Samlingslån – Samla lån och krediter för att sänka dina kostnader

Med ett samlingslån kan du baka ihop flera smålån och krediter till ett större privatlån hos en ny långivare. I många fall kan du få sänkt ränta och du slipper även avgifter hos flera olika långivare.

Vi har listat alla långivare som erbjuder samlingslån och sammanställt räntor och villkor. Ansök idag för att slippa administrationen av flera olika betaldatum och lånevillkor.

Bästa valen för samlingslån

• Lendo: Jämför flest samlingslån
• Anyfin: Specialister på samlingslån
• Ordna: Hittar rätt samlingslån för dig
• Plus 1: Samla lån trots svag kreditvärdighet
• Sambla: Samlingslån till lägst ränta, ner till 4,50 %
• Bank Norwegian: Samla lån upp till 800 000 kr

Räntor och villkor för samlingslån

Räntespannet för samlingslån ligger mellan 4,36 - 23,00 procent. I tabellen kan du jämföra räntor, hur stora belopp du får samla, återbetalningstid och i hur hög utsträckning långivarna beviljar samlingslån.

Nominell räntaEffektiv räntaBeloppÅterbetalningstidBeviljandegrad

Anyfin	4,36 - 22 %
Lendo	4,95 - 23 %
Ordna	4,95 - 19,90 %
Lån & Spar Bank	4,95 - 12 %
Coop Privatlån	5,20 - 16,95 %
Plus 1	7 - 22 %
Bank Norwegian	5,99 - 18,99 %
Marginalen Bank	6,95 - 17,99 %
Avida	5,90 - 19,79 %
SEB	6,20 - 13,65 %
Nordea	5,95 - 13,45 %
Swedbank	5,95 - 16,09 %
ICA Banken	5,84 - 15,95 %
Sambla	4,50 - 21,99 %
Northmill	Individuellt
Enklare	4,50 - 22 %
Kontrollerad 4 december 2025

Du kan lita på informationen

Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler. Till Finansvalps redaktion ›

Så fungerar ett samlingslån

Med ett samlingslån ansöker du hos en ny långivare som kan gå in och lösa dina gamla lån och krediter för att ge dig ett nytt större privatlån. Genom att slå ihop flera mindre lån till ett större lån kan du både få lägre lånekostnad och bättre översikt över din privatekonomi.

Den exakta räntan du blir erbjuden på det nya samlingslånet baseras bland annat på vilka typer av lån du vill samla, hur stort belopp det är och din återbetalningsförmåga.

I videon förklarar ekonomijournalist Joakim Westman mer om samlingslån.

Då bör du samla dina lån och krediter

Du bör samla dina lån och krediter om du har flera mindre lån med höga räntor, såsom snabblån eller kreditkortsskulder. Det är särskilt effektivt om du har lån med höga räntor eftersom det ökar chansen till att din nya långivare kan sänka lånekostnaden.

Det är även bra att baka ihop dina lån om du känner att det är mycket administration med olika betaldatum och villkor för dina skulder. Med samlingslånet behöver du då istället bara ha koll på ett lån som ska betalas varje månad.

För- och nackdelar med samlingslån

Fördelarna med ett samlingslån väger betydligt tyngre än nackdelarna för samlingslån. Det allra bästa med att samla lån och krediter är att du slipper administrera flera lån och kan förhoppningsvis få lägre kostnader.

Fördelar

• Sänkt lånekostnad – både ränta och avgifter
• Minskad administration – ett större lån att fokusera på istället för flera små
• Tydligare väg mot skuldfrihet
• Det kostar ingenting att ansöka om att samla lån
• Du binder inte upp dig till att godkänna ett erbjudande när du ansöker
• Färre aktiva krediter vilket kan förbättra din kreditstatus på sikt
• Möjlighet till förlängd återbetalningstid vid behov

Tänk på

En förlängd återbetalningstid gör att din totala lånekostnad ökar eftersom du får en längre period med räntebetalningar. Månadskostnaden sänks dock, vilket kan vara effektivt om du behöver det på kort sikt.

Nackdelar

• Risk för högre totalkostnad på lånet om du förlänger återbetalningstiden mycket – trots att du får lägre månadskostnad
• Risk för att se det som en enkel utväg – du har fortfarande skulden kvar som ska återbetalas
• Falsk trygghet – för att komma åt det underliggande ekonomiska problemet bör du även tajta till din budget

Låna pengar genom samlingslån – olika förutsättningar

Det som är speciellt med att låna pengar genom ett samlingslån är att de kan skilja sig mycket åt från fall till fall. Långivaren gör alltid en individuell kreditprövning och ser till vilken typ av skulder du har, hur stora lånebelopp det är samt hur din kreditvärdighet ser ut.

Samla lån med bäst ränta

För att få möjligheten till att samla lån med bäst ränta krävs det att du har god kreditvärdighet. Har du exempelvis mindre privatlån och avbetalningar behöver din kreditvärdighet inte ha påverkats lika mycket som om du har flera sms-lån med höga räntor. Därav har du också i det fallet bättre chans till låg ränta på samlingslånet.

Det finns bra hjälp du kan få, exempelvis genom låneförmedlare som kan konkurrensutsätta olika långivare för att pressa ner räntan på de erbjudanden du får.

Samla lån med låg kreditvärdighet

Har du låg kreditvärdighet på grund av exempelvis flera kreditprövningar på kort tid eller låg inkomst finns det ändå hjälp du kan få. Att samla lånen kan hjälpa dig att förbättra din kreditvärdighet på längre sikt eftersom du får färre aktiva krediter och förhoppningsvis bättre lånevillkor.

Det är dock inte ett lika brett utbud av långivare som kan godkänna din ansökan. Därför kan det vara smart att jämföra olika alternativ för att se vilka som faktiskt beviljar dig ett samlingslån trots dålig kreditvärdighet.

Samla lån med betalningsanmärkning

Det går att samla lån även om du har betalningsanmärkning, men ett vanligt krav är att anmärkningen inte ska komma från de senaste 6 månaderna.

En anmärkning kan vara registrerad i upp till 5 år innan den försvinner och därför finns det ändå långivare som kan se förbi det om den är gammal och hjälpa dig med ett samlingslån trots betalningsanmärkning.

Att samla dina skulder och krediter kan också minska risken att få fler betalningsanmärkningar i framtiden. Det blir enklare att hålla koll på din avbetalningsplan med bara ett lån och på det viset missar du förhoppningsvis ingen betalning.

Samla sms-lån

Kortfristiga lån som snabblån eller sms-lån kommer vanligtvis med höga räntor och höga avgifter. Det gör dock också att det finns bra utrymme för att kunna sänka dina lånekostnader för en ny långivare.

Därför kan det vara väldigt effektivt att samla sms-lån, dels för att sänka räntan och dels för att bli av med flera dyra avgifter på lånen.

Samla lån utan UC

Långivare som Brixo och Banky erbjuder möjligheten att samla lån utan UC. Men den typen av långivare tar vanligtvis en högre ränta och kan inte samla lika höga belopp. Du får räkna med en ränta runt 20 - 23 procent och det går max att samla 150 000 kronor.

Därför är det i många fall bättre på längre sikt om du kan låta din nya långivare ta en kreditupplysning via UC. Du kan få bättre villkor, lösa alla dina krediter och förhoppningsvis få en hanterlig återbetalningsplan.

Vanliga krav för att få ett beviljat samlingslån

Vanliga krav för samlingslån kan exempelvis vara ålderskrav, inkomstkrav, att du är svensk medborgare, har en medlåntagare eller att du inte har några nyligen tillagda betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.

• Ålderskrav
  Det vanliga är att du behöver vara minst 18 år, men det finns även långivare som sätter högre åldersgräns än så, som 20 år eller 23 år.
  
• Inkomstkrav
  Långivarna kan ställa krav som fast inkomst och trygg anställning. De kan även vara specifika i att du exempelvis behöver tjäna över en viss summa per år, exempelvis 250 000 kronor, för att de ska kunna vara säkra på att du kan bära kostnaden för lånet.
  
• Betalningsanmärkningar
  De flesta vill inte låna ut om du har en betalningsanmärkning som är yngre än 6 månader gammal och det kan även finnas maxtak på totalt antal anmärkningar, exempelvis 2 eller 3 stycken.
  
• Medlåntagare
  Har du dålig kreditvärdighet kan det krävas att du behöver ha en medlåntagare som kan fungera som en säkerhet för lånet. Om du inte klarar av att sköta återbetalningarna kommer då medlåntagaren behöva ta ansvar för de kostnaderna.
  
• Skuldfri hos Kronofogden
  Vanligtvis behöver du ha varit skuldfri från Kronofogden i åtminstone 6 månader innan du kan ansöka om samlingslån.
  
• Svensk medborgare
  Det kan finnas krav på att du behöver vara svensk medborgare eller att du har permanent uppehållstillstånd. Det kan annars vara svårt för din nya långivare att få ut rätt information om dig.
  
• Plan för ekonomisk förbättring
  Långivarna vill ofta se att du anstränger dig för att faktiskt återbetala lånet och att du har en plan för att bli kvitt dina skulder. Det kan finnas krav på att du inte får ta nya krediter eller att du behöver ha en budget som går ihop med inkomster kontra utgifter, inklusive lånekostnaderna.

Processen för att samla lån i 5 steg

Börja med ekonomisk översikt

Se över hur mycket du har i inkomst kontra dina utgifter. Går du back kan du exempelvis behöva arbeta extra eller på annat sätt öka din inkomst för att ha möjlighet att lösa dina lånekostnader på kort sikt.

För att få lägsta möjliga räntan på ditt samlingslån bör du ha lite pengar över för att långivaren ska se dig som en mer säker kund. Är det för tajt i budgeten kan din ränta påverkas negativt.

Räkna på dina skulder

Räkna på vad din totala skuld är för att se hur mycket du behöver samla, samt se över vad den genomsnittliga räntan är på lånen. Det är viktigt för att i nästa steg kunna avgöra om de erbjudanden du får om samlingslån är bättre än det du har idag.

Vi tar ett exempel där du har krediter hos 4 olika långivare:

• Kredit 1 – 25 000 kr, effektiv ränta 28,95 %
• Kredit 2 – 33 000 kr, effektiv ränta 32,5 %
• Kredit 3 – 15 000 kr, effektiv ränta 34,0 %
• Kredit 4 – 37 000 kr, effektiv ränta 24,3 %

I det här exemplet är den totala skulden på 110 000 kronor med en genomsnittlig effektiv ränta på 29,94 %. Då vet du dels att det är 110 000 kronor du behöver samla hos din nya långivare, samt vad din genomsnittliga ränta är. Då kan du enkelt jämföra med den nya räntan du blir erbjuden.

Jämför flera samlingslån

Du är nu redo för att jämföra samlingslån. Det är bra att titta på den effektiva räntan för att få den verkliga kostnaden för lånet. Där ingår nämligen, utöver räntan, även andra eventuella avgifter för lånet.

Det mest tidseffektiva sättet är att ta hjälp av en låneförmedlare, på det viset skyddar du även din kreditvärdighet eftersom det då endast tas en kreditupplysning även om du i praktiken ansöker hos fler långivare samtidigt.

Ansök om att samla dina lån

När du hittat bästa samlingslånet för dig, antingen genom låneförmedlare eller på egen hand, är du redo att ansöka. Det fungerar som ett traditionellt privatlån, bara att du anger som lånesyfte att du vill samla lån och krediter.

Hos de flesta långivare kan du ansöka direkt online och sedan hjälper den nya långivaren dig att lösa dina gamla krediter och sätta upp det nya samlingslånet.

Återbetalningsplan

När du ska signera ditt nya samlingslån bör du fundera över hur återbetalningsplanen ser ut. Vid första anblick kan det se bra ut med en låg månadskostnad, men om återbetalningstiden är lång kommer totalkostnaden för lånet bli högre.

Välj därför en så kort återbetalningstid som möjligt utan att pressa din månadsbudget alltför hårt. På det viset drar du ner din totala lånekostnad och blir skuldfri snabbare.

Typer av lån du kan samla

• Sms-lån och smålån
  Smålån och mikrolån går bra, det fungerar även med andra kortfristiga lån som sms-lån. Det finns stor chans till lägre kostnad på samlingslånet eftersom denna typ av lån ofta har höga räntor och dyra avgifter.
  
• Snabblån
  Lån med snabb utbetalning som direktlån eller andra typer av snabblån. Processen för denna typ av lån är ofta snabb och räntor och avgifter är inte alltid prioritet, därav finns det stor chans att sänka dina lånekostnader.
  
• Kreditkortsskulder
  Utestående saldon på kreditkort går också att samla. Går du över de räntefria dagarna på ett kreditkort kommer det ofta med hög ränta. Det finns bra möjlighet att sänka din kreditkostnad genom att baka ihop det med andra krediter.
  
• Avbetalningar
  Skulder du har från köp på avbetalning som elektronik eller möbler. Avbetalningar skiljer sig en hel del åt i villkoren. Har du andra skulder också kan det vara en bra idé ändå att samla alla för att undvika onödigt mycket administration.
  
• Privatlån
  Traditionella privatlån utan säkerhet går också att samla ihop med övriga krediter. Det kan exempelvis vara lånade pengar till renovering, resa eller bröllop. Denna typ av lån har liknande villkor som samlingslån, jämför därför den effektiva räntan för att se om du kan få lägre kostnad med avgifter inräknat.

Lån som vanligtvis inte går att baka ihop

Lån som vanligtvis inte går in under samlingslån är exempelvis studielån, bolån eller större företagslån.

Ett samlingslån taget från verkligheten

I ett exempel från verkligheten hade personen i fråga befintlig skuld på 30 000 kr och ett befintligt lån på 125 000 kr.

Med hjälp av ett samlingslån kunde kunden kapa kostnader och få lägre ränta. Vi förklarar här i punktform hur det gick till:

• Kredit: 30 000 kr. Månadsbetalning: 1 000 kr (löptid 3 år). Effektiv ränta 12.57 %. Total räntekostnad: 5 820 kr.
• Privatlån: 125 000 kr. Månadsbetalning: 1 670 kr (löptid 8 år). Effektiv ränta: 6,70 %. Total räntekostnad: 35 635 kr.
• Total räntekostnad för båda lånen: 41 455 kr.
  
• Nytt lån: 155 000 kr. Månadsbetalning 2 191 kr (löptid 8 år). Effektiv ränta 5,12 %. Ny total räntekostnad 29 044 kr.

Både räntan och kostnaden för lånet blev i det här fallet mycket lägre för kunden. Totalt sparade kunden 12 411 kr som annars skulle gått till räntekostnader.

Kunden sänkte sin månadskostnad med 479 kr, samtidigt blev också kunden skuldfri ett år tidigare.

Vårat exempel

I videon går vi igenom ett räkneexempel på hur ett samlingslån kan se ut samt vilka fördelar du får genom att samla lån och krediter.

Tänk på återbetalningstiden

Ju längre återbetalningstid desto dyrare blir totalkostnaden för lånet. Välj därför så kort amorteringstid du kan utan att pressa din månadsbudget för mycket. Läs mer om hur återbetalningstiden påverkar din lånekostnad.

Så får du ännu lägre ränta med ett samlingslån

För att få en ännu bättre ränta i framtiden kan du förutom samlingslånet hitta sätt att påverka din ekonomi till det bättre. Här kommer några tips:

1. Ta inte fler lån
   Undvik att ta nya kreditupplysningar inom den närmaste framtiden. Handla endast för pengar du har över varje månad och inte på avbetalning eller via kreditkort. På så vis stärker du din kreditvärdighet för framtiden.
   
2. Amortera mera
   Kan du amortera mer än vad du behöver kommer det hjälpa dig att sänka räntekostnaderna varje månad. Det innebär i längden ett billigare samlingslån och att du blir skuldfri snabbare.
   
3. Omförhandla lånet
   Vi tycker att du åtminstone en gång per år bör se över ditt lån för att se om du kan få en bättre ränta. Kontakta din långivare direkt eller jämför via låneförmedlare.
   
   Bra att veta: Har du fått en högre lön och en stabilare ekonomi kan du högst troligt få hjälp med att förhandla ner räntan igen.

Vanliga frågor och svar