Lån utan UC – bästa valet när du ska låna pengar utan UC (2023)
Uppdaterad 26 september 2023
Skriven av
Joakim Westman
Granskad av
Olle Pettersson
Vill du ta ett lån utan UC-förfrågan? Om du har låg kreditvärdighet på grund av många förfrågningar eller betalningsanmärkningar, kan du ändå ansöka om en kontokredit hos banker som inte tar en kreditupplysning hos UC.
Vi har gjort en stor granskning av alla lån utan UC. Lånet med högst beviljandegrad just nu hittar du hos Ferratum, de erbjuder lån utan UC från 1 000 upp till 40 000 kr. De har inga dolda avgifter och erbjuder en fast ränta.
Lånet med bäst ränta utan UC kan du få hos Klara Lån med ränta ner till 6,84 %. Du kan ansöka om lån utan UC mellan 5 000 - 30 000 kronor och få svar redan 15 sekunder efter att du ansökt.
Långivaren som beviljar flest lån just nu är Ferratum. Hos dem kan du låna upp till 40 000 kr utan UC.
Vi har samlat långivarna som inte tar en UC när du vill ta ett lån. I tabellen kan du själv jämföra räntor och lånebelopp.
| BÄSTKlara Lån | 6,84 - 39,5 % |
| Saldo | 19,5 - 39,5 % |
| PopulärFerratum | 42,5 % |
| Loanstep | 22,20 - 38,4 % |
| Brixo | 28,95 % |
| Flexkontot | 43,48 % |
| Merax | 43,48 % |
| ViaConto | 39,5 % |
| Credifi | 43,5 % |
| Lumify | 40,25 % |
| Cashbuddy | 28,40 % |
| Extralånet | 27,95 % |
| GF Money | 42,50 % |
| Uppdaterad 20 september 2023 |
|---|
Klara Lån hjälper dig att hitta ett lån utan UC-förfrågan till lägst ränta just nu. Det är en helt kostnadsfri tjänst där du enkelt kan få erbjudan från upp till 10 långivare.
Du kan ansöka här på 1-2 minuter. Sen får du svar om du beviljad lån redan efter 15 sekunder. Det tillkommer inga räntepåslag eller extra kostnader för dig.
De kan hjälpa dig att hitta ett lån även om du har betalningsanmärkning eller saknar fast inkomst.
För lån upp till 30 000 kronor tas ingen kreditupplysning hos UC. För lån över 30 000 kronor tar Klara Lån en kreditupplysning hos UC.
Marlene Cederqvist har använt Klara Lån. Såhär skriver hon på Trustpilot:
– Mycket pålitliga och bra att ha att göra med. Snabba mailsvar och mycket bra kontaktmöjligheter.
Ansök för att se vilket lån som är bäst för dig – utan att binda dig till något:
Hur mycket vill du låna?
Under hur lång tid?
Ränta
Estimerad månadskostnad
Är det för många valmöjligheter och svårt att sålla? Inga problem, vi hjälper dig. Förutom att vi redan valt ut de långivare som är bäst när det kommer till lån utan UC har vi också tagit fram lite statistik.
Med hjälp av statistiken kan du se ungefär vad du kan förvänta dig. Får du bättre erbjudande än snittet, toppen. Skulle du få ett sämre låneerbjudande kan du ställa krav istället, alternativt byta långivare.
| Lån utan UC | Värde |
|---|---|
| Lägsta lånebelopp | 1 000 kr |
| Högsta lånebelopp | Utan UC upp till 70 000 kr |
| Genomsnittlig ränta | 33,60 % |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift | 319 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift | 19 kr |
| Lån utan UC | Värde |
|---|---|
| Direktutbetalning | 11 långivare |
| Utan UC | Alla långivare vi listar erbjuder lån utan UC |
| Betalningsanmärkningar | 77 % av långivarna godkänner betalningsanmärkningar |
| Ålder | 81 % av långivarna godkänner lån från 18 år |
Ett alternativ om man behöver pengar samma dag och vill låna utan UC är kontokredit. Med en kontokredit kan du snabbt få tillgång till en buffert för kommande utgifter.
Hos Ferratum kan du få en kontokredit upp till 40 000 kr utan UC-förfrågan. Du kan när som helst betala tillbaka hela eller större delar av beloppet för att minska totalkostnaden.
Ferratum tar ingen uppläggninsavgift, uttagsavgift och ingen UC. Ingen säkerhet krävs för lånet och du får besked direkt på skärmen om krediten beviljas.
Vill du ta ett lån utan UC och behöver pengarna snabbt? Då har vi topplistan just nu.
| FAVORITFerratum | 42,5 % |
| Saldo | 19,5 - 39,5 % |
| Vivus | 39 % |
| ViaConto | 39,5 % |
| Credifi | 40,5 % |
| Lumify | 40,25 % |
| Cashbuddy | 28,40 % |
| Extralånet | 27,95 % |
| GF Money | 39,8 % |
| Loanstep | 21,85 - 38,4 % |
| SMSpengar | 42,50 % |
| Kontrollerad 20 september 2023 |
|---|
Alla de listade långivarna har snabba utan betalningar och erbjuder lån utan UC. Det innefattar framförallt snabblån och kontokrediter där det kan erbjudas direktutbetalning.
För att du ska kunna få pengarna samma dag behöver du tänka på:
Flera förfrågningar hos UC på kort tid påverkar din kreditvärdighet negativt och kan försvåra processen att få lån. Anledningen är att de ser många förfrågningar som en risk för att man är oseriös låntagare.
Så behöver dock inte vara fallet. UC-förfrågningar lagras också i 12 månader vilket medför en relativt lång period där kreditvärdigheten påverkas.
Därav kan det vara bra att överväga ett lån utan UC istället. Du kan testa vår tjänst nedan där vi hittar det bästa lånet utan UC åt dig, det är helt gratis och du får förslag direkt.
Har du en betalningsanmärkning kan du ändå få ett lån utan UC. Men tänk över om du verkligen behöver ta lånet just nu eller om du kan vänta ut betalningsanmärkningen för att få en bättre ränta.
I vissa fall kan dock betalningsanmärkningarna hänga kvar ett tag, vanligtvis 6 månader. Om du fått ordning på ekonomin och kan hantera ett lån har vi listat 5 favoriter bland lån utan UC för dig med betalningsanmärkning.
Att ansöka om ett lån via Klara Lån är helt gratis. Det tillkommer alltså inga räntepåslag eller extra kostnader när du ansöker via dem.
En ansökan är heller inte bindande. Du kan ansöka för att se vilket lån du kan få och bestämma dig senare om du vill ta lånet eller inte.
För att ansöka måste du vara minst 18 år gammal, ha en fast inkomst, bo i Sverige och inte ha några skulder hos Kronofogden.
Du kan få ett lån även om du har en betalningsanmärkning. Klara Lån samarbetar med långivare som gör individuella bedömningar baserat på kreditupplysningar och återbetalningsförmåga.
Klara Lån bestämmer inte hur mycket du får låna. Det bestämmer långivarna som Klara Lån samarbetar med.
Långivarna gör individuella bedömningar baserat på din återbetalningsförmåga och kreditrisk.
Kreditupplysningen ger långivaren underlag för en bedömning av din kreditvärdighet och betalningsförmåga.
I Sverige är UC det mest använda företaget för att utföra kreditupplysningar. Men sen finns det också vissa alternativ som erbjuder möjligheten att ansöka om lån utan att använda UC. Vi berättar mer om dem längre ner i artikeln.
Det är viktigt att vara medveten om de potentiella nackdelarna med detta tillvägagångssätt...
När du ansöker om ett lån utan UC använder långivaren ett annat kreditupplysningsföretag. Oftast använder dem istället Bisnode eller Creditsafe.
När ansökan sker utan UC får inte långivaren tillgång till den mest omfattande informationen om din ekonomiska situation.
UC är kända för just det. De samlar in en bred mängd data från olika källor och ger en mer heltäckande bild av din betalningshistorik och skuldsättning.
Genom att använda alternativa kreditupplysningsföretag kan långivaren få en mer begränsad bild av din ekonomiska situation, vilket kan påverka deras bedömning av din kreditvärdighet.
En annan potentiell nackdel med att ansöka om lån utan UC är att du bara kan ansöka hos vissa långivare. UC är det mest använda kreditupplysningsföretaget i Sverige.
Därför använder många långivare dem för att fatta beslut om att bevilja lån och sätta räntor. När du ansöker om ett lån utan UC utesluter du därför många långivare.
Det kan innebära att du missar möjligheten att få bättre lånevillkor från långivare som kanske inte är tillgängliga via andra kreditupplysningsföretag.
När du lånar pengar hos en långivare som använder UC AB för att ta en kreditupplysning kan alla andra företag som också använder sig av UC AB:s upplysningar se din kreditprövning.
En UC-förfrågan är egentligen varken bättre eller sämre än en kreditförfrågan hos andra bolag som Creditsafe eller Bisnode.
Anledningar till att man vill ta ett lån utan UC-förfrågan är exempelvis för att inte försämra sin kreditvärdighet. När du ansöker om lån många gånger hos långivare som använder UC påverkar det din kreditvärdighet negativt.
När du istället ansöker om lån hos långivare som inte använder UC påverkas inte din kreditvärdihet hos UC.
Men om du har en god ekonomi i övrigt kommer inte en eller flera UC-förfrågningar påverka din kreditvärdighet speciellt negativt oavsett.
UC AB är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Bolaget grundades 1977 som ett samarbetsprojekt mellan storbankerna i Sverige. Storbankerna tar fortfarande enbart kreditupplysningar via UC AB.
UC AB hjälper lån- och kreditgivare med att ge en grundlig ekonomisk information av personer som ansöker om lån. Informationen är allt från inkomst och civilstånd till ålder och andra skulder.
Företaget hämtar informationen från öppna offentliga register så som Skatteverket, Tingsrätten, Kronofogden och Bolagsverket.
Dessutom får de information från alla företag som använder deras tjänst. UC AB har därför information om alla dina lån och krediter där långivare har använt sig av en UC-förfrågan för att avgöra din kreditvärdighet.
Om du tar ett lån ligger informationen kvar i 12 månader från att det har registrerats hos UC. Efter det påverkas inte din kreditvärdighet.
Men när dina lån försvinner från UCs register ska du inte räkna med att din kreditvärdighet per automatik förbättras. Det kan tyvärr ta tid och avgörs även av huruvida din ekonomi ser ut i övrigt.
Hos Klara Lån kan du ansöka om ett lån upp till hela 150 000 kr. Det är högsta lånesumman av företagen som lånar ut utan en UC-förfrågan. Vanligtvis kan du låna utan UC från 1 000 upp till 70 000 kr.
Tänk dock på att aldrig låna mer än du behöver. Lån utan UC-förfrågningar har relativt höga räntor som du kan se ovan. Därför ska (alltid) bara låna pengar om du verkligen måste och inte låna mer än du behöver.
Du är redan registrerad hos UC och andra kreditupplysningsföretag. Anledningen är att alla svenskar över 15 år är registrerade hos dem.
Förutom UC finns alltså andra kreditupplysningsföretag som Bisnode och Creditsafe. De har egna register med uppgifter. Men vanligtvis inkluderar registerna nedan om dig:
Det inkluderar tidigare utförda UC-förfrågningar på dig och dina aktiva krediter hos företag som använder UC. Informationen som hämtas i upplysningen är baserad på det senaste årets historik.
Det är oftast tydligt vart långivaren hämtar in information om dig för att veta om de kan bevilja dig lånet du ansöker om. Det du ska leta efter är om långivaren skriver att de gör en kreditupplysning via Bisnode eller Creditsafe.
Anledningen är att de två kreditupplysningsföretagen är bra alternativ för långivaren att hämta information av dig utan att det påverkar din kreditvärdighet hos UC.
UC ( tidigare Upplysningscentralen) är ett kreditupplysningsföretag som samlar in och lagrar information om din kreditvärdighet. Många långivare använder dem för att bedöma om du kommer kunna återbetala ditt lån när du ansöker.
Har man många kreditförfrågningar hos UC inom en kort tidsperiod påverkas kreditvärdigheten negativt. Därför kan man vilja undvika UC när man ansöker om lån.
Har man redan en låg kreditvärdighet kan det också vara bra att undvika UC. Det kan vara svårare att bli beviljad ett lån då informationen hos UC lagras under en längre period.
En hård kreditupplysning innebär att en långivare gör en detaljerad granskning av din kreditvärdighet. Medan en mjuk kreditupplysning inte är lika omfattande.
De flesta lån utan UC använder mjuka kreditupplysningar, medan lån med UC är hårda.
Det är ofta dyrare att ta ett lån utan UC. Det eftersom långivarna inte kan försäkra sig på samma sätt om att du är en låntagare som kommer kunna betala tillbaka lånet.
Det påverkar inte din kreditvärdighet hos UC men den kan påverkas hos kreditupplysningsföretaget som långivaren använder istället för UC.
Om du betalar av ditt lån i tid och inte missar betalningar kommer det förbättra din kreditvärdighet. Missköter man återbetalningen påverkas kreditvärdigheten negativt.
Det skiljer sig åt från långivare till långivare, men de vanligaste kraven är:
Ansök hos Ferratum som erbjuder lån mellan 1 000 - 40 000 kr utan UC. De har just nu högst beviljandegrad. Du får räkna med något högre ränta, men de tar ingen uppläggningsavgift eller uttagsavgift.
Det är viktigt att ta förstå lånets totala kostnad. Vissa lån som inte använder UC har låg ränta men höga avgifter. Därför måste kolla vad den totala kostnaden blir när allt är inräknat. Du kan kolla på låners effektiva ränta när du jämför lån av samma typ med varandra.
Det är alltid bra att kunna bestämma hur mycket du vill betala tillbaka en viss månad. Det är också bra att kunna ändra lånets återbetalningstid. Du vill även ha möjlighet att betala tillbaka hela lånet när du vill utan någon extra avgift.
Vissa lån har finstilta paragrafer. Det kan exempelvis resultera i tråkiga överraskningar med hög dröjsmålsränta om du skulle missa en återbetalning.
Ett lån utan UC är relativt dyrt i förhållande till flera andra lånetyper. Om du kan tillåta att långivare tar en UC-förfrågan på dig kan du jämföra lån hos fler långivare.
Snabba mailsvar och mycket bra kontaktmöjligheter.
Långivaren får inte tillgång till den mest omfattande informationen om din ekonomiska situation
Om du kan ansöka om ett lån utan UC tillsammans med exempelvis din sambo är det ett bra alternativ.
Dels ökar chansen att du kommer kunna betala tillbaka lånet. Dessutom gör det att banken anser att de tar en lägre risk.
Därför blir du mer attraktiv och blir erbjuden en bättre ränta på privatlånet. När du ansöker om ett lån tillsammans med någon ökar också dina chanser att bli beviljad ett lån markant. Och det är faktiskt vanligast att svenskar ansöker om ett lån tillsammans med sin sambo eller partner.
Den är helt avgörande för vilken ränta du får. Det är förmodligen också anledningen till att du vill ta ett lån utan UC. Däremot tar den relativt lång tid att förbättra.
Försök därför att hålla nere antalet kreditupplysningar, säg upp krediter du inte utnyttjar och teckna hellre ett större samlingslån än att ha många mindre krediter och lån.
Du kan se din kreditvärdighet och få full koll på alla uppgifter som finns på dig hos Bisnodes MinUpplysning.
Om du är arbetslös ska du (såklart) försöka att skaffa ett jobb. Om du däremot redan har ett jobb kan det vara värt att byta arbetsgivare och jobb. Det är trots allt oftast lättare att förhandla upp en lön vid nyanställning än när du ska förhandla med din nuvarande arbetsgivare.
För att få den bästa räntan på ett lån utan UC är det bra att baka ihop gamla lån och krediter. Kan du teckna ett större privatlån och samla gamla lån till en my långivare blir du en mer attraktiv kund hos långivaren.
Anledningen är att långivaren generellt ger en lägre ränta desto större belopp du lånar.
Amorteringstiden avgör hur mycket du kommer betala per månad. När du betalar av lånet under en längre tid betalar du mindre varje månad.
Men ju längre amorteringstid du väljer, desto mer kommer du även betalat på privatlånet under hela löptiden.
Välj därför en så kort amorteringstid som möjligt och betala av lånet så fort du kan för att betala så lite som möjligt för privatlånet. Det är extra viktigt när du tar ett lån utan UC eftersom att du tar en kredit med hög ränta.
Det kan kännas lite svårt och läskigt, men kontakta långivaren och fråga om du kan få en lägre ränta. Framförallt om du anser att du har en bättre ekonomisk situation idag än när du ansökte på lånet.
Får du inte ner räntan kan du kontakta andra långivare och se om du kan få en bättre ränta.
Du kan alltid göra extra inbetalningar eller lösa hela lånet i förtid. Om du får pengar över en månad är det alltså bättre att betala av på lånet än att spara dem på ett sparkonto eller liknande. Ju snabbare lånet är avbetalt, desto bättre.
Låna aldrig mer pengar än du behöver