Innehåller reklamlänkar

Samla lån med bäst ränta här: Bäst i test 2024

Uppdaterad 7 november 2024
Joakim Westman
Skriven av
Joakim Westman
Olle Pettersson
Granskad av
Olle Pettersson

Vi har gjort en stor granskning av långivare och låneförmedlare som erbjuder samlingslån för att hitta de bästa alternativen just nu. Vi jämför villkoren och testar samlingslånen efter parametrar som effektiv ränta och hur stora belopp de kan samla.

Konkurrensen är hård och det finns många alternativ att välja mellan. Men vi har hittat en vinnare och listar utöver det även flera långivare med bra samlingslån och unika egenskaper.

Här samlar du lån till bäst ränta just nu

Lendo erbjuder bäst ränta just nu för att samla lån, ner till 5,20 %. De har även flest partners av alla låneförmedlare, över 40 stycken. Det gör att konkurrensen bland långivarna blir högre och räntan pressas ner i de erbjudanden du får.

Det kostar ingenting att jämföra samlingslån genom Lendo, det tas bara en kreditupplysning och ansökan är inte bindande på något sätt.

Annuitet 200 000 kr. Avb. 12 år, ränta 6,77 %, eff. ränta 6,98 %. Mån. kostnad 2032 kr, tot. kostnad 292 653 kr. Individuell rörlig ränta.

Bäst i test för samlingslån

  • Lendo: Bäst ränta ner till 5,20 %.
  • Ordna: Höga betyg från kunderna.
  • Anyfin: Sparar i snitt 6 358 kronor i lånekostnad.
  • Coop Privatlån: Lägst ränta bland långivare.
  • Nstart: Hjälper den med svag kreditvärdighet.
  • Lån & Spar Bank: Bäst räntespann.

Topp 3 bästa samlingslånen

Lägsta möjliga räntan
★★★★★
★★★★★
4,6
Vårt betyg:
Ränta
5,20 - 33,93 %
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Antal långivare
40
  • Samarbetar med 40 olika långivare.
  • Erbjudanden från fler med bara en UC.
Till ansökan
Läs recension
Bäst betyg på Trustpilot
★★★★★
★★★★★
4,2
Vårt betyg:
Ränta
5,20 - 19,90 %
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Antal långivare
20
  • Kostnadsfritt och ej bindande.
  • Kan hjälpa dig att samla gamla lån.
Ansök
Läs recension
Expert på samlingslån
★★★★★
★★★★★
4,0
Vårt betyg:
Ränta
7,95 - 19,90 %
Belopp
Max 300 000 kr
Återbetalningstid
1 - 120 månader
  • Sänker i snitt lånekostnaden med 6 358 kr
  • Specialiserar sig endast mot samlingslån
Till ansökan
Läs recension
Så har vi hittat de bästa samlingslånen
Vi har jämfört effektiva räntor, lånespann och även ställt de olika aspekterna av att ansöka genom låneförmedlare eller direkt hos en långivare mot varandra.

Läs mer om hur vi gjort jämförelsen här.

Samla lån med låg ränta

Vi har gjort en stor granskning av samlingslån och listat långivarna som har lägst räntor. Här kan du enkelt jämföra lånevillkor som räntor, återbetalningstid och vad maxbeloppet för att samla lån är.

Lendo5,20 - 33,93 %
Anyfin7,95 - 19,90 %
Enklare5,20 - 33,46 %
Ordna5,20 - 19,90 %
Coop Privatlån5,20 - 16,95 %
Lån & Spar Bank5,95 - 11,95 %
Moank7,90 - 17,95 %
Advisa5,20 - 33,99 %
Zmarta5,20 - 29,4 %
Bank Norwegian7,99 - 19,99 %
Marginalen Bank6,95 - 17,99 %
Avida7,90 - 21,95 %
SEB6,75 - 14,00 %
Nordea6,70 - 14,70 %
Swedbank7,70 - 17,84 %
ICA Banken6,84 - 15,95 %
Nstart17,80 - 27,95 %
Sambla5,20 - 33,99 %
Uppdaterad 6 november 2024
Du kan lita på informationen
Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler. Till Finansvalps redaktion ›

Bästa villkoren för att samla lån finns hos Lendo

Du binder inte upp dig på något – ansökan är kostnadsfri.

Hos Lendo kan du jämföra över 40 långivare med endast en UC – helt kostnadsfritt.

  • Ingen uppläggningsavgift när du samlar lån via Lendo
  • Ansökan tar bara 2 minuter och är aldrig bindande
  • Samla allt från kreditkortsfakturor, delbetalningar till snabblån och privatlån
  • Lendo ger dig alternativ kostnadsfritt – du väljer i lugn och ro det erbjudande som passar dig bäst
  • Få bättre överblick med bara 1 lån
  • Chans till att kapa onödiga avgifter och räntekostnader
★★★★★
★★★★★
4,6
Lendos betyg

Räkneexempel för Lendo: Annuitetslån på 12 år med en effektiv årsränta på 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. Beräknat med 6.77% nominell ränta.

Räkna på din nya lånekostnad med vår lånekalkylator

Hur mycket vill du samla?

1 000
600 000
kr

Under hur lång tid?

1
20
år

RäntaRänta

5,2
33,99
%

Estimerad månadskostnad

0 kr/Månad
Totalkostnad 0 kr
Samla lån genom Lendo
RäntaRänta
10 %
Effektiv ränta
0,00 %
Lånesumma: 100 000 SEK Återbetalningstid: 4 år Uppläggningsavgift: 395 SEK Administrationsavgift per månad: 25 SEK Ränta (Effektiv ränta*): 7,9% (8,99%*) Att betala per månad: 2 462 SEK Antal avbetalningar: 48 Totalt att återbetala: 118 552 SEK

Lägst räntor för samlingslån

LångivareRänta
Lendo5,20 %
Ordna5,20 %
Coop Privatlån5,20 %
Enklare5,20 %
Sambla5,20 %
Lägsta räntorna för samlingslån just nu

Högst betyg för samlingslån

LångivareBetyg
Lendo4,6
Ordna4,2
Anyfin4,0
Coop Privatlån3,8
Nstart3,7
Högsta betyg på långivare för samlingslån just nu

Hur testet gått till för att hitta bästa samlingslån

Till att börja med har vi delat upp samlingslånen i två olika kategorier, samlingslån direkt från en långivare eller via låneförmedlare. Eftersom de har olika egenskaper behövde vi jämföra dem inom respektive kategori för att det ska bli korrekt.

Vi börjar med att gå igenom hur betygen satts för när du ansöker om samlingslån direkt från en långivare.

Poängfördelning

Varje samlingslån får en poäng mellan 0 - 5 på hur bra de levererar på en given parameter. Sedan räknas varje parameter som en procentsats enligt viktningen, vilket ger den totala poängen. Högsta möjliga totalpoäng är 5.

Parametrar - samlingslån från långivare

Effektiv ränta (80%)
Lånespann (20 %)

Bakgrund för val av parametrar

Eftersom testet fokuserat mycket på hur låg ränta man kan få har störst vikt lagts vid just det. Men för att kunna samla hos en långivare kan då också maxbeloppet spela in, beroende på hur mycket skulder man har.

80 % av vikten ligger därför i den effektiva räntan och 20 % ligger i skillnaden mellan hur lite och mycket man kan samla.

Den effektiva räntan är de bästa sättet att avgöra hur mycket samlingslånet faktiskt kommer kosta. Det är där alla kostnader är inräknade såsom nominell ränta, eventuella avgifter och den tar även hänsyn till återbetalningstiden för lånet.

Med den effektiva räntan kan vi alltså på det mest rättvisa sättet jämföra lånens kostnader. För att jämföra samma sak med varandra utgår vi från den lägsta möjliga effektiva räntan en låntagare kan bli erbjuden.

Vad gäller lånespannet innebär det alltså hur mycket eller lite du kan samla. Om minimum är 20 000 och max är 500 000 kr, blir spannet 480 000 kr som vi utgår ifrån. Ett spann över 550 000 kronor ger toppbetyg.

Parametrar – samlingslån genom låneförmedlare

När det kommer till samlingslån genom låneförmedlare ser valet av parametrar något annorlunda ut än för samlingslån direkt från en långivare. Vi har valt att fokusera på fler områden och viktat något annorlunda.

Effektiv ränta (40%)
Antal partners (20 %)
Kostnadsfritt (20 %)
Lånespann (20 %)

Bakgrund för val av parametrar

Effektiv ränta har en viktning på 40 % i jämförelse med samlingslån från en långivare på 80 %. Det är för att låneförmedlarna generellt redovisar en låg effektiv ränta.

Eftersom de samarbetar med flera olika partners kan de alltid utgå från den med lägst ränta och marknadsföra sig själva på samma sätt. Såklart är ändå 40 % en stor viktning och om någon sticker ut med högre ränta kommer deras totalbetyg bli betydligt lägre.

Vi har en tydlig viktning här mot antal partners på 20 %. Eftersom låneförmedlarna erbjuder liknande tjänst är ett sätt att sticka ut antal partners man kan få erbjudande ifrån.

De med många partners erbjuder också en bredd vi gillar i att man kan få flera erbjudanden om samlingslån med låg ränta.

Den sista lite större delen i betyget är om tjänsten är kostnadsfri, det väger in 20 % i slutbetyget. I dagsläget är alla jämförelsetjänster för samlingslån kostnadsfria, men om det skulle dyka upp aktörer som tar ut en avgift kommer det synas i totalbetyget.

Så hittar du bästa räntan för samlingslån

Det finns några bra tips och trix för att hitta bästa räntan för just ditt samlingslån, som exempelvis att använda en låneförmedlare, att jämföra effektiv ränta samt använda dig av medlåntagare.

Använd låneförmedlare

Att använda en låneförmedlare är effektivt eftersom de skickar din ansökan till flera långivare som sedan får konkurrera om att ge dig bästa lånevillkoren för att du ska välja just dem.

Räntan behöver pressas ner om du exempelvis ställer 10 erbjudanden mot varandra till skillnad från om du ansöker direkt hos en ensam långivare. Dels blir det svårt för dig att veta om erbjudandet är bra och dels kan långivarna dra upp räntan utan att det sticker ut i någon konkurrens.

Titta på den effektiva räntan

Det är viktigt att jämföra den effektiva räntan för samlingslån eftersom alla kostnader är inräknade där, både ränta och avgifter. Det blir därför en mer rättvis jämförelse av vad lånet faktiskt kommer kosta dig.

Förhandlingstekniker

Använder du låneförmedlare har du använt dig av en förhandlingsteknik redan. Det finns dock även andra aspekter du kan använda dig av för att sänka räntan. Tar du direkt kontakt med din valda långivare när du fått ett förslag kan du ofta förhandla ner räntan något snäpp till, innan du skriver på låneavtalet.

Våga helt enkelt vara obekväm och ring upp till den långivare du tänkt välja. De vill trots allt ha dig som kund och om de kan få det genom att sänka räntan något kan de ofta vara villiga att göra det.

Ett kanske ännu mer effektivt sätt att få lägre ränta är att du använder dig av en medlåntagare. Har du en partner eller anhörig som kan stå med på lånet får du ofta bättre lånevillkor eftersom banken ser den andra personen som en säkerhet för lånet.

Om du av någon anledning inte skulle kunna betala tillbaka på lånet behöver då den andra personen ta över den kostnaden.

Vad som påverkar räntan för ditt samlingslån

Den absolut viktigaste faktorn för räntan på ditt samlingslån är din kreditvärdighet. Har du skött dina tidigare återbetalningar och inte har alltför mycket skulder ökar chansen till bättre lånevillkor.

Din kreditvärdighet innebär egentligen hur bra din återbetalningsförmåga anses vara. Exempelvis ger en bra inkomst och säker anställning en trygghet för banken och gör att du kan bli erbjuden lägre ränta.

Långivarna tittar även på din totala skuldbörda för att se vad för eventuella andra kostnader du har, exempelvis om du har bolån eller leasar en bil. Ju lägre total skuldbörda du har desto större är chansen till bättre ränta.

Sedan tittar de även på själva låneansökan i sin helhet, exempelvis hur stort belopp du vill samla, hur lång återbetalningstid du kan få, samt om du har en medlåntagare eller inte. Även styrräntan påverkar hur låg ränta du kan få samt hur konkurrensen ser ut bland långivare på marknaden.

Krav för att samla lån till bra ränta

För att kunna samla lån till bästa möjliga är det bra om du uppfyller följande punkter:

  • God kreditvärdighet
  • Stabil inkomst och fast anställning
  • Inte har för hög skuldsättningsgrad
  • Inte har några betalningsanmärkningar
  • Är över 20 år gammal

Så mycket kan du spara genom att samla dina lån till lägre ränta

Har du höga räntor och flera olika långivare kan du ofta spara in pengar både i månadskostnad och totalkostnad för lånet med ett samlingslån. Vi tar samma exempel som tidigare, då vi gick igenom hur du får koll på dina totala skulder:

  • Kredit 1 – 25 000 kr, effektiv ränta 28,95 %
  • Kredit 2 – 33 000 kr, effektiv ränta 32,5 %
  • Kredit 3 – 15 000 kr, effektiv ränta 34,0 %
  • Kredit 4 – 37 000 kr, effektiv ränta 24,3 %

Har du ovanstående krediter har du en total skuld på 110 000 kronor och en genomsnittlig effektiv ränta på 29,94 %. Återbetalas det över en tvåårsperiod innebär det en genomsnittlig räntekostnad på 1 372 kronor per månad och totalt 32 934 kronor.

Skulle den räntan sänkas till 15 % effektiv ränta skulle istället den månatliga räntekostnaden bli 688 kronor och den totala räntekostnaden vid lånets slut skulle landa på 16 500 kronor.

Det innebär alltså att du skulle spara 684 kronor varje månad i bara räntekostnad och över hela lånets period skulle du spara 16 434 kronor. du blir skuldfri lika snabbt i detta fall, vill du korta av återbetalningstiden kan du även bli skuldfri snabbare men då betala något mer per månad.

Faktorer som påverkar hur mycket du kan spara på räntekostnaden

Det som påverkar hur mycket du kan spara är bland annat vad du har för typ av lån idag, vad för löptid du väljer samt eventuella avgifter för att lösa dina lån.

Har du höga räntor på dina nuvarande lån finns det mer utrymme för att sänka dina räntekostnader. Även en förlängd återbetalningstid kan sänka dina månadskostnader, det är dock inte att föredra eftersom det ökar på totalkostnaden för lånet.

Beroende på vad för typ av lån du har kan det finnas avgifter för att lösa de lånen, det kan i sin tur påverka vilken ränta du kan bli erbjuden från din nya långivare.

Din kreditvärdighet och hur det påverkar lånevillkoren

Din kreditvärdighet bedöms baserat på flera olika faktorer, såsom inkomst, livssituation, tidigare lån och krediter, betalningsanmärkningar och månadsutgifter.

Risken att din kreditvärdighet är något försämrad blir högre när du har flera tidigare smålån och krediter. Det beror främst på att det kräver mer för att sköta återbetalningen ju fler lån du har.

Därav är det bra att samla flera smålån i ett större samlingslån för att över tid kunna förbättra din kreditvärdighet.

En god kreditvärdighet ger dig möjligheten till att kunna låna från de bästa långivarna, till de lägsta räntorna, samt få högre lånebelopp och bättre lånevillkor överlag.

Att tänka på när du ansöker om samlingslån

youtube thumbnail
Ekonomijournalist Joakim Westman går igenom hur ett samlingslån fungerar och när det kan vara bra att använda. Till exempel för sänkta räntekostnader, enklare administration och på sikt bättre kreditvärdighet.

Tidsram för att samla lån till låg ränta

Du bör inte stressa igenom processen om du vill samla lån till lägsta möjliga ränta. Räkna med att processen kan ta 3 - 15 dagar om du ska få bästa möjliga erbjudandet.

Till att börja med tar din ansökan och initiala kreditprövning mellan 1 - 3 dagar att få klar. Sedan kan lånejämförelsen ta upp till 1 - 7 dagar för att hitta samlingslånet som passar just din situation bäst.

Till sist bör du räkna med 1 - 5 dagar för signering samt utbetalning av lånet. Din nya långivare ska då lösa dina gamla lån och krediter samt sätta upp dina villkor för det nya lånet.

Andra lösningar än att samla lån

Utöver att samla lån och krediter kan du exempelvis ta kontakt med dina befintliga långivare för att se om det går att förhandla om dina lån.

Ofta vill långivare göra mer än du tror för att hjälpa dig om du har ekonomiska bekymmer. De vill trots allt få sina lån återbetalda. Så, om du tar kontakt kan du i många fall få hjälp med omförhandling av lån eller amorteringspaus till exempel.

I många fall finns det även budget- och skuldrådgivning via kommunen du bor i. Ta kontakt eller sök på din kommuns hemsida för att se vad du kan få för hjälp där.

Omstartslån eller skuldsanering

Utöver att samla dina lån och krediter finns det alternativa lösningar såsom skuldsanering genom Kronofogdemyndigheten eller så kallade omstartslån.

Ett omstartslån fungerar på ett liknande sätt som ett samlingslån, men den stora skillnaden är att det kan gå att lösa även om du har skulder hos Kronofogden.

Budgetering och avbetalning

Får du inte tillräckligt bra erbjudanden genom att refinansiera dina lån, är ett bra steg att försöka tajta till din budget för att snabbare kunna betala av lånen. Om du minskar på dina utgifter samtidigt som du kanske tar extra arbetspass och ökar din inkomst, kan du i snabbare takt betala av dina lån.

Se över vad du kan göra för att få din budget att bli något mer hållbar. Kanske behöver du göra mer matlådor, cykla till jobbet eller kanske kan du sälja av gamla saker du inte längre använder.

Experten uttalar sig om samlingslån

Vi tog en pratstund med en av programledarna från lyxfällan, Magdalena Kowalczyk. Hon har lång erfarenhet från att arbeta med människor som har det tufft ekonomiskt och är även utbildad civilekonom.

I lyxfällan är ett av verktygen som används just samlingslån för att få hjälp med att sänka lånekostnader.

youtube thumbnail
Magdalena Kowalczyk berättar om sina tankar kring samlingslån. Hennes slutsats är att du bör vara observant så inte den nya långivaren endast förlänger din återbetalningstid för att sänka månadskostnaden. Se till att du faktiskt får en lägre kreditkostnad.

FAQ: Vanliga frågor och svar

Vilka är bäst i test för samlingslån?

Lendo får bäst betyg för samlingslån eftersom de erbjuder lägst ränta och kan konkurrensutsätta flest långivare i sin jämförelse. Andra nämnvärda samlingslån är Ordna som får fina recensioner av sina kunder, samt Anyfin som specialiserar sig mot att just att samla lån och krediter.

Vilken bank är bäst för att samla lån?

Lendo är bäst för att samla lån just nu med ränta ner till 5,20 %. De har flest anslutna långivare, över 40 stycken, vilket gör att konkurrensen blir högre och räntan pressas ner. Det är helt gratis att jämföra samlingslån hos Lendo och endast en kreditupplysning tas, trots att du ansöker hos flera långivare.

Vad är en bra ränta på samlingslån?

En bra ränta för samlingslån ligger mellan 5 - 10 %. Långivare som Lendo, Ordna och Medmera Bank (Coop Privatlån), erbjuder lägsta räntorna just nu. Vilken ränta du får i slutändan beror på faktorer som din kreditvärdighet, inkomst, anställningsform samt din totala skuldbörda.

Är det smart att samla lån?

Ja, det är smart att samla lånen om du har flera olika krediter med höga räntor. Genom att samla lånen kan du få lägre lånekostnad och en bättre översikt av din ekonomi. Ett samlingslån genom exempelvis Lendo eller Sambla kan gå ner till 5,20 % i ränta.