Sparande: Olika sparformer, hur du bör agera och spartips

Det första man bör göra för att spara pengar är att se över sina utgifter. Ett bra sätt att göra det är att ta en månad och anteckna dina kostnader, var går det mest och har du kanske till och med några kostnader du inte tänkt på?

Se över vilka områden som det går mest pengar till och vilka områden du kan tänka dig att dra ner på. Kanske kan du tänka dig att dra ner på utemat eller börja cykla alternativt åka kollektivt till jobbet.

Du kan också sätta upp mål med andra utgifter såsom snacks eller shopping. Kanske kan du sätta upp som regel med snacks en gång i veckan eller max ett nytt plagg i månaden.

Oavsett är det viktigt att prioritera. Dra ner på onödiga utgifter och ha kvar de som får dig att må bra. Som vissa säger, man blir inte rik på hög inkomst utan på låga utgifter.

Abonnemang kan vara en bov

Om du har ekonomiskt utrymme kan det var det lätt att dra på dig olika typer av abonnemang som streamingtjänster, musikplattformar, gymkort, mobilabonnemang och försäkringar.

Genom att ta en ordentlig titt på dessa kan du sänka dina utgifter rejält. Vill du exempelvis spara pengar till en bostad spelar alla utgifter roll och dessutom kan det vara bra att redan ha koll på dina utgifter när du väl har råd med boendet. Du får helt enkelt en bättre förståelse för ditt utrymme i budgeten och hur nya kostnader kommer påverka dig.

Vi tycker såklart inte du ska säga upp nödvändiga försäkringar eller ett gymmedlemsskap eftersom det är en bra investering i dig själv. Men poängen är att se över vad för typ av abonnemang du har och vad du kanske inte använder, alternativt titta på om det går att sänka kostnaden på ditt erbjudande.

Att jämföra priser hjälper alltid. Idag är det också väldigt lätt att göra. Vill du exempelvis köpa en speciell jacka kan du enkelt prisjämföra på nätet och det kan skilja sig flera hundralappar beroende på var du köper jackan.

Samma sak när det kommer till vardagliga köp som mat. Det enklaste och bästa tipset är att titta på liter- och kilopris för att få en förståelse för hur mycket du betalar. Även matpriser kan skilja sig mycket åt från butik till butik.

Olika typer av lojalitetsprogram kan ofta vara fördelaktiga. Genom att exempelvis vara medlem i din lokala matbutik kan du få personliga erbjudanden och rabatter.

Passa då på att nyttja detta. Är du exempelvis inte sugen på det de erbjuder en viss vecka kan du alltid frysa in och laga det någon annan gång.

Även med kollektivtrafik, såsom SJ prio-poäng, eller med shopping och andra resor finns det ofta bonusprogram du kan nyttja för att spara pengar.

Har du lån kan det alltid vara bra att se över om du kan förhandla ner räntan eller på andra sätt förbättra villkoren. Exempelvis om du fått ökad inkomst eller om värdet på din bostad gått upp kan det vara läge att ta kontakt med din långivare.

Det är också bra att extraamortera eller från början välja kort avbetalningstid för att dra ner på dina totala lånekostnader. Läs mer om hur återbetalningstid påverkar lånekostnader.

Med ett kreditkort kan du enkelt få koll på dina utgifter. Dels kan du enkelt se hur mycket du spenderar månadsvis när kreditkortsfakturan kommer och dels blir det enklare att få koll på dina autogiron.

Dessutom finns det ofta bonussystem och försäkringar som kommer med ett kreditkort och inte med traditionella debetkort. Du kan välja ett kreditkort utan årsavgift och ända få poäng eller pengar tillbaka för att nyttja kortet.

För att det ska vara en bra affär med ett kreditkort är det dock otroligt viktigt att du betalar fakturan i tid och inte går över den räntefria kreditperioden. Om du skjuter på betalningen kan ränta läggas till på kommande faktura och det blir istället en dyr affär med kortet.

När du väl sett över dina utgifter och fått till ett sparande bör du också låta sparpengarna arbeta. Därav bör du öppna ett sparkonto med ränta, framförallt för ditt buffertsparande.

Det finns flera sparkonton (med insättningsgaranti) med räntor över 2 % idag och helt fria uttag. Sätter du in 100 000 kr på ett sparkonto med 2 % och månadsvis ränteutbetalning får du riskfritt 200 kr utbetalt varje månad i bara ränta.

Eftersom det sparandet är utan risk fungerar det väldigt bra för buffertsparande. Alltså de pengar du vill kunna komma åt när du vill om bilen går sönder, du behöver byta ut spisen eller andra oväntade utgifter dyker upp i vardagen.

Vill du få bättre avkastning och har en längre sparhorisont kan det också vara bra att spara i fonder eller aktier. Att exponera dina sparpengar mot börsen har historiskt sett gett bättre avkastning än sparkonton, men det kommer också med högre risk.

Ingen kan förutse hur börsen kommer gå i framtiden, men det är också därför du behöver vara långsiktig. För över tid har börsen alltid presterat bra, men ditt buffertsparande ska inte vara på börsen, utan här bör du sikta på en sparhorisont på 10 - 15 år i alla fall.

Index, alltså den genomsnittliga utvecklingen på börsen brukar ligga omkring 7 %. Om vi då jämför det med samma exempel som innan blir skillnaden i utveckling enligt grafen nedan.

Oavsett hur du sparar finns det ett tips experter alltid kommer tillbaka till: Att man sätter upp ett automatiskt sparande som förs över månadsvis till dina valda fonder, aktier eller sparkonto.

Eftersom börsen svänger upp och ner är det väldigt svårt att timea in rätt läge. Därför är månadssparandet väldigt effektivt eftersom du då gör små investeringar kontinuerligt. “Time IN the market beats timing the market” sägs det.

Även för säkrare alternativ som sparkonto är det effektivt med månadssparande eftersom det blir en naturlig del av din budget. Du har då ett kontinuerligt flöde av pengar in till ditt sparande.

Ibland kan det kännas meningslöst att lägga pengar på hög i ett sparande och då är vårt tips att du sätter upp mål med ditt sparande.

Kanske har du en speciell resa du vill göra, en speciell bil du vill köpa eller bjuda familjen på restaurang. Det kan också vara mer generella, men ack så viktiga mål som att du vill känna en ekonomisk trygghet.

Oavsett vad för typ av mål du har kan det hjälpa dig att faktiskt spara pengar varje månad. Sedan kanske det bara blir en vana, vilket ju är toppen!

Det är alltid bra att utvärdera sitt sparande med tiden. Är du ung och precis börjat ditt sparande kanske det räcker med någon hundralapp för att komma igång med vanan och inte pressa din budget för mycket.

Men om du med tiden får ökad inkomst eller kanske lägre kostnader om du flyttar in med någon, kan det vara bra att se över din nya potential att spara pengar.

Med åren är det lätt att samla på sig saker som man kanske inte behöver senare i livet. Det finns enkla plattformar för att sälja av saker numera där du kan tjäna tillbaka enkla pengar.

Och tvärtom är det också lätt att hitta fynd där. Många säljer exempelvis begagnade soffor väldigt billigt online för att de bara vill bli av med dem, ibland till och med gratis om du kan erbjuda dig att hämta upp den.

Genom att göra det bidrar du även till miljön genom att sälja eller återanvända gamla saker. Dessutom får du rensa ut saker som annars tar upp onödig plats i hemmet.

Det finns mängder av avdrag du kan göra på din årliga deklaration. Exempelvis för dina resekostnader till och från arbetet eller att du får tillbaka 30 % av räntan du betalar för säkrade lån under året.

Mycket går per automatik men en del behöver du registrera själv, exempelvis reseavdraget. Håll koll på din deklaration och läs mer hos Skatteverket om vilka avdrag du har rätt till.