Finansvalps betygssystem

För konsumenter som vill hitta de bästa låne- eller försäkringsprodukterna för deras individuella behov är valen många och kan ofta verka överväldigande. Att exempelvis hitta rätt långivare som kan leverera både bra räntor, låga kostnader, enkla funktioner och bra villkor kan kräva mer tid än vad många är villiga att lägga ner.

Därför vill vi på Finansvalp hjälpa till. Vårt betygssystem har utarbetats noggrant av våra finansiella experter. Vi undersöker marknaden varje månad, för att uppdatera räntor, avgifter och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och försäkringsbolag kommunicerar via sina kanaler.

På så sätt kan vi hjälpa dig att hitta de alternativ som passar dig bäst. Vi analyserar och utvärderar aktörer över produkter som sparkonton, privatlån, bolån, kreditkort och försäkringar. Nedan kan du se hur vi har gett varje produkt sin unika poäng.

Kreditkort

Här hittar du de högst betygsatta kreditkorten just nu >>

Joakim Westman förklarar hur betygssystemet för kreditkort är uppbyggt

Bakgrund för val av parametrar

Många som ansöker om kreditkort letar efter ett kort där de kan få någonting tillbaka i form av bonus. Därav lägger vi en större vikt vid den delen i vårt betygsättande.

Utöver det inkluderar vi andra viktiga parametrar för konsumenterna såsom kreditgräns, avgifter, räntefri kredit och om det ingår försäkringar med kortet.

För att kunna ge varje kreditkort ett totalbetyg har vi tilldelat varje parameter en vikt (procent) utifrån hur viktiga parametrarna är för konsumenten vid val av kreditkort. Se viktningen nedan.

Parametrar - Kreditkort

Fördelning av poäng - Kreditkort

Varje kreditkort får en poäng mellan 1 - 5 på hur väl de levererar på en given parameter. Sedan räknas varje parameter som en procentsats som visas i tabellen, vilket ger den totala poängen. Högsta möjliga totalpoäng är 5.

Förklaring av de olika parametrarna

Bonus och förmåner (30 %)

I Sverige är en vanlig anledning till att man ansöker om ett kreditkort att de kommer med bonus i olika former. Därav har vi lagt en större del av vikten i betygssystemet på just bonusen man får med kortet.

Eftersom de olika bonussystemen skiljer sig åt en hel del har vi till en början delat in korten i olika kategorier. På det viset jämför vi faktiskt äpplen med äpplen när ett betyg för bonusen ska sättas.

Vi har även inom bonussystemet valt att vikta betyget. 80 % är viktat mot hur bonusen ges och 20 % är viktat mot om bonusen är begränsad på något vis.

Parametrar - Bonus och förmåner

Bonussystem (80%)

För att få fram bonusen har vi räknat om respektive kreditkorts bonus till en procentsats. Exempelvis om man får cashback på 100 kronor när man handlat för 20 000 kr blir procentsatsen 0,5 %.

De olika bonussystemen vi delat in korten i är cashbackkort, kort med poängprogram och kort med rabattprogram. Sedan har vi satt gränser för vad som ger högt respektive lågt betyg inom de aktuella bonussystemet.

För cashbackkort och poängprogram ger över 1 % toppbetyg och under 0,3 det lägsta betyget, medan rabattprogram ger toppbetyg över 20 % och under 9 % ger lägsta betyget.

Begränsad bonus (20%)
När det kommer till begränsningen av bonus får i dagsläget alla kreditkort med en dedikerad poängportal avdrag, eftersom man då är begränsad till just den poängportalen för att använda sin bonus.

Även korten som erbjuder rabatter får avdrag för begränsning, även om de ibland kan erbjuda rabatt på många ställen är det fortfarande begränsat till partnersamarbeten.

Däremot är det några av cashbackkorten som inte får avdrag i begränsadkolumnen då de ger cashback på samtliga köp. En del cashbackkort får ändå avdrag om det exempelvis finns ett tak för hur mycket cashback du kan tjäna in under ett kalenderår.

Fördelning av poäng - Bonus och förmåner

Varje kreditkort får en poäng mellan 0-5 på hur väl de levererar inom sitt bonussystem . Om kreditkortet har en begränsad bonus får de 1 poäng och 5 poäng om bonusen är mer flexibel.

Sedan räknas varje parameter som en procentsats som visas i tabellen nedan, vilket ger den totala poängen. Högsta möjliga totalpoäng är 5.

Viktning av parametrar (procent)

Årsavgift (20 %)

En annan viktig anledning till att folk väljer ett specifikt kreditkort är att det inte är några höga kostnader förknippade med att skaffa det. Många föredrar ett kort som har låg årsavgift eller till och med är gratis för att man ska kunna använda det lite när det passar.

Annars kan det finnas mer av en press till att man behöver använda sitt kreditkort tillräckligt mycket för att tjäna in sin årsavgift exempelvis.

Poängen fördelas helt enkelt genom att vi fört in data om varje kreditkorts årliga avgift. En årsavgift på 150 kronor eller lägre ger toppbetyg, medan 300 kronor och högre ger det lägsta betyget.

Poängen vägs sedan in i totalbetyget och har alltså en betydelse om 20 % av totalbetyget för kreditkortet.

Försäkringar (10 %)

Är man ute på resande fot kan det vara bra också med kompletterande reseförsäkringar för att slippa betala extra för detta. Många kreditkort erbjuder försäkringar på resan såsom om ditt bagage är försenat, om du missar ett anslutningsflyg eller om du skadar dig på något sätt.

Det kan skilja sig vilken typ av försäkring som ingår om du betalar resan med kortet och en del erbjuder även försäkringar du kan lägga till för en kostnad.

Vi har valt att titta på om kreditkorten har reseförsäkringar som ingår om du betalar resan med kortet. Har dem det får de toppbetyg och ingår det inte får de inget betyg i denna kategorin.

Räntefria dagar (10 %)

En annan sak vi har upptäckt är viktig för de flesta som letar efter kreditkort är möjligheten till räntefri kredit. Det innebär att kreditkortet erbjuder ett visst antal dagar under vilka du inte behöver betala ränta.

Alla kreditkort vi rekommenderar erbjuder räntefri kredit och vår rekommendation är att man inte går över dessa dagar. När räntan väl tickar på kan krediten snabbt bli en dyr affär istället för en mer förmånlig deal för att samla bonuspoäng.

Varje kreditkort får en poäng mellan 1 - 5. Ju fler räntefria dagar kortet godkänner, desto högre poäng. Denna poäng räknas sedan för 10 % av den totala bedömningen.

Ränta (10 %)

Vi har valt att inkludera ränta för kreditkorten i vårt ratingsystem. Även om vi som nämnt rekommenderar att man betalar hela krediten inom de räntefria dagarna kan det ändå vara skönt att veta att kortet har låg ränta om man skulle behöva skjuta på en betalning någon gång.

Varje kreditkort får en poäng mellan 1 - 5. Ju lägre ränta desto högre poäng. Denna poäng räknas sedan för 10 % av den totala bedömningen.

Kreditgräns (10 %)

Beroende på hur stora utgifter man har kan maxkrediten för kreditkort spela en roll. Vi har valt att ta med det i betygssystemet med en fördelning av 10 % av totalbetyget.

Fördelning av poäng - Kreditgräns

Varje kreditkort får en poäng mellan 1 - 5. Ju högre kreditgräns man kan bli erbjuden på kortet desto högre poäng. Över 120 000 kronor ger toppbetyg och under 50 000 ger bottenbetyg.

Valutapåslag och kontantuttag (10 %)

En del som vi tittat på i betygssättningen är också de avgifter kreditkortsbolagen tar för valutapåslag och kontantuttag. Vi ser det som en kostnad på resan egentligen, där man kan vilja betala med kortet i andra valutor och alternativt ta ut pengar kontant.

Vi har lagt ihop eventuella avgifter för kontantuttag och valutapåslag för korten och sedan fått fram ett betyg. Är den sammanlagda procentsatsen under 2 % blir det toppbetyg och över 5 % ger bottenbetyg.

Företagskort

Här kan du jämföra företagskorten med bäst betyg just nu >>

Gällande företagskort har vi valt andra parametrar eftersom de kommer med andra egenskaper. Både bonus, låg avgift och hög maxkredit ger fortfarande bra betyg. Parametrar som valutapåslag får högre viktning och där tas kontantuttag bort från ekvationen.

Vi lägger även till två nya parameter som kallas "flera gratiskort" och "integrerad app". De tillkommer eftersom flera kort med samlad faktura för anställda och en app där exempelvis kvitton kan sparas digitalt, värdesätts bland företagare.

Anledningen till att valutapåslag får större utrymme är för att ett företagskort gärna ska kunnas ta med på resa utan att det läggs på en avgift när man använder kortet.

Förklaring av de olika parametrarna

Maxkredit (20 %)

Fungerar på liknande sätt som med kreditkort för privatpersoner, skillnaden ligger i vilka belopp som får högre betyg. Det eftersom skillnaden i maxkredit mellan kreditkort för privatpersoner och företag skiljer sig mycket åt.

Bonus (20 %)

Bonusen har något mindre vikt mot företag än för privatpersoner eftersom det ligger större vikt vid andra delar. Det har dock fortfarande 20 % viktning eftersom det alltid är bra om man får något tillbaka när man använder kortet.

Valutapåslag (20 %)

Valutapåslag får en större viktning i betyget eftersom det är fördelaktigt att kunna ta med sitt företagskort på resan utan att behöva betala avgift om man köper i annan valuta.

Årsavgift (10 %)

Vi ser gärna att det inte tas någon årsavgift alls när det kommer till företagskort. Är så fallet får de toppbetyg inom kategorin och sedan lägre betyg ju högre avgift som tas ut.

Ränta (10 %)

De allra flesta företagarna betalar sin kreditkortsfaktura innan räntan tickar in, alltså inom de räntefria dagarna. Dock känner vi att det är bra att ha med om du eventuellt skulle behöva skjuta på en betalning.

Flera gratiskort (10 %)

Denna parameter är unik för företagskort. Eftersom flera aktörer som ger ut företagskort också kan erbjuda flera kort till andra anställda gratis, har vi tagit med det som en fördel.

Integrerad app (10 %)

Den här parametern är också unik för företagskort. Flera företagare vill gärna ha en integrerad app med kortet för att exempelvis kunna spara kvitton, få enklare bokföring och enkelt kunna överblicka utgifter.

Privatlån

Här hittar du de högst betygsatta privatlånen just nu >>

Joakim Westman förklarar hur betygssystemet för privatlån är uppbyggt

Till att börja med har vi delat upp privatlån i två olika kategorier, privatlån direkt från en långivare och privatlån via låneförmedlare. Eftersom de har olika egenskaper behövde vi jämföra dem inom respektive kategori för att det ska bli korrekt.

Vi börjar med att gå igenom hur betygen satts för när du lånar direkt från en långivare.

Bakgrund för val av parametrar

Efter att ha granskat lånemarknaden under flera år vet vi att konsumenter som söker efter privatlån är främst ute efter bra ränta på lånet. Utöver det är också hur mycket man kan låna samt om man kan bli erbjuden samlingslån viktiga parametrar.

Därför har vi lagt vikten på just det viset när vi betygssätter lånen. 60 % av vikten ligger i den effektiva räntan, 20 % ligger i tillgängligheten, 10 % ligger i skillnaden mellan hur lite och mycket man kan låna samt 10 % vikt mot om de erbjuder samlingslån.

Att den effektiva räntan har stor vikt tycker vi är naturligt. Det är där alla kostnader är inräknade såsom nominell ränta, eventuella avgifter och den tar även hänsyn till återbetalningstiden för lånet.

Med den effektiva räntan kan vi alltså på det mest rättvisa sättet jämföra lånens kostnader. För att jämföra samma sak med varandra utgår vi från den lägsta möjliga effektiva räntan en låntagare kan bli erbjuden.

Tillgängligheten är av vikt för att kunna jämföra lånen på ett bra sätt. Exempelvis kräver ofta storbankerna att man redan är kund för att kunna ansöka vilket gör att tillgängligheten går ner för väldigt måna som är ute efter att jämföra privatlån.

Därav ligger 20 % av vikten i tillgängligheten. Vi tittar då både på villkoren hos långivarana, alltså vem som får ansöka, samt på statistik vi får ut från vår samarbetspartner (Adtraction) om beviljandegrad.

Lånespannet innebär alltså hur stort spann det finns på det man kan låna. Om minimum är 20 000 och max är 500 000 kr, blir spannet 480 000 kr som vi utgår ifrån. Ett spann över 550 000 kronor ger toppbetyg då de kan passa alla.

Gällande samlingslån innebär det alltså om långivarna erbjuder möjligheten till att baka ihop gamla lån och krediter till ett större lån hos dem. Betygssystemet här är enkelt, erbjuder de tjänsten får de toppbetyg och gör de inte det får de bottenbetyg.

Parametrar - privatlån

Poängfördelning - privatlån

Varje privatlån får en poäng mellan 1 - 5 på hur bra de levererar på en given parameter. Sedan räknas varje parameter som en procentsats som visas i tabellen nedan, vilket ger den totala poängen. Högsta möjliga totalpoäng är 5.

Förklaring av de olika parametrarna

Effektiv ränta (60 %)

Den effektiva räntan ger den mest rättvisa bilden över hur mycket lånet kommer att kosta. Vi har därför valt att betona detta mest då låga kostnader är en av de viktigaste parametrarna för den som vill jämföra olika låneerbjudanden.

Varje privatlån får en poäng mellan 1 - 5, baserat på hur hög eller låg den effektiva räntan är. Ju lägre effektiv ränta desto bättre poäng får lånet. Detta poängbetyg räknas därför till 60 % av den totala bedömningen.

Tillgänglighet (20 %)

Med tillgänglighet för privatlånen menar vi vem som kan ansöka och hur sannolikt det är att man kan bli godkänd. Exempelvis kräver ofta storbankerna att man är befintlig kund redan eller en bank som SBAB kräver till och med att man har ett bolån hos dem för att kunna ansöka om privatlån.

Därav lägger vi 20 procent av vikten i det vi kallar för tillgänglighet. Vi ser gärna att alla kan ansöka oavsett om man är tidigare kund eller inte och att det finns en rimlig kravställning på låntagaren för att kunna få beviljat lån.

Vi tittar dels i lånevillkoren för att avgöra poängskalan som även här går från 1 - 5 och dels tittar vi på den beviljandegrad vi får ut från statistik via vår samarbetspartner (Adtraction).

Lånespann (10 %)

Lånespannet innebär alltså hur stort spannet är på lånebelopp. Vi tycker det är bra om långivarna kan erbjuda både mindre och större lånebelopp för att passa och olika syften med lån.

Exempelvis ett maxbelopp på 400 000 kr och ett minimibelopp på 10 000 kr ger ett lånespann på 390 000 kronor.

Möjlighet att samla lån (10 %)

En bra möjlighet om man dragit på sig flera mindre krediter är samlingslån. Vi ser det som ett plus om långivarna erbjuder möjligheten att samla andra lån och krediter hos dem till ett större lån.

Med hjälp av det kan man sätta punkt för dåliga smålån, få bättre koll på sina utgifter och förhoppningsvis också få lägre ränta och bli skuldfri snabbare.

Privatlån – låneförmedlare

När det kommer till privatlån genom låneförmedlare ser valet av parametrar något annorlunda ut än för privatlån direkt från en långivare. Vi har valt att fokusera på fler områden och viktat något annorlunda.

Effektiv ränta har exempelvis en viktning på 40 % i jämförelse med privatlån från en bank på 80 %. Det är för att låneförmedlarna generellt redovisar en låg effektiv ränta.

Eftersom de samarbetar med flera olika partners kan de alltid utgå från den med lägst ränta och marknadsföra sig själva på samma sätt. Såklart är ändå 40 % en stor viktning och om någon sticker ut med högre ränta kommer deras totalbetyg bli betydligt lägre.

Vi har en tydlig viktning här mot antal partners på 20 %. Eftersom låneförmedlarna erbjuder liknande tjänst är ett sätt att sticka ut antal partners man kan få erbjudande ifrån.

De med många partners erbjuder också en bredd vi gillar i att man kan få erbjudanden med låg ränta eller om man har svårt att få lån finns det också alternativ.

Den sista lite större delen i betyget är om tjänsten är kostnadsfri, det väger in 20 % i slutbetyget. I dagsläget är alla jämförelsetjänster för privatlån kostnadsfria, men om det skulle dyka upp aktörer som tar ut en avgift kommer det synas i totalbetyget.

Parametrar

Förklaring av parametrar

Effektiv ränta (40 %)

Som sagt är den effektiva räntan inte lika tungt viktad i betyget för låneförmedlare som för privatlån direkt från en långivare. Eftersom du i slutändan kommer välja ett lån från en långivare är det viktigare att deras effektiva ränta är låg.

Då låneförmedlarnas lägsta effektiva ränta ändå indikerar vad du kan få för erbjudande har vi valt 40 % i vikt här.

Antal partners (20 %)

Antal partners har en viktig del i vår betygssättning. Eftersom fler långivare ger bredare utbud, större chans till lån med bra ränta och större chans att till beviljat lån, blir det en viktig faktor.

Kostnadsfri tjänst (20 %)

Vi tycker det är väldigt viktigt att jämföra lånealternativ ska vara gratis. Vi hade kunnat väga denna tyngre men med tanke på att det inte finns några aktörer som tar ut avgifter i dagsläget, har vi valt 20 % viktning mot slutbetyget.

På det viset kommer ändå aktörer som eventuellt framöver tar ut avgifter för låneförmedling få avdrag i vårt betygssystem.

Lånespann (10 %)

Vi har valt att väga in hur mycket och hur lite man kan låna som en parameter även för låneförmedlare. Spannet där emellan ger en bredd och oavsett om det är ett mindre eller större lånebelopp kan man få hjälp hos de som får högt betyg inom denna kategori.

Möjlighet till att samla lån (10 %)

Flera låneförmedlare kan även hjälpa till att jämföra samlingslån. Vi tycker det är en bra tjänst för någon som dragit på sig flera mindre och onödigt dyra skulder.

Att kunna samla ihop lån och krediter till ett lån med mer förmånliga villkor ser vi som toppenbra. Dessutom kan man minska administrationen och bara ha ett lån att hålla koll på istället för flera små.

Smålån och krediter

Här hittar du de bäst betygsatta smålånen och krediterna >>

När det kommer till smålån och krediter har vi valt att fokusera på 6 olika parametrar där ränta, avgifter och beviljandegrad väger tyngst.

Bakgrund för val av parametrar

När vi har valt ut olika parametrar för att betygssätta krediter har vi analyserat vad marknaden är ute efter när man ansöker om denna typ av lån.

Till att börja med är det många ansökanden som har svårt att få lån, därav har vi viktat tungt mot hög beviljandegrad. Parametrar som att långivarna godkänner betalningsanmärkning och använder annat kreditupplysningsföretag än UC har också tagits med i beräkningen.

Utöver dessa parametrar har vi tagit hänsyn till lånespann för att kunna tillgodose flera låntagare. Ett brett lånespann gör helt enkelt att det finns möjlighet till både små och större lånebelopp.

Den kanske viktigaste delen vi vägt in i betyget är ränta och avgifter. Även om det inte alltid är viktigast för den som söker efter ett snabblån väger vi in det med en gemensam vikt på 40 % av slutbetyget.

Vi vill se sjyssta villkor även på snabblånemarknaden och det ska inte kosta en förmögenhet att låna pengar. Därav har vi valt att lägga tyngden vid kostnaden för lånet även inom denna kategori.

Parametrar - smålån och krediter

Förklaring av de olika parametrarna

Nominell snittränta (20 %)

Vi tycker att kostnaden för lånet ska ha en central roll i totalbetyget. Därav har vi valt att ha med ränta och avgifter som tillsammans väger 40 % av totalbetyget.

Eftersom det skiljer sig en hel del med räntor på snabblånemarknaden där vissa har fasta räntor, en del har smala räntespann och andra har väldigt breda räntespann, har vi tagit fram ett snitt.

Genom att addera den lägsta nominella räntan med maxräntan och sedan dela på två får vi fram snittet. Exempelvis med en långivarae som erbjuder räntespann 8 - 20 % blir snittuträkningen (8 + 20) / 2 = 14.

Erbjuder långivaren en fast ränta på exempelvis 20 % är det alltså den räntan som blir nominella snitträntan. En låg snittränta ger högt betyg och en hög ränta ger lågt betyg.

Avgifter (20 %)

På snabblånemarknaden finns det en del långivare som har dolda avgifter eller allmänt onödiga avgifter. Exempelvis administrationsavgifter, uppläggningsavgifter eller aviavgifter är egentligen inte nödvändiga.

Administrationsavgifter och uppläggningsavgifter är något som vart legitimt för flera år sedan när det krävdes manuell handpåläggning. Idag sker det mesta elektroniskt och ändå har vissa långivare kvar sina uppläggningsavgifter.

Vi har adderat samtliga avgifter utöver räntan för varje lån och på det viset fått fram en totalavgift att utgå ifrån. För toppbetyg i vår mall ska avgifterna vara 0, kommer avgifterna upp över 1 000 kronor blir det bottenbetyg.

Godkända lån (30 %)

Som egen kategori väger godkända lån tyngst. Det är en stor del i varför många söker sig till snabblån, man kan inte få ett traditionellt privatlån på grund av olika anledningar.

För att titta på vilka långivare som har en hög grad godkända lån har vi tittat i data från Adtraction. De spårar internettrafik och har därför siffror på bland annat hur många som klickar sig till långivarna och hur många av dem som blir godkända.

Beviljandegraden på denna typ av lån är väldigt låg generellt, den bästa ligger runt 5 %. Därav har vi anpassat skalan till hur marknaden ser ut och man får bra betyg för 3,5 % och uppåt och under 1 % ger bottenbetyg.

Lånespann (10 %)

Hur mycket eller lite man kan låna har vi även vägt in i totalbetyget. Vi har alltså tagit maxgränsen för lånebelopp minus minimigränsen.

Ett högt lånespann ger ett högre betyg eftersom det kan passa flera olika låntagare och syften.

Godkänner betalningsanmärkning (10 %)

Som vi har varit inne på är en stor del i denna kategori att låntagarna vill hitta ett lån som beviljas. Därav har vi valt att väga in en aspekt som att man kan låna trots betalningsanmärkning som positivt.

Vid exempelvis en skilsmässa eller andra större livsförändringar kan vem som helst hamna i ekonomiska bekymmer. Då är det bra att det finns långivare som kan se till helheten istället för att se historian som svart och vit.

Erbjuder lån utan UC (10 %)

Många låntagare i Sverige vill undvika kreditupplysning via UC för att inte påverka kreditvärdigheten i bred utsträckning. Flera långivare inom snabblån erbjuder lån utan UC och det har vi då vägt in som positivt för totalbetyget.

Eftersom det finns kredit- och långivare på snabblånemarknaden som tar UC och erbjuder något bättre villkor har denna del en lägre viktning för totalbetyget.

Försäkringar

Här hittar du de bäst betygsatta försäkringarna >>

Försäkringar är en viktig del av det svenska samhället idag för att skydda sig mot oförutsedda och höga kostnader. Det finns många olika områden att försäkra såsom bilen för olyckor och reparationer, husdjur för veterinärskostnader samt hemmet för sina saker och sig själv.

Det finns flera olika försäkringsbolag där vissa är mer specialiserade inom vissa områden än andra. Därför ämnar vi att redogöra för vilka försäkringar vi tycker är bäst inom de olika kategorierna genom att titta på kostnader och försäkringsvillkor

Villa- och hemförsäkring

Här hittar du de bäst betygsatta hemförsäkringarna >>

Den kanske viktigaste försäkringen är hemförsäkringen och faktum är att 97 % av svenska invånare idag har en hemförsäkring. Den har väldigt bred täckning och skyddar inte bara ditt hem och dina saker i hemmet, den skyddar även dig.

Här är de valda parametrarna:

Självriskskostnad / snittpremie

Självriskskostnaden gäller för hemförsäkring och snittpremie gäller för villaförsäkring

Självrisken är det du själv behöver betala när någonting faktiskt händer. Vi har valt att premiera en låg självriskskostnad i vårt betygssystem.

Det innebär alltså att ju billigare det är för dig som försäkringstagare när någonting händer desto högre betyg får försäkringsbolaget inom denna kategori.

För villaförsäkringarna har vi valt att titta på snittpremien istället då den varierar betydligt mer beroende på vald självrisk samt om man väljer att kombinera villa- och hemförsäkring.

Rättsskydd

Nått alla kanske inte vet om är att rättskydd ingår i hemförsäkringar. Om du hamnar i en juridisk tvist kan försäkringsbolaget ofta täcka 75 - 80 % av advokatskostnaderna upp till ett visst belopp.

Här har vi helt enkelt betygsatt efter hur höga belopp du kan få täckning för. Ju högre belopp försäkringsbolagen täcker desto högre betyg.

Lösöre

Lösöre kan enkelt översättas till lös egendom, alltså alla dina ägodelar som är flyttbara och inte fast monterade i bostaden. Det kan exempelvis vara möbler, elektronik, kläder, inredning och så vidare.

På samma vis som med rättsskyddet har vi här tagit hänsyn till hur höga belopp du kan få ersättning för. Ju högre belopp, desto bättre försäkrad är du och därav blir det också bättre betyg.

Allrisk (drulle)

En drulle- eller allriskförsäkring kommer väl till pass om du av misstag skadar eller har sönder någonting. Exempelvis kan du få ersättning om du tappar mobilen i marken eller spiller kaffe över datorn.

Vanligtvis är drulleförsäkringen ett tillägg till hemförsäkringen men i vissa fall ingår den. Här har vi helt enkelt valt att premiera de försäkringsbolag där drulleförsäkring ingår i hemförsäkringen.

Reseskydd

I många hemförsäkringar ingår även 30 - 60 dagars reseskydd som kan täcka kostnader för avbokning på grund av sjukdom, sjukvårdskostnader och förlorat bagage.

Här har vi helt enkelt valt att ge högre betyg till de försäkringsbolag som ger längre reseskydd.

Bilförsäkring

Här hittar du de bäst betygsatta bilförsäkringarna >>

I Sverige är det lag på att åtminstone ha en trafikförsäkring på din bil. Det finns också vidareutveckling med halv- och helförsäkring där du får bredare täckning.

Såhär ser betygsfördelningen ut för bilförsäkringar:

Täckning och tillägg

Där vi har lagt störst vikt är vid hur bred täckning bilförsäkringarna har. Vi har summerat vilka områden du kan få ersättning för och gett högre betyg för ju fler områden du är försäkrad inom.

Rabatter

Många försäkringsbolag erbjuder olika typer av rabatter eller bonusprogram, men inte alla. Så här har vi valt att ge pluspoäng till de försäkringsbolag som kan erbjuda någon form av bonus eller rabatt, medan de som inte gör det får avdrag.

Valbar självrisk

Vi tycker det är bra när försäkringsbolag erbjuder en justerbar självrisk för bilen. På det sättet kan man få ner sin månadspremie genom att välja en högre självrisk, men också om man är känslig mot större utgifter kan man justera ner den kostnaden och istället ha en något högre månadspremie.

Så de försäkringsbolag som har en justerbar självriskskostnad har fått pluspoäng medan de som har fast kostnad för alla får avdrag.

Trafik-, halv- och helförsäkring

Vi har tagit fram exempelpriser genom att jämföra samma bils kostnadsförslag hos olika försäkringsbolag. På det viset har vi fått kostnader för respektive försäkring och kan jämföra de med varandra.

Här har vi gjort det enkelt och valt att ge högre betyg till lägre priser.

Djurförsäkringar

Här hittar du de bäst betygsatta hundförsäkringarna >>

Här hittar du de bäst betygsatta kattförsäkringarna >>

I Sverige kostar ett genomsnittligt veterinärsbesök över 11 000 kronor. Det varierar såklart mycket beroende på vad man har för ärende men det är tänkvärt för att skaffa en djurförsäkring.

Här är de valda parametrarna för djurförsäkring:

Kostnad

Vi har tagit fram kostnadsexempel genom att be om prisförslag för hunden Finton (en kastrerad tik, golden retriever, boende i Stockholm, undantaget eventuella valprabatter).

Eftersom alla de stora försäkringsbolagen kan ge prisförslag direkt online har vi på det viset rättvist kunna jämföra kostnader. Lägre pris ger ett högre betyg i denna parameter.

Täckningsspann

Beroende på vilket försäkringsbolag man väljer finns det olika täckningsbelopp. Det varierar mellan 25 000 - 175 000 kronor per år. Vi har gett högre betyg till de som har bredast spann för att försäkringstagarna själva ska kunna lägga sig på den prisnivå de vill.

Rabatt och rabattperiod

Många försäkringsbolag erbjuder rabatter i olika perioder, exempelvis är valprabatt vanligt för hundar. Då kan man få upp till 50 % rabatt på försäkringskostnaden i upp till 1 år.

Vi har därmed valt att räkna in hur mycket rabatt man kan få och under hur lång period. Mer rabatt och längre rabattperiod ger högt betyg och tvärtom.

Olycksfallsförsäkring

Här hittar du de bäst betygsatta olycskfallsförsäkringarna >>

Är du med om en olycka och får nedsatt funktion i någon del av kroppen eller behöver gå ner i arbetstid på grund av din skada är det viktigt att du har rätt olycksfallsförsäkring.

Om ekonomisk invaliditet ingår

Ekonomisk invaliditet innebär att du på grund av en skada efter olycka behöver gå ner i arbetstid. Har du en olycksfallsförsäkring där ekonomisk invaliditet ingår kan du få ersättning för det under hela perioden du behöver arbeta deltid eller vara sjukskriven.

Skadar man sig efter olycka tycker vi inte att man även ska behöva oroa sig för ekonomin. Därav har vi lagt störst vikt vid denna parameter i betygssättningen.

Maxtäckning

Hur stora belopp du kan bli ersatt vid en olycka är såklart avgörande för att den ekonomiska kompensationen ska vara bra. Därav har vi lagt stor vikt här också.

Snittkostnad

Snittkostnaden per månad beräknas genom att ta den dyraste paketkostnaden plus den billigaste paketkostnaden och dela med två. På det sättet får vi fram en genomsnittlig kostnad för olycksfallsförsäkringen hos respektive bolag.

Vi har använt en exempelperson som är en 31 årig man när vi frågat om prisförslag från försäkringsbolagen. Låg snittkostnad ger högre betyg i denna parameter.

Rabatt/bonus

Om försäkringsbolagen erbjuder någon form av rabatt eller bonus när man tecknar en olycksfallsförsäkring får de pluspoäng inom denna kategorin.

Inkomstförsäkring

Här hittar du de bäst betygsatta inkomstförsäkringarna >>

Med a-kassa får du ut 80 % av din lön upp till 34 000 kronor per månad. Tjänar du mer än det kan det vara värt med en inkomstförsäkring för att inte förlora för stor del av lönen om du blir av med jobbet.

Kostnad

Det vanligaste sättet att ta del av en inkomstförsäkring är genom att vara medlem i ett fackförbund men det finns även privata inkomstförsäkringar.

Vi har jämfört priser för medlemsskapen och privata inkomstförsäkringar, låg kostnad ger högre poäng för denna parameter.

Maxlön

Maxlönen du kan få ersättning för är idag 170 000 kronor. För väldigt höga löner krävs ofta tilläggsförsäkringar utöver medlemsskap i fackförbundet, men i denna parameter har vi gett högre betyg till de som kan ersätta höga löner.

Ersättning

Ersättningen kan se lite olika ut, vanligtvis får du ut 80 % av lönen i 100 dagar, 70 % från dag 101 och 65 % från dag 201. Här har vi valt att ge högre betyg till de som ger högst ersättning helt enkelt.

Ersättningstid

Ersättningstiden kan vara allt från 100 - 300 dagar beroende på om man väljer tilläggsförsäkring eller inte. Här har vi satt betyg utefter vad längsta möjliga ersättningstid är.

Reseförsäkring

Här hittar du de bäst betygsatta reseförsäkringarna >>

Ska du resa och vara borta längre än 45 dagar behöver du ofta en förlängd reseförsäkring eller en tillagd privat reseförsäkring. Reseskyddet i hemförsäkringen gäller nämligen i regel upp till 45 dagar (en del upp till 60 dagar).

Även på kortare resor kan det vara värt med kompletterande reseförsäkring. I många kreditkort ingår gratis kompletterande reseförsäkring med kortet, även de kort som är gratis.

Täckning dagar

Till att börja med lägger vi mycket vikt vid hur länge man kan ha reseförsäkringen. På det viset är den mer anpassningsbar för flera olika resmål och flera resesyften. Ju fler dagar man kan vara täckt av försäkringen desto bättre inom denna parameter.

Onlinebokning

Vi tycker det är viktigt att man kan boka online, dels för att man ska kunna lägga till det smidigt när man är på resande fot och också i lugn och ro kunna göra de tillval man behöver.

I de fall man måste ringa för att kunna teckna en reseförsäkring eller för att ens få prisförslag har vi därför gjort avdrag inom denna parameter.

Kräver hemförsäkring

En del försäkringsbolag kräver också att du har en hemförsäkring hos dem redan för att kunna teckna reseförsäkring eller förlänga reseskyddet som kommer med hemförsäkringen. Det tycker vi är ett sämre alternativ än att man kan jämföra villkor och priser mellan olika aktörers reseförsäkringar.

Antal försäkrade områden

Hur många försäkringsområden du täcks av i reseförsäkringen är en parameter vi valt att ta med eftersom det ger en bild av hur bra skydd man får.

Kostnad

Hur mycket en reseförsäkring kostar varierar mycket beroende på exempelvis vart man reser, i vilket syfte man reser samt hur länge man är borta. Men för att jämföra har vi bett om prisförslag för en resa med samma förutsättningar och sedan jämfört alternativen med varandra.

Livförsäkring

Här hittar du de bäst betygsatta livförsäkringarna >>

En livförsäkring skyddar dina nära och kära ekonomiskt om du skulle gå bort. Faktum är annars att 4 av 10 personer inte klarar av att bo kvar efter att ens partner har gått bort. Alternativt behöver man dra in på fritidsaktiviteter eller bekvämligheter för att klara av vardagen.

Kostnad

Först och främst har vi bett om prisförslag från respektive försäkringsbolag och betygsatt utifrån det. Låg månadskostnad ger då högt betyg och tvärtom.

Beloppsspann

Spannet mellan hur lågt försäkringsbelopp och hur högt försäkringsbelopp man kan teckna har vi valt att betygsätta i denna parameter. Ju bredare spann desto fler personers begär kan man behaga vilket då naturligt ger högre poäng.

Maxålder

Hur långt upp i åldern livförsäkringen kan gälla har vi tagit hänsyn till här. Ju högre ålder man kan försäkra och ju längre försäkringen kan gälla desto högre betyg.

Krav på läkarintyg

En del försäkringsbolag kräver läkarintyg för att man ska kunna teckna en livförsäkring. Vi ser det som negativt eftersom det kan anses vara en barriär och leda till att folk avstår att teckna denna viktiga försäkring. Därför ger vi avdrag i denna parameter på de försäkringsbolag som kräver läkarintyg.

Företagsförsäkring

Här kan du jämföra företagsförsäkringar med bäst betyg just nu >>

En företagsförsäkring kan vara väsentligt för att skydda egendom och anställda i företaget. Inte bara det dock, det kan även vara viktigt för kunder och vid upphandlingar för att beställare ska känna sig trygga med verksamheten.

Skydd

I denna parameter har vi undersökt hur försäkringsbolagens grundskydd ser ut och vilka eventuella tillägg man kan göra.

Flexibilitet

Här ser vi efter hur flexibel företagsförsäkringen är. I många fall varierar det mellan branscher vilken typ av försäkring man behöver och därför är flexibiliteten och bredden viktig.

Prisvärde

När vi granskar prisvärdet tar vi hänsyn till hur bra skydd man kan få i förhållande till vad det kostar och vilka rabatter man kan bli erbjuden.

Rabatter

Här tittar vi på nivåer av rabatter, hur länge de kan gälla samt hur tillgängligheten ser ut för att få avdragen.

Skador och service

En viktig del i en företagsförsäkring är hur bra hjälp man får när någonting faktiskt händer. Här tittar vi därför på tillgängligheten hos försäkringsbolagen samt tid för ärendehantering.