Så finansieras sidan
Lån med betalningsanmärkning – garanterat lån trots anmärkning
Uppdaterad 1 december 2023
Skriven av
Hanif Tawab
Granskad av
Estela López García
Det kan vara svårt att ta ett sms-lån med betalningsanmärkning. Vi har därför undersökt var det är lättast att få lån med anmärkning och då även hittat långivare med bra villkor.
Det finns ingen långivare som garanterat erbjuder lån trots betalningsanmärkning. Dock finns det flera långivare som kan se förbi ett misstag och ser över din ansökan.
I listan nedanför kan du jämföra alla långivare som erbjuder lån med betalningsanmärkning. Om du klickar på flikarna "Ränta", "Effektiv ränta" och "Belopp" kan du jämföra alla lån.
Det är inte garanterat att du får lån trots betalningsanmärkning men hos dessa långivare har du lättast att få lån med anmärkning.
| BÄSTLendo | 4,70 - 33,75 % |
| Klara Lån | 6,84 - 39,5 % |
| POPULÄRNorthmill | 7,9 - 25,9 % |
| ViaConto | 39,5 % |
| 24/7Ferratum | 42,5 % |
| Cashbuddy | 28,40 % |
| Extralånet | 27,95 % |
| Loanstep | 21,85 - 38,4 % |
| Brixo | 28,95 % |
| Banky | 29 % |
| Merax | 43,48 % |
| GF Money | 42,50 % |
| Uppdaterad 22 november 2023 |
|---|
Ett garanterat lån trots betalningsanmärkning är inte något långivarna kan lova. Men det finns långivare som kan se förbi ett misstag och ändå erbjuda lån.
I nedan graf redovisar vi alla långivare där du kan bli beviljad lån trots betalningsanmärkning. Även om det är lättast att få lån med anmärkning hos dessa långivare kommer du behöva räkna med relativt hög ränta.
Anledningen till att det är dyrare att låna med betalningsanmärkning är att långivarna ser det som en högre risk att låna ut pengar till någon som har låg kreditvärdighet.
Med Northmills kontokredit har du en trygg och flexibel buffert kopplad till ditt konto. Du kan sen låna från bufferten när du är i behov av pengar. Dessutom hanterar du bufferten helt digitalt via deras app.
Peter Bartholdsson är en av över 700 svenskar som har gett Northmill 5/5 stjärnor på Trustpilot:
– En helt fantastiskt bank! Så omtänksamma och väldigt måna om sina kunder. Jag kan bara ge mina varmaste rekommendationer. Vänd er till först Northmill!
Även Maria Isabel är nöjd med Northmill. Hon skriver:
– Väldigt trevlig företag. Man kan verkligen lita på dem. Jag är så nöjd och de är alltid där när man verkligen behöver dem. Rekommenderar starkt!
| Lånebelopp | 50 000 kr |
| Lånets löptid | 5 – 72 mån |
| Ränta | 7,9 – 25,9 % |
| Effektiv ränta | 9,22 – 32,47% |
| Ålderskrav | 20 – 70 år |
| Uttagsavgift | 195 kr |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Ja |
| Inkomstkrav | 0 kr |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Administrationsavgift | 19 kr |
1. Efter Northmills initiala prövning av din ansökan får du ett preliminärt erbjudande. I det framgår villkoren som Northmill föreslår.
2. Du har möjlighet att beställa ett utkast till kreditavtalet på papper. Om du ber om det skickas det med post hem till dig.
3. Du kan acceptera det preliminära erbjudandet antingen på northmill.com/se eller i Northmills app.
4. Northmill gör sen en utvidgad kontroll och kreditprövning. Då får du får slutligt besked om ditt lån beviljats eller avslagits inom fem arbetsdagar.
5. Efter det har du tillgång till pengarna.
Sms-lån är den typen av lån som beviljar flest personer men det finns ingen garanti att du får lån om du har en anmärkning. Grundkraven som långivarna brukar ställa ser generellt ut så här:
Ingen långivare kan garantera lån trots betalningsanmärkning. Men I vår video förklarar vi varför lån utan UC gör det lättare att få lån med en anmärkning.
Om du vill ta ett lån utan UC med betalningsanmärkning är det inte ett problem. Alla långivare i listan här nedanför tar en kreditupplysning på annat håll än via UC.
| 24/7Ferratum | 42,5 % |
| Merax | 43,48 % |
| Banky | 29 % |
| GF Money | 42,5 % |
| Klara Lån | 6,84 - 39,5 % |
| Loanstep | 21,85 - 38,4 % |
| ViaConto | 39,5 % |
| Brixo | 28,95 % |
| Extralånet | 27,95 % |
| Kontrollerad 22 november 2023 |
|---|
Klara Lån hjälper dig att hitta ett sms-lån även om du har betalningsanmärkning. Det är en helt kostnadsfri tjänst där du enkelt kan få erbjudanden från upp till 10 långivare.
Eftersom de skickar din ansökan till flera långivare får du större chans till ett garanterat lån trots betalningsanmärkning.
Du kan ansöka här på 1-2 minuter. Sen får du svar om du blivit beviljad lån redan efter 15 sekunder. Det tillkommer inga räntepåslag eller extra kostnader för dig.
De kan hjälpa dig att hitta ett lån även om du har betalningsanmärkning eller saknar fast inkomst. För lån upp till 30 000 kronor tar de heller ingen kreditupplysning hos UC.
Marlene Cederqvist har använt Klara Lån. Såhär skriver hon på Trustpilot:
– Mycket pålitliga och bra att ha att göra med. Snabba mailsvar och mycket bra kontaktmöjligheter.
Vill du låna med betalningsanmärkning och dessutom undvika UC är de någon av långivarna i listan du bör välja. Lättast att få lån med anmärkning är genom Ferratum just nu.
De har låga krav för att bevilja lån. De tar ingen UC och är även okej med att du har tidigare betalningsanmärkning.
Ferratum är det närmsta du kommer till ett garanterat lån trots betalningsanmärkning. Tänk dock på att dessa lån är väldigt dyra och det finns bättre alternativ om du istället kan vänta ut din anmärkning.
Även om det är lättast att få lån med anmärkning genom sms-lån finns det bättre alternativ. Ett sms-lån med betalningsanmärkning kommer vara dyrt, ta det därför bara i nödfall.
Vill man dessutom undvika UC blir det extra svårt för långivarna att klargöra din återbetalningsförmåga och därav blir lånet dyrare.
För att kunna ansöka om Northmills Kontokredit måste du ha fyllt 18 år, ha ett svenskt personnummer och vara folkbokförd i Sverige.
Vi tänker att du får en kredit på 25 000 kr till 13,9 % rörlig årsränta under fem år med 60 återbetalningar. Du har dessutom en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr. Då blir månadsbeloppet 591 kr, totalt 36 237 kr. Den effektiva räntan blir 16,88 %.
Ja, det finns alltså banker som lånar ut pengar även om du fått en betalningsanmärkning på grund av att du inte betalat en räkning eller skuld i tid.
Northmill erbjuder lån för dig med betalningsanmärkning. Däremot godkänner Northmill inte alla typer av betalningsanmärkningar.
Anledningen är att vissa betalningsanmärkningar påverkar din kreditvärdighet mer än andra. Du kan därför få avslag med motiveringen att din kreditvärdighet är för låg.
Du som har en betalningsanmärkning måste kunna bevisa för långivaren att du har fått ordning på din ekonomi för att få ett lån. Tänk därför på att inte ta inte nya lån om du redan har en ansträngd ekonomi.
Se över totalkostnaden och tänk på vilken effektiv ränta ditt sms-lån har. Att undersöka vilka kostnader som tillkommer är otroligt viktigt.
Gör inte sms-lån till en bekväm lösning som du använder i onödan. Om du upplever att du ofta är i behov av att låna pengar så kan det vara en god idé att istället se över din privatekonomi.
Ifall nackdelarna överväger fördelarna för din situation rekommenderar vi att du kikar på andra alternativ. Om du däremot vet med dig att du kommer kunna betala tillbaka ditt sms-lån i tid kan det vara ett smidigt komplement till din privatekonomi, beroende på situation.
Om du har en betalningsanmärkning anser långivare att du inte kunnat ta ansvar för din ekonomi vid ett tidigare tillfälle.
Det gör att din kreditvärdighet försämras och att en del långivare inte är beredda att ha dig som kund. Ju nyare din betalningsanmärkning är desto tyngre väger den i den kreditbedömning som långivaren gör.
Ju fler betalningsanmärkningar du har aktiva desto sämre kreditvärdighet har du.
En betalningsanmärkning ligger vanligtvis kvar i 3 år för privatpersoner hos ett kreditupplysningsföretag. Eftersom att betalningsanmärkningar grundar sig på informationen från Kronofogden har alla kreditupplysningsföretag tillgång till den.
Om du måste låna med låg kreditvärdighet får du alltid betala en högre ränta. Det är långivarnas sätt att kompensera den högre risk de anser sig ta när de lånar ut pengar till dig med anmärkning.
Långivarna vi listar i den här artikeln kollar inte bara på om du har betalningsanmärkning. Istället skapar de en helhetsbild av din ekonomi och tar beslut utifrån det.
Med tanke på att en betalningsanmärkning är aktiv i 3 år kan din ekonomi förbättrats avsevärt sedan anmärkningen uppstod. Eftersom att kreditbedömningen väger in hela din ekonomiska situation kan du bli beviljad ett lån.
Det är också värt att tänka på att du kan få betydligt bättre villkor om du har möjligheten att vänta ut din betalningsanmärkning.
Vi redovisar här nedanför vad du kan få för lån med en betalningsanmärkning och jämför det mot vad du kan bli erbjuden om du väntar ut anmärkningen. Värt att tänka på är också att du har större chans att hamna i det lägre räntespannet om du inte har en anmärkning.
Stirra dig inte blind på enbart räntor utan se över helheten. De flesta långivare tar exempelvis ut uppläggningsavgifter, uttagsavgifter, avi-avgifter och andra avgifter som du klarar dig gott utan.
I vår jämförelse har vi därför tagit hänsyn till faktorer som påverkar helhetsupplevelsen men även betyg från kunderna på Trustpilot.
Det är viktigt att du väljer ett sms-lån som du känner dig trygg med, du vill inte ha några oväntade överraskningar i efterhand.
Se därför till att läsa igenom villkoren ordentligt och prata gärna med långivarens support om du skulle känna dig osäker på något. Tänk på att långivaren är där för din skull och att det är bättre om du ställer frågor innan du ansöker.
Joakim Westman, ekonomijournalist på Finansvalp, reder ut allt du behöver tänka på innan du tar ett sms-lån i videon.
Om du har en betalningsanmärkning anser långivare att du inte kunnat ta ansvar för din ekonomi vid ett tidigare tillfälle.
Det gör att din kreditvärdighet försämras och att en del långivare inte är beredda att ha dig som kund. Ju nyare din betalningsanmärkning är desto tyngre väger den i den kreditbedömning som långivaren gör.
Ju fler betalningsanmärkningar du har aktiva desto sämre kreditvärdighet har du.
En betalningsanmärkning ligger vanligtvis kvar i 3 år för privatpersoner hos ett kreditupplysningsföretag. Eftersom att betalningsanmärkningar grundar sig på informationen från Kronofogden har alla kreditupplysningsföretag tillgång till den.
Om du måste låna med låg kreditvärdighet får du alltid betala en högre ränta. Det är långivarnas sätt att kompensera den högre risk de anser sig ta när de lånar ut pengar till dig med anmärkning.
Långivarna vi listar i den här artikeln kollar inte bara på om du har betalningsanmärkning. Istället skapar de en helhetsbild av din ekonomi och tar beslut utifrån det.
Med tanke på att en betalningsanmärkning är aktiv i 3 år kan din ekonomi förbättrats avsevärt sedan anmärkningen uppstod. Eftersom att kreditbedömningen väger in hela din ekonomiska situation kan du bli beviljad ett lån.
Det går inte att bli av med en betalningsanmärkning ur Kronofogdens register. Din betalningsanmärkning ligger kvar i 3 år från dagen den skrevs in i registret.
Även om du betalar tillbaka din skuld och får ordning på din ekonomi kommer betalningsanmärkningen kvarstå. Du kan alltså inte påverka hur länge den ligger kvar i registret.
En betalningsanmärkningen försvinner inte om du betalar av skulden till Kronofogden. Den ligger kvar 3 år efter att skulden har registrerades. Däremot ska du såklart betala av skulden till Kronofogden eftersom de flesta långivare inte ger lån till personer som har skulder hos Kronofodgen.
Det finns ett fåtal långivare som lånar ut till dig med skuldsaldo hos Kronofogden. Men de ställer mycket höga krav på dig som låntagare. Därför rekommenderar vi dig att betala av skulden först.
En betalningsanmärkning är registrerade hos de olika kreditupplysningsföretagen. Det är alltså exempelvis UC, Creditsafe och Bisnode du ska kontakta. En enkel väg är att använda tjänsten MinKreditkoll där du kan beställa en kreditupplysning på dig själv.
Du kan också kontakta Kronofogden som kan ge dig datum för när exempelvis ett utslag genomfördes för ett betalningsföreläggande.
För att kunna ansöka behöver du vara minst 18 år men oftast vill långivaren att du ska vara 20 år eller äldre. Dessutom vill långivaren att du är folkbokförd i Sverige.
Vissa långivare godkänner att du haft tidigare betalningsanmärkningar medan andra har satt en gräns på hur många betalningsanmärkningar du får ha sedan tidigare.
Det finns inga långivare som kan garantera ett lån trots att du har betalningsanmärkning. Dock finns det långivare som erbjuder sms-lån som beviljar nästan alla. Där är det lättast att få lån med anmärkning.
Så fort du har skickat in din ansökan så godkänner långivaren och bekräftar utbetalningen direkt.
Nej, tyvärr finns det ingen aktör som beviljar alla. Anledningen är att alla som ansöker inte uppfyller kraven. Däremot har vissa långivare lägre krav där det är lättare att få lån med anmärkning.
Det beror främst på att låneinstituten tar högre risker med sms-lån, än vad banker gör med sina privatlån. Tillgängligheten för sms-lån är friare eftersom det är möjligt för fler att ta ett mindre lån än vad det är för att ta ett banklån – därmed sätter långivarna också en högre ränta.
Det är egentligen ingen skillnad på sms-lån eller traditionellt lån med betalningsanmärkning. Sms-lån är ett uttryck som fortfarande används även om den typen av lån inte tas via sms längre.
Idag sker i princip alla lån via formulär online istället för via sms. sms-låns innebörd idag är egentligen mindre lån med snabb utbetalning och det är den typen av lån vi redovisar i artikeln
En betalningsanmärkning syns i 3 år
Det är svårare för dig att låna pengar som har en betalningsanmärkning. Här är 7 tips som förbättrar chanserna för dig att få ett lån med betalningsanmärkning.
Långivaren ser det som betydlig mer troligt att ni tillsammans kommer kunna betala tillbaka lånet vilket gör att de tar en lägre risk. Därför blir du en mer attraktiv och blir erbjuden en bättre ränta på privatlånet.
När du ansöker om ett lån tillsammans med någon ökar också dina chanser att bli beviljad ett lån markant. Även om du har en betalningsanmärkning kommer du förmodligen bli beviljad ett lån.
Den är helt avgörande för vilken ränta du får. Däremot tar den relativt lång tid att förbättra. Försök därför att hålla nere antalet kreditupplysningar, säg upp krediter du inte utnyttjar och teckna hellre ett större samlingslån än att ha många mindre krediter och lån.
Du kan se din kreditvärdighet och få full koll på alla uppgifter som finns på dig hos Bisnodes MinUpplysning.
Du betalar en relativt hög ränta om du har en betalningsanmärkning. Om du redan har flera smålån är det därför extra viktigt att baka ihop gamla lån och krediter.
För om du kan teckna ett större privatlån och samla gamla lån till en ny långivare blir du en mer attraktiv kund hos långivaren. Långivaren ger också generellt lägre ränta desto större belopp du lånar.
När du samlar dina lån får du även en bättre överblick öven dina skulder. Och med en bättre överblick och sänkta räntor minimerar du ytterligare betalningsanmärkningar.
Amorteringstiden avgör hur mycket du kommer betala per månad. När du betalar av lånet under en längre tid betalar du mindre varje månad.
Men ju längre amorteringstid du väljer, desto mer kommer du även betalat på privatlånet under hela löptiden.
Välj därför en så kort amorteringstid som möjligt och betala av lånet så fort du kan för att betala så lite som möjligt för privatlånet.
Du kan alltid göra extra inbetalningar eller lösa hela lånet i förtid. Om du får pengar över en månad är det alltså bättre att betala av på lånet än att spara dem på ett sparkonto eller liknande.
Ju snabbare lånet är avbetalt, desto bättre. Dels eftersom att du minskar risken för framtida betalningsanmärkningar. Men också för att den här typen av lån är en högkostnadskredit.
En betalningsanmärkning syns i 3 år
Du kan få en betalningsanmärkning om du inte betalat en skuld i tid. Det kan vara ett lån, en avbetalning, hyra eller någon annan form av skuld. Vi förklarar hur en betalningsanmärkning uppstår och var den är registrerad.
Om du inte har möjlighet att betala en skuld skickas oftast en påminnelse av företaget du har lånat av. Men långivaren har inget krav att de måste skicka ut påminnelse eller använda sig av inkassoföretag. Därför ska du alltid ha en tydlig plan på hur du ska betala av ett lån innan du ansöker.
Om du inte har möjlighet att betala av skulden ska du kontakta långivaren och försöka skapa en hållbar avbetalningsplan eller annan lösning. Att inte agera alls är alltid det sämsta alternativet.
Om du fortfarande inte betalar av lånet brukar ett inkassoföretag ta över ansvaret för att försöka driva in din skuld. Det göt att ytterligare en kostnad som läggs på skulden eftersom att inkassoföretaget vill tjäna pengar på att driva in din skuld.
Du kan och bör också alltid kontakta inkassoföretaget för att hitta en långsiktig lösning. För om du har en skuld hos ett inkassoföretag innebär det inte att du har fått en betalningsanmärkning.
Du har med andra ord fortfarande en chans att undvika en betalningsanmärkning.
Om du inte betalar fakturan från inkassoföretaget är sista steget att Kronofogden får ta över ansvaret för din skuld.
Skulden registreras hos Kronofogden. Det gör att alla kreditupplysningsföretag ser din skuld. Det gör också att alla långivare kan se din betalningsanmärkning.
Hos Kronofogden noteras exempelvis om du har ett obetalt lån, obetald skatt, underhåll, böter och TV-avgifter samt när betalningsförelägganden blir fastställda.
Du ska alltid bestrida felaktiga skulder till Kronofogden eller inkassoföretaget. Om du inte bestrider skulden räknas den nämligen som godkänd av dig.