Se lån som matchar dina valDet är inte en personlig rådgivning, verktyget hjälper dig bara se vilka lån som matchar dina val baserat på långivarens grundkrav.
Innehåller reklamlänkar
Vi vill hjälpa dig fatta välinformerade beslut
Som du ser är sidan helt befriad från störande reklam. Istället erhåller vi ersättning från ett flertal partners när vi förmedlar kunder till dem genom så kallade affiliatelänkar. Ersättningen kan i vissa fall påverka hur produkter visas på siten, men vårt redaktionella arbete är oberoende utan att påverkas av externa aktörer.
Lån utan UC – Hitta ett lån utan UC-förfrågan upp till 150 000 kr
Joakim är ekonomijournalist med dubbla kandidatexamen från Uppsala Universitet. Han har en kandidat i Företagsekonomi med inriktning internationell business och marknadsföring, samt en inom Medie- och kommunikationsvetenskap med inriktning journalistik.
Estela är ekonomijournalist med över 13 års erfarenhet. Hon har bl.a. hunnit jobba på CNN-nyheterna, på den kanske mest inflytelserika chilenska mediekoncernen i Chile, Grupo Copesa, och för amerikanska staten i Washington DC.
Estela började skriva om och bevaka ekonominyheter 2012 när hon var en del av grundargruppen för ekonomitidningen Pulso. Hon har även jobbat som senior journalist för den välrenommerade tidningen Qué Pasa där hon jobbade som grävande journalist.
Klara Låns främsta fördel är att de skickar din ansökan till flera långivare, vilket ökar chansen till beviljat lån. Det är den enda låneförmedlaren som specialiserat sig mot snabblån och krediter. De tar ingen UC upp till 50 000 kr och tjänsten är helt kostnadsfri. Läs mer om Finansvalps betygsystem här.
Klara Låns främsta fördel är att de skickar din ansökan till flera långivare, vilket ökar chansen till beviljat lån. Det är den enda låneförmedlaren som specialiserat sig mot snabblån och krediter. De tar ingen UC upp till 50 000 kr och tjänsten är helt kostnadsfri. Läs mer om Finansvalps betygsystem här.
Beviljar flest lån utan UC
F
Ferratum
Ferratum får högt betyg då de inte tar UC, godkänner betalningsanmärkning, beviljar flest lån av alla och inte har några dolda avgifter. Läs mer om Finansvalps betygsystem här.
Nyttjad kredit 25 000 kr i 12 mån, ränta 43,99 %, eff. ränta 54,05 %. Mån. kostnad 2580 kr, tot. kostnad 30 958 kr. kontokredit rörlig ränta.
F
Ferratum
★★★★★
★★★★★
4,3
Ferratum får högt betyg då de inte tar UC, godkänner betalningsanmärkning, beviljar flest lån av alla och inte har några dolda avgifter. Läs mer om Finansvalps betygsystem här.
Nyttjad kredit 25 000 kr i 12 mån, ränta 43,99 %, eff. ränta 54,05 %. Mån. kostnad 2580 kr, tot. kostnad 30 958 kr. kontokredit rörlig ränta.
Bäst totalbetyg av alla lån utan UC
F
Fairlo
Fairlo har bäst betyg då de inte tar UC, godkänner betalningsanmärkning, beviljar många lån, har brett lånespann och dessutom erbjuder bra ränta utan dolda avgifter. Läs mer om Finansvalps betygsystem här.
Fairlo har bäst betyg då de inte tar UC, godkänner betalningsanmärkning, beviljar många lån, har brett lånespann och dessutom erbjuder bra ränta utan dolda avgifter. Läs mer om Finansvalps betygsystem här.
Brixo privatlån får höga betyg inom kategorierna låg ränta, lånespann, att de inte tar UC och kan godkänna betalningsanmärkning. Läs mer om Finansvalps betygsystem här.
Brixo privatlån får höga betyg inom kategorierna låg ränta, lånespann, att de inte tar UC och kan godkänna betalningsanmärkning. Läs mer om Finansvalps betygsystem här.
Ett lån utan UC kan hjälpa dig som har svag kreditvärdighet att få låna pengar. Kreditupplysningen registreras då inte hos UC, istället görs den av andra kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).
Att låna pengar utan UC innebär vanligtvis också snabb handläggning och utbetalning, lägre krav för godkännande och att din kreditvärdighet inte påverkas negativt i lika bred utsträckning.
Dock kommer de ofta med högre räntor och avgifter än traditionella privatlån. Vi har granskat långivare som erbjuder kontokredit och lån utan UC.
Sjyssta villkor för alla som vill ansöka om ett lån utan kreditupplysning hos UC:
Det vi tycker mest om med Fairlo är deras transparens. Vad du ser är vad du får och när de säger inga avgifter ligger det inga dolda kostnader och skvalpar i bakgrunden.
Och istället för att marknadsföra den mer sminkade nominella räntan skriver de ut den mer sanningsenliga effektiva räntan – dessutom får alla samma ränta, oberoende av kreditvärdighet.
Och de är själva medvetna om farorna med ett sådant, därför hjälper de dig att hålla koll på dina skulder så du inte lever över dina tillgångar.
När du har följt Fairlos steg för en sund finansiell hälsa kan du levla upp en nivå. Med det menas att du kan höja din kredit och får därmed bättre villkor och en lägre ränta.
Hela deras verksamhet är digital och du ansöker snabbt och enkelt online med BankID och har pengarna på ditt bankkonto så snart lånet är beviljat – oavsett vilken tid på dygnet det är.
Nedan följer räkneexempel på olika återbetalningstider med en kredit om 30 000kr och en nominell rörlig ränta på 29%.
Med ett månadsbelopp om 2 919 kr i 12 månader blir den effektiva räntan 33,98% och totalt att återbetala blir 35 027 kr.
Med ett månadsbelopp om 1 266 kr i 36 månader blir den effektiva räntan 33,90% och totalt att återbetala blir 45 582 kr.
Med ett månadsbelopp om 961 kr i 60 månader blir den effektiva räntan 33,82% och totalt att återbetala blir 57 676 kr.
På Finansvalp uppskattar vi att Ferratum är tydliga med att de erbjuder en högkostnadskredit. Och som sådan har den vissa fördelar.
Du ansöker online och får ett svar direkt. Eftersom granskningen av ansökningarna är automatisk och sker dygnet runt behöver du inte vänta på besked.
Vill du göra ett uttag betalas pengarna ut inom några timmar. Även under helgen förutsatt att du har ett konto i en bank som stödjer det.
Att du lånar avgiftsfritt är också fördelaktigt. Likaså att du kan betala av mer eller tillbaka hela beloppet när du vill. Och om du har en låg inkomst ligger det dig inte i fatet.
Det räcker med att du har deklarerat en årsinkomst på minst 24 000 kronor året innan för att du skall beviljas kredit.
Men det här är ett snabblån, eller så kallat SMS-lån. Och det betyder att räntan är väldigt hög. Den effektiva räntan är hela 53,31 %. För den som kan finns det därmed klart bättre alternativ.
Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Finansvalps betygsystem gällande lån utan UC (sms-lån och snabblån), bygger på data från 6 olika parametrar där ränta, avgifter och beviljandegrad väger tyngst. Genom en grundlig genomgång har ett snittbetyg tagits fram. Läs mer ingående hur betygsättningen går till här.
Flera lån utan UC är högkostnadskrediter
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lista över banker som inte tar UC
Att låna pengar utan UC gör att din kreditvärdighet inte påverkas hos UC. Dock kommer det alltid tas en kreditupplysning på dig när du ansöker om lån, men det kan ske från andra kreditupplysningsföretag, vanligtvis Creditsafe eller Dun & Bradstreet (f.d Bisnode).
I listan har vi har samlat långivare som erbjuder lån utan UC. Genom tabellen kan du själv jämföra räntor, lånebelopp och vilket kreditupplysningsföretag de använder istället för UC.
Ingen av långivarna i listan tar kreditupplysning via UC.
Du kan lita på informationen
Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler. Till Finansvalps redaktion ›
Låna pengar utan UC trots betalningsanmärkning
Har du en betalningsanmärkning kan du ändå bli beviljad lån utan UC. Men tänk över om du verkligen behöver ta lånet just nu eller om du kan vänta ut betalningsanmärkningen för att få en bättre ränta.
I vissa fall kan dock betalningsanmärkningarna hänga kvar ett tag, vanligtvis 6 månader. Om du fått ordning på ekonomin och kan hantera återbetalningen har vi listat 4 favoriter lån utan UC för dig med betalningsanmärkning.
Jämför snabblån utan UC med gratis ansökan
Att ansöka om ett lån via Klara Lån är helt gratis. Det tillkommer alltså inga räntepåslag eller extra kostnader när du ansöker via dem.
En ansökan är heller inte bindande. Du kan ansöka för att se vilket lån du kan få och bestämma dig senare om du vill ta lånet eller inte.
För att ansöka måste du vara minst 18 år gammal, ha en fast inkomst, bo i Sverige och inte ha några skulder hos Kronofogden.
Marlene Cederqvist
Du kan ansöka om lån utan UC trots betalningsanmärkning
Du kan få ett lån även om du har en betalningsanmärkning. Klara Lån samarbetar med långivare som gör individuella bedömningar baserat på kreditupplysningar och återbetalningsförmåga.
Klara Lån bestämmer inte hur mycket du får låna. Det bestämmer långivarna som Klara Lån samarbetar med.
Långivarna gör individuella bedömningar baserat på din återbetalningsförmåga och kreditrisk.
Låna pengar utan UC – se vår video innan du ansöker
Klara Lån hjälper dig låna pengar utan UC upp till 50 000 kr
Klara Lån hjälper dig låna pengar utan UC till lägst ränta just nu. Det är en helt kostnadsfri tjänst där du enkelt kan få erbjudanden från upp till 10 långivare.
Du kan ansöka här på 1-2 minuter. Sen får du svar om du är beviljad lån redan efter 15 sekunder. Det tillkommer inga räntepåslag eller extra kostnader för dig.
De kan hjälpa dig att hitta ett lån även om du har betalningsanmärkning eller saknar fast inkomst.
För lån upp till 50 000 kronor tas ingen kreditupplysning hos UC. Behöver du låna mer än 50 000 kr kan ett annat alternativ i listan ovan vara till hjälp.
Marlene Cederqvist har använt Klara Lån. Såhär skriver hon på Trustpilot:
– Mycket pålitliga och bra att ha att göra med. Snabba mailsvar och mycket bra kontaktmöjligheter.
Ansök för att se vilket lån som är bäst för dig – utan att binda dig till något:
Räkneexempel med Klara Lån:Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 % nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift, ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
Klara Lån jämför lån utan UC upp till 50 000 kr. När ansökan är gjord får du svar inom någon minut.
Två huvudpunkter för lån utan UC
Återbetalningstid
Om du ansöker om lån utan UC är det bra att hålla en kort återbetalningstid. Bli inte lurad av att månadskostnaden blir lägre om du väljer lång återbetalningsperiod.
Du ska såklart inte pressa din månadsbudget mer än du behöver. Dock det är bra att veta – ju längre tid du lånar, desto högre kommer totalkostnaden bli för lånet.
Vi tar ett exempel med ett lån på 50 000 kr som har ränta på 15 % och månatlig avgift på 200 kr. Då ser fördelningen ut enligt nedan beroende på vald återbetalningstid.
Som du ser ökar den totala räntekostnaden och avgiftskostnaderna med tiden. Därav är det bättre att återbetala lånet under en kortare period om möjligt.
Effektiv ränta
När du jämför alternativ är det också viktigt att titta på den effektiva räntan. Eftersom att vissa långivare kan komma med dolda avgifter är den effektiva räntan ett bra sätt att få full koll på kostnaden för lånet.
I den effektiva räntan ska alla kostnader för lånet ingå. Därav blir det en mer rättvis bild över den verkliga kostnaden för lånet än om du endast skulle tittat på räntekostnaden.
Statistik för lån utan UC
Är det för många valmöjligheter och svårt att sålla? Inga problem, vi hjälper dig. Förutom att vi redan valt ut de långivare som är bäst när det kommer till lån utan UC har vi också tagit fram statistik.
Med hjälp av statistiken kan du se ungefär vad du kan förvänta dig. Får du bättre erbjudande än snittet, toppen. Skulle du få ett sämre låneerbjudande kan du ställa krav istället, alternativt byta långivare.
Med hjälp av tabellerna och graferna nedan kan du enklare jämför räntor, avgifter och lånebelopp för lån utan UC. Jämför också mot snittet i tabellerna längre ner för att se om just ditt erbjudande är bra.
Räntor
Lånebelopp
Belopp och snittkostnader
Lån utan UC
Värde
Lägsta lånebelopp
1 000 kr
Högsta lånebelopp
Utan UC upp till 150 000 kr
Genomsnittlig ränta
33,60 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift
319 kr
Genomsnittlig administrationsavgift
19 kr
Möjligheter
Lån utan UC
Värde
Direktutbetalning
10 långivare
Utan UC
Alla långivare vi listar erbjuder lån utan UC
Bet.anmärkning
67 % av långivarna godkänner anmärkning
Ålder
81 % av långivarna godkänner lån från 18 år
Snabblån med eller utan UC
Ett snabblån utan UC eller med UC kan också skilja sig en del. Om det viktiga för dig är snabb handläggning och snabb utbetalning finns det ändå långivare som kan erbjuda bättre villkor om du är okej med att de tar kreditupplysning via UC.
Fördelen med ett snabblån utan UC är att det inte påverkar din kreditvärdighet i lika bred utsträckning, medan fördelen med ett snabblån som tar UC är att de genomsnittligt erbjuder bättre villkor.
Vi har jämfört alla lån utan UC med de 12 största aktörerna som lånar ut pengar med UC. Faktum är att om du kan förbättra din kreditvärdighet kan du få lån till mycket bättre villkor.
Många med sämre kreditvärdighet söker sig ändå till lån utan UC för att det inte påverkar kreditvärdigheten i lika stor utsträckning och gör det lättare att få lånet beviljat.
Här visar vi i alla fall skillnaderna i ränta och lånebelopp. Skillnaderna är stora, tänk därför efter om du verkligen behöver låna pengarna just nu.
Genomsnittligt kan du låna upp till 500 000 kr hos traditionella långivare som tar UC medan snittet är 36 000 kr för lån utan UC. Räntespannet skiljer sig också med 20,1 %. Lån utan UC har i snitt 33,4 % och om du kan låta långivaren ta UC ligger räntan på 13,3 %.
Har du möjligheten kan det därför vara värt att försöka förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om att låna pengar utan UC. På det viset kan du få lån senare till mycket bättre villkor.
Ekonomijournalist Joakim Westman vad lån utan UC innebär och vad man bör tänka på.
Nackdelar med lån utan UC
Kreditupplysningen ger långivaren underlag för en bedömning av din kreditvärdighet och betalningsförmåga.
I Sverige är UC det mest använda företaget för att utföra kreditupplysningar. Men sen finns det också vissa alternativ som erbjuder möjligheten att ansöka om lån utan att använda UC. Vi berättar mer om dem längre ner i artikeln.
Det är viktigt att vara medveten om de potentiella nackdelarna med detta tillvägagångssätt...
Begränsad bedömning av din kreditvärdighet gör lånen dyrare
När du ansöker om ett lån utan UC använder långivaren ett annat kreditupplysningsföretag. Oftast använder dem istället Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) eller Creditsafe.
När ansökan sker utan UC får inte långivaren tillgång till den mest omfattande informationen om din ekonomiska situation.
UC är kända för just det. De samlar in en bred mängd data från olika källor och ger en mer heltäckande bild av din betalningshistorik och skuldsättning.
Genom att använda alternativa kreditupplysningsföretag kan långivaren få en mer begränsad bild av din ekonomiska situation, vilket kan påverka deras bedömning av din kreditvärdighet.
Det är mindre konkurrens bland långivare
En annan potentiell nackdel med att ansöka om lån utan UC är att du bara kan ansöka hos vissa långivare. UC är det mest använda kreditupplysningsföretaget i Sverige.
Därför använder många långivare dem för att fatta beslut om att bevilja lån och sätta räntor. När du ansöker om ett lån utan UC utesluter du därför många långivare.
Det kan innebära att du missar möjligheten att få bättre lånevillkor från långivare som kanske inte är tillgängliga via andra kreditupplysningsföretag.
Varning
Vissa lån som presenteras i den här artikeln är så kallade högkostnadskrediter. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Hitta bäst lånet utan UC – för dig
Dina val matchar: / 17
Visste du?
Om du ansöker med en medlåntagare kan du fördubbla din chans att få lånet beviljat. Dessutom visar statistik att långivarna erbjuder i snitt 2,09 % lägre ränta när du ansöker tillsammans med någon.
Lumify erbjuder bättre villkor till nya kunder
Hos Lumify kan du ansöka om snabblån utan UC upp till 70 000 kr. De erbjuder också 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i ränta för lån över 16 000 kr om du är ny kund. Läs mer och ansök hos Lumify här.
Ny kund får 0 kr i ränta och 0 kr i uppläggningsavgift
På Finansvalp uppskattar vi den snabba svarstiden på din ansökan. Eftersom bedömningen är automatiserad tar det inte mer än några minuter innan du har ett besked.
Och så snart ditt lån är beviljat får du pengarna utbetalda till ditt konto. Oavsett vilken dag i veckan eller tid på dygnet det är.
För dig som är orolig över många kreditprövningar är det en fördel att vare sig din ansökan eller kredit syns i en UC. Det beror på att Lumify använder sig av Creditsafe.
När du tar ett lån hos Lumify skriver du under på att du tar en högkostnadskredit. Och vi på Finansvalp tycker att det är bra att företaget informerar om det på hemsidan.
Den här typen av lån är tänkt att vara en kortsiktig lösning och inte en del av din långsiktiga privatekonomi.
Vi på Finansvalp anser att kostnaden för ett lån, produkt eller tjänst skall framgå klart och tydligt. Det gör det inte på Lumify. Även för en erfaren ekonom är det svårt att få klarhet i de räkneexempel som Lumify använder sig av.
Gällande deras erbjudande om lån utan ränta:
*Erbjudandet gäller endast nya kunder som blir beviljade sin första kredit på belopp om 16 000 kr eller högre. En aviavgift om 60 kr/mån samt ränta efter den första betalperioden tillkommer. Rabatten återtas för de fall där återbetalningstiden inte efterföljs av kunden
En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 919 kr, 1 585 kr, 1 544 kr, 1 503 kr, 1 461 kr, 1 420 kr, 1 379 kr, 1 338 kr, 1 296 kr samt 1 255 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 204,57 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 699 kr. Kreditens löptid och där tillhörande kostnader kan komma att förändras vid utökning av krediten.
Ferratum taringen uppläggninsavgift, uttagsavgift och ingen UC. Ingen säkerhet krävs för lånet och du får besked direkt på skärmen om krediten beviljas.
Lån utan UC med snabb utbetalning
Vill du ta lån utan UC och behöver pengarna samma dag? Hos långivarna nedan kan du enkelt ansöka med BankID och få lånet utbetalt snabbt.
Alla de listade långivarna har snabba utan betalningar och erbjuder lån utan UC. Det innefattar framförallt snabblån och kontokrediter där det kan erbjudas direktutbetalning.
För att du ska kunna få pengarna samma dag behöver du tänka på:
Att du och din valda långivare har konto i samma bank
Att du gör din ansökan om lån under långivarens öppettider
Ansöker du på helgen kan det lösas ändå om långivaren använder Trustly
På Finansvalp uppskattar vi att Ferratum är tydliga med att de erbjuder en högkostnadskredit. Och som sådan har den vissa fördelar.
Du ansöker online och får ett svar direkt. Eftersom granskningen av ansökningarna är automatisk och sker dygnet runt behöver du inte vänta på besked.
Vill du göra ett uttag betalas pengarna ut inom några timmar. Även under helgen förutsatt att du har ett konto i en bank som stödjer det.
Att du lånar avgiftsfritt är också fördelaktigt. Likaså att du kan betala av mer eller tillbaka hela beloppet när du vill. Och om du har en låg inkomst ligger det dig inte i fatet.
Det räcker med att du har deklarerat en årsinkomst på minst 24 000 kronor året innan för att du skall beviljas kredit.
Men det här är ett snabblån, eller så kallat SMS-lån. Och det betyder att räntan är väldigt hög. Den effektiva räntan är hela 53,31 %. För den som kan finns det därmed klart bättre alternativ.
Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Vi gillar Klara Lån eftersom de är specialiserade inom ett område. För den som är ute efter ett mindre lån med snabb utbetalning erbjuder Klara Lån en bra tjänst.
Eftersom smålån och snabblån ofta har högre ränta och kortare återbetalningstid är det av vikt att man jämför alternativ när man är i behov av pengar snabbt.
Med Klara Låns tjänst används samma kreditupplysning hos alla långivare man jämför med, vilket gör att låntagarens kreditvärdighet inte påverkas i lika stor grad.
Dessutom är deras ansökningsprocess enkel. Man fyller i formuläret online med information om sig själv och sin ekonomi. Sedan tar Klara Lån över och skickar ansökan till långivarna och ber om låneförslag. Det tar max 20 sekunder, vilket är väldigt bra eftersom det är snabba lån som efterfrågas.
Vi på Finansvalp hade önskat att Klara Lån hade en kostnadskalkylator för att få en ungefärlig månadskostnad på lånet. Utöver det har vi inte mycket att slå ner på i själva processen.
Ett lån på 30 000 kr till 26,05 % nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 %. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
Från och med 2018 infördes skärpta regler för konsumentlån. Reglerna infördes för att stärka skyddet för dig som konsument och började gälla 1 september 2018.
Reglerna påverkar hur hög räntan får vara och hur mycket ett lån totalt får kosta, i förhållande till lånebeloppet. Det får inte längre kosta mer än 40 % över Riksbankens referensränta som fastställs två gånger om året.
Om referensräntan är 4 % får alltså ett lån maximalt ha 44 % i ränta. Dessutom får inte den totala kostnaden för lånet vara mer än dubbla lånebeloppet. Lånar du 10 000 kronor får det alltså maximalt kosta 20 000 kronor.
Fler regler
Dröjsmålsräntan får inte vara högre än 40 % över Riksbankens referensränta. Alltså den avgift du betalar om du är sen med en betalning.
Långivarna ska vara måttfulla i sin marknadsföring.
Vid utebliven återbetalning får långivaren endast ta ut dröjsmålsränta, inga övriga avgifter.
Långivaren får bara förlänga ditt lån en gång.
Begreppet högkostnadskredit introducerat. Med det avses lån med en effektiv ränta på över 30 %.
Ångerrätt
Vare sig du köper kläder, elektronik, heminredning eller något annat har du enligt konsumentköplagen alltid rätt att ånga dig inom 14 dagar. Samma sak gäller för lån utan med eller utan UC.
Ångerfristen på lån börjar i samband med att du får dina lånevillkor och gäller då 14 dagar. Eftersom det gäller från att du får lånevillkoren har vanligtvis dina 14 dagar påbörjats när du väl har pengarna på kontot.
Se därför till att anteckna vilken dag du fått lånevillkoren tillhanda, på det viset har du koll på din ångerrätt.
För att ångra lånet behöver du höra av dig till långivaren. Du kan ångra både muntligt och skriftligt, dock är skriftligt att föredra eftersom du då har bevis på att du ångrat lånet.
Du behöver inte uppge någon anledning till varför du ångrat dig. Om du gör det inom de 14 dagarna men långivaren av någon anledning inte skulle acceptera det kan du höra av dig till konsumentverket för vidare hjälp.
Från det att du ångrat lånet har du 30 dagar på dig att betala tillbaka pengarna. Tänk på att utöver lånebeloppet behöver du även betala ränta för den tid du haft tillgång till lånet.
Räntan räknas från den dagen du fick tillgång till pengarna fram till att du återbetalat. Om det var någon uppläggningsavgift eller annan typ av avgift vid ansökan av lånet ska långivaren betala tillbaka det till dig. Långivaren har samma rätt som du, 30 dagar att återbetala avgifterna.
Finns det lån utan kreditupplysning?
Det finns inga långivare som helt avstår kreditupplysning. Skillnaden med lån utan UC är att kreditupplysningen görs på annat håll, vanligen Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode).
De kreditupplysningsföretagen gör inte en lika gedigen bakgrundskontroll som UC. Därav vill en del låntagare undvika UC för att inte försvaga sin kreditvärdighet eller få större chans till ett beviljat lån.
Eftersom UC är det största kreditupplysningsföretaget påverkar det också i större grad en låntagares kreditvärdighet. Lån utan UC syns inte hos UC och påverkar därför inte dina framtida möjligheter till ett lån i lika stor grad.
Vanligaste företagen för lån utan kreditupplysning hos UC
Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode)
De utövar bakgrundskontroller till långivare som vill erbjuda kreditupplysningar utan att kreditvärdigheten hos UC försämras.
Bisnode Business Information Group AB grundades 1989 som Bonnier Business Services och ägdes 2005–2020 av Bonnierkoncernen och Ratos, då verkade de under namnet Bisnode.
Sedan 2021 är bolaget en del av det amerikanska dataanalysföretaget Dun & Bradstreet.
Kreditvärdighet hos Dun & Bradstreet
Alla företag som erbjuder kreditupplysningar har ett poängsystem för att bedöma kreditvärdighet. Din kreditvärdighet bedöms efter flera olika parametrar.
De har en modell byggd med en teknik som kallas "credit scoring". Det innebär att de analyserar tillgänglig information för att försöka förutsäga om kunder kommer kunna återbetala lån i framtiden.
En låg score innebär lägre kreditvärdighet och betyder att du som låntagare är en högre risk att låna ut pengar till. En hög poäng betyder det omvända, du är då en liten risk att låna ut pengar till.
Dun & Bradstreet ser till helhetsbilden och väger plus och minus mot varandra. Exempelvis kan ärenden hos kronofogdemyndigheten i de flesta fall ge automatiskt avslag i kreditmallar.
Men D&B analyserar helhetsbilden hos dig som kund. Därav kan till och med krediter beviljas om du som kund har mindre allmänna mål hos kronofogdemyndigheten om de i övrigt ser bra ut med hänsyn till kreditrisken.
Via minupplysning.se kan du se vilka uppgifter kreditgivare har på dig och även se din kreditscore.
Creditsafe
Bolaget är en av världens mest använda kreditupplysningsföretag och en av de ledande aktörerna i Sverige. Creditsafe Group har 25 kontor runt om i Europa, USA och Asien som tillsammans har över 110 000 kunder.
Huvudkontoret finns i Storbritannien och företaget bedriver egen verksamhet i Sverige, Norge, Danmark, Storbritannien, Tyskland, Frankrike, Nederländerna, Belgien, Irland, Italien, USA och Japan.
Företaget började dock sin resa i vårt grannland Norge, där det grundades i huvudstaden Oslo år 1997. Förutom kreditupplysningar på såväl privatpersoner som företag, erbjuder också Creditsafe andra tjänster riktade mot företag.
En av anledningarna till att ta att lån med Creditsafe är det inte påverkar din kreditvärdighet hos UC.
Kreditvärdighet hos Creditsafe
Faktorerna som påverkar kreditvärdigheten mest hos Creditsafe är din inkomst och befintliga skulder. All information som hämtas är offentliga uppgifter från Skatteverket.
Creditsafe använder sig av en modell där du får poäng mellan 1 - 100, där 100 är bäst. Baserat på vilken poäng du har kommer du därför delas in i en av följande kategorier:
Poäng: 1–19 Innebär en låg betalningsförmåga och en mycket hög risk för långivare.
Poäng: 20–39 Innebär en låg betalningsförmåga och en hög risk för långivare.
Poäng: 30–50 Innebär en måttlig betalningsförmåga och en medelmåttig risk för långivare.
Poäng: 51–70 Innebär en hög betalningsförmåga och en liten risk för långivare.
Poäng: 71–100 Innebär en mycket hög betalningsförmåga och en mycket liten risk för långivare.
Varför vill man ta ett lån utan UC?
När du lånar pengar hos en långivare som använder UC AB för att ta en kreditupplysning kan alla andra företag som också använder sig av UC AB:s upplysningar se din kreditprövning.
En UC-förfrågan är egentligen varken bättre eller sämre än en kreditförfrågan hos andra bolag som Creditsafe eller Dun & Bradstreet.
Anledningar till att många vill låna pengar utan UC är exempelvis för att inte försämra sin kreditvärdighet. När du ansöker om lån många gånger hos långivare som använder UC påverkar det din kreditvärdighet negativt.
När du istället ansöker om lån hos långivare som inte använder UC påverkas inte din kreditvärdihet hos UC.
Men om du har en god ekonomi i övrigt kommer inte en eller flera UC-förfrågningar påverka din kreditvärdighet speciellt negativt oavsett.
Företaget UC
UC AB är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Bolaget grundades 1977 som ett samarbetsprojekt mellan storbankerna i Sverige. Storbankerna tar fortfarande enbart kreditupplysningar via UC AB.
UC AB hjälper lån- och kreditgivare med att ge en grundlig ekonomisk information av personer som ansöker om lån. Informationen är allt från inkomst och civilstånd till ålder och andra skulder.
Företaget hämtar informationen från öppna offentliga register så som Skatteverket, Tingsrätten, Kronofogden och Bolagsverket.
Dessutom får de information från alla företag som använder deras tjänst. UC AB har därför information om alla dina lån och krediter där långivare har använt sig av en UC-förfrågan för att avgöra din kreditvärdighet.
Ett år efter ditt lån registrerats försvinner det från UCs register
Om du tar ett lån ligger informationen kvar i 12 månader från att det har registrerats hos UC. Efter det påverkas inte din kreditvärdighet.
Men när dina lån försvinner från UCs register ska du inte räkna med att din kreditvärdighet per automatik förbättras. Det kan tyvärr ta tid och avgörs även av huruvida din ekonomi ser ut i övrigt.
Skillnaden på lån med eller utan UC
Krav på kreditupplysningar
Samtliga svenska långivare och banker är skyldiga enligt lag att utföra en upplysning på dig som ansöker om lån eller kontokredit.
Dock finns det inget specificerat om vilket kreditupplysningsbolag som ska användas, därför använder många långivare sig av alternativa företag så som Creditsafe eller Dun & Bradstreet.
Den största skillnaden mellan UC och andra aktörer är att upplysningen via UC är synlig för andra som tar kreditupplysingar.
Det betyder att många förfrågningar hos UC kan påverka dig negativt om duexempelvis ska ansöka om ett bolån. Om banken ser att du har många upplysningar registrerade på dig kommer de se dig som en risk att låna ut pengar till.
Skillnaden för dig som låntagare
Den största skillnaden för dig om du lånar pengar utan UC är alltså att kreditförfrågan inte syns någon annanstans än hos det aktuella kreditupplysningsföretaget.
Ingen annan förutom du själv och din långivare kommer kunna se att du ansökt och tagit ett lån med Creditsafe eller Dun & Bradstreet.
Även andra aktörer än banker tar upplysningar via UC. Exempelvis en hyresvärd om du söker bostad, eller betaltjänster som Klarna och PayEx använder sig av UC.
Har du gjort många kreditförfrågningar via UC kan de då se dig som en riskfaktor. I värsta fall kan det leda till att du blir nekad hyreskontrakt eller att köpa varor och tjänster på faktura.
Just därför vänder sig många svenskar till långivare som lånar ut pengar utan UC.
Tänk dock på att aldrig låna mer än du behöver. Lån utan UC-förfrågningar har relativt höga räntor som du kan se ovan. Därför ska (alltid) bara låna pengar om du verkligen måste och inte låna mer än du behöver.
Vad UC och andra kreditupplysningsföretag vet om dig
Du är redan registrerad hos UC och andra kreditupplysningsföretag. Anledningen är att alla svenskar över 15 år är registrerade hos dem.
Förutom UC finns alltså andra kreditupplysningsföretag som Dun & Bradstreet och Creditsafe. De har egna register med uppgifter. Men vanligtvis inkluderar registerna nedan om dig:
Det inkluderar tidigare utförda UC-förfrågningar på dig och dina aktiva krediter hos företag som använder UC. Informationen som hämtas i upplysningen är baserad på det senaste årets historik.
Så säkerställer du att lånet är utan UC
Det är oftast tydligt vart långivaren hämtar in information om dig för att veta om de kan bevilja dig lånet du ansöker om. Det du ska leta efter är om långivaren skriver att de gör en kreditupplysning via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) eller Creditsafe.
Anledningen är att de två kreditupplysningsföretagen är bra alternativ för långivaren att hämta information av dig utan att det påverkar din kreditvärdighet hos UC.
Många förfrågningar hos UC kan försvaga din kreditvärdighet
Flera förfrågningar hos UC på kort tid påverkar din kreditvärdighet negativt och kan försvåra processen att få lån. Anledningen är att de ser många förfrågningar som en risk för att man är oseriös låntagare.
Så behöver dock inte vara fallet. UC-förfrågningar lagras också i 12 månader vilket medför en relativt lång period där kreditvärdigheten påverkas.
Därav kan det vara bra att överväga ett lån utan UC istället. Du kan testa vår tjänst nedan där vi hittar det bästa lånet utan UC åt dig, det är helt gratis och du får förslag direkt.
Se vilket lån som är bäst för just dig – utan att använda en UC
Vår jämförelsetjänst kan hjälpa dig att hitta det bästa lånet för just dig. Utan att vi behöver ta en UC. Svara bara på några frågor så presenterar vi lånen som vi tror passar dig bäst. Processen är snabb, enkel och påverkar inte din kreditvärdighet.
UC ( tidigare Upplysningscentralen) är ett kreditupplysningsföretag som samlar in och lagrar information om din kreditvärdighet. Många långivare använder dem för att bedöma om du kommer kunna återbetala ditt lån när du ansöker.
Har man många kreditförfrågningar hos UC inom en kort tidsperiod påverkas kreditvärdigheten negativt. Därför kan man vilja undvika UC när man ansöker om lån.
Har man redan en låg kreditvärdighet kan det också vara bra att undvika UC. Det kan vara svårare att bli beviljad ett lån då informationen hos UC lagras under en längre period.
Vad är skillnaden mellan hård och mjuk kreditupplysning?
En hård kreditupplysning innebär att en långivare gör en detaljerad granskning av din kreditvärdighet. Medan en mjuk kreditupplysning inte är lika omfattande.
De flesta lån utan UC använder mjuka kreditupplysningar, medan lån med UC är hårda.
Vad är nackdelarna med lån utan UC?
Det är ofta dyrare att ta ett lån utan UC. Det eftersom långivarna inte kan försäkra sig på samma sätt om att du är en låntagare som kommer kunna betala tillbaka lånet.
Hur påverkar det min kreditvärdighet att låna pengar utan UC?
Det påverkar inte din kreditvärdighet hos UC men den kan påverkas hos kreditupplysningsföretaget som långivaren använder istället för UC.
Om du betalar av ditt lån i tid och inte missar betalningar kommer det förbättra din kreditvärdighet. Missköter man återbetalningen påverkas kreditvärdigheten negativt.
Vilken typ av lån kan jag få utan UC?
Vill man låna pengar utan UC är det generellt till mindre belopp och kortare återbetalningstid än för traditionella privatlån. Lån utan UC har också i regel högre räntor och det kan även finnas fler avgifter.
Därför är det bra att titta på den effektiva räntan där hela kostnaden ska vara inräknad för lånet, inklusive avgifter.
Vad är skillnaden mellan sms-lån utan UC och vanligt lån utan UC?
Det är egentligen ingen skillnad idag på sms-lån och vanliga snabblån. Sms-lån är ett äldre begrepp som hänvisar till att man kan ta lån direkt via sms.
Så fungerar det dock inte riktigt idag. Numera har alla långivare onlineformulär där man gör ansökan. Processerna är fortfarande snabba men eftersom de allra flesta har tillgång till internet via mobilen idag ansöker man istället på det viset.
En skillnad är dock att sms-lån i högre utsträckning är högkostnadskrediter om man jämför med "vanliga lån utan UC".
Vilka gör kreditupplysningen för lån utan UC?
I Sverige tas det alltid en kreditupplysning på dig när du vill låna pengar. Skillnaden är dock att andra kreditupplysningsföretag inte gör lika omfattande bakgrundskontroll som UC.
Lån utan UC kan erbjudas med flera olika andra kreditupplysningsföretag. Några exempel på vanliga sådana är Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), Creditsafe och Syna.
Vilka är kraven för att få låna pengar utan UC?
Det skiljer sig åt från långivare till långivare, men de vanligaste kraven är:
Det är viktigt att ta förstå lånets totala kostnad. Vissa lån som inte använder UC har låg ränta men höga avgifter. Därför måste kolla vad den totala kostnaden blir när allt är inräknat. Det gör du lättast genom att kolla på den effektiva räntan.
Lånevillkorens flexibilitet
Det är alltid bra att kunna bestämma hur mycket du vill betala tillbaka en viss månad. Det är också bra att kunna ändra lånets återbetalningstid. Du vill även ha möjlighet att betala tillbaka hela lånet när du vill utan någon extra avgift.
Är villkoren tydliga?
Vissa lån har finstilta paragrafer. Det kan exempelvis resultera i tråkiga överraskningar med hög dröjsmålsränta om du skulle missa en återbetalning.
Behöver du verkligen låna utan UC?
Ett lån utan UC är relativt dyrt i förhållande till flera andra lånetyper. Om du kan tillåta att långivare tar en UC-förfrågan på dig kan du jämföra lån hos fler långivare.
Långivaren får inte tillgång till den mest omfattande informationen om din ekonomiska situation
Så förbättrar du chanserna till ett bra lån utan UC
1. Ansök tillsammans med en medlåntagare
Om du kan ansöka om ett lån utan UC tillsammans med exempelvis din sambo är det ett bra alternativ.
Dels ökar chansen att du kommer kunna betala tillbaka lånet. Dessutom gör det att banken anser att de tar en lägre risk.
Därför blir du mer attraktiv och blir erbjuden en bättre ränta på privatlånet. När du ansöker om ett lån tillsammans med någon ökar också dina chanser att bli beviljad ett lån markant. Och det är faktiskt vanligast att svenskar ansöker om ett lån tillsammans med sin sambo eller partner.
2. Försök att förbättra din kreditvärdighet
Den är helt avgörande för vilken ränta du får. Det är förmodligen också anledningen till att du vill ta ett lån utan UC. Däremot tar den relativt lång tid att förbättra.
Försök därför att hålla nere antalet kreditupplysningar, säg upp krediter du inte utnyttjar och teckna hellre ett större samlingslån än att ha många mindre krediter och lån.
Du kan se din kreditvärdighet och få full koll på alla uppgifter som finns på dig hos MinUpplysning.
3. Förbättra din inkomst
Om du är arbetslös ska du (såklart) försöka att skaffa ett jobb. Om du däremot redan har ett jobb kan det vara värt att byta arbetsgivare och jobb. Det är trots allt oftast lättare att förhandla upp en lön vid nyanställning än när du ska förhandla med din nuvarande arbetsgivare.
4. Samla befintliga lån till ett större
För att få den bästa räntan på ett lån utan UC är det bra att baka ihop gamla lån och krediter. Kan du teckna ett större privatlån och samla gamla lån till en my långivare blir du en mer attraktiv kund hos långivaren.
Anledningen är att långivaren generellt ger en lägre ränta desto större belopp du lånar.
5. Välj en kort amorteringstid om du kan
Amorteringstiden avgör hur mycket du kommer betala per månad. När du betalar av lånet under en längre tid betalar du mindre varje månad.
Men ju längre amorteringstid du väljer, desto mer kommer du även betalat på privatlånet under hela löptiden.
Välj därför en så kort amorteringstid som möjligt och betala av lånet så fort du kan för att betala så lite som möjligt för privatlånet. Det är extra viktigt när du tar ett lån utan UC eftersom att du tar en kredit med hög ränta.
6.Omförhandla lånet
Det kan kännas lite svårt och läskigt, men kontakta långivaren och fråga om du kan få en lägre ränta. Framförallt om du anser att du har en bättre ekonomisk situation idag än när du ansökte på lånet.
Får du inte ner räntan kan du kontakta andra långivare och se om du kan få en bättre ränta.
Betala av extra mycket på lånet om och när du kan
Du kan alltid göra extra inbetalningar eller lösa hela lånet i förtid. Om du får pengar över en månad är det alltså bättre att betala av på lånet än att spara dem på ett sparkonto eller liknande. Ju snabbare lånet är avbetalt, desto bättre.
Lån utan UC – så jämför vi
Kostnader Vi jämför kostnader som ränta och eventuella dolda avgifter för att avgöra hur bra lånet är.
Tydlighet Vi jämför hur tydlig processen är för att ta ett lån samt hur bra långivarna är i sin kommunikation, exempelvis kring hur man når dem.
Möjligheter Vi tittar på hur mycket man får låna och under hur lång tid. Även om det finns möjlighet att låna tillsammans.
Service Vi lägger också vikt vid recensioner från kunder. Även hur aktiva de är i kundservice, samt tillgänglighet via internet och appar.
Beviljandegrad När man vill ta ett lån utan UC betyder det vanligtvis att man har svårt att få ett traditionellt privatlån. Därför lägger vi vikt vid och tar in data över hur många lån som blir godkända av långivarna.
I verktyget nedan kan du jämföra alla lån utan UC utefter dina egna förutsättningar, i 3 enkla steg:
Börja med att fylla i hur mycket du vill låna
Bocka i om du har betalningsanmärkning
Välj vad som är viktigast mellan snabb utbetalning eller låg ränta
Klart att jämföra lån utan UC på dina villkor!
Svårt att få ditt lån beviljat?
Ansök hos Ferratum som erbjuder lån mellan 1 000 - 40 000 kr utan UC. De har just nu högst beviljandegrad. Du får räkna med något högre ränta, men de tar ingen uppläggningsavgift eller uttagsavgift.
Räkneexempel med Ferratum: Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr
Dun & Bradstreets kreditupplysningar brukar innehålla:
Folkbokföringsuppgifter: Din aktuella bokföringsadress (och särskild postadress), civilstånd, och eventuella äktenskapsförord eller bodelning.
Inkomsttaxering: Information om de senaste 3 årens inkomster. Ditt över- och underskott av kapital.
Betalningsförmåga: Dina eventuella betalningsanmärkningar, ansökningar samt eventuellt (aktuellt och historiskt) skuldsaldo hos Kronofogden.
Företagsengagemang: Information om ditt eventuella företagsengagemang.
Fastighetsdata: Information om dina eventuella fastighetsinnehav, aktuellt eller taxerat innehav.
Aktiviteter: Viktiga händelser såsom betalningsanmärkningar, ändring av civilstånd, adressändring och namnändring.
Konsumentscore: Information om din kreditvärdighet och sannolikheten att du inte har möjlighet att betala av skulden.
Creditsafes kreditupplysningar innehåller:
Dina personuppgifter: Fullständigt namn, personnummer, folkbokföringsadress och civilstånd.
Din inkomst: Hur dina inkomster och taxeringsuppgifter sett ut under de senaste åren. Eventuella betalningsanmärkningar (både från enskilda- och allmänna mål) eller skuldsaldo hos Kronofogden, detta under de tre senaste åren.
Eventuell skuldsanering: De tittar också på om du är i en pågående skuldsanering. Om så är fallet kan ett lån inte bli beviljat då det inte finns några marginaler kvar.
Eventuella bolagsengagemang: Eventuella bolagsengagemang kommer synas i upplysningen från Creditsafe.
Konsumentscore: Vilken kreditvärdighet du har på en viss skala. Man väger inkomster mot utgifter genom att bland annat kolla på din historiska ekonomi.
Eventuellt förvaltarskap: Om du är under förvaltarskap kommer detta komma fram i kreditprövningen.
Även om all information hämtas och sparas när du ansöker om ett lån med Creditsafe syns inte kreditupplysningen i kreditregistret hos UC. Det innebär att du behåller din ursprungliga kreditvärdighet.
Låna aldrig mer pengar än du behöver
Vad ett sms-lån utan UC betyder
När vi pratar om "sms-lån utan UC" handlar det om mindre lån som ofta har högre ränta och avgifter samt kortare återbetalningstider.
Sms-lån utan UC är egentligen ingen skillnad mot ett traditionellt lån utan UC. Sms-lån är bara ett ord som lever kvar sedan man tidigare kunde låna pengar direkt via sms.
Numer har alla långivare onlineformulär där man ansöker om lån istället för via sms. Ordet lever dock kvar men idag betyder sms-lån egentligen att man tar ett snabblån, ansökan görs inte längre via sms.
UC AB
UC AB är ett företag som samlar och hanterar kreditinformation om privatpersoner i Sverige. Du kan läsa mer om UC här.
När du ansöker om ett lån, särskilt ett större lån som ett bolån eller ett billån, behöver långivaren vanligtvis kolla din kreditvärdighet för att se om du är en pålitlig låntagare. UC är ett av företagen som kan ge information om din kreditvärdighet till långivaren.
Men i fallet med "sms-lån utan UC" betyder det att långivaren inte kommer att använda UC för att kontrollera din kreditvärdighet när du ansöker om lånet.
Istället kan de använda sig av andra kreditupplysningsföretag som inte gör lika omfattande ekonomisk bakgrundskontroll. Exempelvis är Dun & Bradstreet och creditsafe vanliga kreditupplysningsföretag för långivare som erbjuder sms-lån utan UC.
Det som är extra bra med att låna pengar utan UC är att din kreditupplysning inte kan ses av andra företag. Därav kan du lättare få framtida lån och krediter godkända.
Alla kreditupplysningar som görs på dig genom UC AB är nämligen synliga för andra företag som använder sig av dem. Har det då varit något sämre någon gång kan det bli svårare därefter att få dina förfrågningar godkända.
Anledningen till att vissa långivare erbjuder sms-lån utan UC är för att göra ansökningsprocessen enklare och snabbare. De behöver inte samla in lika mycket information om dig och kan då fatta beslut snabbare om lånet blir beviljat eller inte.
Det är fortfarande viktigt att försäkra dig om att du har råd att betala tillbaka lånet. Kolla även noga upp vad som gäller kring räntor och villkor, oavsett om det görs genom UC eller inte.
Anledningar till ett lån utan UC
Men du ska verkligen fundera på om det inte finns bättre alternativ. Denna typ av lån har relativt höga räntor och de kan bli väldigt dyra om du inte betalar tillbaka i tid.
Därför ska du bara se lån utan UC som ett alternativ om du har ekonomin för att klara lånet. Det gäller egentligen alla typer av lån.
Du ska inte låna utan UC om du inte kan betala tillbaka skulden. Anledningen är att du riskerar att försätta dig i ekonomisk knipa.
