finns ingen vinning i att undanhålla information då de endast ger större chans till avslag.
Många långivare har idag en smidigare låneansökan där du med BankID kan låta långivaren få tillgång till den ekonomiska informationen som krävs för att bli beviljad finansieringen.
För- och nackdelar med företagslån
- Verksamhetsfinansiering för att expandera
- Ofta flexibelt i vad du vill investera i såsom inventarier, fordon, lokaler eller utveckling av produkten
- Snabb tillgång till företagskapital
- Slipp ge iväg andelar av ditt bolag till extern investerare
- Kan vara välbehövligt i säsongsbetonade bolag för likviditetsförstärkning
- Kan tas med eller utan UC
- Ofta flexibla villkor såsom extraamortering utan extra kostnad
- Kräver ofta borgen eller någon form av säkerhet
- Kräver ofta en noggrann utvärdering av bolagets ekonomi
- Kan finnas risk för överbelåning
Låna pengar med olika typer av företagslån
Det finns en mängd olika sätt att låna till företaget och vilken finansieringsform som är rätt för just dig beror bland annat på bolagsform, vad du lånar till och hur stort belopp du behöver.
Att låna pengar genom företagslån kan vara mer fördelaktigt för att inte behöva ge iväg ägarandelar eller kunna investera i nya inventarier som bidrar till företagsutveckling.

Företagslån för småföretag
Småföretag kan exempelvis använda ett företagslån för att:
- Köpa in ny utrustning eller maskiner
- Företagsexpansion med nya lokaler
- Anställa personal
- Överbrygga säsongsvariationer i kassaflödet
- Finansiera större kundorder eller projekt
Till skillnad från traditionella banklån kan företagslån för småföretag ofta erbjuda mer flexibla återbetalningsvillkor och snabbare handläggning, men kan samtidigt ha högre ränta.
Långivarna gör ofta en grundlig bedömning av företagets betalningsförmåga, vilket inkluderar faktorer som kassaflöde, tidigare ekonomisk historik och eventuella säkerheter.

Företagslån till enskild firma
Företagslån för enskild firma särskiljer sig genom att du som låntagare är personligt ansvarig för lånet. Det betyder att din privata och företagets ekonomi är sammankopplad.
Lånet bedöms ofta utifrån både företagets och ägarens personliga ekonomi, där exempelvis personlig kreditvärdighet blir viktig. Vanligtvis är det mindre lånebelopp gällande företagslån till enskild firma i jämförelse med aktiebolag och räntorna kan vara något högre på grund av den ökade risken.
Ett viktigt särdrag är också att ägaren måste stå som personlig borgenär för lånet, vilket innebär att du är betalningsansvarig även om företaget går i konkurs.
Företagslån till aktiebolag
Företagslån för aktiebolag särskiljer sig genom att lånet tas i företagets namn, där aktiebolaget som juridisk person står som låntagare. Detta innebär att företagets tillgångar och betalningsförmåga är avgörande för lånevillkoren, snarare än ägarens personliga ekonomi.
Aktiebolag har ofta tillgång till högre lånebelopp och bättre räntevillkor jämfört med andra företagsformer eftersom den juridiska strukturen ger långivarna bättre säkerhet.
Det går också att få beviljat företagslån för aktiebolag utan personlig borgen, särskilt för väletablerade företag med god ekonomi och kreditvärdighet.
Låna pengar för att starta företag
Utlåning för att starta företag har i regel strängare krav och ofta högre räntor eftersom företaget saknar ekonomisk historik. Långivare kräver vanligtvis en väl genomarbetad affärsplan, personlig borgen från ägaren och ibland även säkerheter.
Lånebeloppen är ofta lägre än för etablerade företag och många traditionella banker är restriktiva med lån för att starta företag eller för nystartade företag. Därför kan alternativa finansieringslösningar som privatlån eller crowdfunding fungera bättre.
Företagskredit
Företagskredit kan passa bättre än företagslån när ditt företag behöver flexibel finansiering för kortsiktiga behov eller säsongsvariation i kassaflödet.
Till skillnad från traditionella företagslån erbjuder företagskrediter möjligheten att nyttja krediten vid behov och endast betala ränta på det belopp som faktiskt används.
Detta gör företagskredit särskilt lämplig för rörelsekapital, mindre investeringar, om du är osäker på hur mycket du behöver låna eller när ditt företag behöver en ekonomisk buffert.
Factoring
Factoring innebär att ett företag säljer sina kundfakturor till ett factoringbolag för att få snabbare tillgång till kapital. Genom factoring ni då vanligtvis betalt mellan 70-90 % av fakturabeloppet direkt, medan factoringbolaget tar över ansvaret för fakturan och inkasserar betalningen från kunden.
För denna tjänst tar factoringbolaget ut en avgift, ofta bestående av en procentsats av fakturabeloppet plus en administrativ kostnad. Factoring är särskilt användbart för företag som behöver förbättra sitt kassaflöde eller har långa betalningstider från kunder.

Företagslån utan UC
Ett företagslån utan UC innebär att långivaren inte gör en kreditupplysning via UC när de bedömer din låneansökan. Istället använder långivaren alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Dun & Bradstreet.
Det kan vara fördelaktigt för företag som vill undvika hård kreditbedömning eller har betalningsanmärkningar registrerade hos UC, men lånen har ofta högre räntor och mindre flexibilitet.
Räntor och kostnader
I tabellen nedan kan du filtrera mellan räntor, lånebelopp, vilket minimumkrav på kreditbetyg som krävs samt hur flexibel återbetalningstiden är för olika företagslån.
KreaGratis | Jämför |
Froda | 12 - 29 % |
DBT | 13 - 16 % |
Svea | 15 - 16 % |
Marginalen Bank | 10 - 16 % |
Bizcap | 36 - 55 % |
Aros Kapital | 8 - 12 % |
Capcito | 11 - 25 % |
Funding Partner | 14 - 23 % |
SaveLend Group | 15 - 24 % |
IMH Finans | 28 - 31 % |
Akela | 22 - 28 % |
CapitalBox | 28 - 69 % |
Fedelta | 13 - 15 % |
Serafim Finans | 9 - 15 % |
Räntorna varierar inom företagslån beroende på företag. |
Långivarna bestämmer individuellt räntor på företagslån och vilken ränta just du får baseras på faktorer som företagets kreditvärdighet, omsättning, ålder och bransch. De flesta företagslån har en rörlig ränta som vanligtvis ligger mellan 8 - 20 procent.
Etablerade företag får ofta lägre räntor medan nystartade företag och företag med sämre kreditvärdighet får högre räntor. Utöver räntan kan det tillkomma uppläggningsavgifter och administrativa kostnader hos en del långivare.
Företagslån med rörlig ränta
Rörlig ränta innebär att räntan kan justeras både upp och ner över löptiden på lånet beroende på räntemarknaden.
Det kan vara fördelaktigt med rörlig ränta om marknadsräntorna förväntas sjunka. Då kommer även ditt företagslån att bli billigare med tiden.
Risken med att välja en rörlig ränta är om räntorna stiger kommer lånets ränta följa med räntehöjningen och bli dyrare. Det kan därför vara bra att ha en säkrad buffert för eventuella räntehöjningar.
Företagslån med fast ränta
En fast ränta innebär att räntan är bestämd och förblir oförändrad under den period man binder räntan.
Det kan vara bra om du vill kunna budgetera lånets kostnader under en längre period. Det ger även skydd mot framtida höjningar om räntemarknaden förväntas stiga.
Nackdelen är att det historiskt sett varit dyrare att binda sin ränta än att välja rörligt. Men med nu stigande räntor är det inte säkert att historisk data är facit för framtiden.
Företagslån med räntetak
Ett annat sätt att kombinera fast och rörlig ränta kan vara lån med räntetak. Det är ett lån med rörlig ränta men som inte kan överstiga en viss räntenivå.
Med denna lösning kan räntan på företagslånet dra nytta av marknadssänkningar samtidigt som den inte kan överstiga en viss gräns. Det blir då även en förutsägbar kostnad då du vet vad maxkostnaden är för lånet.
Eftersom det är en högre risk för banken med denna lösning blir det dock ofta en högre ränta från början än om du hade haft rörlig ränta. Det kan även finnas en tidsbegränsning på hur lång period du kan ha takräntan.
Själva räntetaket och villkoren för det sätter man tillsammans med långivaren. Var noga med att fråga om villkoren då det kan tillkomma avgifter för förmånen med räntetak.
Amortering
När det kommer till amortering finns det framförallt tre huvudsakliga alternativ, rak amortering, annuitet och serieamortering. Beroende på vad du lånar till och hur långsiktig din företagsinvestering är kan val av amortering skilja sig.
Företagslån med rak amortering
Med rak amortering betalar du av samma summa varje månad på företagslånet. Det innebär att månadskostnaden blir mindre för varje tillfälle eftersom räntekostnaden sjunker något när du amorterar av på lånet.
Exempel
Du tar ett företagslån på 1 miljon kronor som ska återbetalas över 5 år. Då blir amorteringen 1 miljon delat på antal månader (12 x 5 = 60), 16 667 kr. Du amorterar då alltså cirka 17 000 kr varje månad och därmed kommer räntebetalningen minska varje månad eftersom skulden sjunker hela tiden.
Företagslån med annuitetsamortering
Amorterar du via annuitet återbetalar du istället samma belopp varje månad, inkluderat amortering och ränta. I början blir då beloppet större andel ränta än amortering och med tiden tar amorteringen över till större del. Det kan vara bra om du vill ha en mer förutsägbar kostnad varje månad, dock blir denna typ av amortering generellt dyrare i totalkostnad.
Inom annuitet finns också det som kallas ändrad- eller bibehållen annuitet. Bibehållen annuitet innebär att du betalar samma belopp oavsett ränteförändringar, medan vid ändrad annuitet räknar långivaren om annuiteten vid en eventuell förändring av räntenivån.
Med ändrad annuitet kommer din återbetalningsplan att hållas medan bibehållen annuitet gör att avbetalningsplanen kan bli kortare eller längre, beroende på om räntan sänks eller höjs.
Företagslån med serieamortering
Serieamortering innebär att amorteringsgraden trappas upp efter hand. Du kan exempelvis amortera 1 % första året, 2 % andra året och så fortsätter det på det viset. Det kan vara bra om du vill skapa mer utrymme i början av ditt affärslån.
Jämför företagslån
Eftersom lånevillkoren skiljer sig mycket inom företagslån är det viktigt att jämföra olika alternativ. Med hjälp av en låneförmedlare inom företagslån kan du exempelvis inte bara få hjälp med vilken långivare du bör välja utan även vilken finansieringsmetod som kan passa bäst.
Beroende på ditt företags situation kan andra lösningar än traditionella företagslån passa bättre, som företagskredit eller factoring.

Carsten menar dels att det är viktigt för att få låna rätt belopp så investeringen kan gå till det du tänkt, samt att villkor som återbetalningstid ska passa ditt lånesyfte.
Det kan även vara bra när du är osäker på vilken finansieringsform som passar bäst. Genom Krea kan du då exempelvis jämföra olika leasingavtal med företagslån och företagskrediter.
Med hjälp av verktyget nedan kan du anpassa sökningen utefter ditt företags situation och jämföra företagslån på bästa sätt.
Företagslån på dina villkor
Olika typer av säkerheter vid företagslån

Vanligtvis krävs någon form av säkerhet vid ett företagslån. Vi frågade därför en expert inom området, Alexis Kopylov, om vad som kan fungera som säkerheter. Han menar att man brukar prata om ett säkerhetspaket som var för sig kan fungera vid ett affärslån:
- Företagsinteckningar
Kan vara exempelvis kundfordringar. Det fungerar enligt en rangordningsstruktur beroende på var man ligger inom företagsinteckningarna. - Moderbolagsgaranti
Finns det ett moderbolag kan det användas som säkerhet vid företagslån. - Fasta tillgångar
Kan vara exempelvis lokaler, maskiner eller annan utrustning som kan fungera som säkerhet. - Personlig borgen
Det innebär att en person går i god för lånet och är ansvarig för kostnaden om något skulle hända.
Företagslån utan personlig borgen
Företagslån utan borgen innebär att lånet beviljas utan krav på personlig borgen från företagets ägare eller annan person. Detta betyder att företaget självt står som ensam garant för lånet genom sina tillgångar och kassaflöde
Det är i regel endast möjligt för väletablerade aktiebolag med god ekonomi och kreditvärdighet. Det är mindre vanligt för enskilda firmor och nystartade företag eftersom långivaren tar en större risk.
Företagslån med personlig borgen
Att långivaren kräver borgen är vanligt när du tar ett företagslån. Men vad innebär det egentligen?
Det finns tre olika parter i en borgen:
Enkelt förklarat är en borgensman en person som blir ansvarig att betala tillbaka lånet om företaget inte har möjlighet. Därav kan det innebära en hög ekonomisk risk för dig som privatperson att agera borgen.
Borgensförbindelsen innebär alltså att borgenären har rätt att kräva borgensmannen på skulden om inte gäldenären kan betala.
När du tar ett företagslån är gäldenären företaget som vill låna pengar, borgenären är det långivande företaget och borgensmannen är ofta en privatperson med anknytning till företaget som vill ta ett lån.
3 tips innan du ansöker om företagslån

Vi tog en frågestund med Alexis Kopylov, vd och medgrundare till DBT Capital som ger ut företagslån. Han skickade med tre tips alla kan ta med sig som vill ansöka om företagslån:
- Fundera på vad som är viktigt för dig i förhållande till syftet med lånet
- Dubbelkolla din förväntade avkastning på investeringen och ställ det mot kostnaden för lånet
- Hör med affärskompisar eller andra företagare hur man bör tänka
Det bästa företagslånet skiljer sig mellan bolag
Beroende på vilken bolagsform det är, hur mycket ni behöver låna och till vilket syfte skiljer det sig mellan företag vilken finansieringsform som passar bäst. Det kan vara svårt att avgöra eftersom lånevillkoren inte heller är lika transparenta som för exempelvis privatlån eller bolån.
För att hitta det bästa företagslånet för ditt företags situation bör du tänka över följande frågor:
- Vad lånar vi till?
- Hur mycket ska vi låna?
- Vilka krav behöver vi uppfylla för att få bäst villkor?
- Vilken månadskostnad klarar vi av?
- Är investeringen värd lånekostnaden?
Har du ett svar på de frågorna har du större chans att hitta rätt finansiering. Man ska inte vara rädd för att expandera sitt företag men det kan också bli kostsamt om du inte går varsamt fram, både för företaget och för dig som privatperson.
Skillnaden mellan företagslån och att ta in riskkapital
I Sverige är vi faktiskt väldigt bra på att ta in riskkapital från investerare. Det som händer då är att man ger iväg andelar av sitt bolag i form av aktier, istället för att endast betala en ränta under den angivna låneperioden.
Alexis Kopylov förklarar närmre i videon om skillnaden på företagslån och att ta in riskkapital.

Så bokför du ett företagslån
Ett företagslån från en bank eller ett finansiellt institut ska bokföras som en skuld. Om lånet ska betalas tillbaka inom ett år är det en så kallad kortfristig skuld och bokförs på ett 28-konto. Har lånet längre återbetalningstid än ett år ska det istället bokföras på ett 23-konto.
Även ränteutgifterna för kortfristiga skulder ska bokföras och det görs på ett 84-konto. Övriga kostnader såsom eventuella avgifter hamnar under 6570 - bankkostnader.
Kontonumren utgår från BAS-kontoplanen, den vanligaste i Sverige.
Vanliga frågor och svar om företagslån
- Ditt företag ska vara aktivt och registrerat i Sverige
- Det ska ha en giltig bolagsform som AB, enskild firma eller Handelsbolag
- Det finns ett företagskonto
- Ni ska kunna uppvisa en aktuell budget
- Företaget ska kunna redovisa ägarstruktur, verksamhetsbeskrivning och finansiell dokumentation
- Det ska inte finnas några betalningsanmärkningar
- Transaktionshistorik
- Senaste bokslut
- Budget
- Ägarförhållande