Intresset för att jämföra bolåneräntor och bolån ökar alltmer, vilket är super. Det är ett bra sätt att skära ner på onödiga utgifter. Bankernas listräntor och snitträntor varierar och därför är det av vikt att jämföra både aktuella och historiska bolåneräntor innan man beslutar sig.
Nedan listar vi aktuella litsräntor och snitrräntor hos alla långivare; nischbanker som storbanker. En tydlig trend i jämförelsen är att nischbanker just nu erbjuder lägre bolåneräntor än storbanker.
Listränta avser den ränta bankerna utgår ifrån vid förhandling av ett bolån. När du väl tecknar ditt bolån kommer du även att få en ränterabatt. Din slutgiltiga ränta du faktiskt ska betala kan alltså vara lägre än listräntan.
| Danske Bank👍 | 4,29 - 5,54 %* |
| Nordea | 5,74 % |
| Hypoteket👍 | 4,46 %** |
| SEB | 5,74 % |
| Skandia | 5,24 % |
| SBAB | 4,77 % |
| Stabelo | 4,36 %*** |
| Landshypotek | 4,85 % |
| Swedbank | 5,69 % |
| Ikano Bank | 5,03 % |
| Länsförsäkringar | 5,69 % |
| Handelsbanken | 5,69 % |
| ICA Banken | 5,09 % |
| Ålandsbanken | 5,70 % |
| Zensum | Jämför |
| SamblaGratis | Jämför |
| Uppdaterad 18 juli 2024 | |
*Danske Bank har ett räntespann eftersom de ger förmåner till den som är fackmedlem och den som kan gå in med större kontantinsats. Den lägsta listräntan är för fackmedlemmar med belåningsgrad upp till 60 %. Den högre delen av spannet gäller om du är icke fackmedlem och behöver belåna upp till 85 % av bostadens värde. Större bolån men ändå låg belåningsgrad ger också ränterabatt.
**Hypoteket belånar upp till 75 % av bostadens värde.
***Stabelo belånar upp till 60 % av bostadens värde.
När vi jämför listräntor på bolån har Hypoteket för närvarande den lägsta rörliga bolåneräntan på 4,46 %, om du behöver låna 75 % av bostadens värde eller mer.
En av anledningarna till att de kan erbjuda förhållandevis låg ränta är att de tar en lägre risk än andra banker genom att endast belåna upp till 75 % av bostadens värde. Vill du ansöka hos Hypoteket behöver du alltså tänka på att kontantinsatsen kommer vara 25 % istället för vanliga 15 %.
Hypoteket har också Sveriges nöjdaste bolånekunder enligt Trustpilot.
Att jämföra snittränta för bolån är en bra indikation på vad du kommer få för ränta efter förhandling. Snitträntan motsvarar den bolåneränta kunderna fått i genomsnitt föregående månad, efter avdragen ränterabatt.
| Danske Bank | 4,41 % |
| Hypoteket | 4,50 % |
| Skandia | 4,43 % |
| SBAB | 4,47 % |
| Landshypotek | 4,40 % |
| Stabelo | 4,56 % |
| SEB | 4,49 % |
| Nordea | 4,64 % |
| Länsförsäkringar | 4,44 % |
| Swedbank | 4,62 % |
| ICA Banken | 4,44 % |
| Handelsbanken | 4,49 % |
| Ikano Bank | 4,35 % |
| Ålandsbanken | 4,41 % |
| Ordna Bolån | Jämför |
| SamblaGratis | Jämför |
| Avser föregående månad (juni 2024) | |
Den främsta anledningen till att du bör titta på snitträntor på bolån är för att de är mest aktuella. Listräntorna ger en indikation på vad du kan få i ränta, men är att betrakta som en startpunkt.
Snitträntorna uppdateras månadsvis och visar vad kunderna faktiskt fått för boränta föregående månad, efter förhandlad ränterabatt. Därav blir det en mer rättvisande bild av vad du själv kan få för bolåneränta när förhandlingen är klar.
En sak som är värd att tänka på är att om snitträntan skiljer sig mycket från listräntan, så kan det krävas en del förhandling. Det behöver alltså inte vara dåligt att listräntan och snitträntan ligger nära varandra, snarare tvärtom om du vill undvika att bolåneförhandla.
I jämförelsen av bolåneräntor mellan storbanker och nischbanker, har nischbankerna erbjudit lägre snitträntor under en längre tid.
Det varierar dock något vilken bank som har allra lägst snittränta, på senare tid är det Skandia som erbjudit allra bäst snittränta för bolån.
Med Ordna Bolåns jämförelsetjänst kan du konkurrensutsätta banker mot varandra och på så vis underlätta din förhandling. Jämför långivarnas snitträntor genom Ordna Bolån här.
Det kan vara bra att titta hur snitträntorna sett under en tid tillbaka eftersom de uppdateras månadsvis. Med hjälp av det kan du jämföra vilka banker som kontinuerligt haft låga snitträntor. Nedan har vi gjort en grafisk redovisning av detta.
När du håller över punkterna kan du se utvecklingen från månad till månad för respektive bank. Du kan också kryssa bort bolånealternativ genom att klicka på bankens namn. Då blir diagrammet mer överskådligt.
Bland nischbanker har Skandia legat lägst vad gäller snitträntor senaste året. Föregående månad var det dock Danske Bank som var lägst.
Bland storbankerna har Handelsbanken haft lägst snittränta under en längre period.
Såhär jämför du bolån och boräntor effektivt. Fördelen med att använda sig av en låneförmedlare är att de endast tar en UC, samtidigt som man konkurrensutsätter flera banker samtidigt.
Har man möjlighet att gå in med en större kontantinsats eller är medlem i ett fackförbund finns det också möjligheter till lägre bolåneränta.
Sambla jämför bolån på ett sätt som kan passa fler eftersom de har ett mixat utbud av bolånepartners. Dels har de partners som kan erbjuda bolån till dig som annars har svårt att få bolån och dels har de partners med bra bolåneräntor.
Därav kan det vara värt att testa Samblas bolånejämförelse, speciellt också eftersom den är helt gratis och du inte binder upp dig till någonting.
Hos Danske Bank får du ränterabatt om du har en större kontantinsats än 15%. Är du medlem i ett fackförbund som ingår i Saco eller TCO får du ännu mer ränterabatt. Ta reda på om ditt fackförbund ingår i Saco eller TCO här.
Nedan jämför vi ränterabatten bankerna erbjuder baserat på nuvarande listräntor och snitträntor. Uträkningen är listränta - snittränta = ränterabatt
En lägre ränterabatt behöver nödvändigtvis inte vara sämre. Det kan också tyda på att den listränta banken har gäller och inte behöver eller kan förhandlas ner. Det är prutat och klart helt enkelt.
Ha gärna alltså den genomsnittliga ränterabatten i åtanke när du ska förhandla ner din bolåneränta.
| HypoteketEffektiv | 0,06 % |
| SEB | 1,23 % |
| Danske BankBra | 1,11 % |
| Nordea | 1,09 % |
| SBAB | 0,34 % |
| Stabelo | 0,09 % |
| Länsförsäkringar | 1,17 % |
| Landshypotek | 0,46 % |
| Swedbank | 1,17 % |
| ICA Banken | 0,63 % |
| Skandia | 1,05 % |
| Handelsbanken | 1,22 % |
| Ikano Bank | 0,64 % |
| Ålandsbanken | 1,2 % |
| Genomsnittlig ränterabatt för bolån | |
Första bilden visar en jämförelse av privatkunders nöjdhet överlag med banker 2023, enligt Svenskt Kvalitetsindex. Den andra bilden avser 2023 års undersökning gällande kundnöjdhet för just bolån.
Datan kommer från kvalitetsindex.se
Genom Ordna Bolån kan du få låneerbjudanden från Skandia och SBAB som finns i toppen av 2023 års undersökning.
Det kan vara lite svårt att avgöra vilka som går in under övriga banker. När vi jämför betygen med över 1000 omdömen på Trustpilot finns det två stycken som sticker ut.
Hypoteket får ett betyg på 4,5 av 5 möjliga med 2 441 omdömen.
Stabelo AB får ett betyg på 4,5 av 5 möjliga med 1 600 omdömen.
Att ha i åtanke är att Stabelo AB endast lånar ut 60 % av bostadens värde, medan Hypoteket lånar ut upp till 75 %.
Har du möjlighet att gå in med 40 % som kontantinsats har dock Stabelo bra bolåneräntor i jämförelse med andra alternativ. Stabelos listräntor just nu:
Trenden för kundnöjdhet med bolånetagare gick uppåt fram till 2021. De senaste 2 åren har den istället gått ner något igen, troligtvis eftersom det blivit dyrare med bolån.
Enligt Johan Palmer, VD på Svenskt Kvalitetsindex, har faktorer såsom räntenivåer och ekonomisk osäkerhet en inverkan. Fokus har nu skiftat mer mot servicefrågor för att man ska bli nöjd som kund.
För att veta hur mycket du kan låna behöver du ha koll på din årliga bruttoinkomst samt din valda banks skuldkvotstak.
Räkneexempel med Hypoteket:
Din bruttoinkomst i månaden - 30 000 kr
Hypotekets skuldkvotstak - 6
30 000 kr x 12 (mån) x 6 (skuldkvot) = 2 160 000 kr
Det skiljer sig något hur mycket du får låna beroende på vilken bank du väljer. Avanza och Hypoteket har en skuldkvot på 6 medan SEB och Ålandsbanken ligger på 5.
Handelsbanken, Nordea, Swedbank och andra större banker har inga exakta skuldkvotstak. Men mellan 5 och 6 är en bra förhållningsregel om du vill räkna på vad du kan låna.
Värt att ha med sig är att bankerna beräknar skuldkvoten på din totala skuld. Har du exempelvis ett billån på 100 000 kr räknas det in. I ovan räkneexempel hade du då kunnat låna 2 060 000 kr istället.
Uppläggningsavgift är något bankerna brukar ta ut som en administrationsavgift för att lägga upp ditt bolån. Avgiften kan skilja sig beroende på vilken bank och hur stort ditt lån är, men det ligger vanligtvis runt 500 kr.
Denuntiationsavgift är en mindre avgift bankerna kan ta av dig som låntagare. De skickar i sin tur vidare den till bostadsrättsföreningen för administration av bostadsrättens pantsättning.
Extern värdering kan behöva göras om det inte finns en aktuell värdering för bostaden. Eventuella kostnader av en auktoriserad värderingsman betalas av dig som låntagare.
Innan du tar ett bolån bör du jämföra boräntor för att försäkra dig om att du får de bästa möjliga villkoren. Det kan kännas både jobbigt och tidskrävande att kontakta flera banker för att jämföra bolån.
Därför kan det vara smart att använda en låneförmedlare som Ordna Bolån.
Låneförmedlaren hjälper dig att jämföra bolån, låna till kontantinsats och få lånelöfte från flera banker. Den kan även hjälpa dig med att flytta bolån och omförhandla bolån, för att få en bättre ränta än vad du har idag.
Genom Ordna Bolån kan du med en bolåneansökan vända dig till flera banker samtidigt och säkerställa att du får den lägsta möjliga bolåneräntan.
Två exempel på partners till Ordna är Skandia och SBAB. De har bland de lägsta snitträntorna just nu och dessutom rankar de högt i senaste kundnöjdhetsundersökningen för bolån, gjord av Svenskt Kvalitetsindex.
I dagsläget ser vi på Finansvalp det som att Danske Bank erbjuder det bästa alternativet för ett bolån. Dels för att de har lägst snittränta och dels för att det inte krävs långa förhandlingar för att få en konkurrenskraftig bolåneränta.
Även Hypoteket har en låg listränta, enkel förhandling och är en av få banker som erbjuder bolån genom digital singering.
Annars har vi också varit inne på Sambla som jämför bolån kostnadsfritt. vid jämförelse av banker och låneförmedlare med spetskompetens inom bolån finns det också ett par andra som sticker ut.
Det här är en låneförmedlare som jämför 4 st banker inom bolån. Tjänsten är kostnadsfri och kan hjälpa dig med lånelöfte, nytt bolån samt att omförhandla och byta bank om du vill det.
De konkurrensutsätter sina partners Skandia, SBAB, Nordax Bank och Bluestep. Har du tänkt att någon av dessa banker skulle kunna vara bra är den här tjänsten ett alternativ.
Lendo jämför upp till 9 långivares bolåneräntor med endast en UC. Tjänsten är kostnadsfri och man binder inte upp sig till någonting när man testar tjänsten.
Med tjänsten kan du konkurrensutsätta långivarna mot varandra och välja de som erbjuder bolånet med bäst villkor och ränta. Lendo har betyget 4,5 av 5 på Trustpilot.
När vi tittat på bolån och bolåneräntor har vi kunnat konstatera att storbankernas räntor inte är särskilt konkurrenskraftiga.
Att Swedbank, Nordea och Handelsbanken ser ut att ha konkurrenskraftiga snitträntor kan vara något missvisande eftersom de har förhållandevis större kunder med lägre bolåneräntor.
En av anledningarna till att välja en storbank för sitt bolån kan vara trygghet och att det känns bra och praktiskt att samla all sin ekonomi på ett och samma ställe, om man redan exempelvis har ett betalkort hos en storbank.
Men i vår jämförelse skulle vi säga att det gynnar bolånetagare att jämföra bolån hos fler än endast storbanker. Idag är det inte särskilt komplicerat att flytta bolån heller, du kan läsa mer om det här.
Vi har gjort en video där vi förklarar vad du ska tänka på när du ska jämföra bolån och ansöka om ett bostadslån.
När du jämför aktuella bolåneräntor finns det olika sätt att tänka, se över vad som passar dig bäst. Vill du ha säkerhet över tid och kontroll och förutsägbarhet på bolånekostnaden? Eller är du beredd att “gambla” på kortare sikt och kunna dra nytta av eventuella räntesänkningar?
Rörlig ränta innebär i praktiken att räntan binds på tre månader. Det kan vara fördelaktigt då bankerna oftast erbjuder lägst ränta på rörligt. Det man behöver ha i åtanke är att din månadskostnad då kan variera både upp och ner i takt med att ränteläget förändras.
Se över hur hög ränta du kan klara av om du vill satsa på rörligt. Bankerna har med i beräkningen när de beviljar ditt lån att du ska klara räntehöjningar, men det ska du förstås även ha koll på själv.
Det positiva med rörligt är när styrräntan väl går ner får det snabbare effekt på din månadskostnad.
Vill du ha mer stabil bolånekostnad kan du välja att binda räntan för en längre tid. Binder du räntan får du en given boendekostnad under bindningstiden oavsett hur räntorna förändras.
Den potentiella nersidan med bundna lån blir då tvärtemot det rörliga alternativet. Blir det sänkningar av styrräntan kommer din bolåneränta fortsatt vara oförändrad under bindningstiden.
Numera är det ett krav att själv kunna lägga in 15 % av bostadens värde som kontantinsats när man tar ett bolån. Du kan alltså låna upp till 85 % av banken.
Det finns dock möjlighet att låna till kontantinsatsen om du skulle behöva det. Vi har tagit fram en guide hur du går tillväga som du kan läsa mer om här.
Har du möjlighet kan det vara värt att gå in med större kontantinsats än kravet på 15 %. Eftersom ditt lån blir mindre får du då en lägre månadskostnad i form av ränta och amortering.
Det har också kommit förslag på att bolånetaket eventuellt ska höjas till 90 %, istället för dagens 85 %. Huvudsyftet med förslaget är att färre bolånetagare skulle behöva ta blancolån till kontantinsatsen.
På det viset skulle fler kunna komma in på bostadsmarknaden tidigare. Samtidigt är svenskarna redan högt belånade, därav frågan om det verkligen är rätt väg att gå.
Vi frågade Magdalena Kowalczyk som är expert inom privatekonomi vad hon tycker om förslaget. Magdalena har bred erfarenhet, där hon bland annat är utbildad civilekonom, föreläser om privatekonomi och är en av programledarna i Lyxfällan på TV3.
2016 infördes amorteringskrav i Sverige. Det kan skilja sig lite bankerna emellan, faktorer som spelar in är storleken på lån och hur din ekonomi ser ut i övrigt.
Som lägst behöver man amortera 2 % av bolånet till dess att belåningsgraden är 70 %. Efter det kan du amortera 1 % av lånet till dess att belåningsgraden är 50 %, därefter upphör amorteringskravet.
Du får tillbaka 30 % av räntekostnaden varje år. Det gäller upp till 100 000 kr och allt därutöver får du dra av 21 % på. Det kallas för ränteavdrag och är en typ av skattereduktion.
Du behöver inte själv tänka på detta eftersom det hamnar automatiskt på din deklaration följande år. Du får alltså tillbaka 30 % av den ränta du betalat för bolånet på kommande skatteåterbäring.
Har du stort bolån vet du åtminstone att du får tillbaka en hel del pengar lagom till sommaren efter. Det kan vara en liten tröst i de högräntetider vi lever i nu.
Ett räkneexempel med bolåneränta. Låt säga att du vill låna 1 000 000 kr och har en bolåneränta på 4 %. Då har du 1 000 000 x 0,04 = 40 000 kr i ränta per år. Dela sedan med 12 för att få din månadskostnad på cirka 3 300 kr.
Har du amorterat ner lånet till 900 000 kr blir kostnaden istället 900 000 x 0,04 = 36 000 kr årligen eller 3000 kr i månaden. Du sparar då 300 kr i räntekostnader per månad, förutsatt att räntan på ditt bolån är kvar på 4 %.
Vad för skillnader finns det om man vill köpa lägenhet kontra villa eller radhus? För villa eller radhus finns det framförallt två saker som särskiljer sig mot ett bolån för lägenhet.
När du lånar pengar för ett husköp behöver du ett pantbrev. Det är ett värdebevis och fungerar som säkerhet för banken när du beviljas ditt bolån.
Beloppet på pantbrevet kostar 2 % av summan för ditt lån och bankerna kan hjälpa dig att ansöka om det.
Den andra du behöver ha i åtanke är att du ska registrera dig som ägare på fastigheten, vilket kallas för lagfart. För att göra det går du till Lantmäteriet och gör en incheckning i fastighetsregistret.
Löptiden avser den tid du har på dig att betala tillbaka lånet. Nedan tabell är ett riktmärke för hur bankerna räknar, ta kontakt med din bank för att lägga en exakt plan.
Ett bolån är ett lån med din bostad som säkerhet. Tack vare att långivaren har din bostad som säkerhet kan du få lägre ränta än på t.ex ett privatlån där det inte finns någon säkerhet för långivaren.
Innan du ansöker om bolån är det bra att tänka på hur mycket du behöver låna och att räkna ut om du har råd med de löpande utgifterna som kommer med ett bolån. Tänk också på att du alltid måste finansiera minst 15 procent av bostadens värde med en kontantinsats.
Om du behöver låna till kontantinsatsen, vilket du bör undvika i den mån det går, kan du läsa vår guide här.
Nej, det är helt gratis att jämföra bolån hos aktörer som Ordna Bolån och Sambla. Du kan jämföra bolåneräntor och du binder såklart inte upp dig på något – du bestämmer själv om du vill gå vidare med de erbjudanden du får eller inte.
Bolåneräntor baseras på olika faktorer såsom listräntan för den aktuella bindningstiden, men även din belåningsgrad i förhållande till bostadens marknadsvärde.
Banken tittar även på hur din ekonomi ser ut i övrigt och om du har möjlighet till rabatt via ditt fackförbund eller ett så kallat grönt bolån. Det innebär rabatterad boränta till dig som bor i en energieffektiv bostad.
En bra bolåneränta är relativ och varierar utifrån det aktuella ränteläget, såväl som din belåningsgrad. Ju lägre belåningsgrad, desto bättre ränta kommer banken att kunna erbjuda dig.
Ränteutvecklingen för bolån styrs främst av ränteläget i Sverige. Om Riksbanken höjer styrräntan höjs också räntan på ditt bolån.
Sambla är en låneförmedlare som kan hjälpa dig se vilken bank som erbjuder lägst ränta för just din bostad. Vare sig du vill flytta bolånet eller ansöka om nytt lånelöfte.
Deras tjänst är helt gratis och man binder inte upp sig till någonting. Konkurrensutsätt bankernas bolåneräntor genom att trycka på knappen.
När du jämför bolån bör du titta på aktuella bolåneräntor och hur de står sig mot varandra. Med hjälp av verktyget nedan kan du jämföra boräntor utefter olika bindningstider, i 5 enkla steg:
Du fyller i ansökan via den här länken. Ansökan tar 5-10 minuter.
Du kan jämföra bolåneräntorna själv eller tillsammans med en representant från Ordna. När bankerna har tagit emot din ansökan återkopplar de med aktuella erbjudanden inom ett par dagar.
Efter du valt bolånet som passar dig bäst tar banken vid och skickar alla handlingar för att du ska kunna signera avtalen.
I slutet av förra året, när bolåneräntorna började stiga, ökade också mitt missnöje med min dåvarande bank. Mina bolånekostnader skenade och banken hänvisade till styrräntan när jag försökte förhandla om den.
Därför bestämde jag mig för att jämföra andra alternativ och undersöka om en annan bank kunde erbjuda lägre ränta.
Jag visste inte riktigt var jag skulle börja eftersom jag hade haft samma bank hela mitt liv. Ett tips från en vän ledde mig in på Ordna Bolån som kunde jämföra bolån åt mig.
Att det var kostnadsfritt var inte det viktigaste, men att jag inte behövde binda upp mig kändes tryggt. Om de inte skulle hitta ett bättre alternativ kunde jag helt enkelt välja att avstå.
Jag kände att det var värt att testa om de kunde utmana min dåvarande bolåneränta. Det kändes också smidigt att man kunde fylla i formuläret via deras hemsida och sen tog de hand om processen.
De kunde även erbjuda mig en personlig bolånehandläggare och hjälpa mig flytta bolånet till den nya banken om jag ville.
Efter ett par timmar hörde Ordnas bolånehandläggare av sig och kunde presentera flera förslag, varav ett par av dem var bättre än det jag hade då.
Efter att jag jämfört de nya bolånen valde jag att godkänna ett av deras förslag. De hjälpte mig sedan med processen att sätta upp kontakt med min nya bank för bolånet.
Efter endast ett par veckor hade jag ett nytt bolån med en lägre bolåneränta än tidigare. Eftersom jag var relativt högt belånad sparade jag flera hundralappar i månaden.
Jag valde också att behålla mitt lönekonto hos min tidigare bank. Det enda som flyttades var bolånet och jag kunde fortsätta ha kvar mitt bankkort och påverkades inte i vardagen under flytten av bolånet.
Jag blev nöjd och jag rekommenderar alla att utmana sin bank. Speciellt nu när bolåneräntorna är höga kan man spara mycket pengar varje månad.
Bra att utmana sin bank
