Jämför lån på dina villkor här

För att få så låg ränta som möjligt på lån behöver du ha god kreditvärdighet, gärna vara två som kan stå på lånet och kunna erbjuda en säkerhet för lånet i form av exempelvis båt eller bil.

Det är även viktigt att du jämför lånevillkor mellan bankerna för att hitta lånen med lägst ränta. Titta då på den effektiva räntan för att även få med eventuella avgifter i jämförelsen.

Vill du låna till bil kan du ofta få bättre ränta än om du lånar utan säkerhet. Räntan ligger generellt sett mellan 5 - 9 procent för billån.

Ofta krävs det att du köper ny bil för att den ska kunna användas som säkerhet för lånet. Och att den används som säkerhet innebär alltså att om du missköter återbetalningen på ditt billån har banken rätt att ta bilen för att få tillbaka sina pengar.

Om du lånar utan säkerhet kan räntan ofta vara något högre, mellan 8 - 15 procent. Vanligtvis behöver du ändå uppge vad ditt syfte är med lånet och banken sätter villkor därefter.

Ett lån utan säkerhet innebär i stora drag att du kan låna till vad du vill, även om syftet behöver vara klarlagt. Typiska saker att låna till kan vara resor, bröllop, renovering eller begagnad bil som inte fungerar som säkerhet.

Om du har tagit flera smålån, har avbetalningar eller kreditkortsskulder kan också privatlån fungera som samlingslån. Du ansöker då om ett nytt större lån med syfte att samla gamla lån och krediter. Din nya långivare löser då dina gamla skulder och samlar allt i ett större lån.

På det viset slipper du administrera flera återbetalningar på olika håll och samlingslån kan också i många fall bidra till sänkt lånekostnad.

Om du har svag kreditvärdighet eller har många förfrågningar hos UC kan det vara ett alternativ att låna utan UC-förfrågan. Det kommer alltid tas en kreditupplysning på dig när du ansöker om lån, men en del långivare använder alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Dun & Bradstreet.

Vanligtvis har dock lån utan UC högre ränta och det är vanligare med avgifter på lånet. Generellt ligger räntan mellan 15 - 23 procent och lånebeloppen brukar även vara lägre, vanligtvis upp till 70 000 kronor.

Vill du låna till en hållbar investering som solceller eller luftvärmepump kan du få ett så kallat grönt privatlån. Hållbara investeringar premieras och därför får du vanligtvis runt 0,5 procent i ränterabatt på gröna lån.

Utöver gröna privatlån finns även gröna bolån och gröna företagslån som på samma sätt kommer med bättre villkor för att det har ett hållbarhetsperspektiv.

Först och främst bör du göra klart för dig själv vad syftet med lånet är. Är det för att köpa bil, renovera hemmet eller planerar du att använda pengarna till ett bröllop?

Genom att tänka över syftet med lånet kan du undvika att låna för mycket och dra på dig onödigt höga lånekostnader.

Ta en titt på dina utgifter, din inkomst, om du har befintliga skulder, samt vad kommande utgifter kan komma att bli. Eftersom lånet också ska återbetalas behöver du även ha koll på ditt nya låns kostnader.

Kommande utgifter kan inkludera om du har barn på väg, bröllop på gång eller andra händelser som kan påverka din ekonomi i större utsträckning. Du räknar enklast på ditt privatlåns kostnad genom vår lånekalkyl.

Ta dig tiden att jämföra långivarnas räntesatser, avgifter, villkor och omdömen från andra kunder. Lånevillkoren och kraven som ställs på dig skiljer sig en hel del mellan långivarna.

Därför är jämförelsen en viktig del för att hitta det bästa lånet för din unika situation. På det viset slipper du även dra på dig onödiga kreditupplysningar genom långivare du ändå inte uppfyller grundkraven hos.

Låneansökan görs ofta online, via telefon eller personligen beroende på vilken långivare du valt. Räkna med att du kommer behöva ge information om syftet med lånet och att du behöver ha ett BankID om du vill göra låneansökan online.

Eftersom de vill bedöma din återbetalningsförmåga kan du även bli ombedd att visa lönespecifikationer, kontoutdrag eller anställningsbevis. De kan även vilja se andra dokument beroende på vad du lånar till, exempelvis ett fordonsbevis för ett billån.

När du skickat in ansökan kommer långivaren att granska den och ta en kreditupplysning på dig, vanligtvis genom UC. På det viset utvärderar de din återbetalningsförmåga och kan avgöra om du är behörig för lånet.

Godkänns din ansökan får du tillbaka ett låneerbjudande med tillhörande villkor, inklusive ränta, eventuella avgifter och löptid.

Vill du acceptera erbjudandet kommer du få ett låneavtal att skriva under. Tänk på att läsa igenom avtalet innan du accepterar och fråga om avgifter eller andra kostnader som kan tillkomma.

När låneavtalet sedan är undertecknat kommer pengarna att överföras till ditt bankkonto, vanligtvis inom 2 - 3 bankdagar.

Om du tycker det är svårt att avgöra vilket lån du ska välja kan du få bra hjälp av låneförmedlare. Vanligtvis erbjuder de gratis jämförelse av lån utan att du behöver binda upp dig till någonting.

Du gör en ansökan hos en låneförmedlare som exempelvis Lendo eller Sambla. Sedan skickar de vidare din ansökan till flera anslutna långivare som får vara med och konkurrera om att ge dig bästa erbjudandet.

Det som är bra är att de bara tar en kreditupplysning hos UC även om du i praktiken ansöker hos flera olika långivare samtidigt. På det viset behöver inte din kreditvärdighet påverkas i lika hög grad som om du hade ansökt enskilt hos alla långivare.

Tycker du inte att du får ett tillräckligt bra erbjudande kan du bara välja att avstå och det har inte kostat dig någonting.

• Möjlighet till bättre villkor för lånet
• Möjlighet till att låna högre belopp
• Större säkerhet om en av er exempelvis förlorar inkomsten
• Större chans att bli beviljad lån

Långivare ser det som betydligt mer troligt att ni tillsammans kommer kunna betala tillbaka lånet vilket gör att de tar en lägre risk. Därför blir du en mer attraktiv kund och kan bli erbjuden bättre lånevillkor.

När du ansöker om ett lån tillsammans med någon ökar också dina chanser att bli beviljad ett lån markant.

Om någon skulle förlora inkomsten eller bli sjukskriven kan det såklart bli jobbigt för den andra låntagaren. Dock kan det ändå kännas tryggare om ni är två stycken med som kan hjälpas åt i en sådan situation.

Det allra viktigaste om du får svårigheter med att återbetala ditt privatlån är att du kontaktar din långivare. Vanligtvis kan det vara hjälpsamma med exempelvis amorteringsfri en amorteringsfri månad.

Det kan då finnas krav på att du haft några månader av icke missade betalningar som ett bevis till banken att du normalt sett klarar av lånekostnaden.

Det är viktigt att du inte är rädd för att kontakta din långivare när du får betalningssvårigheter. De vill trots allt ha sitt lån återbetalt och därför är de ofta mer behjälpliga än många tror.

Konsekvenserna om du missköter betalningar är försämrad kreditvärdighet och i längden betalningsanmärkning, Inkassokrav och i allra värsta fall hamnar skulden hos Kronofogden.

Det medför att du i framtiden kommer ha svårt att få nya lån. Det kan även bli svårt att exempelvis stå på hyreskontrakt, signa upp på abonnemang och även ansöka om vissa jobb.