Se lån som matchar dina valDet är inte en personlig rådgivning, verktyget hjälper dig bara se vilka lån som matchar dina val baserat på långivarens grundkrav.
Innehåller reklamlänkar
Vi vill hjälpa dig fatta välinformerade beslut
Som du ser är sidan helt befriad från störande reklam. Istället erhåller vi ersättning från ett flertal partners när vi förmedlar kunder till dem genom så kallade affiliatelänkar. Ersättningen kan i vissa fall påverka hur produkter visas på siten, men vårt redaktionella arbete är oberoende utan att påverkas av externa aktörer.
Flytta bolån – sänk dina räntekostnader genom att byta bank för bolånet
Uppdaterad 18 juli 2024
Skriven av
Joakim Westman
Joakim Westman
Joakim är ekonomijournalist med dubbla kandidatexamen från Uppsala Universitet. Han har en kandidat i Företagsekonomi med inriktning internationell business och marknadsföring, samt en inom Medie- och kommunikationsvetenskap med inriktning journalistik.
Olle har en kandidatexamen i företagsekonomi från Högskolan i Halmstad. Han har över tolv års erfarenhet av redaktionellt innehåll och har suttit i ledningsgruppen för en internationell mediekoncern med en omsättning på 1 mdkr.
Olle var under drygt fem år konsult med ansvar för corporate communications åt Nordens största installationskoncern och var med och tog dem till Nasdaq OMX. Han har även en bakgrund från IR-byrå där han bland annat ansvarade för finansiella rapporter.
Är du inne på att flytta ditt bolån? Det är faktiskt inte så krångligt som man kan tro. Vi guidar dig genom hur det går till vid en flytt av bolånet och även hur du kan byta bank helt om du skulle vilja det.
Att flytta sitt bolån behöver inte vara komplicerat. Det behöver inte heller innebära att du flyttar hela din ekonomi. Du kan ha kvar ditt nuvarande lönekonto och nuvarande kort, men fortfarande dra nytta av en bättre bolåneränta.
Du ansöker om ett bolån hos den nya banken till att börja med. Ta sedan emot ditt nya låneerbjudande och se om det är bättre än ditt nuvarande, det är aldrig bindande att ansöka om en flytt av bolån.
Amorteringsunderlag
Förbered ett amorteringsunderlag, för de flesta banker behöver du ha det om du vill flytta ditt bolån. Du kan kontakta din nuvarande bank för att få ett amorteringsunderlag.
Det innehåller vanligtvis:
Hur mycket du amorterar varje månad
Hur stor din amorteringsgrundade skuld är
Vilken värdering som ligger till grund för din amortering
När amorteringsvärdet fastställdes, det gäller i 5 år.
Din nya bank kan också vilja ha kompletterande information såsom ett utdrag från din bostadsrättsförening innan de kan flytta ditt bolån.
När informationen är framtagen tar din nya bank över processen och löser ditt gamla bolån samt flyttar över bolånet. Vanligtvis bör det inte ta mer än en vecka.
Flytta bolånet och sänk dina räntekostnader
Vill du flytta ditt bolån till en ny bank är det bra att först ta en titt på aktuella listräntor. Här har vi listat de lägsta räntorna för bolån just nu.
*Danske Bank har ett räntespann eftersom de ger förmåner till den som är fackmedlem och den som kan gå in med större kontantinsats. Den lägsta listräntan är för fackmedlemmar med belåningsgrad upp till 60 %. Den högre delen av spannet gäller om du är icke fackmedlem och behöver belåna upp till 85 % av bostadens värde. Större bolån men ändå låg belåningsgrad ger också ränterabatt.
**Hypoteket belånar upp till 75 % av bostadens värde.
Du kan lita på informationen
Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler. Till Finansvalps redaktion ›
Hypoteket erbjuder lägst ränta just nu. En av anledningarna till att de kan erbjuda den låga räntan är att de tar en lägre risk än andra banker.
De erbjuder lån upp till 75 % av bostadens värde, istället för det vanligaste på 85 %. I utbyte får du då en lägre ränta av Hypoteket.
Har du möjlighet att gå in med en något större kontantinsats är det alltså Hypoteket du ska flytta ditt bolån till. De har Sveriges nöjdaste bolånekunder enligt Trustpilot.
★★★★★
★★★★★
4,6
Hypoteket Trustpilot
Vi gillar att du ser din ränta direkt och enkelt kan flytta ditt bolån digitalt till Hypoteket.
Aktuella snitträntor
Om man vill flytta sitt bolån är det också bra att kolla andra bankers snitträntor. På det viset kan du få ungefärlig koll på vad din nya ränta kan bli efter förhandling.
Danske Bank erbjuder ränterabatt utefter dina förutsättningar. Har du exempelvis en större kontantinsats än 15 % får du ränterabatt för det och är du medlem i ett fackförbund får du också ränterabatt.
Det kan vara bra att titta hur det sett ut under en tid tillbaka innan du överväger att flytta ditt bolån. Här kan du ta hjälp av historiska snitträntor för att se om det är värt för dig att byta bank.
När du håller över punkterna kan du se utvecklingen från månad till månad för respektive bank. Du kan också kryssa bort bolånealternativ genom att klicka på bankens namn. Då blir diagrammet mer överskådligt.
Nischbanker
Storbanker
Därför är det bra att titta på snitträntor
Den främsta anledningen till att du bör titta på snitträntor på bolån är för att de är mest aktuella. Även om listräntorna kan ge en indikation på vad du kan få i ränta fungerar det mest som en startpunkt.
Snitträntorna däremot uppdateras månadsvis och visar vad kunderna faktiskt fått i boränta föregående månad, efter förhandlad ränterabatt. Därav blir det en mer rättvis syn på vad du själv kan få i bolåneränta när förhandlingen är klar.
En sak som är värd att tänka på är om snitträntan skiljer sig mycket åt från listräntan är att det kan krävas en del förhandling. Därav behöver det inte vara dåligt om listräntan och snitträntan ligger nära varandra, snarare tvärtom om du vill undvika krångliga bolåneförhandlingar.
Skandia har under en längre tid erbjudit låga snitträntor till sina kunder gällande bolån. Det kan dock krävas något längre förhandling för att flytta bolånet än med Hypoteket, eftersom de har en större skillnad från listränta till snittränta.
Genom Ordna Bolåns jämförelsetjänst kan du dock kostnadsfritt konkurrensutsätta Skandia mot andra banker. Ordna Bolån gör med andra ord förhandlingsarbetet åt dig.
Även SBAB som är i topp för snitträntor är en samarbetspartner till Ordna Bolån, samt ytterligare 3 banker. Därav kan vi rekommendera att ta hjälp av dem om du vill flytta ditt bolån.
★★★★★
★★★★★
4,9
Ordna Bolån Trustpilot
Vi gillar att man får personlig rådgivning genom Ordna Bolån och att tjänsten är helt kostnadsfri.
Så mycket kan du spara genom att flytta bolån
Det kan kännas som att små procentuella skillnader inte är värt att flytta bolånet för. Det krävs dock inte mycket för att du ska spara tusenlappar på att flytta ditt bolån.
Det är också bra att komma ihåg att ditt lönekonto inte nödvändigtvis behöver vara hos samma bank där du har ditt bolån. Hittar du ett alternativ för ditt bolån med lägre ränta är det värt att undersöka.
Om vi exempelvis jämför Hypotekets listränta just nu på 4,56 % med Nordeas på 5,74 % skiljer sig kostnaden för lånet mycket. Se över dina kostnader och jämför om det är värt för dig att flytta bolån.
Räkneexempel för bolån
Hypotekets kostnad för ett bolån på 3 000 000 kr med 4,56 % ränta (före ränterabatt) = 136 800 kr per år
Nordeas kostnad för ett bolån på 3 000 000 kr med 5,74 % ränta (före ränterabatt) = 172 200 kr per år
Skillnaden i räntekostnad per år är då 35 400 kr per år. Du kan alltså spara 2 950 kr i månaden om du flyttar bolån till en bank med bättre ränta.
Du kan titta på aktuella snitträntor för banken du vill byta till för en hint om vad du kan få i ränta efter ränterabatten.
Styrräntan påverkar ränteutvecklingen i alla former såsom bolåneräntor eller sparräntor. Senaste årets utveckling har gjort att många överväger att flytta sitt bolån eller sparande.
För när styrräntan gått rakt upp finns det banker som försökt att pressa bolåneräntorna eller varit mer aktiva med att höja sparräntor för att gynna konsumenterna och locka till sig kunder.
Vi på Finansvalp ser styrräntans utveckling lite som ett test av bankernas agerande. Och det har varit stora skillnader för hur man agerar med sina räntor, där framförallt nischbankerna sticker ut i positiv bemärkning.
Man bör inte bara vara nöjd eller finna sig som det är. Som vi beskrivit i den här artikeln är det inte särskilt krångligt att flytta bolån och spara pengar på räntekostnader.
FAQ: Vanliga frågor om att flytta bolån
Varför skulle jag vilja byta bank för mitt bolån?
Det finns flera skäl till att människor väljer att byta bank för sitt bolån. Det kan handla om att hitta en bank med bättre bolåneräntor, lägre avgifter eller bättre kundservice.
Hur går det till att flytta ett befintligt bolån?
Det involverar vanligtvis att du först hittar en ny bank som du vill flytta bolånet till och ansöker hos den nya banken. Om din ansökan godkänns kommer den nya banken att ta hand om överföringen av bolånet från din nuvarande bank.
Vad är en brytavgift och hur påverkar det mig om jag flyttar bolånet?
Det är en avgift din nuvarande bank kan ta ut om du bryter ett befintligt bolån innan din bindningstid gått ut. Det kan vara värt att beakta när du överväger att flytta ditt bolån, eftersom den kan påverka den potentiella besparingen.
Vilka dokument behöver jag för att flytta mitt bolån?
Vanligtvis behöver du ett amorteringsunderlag, vilket du kan fråga om hos din nuvarande bank. Din nya bank kan också vilja ha dokumentation från din bostadsrättsförening.
Fyll i hushållets bruttoinkomst (före skatt) per månad. Om ni är två vuxna som ska bo i bostaden är det smart att ansöka om ett lån tillsammans eftersom att ni kan låna mer pengar och till en bättre ränta.
Använd reglaget eller fyll i rutan med priset för den bostad du är intresserad av.
Innan du går på visning är det bra att ha ett lånelöfte för att kunna vara med i en eventuell budgivning. Läs mer om lånelöften här.
Kontantinsatsen är pengarna som du "stoppar in" i bostaden och måste vara minst 15 % av bostadens värde. Den fungerar som en säkerhet för banken.
Om du inte har ett tillräckligt stort sparkapital för att finansiera kontantinsatsen finns en möjlighet att låna till kontantinsatsen.
4,77 % är den genomsnittliga räntan för alla svenska bankers rörliga (tremånaders) räntor under oktober månad.
Fyll i avgiften om du ska köpa en lägenhet. Fyll i driftkostnader per månad om du ska köpa ett hus. Driftkostnader kan exempelvis vara kostnader för värme, el och vatten.
7 viktiga punkter om du vill flytta bolån för att få lägre ränta
1. Nöj dig inte med bankens listränta om du vill flytta bolånet
Räntan bankerna annonserar är i regel deras listränta, den ska inte ses som den lägsta möjliga räntan. Snarare se det som den högsta räntan banken kan erbjuda dig. Det lönar sig därför att prata med banken och försöka förhandla ner räntan.
Du är den som sitter i en bra förhandlingssits. Banken du ska byta till bör övertyga dig om att flytta bolånet, inte tvärtom.
2. Gå in med större kontantinsats
Om du har möjlighet att gå in med mer pengar än 15 % av den totala köpeskillingen får du en lägre belåningsgrad. Det ger bankerna en högre säkerhet då du har betalat mer än vad bankerna minst kräver.
Belåningsgraden = Lånesumman/värdet av bostaden
3. Gör en omvärdering innan du flyttar bolånet
Har du ägt din bostad en längre tid? Då kan värdet på bostaden förändrats. Kontakta en fastighetsmäklare som kan göra en ny värdering av bostaden. Om bostaden värderas högre blir belåningsgraden lägre och du kan omförhandla till en lägre bolåneränta.
Med andra ord får det samma effekt som att du hade gått in med en högre kontantinsats. Tänk på att du endast får värdera om din bostad var femte år.
4. Din kreditvärdighet
Med en god kreditvärdighet får du en lägre ränta, med en sämre kreditvärdighet får du en förhållandevis hög ränta. Har du exempelvis betalningsanmärkningar kan du förvänta dig en högre bolåneränta och det kan dessutom bli svårt att ens bli beviljad bolån.
Se över din kreditvärdighet och kontrollera om det finns något du kan göra för att påverka den.
5. Vill du ha låg bolåneränta kan det löna sig att byta bank helt
De flesta långivarna ger rabatt utifrån hur många tjänster du har hos banken. Det kan vara andra lån, aktie- eller fondsparande eller kreditkort och liknande.
Överväger du att flytta bolån till en ny bank kan det därför vara värt att också flytta över andra tjänster. Det kan fungera som en förhandlingstaktik att exempelvis sätta upp ett månadssparande hos din nya bolånegivare och i utbyte får du mer ränterabatt.
6. Nischbankerna är mer sugna på att få dig att flytta bolånet
Byggahus.se gjorde en sammanställning av de åtta dyraste bolånen 2017 och påpekade att alla fyra storbankerna var med på den listan. Flera jämförelsesidor visar att det fortfarande verkar gälla.
Det är ytterst sällan någon av storbankerna finns med på listor över de banker som ger lägst boränta. Storbankerna lever till stor del på att deras kunder är bekväma och vill ha hela ekonomin på samma bank.
Nackdelen är att du kommer betala en för hög ränta på ditt bolån – så testa att kontakta mindre banker för att hitta bolån med låg ränta.
För de allra flesta människor är bolån det största lånet man tar i livet. Därför är det viktigt att lägga tiden på att jämföra bolåneräntor då det påverkar privatekonomin över lång tid.
7. Var inte rädd för att utöka lånet om du kan och vill
Det kan låta paradoxalt att du ska ta ett större lån för att det ska bli billigare. Men många långivare ger lägre ränta desto större belopp du lånar.
Kostnader En stor del av jämförelsen går ut på att kunna sänka kostnaderna när man flyttar sitt bolån. Därför jämför vi listräntor och snitträntor för att se vilka som erbjuder bäst just nu, men även vilka som erbjudit bra bolåneränta över tid.
Flexibilitet Att flytta bolån ska inte behöva vara svårt. Idag är det inte heller det, utan man kan flytta sitt bolån utan att byta bank helt. Värt att tänka på dock är att du hos många aktörer kan få än lägre bolåneränta om du flyttar andra delar av din ekonomi också, såsom sparande exempelvis.
Erbjudanden Vi tittar på vad bankerna har för erbjudanden till bolånekunder. Om det finns konkreta saker som enkelt kan generera ränterabatt hos en ny bolånegivare ser vi det som ett plus.
Omdömen Ett sätt att se hur banker och låneinstitut upplevs av kunderna är att titta på omdömen. Därav lägger vi vikt vid omdömen via recensionssidor som Trustpilot och Google Reviews.
