Att låna kostar pengar!

Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

Innehåller reklamlänkar

Lånekalkyl: Räkna på privatlån med vår lånekalkylator

Uppdaterad 27 mars 2025
Joakim Westman
Skriven av
Joakim Westman

Vill du göra en lånekalkyl för ett kommande privatlån? Med vår lånekalkylator kan du räkna på vad lånet genererar för månads- och totalkostnad, samt jämföra över 60 långivare gratis.

Lånekalkylator för privatlån

Hur mycket vill du låna?

0
800 000
kr

Under hur många år vill du låna?

0
20
år

Ränta

0
23
%

Din estimerade månadskostnad

1 953 kr/Månad
Totalkostnad 210 903 kr
Lånekollen
Ränta
8 %
Effektiv ränta
8,33 %
Lånesumma: 100 000 SEK Återbetalningstid: 4 år Uppläggningsavgift: 395 SEK Administrationsavgift per månad: 25 SEK Ränta (Effektiv ränta*): 7,9% (8,99%*) Att betala per månad: 2 462 SEK Antal avbetalningar: 48 Totalt att återbetala: 118 552 SEK

Vill du räkna på bolån istället? Här hittar du vår bolånekalkylator.

Lånekalkylens funktioner

Med hjälp av vår lånekalkyl kan du räkna ut månadskostnad på ditt lån och även se vad totalkostnaden blir i slutändan. Oavsett om du lånar till bil, renovering eller för att investera i annat är det ett smidigt verktyg för att se vad lånet faktiskt kan kosta.

När du räknar på totalkostnaden för lånet kan det då fungera som en bra måttstock om lånets syfte är värt den kostnaden.

Kortare återbetalningstid ger lägre totalkostnad

Även om det kan locka med en längre återbetalningsperiod då månadskostnaden sjunker blir det faktiskt tvärtom för totalkostnaden. Det eftersom längre återbetalningstid innebär fler ränte- och avgiftsbetalningar.

Därav rekommenderar vi att du tar kortast möjliga återbetalningstid, utan att pressa din månadsbudget alltför mycket. I ett exempel med lån på 100 000 kr, en ränta på 10 % och månatlig avgift på 100 kr, blir fördelningen enligt nedan bild beroende på vald återbetalningstid.

Tänk på återbetalningstiden i din lånekalkyl

Gränser i lånekalkylatorn

Gränsen för lånebelopp går vid 800 000 kr, gränsen för återbetalningstid går vid 20 år och du kan räkna på ränta för ett lån upp till 50 %.

Gränserna är satta efter vad banker och långivare i Sverige generellt erbjuder. Viktigt att ha med sig är också att uträkningen är ungefärlig, det kan skilja sig något mot det faktiska lånet du blir beviljad.

Du kan även använda knappen "jämför lån gratis här", för att jämföra över 60 olika långivare. Du svarar på några simpla frågor och vi tar fram de bästa erbjudanden för just dig.

Det påverkar inte din kreditvärdighet på något sätt att göra vår jämförelse.

Tänk också på det här innan du gör din lånekalkyl

Totalkostnad

  • För att förstå totalkostnaden av lånet är det bra att titta på den effektiva räntan. Om den skiljer sig mycket åt från den nominella räntan bör du se det som en varningssignal.

    Eftersom i den effektiva räntan ska totalkostnaden för lånet vara inräknad. Alltså inklusive eventuellt dolda avgifter.

Välj kort amorteringstid

  • Ju kortare tid du betalar tillbaka lånet på desto billigare blir lånet. Eftersom du får färre månader av räntebetalningar blir lånet inte lika dyrt.

    Samtidigt vill du inte pressa din månadsbudget för mycket. Välj därmed en återbetalningstid som du känner dig bekväm med, men hellre i det korta laget helt enkelt.

Jämför långivare och räntor

  • Lånevillkoren kan skilja sig åt en hel del från långivare till långivare. Ta därför din tid till att räkna på var du kan få bäst ränta på ditt lån.

    Ett bra tips är att ta hjälp av en låneförmedlare. De hjälper dig att jämföra räntor och långivare kostnadsfritt och med endast en UC.

Lån med eller utan säkerhet

  • Ett privatlån med säkerhet kräver att banken har en tillgång de kan pantsätta i och med lånet. Är syftet med ditt lån att köpa en bil exempelvis kan den fungera som säkerhet.

    På det viset kan du få bättre ränta och villkor för lånet eftersom banken ser det som mindre riskabelt att låna ut pengarna då. Skulle du inte återbetala lånet har banken rätt att ta bilen och på så vis få tillbaka sitt utlånade belopp.

    Lånar du utan säkerhet, exempelvis om du vill använda pengarna till en resa, får du räkna med något högre ränta. Banken behöver då förlita sig på din ekonomiska historik för att göra en uppskattning på om du kan betala tillbaka lånet.

Medlåntagare

  • Är ni två eller fler som ansöker om ett lån finns det bra möjlighet till bättre ränta och villkor. Långivaren ser då till er gemensamma återbetalningsförmåga och risken minskar för att de inte ska få lånet återbetalt.

Jämför räntor och testa i lånekalkylen

En viktig del med en lånekalkyl är att jämföra och räkna ut ränta på lån. Räntan är den kostnad banken tar för att de ger dig chansen att låna deras pengar.

Ju lägre ränta du kan få desto billigare blir lånet. Du kan jämföra aktuella räntor nedan och sedan räkna på lånet i lånekalkylatorn.

Aktuella villkor för privatlån

Lendo🥇4,95 - 23 %
Handelsbanken7,90 %
Trygga🥈4,95 - 22,95 %
SEB6,70 - 14,15 %
Enklare🥉4,95 - 23 %
Bank Norwegian6,99 - 18,99 %
Swedbank6,20 - 16,34 %
Coop Privatlån5,20 - 16,95 %
ICA Banken5,99 - 15,95 %
Nordea5,95 - 13,45 %
Marginalen Bank6,95 - 17,99 %
Ikano Bank6,55 - 17,15 %
Moank7,90 - 17,95 %
Avida9,81 - 21,95 %
Wasa Kredit6,50 - 14,95 %
Lån & Spar Bank4,95 - 12,95 %
Nordax Bank6,99 - 18,99 %
Santander6,94 - 15,40 %
Kontrollerad 31 mars 2025

Lendo kan just nu erbjuda den lägsta möjliga räntan. De lånar inte ut pengar själva utan jämför över 40 olika långivares erbjudanden för att hitta det bästa just för dig.

Deras jämförelse är helt kostnadsfri och du behöver inte binda upp dig till att godkänna ett låneerbjudande. Du fyller i dina uppgifter och sedan sköter Lendo resten.

De skickar då din ansökan till samtliga långivare och sedan får du ta del av alla alternativen. Antingen godkänner du ett låneerbjudande eller kan du välja helt att avstå om det inte passade.

De tar också endast en UC vilket är bra för att din kreditvärdighet inte ska påverkas negativt. Att jämföra över 40 olika låneerbjudanden med en UC, det är inte illa.

Kanske är det därför kunderna hos Lendo är väldigt nöjda. Via Trustpilot får de 4,6 av 5 i betyg av kunderna med över 2 600 omdömen.

★★★★★
★★★★★
4,6
Lendo på Trustpilot

Jämför fler lån här.

youtube thumbnail

Lånekalkyl för hur mycket du får låna

När du vill räkna ut månadskostnad på lån är det en bra start att tänka på hur mycket du behöver låna. Tänker över vad syftet är med lånet och hur mycket du behöver för att finansiera det.

Vanligtvis vill långivarna att du fyller i ett syfte med lånet oavsett vad det gäller. Om du blir beviljad har inte mycket med syftet att göra utan snarare din ekonomiska situation.

Maxbeloppet för privatlån ligger vanligtvis mellan 500 000 - 800 000 kr. Bankerna och långivarna gör en bedömning över din återbetalningsförmåga när de beviljar lånebelopp och de tittar på saker som:

  • Kreditvärdighet
    Det är en av de mest avgörande faktorerna. Har du god kreditvärdighet och inga anmärkningar sedan tidigare har bättre chans till ett större lån och bra ränta.
  • Inkomst
    Långivarna gör en bedömning om din inkomst räcker till för att kunna betala tillbaka lånet.
  • Skuldkvot
    Skuldkvoten är förhållandet mellan din inkomst och hur mycket lån du har. Vanligtvis kan man vara belånad mellan 5 - 6 gånger sin inkomst om man räknar in bolån.
  • Typ av lån
    Tar du ett lån med eller utan säkerhet skiljer sig lånebeloppen och även räntan.
  • Återbetalningsvillkor
    Beroende på vad långivaren har för återbetalningsvillkor kan man få låna mer och till bättre ränta. Kortare återbetalningstider betyder ofta mindre lånebelopp och högre ränta.

Räkna ut ränta på lån

Vill du särskilja räntan från lånet för att se hu mycket lånet faktiskt kostar dig kan du enkelt göra det själv. Det är ett bra sätt för dig att avgöra dels om du fått en bra ränta och dels om det är värt att ta lånet för ditt syfte.

Såhär räknar du ut ränta på lån

Låt säga att du vill låna 100 000 kr för att köpa en ny bil. Har du hittat bästa banken för ditt lån kan du ha fått en bra ränta på låt säga 5 %.

Då räknar du ut räntekostnaden enligt formeln: 100 000 x 0,05 = 5 000 kr

Din räntekostnad blir då för 1 år 5 000 kr. Vill du räkna ut månadskostnaden på lånet delar du helt enkelt med antalet månader per år: 5 000 / 12 = 416 kr

Månadskostnaden i ren ränta blir då 416 kr. Med den informationen kan du sedan fundera på om det är värt den "avgiften" för lånet.

Det är också värt att poängtera att räntekostnaden kommer sjunka successivt i samband med att du amorterar på lånet. En annan sak som du kan ha med dig är att det kan finnas andra avgifter i lånet.

Det kan vara kostnader som exempelvis en uppläggningsavgift för att starta igång lånet. Därav kan det vara värt att räkna på den effektiva räntan där totalkostnaden ska vara representerad.

Du får tillbaka 30 % av dina räntekostnader med skatteåterbäringen

Därför ska du göra en lånekalkyl

Det bästa med lånekalkylen är att du smidigt kan räkna ut din månadskostnad på lån. Med det i åtanke kan du sedan lägga på den kostnaden till din månadsbudget.

I vissa fall kanske det blir tajt och då är nästa fråga om det är värt det. Kan du kanske hitta en billigare bil, slimma budgeten för resan eller skjuta på dina investeringar.

Oavsett vad du väljer att göra är det bra att göra en lånekalkyl för att inte riskera att kostnaden blir för dyr. Skulle du inte kunna betala tillbaka lånet kan nämligen din kreditvärdighet påverkas negativt och det kan bli svårare att få lån i framtiden.

Tips i 4 steg

Du kan tänka på processen för att ta ett lån i 4 enkla steg. Gör du enligt Finansvalps 4-stegsmetod kan du känna dig trygg i att lånet kommer bli bra.

Finansvalps 4-stegsmetod

  1. Tänk över ditt syfte med lånet. Vad är det du ska låna till och hur mycket pengar behöver du för att uppnå det?

  2. Tänk över om du behöver pengarna nu. Behöver du låna in pengarna eller skulle du kunna spara ihop till det?

  3. Jämför räntor. Jämför långivare och bankers räntor och lånevillkor för att hitta bästa lånet för dig.

  4. Gör en lånekalkyl och räkna ut kostnaden på ditt lån. Titta sedan om du har rum för den kostnaden i din budget.

Lagar och regler när du vill låna pengar

Från och med 1 mars 2025 gäller skärpta regler för lån. Regeringen med stöd av Finansinspektionen lämnade föreskriftsrätt till Konsumentverket vad gäller innehållet i de skärpta reglerna. Anledningen till införandet av de nya bestämmelserna är för att stärka skyddet för dig som konsument.

Reglerna påverkar hur hög räntan får vara och hur mycket ett lån totalt får kosta i förhållande till lånebeloppet. Det får inte längre kosta mer än 20 % över Riksbankens referensränta (inte att förväxlas med styrräntan) som fastställs två gånger om året.

Referensräntan ligger idag på 3 % vilket innebär att ett lån maximalt får ha 23 % i ränta. Dessutom får inte den totala kostnaden för lånet vara mer än dubbla lånebeloppet. Lånar du 10 000 kronor får det alltså maximalt kosta 20 000 kronor, oavsett hur lång återbetalningstid du har på lånet.

I och med att räntetaket sänks försvinner även begreppet högkostnadskredit som tidigare använts för ett lån med ränta över 30 % från referensräntan.

Fler regler

  • Dröjsmålsräntan får inte vara högre än 20 % över Riksbankens referensränta. Alltså den avgift du betalar om du är sen med en betalning.
  • Långivarna ska vara måttfulla i sin marknadsföring.
  • Alla som marknadsför lån måste tydligt ange att ett lån kostar pengar.
  • Vid utebliven återbetalning får långivaren endast ta ut dröjsmålsränta, inga övriga avgifter.
  • Långivaren får bara förlänga ditt lån en gång.

Ångerrätt gäller även när du lånar pengar

Vare sig du köper kläder, elektronik, heminredning eller något annat har du enligt konsumentköplagen alltid rätt att ånga dig inom 14 dagar. Samma sak gäller om du lånar pengar.

Ångerfristen när du lånar pengar börjar i samband med att du får dina lånevillkor och gäller då 14 dagar. Eftersom det gäller från att du får lånevillkoren, har vanligtvis dina 14 dagar påbörjats när du väl har pengarna på kontot.

Se därför till att anteckna vilken dag du fått lånevillkoren tillhanda, på det viset har du koll på din ångerrätt.

För att ångra lånet behöver du höra av dig till långivaren. Du kan ångra både muntligt och skriftligt, dock är skriftligt att föredra eftersom du då har bevis på att du ångrat lånet.

Du behöver inte uppge någon anledning till varför du ångrat dig. Om du gör det inom de 14 dagarna men långivaren av någon anledning inte skulle acceptera det kan du höra av dig till konsumentverket för vidare hjälp.

Från det att du ångrat lånet har du 30 dagar på dig att betala tillbaka pengarna. Tänk på att utöver lånebeloppet behöver du även betala ränta för den tid du haft tillgång till pengarna.

Räntan räknas från den dagen du fick tillgång till pengarna fram till att du återbetalat. Om det var någon uppläggningsavgift eller annan typ av avgift i samband med att du tecknade lånet ska långivaren återbetala det.

Långivaren har samma rätt som dig när det kommer till återbetalning av avgifterna, alltså 30 dagar.

Ränteavdraget fasas ut 2025

För privatlån har man tidigare kunnat dra av 30 procent av alla räntekostnader på skattedeklarationen. Men från och med 1 januari 2025 fasas avdraget ut och då kan det endast göras på hälften av räntekostnaderna.

Från och med 1 januari 2026 slopas avdraget sedan helt. Syftet är att minska skuldsättningen och incitamentet till att ansöka om lån utan säkerhet.

Lån som inte längre omfattas av ränteavdraget

  • Privatlån
  • Kortkrediter
  • Överbryggningslån vid bostadsköp
  • Lån av privatpersoner

Lån som fortfarande omfattas av ränteavdraget

  • Bostad, fritidshus, tomt och tomträtt
  • Fordon
  • Båt, skepp, luftfartyg
  • Värdepapper

Frågor och svar om vår lånekalkyl för privatlån

Hur fungerar lånekalkylen?
Lånekalkylen räknar ut din förväntade månads- och totalkostnad på ett privatlån med hjälp av lånebelopp, återbetalningstid och ränta.
 
Du kan själv experimentera med olika räntor, lånebelopp och återbetalningstid för att sedan få en estimerad månads- och totalkostnad på ditt lån.
Hur görs beräkningen i lånekalkylen?
Baserat på vad du för in i lånekalkylatorn räknar den ut månadskostnad på lån enligt ett räkneexempel:
 
Lånesumma: 100 000 SEK Återbetalningstid: 4 år Uppläggningsavgift: 395 SEK Administrationsavgift per månad: 25 SEK Ränta (Effektiv ränta*): 7,9% (8,99%*) Att betala per månad: 2 462 SEK Antal avbetalningar: 48 Totalt att återbetala: 118 552 SEK
Gör lånekalkylatorn en exakt uträkning?
Nej, det går inte att göra en exakt uträkning eftersom långivarnas villkor kan skilja sig åt. Det är snarare en uppskattning av hur mycket lånet kommer kosta dig totalt och per månad.
Är det gratis att använda lånekalkylatorn?
Ja, det är helt gratis att använda lånekalkylatorn. Vi har skapat verktyget för att underlätta för privatpersoner att göra en uppskattning om vad ett potentiellt lån kan kosta.

Därför kan du lita på oss

Vi strävar efter att hjälpa dig fatta mer välinformerade beslut för din plånbok. Även om vi följer en redaktionell integritet kan innehållet på den här sidan framhäva produkter från våra partners. Du kan läsa om hur vi tjänar pengar. Se också vilka vi är på vår om oss-sida och läs vårt löfte att vägleda dig genom livets finansiella resa.

Erfarenhet skapar trovärdighet
  • Över 25 års samlad kompetens inom privatekonomi
  • Ekonomer med eftergymnasial utbildning
  • Utbildade journalister
  • Faktagranskande artiklar och recensioner
  • Betygsystem baserat på data
Så granskar vi

Vi värdesätter din integritet.

Vi använder cookies på vår site för att få den att fungera korrekt, för att analysera hur den används och i externt marknadsföringssyfte. Genom att godkänna accepterar du att cookies används.