Förhandla räntan på bolån: Såhär bör du agera

I tider när bolåneräntorna är högre än tidigare blir det extra viktigt att förhandla om räntan på ditt bolån. Det skiljer sig dock åt hos bankerna om de tillåter individuell förhandling av bolåneräntan eller om den baseras på redan satta premisser som belåningsgrad eller lånebelopp.

Banker där du kan förhandla om bolåneräntan

Det är inte alla banker som godkänner en individuell förhandling av bolåneräntan. Det har blivit vanligare att bolåneinstitut har automatiserad uträkning av bolåneräntor baserat på värdet av bostaden, belåningsgrad och övrigt som att du är beredd att flytta över sparande eller är fackmedlem.

Förhandla om räntan på bolånet – olika banker

Danske Bank

Danske Bank erbjuder förhandlingsfri ränta som baseras på belåningsgrad, lånebelopp och om du är medlem i ett TCO- eller Saco-anslutet fackförbund. Räntan bestäms helt från dessa faktorer och du kan inte förhandla om den vidare. Räkna på din ränta direkt hos Danske Bank.

Hypoteket

Hypotekets bolåneränta är transparent och densamma för alla. Den går inte att förhandla utan baseras på belåningsgrad och lånebelopp. Hypoteket erbjuder ofta konkurrenskraftiga bolåneräntor. Se din ränta direkt hos Hypoteket.

Bluestep

Förhandlingsmöjligheten hos Bluestep Bank är begränsad men det går. Om du har stark ekonomisk situation till exempel trots att du inte har fast anställning eller av annan anledning inte kan få bolån hos en annan bank kan du lägga upp det som argument.

Deras bolån riktar sig främst mot bolånetagare som har svårt att få bolån på annat håll, exempelvis egenföretagare eller personer med svagare kreditvärdighet. Se vad du kan bli erbjuden hos Bluestep.

Skandia

Skandiabanken erbjuder samma ränta till alla. Den baseras på belåningsgrad och hur stort ditt bolån är. Dock kan du få automatisk ränterabatt om du är villig att flytta tjänstepension till Skandia eller om din bostad har energiklass A eller B, båda dessa ger 0,10 % ränterabatt vardera.

SBAB

SBAB:s bolåneränta baseras helt på din belåningsgrad. De erbjuder inga individuella rabatter.

Landshypotek

Landshypotek utgår från belåningsgrad och bindningstid när de bestämmer din bolåneränta. Det går inte att förhandla ner boräntan eller få några individuella rabatter.

SEB

Hos SEB finns det bra utrymme för att förhandla om din bolåneränta, därav ligger de också något högre med listräntan. Genom att visa andra bankers erbjudanden och erbjuda att samla fler tjänster hos dem (ex: pension, försäkringar eller lönekonto) kan du få bättre ränterabatt mot listräntan.

Nordea

Hos Nordea finns det bra utrymme för att förhandla om din bolåneränta, därav ligger de också något högre med listräntan. Genom att visa andra bankers erbjudanden och erbjuda att samla fler tjänster hos dem (ex: pension, försäkringar eller lönekonto) kan du få bättre ränterabatt mot listräntan.

Länsförsäkringar Bank

Hos Länsförsäkringar finns det utrymme för att förhandla om din bolåneränta, därav har de också något högre listränta än bolåneinstitut med automatisk boränteuträkning.

Genom att visa andra bankers erbjudanden och erbjuda att samla fler tjänster hos dem (ex: pension, försäkringar eller lönekonto) kan du få bättre ränterabatt mot listräntan.

Swedbank

Hos Swedbank finns det bra utrymme för att förhandla om din bolåneränta, därav ligger de också något högre med listräntan. Genom att visa andra bankers erbjudanden och erbjuda att samla fler tjänster hos dem (ex: pension, försäkringar eller lönekonto) kan du få bättre ränterabatt mot listräntan.

ICA Banken

ICA Bankens bolåneräntor går inte att förhandla, de baseras på belåningsgrad. I vissa fall kan du dock få extra rabatt som lojal kund. För bästa räntan krävs under 60 % belåningsgrad.

Handelsbanken

Hos Handelsbanken finns det bra utrymme för att förhandla om din bolåneränta, därav ligger de också något högre med listräntan. Genom att visa andra bankers erbjudanden och erbjuda att samla fler tjänster hos dem (ex: pension, försäkringar eller lönekonto) kan du få bättre ränterabatt mot listräntan.

Handelsbanken har också vad som kallas lokal beslutsrätt. Det innebär att du kan förhandla om din bolåneränta med ditt lokala bankkontor.

Ikano Bank

Har ingen traditionell förhandling om bolåneräntan, den sätts istället utifrån belåningsgrad och din kreditvärdighet.

Ålandsbanken

Förhandlingsmöjligheten om boräntan hos Ålandsbanken är relativt hög om du har god ekonomi. Bästa räntorna ges till kunder som är beredda att samla flera produkter hos banken, exempelvis sparande eller pension.

Genomsnittlig ränterabatt just nu

Vi har räknat på skillnaden hos bankerna vad gäller listräntan - snitträntan. Med hjälp av den beräkningen får vi fram vad kunderna i snitt får för ränterabatt på sina bolån just nu.

Det kan vara bra att ha med dig det vid en förhandling. På så vis vet du vad du kan förvänta dig och om du får en bra rabatt eller inte i jämförelse med snittkunderna.

Rörlig (3 månader)1 år2 år3 år

Hypoteket	0,48 %
Danske Bank	0,87 %
Skandia	0,68 %
SBAB	0,14 %
Landshypotek	0,32 %
Nordea	0,89 %
SEB	0,99 %
Länsförsäkringar	1,00 %
Swedbank	0,85 %
ICA Banken	0,47 %
Handelsbanken	1,09 %
Ikano Bank	0,42 %
Ålandsbanken	1,05 %
Kontrollerad 15 juni 2025

7 viktiga punkter när du ska förhandla om räntan

• Jämför olika bankers bolåneräntor
• Titta på snitträntor
• Begär ut amorteringsunderlag och eventuellt flytta bolånet
• Anteckna din ränterabatt
• Flytta över sparande eller andra banktjänster
• Använd bolåneförmedlare
• Våga söka hos mindre aktörer

1. Jämför olika bankers bolåneräntor

Oavsett om du vill ansöka om nytt lånelöfte, omförhandla med din befintliga bank eller flytta ett befintligt bolån är det bra att jämför bankernas räntor och erbjudanden. Nedan listar vi bankernas aktuella listräntor.

Just nu erbjuder både Hypoteket och Danske Bank bra listräntor. Har du en annan bank än dessa kan du använda deras ränta som argument för att få ner din bolåneränta.

Rörlig (3 månader)1 år2 år3 år5 år

Danske Bank👍	2,90 - 4,14 %*
Nordea	4,29 %
Hypoteket👍	3,41 %**
SEB	4,24 %
Skandia	3,97 %
SBAB	3,47 %
Landshypotek	3,54 %***
Swedbank	4,24 %
Ikano Bank	3,73 %
Länsförsäkringar	4,29 %
Handelsbanken	4,29 %
ICA Banken	3,63 %
Ålandsbanken	4,25 %
Kontrollerad 15 juni 2025

*Danske Bank har ett räntespann eftersom de ger förmåner till den som är fackmedlem och den som kan gå in med större kontantinsats. Den lägsta listräntan är för fackmedlemmar med belåningsgrad upp till 60 %. Den högre delen av spannet gäller om du är icke fackmedlem och behöver belåna upp till 85 % av bostadens värde. Större bolån men ändå låg belåningsgrad ger också ränterabatt.

**Hypoteket belånar upp till 65 % av bostadens värde.

***Landshypotek belånar upp till 75 % av bostadens värde.

2. Titta på snitträntor

Sedan 1 juni 2015 behöver alla långivare redovisa siffror för vad bolånekunderna betalar i snitt för ränta avseende olika löptider.

Varje månad kommer alltså uppdaterade siffror om vad bankerna erbjudit sina bolånekunder i snitt för ränta föregående månad. Det kan vara ett bra mått för att se vad bankerna erbjuder för ränta efter förhandlad ränterabbatt.

Ligger du över snitträntan hos banken kan det vara ett bra argument för att få ner din bolåneränta. Och vill du ansöka om bolån hos en ny bank får du också bra koll på var du bör ligga i ränta.

Rörlig (3 månader)1 år2 år3 år

Danske BankBÄST	2,97 %
Hypoteket	3,11 %
Skandia	3,05 %
SBAB	3,17 %
Landshypotek	3,05 %
SEB	3,01 %
Nordea	3,15 %
Länsförsäkringar	3,08 %
Swedbank	3,13 %
ICA Banken	3,10 %
Handelsbanken	3,06 %
Ikano Bank	3,16 %
Ålandsbanken	2,97 %
Avser april 2025

3. Begär ut amorteringsunderlag och eventuellt flytta bolånet

Det kanske viktigaste rådet när du vill förhandla om din boränta är att du inte ska vara rädd för att flytta ditt bolån. Det kanske låter krångligt och besvärligt men så är inte fallet.

Det enda du behöver göra egentligen är att ansöka om ett bolån hos den nya banken och sedan kan de hjälpa dig med administrationen. Börja med att begära ut ett amorteringsunderlag från din nuvarande bank.

Bara genom att begära ut amorteringsunderlaget skickar du en signal till din nuvarande bank att du är på väg att flytta bolånet. Med hjälp av den signalen kan du eventuellt få en lägre bolåneränta hos din nuvarande bank för att de ska få ha kvar dig som kund.

Om de inte erbjuder dig bättre boränta kan du gå igenom med flytten. Din nya bank tar då över processen och löser ditt gamla bolån och flyttar över det. Vanligtvis tar det inte mer än en vecka och du kan behålla alla dina andra tjänster hos din nuvarande bank om du så vill.

4. Anteckna din ränterabatt

Om du väl förhandlat fram en ränta du är nöjd med bör du också anteckna din ränterabatt. Ofta kan den vara tidsbestämd, exempelvis 1 år. Har du koll på när din rabatt löper ut kan du i god tid förhandla om räntan på ditt bolån igen när det är dags.

5. Flytta över sparande eller andra banktjänster

Om du vill byta bank för ditt bolån kan det även vara en bra idé att vara beredd på att flytta över ditt sparande. Om du exempelvis sparar i aktier, fonder eller har ett sparkonto med ränta hos din nuvarande bank, kan det hjälpa att flytta över det till din nya bank för att förhandla ner bolåneräntan.

Många banker som erbjuder bolån kan erbjuda ränterabatt om du också flyttar över pension eller försäkringar. Det är dock en bra idé att spara det som ett äss i rockärmen under förhandlingen av bolåneräntan. Med andra ord bör du inte vara för ivrig med att flytta över sådana tjänster innan du fått med det som ett argument till lägre bolåneränta.

6. Använd låneförmedlare för bäst boränta

Är du osäker på vilken bank du ska välja och var du kan få bäst bolåneränta, kan det vara en god idé att använda sig av en bolåneförmedlare.

Med hjälp av en bolåneförmedlare kan du jämföra flera olika bankers erbjudanden med endast en kreditupplysning. Du får alltså faktiska bolåneerbjudanden från flera banker samtidigt och kan själv jämföra vilken som är bäst.

Bolåneförmedling är gratis och det är aldrig bindande att använda en förmedlingstjänst. Det som kan vara bra att veta är hur många partners förmedlaren använder sig av och vilka banker som är med i jämförelsen.

7. Våga söka bolån hos mindre aktörer

Att ansöka om bolån kan kännas läskigt eftersom man kan skuldsätta sig mycket. Många går därför bara till sin bank de har haft i alla tider, ofta en storbank (Nordea, Handelsbanken, Swedbank och SEB).

Ändå är det nischbankerna som har haft lägst snitträntor över en lång tid. Därför tycker vi att man ska våga söka sig utanför storbankerna, de konkurrerar inte på samma sätt med att sätta låga räntor.

Nedan har vi gjort en grafisk redovisning av bankernas historiska snitträntor. Där kan vi se att det är nischbankerna som konkurrerar om att ge de lägsta bolåneräntorna medan storbankerna ligger något över hela tiden.

När du håller över punkterna kan du se utvecklingen från månad till månad för respektive bank. Du kan också kryssa bort alternativ genom att klicka på bankens namn. Då blir diagrammet mer överskådligt.

Snitträntor för nischbanker

Snitträntor för storbanker

Frågor att ställa vid en bolåneförhandling

• Vad är den lägsta bolåneräntan ni erbjuder just nu?
  Be banken att uttryckligen säga den lägsta räntan de kan erbjuda just dig och gärna motivera varför det är just den räntan.
  
• Hur länge gäller min ränterabatt?
  Det är bra att veta hur länge din ränterabatt gäller. Oftast ligger rabatten fast under en viss tid, därav är det bra att veta för dig för en framtida förhandling.
  
• Kan ni matcha det här erbjudandet?
  Ta med dig erbjudanden från andra bolåneinstitut, exempelvis Hypoteket eller Danske Bank där du kan se din bolåneränta direkt online. På det viset kan du pressa banken mot andra erbjudanden.
  
• Varför ska jag välja att ha bolånet hos er?
  Det är viktigt att ha i åtanke att det är du som är kunden. Be dem sälja in varför du ska välja dem över andra bolåneinstitut.
  
• Vilka avgifter finns för bolånet?
  Fråga om det finns några uppläggningsavgifter eller andra dolda kostnader och om dessa går att förhandla bort.
  
• Vad kan jag göra för att få en högre ränterabatt?
  Fråga vad du kan göra för att få sänkt bolåneränta. Vilka typer av tjänster vill banken att du flyttar till dem eller hur mycket krävs i kontantinsats för att sänka lånekostnaderna?

Exempel på faktorer som kan ge dig lägre bolåneränta

Det finns en hel del saker som kan påverka din bolåneränta positivt, exempelvis det vi nämnt i de 7 punkterna ovan. Det finns också en hel del konkreta saker som kan ge direkt effekt, redan vid en bolåneansökan online.

• Om du har möjlighet att gå in med en större kontantinsats
• Om du är medlem i ett fackförbund
• Grönt bolån – lån till miljöcertifierad bostad
• Samla banktjänster hos samma bank

Exempelvis om du har möjlighet att gå in med en större kontantinsats än traditionella 15 % kan du få ränterabatt. Både Danske Bank och Hypoteket erbjuder ränterabatt baserat på belåningsgrad, alltså hur stort bolån du tar i förhållande till bostadens värde.

Danske Bank erbjuder även ränterabatt till fackmedlemmar. Är du fackmedlem inom Saco eller TCO får du per automatik avdrag på din bolåneränta – Se här om ditt fackförbund tillhör Saco eller TCO.

Vissa banker erbjuder även ränterabatt för så kallade gröna bolån, alltså om du söker lån för en miljöcertifierad bostad eller om du samlar fler banktjänster hos dem.

Med Danske Banks gröna bolån får du exempelvis extra ränterabatt på 0,10 procentenheter. För att få ett grönt bolån krävs då att bostaden har någon av följande miljöcertifieringar:

• Svanenmärkt enligt villkor från Miljömärkning Sverige
• Energiklassificiering A eller B
• Guld- eller silvercertifiering från Swedish Green Building Council

Det du själv kan påverka vid förhandlingen

Det viktigaste du behöver förstå är att det är naturligt att pruta och förhandla om bolåneräntan. Du har inget ansvar mot banken att vara "snäll" och ge dig. Därav bör du alltid förhandla och använda alla argument du har för att just du ska få lägre bolåneränta.

Det är trots allt det största lånet i många personers liv och därför är det också skönt att kunna känna att man gjort allt i sin makt för att få ner kostnaden. Varje procentenhet kan göra stor skillnad i din plånbok varje månad.

Känner du att du har bra argument men att banken inte möter dig där du vill, då tycker vi att du tar upp det med en annan bank. Du kan aldrig få för många förslag och när du väl sitter med ditt bolån kommer det kännas bra att du undersökt dina alternativ.

Många nischbanker tar gladeligen emot nya kunder och erbjuder bra ränterabatt för att du ska ha ditt bolån hos just dem. Utnyttja konkurrensen på marknaden till din fördel helt enkelt.

Så mycket kan du spara genom att förhandla din boränta

Det är inte ovanligt att det skiljer 0,4 – 0,5 procentenheter mellan den lägsta och högsta räntan, sett till snitträntan. Eftersom bolån ofta är på stora belopp kan du då spara mycket pengar.

Om vi tar ett exempel för ett bolån på 2 miljoner kronor med en ränta på 5,0 % blir räntekostnaden på 1 år 100 000 kronor. Får du istället ner räntan till 4,5 % blir totalkostnaden 90 000 kronor.

Du har med andra ord sparat 10 000 kronor och dragit ner månadskostnaden med 833 kronor, bara genom att förhandla ner din bolåneränta med 0,5 %.

Med det i åtanke är det därför viktigt att hitta banken som kan erbjuda dig lägst bolåneränta, men också inte vara nöjd där, förhandla ner bolåneräntan!

Vanliga frågor och svar om att förhandla boräntan