Se lån som matchar dina valDet är inte en personlig rådgivning, verktyget hjälper dig bara se vilka lån som matchar dina val baserat på långivarens grundkrav.
Innehåller reklamlänkar
Vi vill hjälpa dig fatta välinformerade beslut
Som du ser är sidan helt befriad från störande reklam. Istället erhåller vi ersättning från ett flertal partners när vi förmedlar kunder till dem genom så kallade affiliatelänkar. Ersättningen kan i vissa fall påverka hur produkter visas på siten, men vårt redaktionella arbete är oberoende utan att påverkas av externa aktörer.
Blancolånen med lägst ränta och bäst villkor
Uppdaterad 16 september 2024
Skriven av
Hanif Tawab
Hanif Tawab
Hanif har jobbat på Avanza de senaste 4,5 åren. Där har han främst varit ansvarig för deras hävstångsprodukter inom segmentet Avanza Markets.
Han har även ansvarat för kundkontakten på Avanzas sociala medier.
Hanif är utbildad marknadskommunikatör inom sociala medier och UX-writer hos Nackademin.
Olle har en kandidatexamen i företagsekonomi från Högskolan i Halmstad. Han har över tolv års erfarenhet av redaktionellt innehåll och har suttit i ledningsgruppen för en internationell mediekoncern med en omsättning på 1 mdkr.
Olle var under drygt fem år konsult med ansvar för corporate communications åt Nordens största installationskoncern och var med och tog dem till Nasdaq OMX. Han har även en bakgrund från IR-byrå där han bland annat ansvarade för finansiella rapporter.
Vi har gjort en stor granskning av alla långivare och listar blancolånen med bäst ränta och villkor.
Det bästa blancolånet idag är Coop Privatlån. De är så pass säkra att de kan erbjuda den bästa räntan att de erbjuder räntegaranti.
Om du skulle få ett bättre erbjudande från en annan bank matchar dem alltså den. Dessutom får alla Coop-medlemmar automatiskt 1 % ränterabatt på sitt lån.
Det kan också vara smart att testa en låneförmedlare. Dem hjälper dig att få låneerbjudanden kostnadsfritt utan att du behöver binda dig till ett erbjudande. Med bara en UC-förfrågan kan du på det viset ansöka hos fler banker samtidigt.
Det kan också vara smart att testa en låneförmedlare. Dem hjälper dig att få låneerbjudanden kostnadsfritt utan att du behöver binda dig till ett erbjudande. Med bara en UC-förfrågan kan du på det viset ansöka hos fler banker samtidigt.
Finansvalps betygsystem gällande blancolån bygger på data från olika parametrar där låg effektiv ränta väger absolut tyngst. Genom en grundlig genomgång har ett snittbetyg tagits fram. Vårt betygsystem.
Blancolånens räntor
Vi har sammanställt alla aktuella räntor för Sveriges blancolån.
Vad är en bra ränta på ett blancolån?
En bra ränta på ett blancolån i Sverige ligger på 5,50 - 10 %. Den bästa nominella räntan just nu har Coop Privatlån på 5,20 %. Men det är långt ifrån alla som blir erbjudan den räntan. Vad du blir erbjuden är beroende på din kreditvärdighet, lånets storlek och löptid. Kom ihåg att den effektiva räntan som inkluderar avgifter ger en mer korrekt bild av lånets totalkostnad.
Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler. Till Finansvalps redaktion ›
För ett lån på 100 000 kr upplagt på 5 år med exempelräntan 5,00 % (effektiv ränta 5,12 %) så blir det totala beloppet att betala 113 220 kr. Lånet återbetalas under 60 månader.
Vi förklarar vad du behöver veta om blancolån
Vad menas med ett blancolån?
Ett blancolån är ett lån utan säkerhet där låntagaren inte behöver ställa någon pant eller borgen. Ett lån baseras alltså enbart på låntagarens kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Det ger generellt högre räntor jämfört med säkerhetslån som bolån eller billån.
Skillnaden mellan blancolån och privatlån?
Blancolån och privatlån är i praktiken samma sak. Båda är osäkrade lån utan krav på säkerhet, där lånebeloppet kan användas fritt. Termerna används ofta synonymt av banker och långivare.
Varför tar folk ett blancolån?
Blancolån tas ofta av personer som behöver snabb finansiering utan säkerhet i exempelvis en bostad eller en bil. Blancolånen kan användas för att konsolidera skulder, finansiera större inköp, eller hantera oväntade utgifter.
Vad krävs för att få ett blancolån?
För att få blancolån krävs vanligtvis en stabil inkomst, god kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Banker bedömer även ålder, anställningsform och eventuella betalningsanmärkningar. Exakta krav varierar mellan långivare.
Är blancolån bra eller dåligt?
Fördelen med ett blancolån är att du kan använda pengarna till vad du vill. Däremot har de ofta en högre ränta jämfört med exempelvis bolån, där du använder bostaden som säkerhet.
Beroende på vad ditt syfte är med lånet behöver du själv avgöra om det är värt det. Om du exempelvis behöver en ny bil eller vill göra en renovering på en gång kan det vara värt att låna till, annars är det billigare att vänta och spara ihop pengarna.
Aktuella villkor för blancolån
De lägsta räntorna för blancolån ligger idag runt 5 % medan det högsta är uppemot 40 %. Därav är det viktigt att jämföra långivare och lånevillkor om du vill ta ett blancolån.
Generellt sett kan man betala tillbaka från 1 år upp till 20 år. Bra att tänka på där är att ju längre återbetalningstid du väljer desto dyrare blir totalkostnaden för lånet.
Det eftersom du kommer behöva göra fler räntebetalningar över tid. Därav är det bra att välja kort återbetalningstid för blancolån utan att pressa månadsbudgeten för mycket.
Det är bra att veta att om du tar ett blancolån men ångrar dig har du 14 dagars ångerrätt.
Rak amortering eller annuitet på blancolån
Gällande återbetalningen av ett blancolån erbjuder långivarna rak amortering eller annuitet. Oftast kan du inte välja själv utan det är något som långivarna har satt som princip för sina lån.
Rak amortering innebär att du betalar av på lånet med skiftande summor. Betalningarna är större i början av lånetiden eftersom din aktuella skuld är högre då. Vartefter du betalar av på lånet sjunker räntekostnaden och din månadskostnad.
Vid annuitet är det samma belopp du återbetalar från start till mål av ditt lån. I början är amorteringsdelen liten och skulden sjunker därmed i långsammare takt. Den totala kostnaden för räntor blir alltså högre vid ett annuitetslån.
Hos MedMera Bank kan du ta ett privatlån upp till 500 000 kronor. Och den rörliga räntan är relativt förmånlig för att vara ett lån utan säkerhet. Dessutom går det snabbt.
På Finansvalp gillar vi att det endast tar någon minut att söka och du får ett erbjudande direkt. Så snart du har signerat med BankID betalas pengarna ut.
De erbjuder alla Coop-medlemmar 1 % ränterabatt per automatik. Dessutom är de så pass säkra på att de har bäst ränta att de ger räntegaranti. Det innebär att om du hittar ett lån med lägre ränta en deras, matchar dem erbjudandet.
Däremot tycker vi att MedMera Bank skulle kunna göra det lättare att hitta fram till själva ansökan.
Ingen uppläggningsavgift om du ansöker via hemsidan.
Lägre ränta för medlemmar.
Räntegaranti.
Möjlighet till 2 betalningsfria månader per år.
Lägsta lånebelopp är 15 000 kronor.
För att få så bra ränta och villkor som möjligt måste du vara medlem i Coop.
Är du ensam om att ansöka om ett lån är maxbeloppet lägre på 350 000 kronor.
Vid 7,95 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 8,25 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 240 112 kr och månadskostnaden 2 009 kr. Individuell ränta 5,20%–16,95% (effektiv ränta 5,33%–23,86%). Kreditgivare MedMera Bank (2023-09-27).
Deras avbetalningshorisont är även lång där du har möjlighet att betala av lånet i upp till 15 år.
När ni är två som ansöker ser banken till er gemensamma inkomst och ekonomiska situation. Därför ökar möjligheten att få låna mer pengar och att få lånet beviljat. Är ni två som ansöker får ni dessutom en bättre ränta på lånet.
Vi gillar att Coop Privatlån erbjuder räntegaranti. På det viset kan du vara säker på att du får lån till bäst villkor.
Tips
När ni är två som ansöker om ett blancolån ser banken till er gemensamma inkomst och ekonomiska situation. Därför ökar möjligheten att få låna mer med bättre ränta och villkor.
Populära låneförmedlare inom blancolån
En låneförmedlare hjälper dig skicka din låneansökan till flera långivare samtidigt. På det sättet får långivarna konkurrera om att ge dig bästa erbjudandet för att få dig som kund.
Det blir alltmer populärt att använda sig av låneförmedlare vid blancolån eftersom tjänsterna är gratis att använda. Det påverkar inte kreditvärdigheten mer än en vanlig ansökan heller då de bara tar en UC.
Det kan också vara skönt att veta att du inte behöver godkänna ett blancolån. Om du inte tycker jämförelsen gav dig ett tillräckligt bra erbjudande kan du välja att avstå, det är aldrig bindande.
Vi gillar att Lendo förutom privatlån även förmedlar företagslån och bolån. Dessutom erbjuder de dig att samla dina mindre lån. Under de senaste åren har den tjänsten blivit allt populärare eftersom det ger dig en bättre överblick över din ekonomi, sänker din räntekostnad och du betalar bara en avgift.
Därutöver tycker vi att det är lätt och går snabbt att låna pengar via Lendo. Vad som krävs för att söka och hur du går tillväga framgår tydligt och ansökan är enkel att fylla i.
Däremot skulle vi gärna se en mer samlad information inom vissa områden. Exempelvis en utförligare sektion med vanliga frågor och svar. Och vi har uppmärksammat att många omdömen kritiserar Lendo för att bankerna tar en UC efter ansökan.
För att undslippa missförstånd skulle de kunna kommunicera tydligare i den frågan. Liksom hos alla låneförmedlare som erbjuder snabblån och lån till personer som inte uppfyller grundkraven att finns det risker.
Den typen av lån har vanligtvis en mycket hög ränta vilket kan leda till att du får skulder som bara växer. Då riskerar du att få betalningsanmärkningar som i värsta fall kan leda till Kronofogden. Så därför bör du aldrig låna mer än vad du faktiskt klarar av att betala tillbaka.
Möjlighet till låg ränta
Låna upp till 600 000 kr som privatperson.
Du kan samla dina mindre lån till ett enda. På så vis slipper du avgifter på varje lån samt kan sänka dina räntekostnader.
Jämför och erbjuder lån till dig som vanligtvis har svårt att låna pengar.
Låna med Bank-ID.
Enkelt och snabbt att låna pengar.
Du tecknar inte avtalet med Lendo.
Erbjuder låneförmedling till personer som på olika sätt kan ha svårigheter att betala av lån.
Tar en kreditupplysning via UC.
Det tar vanligtivs några dagar innan du har pengarna på ditt konto.
Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2023-10-06.
Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 33,75%. Räntespann mellan: 4,70%-33,75%.
Vi gillar att Ordna bolån nu också gett sig in på marknaden för privatlån. De går direkt in och tar en ledande roll bland låneförmedlare inom det området också.
Med över 20 samarbetspartners kan man vara säker på att man kommer få ett bra låneerbjudande. Med partners som bland annat MedMera Bank som har lägst ränta för privatlån och Ikano Bank som får högt förtroende av kunder enligt Svenskt Kvalitetsindex.
Ansökan gör man smidigt digitalt via deras ansökningsformulär. Sedan gör Ordna jämförelsen åt dig och du kan i lugn och ro välja det erbjudandet som passar dig, eller avstå om du vill utan någon kostnad.
Vanligtvis när man ansöker hos flera långivare tas en UC per ansökan. Men med Ordnas tjänst använder alla långivare samma UC när och på det sättet påverkas inte din kreditvärdighet negativt.
Toppbetyg av kunderna
Jämför flera långivare med endast en UC
Kostnadsfri tjänst
Inte bindande
Ansökan tar 5 - 10 min
Relativt få partners
Den med betalningsanmärkning senaste 6 mån kan inte jämföra
Räntan är rörlig eller bunden och bestäms individuellt efter sedvanlig kreditprövning. Räntespannet är per 2021-10-01 nominellt 0,84-7,9 % och effektivt 0,85-8,0 %. Vid ett bolån på 1 400 000 kr med en rörlig ränta på 1,34 % (1,35 % effektiv ränta), 50 års löptid, 2 % årlig amortering blir månadskostnaden 6 680 kr (före ev. skatteavdrag) för ränta och amortering. Den totala kreditkostnaden för lånet blir 3 205 340 kr under löptiden (50 år).
Det är tydligt att kunderna tycker bäst om nischbanker och låneförmedlare som främst erbjuder blancolån. I topp 3 återfinns exempelvis bara låneförmedlare med fina betyg både via Trustpilot och Google Reviews.
Bäst omdömen överlag
Vi har sammanställt kundernas omdömen via de största recensionssidorna Trustpilot och Google Reviews. Vi har även lagt till vår samlade bedömning efter att ha granskat långivarna och lånemarknaden de senaste åren.
Vår bedömning grundar sig främst i lånevillkoren såsom, räntor, avgifter, hur flexibel återbetalningstiden är samt kravställningen för att få ett godkänt blancolån.
Betyg för långivare och låneförmedlare via Trustpilot, Google Reviews och Finansvalps gemensamma bedömning (Skala 1 - 5).
Bäst långivare för blancolån enligt SKI
Svenskt Kvalitetsindex (SKI) mäter kundnöjdheten genom att intervjua cirka 8 000 privatkunder. Kundnöjdheten mäts på skalan 0 – 100 i enheten indexenheter där 100 är bäst möjliga.
I den senaste mätningen som publicerades hösten 2023 tar Länsförsäkringar Bank hem förstaplatsen med ett index på 77,1, vilket kan jämföras mot branschens genomsnitt på 64,1.
Värt att tänka på är att denna mätning inte tar hänsyn till lånekrav. Exempelvis för att ta ett lån hos Länsförsäkringar Bank behöver du ha varit kund i minst 90 dagar hos dem.
Bankerna som svenskarna tycker är bäst att ta ett blancolån från (enligt SKI)
Den bästa räntan på ett blancolån för en person med hög kreditvärdighet är runt 5 %. Den högsta räntan för ett blancolån om du har sämre kreditvärdighet är däremot väldigt hög, runt 40 %.
Det är dock bra om du inte stirrar dig blind på räntan. Långivare kan ta ut andra avgifter såsom aviavgifter och uppläggningsavgifter som kan göra lånet dyrare än du tror. Därav bör du jämföra den effektiva räntan.
Så fungerar den effektiva räntan på blancolån
När du ska ta ett lån anges oftast räntan som en procentsats av lånebeloppet. Den anges oftast per år men också ibland per månad.
Men den effektiva räntan är ett sätt att beräkna och synliggöra räntan för att man ska kunna jämföra den totala kostnaden för lånet inklusive samtliga avgifter.
Den effektiva räntan blir därmed en mer rättvis bild av vad lånet faktiskt kommer kosta dig. Både räntan och avgifterna är inräknade som i exempelbilden nedan:
Vilka avgifter du ska leta efter när du utvärderar det bästa blancolånet
Vanliga avgifter du ska leta efter är startavgifter, förseningsavgifter och aviavgifter. Vissa långivare tar också ut en förskottsbetalning för låntagare som väljer att betala av sina lån i förtid.
Räkneexempel för totalkostnad på ett blancolån
Låt säga att du lånar 100 000 kronor med en avtalsperiod på fem år. Räntan är 5 procent och du väljer rak amortering med månadsbetalning. Med en uppläggningsavgift på 300 kronor och en administrationsavgift på 25 kronor blir den effektiva räntan 5,85 %.
Fem år senare när avtalsperioden är slut har du betalat 114 508 kronor för ditt blancolån.
Du kan använda ett blancolån för att finansiera en renovering, bröllopskostnader, semestrar, låna till kontantinsatsen om du har svårigheter att köpa en bostad eller om du ska köpa en tomt.
Men du kan också ta ett blancolån för att samla befintliga smålån och sänka kostnaderna för dina lån.
Ett blancolån är ett lån utan säkerhet. Det innebär att du är fri att använda pengarna till precis vad du vill, exempelvis för att samla dyra lån och krediter, köpa en ny bil eller betala kontantinsatsen till en bostad.
Tänk på att alltid jämföra långivarnas räntor och andra kostnader innan du väljer vilket lån du ska ta. Anledningen är att kostnaden mellan olika lån kan vara stor och därför bör du alltid jämföra blancolånen noga.
Det går att ta ett blancolån från traditionella banker och mer nischade långivare som specialiserat sig på blancolån. Långivarna som specialiserat sig på blancolån har oftast en smidig process där du kan ansöka digitalt och få beviljat lån inom en eller två arbetsdagar – utan att behöva besöka ett bankkontor.
De bästa blancolånen erbjuder låga räntor för dem som har bra kreditvärdighet, flexibla lånebelopp och återbetalningsvillkor och tar inte onödigt höga administrationsavgifter.
Blancolån tas utan säkerhet
Ett blancolån kan enkelt beskrivas som ett lån där låntagaren inte har en säkerhet att lämna för lånet.
Med säkerhetmenas att något är pantsatt för lånet, att den som lånar ut pengar får något värdefullt som den kan ta över, om låntagaren inte skulle kunna betala tillbaka lånet.
En säkerhet kan exempelvis vara en bostadsrätt, en fastighet eller som när man tar ett billån - ett fordon.
Att ta ett blancolån innebär alltså att du lånar utan pantsättning och endast förväntas betala av lånet genom amortering och räntebetalningar.
Du kan alltså använda ett blancolån till exempelvis:
Renovera din bostad
Använda som kontantinsats när du köper en bostad
Om du ska köpa en bil, båt eller motorcykel
Att resa för
Samla andra lån med för att sänka månadskostnaden
Du kan dra av räntan för blancolån när du deklarerar
När du tar ett blancolån är räntekostnaden avdragsgill i deklarationen. Det innebär att 30 procent av räntekostnaden under ett år, upp till 100 000 kronor, automatiskt dras av i din deklaration året efter.
Ett lån på exempelvis 100 000 kronor med en ränta på 5 % har en årsräntekostnad om 5 000 kronor. 30 % av den kostnaden får du alltså dra av på din skatt, vilket blir 1 500 kronor.
För- och nackdelar med blancolån
Fördelar
Nackdelar
Räntan och avgifterna är högre eftersom du inte behöver ge banken säkerhet för lånet
Lånet kan bli mycket dyrare om du inte kan betala av lånet
3 anledningar till varför svenskar tar blancolån
Låna för att finansiera dyra köp
Många svenskar tar ett blancolån för att finansiera dyra inköp. Att ta ett billån, för att åka på en semester eller för att renovera. Genom att ta ett blancolån kan man sprida ut kostnaden över tid istället för att betala allt på en gång.
Att finansiera stora inköp: Många människor tar blancolån för att finansiera stora inköp, som en bil, en semester eller renovering av hemmet. Genom att ta ett blancolån kan man sprida ut kostnaden över tid istället för att betala allt på en gång.
Att konsolidera höga ränteskulder: Om man har flera höga ränteskulder, som kreditkortsskulder eller andra lån, kan man ta ett blancolån för att betala av dessa och därmed få en lägre ränta och lägre månadskostnad. Detta kan också göra det lättare att hantera betalningarna eftersom man bara behöver betala till en långivare istället för flera.
Att täcka oväntade utgifter: Ibland kan oväntade utgifter dyka upp, som en bilreparation eller sjukhusbesök, och ett blancolån kan hjälpa till att täcka dessa kostnader.
Blancolån för kontantinsats när du köper bostad
Funderar du på att ta ett lån för att kunna gå in med kontantinsatsen när du ska köpa en bostad? Det är inte så konstigt eftersom att det är vanligt att man saknar 15 % av köpeskillingen till en bostad. Framförallt med tanke på hur bostadsmarknaden ser ut just nu.
Men om du ska låna till kontantinsatsen finns det en del saker som du behöver tänka på innan du lånar. Du kan läsa mer om hur man lånar till kontantinsats under fliken för bolån.
Lagar och regler för blancolån
Från och med 2018 infördes skärpta regler för konsumentlån. Reglerna infördes för att stärka skyddet för dig som konsument och började gälla 1 september 2018.
Reglerna påverkar hur hög räntan får vara och hur mycket ett blancolån totalt får kosta, i förhållande till lånebeloppet. Det får inte längre kosta mer än 40 % över Riksbankens referensränta som fastställs två gånger om året.
Om referensräntan är 4 % får alltså ett blancolån maximalt ha 44 % i ränta. Dessutom får inte den totala kostnaden för lånet vara mer än dubbla lånebeloppet. Lånar du 10 000 kronor får det alltså maximalt kosta 20 000 kronor.
Fler regler
Dröjsmålsräntan får inte vara högre än 40 % över Riksbankens referensränta. Alltså den avgift du betalar om du är sen med en betalning.
Långivarna ska vara måttfulla i sin marknadsföring.
Vid utebliven återbetalning får långivaren endast ta ut dröjsmålsränta, inga övriga avgifter.
Långivaren får bara förlänga ditt privatlån en gång.
Begreppet högkostnadskredit introducerat. Med det avses lån med en effektiv ränta på över 30 %.
Ångerrätt gäller även för blancolån
Vare sig du köper kläder, elektronik, heminredning eller något annat har du enligt konsumentköplagen alltid rätt att ånga dig inom 14 dagar. Samma sak gäller för blancolån.
Ångerfristen när du tar ett blancolån börjar i samband med att du får lånevillkoren och gäller då 14 dagar. Eftersom det gäller från att du får lånevillkoren, har vanligtvis dina 14 dagar påbörjats när du väl har pengarna på kontot.
Se därför till att anteckna vilken dag du fått lånevillkoren tillhanda, på det viset har du koll på din ångerrätt.
För att ångra lånet behöver du höra av dig till långivaren. Du kan ångra både muntligt och skriftligt, dock är skriftligt att föredra eftersom du då har bevis på att du ångrat lånet.
Du behöver inte uppge någon anledning till varför du ångrat dig. Om du gör det inom de 14 dagarna men långivaren av någon anledning inte skulle acceptera det kan du höra av dig till konsumentverket för vidare hjälp.
Från det att du ångrat lånet har du 30 dagar på dig att betala tillbaka pengarna. Tänk på att utöver lånebeloppet behöver du även betala ränta för den tid du haft tillgång till pengarna.
Räntan räknas från den dagen du fick tillgång till pengarna fram till att du återbetalat. Om det var någon uppläggningsavgift eller annan typ av avgift i samband med att du tecknade lånet ska långivaren återbetala det.
Så går det till att ta ett blancolån
Ansökan om blancolån sker idag oftast online, långivaren tar då en kreditupplysning på dig för att avgöra om du kan klara av kostnaden för lånet.
Klarar du av den kan du bli godkänd och få lånet utbetalt. Sedan kan du använda pengarna till ditt ändamål och betalar då tillbaka till långivaren månadsvis med tillkommande ränta.
Ansökningsprocessen
Till att börja med bör du jämföra lånealternativ för att hitta ett blancolån med sjyssta villkor. Det bästa är att jämföra långivarnas effektiva räntespann för att få en överblick av hela lånets kostnad.
I den effektiva räntan är nämligen eventuella avgifter för lånet också inräknade. När du hittat en långivare du känner dig trygg med ansöker du vanligtvis via deras hemsida där du kan behöva fylla i saker som:
Hur mycket du vill låna
Under hur lång tid du vill låna
Kontaktuppgifter
Inkomst
Syfte med lånet
Om du har några andra lån eller krediter
Kreditupplysning
När du fyllt i ansökan tas det alltid en kreditupplysning på dig för att långivaren ska kunna avgöra om de kan bevilja dig lånet. Vanligtvis sker det via UC, som är det största kreditupplysningsföretaget i Sverige.
Uc hämtar då information om dig som vanligen innefattar:
Din identitet och adress
Om du har några betalningsanmärkningar
Eventuella bilar som står registrerade på dig
Om du äger några fastigheter
Eventuella företagsengagemang
Andra krediter och lån i ditt namn
Godkännande och utbetalning
När långivaren tittat på kreditupplysningen om dig kan de välja att godkänna eller avslå dina ansökan om lån. Blir du godkänd får du vanligtvis pengarna utbetalda inom bara några bankdagar.
Återbetalning
Den sista och kanske viktigaste delen är att du ska också återbetala lånet till din långivare. Det är därför du också bör jämföra vad lånen kostar i det första steget.
Beroende på hur mycket du lånar och till vilket syfte kan återbetalningsplanen se olika ut. Vanligtvis gör du upp detta innan lånet betalas ut med din långivare.
Men för att ta ett exempel: Om du lånar 50 000 kr med en ränta på 5 % och utan avgifter i 1 år, kommer du återbetala 4 375 kr i månaden och totalkostnaden i ränta på 1 år blir då 2 500 kronor.
FAQ – Vanliga frågor om blancolån
Vad är skillnaden mellan blancolån och privatlån?
Det finns ingen skillnad mellan blancolån och privatlån, båda beskriver lån utan säkerhet. Däremot är det skillnad mellan dessa lån och exempelvis sms-lån. Sms-lån kommer ofta med högre ränta och dolda kostnader.
Hur snabbt kan jag få ett blancolån?
Utbetalningstiden kan variera beroende på vilken bank eller långivare du väljer men vanligtvis sätts pengarna in på kontot inom 1-2 dagar.
Ska jag ha fast eller rörlig ränta?
Generellt sett erbjuder långivarna endast rörliga räntor. Men om du skulle bli erbjuden en fast ränta så får du såklart ta ställning till det.
Det kanske känns tryggare för dig att veta exakt hur mycket du kommer att betala. Men var vaksam och gör en kalkyl så att du inte behöver betala onödigt mycket mer för den "tryggheten".
Joakim Westman, ekonomijournalist, berättar om vad du bör tänka på vid ett blancolån.
Långivaren ser det som betydlig mer troligt att ni tillsammans kommer kunna betala tillbaka lånet vilket gör att de tar en lägre risk. Därför blir du en mer attraktiv kund och blir erbjuden en bättre ränta på blancolånet.
När du ansöker om ett lån tillsammans med någon ökar också dina chanser att bli beviljad ett lån markant. Och det är faktiskt vanligast att svenskar ansöker om ett lån tillsammans med sin sambo eller partner.
2. Försök att förbättra din kreditvärdighet
Den är helt avgörande för vilken ränta du får. Däremot tar den relativt lång tid att förbättra. Försök att hålla nere antalet kreditupplysningar, säg upp krediter du inte utnyttjar och teckna hellre ett större samlingslån än att ha många mindre krediter och lån.
3. Förbättra din inkomst
Om du är arbetslös ska du (såklart) försöka att skaffa ett jobb. Om du däremot redan har ett jobb kan det vara värt att byta arbetsgivare och jobb. Det är trots allt oftast lättare att förhandla upp en lön vid nyanställning än när du ska förhandla med din nuvarande arbetsgivare.
4. Samla befintliga lån till ett större
För att få den bästa räntan på lånet är det bra att baka ihop gamla lån och krediter. Kan du teckna ett större blancolån och samla gamla lån till en ny långivare blir du en mer attraktiv kund hos långivaren. Långivaren ger generellt lägre ränta desto större belopp du lånar.
5. Välj en kort amorteringstid om du kan
Amorteringstiden avgör hur mycket du kommer betala per månad. När du betalar av lånet under en längre tid betalar du mindre varje månad. Men ju längre amorteringstid du väljer, desto mer kommer du även betalat på blancolånet under hela löptiden.
Välj därför en så kort amorteringstid som möjligt och betala av lånet så fort du kan för att betala så lite som möjligt för blancolånet.
6. Omförhandla lånet
Det kan kännas lite svårt och läskigt, men kontakta långivaren och fråga om du kan få en lägre ränta. Framförallt om du anser att du har en bättre ekonomisk situation idag än när du ansökte på lånet. Får du inte ner räntan kan du kontakta andra långivare och se om du kan få en bättre ränta.
7. Betala av extra mycket på lånet om och när du kan
Du kan alltid göra extra inbetalningar eller lösa hela lånet i förtid. Om du får pengar över en månad är det alltså bättre att betala av på lånet än att spara dem på ett sparkonto eller liknande. Ju snabbare lånet är avbetalt, desto bättre.
Så jämför vi blancolån
Kostnader Vi jämför olika blancolåns kostnader. Framförallt genom att jämföra nominella räntor, effektiva räntor och avgifter för lånen.
Vår erfarenhet säger att kostnaden för lånet är bland det viktigaste hos de som vill ta ett blancolån. Därav är detta en hög prioritet.
Kundupplevelser Genom att ta in data från omdömessidor såsom Trustpilot och Google reviews får vi en bra överblick över kundnöjdheten. Vi läser recensioner och jämför snittbetygen.
Vi tittar också på kundupplevelsen i form av öppettider för kundservice och hur enkelt man kan få kontakt med långivarna.
Möjligheter Vi jämför även möjligheter i form av hur mycket man får låna, återbetalningstid, om man kan låna tillsammans och om det är lån utan säkerhet.
Låneprocesser Vår erfarenhet säger att smidiga och lättförhandlade låneprocesser uppskattas av låntagare. Därav tittar vi på långivarnas processer för blancolån och jämför dem mot varandra.
Exempelvis jämför vi om man kan ansöka med Bank ID, hur mycket uppgifter man behöver fylla i och hur snabbt man får svar.
Sammanfattade tips innan du ansöker om blancolån
Kolla igenom punktlistan när du tror att du hittat ett blancolån som passar dig. Det finns några viktiga punkter att fundera kring för att säkerställa att du valt rätt.
1. Tänk över vad syftet med lånet är
Även om blancolån kan användas för ganska många syften är de oftast begränsade till att samla befintliga lån, renoveringar, semestrar, bröllop, begravningar, stora inköp och andra privata utgifter. Däremot kan det vara svårt att bli beviljad ett blancolån för att starta ett företag, för att studera eller vad långivaren misstänker vara olaglig verksamhet. Se därför till att långivaren godkänner vad du tänkt använda de lånade pengarna till.
2. Kolla på andra avgifter – inte bara räntan
Vissa långivare tar ut rätt höga uppläggningsavgifter, aviavgifter eller andra administrationsavgifter. Det är kostnader som är minst lika viktiga för att förstå vad lånet verkligen kostar. Det är lätt att stirra sig blind på den bästa räntan på blancolånet. Men det viktigt att försöka få en helhetsbild av den samlade kostnaden för lånet.
3. Kolla om det går att pausa avbetalningen
Flera långivare tillåter dig att pausa avbetalningen under en begränsad tid. Det är en service som kan vara väldigt värdefull om du hamnar i en försämrad ekonomisk situation om du exempelvis blir sjuk och inte får ut din vanliga lön.
4. Utvärdera långivarens kundsupport
Om du har hittat en långivare som du tror erbjuder det bästa lånet till dig finns kan det vara värt att tänka igenom hur upplevelsen varit än så länge.
Även om kundsupporten kanske inte känns så viktig i början kan det göra en stor skillnad om du stöter på problem med betalningar eller står inför ekonomiska svårigheter under din återbetalningsperiod. Läs recensioner från tidigare och nuvarande låntagare för att se vad andra säger om långivaren.
Så hittar du ett blancolån som passar dig
Det finns flera viktiga aspekter att titta på när du ska ta ett blancolån. Här är fyra viktiga punkter du bör tänka på:
Kraven för att du ska få ett lån
Varje långivare har olika krav du behöver uppfylla för att få ett beviljat blancolån. Din inkomst, din kreditvärdighet, vad du har för andra skulder och syftet med lånet är vanliga saker långivarna tittar på.
Räntor
Den lägsta kostnaden och räntan som långivaren anger är aldrig en garanti för vad du kommer få för erbjudande. Därför är det viktigt att du jämför olika erbjudanden.
När du jämför räntor, se också till att ta med eventuella avgifter eller påföljder. Anledningen är att exempelvis ansökningsavgifter och andra administrationsavgifter påverkar den totala kostnaden.
Storleken på lånet
Om du behöver ta ett mindre lån till exempelvis en mindre bilreparation ska du titta på andra långivare än om du skulle behöva låna till en kontantinsats.
Alternativen att betala tillbaka lånet
En bra långivare erbjuder vanligtvis flera återbetalningsvillkor så att du kan välja det som är mest lämpligt för din situation.
Om du lånar mycket pengar kan du leta efter en långivare med långa återbetalningsvillkor för att minska din månatliga betalning. Om du har ett mindre lån kommer en kortare återbetalningstid att minska räntan du betalar totalt sett.
Det är viktigt att förstå hur återbetalningstiden påverkar din totalkostnad för lånet. Det eftersom längre återbetalningstid innebär fler ränte- och avgiftsbetalningar.
Om vi tar ett exempel på ett lån på 100 000 kr med ränta på 10 % och månatlig avgift på 100 kr, ökar totala kostnaden för lånet med återbetalningstiden enligt nedan bild.
