Hanif har jobbat på Avanza de senaste 4,5 åren. Där har han främst varit ansvarig för deras hävstångsprodukter inom segmentet Avanza Markets. Han har även ansvarat för kundkontakten på Avanzas sociala medier.
Hanif är utbildad marknadskommunikatör inom sociala medier och UX-writer hos Nackademin.
Olle har en kandidatexamen i företagsekonomi från Högskolan i Halmstad. Han har över tolv års erfarenhet av redaktionellt innehåll och har suttit i ledningsgruppen för en internationell mediekoncern med en omsättning på 1 mdkr. Olle var under drygt fem år konsult med ansvar för corporate communications åt Nordens största installationskoncern och var med och tog dem till Nasdaq OMX. Han har även en bakgrund från IR-byrå där han bland annat ansvarade för finansiella rapporter.
Inflation och kraftigt ökade bolånekostnader gör att fler svenskar tar ett blancolån. Vi har gjort en stor granskning av alla långivare och listar bäst blancolån.
Det bästa blancolånet kan du få hos Medmera Bank. De har en ränta ner till 4,95 % om du är Coop-medlem. Och skulle du få ett erbjudande med en lägre ränta än den du fick hos MedMera Bank matchar de erbjudandet.
Deras avbetalningshorisont är även lång där du har möjlighet att betala av lånet i upp till 15 år.
När ni är två som ansöker ser banken till er gemensamma inkomst och ekonomiska situation. Därför ökar möjligheten att få låna mer pengar och att få lånet beviljat. Är ni två som ansöker får ni dessutom en bättre ränta på lånet.
När ni är två som ansöker ser banken till er gemensamma inkomst och ekonomiska situation. Därför ökar möjligheten att få låna mer med bättre ränta och villkor.
Lån & Spar Bank – lägsta räntespannet på blancolån
Lån & Spar Bank erbjuder alltså en räntegarantinär du lånar. Det gör att du kan känna dig trygg med att du får lägsta räntan hos dem.
Har du fått ett bättre erbjudande från en annan bank kan du nyttja räntegarantin för att se över dina möjligheter att få en lägre ränta på ditt lån.
Garantin kan nyttjas om du fått ett bättre låneerbjudande från en annan bank och innebär att de matchar den andra aktörens ränta, samt ger dig ytterligare 10 räntepunkter i rabatt.
Anders Ahlin är en av många som gett Lån och Spar Bank högsta betyg på Trustpilot:
– Kan verkligen rekommendera Lån och Spar Bank, väldigt bra ränta och snabb handläggning, skriver Anders Ahlin på Trustpilot.
Lån & Spar Bank är en digital bank som erbjuder förmånliga lån, kreditkort och sparkonto. De har funnits på den svenska marknaden sedan 2006. Men banken är betydligt äldre än så, de grundades i Danmark redan 1880.
"Snabbt, smidigt och bäst ränta"
Banken har också väldigt nöjda kunder. Lån & Spar Banks betyg hos Trustpilot ligger på hela 4,7 av 5. Micke Persson är en av över 600 personer som gett betyget 5 av 5:
– Snabbt, smidigt och bäst ränta, lägger nu om ett par andra lån och sparar en rejäl summa på det!
Det är tydligt att kunderna tycker bäst om nischbanker som främst erbjuder blancolån. Bäst långivare på Trustpilot är exempelvis Lån & Spar Bank på 4,7 av 5 möjliga. Samtidigt har Swedbank och SEB 1,3 respektive 1,4 i betyg.
Bästa omdömet på Trustpilot
Kunderna sätter betyg och omdömen av Sveriges banker och deras blancolån på Trustpilot. Kunderna kan sätta ett betyg mellan 1 och 5 där 5 är bästa möjliga betyg. Banken med bäst betyg är Lån & Spar Bank.
Svenskt Kvalitetsindex (SKI) mäter kundnöjdheten genom att intervjua cirka 7 968 privatkunder. Kundnöjdheten mäts på skalan 0 – 100 i enheten indexenheter där 100 är bäst möjliga.
I den senaste mätningen som publicerades hösten 2020 tar Lendify hem förstaplatsen med ett index på 76,1, vilket kan jämföras mot branschens genomsnitt på 69,2.
Bankerna som svenskarna tycker är bäst att ta ett blancolån från (enligt SKI)
Lendify (numera Lunar): 76,1
ICA Banken: 71,2
SEB: 70,0
Handelsbanken: 69,3
Branschens genomsnitt: 69,2
Swedbank: 68,5
Övriga banker: 67,9
Nordea: 62,5
Bäst blancolån för mindre lån
För dig som vill låna ett mindre belopp kan ta ett lån hos Bank Norwegianutan att behöva betala varken någon uppläggningsavgift, administrationsavgift, förseningsavgift eller betala för att få ett saldobesked.
Dessutom har de en låg ränta ner till 7,29 % och lånar ut från 5 000 kr. Deras avbetalningshorisont är även lång där du har möjlighet att betala av lånet i upp till 15 år.
Bra att känna till innan du ansöker om ett blancolån hos Bank Norwegian är att du måste vara minst 23 år och fri från betalningsanmärkningar de senaste 36 månaderna.
Du kan ansöka gratis utan att binda dig till något.
Bästa blancolånet för dig med låg kreditvärdighet
För att få det bästa möjliga blancolånet ska du ha ett högt kreditbetyg. Men för dig med låg kreditvärdighet blir det svårt att få samma erbjuden som de med högt kreditbetyg. Du ska inte heller förvänta dig att få en ränta på lånet som är i det lägre spannet.
Det finns ändå några långivare som har fokuserat på att erbjuda dig med lägre kreditvärdighet ett lån med schysta villkor. Och bland dem anser vi att det bästa blancolånet för dig med låg kreditvärdighet är Northmill.
Jämförelse av de bästa blancolånen för dig med låg kreditvärdighet
En annan anledning till att vi anser att de har det bästa blancolånet för dig med dålig kreditvärdighet är att deras kontokredit gör att du kan låna upp till 50 000 kr. Men att du inte betalar något förrän om du väljer att ta ut pengar från krediten.
MedNorthmills kontokredithar du en trygg och flexibel buffert kopplad till ditt konto. Du kan sen låna från bufferten när du är i behov av pengar. Dessutom hanterar du bufferten helt digitalt via deras app.
Peter Bartholdsson är en av över 700 svenskar som har gett Northmill 5/5 stjärnor på Trustpilot:
– En helt fantastiskt bank! Så omtänksamma och väldigt måna om sina kunder. Jag kan bara ge mina varmaste rekommendationer.
Tips
Ansök med en medlåntagare så ökar chanserna att bli godkänd.
Bästa blancolånet om du har en betalningsanmärkning
Det kan vara svårt att få lån när du har en betalningsanmärkning. Men det finns banker som ser förbi just betalningsanmärkningar och lånar ut en kredit.
Vi anser att ett av de bästa blancolånen för dig med betalningsanmärkning är Northmill. De har den bästa låneräntan bland dem som godkänner betalningsanmärkningar.
Bästa räntan på lån som godkänner betalningsanmärkningar har Northmill
Med Northmills kontokredit har du en trygg och flexibel buffert kopplad till ditt konto. Du kan sen låna från bufferten när du är i behov av pengar. Dessutom hanterar du bufferten helt digitalt via deras app.
Northmill erbjuder blancolån för dig med betalningsanmärkningar. Däremot godkänner Northmill inte alla typer av betalningsanmärkningar.
Anledningen är att vissa betalningsanmärkningar påverkar din kreditvärdighet mer än andra. Du kan därför få avslag med motiveringen att din kreditvärdighet är för låg.
Om Northmill godkänner din betalningsanmärkning är ett kreditlån hos dem något vi rekommenderar eftersom att de har konkurrenskraftiga räntor mellan 7,9 % och 22,9 %.
Dessutom erbjuder de flexibel återbetalning där du kan betala av lånet i den takt du vill och kan.
En annan anledning till att vi anser att de har det bästa blancolånet för dig med dålig kreditvärdighet är att deras kontokredit gör att du kan låna upp till 50 000 kr, men att du inte betalar något förrän om du väljer att ta ut pengar från krediten.
Bäst blancolån utan UC-förfrågan
Vill du ta ett lån utan UC-förfrågan? Om du har låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar kan du ändå ansöka om en kontokredit hos banker som inte tar en kreditupplysning hos UC.
En kontokredit är ett bra alternativ till ett lån när du behöver en ekonomisk buffert för oväntade utgifter. Fördelen med en kontokredit är att du inte behöver betala någon ränta för pengar du faktiskt inte använder.
Jämför blancolån utan UC – kolla efter den bästa effektiva räntan
Klara Lån är en låneförmedlare som jämför banker och långivares blancolån åt dig. Du skickar in en ansökan och sedan konkurrensutsätter dem upp till 10 långivare för att hitta bästa lånet för just dig.
De betalar alltså inte ut egna lån utan du får erbjudanden från flera banker och långivare som du sedan kan jämföra i lugn och ro.
Det är helt kostnadsfritt och du binder inte upp dig till någonting. Tycker du att låneerbjudandena inte passade dig kan du helt enkelt välja att avstå.
Det är ett effektivt sätt att jämföra flera långivares erbjudanden utan att det påverkar din kreditvärdighet för mycket eller tar massa tid. Du får dessutom svar inom 15 sekunder från flera långivare.
Det är helt kostnadsfritt att jämföra blancolån och du binder såklart inte upp dig på något.
Om du ändå hade tänkt att ansöka om blancolån så kan du lika gärna ta en minut och säkerställa att du inte missar det bästa erbjudandet – helt anpassat efter din unika situation.
Banken med den lägsta listräntan erbjuder inte alltid den bästa räntan till dig
Stirra dig inte helt blind på bankernas listräntor. Långivaren som listar den lägsta räntan behöver inte erbjuda den bästa räntan till dig.
Om "Långivare 1" har en listräntamellan 3 och 20 % och erbjuder dig en ränta på 8 % är det bättre att låna från "Långivare 2" som erbjuder dig en ränta på 5 % även om deras listränta är 5-25 %.
Därför kan det varalite svårt att veta och välja vilken långivare du ska ansöka om ett lån hos.
Vad är den bästa räntan på ett blancolån?
Den bästa räntan på ett blancolån för en person med hög kreditvärdighet är runt 4 %. Den högsta räntan på ett blancolån där långivaren tar en kreditupplysning är däremot tio gånger så hög, runt 30 %.
När du tar ett blancolån med en låg kreditvärdighet kan räntan alltså bli väldigt hög. Men stirra dig inte blind på den bästa räntan. Långivare tar ofta ut andra avgifter såsom aviavgifter och uppläggningsavgifter som kan göra lånet dyrare än vad du tror.
Den billigaste räntan på ett lån utan UC-förfrågan är cirka 8 %.Northmills kontokredit har en låneränta mellan 7,9 % och 22,9 %. Dessutom erbjuder de flexibel återbetalning där du kan betala av lånet i den takt du vill och kan.
Titta på den effektiva räntan när du letar efter ett blancolån
När du ska ta ett lån anges oftast räntan som en procentsats av lånebeloppet. Den anges oftast per år men också ibland per månad.
Men den effektiva räntan är ett sätt att beräkna och synliggöra räntan för att man ska kunna jämföra den totala kostnaden för lånet inklusive samtliga avgifter.
Vilka avgifter du ska leta efter när du utvärderar det bästa blancolånet
Vanliga avgifter du ska leta efter är startavgifter, förseningsavgifter och aviavgifter. Vissa långivare tar också ut en förskottsbetalning för låntagare som väljer att betala av sina lån i förtid.
Räkneexempel för att synliggöra den totala kostnaden på blancolånet
Låt säga att du lånar 100 000 kronor med en avtalsperiod på fem år. Räntan är 5 procent och du väljer rak amortering med månadsbetalning. Med en uppläggningsavgift på 300 kronor och en administrationsavgift på 25 kronor blir den effektiva räntan 5,85 %.
Fem år senare när avtalsperioden är slut har du betalat 114 508 kronor för ditt blancolån.
Christina Sahlberg ger sina tips inför att du ska ta ett blancolån
Du kan använda ett blancolån för att finansiera en renovering, bröllopskostnader, semestrar, låna till kontantinsatsen om du har svårigheter att köpa en bostad eller om du ska köpa en tomt.
Men du kan också ta ett blancolån för att samla befintliga smålån och sänka kostnaderna för dina lån.
Ett blancolån är ett lån utan säkerhet. Det innebär att du är fri att använda pengarna till precis vad du vill, exempelvis för att samla dyra lån och krediter, köpa en ny bil eller betala kontantinsatsen till en bostad.
Tänk på att alltid jämföra långivarnas räntor och andra kostnader innan du väljer vilket lån du ska ta. Anledningen är att kostnaden mellan olika lån kan vara stor och därför bör du alltid jämföra blancolånen noga.
Det går att ta ett blancolån från traditionella banker och mer nischade långivare som specialiserat sig på blancolån. Långivarna som specialiserat sig på blancolån har oftast en smidig process där du kan ansöka digitalt och få beviljat lån inom en eller två arbetsdagar – utan att behöva besöka ett bankkontor.
De bästa blancolånen erbjuder låga räntor för dem som har bra kreditvärdighet, flexibla lånebelopp och återbetalningsvillkor och tar inte onödigt höga administrationsavgifter.
Vad är ett blancolån egentligen?
Ett blancolån kan enkelt beskrivas som ett lån där låntagaren inte har en säkerhet att lämna för lånet.
Med säkerhetmenas att något är pantsatt för lånet, att den som lånar ut pengar får något värdefullt som den kan ta över, om låntagaren inte skulle kunna betala tillbaka lånet.
En säkerhet kan exempelvis vara en bostadsrätt, en fastighet eller som när man tar ett billån - ett fordon.
Att ta ett blancolån innebär alltså att du lånar utan pantsättning och endast förväntas betala av lånet genom amortering och räntebetalningar.
Du kan alltså använda ett blancolån till exempelvis:
Renovera din bostad
Använda som kontantinsats när du köper en bostad
Om du ska köpa en bil, båt eller motorcykel
Att resa för
Samla andra lån med för att sänka månadskostnaden
Du kan dra av räntan för blancolån när du deklarerar
När du tar ett blancolån är räntekostnaden avdragsgill i deklarationen. Det innebär att 30 procent av räntekostnaden under ett år, upp till 100 000 kronor, automatiskt dras av i din deklaration året efter.
Ett lån på exempelvis 100 000 kronor med en ränta på 5 % har en årsräntekostnad om 5 000 kronor. 30 % av den kostnaden får du alltså dra av på din skatt vilket blir 1 500 kronor.
Fördelar och nackdelar med blancolån
Fördelar
Nackdelar
Räntan och avgifterna är högre eftersom du inte behöver ge banken säkerhet för lånet
Lånet kan bli mycket dyrare om du inte kan betala av lånet
Vanliga anledningar till varför svenskar letar efter det bästa blancolånet
Låna för att finansiera dyra köp
Många svenskar tar ett blancolån för att finansiera dyra inköp. Att ta ett billån, för att åka på en semester eller för att renovera. Genom att ta ett blancolån kan man sprida ut kostnaden över tid istället för att betala allt på en gång.
Att finansiera stora inköp: Många människor tar blancolån för att finansiera stora inköp, som en bil, en semester eller renovering av hemmet. Genom att ta ett blancolån kan man sprida ut kostnaden över tid istället för att betala allt på en gång.
Att konsolidera höga ränteskulder: Om man har flera höga ränteskulder, som kreditkortsskulder eller andra lån, kan man ta ett blancolån för att betala av dessa och därmed få en lägre ränta och lägre månadskostnad. Detta kan också göra det lättare att hantera betalningarna eftersom man bara behöver betala till en långivare istället för flera.
Att täcka oväntade utgifter: Ibland kan oväntade utgifter dyka upp, som en bilreparation eller sjukhusbesök, och ett blancolån kan hjälpa till att täcka dessa kostnader.
Att förbättra kreditvärdigheten: Om man har en dålig kreditvärdighet kan det vara svårt att få ett lån med bra villkor, men genom att ta ett blancolån och betala tillbaka det i tid kan man förbättra sin kreditvärdighet.
Blancolån för kontantinsats när du köper bostad
Funderar du på att ta ett lån för att kunna gå in med kontantinsatsen när du ska köpa en bostad? Det är inte så konstigt eftersom att det är vanligt att man saknar 15 % av köpeskillingen till en bostad. Framförallt med tanke på hur bostadsmarknaden ser ut just nu.
Långivaren ser det som betydlig mer troligt att ni tillsammans kommer kunna betala tillbaka lånet vilket gör att de tar en lägre risk. Därför blir du en mer attraktiv kund och blir erbjuden en bättre ränta på blancolånet.
När du ansöker om ett lån tillsammans med någon ökar också dina chanser att bli beviljad ett lån markant. Och det är faktiskt vanligast att svenskar ansöker om ett lån tillsammans med sin sambo eller partner.
2. Försök att förbättra din kreditvärdighet
Den är helt avgörande för vilken ränta du får. Däremot tar den relativt lång tid att förbättra. Försök att hålla nere antalet kreditupplysningar, säg upp krediter du inte utnyttjar och teckna hellre ett större samlingslån än att ha många mindre krediter och lån.
3. Förbättra din inkomst
Om du är arbetslös ska du (såklart) försöka att skaffa ett jobb. Om du däremot redan har ett jobb kan det vara värt att byta arbetsgivare och jobb. Det är trots allt oftast lättare att förhandla upp en lön vid nyanställning än när du ska förhandla med din nuvarande arbetsgivare.
4. Samla befintliga lån till ett större
För att få den bästa räntan på lånet är det bra att baka ihop gamla lån och krediter. Kan du teckna ett större blancolån och samla gamla lån till en ny långivare blir du en mer attraktiv kund hos långivaren. Långivaren ger generellt lägre ränta desto större belopp du lånar.
5. Välj en kort amorteringstid om du kan
Amorteringstiden avgör hur mycket du kommer betala per månad. När du betalar av lånet under en längre tid betalar du mindre varje månad. Men ju längre amorteringstid du väljer, desto mer kommer du även betalat på blancolånet under hela löptiden.
Välj därför en så kort amorteringstid som möjligt och betala av lånet så fort du kan för att betala så lite som möjligt för blancolånet.
6. Omförhandla lånet
Det kan kännas lite svårt och läskigt, men kontakta långivaren och fråga om du kan få en lägre ränta. Framförallt om du anser att du har en bättre ekonomisk situation idag än när du ansökte på lånet. Får du inte ner räntan kan du kontakta andra långivare och se om du kan få en bättre ränta.
7. Betala av extra mycket på lånet om och när du kan
Du kan alltid göra extra inbetalningar eller lösa hela lånet i förtid. Om du får pengar över en månad är det alltså bättre att betala av på lånet än att spara dem på ett sparkonto eller liknande. Ju snabbare lånet är avbetalt, desto bättre.
Tips för att ta smarta lån när du jämför vilket blancolån som är bäst för dig
Kolla igenom punktlistan när du tror att du hittat det bästa blancolånet. Det finns några viktiga punkter att fundera kring för att säkerställa att det du hittat det smartaste och bästa lånet för dig.
1. Tänk över vad syftet med lånet är
Även om blancolån kan användas för ganska många syften är de oftast begränsade till att samla befintliga lån, renoveringar, semestrar, bröllop, begravningar, stora inköp och andra privata utgifter. Däremot kan det vara svårt att bli beviljad ett blancolån för att starta ett företag, för att studera eller vad långivaren misstänker vara olaglig verksamhet. Se därför till att långivaren godkänner vad du tänkt använda de lånade pengarna till.
2. Kolla på andra avgifter – inte bara räntan
Vissa långivare tar ut rätt höga uppläggningsavgifter, aviavgifter eller andra administrationsavgifter. Det är kostnader som är minst lika viktiga för att förstå vad lånet verkligen kostar. Det är lätt att stirra sig blind på den bästa räntan på blancolånet. Men det viktigt att försöka få en helhetsbild av den samlade kostnaden för lånet.
3. Kolla om det går att pausa avbetalningen
Flera långivare tillåter dig att pausa avbetalningen under en begränsad tid. Det är en service som kan vara väldigt värdefull om du hamnar i en försämrad ekonomisk situation om du exempelvis blir sjuk och inte får ut din vanliga lön.
4. Utvärdera långivarens kundsupport
Om du har hittat en långivare som du tror erbjuder det bästa lånet till dig finns kan det vara värt att tänka igenom hur upplevelsen varit än så länge.
Även om kundsupporten kanske inte känns så viktig i början kan det göra en stor skillnad om du stöter på problem med betalningar eller står inför ekonomiska svårigheter under din återbetalningsperiod. Läs recensioner från tidigare och nuvarande låntagare för att se vad andra säger om långivaren.
Så hittar du bästa blancolånet
Det finns flera viktiga aspekter att titta på när du ska ta ett blancolån. Här är fyra viktiga punkter du bör tänka på:
Kraven för att du ska få ett lån
Varje långivare har olika krav som du som vill ta ett lån måste uppfylla. Din inkomst, eventuella betalningsanmärkningar och att du är bosatt i Sverige är vanliga saker långivaren tittar på.
Räntor
Den lägsta kostnaden och räntan som långivaren anger är aldrig en garanti för vad du kommer få för erbjudande. Därför är det viktigt att du jämför olika erbjudanden.
När du jämför räntor, se också till att ta med eventuella avgifter eller påföljder. Anledningen är att exempelvis ansökningsavgifter och andra administrationsavgifter påverkar den totala kostnaden.
Storleken på lånet
Om du behöver ta ett mindre lån till exempelvis en mindre bilreparation ska du titta på andra långivare än om du skulle behöva låna till en kontantinsats.
Alternativen att betala tillbaka lånet
En bra långivare erbjuder vanligtvis flera återbetalningsvillkor så att du kan välja det som är mest lämpligt för din situation.
Om du lånar mycket pengar ska du leta efter en långivare med långa återbetalningsvillkor för att minska din månatliga betalning. Om du har ett mindre lån kommer en kortare återbetalningstid att minska räntan du betalar totalt sett.
Vad är skillnaden mellan blancolån och privatlån?
Det finns ingen skillnad mellan blancolån och privatlån, båda beskriver lån utan säkerhet. Däremot är det skillnad mellan dessa lån och exempelvis SMS-lån. SMS-lån kommer ofta med högre ränta och dolda kostnader.
Hur snabbt kan jag få ett blancolån?
Utbetalningstiden kan variera beroende på vilken bank eller långivare du väljer men vanligtvis sätts pengarna in på kontot inom 1-2 dagar.
Ska jag ha fast eller rörlig ränta?
Generellt sett erbjuder långivarna endast rörliga räntor. Men om du skulle bli erbjuden en fast ränta så får du såklart ta ställning till det.
Det kanske känns tryggare för dig att veta exakt hur mycket du kommer att betala. Men var vaksam och gör en kalkyl så att du inte behöver betala onödigt mycket mer för den "tryggheten".
Är blancolån bra eller dåligt?
Fördelen är att du kan använda pengarna till vad du vill. Långivaren bryr sig bara om att du har en tillräckligt stor inkomst för att klara av att betala de löpande kostnaderna för lånet.
Däremot har de ofta en högre ränta jämfört med exempelvis bolån där du använder bostaden som säkerhet. Risken med ett blancolån är på sätt och vis samma sak som fördelen: det är enkelt att få och kan användas till vad som helst.
Kan jag ansöka om blancolån med betalningsanmärkning?
Ja, du kan ansöka om blancolån upp till 50 000 kr, förutsatt att du uppfyller de grundkrav som långivaren ställer, generellt sett ser de ut så här:
