Blancolånen med bäst ränta och villkor

Vi har gjort en stor granskning av alla långivare och listar blancolånen med bäst ränta och villkor. Här kan du se vilka banker som erbjuder de bästa räntorna på blancolån just nu.

Se din bästa ränta på blancolån

Bäst ränta på blancolån hittar du genom Lendo med ränta ner till 4,95 %. Dem hjälper dig att få erbjudanden om blancolån kosotnadsfritt från upp till 40 olika långivare. Med bara en kreditupplysning ansöker du alltså i praktiken hos flera långivare samtidigt utan att du behöver binda upp dig till något.

Blancolån: Räntor och villkor

I tabellen nedan har vi sammanställt bankernas räntor, avgifter, lånebelopp och avbetalningstider.

Du kan lita på informationen

Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler. Redaktionella riktlinjer ›

Se vilka långivare som beviljar dig blancolån

Med vår matchningstjänst kan du hitta det bästa blancolånet för dig, utan UC-förfrågan. Vi visar dig vilka långivare som erbjuder dig ett lån

Verifiera dig med BankID och se erbjudanden utan påverkan på din kreditvärdighet.

Se dina bästa alternativ utan UC

• Se vilka lån du blir beviljad
• Har ingen påverkan på din kreditvärdighet
• Matchningen är gratis och icke-bindande

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

,

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

har hittat ett lån hos oss

50+ lån

Ingen UC

30 sek

Se matchande lån

50+ lån

Ingen UC

30 sek

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

,

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

har hittat ett lån hos oss

Med vår matchningstjänst ser du vilka långivare som erbjuder dig ett blancolån utan att behöva ta en UC-förfrågan. Däremot kan vi inte visa vilka räntor långivarna erbjuder dig, för det krävs en kreditupplysning via UC.

För att hitta lånet med bäst ränta för just dig behöver du använda en jämförelsetjänst som Lendo.

Hitta bästa blancolånet för dig

Hur mycket vill du låna?

0

600 000

kr

Visa bara lån utan UC

Har du betalningsanmärkning?

Vill du samla lån?

Vad är viktigast?

Låg räntaSnabb utbetalningLätt att få lån

Visa bara lån utan avgifter

Dina val matchar: 3 / 35

Konkurrensutsätter långivare med bra villkor

★★★★★

★★★★★

4,8

Ränta

4,95 - 22,95 %

Lånebelopp

5 000 - 800 000 kr

Antal långivare

32

• Flera erbjudanden med en ansökan
• Gratistjänst

OmdömeAnsök

★★★★★

★★★★★

4,8

• Flera erbjudanden med en ansökan
• Gratistjänst

Räkneexempel

Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000 kr, 12 års återbetalningstid, nominell ränta 8,3 % och 495 kr i startavgift samt 0 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 8,73 %. Totalkostnad: 158 252 kr eller 1 099 kr/månad fördelat på 144 inbetalningar.

Omdöme

Ladda fler

De har bäst ränta på blancolån

Lendo erbjuder just nu bäst ränta på blancolån, ner till 4,95 %. Genom att skicka din ansökan till upp emot 40 olika långivare kostnadsfritt skapar Lendo bra förutsättningar för att du ska få bästa möjliga villkor på ditt blancolån.

Visste du?

Du blir erbjuden i snitt 2,09 % lägre ränta om du lånar tillsammans med någon. Dessutom visar statistik att du fördubblar din chans till att få lånet beviljat. Källa: Sambla

Räkna på månads- och totalkostnad för blancolån

Hur mycket vill du låna?

Under hur lång tid?

Ränta

Estimerad månadskostnad:

Bästa blancolånet 2025

Det bästa blancolånet hittar du just nu hos Lån & Spar Bank. De har fått det högsta betyget på 4,4 av 5 möjliga främst tack vare att de erbjuder bäst ränta just nu, ner till 4,95 %. Hos Lån & Spar Bank kan du låna upp till 500 000 kronor som privatperson och det fungerar även att använda som samlingslån.

Vi har tagit fram en beräkning med 7 olika parametrar för att synliggöra vilka blancolån som generellt är bättre än andra. I listan kan du se bästa blancolånen från banker just nu.

Finansvalps betygsystem för blancolån

Finansvalps betygsystem gällande blancolån bygger på data från olika parametrar där låg effektiv ränta väger absolut tyngst. Genom en grundlig genomgång har ett snittbetyg tagits fram. Vårt betygssystem.

Blancolånens räntor

Vi har sammanställt alla aktuella räntor för Sveriges blancolån.

Vad är det för ränta på blancolån?

Blancolån har för närvarande nominella räntor som varierar mellan 4,95 % och 23 %. Vilken ränta du blir erbjuden beror på din ekonomiska situation och kreditvärdighet. Många faktorer påverkar räntan, som din inkomst, skulder och betalningshistorik.

Vad är en bra ränta på ett blancolån?

En bra ränta på ett blancolån i Sverige ligger på 5 - 10 %. Den bästa nominella räntan just nu har Lendo på 4,95 %.

Blancolånens villkor

De lägsta räntorna för blancolån ligger idag runt 5 % medan det högsta är uppemot 23 %. Därav är det viktigt att jämföra långivare och lånevillkor om du vill ta ett blancolån.

Generellt sett kan man betala tillbaka från 1 år upp till 20 år. Bra att tänka på där är att ju längre återbetalningstid du väljer desto dyrare blir totalkostnaden för lånet.

Det eftersom du kommer behöva göra fler räntebetalningar över tid. Därav är det bra att välja kort återbetalningstid för blancolån utan att pressa månadsbudgeten för mycket.

Det är bra att veta att om du tar ett blancolån men ångrar dig har du 14 dagars ångerrätt.

Rak amortering eller annuitet på blancolån

Gällande återbetalningen av ett blancolån erbjuder långivarna rak amortering eller annuitet. Oftast kan du inte välja själv utan det är något som långivarna har satt som princip för sina lån.

Rak amortering innebär att du betalar av på lånet med skiftande summor. Betalningarna är större i början av lånetiden eftersom din aktuella skuld är högre då. Vartefter du betalar av på lånet sjunker räntekostnaden och din månadskostnad.

Vid annuitet är det samma belopp du återbetalar från start till mål av ditt lån. I början är amorteringsdelen liten och skulden sjunker därmed i långsammare takt. Den totala kostnaden för räntor blir alltså högre vid ett annuitetslån.

Vi förklarar vad du behöver veta om blancolån

Vad menas med ett blancolån?

Ett blancolån är ett lån utan säkerhet där låntagaren inte behöver ställa någon pant eller borgen. Ett lån baseras alltså enbart på låntagarens kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Det ger generellt högre räntor jämfört med säkerhetslån som bolån eller billån.

Skillnaden mellan blancolån och privatlån?

Blancolån och privatlån är i praktiken samma sak. Båda är osäkrade lån utan krav på säkerhet, där lånebeloppet kan användas fritt. Termerna används ofta synonymt av banker och långivare.

Vad krävs för att få ett blancolån?

För att få blancolån krävs vanligtvis en stabil inkomst, god kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Banker bedömer även ålder, anställningsform och eventuella betalningsanmärkningar. Exakta krav varierar mellan långivare.

För- och nackdelar med blancolån

Fördelar

• Du kan använda pengarna till vad du vill
• Låneprocessen är snabb och smidig
• Du få pengar snabbt, oftast samma dag och även under helger
• Pengarna kan användas som ett samlingslån för att betala av andra skulder och få en bättre ränta
• Du lånar utan säkerhet, vilket innebär att ditt hem eller din bil inte används för att låna pengar

Nackdelar

• Räntan och avgifterna är högre eftersom du inte behöver ge banken säkerhet för lånet
• Lånet kan bli mycket dyrare om du inte kan betala av lånet

Statistik för blancolån

Populära låneförmedlare inom blancolån

En låneförmedlare hjälper dig skicka din låneansökan till flera långivare samtidigt. På det sättet får långivarna konkurrera om att ge dig bästa erbjudandet för att få dig som kund.

Det blir alltmer populärt att använda sig av låneförmedlare vid blancolån eftersom tjänsterna är gratis att använda. Det påverkar inte kreditvärdigheten mer än en vanlig ansökan heller då de bara tar en UC.

Det kan också vara skönt att veta att du inte behöver godkänna ett blancolån. Om du inte tycker jämförelsen gav dig ett tillräckligt bra erbjudande kan du välja att avstå, det är aldrig bindande.

Lägsta möjliga räntan i Sverige

★★★★★

★★★★★

4,6

Ränta

4,95 - 23 %

Belopp

10 000 - 600 000 kr

Antal långivare

40

• Samarbetar med 40 olika långivare.
• Erbjudanden från fler med bara en UC.

Läs recensionAnsök

★★★★★

★★★★★

4,6

• Samarbetar med 40 olika långivare.
• Erbjudanden från fler med bara en UC.

Recension

Vi gillar att Lendo förutom privatlån även förmedlar företagslån och bolån. Dessutom erbjuder de dig att samla dina mindre lån. Under de senaste åren har den tjänsten blivit allt populärare eftersom det ger dig en bättre överblick över din ekonomi, sänker din räntekostnad och du betalar bara en avgift.

Därutöver tycker vi att det är lätt och går snabbt att låna pengar via Lendo. Vad som krävs för att söka och hur du går tillväga framgår tydligt och ansökan är enkel att fylla i.

Däremot skulle vi gärna se en mer samlad information inom vissa områden. Exempelvis en utförligare sektion med vanliga frågor och svar. Och vi har uppmärksammat att många omdömen kritiserar Lendo för att bankerna tar en UC efter ansökan.

För att undslippa missförstånd skulle de kunna kommunicera tydligare i den frågan. Liksom hos alla låneförmedlare som erbjuder snabblån och lån till personer som inte uppfyller grundkraven att finns det risker.

Den typen av lån har vanligtvis en mycket hög ränta vilket kan leda till att du får skulder som bara växer. Då riskerar du att få betalningsanmärkningar som i värsta fall kan leda till Kronofogden. Så därför bör du aldrig låna mer än vad du faktiskt klarar av att betala tillbaka.

För- och nackdelar

• Möjlighet till låg ränta
• Låna upp till 600 000 kr som privatperson.
• Du kan samla dina mindre lån till ett enda. På så vis slipper du avgifter på varje lån samt kan sänka dina räntekostnader.
• Jämför och erbjuder lån till dig som vanligtvis har svårt att låna pengar.
• Låna med Bank-ID.
• Enkelt och snabbt att låna pengar.

• Du tecknar inte avtalet med Lendo.
• Erbjuder låneförmedling till personer som på olika sätt kan ha svårigheter att betala av lån.
• Tar en kreditupplysning via UC.
• Det tar vanligtivs några dagar innan du har pengarna på ditt konto.

Räkneexempel

Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2023-10-06.

Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 33,75%. Räntespann mellan: 4,70%-33,75%.

Läs recension

Samarbetar med de bästa bankerna

★★★★★

★★★★★

4,8

Ränta

4,95 - 22,95 %

Belopp

5 000 - 800 000 kr

Återbetalningstid

1 - 20 år

• Kostnadsfritt och ej bindande.
• Kan hjälpa dig att samla gamla lån.

Läs recensionAnsök

★★★★★

★★★★★

4,8

• Kostnadsfritt och ej bindande.
• Kan hjälpa dig att samla gamla lån.

Recension

Vi gillar låneförmedlare som Tryggas eftersom de konkurrensutsätter långivarna mot varandra. För dig som kund är det praktiskt att kunna få låneförslag från 30 olika långivare genom en ansökan hos Trygga.

På det viset behöver långivarna konkurrera om att ge dig det bästa erbjudandet för att du ska välja just deras lån. Du får då möjligheten till att få de bästa lånet för just din unika situation.

Det är också bra hur affärsidén är uppbyggd. Det kostar aldrig något för dig som kund att använda tjänsten. Istället betalar då långivaren en avgift till Trygga för att de har förmedlat kontakten mellan dig som låntagare och dem som långivare.

Med det systemet är det också bra för dig som bara vill kunna se vad du kan få för erbjudanden utefter din ekonomiska situation. Är du inte nöjd med lånealternativen kan du helt enkelt välja att tacka nej, och det har inte kostat dig någonting.

Det är även positivt hur Trygga kan hjälpa till att samla gamla lån och krediter. Har du flera smålån kan det vara fördelaktigt att samla dem i ett större privatlån för att få minskad lånekostnad och minskad administration. Du behöver då bara ha koll på ett större lån istället för flera små.

Har du svårt att få ett beviljat lån kan också Trygga vara till bra hjälp. Det säger sig lite självt att chanserna ökar till ett beviljat lån om man ansöker hos flera långivare genom Trygga, snarare än att testa en enskild långivare.

Du bör dock tänka på att du inte lånar pengarna av Trygga, de förmedlar endast kontakten mellan dig som kund och deras samarbetspartners som är långivare. Innan du godkänner ett lånealternativ bör du därför också kolla upp vad det är för långivare du signerar ett låneavtal med.

Det går bra att jämföra lån hos Trygga på helger men skulle du stöta på problem är deras kundtjänst tyvärr inte öppen då. Det är ett utvecklingsområde de bör ta tag i när de växer och blir större.

För- och nackdelar

• Konkurrensutsätter långivarna mot varandra
• Större möjlighet till lån med bra villkor
• Kostnadsfri tjänst
• Inte bindande
• Ansök hos flera långivare med bara en kreditupplysning
• Jämför samlingslån upp till 800 000 kr

• Kundtjänst stängd på helger
• Du lånar inte pengar av Trygga, du behöver därför också ha koll på långivaren du eventuellt godkänner

Räkneexempel

Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000 kr, 12 års återbetalningstid, nominell ränta 8,3 % och 495 kr i startavgift samt 0 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 8,73 %. Totalkostnad: 158 252 kr eller 1 099 kr/månad fördelat på 144 inbetalningar.

Läs recension

Här kan du jämföra fler lån.

Bäst blancolån enligt kunderna

Det är tydligt att kunderna tycker bäst om nischbanker och låneförmedlare som främst erbjuder blancolån. I topp 3 återfinns exempelvis bara låneförmedlare med fina betyg både via Trustpilot och Google Reviews.

Bäst omdömen överlag

Vi har sammanställt kundernas omdömen via de största recensionssidorna Trustpilot och Google Reviews. Vi har även lagt till vår samlade bedömning efter att ha granskat långivarna och lånemarknaden de senaste åren.

Vår bedömning grundar sig främst i lånevillkoren såsom, räntor, avgifter, hur flexibel återbetalningstiden är samt kravställningen för att få ett godkänt blancolån.

Bäst långivare för blancolån enligt SKI

Från slutet av 2024 kommer den senaste mätningen av Svenskt Kvalitetsindex angående kundnöjdhet för blancolån. De mäter varje år kundnöjdhet över banker i Sverige. Datainsamlingen pågick under oktober och november 2024 och totalt samlades närmare 4 500 intervjuer in.

I mätningen låg Länsförsäkringar Bank i topp med index på 73,9, vilket kan jämföras med snittet på 62,7. Värt att tänka på är att mätningen inte tar hänsyn till lånekrav. För att ansöka om privatlån hos Länsförsäkringar behöver du till exempel ha varit kund där i minst 90 dagar.

Lendo samarbetar med flera av bankerna som är i topp av mätningen där alla kan ansöka om privatlån. Exempelvis Lån & Spar Bank, Ica Banken och Ikano Bank som alla ligger över branschsnittet. Utöver det samarbetar de också med Coop som ligger högst i vår mätning, samt ytterligare 35 banker i Sverige.

Därför kan du känna dig trygg i att jämföra privatlån genom Lendo.

Så går det till att ta ett blancolån

Ansökan om blancolån sker idag oftast online, långivaren tar då en kreditupplysning på dig för att avgöra om du kan klara av kostnaden för lånet.

Klarar du av den kan du bli godkänd och få lånet utbetalt. Sedan kan du använda pengarna till ditt ändamål och betalar då tillbaka till långivaren månadsvis med tillkommande ränta.

Ansökningsprocessen

Till att börja med bör du jämföra lånealternativ för att hitta ett blancolån med sjyssta villkor. Det bästa är att jämföra långivarnas effektiva räntespann för att få en överblick av hela lånets kostnad.

I den effektiva räntan är nämligen eventuella avgifter för lånet också inräknade. När du hittat en långivare du känner dig trygg med ansöker du vanligtvis via deras hemsida där du kan behöva fylla i saker som:

• Hur mycket du vill låna
• Under hur lång tid du vill låna
• Kontaktuppgifter
• Inkomst
• Syfte med lånet
• Om du har några andra lån eller krediter

Kreditupplysning

När du fyllt i ansökan tas det alltid en kreditupplysning på dig för att långivaren ska kunna avgöra om de kan bevilja dig lånet. Vanligtvis sker det via UC, som är det största kreditupplysningsföretaget i Sverige.

Uc hämtar då information om dig som vanligen innefattar:

• Din identitet och adress
• Om du har några betalningsanmärkningar
• Eventuella bilar som står registrerade på dig
• Om du äger några fastigheter
• Eventuella företagsengagemang
• Andra krediter och lån i ditt namn

Godkännande och utbetalning

När långivaren tittat på kreditupplysningen om dig kan de välja att godkänna eller avslå dina ansökan om lån. Blir du godkänd får du vanligtvis pengarna utbetalda inom bara några bankdagar.

Återbetalning

Den sista och kanske viktigaste delen är att du ska också återbetala lånet till din långivare. Det är därför du också bör jämföra vad lånen kostar i det första steget.

Beroende på hur mycket du lånar och till vilket syfte kan återbetalningsplanen se olika ut. Vanligtvis gör du upp detta innan lånet betalas ut med din långivare.

Men för att ta ett exempel: Om du lånar 50 000 kr med en ränta på 5 % och utan avgifter i 1 år, kommer du återbetala 4 375 kr i månaden och totalkostnaden i ränta på 1 år blir då 2 500 kronor.

Så fungerar den effektiva räntan på blancolån

När du ska ta ett lån anges oftast räntan som en procentsats av lånebeloppet. Den anges oftast per år men också ibland per månad.

Men den effektiva räntan är ett sätt att beräkna och synliggöra räntan för att man ska kunna jämföra den totala kostnaden för lånet inklusive samtliga avgifter.

Den effektiva räntan blir därmed en mer rättvis bild av vad lånet faktiskt kommer kosta dig. Både räntan och avgifterna är inräknade som i exempelbilden nedan:

Vilka avgifter du ska leta efter när du utvärderar det bästa blancolånet

Vanliga avgifter du ska leta efter är startavgifter, förseningsavgifter och aviavgifter. Vissa långivare tar också ut en förskottsbetalning för låntagare som väljer att betala av sina lån i förtid.

Räkneexempel för totalkostnad på ett blancolån

Låt säga att du lånar 100 000 kronor med en avtalsperiod på fem år. Räntan är 5 procent och du väljer rak amortering med månadsbetalning. Med en uppläggningsavgift på 300 kronor och en administrationsavgift på 25 kronor blir den effektiva räntan 5,85 %. 

Fem år senare när avtalsperioden är slut har du betalat 114 508 kronor för ditt blancolån.

Lästips: Bästa banken – här hittar du bäst förutsättningar

När är det smart att ta ett blancolån?

Du kan använda ett blancolån för att finansiera en renovering, bröllopskostnader, semestrar, låna till kontantinsatsen om du har svårigheter att köpa en bostad eller om du ska köpa en tomt.

Men du kan också ta ett blancolån för att samla befintliga smålån och sänka kostnaderna för dina lån.

Ett blancolån är ett lån utan säkerhet. Det innebär att du är fri att använda pengarna till precis vad du vill, exempelvis för att samla dyra lån och krediter, köpa en ny bil eller betala kontantinsatsen till en bostad.

Tänk på att alltid jämföra långivarnas räntor och andra kostnader innan du väljer vilket lån du ska ta. Anledningen är att kostnaden mellan olika lån kan vara stor och därför bör du alltid jämföra blancolånen noga.

Det går att ta ett blancolån från traditionella banker och mer nischade långivare som specialiserat sig på blancolån. Långivarna som specialiserat sig på blancolån har oftast en smidig process där du kan ansöka digitalt och få beviljat lån inom en eller två arbetsdagar – utan att behöva besöka ett bankkontor.

De bästa blancolånen erbjuder låga räntor för dem som har bra kreditvärdighet, flexibla lånebelopp och återbetalningsvillkor och tar inte onödigt höga administrationsavgifter.

Blancolån tas utan säkerhet

Ett blancolån kan enkelt beskrivas som ett lån där låntagaren inte har en säkerhet att lämna för lånet.

Med säkerhet menas att något är pantsatt för lånet, att den som lånar ut pengar får något värdefullt som den kan ta över, om låntagaren inte skulle kunna betala tillbaka lånet.

En säkerhet kan exempelvis vara en bostadsrätt, en fastighet eller som när man tar ett billån - ett fordon.

Att ta ett blancolån innebär alltså att du lånar utan säkerhet i form av pantsättning och endast förväntas betala av lånet genom amortering och räntebetalningar.

Du kan alltså använda ett blancolån till exempelvis:

• Renovera din bostad
• Använda som kontantinsats när du köper en bostad
• Om du ska köpa en bil, båt eller motorcykel
• Att resa för
• Samla andra lån med för att sänka månadskostnaden

Så hittar du ett blancolån som passar dig

Det finns flera viktiga aspekter att titta på när du ska ta ett blancolån. Här är fyra viktiga punkter du bör tänka på:

Kraven för att du ska få ett lån

Varje långivare har olika krav du behöver uppfylla för att få ett beviljat blancolån. Din inkomst, din kreditvärdighet, vad du har för andra skulder och syftet med lånet är vanliga saker långivarna tittar på.

Räntor

Den lägsta kostnaden och räntan som långivaren anger är aldrig en garanti för vad du kommer få för erbjudande. Därför är det viktigt att du jämför olika erbjudanden.

När du jämför räntor, se också till att ta med eventuella avgifter eller påföljder. Anledningen är att exempelvis ansökningsavgifter och andra administrationsavgifter påverkar den totala kostnaden.

Storleken på lånet

Om du behöver ta ett mindre lån till exempelvis en mindre bilreparation ska du titta på andra långivare än om du skulle behöva låna till en kontantinsats.

Alternativen att betala tillbaka lånet

En bra långivare erbjuder vanligtvis flera återbetalningsvillkor så att du kan välja det som är mest lämpligt för din situation.

Om du lånar mycket pengar kan du leta efter en långivare med långa återbetalningsvillkor för att minska din månatliga betalning. Om du har ett mindre lån kommer en kortare återbetalningstid att minska räntan du betalar totalt sett.

Det är viktigt att förstå hur återbetalningstiden påverkar din totalkostnad för lånet. Det eftersom längre återbetalningstid innebär fler ränte- och avgiftsbetalningar.

Om vi tar ett exempel på ett lån på 100 000 kr med ränta på 10 % och månatlig avgift på 100 kr, ökar totala kostnaden för lånet med återbetalningstiden enligt nedan bild.

Lagar och regler för blancolån

Från och med 1 mars 2025 gäller skärpta regler för lån. Regeringen med stöd av Finansinspektionen lämnade föreskriftsrätt till Konsumentverket vad gäller innehållet i de skärpta reglerna. Anledningen till införandet av de nya bestämmelserna är för att stärka skyddet för dig som konsument.

Reglerna påverkar hur hög räntan får vara och hur mycket ett lån totalt får kosta i förhållande till lånebeloppet. Det får inte längre kosta mer än 20 % över Riksbankens referensränta (inte att förväxlas med styrräntan) som fastställs två gånger om året.

Referensräntan ligger idag på 3 % vilket innebär att ett lån maximalt får ha 23 % i ränta. Dessutom får inte den totala kostnaden för lånet vara mer än dubbla lånebeloppet. Lånar du 10 000 kronor får det alltså maximalt kosta 20 000 kronor, oavsett hur lång återbetalningstid du har på lånet.

I och med att räntetaket sänks försvinner även begreppet högkostnadskredit som tidigare använts för ett lån med ränta över 30 % från referensräntan.

Fler regler

• Dröjsmålsräntan får inte vara högre än 20 % över Riksbankens referensränta. Alltså den avgift du betalar om du är sen med en betalning.
• Långivarna ska vara måttfulla i sin marknadsföring.
• Alla som marknadsför lån måste tydligt ange att ett lån kostar pengar.
• Vid utebliven återbetalning får långivaren endast ta ut dröjsmålsränta, inga övriga avgifter.
• Långivaren får bara förlänga ditt lån en gång.

Ångerrätt gäller även för blancolån

Vare sig du köper kläder, elektronik, heminredning eller något annat har du enligt konsumentköplagen alltid rätt att ånga dig inom 14 dagar. Samma sak gäller för blancolån.

Ångerfristen när du tar ett blancolån börjar i samband med att du får lånevillkoren och gäller då 14 dagar. Eftersom det gäller från att du får lånevillkoren, har vanligtvis dina 14 dagar påbörjats när du väl har pengarna på kontot.

Se därför till att anteckna vilken dag du fått lånevillkoren tillhanda, på det viset har du koll på din ångerrätt.

För att ångra lånet behöver du höra av dig till långivaren. Du kan ångra både muntligt och skriftligt, dock är skriftligt att föredra eftersom du då har bevis på att du ångrat lånet.

Du behöver inte uppge någon anledning till varför du ångrat dig. Om du gör det inom de 14 dagarna men långivaren av någon anledning inte skulle acceptera det kan du höra av dig till konsumentverket för vidare hjälp.

Från det att du ångrat lånet har du 30 dagar på dig att betala tillbaka pengarna. Tänk på att utöver lånebeloppet behöver du även betala ränta för den tid du haft tillgång till pengarna.

Räntan räknas från den dagen du fick tillgång till pengarna fram till att du återbetalat. Om det var någon uppläggningsavgift eller annan typ av avgift i samband med att du tecknade lånet ska långivaren återbetala det.

Ränteavdraget fasas ut 2025

För blancolån har man tidigare kunnat dra av 30 procent av alla räntekostnader på skattedeklarationen. Men från och med 1 januari 2025 fasas avdraget ut och då kan det endast göras på hälften av räntekostnaderna.

Från och med 1 januari 2026 slopas avdraget sedan helt. Syftet är att minska skuldsättningen och incitamentet till att ansöka om lån utan säkerhet.

Lån som inte längre omfattas av ränteavdraget

• Blancolån
• Kortkrediter
• Överbryggningslån vid bostadsköp
• Lån av privatpersoner

Lån som fortfarande omfattas av ränteavdraget

• Bostad, fritidshus, tomt och tomträtt
• Fordon
• Båt, skepp, luftfartyg
• Värdepapper

Vanliga frågor om blancolån