Samlingslån – Samla lån och krediter för att sänka dina kostnader

Med ett samlingslån kan du baka ihop flera smålån och krediter till ett större privatlån hos en ny långivare. I många fall kan du få sänkt ränta på det nya lånet och du slipper även avgifter hos flera olika långivare.
Vi har listat de långivare som kan erbjuda dig ett samlingslån och sammanställt räntor och villkor. Hitta det som passar dig bäst och ansök idag för att slippa administrationen av flera olika betaldatum och lånevillkor.
Räntor och villkor för samlingslån
Räntespannet för samlingslån ligger mellan 4,95 - 33,99 procent. I tabellen kan du jämföra räntor, hur stora belopp du får samla, återbetalningstid och i hur hög utsträckning långivarna beviljar samlingslån.
Anyfin | 7,95 - 19,90 % |
Lendo | 5,20 - 33,93 % |
Ordna | 4,95 - 19,90 % |
Lån & Spar Bank | 5,95 - 11,95 % |
Coop Privatlån | 5,20 - 16,95 % |
Nstart | 18,75 - 27,00 % |
Zmarta | 5,20 - 29,4 % |
Bank Norwegian | 7,99 - 19,99 % |
Marginalen Bank | 6,95 - 17,99 % |
Avida | 7,90 - 21,95 % |
SEB | 6,75 - 14,00 % |
Nordea | 6,70 - 14,20 % |
Swedbank | 7,70 - 17,34 % |
ICA Banken | 6,59 - 15,95 % |
Sambla | 5,20 - 33,99 % |
Uppdaterad 4 december 2024 |
Bästa bankerna för samlingslån
- Lendo: Jämför 40 olika långivare
- Anyfin: Specialister på samlingslån
- Ordna: Lägst ränta ner till 4,95 %
- Nstart: Kan hjälpa dig trots svag kreditvärdighet
- Coop Privatlån: Ränterabatt som Coop-medlem
- Bank Norwegian: Samla upp till 800 000 kr
Samla lån hos Lendo
Du binder inte upp dig på något – ansökan är kostnadsfri.
Hos Lendo kan du jämföra över 40 långivare med endast en UC – helt kostnadsfritt.
- Ingen uppläggningsavgift när du samlar lån via Lendo
- Ansökan tar bara 2 minuter och är aldrig bindande
- Samla allt från kreditkortsfakturor, delbetalningar till snabblån och privatlån
- Lendo ger dig alternativ kostnadsfritt – du väljer i lugn och ro det erbjudande som passar dig bäst
- Få bättre överblick med bara 1 lån
- Chans till att kapa onödiga avgifter och räntekostnader
Smidigt, enkelt och bra!
Jerry Johansson är en av tusentals svenskar som ger Lendo högsta betyg på Trustpilot. Han skriver:
– Enkelt att ta del av olika erbjudanden och sen göra sin ansökan.
Amir är en annan som är helnöjd med sin upplevelse, han skriver så här:
– Bättre ränta på mitt privatlån inom 5 min. Hela processen med godkännande av nytt lån tog 10 min. Otroligt smidigt.
Räkneexempel för Lendo: Annuitetslån på 12 år med en effektiv årsränta på 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. Beräknat med 6.77% nominell ränta.
Lättast att få samlingslån
- Nstart: OK trots svag kreditvärdighet och betalningsanmärkningar
- Lendo: Jämför långivare med låga krav
- Anyfin: Hjälpt över 900 000 kunder
- Avida: OK så länge du inte har skulder hos Kronofogden
- Sambla: Brett utbud av långivare
- Bank Norwegian: Lätt och smidigt samlingslån
Så fungerar ett samlingslån
Med ett samlingslån ansöker du hos en ny långivare som kan gå in och lösa dina gamla lån och krediter för att ge dig ett nytt större privatlån. Genom att slå ihop flera mindre lån till ett större lån kan du både få lägre lånekostnad och bättre översikt över din privatekonomi.
Den exakta räntan du blir erbjuden på det nya samlingslånet baseras bland annat på vilka typer av lån du vill samla, hur stort belopp det är och din återbetalningsförmåga.
I videon förklarar ekonomijournalist Joakim Westman mer om samlingslån.

Då bör du samla dina lån och krediter
Du bör samla dina lån och krediter om du har flera mindre lån med höga räntor, såsom snabblån eller kreditkortsskulder. Det är särskilt effektivt om du har lån med räntor uppemot 30 procent eftersom det ökar chansen till att din nya långivare kan sänka lånekostnaden.
Det är även bra att baka ihop dina lån om du känner att det är mycket administration med olika betaldatum och villkor för dina skulder. Med samlingslånet behöver du då istället bara ha koll på ett lån som ska betalas varje månad.
För- och nackdelar med samlingslån
Fördelarna med ett samlingslån väger betydligt tyngre än nackdelarna för samlingslån. Det allra bästa med att samla lån och krediter är att du slipper administrera flera lån och kan förhoppningsvis få lägre kostnader.
Fördelar
- Sänkt lånekostnad – både ränta och avgifter
- Minskad administration – ett större lån att fokusera på istället för flera små
- Tydligare väg mot skuldfrihet
- Det kostar ingenting att ansöka om att samla lån
- Du binder inte upp dig till att godkänna ett erbjudande när du ansöker
- Färre aktiva krediter vilket kan förbättra din kreditstatus på sikt
- Möjlighet till förlängd återbetalningstid vid behov
Nackdelar
- Risk för högre totalkostnad på lånet om du förlänger återbetalningstiden mycket – trots att du får lägre månadskostnad
- Risk för att se det som en enkel utväg – du har fortfarande skulden kvar som ska återbetalas
- Falsk trygghet – för att komma åt det underliggande ekonomiska problemet bör du även tajta till din budget
Låna pengar genom samlingslån – olika förutsättningar
Det som är speciellt med att låna pengar genom ett samlingslån är att de kan skilja sig mycket åt från fall till fall. Långivaren gör alltid en individuell kreditprövning och ser till vilken typ av skulder du har, hur stora lånebelopp det är samt hur din kreditvärdighet ser ut.
Samla lån med bäst ränta
För att få möjligheten till att samla lån med bäst ränta krävs det att du har god kreditvärdighet. Har du exempelvis mindre privatlån och avbetalningar behöver din kreditvärdighet inte ha påverkats lika mycket som om du har flera sms-lån med höga räntor. Därav har du också i det fallet bättre chans till låg ränta på samlingslånet.
Det finns bra hjälp du kan få, exempelvis genom låneförmedlare som kan konkurrensutsätta olika långivare för att pressa ner räntan på de erbjudanden du får.
Samla lån med låg kreditvärdighet
Har du låg kreditvärdighet på grund av exempelvis flera kreditprövningar på kort tid eller låg inkomst finns det ändå hjälp du kan få. Att samla lånen kan hjälpa dig att förbättra din kreditvärdighet på längre sikt eftersom du får färre aktiva krediter och förhoppningsvis bättre lånevillkor.
Det är dock inte ett lika brett utbud av långivare som kan godkänna din ansökan. Därför kan det vara smart att jämföra olika alternativ för att se vilka som faktiskt beviljar dig ett samlingslån trots dålig kreditvärdighet.
Samla lån med betalningsanmärkning
Det går att samla lån även om du har betalningsanmärkning, men ett vanligt krav är att anmärkningen inte ska komma från de senaste 6 månaderna.
En anmärkning kan vara registrerad i upp till 5 år innan den försvinner och därför finns det ändå långivare som kan se förbi det om den är gammal och hjälpa dig med ett samlingslån trots betalningsanmärkning.
Att samla dina skulder och krediter kan också minska risken att få fler betalningsanmärkningar i framtiden. Det blir enklare att hålla koll på din avbetalningsplan med bara ett lån och på det viset missar du förhoppningsvis ingen betalning.
Samla sms-lån
Kortfristiga lån som snabblån eller sms-lån kommer vanligtvis med höga räntor och höga avgifter. Det gör dock också att det finns bra utrymme för att kunna sänka dina lånekostnader för en ny långivare.
Därför kan det vara väldigt effektivt att samla sms-lån, dels för att sänka räntan och dels för att bli av med flera dyra avgifter på lånen.
Samla lån utan UC
Långivare som Brixo och Banky erbjuder möjligheten att samla lån utan UC. Men den typen av långivare tar vanligtvis en högre ränta och kan inte samla lika höga belopp. Du får räkna med en ränta runt 20 - 30 % och det går max att samla 150 000 kronor.
Därför är det i många fall bättre på längre sikt om du kan låta din nya långivare ta en kreditupplysning via UC. Du kan få bättre villkor, lösa alla dina krediter och förhoppningsvis få en hanterlig återbetalningsplan.
Vanliga krav för att få ett beviljat samlingslån
Vanliga krav för samlingslån kan exempelvis vara ålderskrav, inkomstkrav, att du är svensk medborgare, har en medlåntagare eller att du inte har några nyligen tillagda betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.
- Ålderskrav
Det vanliga är att du behöver vara minst 18 år, men det finns även långivare som sätter högre åldersgräns än så, som 20 år eller 23 år. - Inkomstkrav
Långivarna kan ställa krav som fast inkomst och trygg anställning. De kan även vara specifika i att du exempelvis behöver tjäna över en viss summa per år, exempelvis 250 000 kronor, för att de ska kunna vara säkra på att du kan bära kostnaden för lånet. - Betalningsanmärkningar
De flesta vill inte låna ut om du har en betalningsanmärkning som är yngre än 6 månader gammal och det kan även finnas maxtak på totalt antal anmärkningar, exempelvis 2 eller 3 stycken. - Medlåntagare
Har du dålig kreditvärdighet kan det krävas att du behöver ha en medlåntagare som kan fungera som en säkerhet för lånet. Om du inte klarar av att sköta återbetalningarna kommer då medlåntagaren behöva ta ansvar för de kostnaderna. - Skuldfri hos Kronofogden
Vanligtvis behöver du ha varit skuldfri från Kronofogden i åtminstone 6 månader innan du kan ansöka om samlingslån. - Svensk medborgare
Det kan finnas krav på att du behöver vara svensk medborgare eller att du har permanent uppehållstillstånd. Det kan annars vara svårt för din nya långivare att få ut rätt information om dig. - Plan för ekonomisk förbättring
Långivarna vill ofta se att du anstränger dig för att faktiskt återbetala lånet och att du har en plan för att bli kvitt dina skulder. Det kan finnas krav på att du inte får ta nya krediter eller att du behöver ha en budget som går ihop med inkomster kontra utgifter, inklusive lånekostnaderna.
Processen för att samla lån i 5 steg
1. Börja med en ekonomisk översikt
Se över hur mycket du har i inkomst kontra dina utgifter. Går du back kan du exempelvis behöva arbeta extra eller på annat sätt öka din inkomst för att ha möjlighet att lösa dina lånekostnader på kort sikt.
För att få lägsta möjliga räntan på ditt samlingslån bör du ha lite pengar över för att långivaren ska se dig som en mer säker kund. Är det för tajt i budgeten kan din ränta påverkas negativt.
2. Räkna på din skulder
Räkna på vad din totala skuld är för att se hur mycket du behöver samla, samt se över vad den genomsnittliga räntan är på lånen. Det är viktigt för att i nästa steg kunna avgöra om de erbjudanden du får om samlingslån är bättre än det du har idag.
Vi tar ett exempel där du har krediter hos 4 olika långivare:
- Kredit 1 – 25 000 kr, effektiv ränta 28,95 %
- Kredit 2 – 33 000 kr, effektiv ränta 32,5 %
- Kredit 3 – 15 000 kr, effektiv ränta 34,0 %
- Kredit 4 – 37 000 kr, effektiv ränta 24,3 %
I det här exemplet är den totala skulden på 110 000 kronor med en genomsnittlig effektiv ränta på 29,94 %. Då vet du dels att det är 110 000 kronor du behöver samla hos din nya långivare, samt vad din genomsnittliga ränta är. Då kan du enkelt jämföra med den nya räntan du blir erbjuden.
3. Jämför olika samlingslån
Du är nu redo för att jämföra olika samlingslån. Det är bra att titta på den effektiva räntan för att få den verkliga kostnaden för lånet. Där ingår nämligen, utöver räntan, även andra eventuella avgifter för lånet.
4. Ansök om att samla lån
När du hittat den bästa långivaren för dig kan du starta din ansökan genom att fylla i hur stort belopp du vill samla. Ett bra tips är att använda en låneförmedlare, som exempelvis Lendo, eftersom genom dem kan du ansöka om samlingslån hos flera långivare samtidigt.
Du skickar endast in en ansökan och det tas bara en kreditupplysning, men flera långivare kan ta del av informationen via Lendo. De ger sedan sina erbjudanden till dig och du kan jämföra i lugn och ro för att hitta det bästa samlingslånet.
5. Välj bästa alternativet
Eftersom samlingslån ser olika ut för olika personer, beroende på hur många olika lån man har, till vilka räntor och till vilka belopp, kan erbjudandena skilja sig åt en hel del.
Ta din tid att gå igenom dina alternativ med bakgrund i de lånekostnader du har idag. Får du ett bättre erbjudande kan du slutföra processen och skicka in kompletterande information om långivaren kräver det.
Kompletterande information kan exempelvis vara information om din anställning, boendesituation eller tänkt återbetalningsplan.
Typer av lån du kan samla
- Sms-lån och smålån
Smålån och mikrolån går bra, det fungerar även med andra kortfristiga lån som sms-lån. Det finns stor chans till lägre kostnad på samlingslånet eftersom denna typ av lån ofta har höga räntor och dyra avgifter. - Snabblån
Lån med snabb utbetalning som direktlån eller andra typer av snabblån. Processen för denna typ av lån är ofta snabb och räntor och avgifter är inte alltid prioritet, därav finns det stor chans att sänka dina lånekostnader. - Kreditkortsskulder
Utestående saldon på kreditkort går också att samla. Går du över de räntefria dagarna på ett kreditkort kommer det ofta med hög ränta. Det finns bra möjlighet att sänka din kreditkostnad genom att baka ihop det med andra krediter. - Avbetalningar
Skulder du har från köp på avbetalning som elektronik eller möbler. Avbetalningar skiljer sig en hel del åt i villkoren. Har du andra skulder också kan det vara en bra idé ändå att samla alla för att undvika onödigt mycket administration. - Privatlån
Traditionella privatlån utan säkerhet går också att samla ihop med övriga krediter. Det kan exempelvis vara lånade pengar till renovering, resa eller bröllop. Denna typ av lån har liknande villkor som samlingslån, jämför därför den effektiva räntan för att se om du kan få lägre kostnad med avgifter inräknat.
Lån som vanligtvis inte går att baka ihop
Lån som vanligtvis inte går in under samlingslån är exempelvis studielån, bolån eller större företagslån.
Ett samlingslån taget från verkligheten
I ett exempel från verkligheten hade personen i fråga befintlig skuld på 30 000 kr och ett befintligt lån på 125 000 kr.
Med hjälp av ett samlingslån kunde kunden kapa kostnader och få lägre ränta. Vi förklarar här i punktform hur det gick till:
- Kredit: 30 000 kr. Månadsbetalning: 1 000 kr (löptid 3 år). Effektiv ränta 12.57 %. Total räntekostnad: 5 820 kr.
- Privatlån: 125 000 kr. Månadsbetalning: 1 670 kr (löptid 8 år). Effektiv ränta: 6,70 %. Total räntekostnad: 35 635 kr.
- Total räntekostnad för båda lånen: 41 455 kr.
- Nytt lån: 155 000 kr. Månadsbetalning 2 191 kr (löptid 8 år). Effektiv ränta 5,12 %. Ny total räntekostnad 29 044 kr.
Både räntan och kostnaden för lånet blev i det här fallet mycket lägre för kunden. Totalt sparade kunden 12 411 kr som annars skulle gått till räntekostnader.
Kunden sänkte sin månadskostnad med 479 kr, samtidigt blev också kunden skuldfri ett år tidigare. Vill du också samla dina lån på ett ställe, få bättre ränta och mer pengar över?
Se hur mycket du kan spara genom att jämföra långivare hos Lendo.
Grundkrav för att samla lån hos Lendo
För att kunna samla dina lån och krediter behöver du uppfylla dessa krav:
Om du arbetar extra, har ett vikariat eller är provanställd kan du ansöka om lån upp till 100 000 kr. Vid en tidsbegränsad anställning behöver du ha minst 6 månader kvar av din anställningstid.

Räkna på hur mycket du kan spara med ett samlingslån
Testa att räkna själv på hur mycket du kan spara med ett samlingslån i vår kostnadskalkylator. Du kan dra linjerna fram och tillbaka för att jämföra dina nuvarande lånevillkor med ett potentiellt nytt samlingslån.
Räkna på kostnaden för samlingslån
Hur stor summa vill du samla i ett lån?
Under hur lång tid vill du betala tillbaka nya lånet?
Ränta
Ny estimerad månadskostnad
Därför är återbetalningstiden viktig
Återbetalningstiden är viktig eftersom om din nya långivare endast förlänger löptiden för lånet kommer totalkostnaden att bli högre. Även om månadskostnaden blir lägre kommer din totala återbetalning i slutändan ha blivit dyrare eftersom du gjort fler räntebetalningar.
Behöver du sänka din månadskostnad här och nu för att din budget ska gå ihop, kan det såklart vara effektivt. Men det är ändå bra att veta att en längre återbetalningstid gör så att totalkostnaden för lånet blir högre.
Titta därför på både hur totalkostnaden och månadskostnaden påverkas med ditt samlingslån. I graferna visar vi ett exempel på hur kostnaderna påverkas beroende på vald återbetalningstid.
Exempel på hur samlingslån kan påverka dina kostnader
Om vi tar ett exempel där du har 4 stycken mindre lån på 25 000 kr vardera med en snittränta på 35 % och återbetalningstid på 5 år. Då betalar du 583 kr i månaden i snitt över de 5 åren bara i ränta.
Om du istället skulle samla lånen till en ränta på 20 % och en återbetalningstid på 4 år skulle månadskostnaden i ränta istället bli 416 kr. OCH du skulle alltså bli skuldfri 1 år tidigare!
Räntespannets betydelse när du samlar lån och krediter
Det bra att titta på hela räntespannet när du ansöker om att samla lån och krediter. Det beror främst på att risken för att du hamnar i det högre spannet ökar om du har lån som är dyra för din nya långivare att lösa.
I grafen har vi gjort det mer överskådligt att jämföra långivarnas räntespann.
Så får du ännu lägre ränta med ett samlingslån
För att få en ännu bättre ränta i framtiden kan du förutom samlingslånet hitta sätt att påverka din ekonomi till det bättre. Här kommer några tips:
- Ta inte fler lån
Undvik att ta nya kreditupplysningar inom den närmaste framtiden. Handla endast för pengar du har över varje månad och inte på avbetalning eller via kreditkort. På så vis stärker du din kreditvärdighet för framtiden. - Amortera mera
Kan du amortera mer än vad du behöver kommer det hjälpa dig att sänka räntekostnaderna varje månad. Det innebär i längden ett billigare samlingslån och att du blir skuldfri snabbare. - Omförhandla lånet
Vi tycker att du åtminstone en gång per år bör se över ditt lån för att se om du kan få en bättre ränta. Kontakta din långivare direkt eller jämför via låneförmedlare.
Bra att veta: Har du fått en högre lön och en stabilare ekonomi kan du högst troligt få hjälp med att förhandla ner räntan igen.
Omstartslån – för ekonomisk nystart
Ett alternativ till samlingslån är omstartslån. Den stora skillnaden är egentligen att kraven som ställs på dig är lägre med ett omstartslån än för ett samlingslån.
Även om du har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden kan du bli beviljad ett omstartslån. Dock är det då vanligt att du behöver en medlåntagare som kan vara med på din ansökan för att den ska gå igenom.
FAQ: Vanliga frågor och svar
Därför kan du lita på oss
Vi strävar efter att hjälpa dig fatta mer välinformerade beslut för din plånbok. Även om vi följer en redaktionell integritet kan innehållet på den här sidan framhäva produkter från våra partners. Du kan läsa om hur vi tjänar pengar. Se också vilka vi är på vår om oss-sida och läs vårt löfte att vägleda dig genom livets finansiella resa.
- Över 25 års samlad kompetens inom privatekonomi
- Ekonomer med eftergymnasial utbildning
- Utbildade journalister
- Faktagranskande artiklar och recensioner
- Betygsystem baserat på data