Kreditkort utan UC: Kreditupplysning vid ansökan om kreditkort

I Sverige finns det idag inte möjlighet att ansöka om kreditkort utan UC. Det finns dock flera alternativ som kan fungera på liknande sätt.

Alternativ till kreditkort utan UC

I Sverige är det idag inte möjligt att ansöka om kreditkort utan UC. Du kan dock ansöka om en kontokredit istället för att undvika UC.

Med en kontokredit får du likt ett kreditkort en kreditgräns du kan använda. Blir du beviljad kan du sedan göra uttag dygnet runt och du betalar endast ränta för beloppet du tar ut från din kontokredit.

Det finns även debetkort där du slipper kreditupplysning från UC. Och med Northmills kort kan du även koppla deras kontokredit till kortet så det fungerar liknande som ett kreditkort.

Kontokrediter utan UC

I tabellen kan du filtrera mellan lånevillkor för kontokrediter utan UC. Jämför räntor, kreditgränser, avgifter, om de kan godkänna betalningsanmärkning samt vilken alternativ kreditupplysning som används.

Beviljar flest ansökningar

★★★★★

★★★★★

3,7

Kreditbelopp

1 000 - 45 000 kr

Ränta

22,99 %

Uppläggningsavgift

565 kr

• Fast ränta
• Beviljar många ansökningar

Till ansökan

★★★★★

★★★★★

3,7

• Fast ränta
• Beviljar många ansökningar

Räkneexempel

Om ett lån på 20 000 SEK tas ut och återbetalas i 12 månatliga delbetalningar om [1. 2674.00 SEK, 2. 2077.06 SEK, 3. 2045.11 SEK, 4. 2013.17 SEK, 5. 1981.22 SEK, 6. 1949.28 SEK, 7. 1917,33 SEK, 8. 1885,39 SEK, 9. 1853,44 SEK, 10. 1821,50 SEK, 11. 1789,56 SEK, 12. 1757,61 SEK], är den effektiva räntan 41,18 % och den rörliga nominella årsräntan är 22,999964 %. Lånet har en uppläggningsavgift på 565 kr och en månatlig kontoavgift på 59 kr. Totala beloppet att återbetala är 23 764,66 SEK. Löptiden för kreditavtalet är obestämd. Detta exempel baseras på antagandet att lånet återbetalas i 12 lika stora kapitaldelbetalningar. Exemplet baseras på antagandet att lånebeloppet tas ut vid ett tillfälle och återbetalas i tid.

Debetkort utan UC

Ett alternativ till kreditkort utan UC är debetkort som tar kreditupplysningen på annat håll. Med Northmills kort får du även möjlighet att koppla deras kontokredit till kortet så det fungerar liknande ett kreditkort.

1. Northmill

• Ingen UC för kortet
• Du kan ansöka om kontokrediten och koppla till kortet
• Inga avgifter - förutsatt att du inte aktiverar betala senare funktionen
• Koppla till Apple Pay, Google Pay och Samsung Pay
• 2 % sparränta på kontot - med statlig insättningsgaranti
• Swisha till ditt Northmill-konto
• Inget valutapåslag
• Tillverkat av återvunnen plast

2. Rockerkortet

• Ingen UC för kortet
• Google Pay, Samsung Pay och Apple Pay
• Inga avgifter, uttag upp till 3 000 kr/månad
• Använd Rockers kredit

3. Revolut Standard

• Ingen UC för kortet
• Fri valutaväxling
• Fria kontantuttag upp till 2000 kr/mån
• Apple Pay och Google Pay

Varför finns det ingen som erbjuder kreditkort utan UC?

De som tillhandahåller kreditkort får välja själva vilken kreditupplysningsmetod de väljer. I Sverige är det helt enkelt så att de alla har valt att använda sig av UC.

Det är ett bra sätt för kreditkortsbolagen att säkerställa att de inte godkänner kreditkort till någon som inte kan återbetala skulden. Med andra ord är det både för din och bankens skull som de inte godkänner kreditkort utan UC.

Det kan skilja sig åt något men för att bli beviljad kreditkort krävs vanligen att man uppfyller 3 grundkrav:

• 18 år +
  Man behöver vara minst 18 år för att bli beviljad ett kreditkort, i vissa fall kan gränsen gå vid 20 eller 23 år också.
  
• Ingen skuld hos kronofogden
  Du ska inte ha några betalningsanmärkningar eller någon aktiv skuld hos kronofogden.
  
• Inkomst
  Det krävs att du har en inkomst, gränsen kan skilja sig något åt för hur stor inkomst man behöver ha. Vanligtvis ligger den mellan 150 000 - 300 000 kr per år.

Vad är UC?

UC är Sveriges ledande företag inom kreditupplysningar. Det grundades av storbankerna på 70-talet och har gott förtroende av marknaden. Därav ansvarar de för alla kreditupplysningar gällande kreditkort.

Vanligtvis är det detta som granskas i en kreditupplysning:

• Nuvarande och historisk inkomst
• Betalningsanmärkningar
• Lån och skulder sedan tidigare
• Belåningsgrad just nu
• Civilstånd och boendesituation
• Tidigare kreditupplysningar

Du behöver vanligtvis inte vara involverad själv i processen, UC sköter bakgrundskollen själva. Man kan dock behöva komplettera med information om något saknas.

Populära kreditkort om du kan låta banken ta UC

Som nämnt går det tyvärr inte att ansöka om ett kreditkort utan UC i Sverige. De som tillhandahåller korten gör noggranna kreditupplysningar för att bedöma din återbetalningsförmåga.

Har din kreditvärdighet förbättrats och du kan låta UC ta en kreditupplysning på dig, finns det bra kreditkort med bonussystem du kan få tillgång till. Därav kan det vara värt att vänta tills du kan klara av en sådan kreditupplysning.

Tips: Jämför alla Sveriges betal- och kreditkort här.

1. Re:member flex

• Ingen årsavgift
• Upp till 120 000 kr i kredit
• 56 räntefria dagar
• Upp till 25 % rabatt i över 300 webbutiker
• Extrakort till partner utan extra kostnad
• Kompletterande reseförsäkring inkluderad
• Anslut till Apple Pay, Samsung Pay eller Google Pay

Starta ansökan eller läs vårt omdöme.

Effektiv ränta 19,50 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år.

2. Bank Norwegian

• Ingen årsavgift
• Upp till 150 000 kr i kredit
• 45 dagar räntefri kredit
• Välj mellan CashPoints eller Cashback
• Användarvänlig app
• Inkluderat rese- och avbeställningsförsäkring
• Inga uttagsavgifter i Sverige eller utomlands
• Anslut till Google Pay, Apple Pay eller Samsung Pay

Starta ansökan eller läs vårt omdöme.

Eff. ränta 24,35 % vid 10 000 kr i kredit under 12 mån. Rörlig ränta.

3. Coop Mastercard

• Årsavgift 295 kr (gratis första året)
• 55 dagars räntefri kredit
• Poäng på allt du handlar – överallt
• Kompletterande reseförsäkring ingår
• Prisgaranti
• Upp till 150 000 kr i kredit
• 10 000 bonuspoäng som välkomstpresent
• Välj själv hur du utnyttjar dina poäng
• Anslut till Apple Pay, Google Pay eller Samsung Pay

Starta ansökan eller läs vårt omdöme.

Effektiv ränta är 20,51 % vid betalning med e-faktura (24,25 % med pappersfaktura) vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år.

4. Marginalen Traveller

• Använd bonusen till nya upplevelser i Marginalens poängportal
• Marknadsledande reseförsäkringar
• Maxkredit 150 000 kr
• 0 kr per år med extrakort
• Avgift 33 kr/mån (gratis första 3 månaderna)
• Räntefri kredit i 50 dagar
• Full koll på transaktioner i appen
• Anslut till Google Pay, Apple Pay eller Samsung Pay

Starta ansökan eller läs vårt omdöme.

Vid utnyttjande av kredit är årsräntan 16,9%. Effektiv ränta vid 20 000 kr är 18,99%.

5. MoreGolf Mastercard

• 9 000 välkomstpoäng
• 55 dagar räntefri kredit
• Anslut till Apple Pay, Google Pay eller Samsung Pay
• Upp till 160 000 kr i kredit
• 295 kr i årsavgift (gratis första året)
• Kompletterande reseförsäkring ingår
• Få erbjudanden och rabatter
• Använd bonuspoängen hos MoreGolfs parnters och på golfklubbar anslutna till Svenska Golfförbundet.

Starta ansökan.

Effektiv ränta är 20,22 % vid betalning med e-faktura (24,73 % med pappersfaktura) vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år.

Så fungerar en kontokredit

När du ansöker om kreditkort i Sverige kommer det tas en kreditupplysning via UC på dig. Vill du undvika UC är kontokredit ett alternativ, här går vi igenom hur det fungerar.

Ansökningsprocess

När det kommer till ansökningsprocessen innefattar det en sedvanlig kreditprövning för att banken ska kunna bedöma din kreditvärdighet och fastställa din kreditgräns.

Gällande kreditprövningen finns det kontokredit utan UC och med UC. De kontokrediter som inte tar kreditupplysning via UC har oftare något något högre räntor och avgifter.

Ansökan gör du enklast via långivarnas hemsida och där hittar du också mer ingående information om din valda kontokredit.

Utnyttjande av kredit

När du beviljats en kontokredit kan du använda pengarna efter behov. Du kan ta ut pengar upp till din kreditgräns och ofta har du tillgång dygnet runt.

Räntor och avgifter

Räntan på en kontokredit beräknas endast på det utnyttjade beloppet. Räntesatsen och avgifterna skiljer sig beroende på din ekonomiska situation och din valda långivare.

Återbetalning

Återbetalningen för en kontokredit är ofta flexibel. Du kan välja mellan att betala tillbaka hela beloppet på en gång eller göra mindre betalningar över tid. Tänk på att försöka göra regelbundna återbetalningar för att inte dina räntekostnader ska dra iväg.

Kontokredit utan UC

Om du vill ansöka om kontokredit utan UC innebär det att kreditgivaren inte gör en kreditupplysning hos UC. Det kan vara fördelaktigt för att inte påverka din kreditvärdighet i lika stor grad.

Därför kan kontokredit utan UC vara bra

För många kreditupplysningar hos UC på kort tid kan påverka din kreditvärdighet negativt. Genom att ansöka om en kontokredit utan UC kan du undvika det.

Eftersom UC är det största kreditupplysningsföretaget syns din kreditvärdighet hos dem av fler kreditgivare. Därav kan det vara ett bra alternativ för de som vill hålla sin ansökan något mer privat.

Det man behöver tänka på är att kreditgivare som erbjuder kontokredit utan UC ofta gör det till något sämre villkor. Ibland kan de ha höre räntor och avgifter än andra, jämför därför alternativ med varandra.

Frågor och svar om kreditkort utan UC