Som du ser är sidan helt befriad från störande reklam. Istället erhåller vi ersättning från ett flertal partners när vi förmedlar kunder till dem genom så kallade affiliatelänkar. Ersättningen kan i vissa fall påverka hur produkter visas på siten, men vårt redaktionella arbete är oberoende utan att påverkas av externa aktörer.
Lån med låg ränta – här lånar du pengar med lägst ränta 2023
Uppdaterad 1 december 2023
Skriven av
Joakim Westman
Joakim Westman
Joakim är ekonomijournalist med dubbla kandidatexamen från Uppsala Universitet. Han har en kandidat i Företagsekonomi med inriktning internationell business och marknadsföring, samt en inom Medie- och kommunikationsvetenskap med inriktning journalistik.
Olle har en kandidatexamen i företagsekonomi från Högskolan i Halmstad. Han har över tolv års erfarenhet av redaktionellt innehåll och har suttit i ledningsgruppen för en internationell mediekoncern med en omsättning på 1 mdkr.
Olle var under drygt fem år konsult med ansvar för corporate communications åt Nordens största installationskoncern och var med och tog dem till Nasdaq OMX. Han har även en bakgrund från IR-byrå där han bland annat ansvarade för finansiella rapporter.
När du testar deras tjänst kan du göra en enda ansökan så vänder sig Lendo till upp till 40 banker som är anslutna till deras tjänst.
Visste du?
Om du ansöker med en medlåntagare kan du fördubbla din chans att få lånet beviljat. Dessutom visar statistik att långivarna erbjuder i snitt 2,09 % lägre ränta när du ansöker tillsammans med någon.
"Snabba besked och lätt översikt över mina allternativ." - Annkie Dahlström
Jämförelse av alla lån med låg ränta
I listan nedanför har vi sammanställt långivarna som erbjuder lägst ränta på privatlån. Klicka på flikarna "Ränta", "Effektiv ränta" och "Högsta belopp" för att jämföra långivarna.
Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler.
Lån med låg ränta – se vår informationsvideo innan du lånar
Få lånerbjudanden med låg ränta
I listan har vi ställt alla privatlån mot varandra så att du kan se vilka räntespann de erbjuder.
Men för att veta vilka långivare som kan erbjuda lån med låg ränta ska du använda dig av en jämförelsetjänst.
Tjänsten är helt gratis och du binder dig inte till något när du gör en ansökan. Att göra en ansökan tar bara nån minut, sen får du faktiska erbjudanden på lån med låg ränta.
Lendo har fått hela 4,6 av 5 i betyg på Trustpilot. Henrik är en av över 2 000 svenskar som har gett dem högsta betyg:
– Enkelt och smidigt. Bättre villkor direkt och du sparar enkelt pengar som du kan lägga på nått annat.
Testa Lendo gratis – utan att binda dig till något:
I verktyget nedan kan du själv skriva i önskat lånebelopp samt de uppgifter du tycker är viktigast. Därefter kommer de låneförslag som passar just dina förutsättningar bäst.
Ta reda på det billigaste lånet för just dig
Hur mycket vill du låna?
0
600 000
kr
Dina val matchar: / 19
Så har vi granskat långivarna
Vi har jämfört räntor, kostnader, kundupplevelser, möjligheter och låneprocesser för att hitta vår topplista.
För ett lån på 100 000 kr upplagt på 5 år med exempelräntan 5,00 % (effektiv ränta 5,12 %) så blir det totala beloppet att betala 113 220 kr. Lånet återbetalas under 60 månader.
MedMera Bank har ett lån med låg ränta – och 1 % rabatt om du är Coop-medlem
Coop Privatlån (omdöme) har en av marknadens bästa låneräntor. När du tar ett lån får du också en räntegaranti.
Det gör att du kan känna dig trygg. För om du får ett bättre erbjudande från en annan bank så matchar de räntan på ditt lån.
Deras avbetalningshorisont är även lång där du har möjlighet att betala av lånet i upp till 15 år.
När ni är två som ansöker ser banken till er gemensamma inkomst och ekonomiska situation. Därför ökar möjligheten att få låna mer pengar och att få lånet beviljat. Är ni två som ansöker får ni dessutom en bättre ränta på lånet.
Det är bra att titta på hela räntespannet när du vill ha ett lån med låg ränta. Finns det en fast ränta vet du redan vad du får, men det är viktigt att förstå att du kan bli erbjuden ränta över hela spannet hos de flesta långivarna.
Beroende på din kreditvärdighet hamnar du i det lägre eller högre spannet. Vi har gjort en grafisk redovisning av långivarnas räntor där du får en bra överblick över hela räntespannet.
Joakim Westman ger sina 5 bästa tips för att få ett lån med låg ränta.
Låna pengar med låg ränta från banker som godkänner betalningsanmärkning
Det kan vara svårt låna pengar med låg ränta om du har en betalningsanmärkning. Men det finns ändå några banker som lånar ut en kredit med rimliga räntor.
En kredit är dessutom ett bra alternativ om du vill låna pengar med låg ränta men har en betalningsanmärkning.
Jämför lån med låg ränta för dig med betalningsanmärkning
Dessutom erbjuder de flexibel återbetalning där du kan betala av lånet i den takt du vill och kan. En annan anledning till att låna av dem är att deras kontokredit gör att du kan låna upp till 50 000 kr, men att du inte betalar något förrän om du väljer att ta ut pengar från krediten.
Med Northmills kontokredit har du en trygg och flexibel buffert kopplad till ditt konto. Du kan sen låna från bufferten när du är i behov av pengar. Dessutom hanterar du bufferten helt digitalt via deras app.
Peter Bartholdsson är en av över 700 svenskar som har gett Northmill 5/5 stjärnor på Trustpilot:
– En helt fantastiskt bank! Så omtänksamma och väldigt måna om sina kunder. Jag kan bara ge mina varmaste rekommendationer. Vänd er till först Northmill!
Flera lån med betalningsanmärkning är högkostnadskrediter.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du ytterligare en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Låna pengar med låg ränta utan UC
Vill du låna med låg ränta utan att banken gör en UC-förfrågan? Om du har låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar kan du ändå ansöka om en kontokredit hos banker som inte tar en kreditupplysning hos UC.
Däremot ska du räkna med att få betala en högre ränta. Anledningen är att långivarna tar högre risker när de lånar ut.
Klara Lån är en låneförmedlare som jämför banker och långivares lån åt dig. Du skickar in en ansökan och sedan konkurrensutsätter dem upp till 10 långivare för att hitta lånet med lägst ränta och bäst villkor.
De betalar alltså inte ut egna lån, utan du får erbjudanden från flera banker och långivare som du sedan kan jämföra i lugn och ro.
Det är helt kostnadsfritt och du binder inte upp dig till någonting. Tycker du att låneerbjudandena inte passade dig kan du helt enkelt välja att avstå.
Det är ett effektivt sätt att jämföra flera långivares räntor utan att det påverkar din kreditvärdighet för mycket eller att det tar massor av tid. Du får dessutom svar inom 15 sekunder från flera långivare.
Vi förklarar vad du ska tänka på för att låna med låg ränta utan UC
Joakim Westman går igenom vad du ska tänka på för att få så låg ränta som möjligt när du tar ett lån utan UC.
Mer om privatlån med låg ränta
Vill du låna pengar med låg ränta? De flesta har samma målsättning när man ska ta ett lån – man vill låna pengar med låg ränta.
Räntan är en av de viktigaste delarna för ett lån då det är något som du kan vara tvungen att betala i flera år efter lånet är taget. Det är även något som du kan påverka mycket på egen hand genom att jämföra och förhandla.
Vilken ränta du får beror på din ekonomiska situation. Ju bättre ekonomi du har, desto större chans har du att få låg ränta på ditt privatlån.
För att förbättra dina chanser till den lägsta möjliga räntan rekommenderar vi att du jämför långivarna innan du ansöker om lån. Vi har listat de bästa privatlånen här.
Så lånar du med så låg ränta som möjligt
Det finns inte ett lån som passar alla. När du vill låna pengar utgår långivarna från din återbetalningsförmåga och din ekonomiska situation för tillfället. Dessutom har olika banker och långivare olika krav på dig som vill låna pengar.
Utöver faktorer såsom anställning, ålder, civilstatus och inkomst (som inte går att påverka på kort sikt) finns det flera tips du kan följa för att få den billigaste möjliga låneräntan.
Nedan ger vi dig lite insikt i vad bankerna tittar på när de erbjuder dig en räntesats och hur du kan göra för att kunna låna pengar med lägre ränta.
Jämför alltid lån för en lägre ränta
Om du jämför lån innan du lånar pengar har du en större chans att få ett bra lån med en låg effektiv ränta. Det finns också en del andra saker som kan påverka räntan när du vill ta ett lån. En av de största faktorerna är din anställningsform.
Anställningsform
Bankerna tittar alltid på hur din ekonomiska situation ser ut, och anställningsform lägger de en stor vikt i.
Om du har en tillsvidareanställning har du oftast en bra chans att få låna till en lägre effektiv ränta, eftersom banken anser att du har en hög förmåga att betala tillbaka lånet i tid.
Om du är student, arbetslös, sjukskriven eller har en timanställning anser många banker att din ekonomi är osäker. Det kan påverka den effektiva räntan de erbjuder dig.
Samla lån för en lägre ränta
Att redan ha många privatlån och krediter när du ansöker om lån kan vara ett varningstecken för en del långivare. Därför är det smart att samla dina lån hos en och samma långivare. Det brukar innebära både bättre villkor och en lägre summa att betala i ränta per månad.
Det kanske låter konstigt att ta lån för att spara pengar, men det kan faktiskt vara smart. Om du har befintliga lån kan du få ner månadskostnaden genom att ta ett nytt lån som täcker dina andra lån.
På så sätt kan du få lägre ränta samtidigt som du undviker dolda avgifter och administrativa kostnader.
Räntan brukar ofta vara ganska hög på mindre lån. Om du ansöker om att samla dina lån kan du spara pengar och bli skuldfri tidigare. Som en bonus kan du få bättre kreditvärdighet eftersom du då bara har ett lån istället för flera små.
Använd en medsökande för en lägre ränta
När du ska ansöka om lån är det bäst om du har en medsökande. Det är en extra trygghet för långivaren, eftersom båda sökande då har samma skyldighet att betala tillbaka pengarna.
Säg upp krediter och abonnemang
Du bör säga upp krediter och abonnemang som du inte använder, eftersom de kan påverka bankernas beslut. Genom att betala av och göra dig av med oanvända krediter kan du få en lägre ränta hos bankerna.
Använd en låneförmedlare
Det finns flera saker du kan göra för att öka dina chanser till en bra ränta om du ska låna pengar. En av sakerna är att du bör gå genom en låneförmedlare, eftersom din ansökan skickas till fler långivare och det bara tas en kreditupplysning hos UC.
Det är bra för att inte försämra din kreditvärdighet. Du jämför förslagen och väljer sedan den långivare som erbjuder bäst villkor.
Historiskt sett har det varit dyrare att ta ett privatlån än ett bolån eftersom att långivaren lånar ut pengarna utan någon säkerhet, till skillnad från en bostad för ett bolån.
Men sedan Riksbanken steg för steg har höjt styrräntan har bankerna justerat upp sina bolåneräntor. Däremot har räntorna för privatlån i princip stått stilla sedan Ryssland invaderade Ukraina och inflationen stigit.
Idag erbjuder exempelvis Coop Bank en nominell ränta ner till 5,20 % (effektiv ränta: 4,06 %) för MedMera-medlemmar. Den bästa snitträntan för bolån i oktober fanns att få hos Skandia med en rörlig ränta på 4,54 %.
FAQ: Vanliga frågor svenskar ställer för att hitta ett lån med låg ränta
Vad innebär det att låna med låg ränta och varför är det viktigt?
Att låna med låg ränta innebär att du tar ett lån där räntesatsen är relativt låg. Det är viktigt eftersom det kan minska dina lånekostnader och göra återbetalningen mer överkomlig.
Vad anses vara en "låg" ränta när det gäller lån?
En låg ränta varierar över tid och beror på ekonomiska förhållanden. Generellt sett anses räntor som är betydligt lägre än genomsnittet vara låga.
Hur påverkar min kreditvärdighet den ränta jag erbjuds när jag lånar?
Din kreditvärdighet påverkar den ränta du erbjuds. En högre kreditvärdighet kan ge lägre räntor, medan en lägre kreditvärdighet kan resultera i högre räntor.
Vilka faktorer utöver räntan bör jag överväga när jag tar ett lån?
Förutom räntan bör du överväga lånevillkor, eventuella avgifter, lånetyp och hur lånet passar in i din ekonomiska plan.
Hur kan jag förbättra min chans att få ett lån med låg ränta?
Du kan förbättra dina chanser genom att förbättra din kreditvärdighet, ha en stabil ekonomisk situation och jämföra olika låneerbjudanden noggrant.
Vilka olika typer av lån med låg ränta finns tillgängliga?
Det finns olika typer av lån med låg ränta, inklusive personliga lån, billån och bostadslån. Dessa kan vara bundna till olika ändamål.
Vad är skillnaden mellan nominell ränta och effektiv ränta?
Nominell ränta är den faktiska räntan på lånet, medan den effektiva räntan inkluderar andra avgifter som kan påverka den totala kostnaden.
Hur kan jag jämföra olika låneerbjudanden för att hitta den bästa räntan för mitt behov?
Jämför olika låneerbjudanden genom att titta på både den nominella och den effektiva räntan, samt andra avgifter och villkor som kan påverka kostnaderna.
Kan räntan förändras över tid och vad innebär det för mig som låntagare?
I vissa fall kan räntan vara bunden till en viss tid och sedan förändras baserat på marknadsförhållanden. Detta kan påverka dina månatliga betalningar.
Hur påverkar längden på lånetiden den totala kostnaden och räntan?
Längre lånetid kan sänka månatliga betalningar, men kan öka den totala kostnaden genom högre ränta över tid. Kortare lånetid kan ge lägre total kostnad, men högre månadsbetalningar.
Vilka är de vanligaste riskerna med att låna med låg ränta?
Risker inkluderar förändringar i räntan, eventuella dolda avgifter och överbelåning om lån tas på utan noggrann övervägning.
Kan jag förhandla om räntan med långivaren?
Ibland kan du förhandla om räntan med långivaren, särskilt om du har god kreditvärdighet och bra förhandlingsförmåga.
Vilka andra avgifter och kostnader bör jag vara medveten om när jag tar ett lån med låg ränta?
Förutom räntan bör du vara uppmärksam på eventuella förmedlingsavgifter, hanteringsavgifter och andra kostnader som kan påverka lånetotalen.
Är det alltid bäst att välja ett lån med lägsta möjliga ränta, eller finns det andra faktorer att tänka på?
Det är viktigt att balansera låneräntan med andra faktorer som lånetyp, villkor och din egen ekonomiska situation för att fatta det bästa beslutet för dig.
Nominell ränta Den listade nominella räntan är en av de viktigaste faktorerna när vi jämför privatlån.
Övriga kostnader Vi jämför kostnader som administrationsavgifter och eventuella dolda avgifter för att avgöra hur bra lånet är. Det är räntan samt övriga kostnader som blir den effektiva räntan.
Tydlighet Vi jämför hur tydlig processen är för att ta ett lån samt hur bra långivarna är i sin kommunikation, exempelvis kring hur man når dem.
Möjligheter Vi tittar på hur mycket man får låna och under hur lång tid. Även om det finns möjlighet att låna tillsammans och beviljandegrad.
Service Vi lägger också vikt vid recensioner från kunder. Även hur aktiva de är i kundservice, samt tillgänglighet via internet och appar.
Tips från när jag tog ett privatlån: Så får du låna med lägst ränta
Ansök tillsammans med någon du känner
När jag ansökte om ett lån gjorde jag det tillsammans med min sambo. Långivaren såg det som att vi tillsammans hade större möjlighet att betala tillbaka lånet.
Eftersom att det gjorde oss mer attraktiva som kunder erbjöds vi en lägre ränta på lånet. Att ansöka tillsammans med någon som man känner ökar också chanserna att bli beviljad ett lån.
Kreditvärdigheten
Jag insåg att min kreditvärdighet hade en rätt stor inverkan på räntorna jag blev erbjuden när jag läste på hos flera långivare.
Därför bestämde jag mig för att hålla nere antalet kreditupplysningar som togs på mig. Ibland tar e-handlare en kreditupplysning när du köper online, så det är smart att hålla ner köpsuget innan du ansöker om ett lån.
Har du ett kreditkort påverkar det också kreditvärdigheten. Om du byter till ett debetkort kan det alltså göra tt du får låna med en lägre ränta.
Olle Pettersson
Storleken har betydelse
Jag tror att ju större lånebelopp man ansöker om, desto mer benägna är långivarna att erbjuda dig en förmånlig ränta. Så istället för att ansöka om lån med mindre belopp lite då och då är det bättre att ansöka en gång för att få en så låg ränta som möjligt.
Samla eventuella befintliga lån till ett större
Och om du redan har flera smålån är det smart att samla lånen till ett större privatlån för att skapa en bättre helhetsbild för långivaren. Genom att samla gamla lån och krediter till ett enda större privatlån kan man förhandla fram en lägre ränta hos långivaren.
Om du kan, vänta in en högre lön
Inkomsten är ju den kanske största parametern som en långivare tittar på. Därför är det smart att vänta in en lönerevision eller avvakta inför att du exempelvis blir erbjuden en ny tjänst.
"Att ansöka tillsammans med någon som man känner ökar chanserna att bli beviljad ett lån."
Välj en kort amorteringstid om du kan
När jag övervägde min låneåterbetalning insåg jag att en kortare amorteringstid skulle minska de totala lånekostnaderna. Jag valde därför en amorteringstid som jag visste att jag skulle klara av och betalade av lånet så snabbt som möjligt.
Genom att välja en kortare amorteringstid undviker du därför att betala onödigt mycket i ränta. Istället blir den totala räntekostnaden lägre.
Prova att omförhandla för att låna med lägre ränta
Det krävde lite mod, men jag bestämde mig för att kontakta långivaren och förhandla om en lägre ränta. Jag förklarade min förbättrade ekonomiska situation och bad om en bättre ränta.
Om långivaren inte gav mig det jag önskade sa jag att jag övervägde att kolla runt med andra långivare för att se om de kunde erbjuda mig en lägre ränta. Det gick bra!
Vad vi tittar på för att kunna rekommendera dig lån med låg ränta
Kostnader Vi lägger självklart stor vikt vid räntesatserna för lånen. Det är det viktigaste för de flesta låntagare. Därtill tittar vi på andra potentiella kostnader som kan tillkomma och väger in i det i jämförelsen.
Kreditupplysning Hur aktören tar en kreditupplysning påverkar vår bedömning. Jämförelsesiter som Lendo och Ordna tar exempelvis bara en kreditupplysning hos UC och kan sen låta flera långivare skicka erbjudanden till dig.
Andra aktörer tar ingen upplysning hos UC utan använder Creditsafe eller Bisnode. Det är positivt för dig som inte vill att en aktör tar fler UC-upplysningar på dig.
Betalningsanmärkningar
Vi har listat långivare som godkänner betalningsanmärkningar. Det kan vara enda alternativet för dig som har varit sen med betalningar tidigare.
Kundupplevelser Kundbetyg och recensioner är ett bra verktyg för att se hur en långivare uppfattas. Med fina omdömen från kunderna ökar också vårt förtroende för banken eller låneförmedlaren.
Här tittar vi också på hur tillgängliga de är via internet, appar och hur öppettider för att få hjälp ser ut.
Transparens Hur tydliga långivarna är i sin kommunikation är viktigt när vi jämför dem. Vi vill att det ska vara tydligt vilka potentiella extra kostnader som kan tillkomma, hur man tar kontakt vid problem samt om de har några samarbetspartners.
Utöver det önskar vi också tydlighet kring hur själva låneprocessen går till. Om exempelvis ansökningsprocessen är smidig är det positivt.
Möjligheter Här övervägs bland annat i vilket spann man kan få låna, hur länge man får låna, om det finns möjligheter att låna tillsammans och återbetalningskrav.
Förutom räntan bör du också titta på andra avgifter som kommer med att du tar ett privatlån. En del långivare tar ut höga avgifter för att ordna lånet, skicka ut räkningar eller andra administrativa kostnader.
Det är kostnader som är minst lika viktiga som räntan när du försöker förstå hur mycket lånet faktiskt kostar. Försök få en klar bild av alla kostnader innan du godkänner ett erbjudande av ett lån med låg ränta.
En annan viktig sak att tänka på är om det är möjlighet att pausa betalningarna under en viss tid. Det är värdefullt om du hamnar i en svår ekonomisk situation.
Det kan räcka med att du exempelvis blir sjuk och inte får din vanliga lön och halkar efter med avbetalningarna. Annars riskerar du att få betalningsanmärkningar och hamna i en svår ekonomisk situation.
