Lån med betalningsanmärkning – bästa lånet med en anmärkning
Till ansökanUppdaterad 29 september 2023
Skriven av
Olle Pettersson
Till ansökan
Till ansökanTill ansökanDet kan vara svårt att ta ett lån med betalningsanmärkning. Men det finns ändå några banker som ser förbi just betalningsanmärkningar och lånar ut en kredit.
Vi har gjort en stor granskning av alla långivare som erbjuder lån trots betalningsanmärkning. Northmill erbjuder lån med räntor från 7,9 % för dig som behöver låna med betalningsanmärkning.
Dessutom erbjuder de flexibel återbetalning där du kan betala av lånet i den takt du vill och kan. En annan anledning till att låna av dem är att deras kontokredit gör att du kan låna upp till 50 000 kr, men att du inte betalar något förrän om du väljer att ta ut pengar från krediten.
| BÄSTNorthmill | 7,9 - 22,9 % |
| Merax | 43,48 % |
| VI GILLARSaldo | 19,5 - 39,5 % |
| Banky | 29 % |
| Ferratum | 42,5 % |
| Cashbuddy | 28,40 % |
| GF Money | 42,5 % |
| Klara Lån | 6,84 - 39,5 % |
| Loanstep | 21,85 - 38,4 % |
| Uppdaterad 29 september 2023 |
|---|
Med Northmills kontokredit har du en trygg och flexibel buffert kopplad till ditt konto. Du kan sen låna från bufferten när du är i behov av pengar. Dessutom hanterar du bufferten helt digitalt via deras app.
Peter Bartholdsson är en av över 700 svenskar som har gett Northmill 5/5 stjärnor på Trustpilot:
– En helt fantastiskt bank! Så omtänksamma och väldigt måna om sina kunder. Jag kan bara ge mina varmaste rekommendationer. Vänd er till först Northmill!
Även Maria Isabel är nöjd med Northmill. Hon skriver:
– Väldigt trevlig företag. Man kan verkligen lita på dem. Jag är så nöjd och de är alltid där när man verkligen behöver dem. Rekommenderar starkt!
| Lånebelopp | 50 000 kr |
| Lånets löptid | 5 – 72 mån |
| Ränta | 7,9 – 22,9 % |
| Effektiv ränta | 9,22 – 28,96% |
| Ålderskrav | 18 – 70 år |
| Räntefritt för nya kunder | Nej |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Ja |
| Inkomstkrav | 0 kr |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Administrationsavgift | 19 kr |
1. Efter Northmills initiala prövning av din ansökan får du ett preliminärt erbjudande. I det framgår villkoren som Northmill föreslår.
2. Du har möjlighet att beställa ett utkast till kreditavtalet på papper. Om du ber om det skickas det med post hem till dig.
3. Du kan acceptera det preliminära erbjudandet antingen på northmill.com/se eller i Northmills app.
4. Northmill gör sen en utvidgad kontroll och kreditprövning. Då får du får slutligt besked om ditt lån beviljats eller avslagits inom fem arbetsdagar.
5. Efter det har du tillgång till pengarna.
För att kunna ansöka om Northmills Kontokredit måste du ha fyllt 18 år, ha ett svenskt personnummer och vara folkbokförd i Sverige.
Vi tänker att du får en kredit på 25 000 kr till 13,9 % rörlig årsränta under fem år med 60 återbetalningar. Du har dessutom en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr. Då blir månadsbeloppet 591 kr, totalt 36 237 kr. Den effektiva räntan blir 16,88 %.
Ja, det finns alltså banker som lånar ut pengar även om du fått en betalningsanmärkning på grund av att du inte betalat en räkning eller skuld i tid.
Northmill erbjuder lån för dig med betalningsanmärkning. Däremot godkänner Northmill inte alla typer av betalningsanmärkningar.
Anledningen är att vissa betalningsanmärkningar påverkar din kreditvärdighet mer än andra. Du kan därför få avslag med motiveringen att din kreditvärdighet är för låg.
Du som har en betalningsanmärkning måste kunna bevisa för långivaren att du har fått ordning på din ekonomi för att få ett lån. Tänk därför på att inte ta inte nya lån om du redan har en ansträngd ekonomi.
Om du vill ta ett lån utan UC med betalningsanmärkning är det inte ett problem. Alla långivare i listan här nedanför tar en kreditupplysning på annat håll än via UC.
| 24/7Ferratum | 42,5 % |
| Merax | 43,48 % |
| Banky | 29 % |
| Cashbuddy | 28,40 % |
| GF Money | 42,5 % |
| Klara Lån | 6,84 - 39,5 % |
| Loanstep | 21,85 - 38,4 % |
| Uppdaterad 31 juli 2023 |
|---|
Om du har en betalningsanmärkning anser långivare att du inte kunnat ta ansvar för din ekonomi vid ett tidigare tillfälle.
Det gör att din kreditvärdighet försämras och att en del långivare inte är beredda att ha dig som kund. Ju nyare din betalningsanmärkning är desto tyngre väger den i den kreditbedömning som långivaren gör.
Ju fler betalningsanmärkningar du har aktiva desto sämre kreditvärdighet har du.
En betalningsanmärkning ligger vanligtvis kvar i 3 år för privatpersoner hos ett kreditupplysningsföretag. Eftersom att betalningsanmärkningar grundar sig på informationen från Kronofogden har alla kreditupplysningsföretag tillgång till den.
Om du måste låna med låg kreditvärdighet får du alltid betala en högre ränta. Det är långivarnas sätt att kompensera den högre risk de anser sig ta när de lånar ut pengar till dig med anmärkning.
Långivarna vi listar i den här artikeln kollar inte bara på om du har betalningsanmärkning. Istället skapar de en helhetsbild av din ekonomi och tar beslut utifrån det.
Med tanke på att en betalningsanmärkning är aktiv i 3 år kan din ekonomi förbättrats avsevärt sedan anmärkningen uppstod. Eftersom att kreditbedömningen väger in hela din ekonomiska situation kan du bli beviljad ett lån.
En betalningsanmärkning syns i 3 år
Det är svårare för dig att låna pengar som har en betalningsanmärkning. Här är 7 tips som förbättrar chanserna för dig att få ett lån med betalningsanmärkning.
Långivaren ser det som betydlig mer troligt att ni tillsammans kommer kunna betala tillbaka lånet vilket gör att de tar en lägre risk. Därför blir du en mer attraktiv och blir erbjuden en bättre ränta på privatlånet.
När du ansöker om ett lån tillsammans med någon ökar också dina chanser att bli beviljad ett lån markant. Även om du har en betalningsanmärkning kommer du förmodligen bli beviljad ett lån.
Den är helt avgörande för vilken ränta du får. Däremot tar den relativt lång tid att förbättra. Försök därför att hålla nere antalet kreditupplysningar, säg upp krediter du inte utnyttjar och teckna hellre ett större samlingslån än att ha många mindre krediter och lån.
Du kan se din kreditvärdighet och få full koll på alla uppgifter som finns på dig hos Bisnodes MinUpplysning.
Du betalar en relativt hög ränta om du har en betalningsanmärkning. Om du redan har flera smålån är det därför extra viktigt att baka ihop gamla lån och krediter.
För om du kan teckna ett större privatlån och samla gamla lån till en ny långivare blir du en mer attraktiv kund hos långivaren. Långivaren ger också generellt lägre ränta desto större belopp du lånar.
När du samlar dina lån får du även en bättre överblick öven dina skulder. Och med en bättre överblick och sänkta räntor minimerar du ytterligare betalningsanmärkningar.
Amorteringstiden avgör hur mycket du kommer betala per månad. När du betalar av lånet under en längre tid betalar du mindre varje månad.
Men ju längre amorteringstid du väljer, desto mer kommer du även betalat på privatlånet under hela löptiden.
Välj därför en så kort amorteringstid som möjligt och betala av lånet så fort du kan för att betala så lite som möjligt för privatlånet.
Du kan alltid göra extra inbetalningar eller lösa hela lånet i förtid. Om du får pengar över en månad är det alltså bättre att betala av på lånet än att spara dem på ett sparkonto eller liknande.
Ju snabbare lånet är avbetalt, desto bättre. Dels eftersom att du minskar risken för framtida betalningsanmärkningar. Men också för att den här typen av lån är en högkostnadskredit.
Du kan få en betalningsanmärkning om du inte betalat en skuld i tid. Det kan vara ett lån, en avbetalning, hyra eller någon annan form av skuld. Vi förklarar hur en betalningsanmärkning uppstår och var den är registrerad.
Om du inte har möjlighet att betala en skuld skickas oftast en påminnelse av företaget du har lånat av. Men långivaren har inget krav att de måste skicka ut påminnelse eller använda sig av inkassoföretag. Därför ska du alltid ha en tydlig plan på hur du ska betala av ett lån innan du ansöker.
Om du inte har möjlighet att betala av skulden ska du kontakta långivaren och försöka skapa en hållbar avbetalningsplan eller annan lösning. Att inte agera alls är alltid det sämsta alternativet.
Om du fortfarande inte betalar av lånet brukar ett inkassoföretag ta över ansvaret för att försöka driva in din skuld. Det göt att ytterligare en kostnad som läggs på skulden eftersom att inkassoföretaget vill tjäna pengar på att driva in din skuld.
Du kan och bör också alltid kontakta inkassoföretaget för att hitta en långsiktig lösning. För om du har en skuld hos ett inkassoföretag innebär det inte att du har fått en betalningsanmärkning.
Du har med andra ord fortfarande en chans att undvika en betalningsanmärkning.
Om du inte betalar fakturan från inkassoföretaget är sista steget att Kronofogden får ta över ansvaret för din skuld.
Skulden registreras hos Kronofogden. Det gör att alla kreditupplysningsföretag ser din skuld. Det gör också att alla långivare kan se din betalningsanmärkning.
Hos Kronofogden noteras exempelvis om du har ett obetalt lån, obetald skatt, underhåll, böter och TV-avgifter samt när betalningsförelägganden blir fastställda.
Du ska alltid bestrida felaktiga skulder till Kronofogden eller inkassoföretaget. Om du inte bestrider skulden räknas den nämligen som godkänd av dig.
Det går inte att bli av med en betalningsanmärkning ur Kronofogdens register. Din betalningsanmärkning ligger kvar i 3 år från dagen den skrevs in i registret.
Även om du betalar tillbaka din skuld och får ordning på din ekonomi kommer betalningsanmärkningen kvarstå. Du kan alltså inte påverka hur länge den ligger kvar i registret.
En betalningsanmärkningen försvinner inte om du betalar av skulden till Kronofogden. Den ligger kvar 3 år efter att skulden har registrerades. Däremot ska du såklart betala av skulden till Kronofogden eftersom de flesta långivare inte ger lån till personer som har skulder hos Kronofodgen.
Det finns ett fåtal långivare som lånar ut till dig med skuldsaldo hos Kronofogden. Men de ställer mycket höga krav på dig som låntagare. Därför rekommenderar vi dig att betala av skulden först.
En betalningsanmärkning är registrerade hos de olika kreditupplysningsföretagen. Det är alltså exempelvis UC, Creditsafe och Bisnode du ska kontakta. En enkel väg är att använda tjänsten MinKreditkoll där du kan beställa en kreditupplysning på dig själv.
Du kan också kontakta Kronofogden som kan ge dig datum för när exempelvis ett utslag genomfördes för ett betalningsföreläggande.
Vi har listat sms-lånen som beviljar flest andel ansökningar.
Du kan också läsa vår artikel om bäst SMS-lån med betalningsanmärkning.