Lån med låg ränta – här lånar du pengar med lägst ränta 2023
Uppdaterad 29 september 2023
Skriven av
Joakim Westman
Granskad av
Olle Pettersson
Letar du efter ett lån med låg ränta? Vi har granskat över 80 långivare och vet vart du lånar pengar med lägst ränta.
Lendo har den lägsta räntan ner till 4,70 %. Lendo är en gratis jämförelsetjänst som hjälper dig att hitta privatlånet med lägst ränta.
När du testar deras tjänst kan du göra en enda ansökan så vänder sig Lendo till upp till 40 banker som är anslutna till deras tjänst.
I listan nedanför har vi sammanställt de 12 långivarna som erbjuder lägst ränta på privatlån.
| LÄGSTLendo | 4,70 - 33,75 % |
| MedMera Bank | 4,95 - 15,95 % |
| POPULÄROrdna | 4,90 - 19,90 % |
| Bank Norwegian | 7,29 - 23,99 % |
| Avida | 5,95 - 21,95 % |
| Marginalen Bank | 5,45 - 19,32 % |
| Handelsbanken | 9,10 % |
| Swedbank | 7,20 - 17,34 % |
| SEB | 6,25 - 13,50 % |
| Nordea | 6,20 - 14,20 % |
| ICA Banken | 5,99 - 14,95 % |
| Uppdaterad 21 september 2023 |
|---|
I listan har vi ställt alla privatlån mot varandra så att du kan se vilka räntespann de erbjuder.
Men för att veta vilka långivare som kan erbjuda lån med låg ränta ska du använda dig av en jämförelsetjänst.
Tjänsten är helt gratis och du binder dig inte till något när du gör en ansökan. Att göra en ansökan tar bara nån minut, sen får du faktiska erbjudanden på lån med låg ränta.
Lendo har fått hela 4,6 av 5 i betyg på Trustpilot. Henrik är en av över 2 000 svenskar som har gett dem högsta betyg:
– Enkelt och smidigt. Bättre villkor direkt och du sparar enkelt pengar som du kan lägga på nått annat.
Testa Lendo gratis – utan att binda dig till något:
Läs även hela vårt omdöme av Lendo.
Hur mycket vill du låna?
Under hur många år?
Exempelränta
Beräknad månadskostnad
Coop Privatlån (omdöme) har en av marknadens bästa låneräntor. När du tar ett lån får du också en räntegaranti.
Det gör att du kan känna dig trygg. För om du får ett bättre erbjudande från en annan bank så matchar de räntan på ditt lån.
Som Coop-medlem får du dessutom 1 % rabatt på deras privatlån. Du kan alltså låna med en låg ränta ner till 4,95 % efter rabatten. Fördelen är att du också kan låna upp till 500 000 kr.
Deras avbetalningshorisont är även lång där du har möjlighet att betala av lånet i upp till 15 år.
När ni är två som ansöker ser banken till er gemensamma inkomst och ekonomiska situation. Därför ökar möjligheten att få låna mer pengar och att få lånet beviljat. Är ni två som ansöker får ni dessutom en bättre ränta på lånet.
Det kan vara svårt låna pengar med låg ränta om du har en betalningsanmärkning. Men det finns ändå några banker som lånar ut en kredit med rimliga räntor.
En kredit är dessutom ett bra alternativ om du vill låna pengar med låg ränta men har en betalningsanmärkning.
| BÄSTNorthmill | 7,9 - 24,9 % |
| Merax | 43,48 % |
| Ferratum | 42,5 % |
| Cashbuddy | 28,40 % |
| Extralånet | 27,95 % |
| GF Money | 42,50 % |
| Klara Lån | 6,84 - 39,5 % |
| Loanstep | 22,20 - 38,40 % |
| Uppdaterad 26 september 2023 |
|---|
Dessutom erbjuder de flexibel återbetalning där du kan betala av lånet i den takt du vill och kan. En annan anledning till att låna av dem är att deras kontokredit gör att du kan låna upp till 50 000 kr, men att du inte betalar något förrän om du väljer att ta ut pengar från krediten.
Med Northmills kontokredit har du en trygg och flexibel buffert kopplad till ditt konto. Du kan sen låna från bufferten när du är i behov av pengar. Dessutom hanterar du bufferten helt digitalt via deras app.
Peter Bartholdsson är en av över 700 svenskar som har gett Northmill 5/5 stjärnor på Trustpilot:
– En helt fantastiskt bank! Så omtänksamma och väldigt måna om sina kunder. Jag kan bara ge mina varmaste rekommendationer. Vänd er till först Northmill!
Vill du låna med låg ränta utan att banken gör en UC-förfrågan? Om du har låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar kan du ändå ansöka om en kontokredit hos banker som inte tar en kreditupplysning hos UC.
Däremot ska du räkna med att få betala en högre ränta. Anledningen är att långivarna tar högre risker när de lånar ut.
| BÄSTKlara Lån | 6,84 - 39,5 % |
| Saldo | 19,5 - 39,5 % |
| Brixo | 28,95 % |
| Flexkontot | 43,48 % |
| Merax | 43,48 % |
| ViaConto | 39,5 % |
| Credifi | 43,5 % |
| Ferratum | 42,5 % |
| Lumify | 40,25 % |
| Cashbuddy | 28,40 % |
| Extralånet | 27,95 % |
| GF Money | 42,50 % |
| Loanstep | 22,20 - 38,4 % |
| Uppdaterad 26 september 2023 |
|---|
Klara Lån har lägsta möjliga räntan för lån utan UC. De har en ränta ner till 6,48 % och erbjuder lån upp till 30 000 kr utan UC.
Klara Lån är en låneförmedlare som jämför banker och långivares lån åt dig. Du skickar in en ansökan och sedan konkurrensutsätter dem upp till 10 långivare för att hitta lånet med lägst ränta och bäst villkor.
De betalar alltså inte ut egna lån, utan du får erbjudanden från flera banker och långivare som du sedan kan jämföra i lugn och ro.
Det är helt kostnadsfritt och du binder inte upp dig till någonting. Tycker du att låneerbjudandena inte passade dig kan du helt enkelt välja att avstå.
Det är ett effektivt sätt att jämföra flera långivares räntor utan att det påverkar din kreditvärdighet för mycket eller att det tar massor av tid. Du får dessutom svar inom 15 sekunder från flera långivare.
Vill du låna pengar med låg ränta? De flesta har samma målsättning när man ska ta ett lån – man vill låna pengar med låg ränta.
Räntan är en av de viktigaste delarna för ett lån då det är något som du kan vara tvungen att betala i flera år efter lånet är taget. Det är även något som du kan påverka mycket på egen hand genom att jämföra och förhandla.
Vilken ränta du får beror på din ekonomiska situation. Ju bättre ekonomi du har, desto större chans har du att få låg ränta på ditt privatlån.
För att förbättra dina chanser till den lägsta möjliga räntan rekommenderar vi att du jämför långivarna innan du ansöker om lån. Vi har listat de bästa privatlånen här.
Det finns inte ett lån som passar alla. När du vill låna pengar utgår långivarna från din återbetalningsförmåga och din ekonomiska situation för tillfället. Dessutom har olika banker och långivare olika krav på dig som vill låna pengar.
Utöver faktorer såsom anställning, ålder, civilstatus och inkomst (som inte går att påverka på kort sikt) finns det flera tips du kan följa för att få den billigaste möjliga låneräntan.
Nedan ger vi dig lite insikt i vad bankerna tittar på när de erbjuder dig en räntesats och hur du kan göra för att kunna låna pengar med lägre ränta.
Om du jämför lån innan du lånar pengar har du en större chans att få ett bra lån med en låg effektiv ränta. Det finns också en del andra saker som kan påverka räntan när du vill ta ett lån. En av de största faktorerna är din anställningsform.
Bankerna tittar alltid på hur din ekonomiska situation ser ut, och anställningsform lägger de en stor vikt i.
Att redan ha många privatlån och krediter när du ansöker om lån kan vara ett varningstecken för en del långivare. Därför är det smart att samla dina lån hos en och samma långivare. Det brukar innebära både bättre villkor och en lägre summa att betala i ränta per månad.
Det kanske låter konstigt att ta lån för att spara pengar, men det kan faktiskt vara smart. Om du har befintliga lån kan du få ner månadskostnaden genom att ta ett nytt lån som täcker dina andra lån.
På så sätt kan du få lägre ränta samtidigt som du undviker dolda avgifter och administrativa kostnader.
Räntan brukar ofta vara ganska hög på mindre lån. Om du ansöker om att samla dina lån kan du spara pengar och bli skuldfri tidigare. Som en bonus kan du få bättre kreditvärdighet eftersom du då bara har ett lån istället för flera små.
När du ska ansöka om lån är det bäst om du har en medsökande. Det är en extra trygghet för långivaren, eftersom båda sökande då har samma skyldighet att betala tillbaka pengarna.
Du bör säga upp krediter och abonnemang som du inte använder, eftersom de kan påverka bankernas beslut. Genom att betala av och göra dig av med oanvända krediter kan du få en lägre ränta hos bankerna.
Det finns flera saker du kan göra för att öka dina chanser till en bra ränta om du ska låna pengar. En av sakerna är att du bör gå genom en låneförmedlare, eftersom din ansökan skickas till fler långivare och det bara tas en kreditupplysning hos UC.
Det är bra för att inte försämra din kreditvärdighet. Du jämför förslagen och väljer sedan den långivare som erbjuder bäst villkor.
Historiskt sett har det varit dyrare att ta ett privatlån än ett bolån eftersom att långivaren lånar ut pengarna utan någon säkerhet, till skillnad från en bostad för ett bolån.
Men sedan Riksbanken steg för steg har höjt styrräntan har bankerna justerat upp sina bolåneräntor. Däremot har räntorna för privatlån i princip stått stilla sedan Ryssland invaderade Ukraina och inflationen stigit.
Idag erbjuder exempelvis Coop Bank en nominell ränta ner till 3,95 % (effektiv ränta: 4,06 %) för MedMera-medlemmar. Den bästa snitträntan för bolån i augusti fanns att få hos Skandia med en rörlig ränta på 4,44 %.
Att låna med låg ränta innebär att du tar ett lån där räntesatsen är relativt låg. Det är viktigt eftersom det kan minska dina lånekostnader och göra återbetalningen mer överkomlig.
En låg ränta varierar över tid och beror på ekonomiska förhållanden. Generellt sett anses räntor som är betydligt lägre än genomsnittet vara låga.
Din kreditvärdighet påverkar den ränta du erbjuds. En högre kreditvärdighet kan ge lägre räntor, medan en lägre kreditvärdighet kan resultera i högre räntor.
Förutom räntan bör du överväga lånevillkor, eventuella avgifter, lånetyp och hur lånet passar in i din ekonomiska plan.
Du kan förbättra dina chanser genom att förbättra din kreditvärdighet, ha en stabil ekonomisk situation och jämföra olika låneerbjudanden noggrant.
Det finns olika typer av lån med låg ränta, inklusive personliga lån, billån och bostadslån. Dessa kan vara bundna till olika ändamål.
Nominell ränta är den faktiska räntan på lånet, medan den effektiva räntan inkluderar andra avgifter som kan påverka den totala kostnaden.
Jämför olika låneerbjudanden genom att titta på både den nominella och den effektiva räntan, samt andra avgifter och villkor som kan påverka kostnaderna.
I vissa fall kan räntan vara bunden till en viss tid och sedan förändras baserat på marknadsförhållanden. Detta kan påverka dina månatliga betalningar.
Längre lånetid kan sänka månatliga betalningar, men kan öka den totala kostnaden genom högre ränta över tid. Kortare lånetid kan ge lägre total kostnad, men högre månadsbetalningar.
Risker inkluderar förändringar i räntan, eventuella dolda avgifter och överbelåning om lån tas på utan noggrann övervägning.
Ibland kan du förhandla om räntan med långivaren, särskilt om du har god kreditvärdighet och bra förhandlingsförmåga.
Förutom räntan bör du vara uppmärksam på eventuella förmedlingsavgifter, hanteringsavgifter och andra kostnader som kan påverka lånetotalen.
Det är viktigt att balansera låneräntan med andra faktorer som lånetyp, villkor och din egen ekonomiska situation för att fatta det bästa beslutet för dig.
Lendo samarbetar med 40 långivare och kan hjälpa dig se vilken som erbjuder lägst räntan för just dig. Med en enda ansökan kan Lendo skicka erbjudanden på lån låg ränta.
Klicka på knappen för att ansöka hos Lendo.
När jag ansökte om ett lån gjorde jag det tillsammans med min sambo. Långivaren såg det som att vi tillsammans hade större möjlighet att betala tillbaka lånet.
Eftersom att det gjorde oss mer attraktiva som kunder erbjöds vi en lägre ränta på lånet. Att ansöka tillsammans med någon som man känner ökar också chanserna att bli beviljad ett lån.
Jag insåg att min kreditvärdighet hade en rätt stor inverkan på räntorna jag blev erbjuden när jag läste på hos flera långivare.
Därför bestämde jag mig för att hålla nere antalet kreditupplysningar som togs på mig. Ibland tar e-handlare en kreditupplysning när du köper online, så det är smart att hålla ner köpsuget innan du ansöker om ett lån.
Har du ett kreditkort påverkar det också kreditvärdigheten. Om du byter till ett debetkort kan det alltså göra tt du får låna med en lägre ränta.
Jag tror att ju större lånebelopp man ansöker om, desto mer benägna är långivarna att erbjuda dig en förmånlig ränta. Så istället för att ansöka om lån med mindre belopp lite då och då är det bättre att ansöka en gång för att få en så låg ränta som möjligt.
Och om du redan har flera smålån är det smart att samla lånen till ett större privatlån för att skapa en bättre helhetsbild för långivaren. Genom att samla gamla lån och krediter till ett enda större privatlån kan man förhandla fram en lägre ränta hos långivaren.
Inkomsten är ju den kanske största parametern som en långivare tittar på. Därför är det smart att vänta in en lönerevision eller avvakta inför att du exempelvis blir erbjuden en ny tjänst.
När jag övervägde min låneåterbetalning insåg jag att en kortare amorteringstid skulle minska de totala lånekostnaderna. Jag valde därför en amorteringstid som jag visste att jag skulle klara av och betalade av lånet så snabbt som möjligt.
Genom att välja en kortare amorteringstid undviker du därför att betala onödigt mycket i ränta. Istället blir den totala räntekostnaden lägre.
Det krävde lite mod, men jag bestämde mig för att kontakta långivaren och förhandla om en lägre ränta. Jag förklarade min förbättrade ekonomiska situation och bad om en bättre ränta.
Om långivaren inte gav mig det jag önskade sa jag att jag övervägde att kolla runt med andra långivare för att se om de kunde erbjuda mig en lägre ränta. Det gick bra!
Förutom räntan bör du också titta på andra avgifter som kommer med att du tar ett privatlån. En del långivare tar ut höga avgifter för att ordna lånet, skicka ut räkningar eller andra administrativa kostnader.
Det är kostnader som är minst lika viktiga som räntan när du försöker förstå hur mycket lånet faktiskt kostar. Försök få en klar bild av alla kostnader innan du godkänner ett erbjudande av ett lån med låg ränta.
En annan viktig sak att tänka på är om det är möjlighet att pausa betalningarna under en viss tid. Det är värdefullt om du hamnar i en svår ekonomisk situation.
Det kan räcka med att du exempelvis blir sjuk och inte får din vanliga lön och halkar efter med avbetalningarna. Annars riskerar du att få betalningsanmärkningar och hamna i en svår ekonomisk situation.
Ansök hellre om ett större lån än flera små