Samla lån med bäst ränta här: Bäst i test 2024
Vi har gjort en stor granskning av långivare och låneförmedlare som erbjuder samlingslån för att hitta de bästa alternativen just nu. Vi jämför villkoren och testar samlingslånen efter parametrar som effektiv ränta och hur stora belopp de kan samla.
Konkurrensen är hård och det finns många alternativ att välja mellan. Men vi har hittat en vinnare och listar utöver det även flera långivare med bra samlingslån och unika egenskaper.
Bäst i test för samlingslån
- Lendo: Bäst i test för samlingslån med ränta ner till 5,20 %.
- Ordna: Höga betyg från kunderna.
- Anyfin: Sparar i snitt 6 358 kronor i lånekostnad.
- Coop Privatlån: Lägst ränta bland långivare.
- Nstart: Hjälper den med svag kreditvärdighet.
- Lån & Spar Bank: Bäst räntespann.
Topp 3 bästa samlingslånen
- Samarbetar med 40 olika långivare.
- Erbjudanden från fler med bara en UC.
Därutöver tycker vi att det är lätt och går snabbt att låna pengar via Lendo. Vad som krävs för att söka och hur du går tillväga framgår tydligt och ansökan är enkel att fylla i.
Däremot skulle vi gärna se en mer samlad information inom vissa områden. Exempelvis en utförligare sektion med vanliga frågor och svar. Och vi har uppmärksammat att många omdömen kritiserar Lendo för att bankerna tar en UC efter ansökan.
För att undslippa missförstånd skulle de kunna kommunicera tydligare i den frågan. Liksom hos alla låneförmedlare som erbjuder snabblån och lån till personer som inte uppfyller grundkraven för det finns det risker.
Den typen av lån har vanligtvis en mycket hög ränta vilket kan leda till att du får skulder som bara växer. Då riskerar du att få betalningsanmärkningar som i värsta fall kan leda till Kronofogden. Så därför bör du aldrig låna mer än vad du faktiskt klarar av att betala tillbaka.
- Du kan samla dina mindre lån till ett enda. På så vis slipper du avgifter på varje lån samt kan sänka dina räntekostnader.
- Låna upp till 600 000 kr som privatperson.
- Jämför och erbjuder lån till dig som vanligtvis har svårt att låna pengar.
- Låna med Bank-ID.
- Enkelt och snabbt att låna pengar.
- Du tecknar inte avtalet med Lendo.
- Erbjuder låneförmedling till personer som på olika sätt kan ha svårigheter att betala av lån.
- Tar en kreditupplysning via UC.
- Det tar vanligtivs några dagar innan du har pengarna på ditt konto.
Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 34,00 %. Räntespann mellan: 5,20 - 33,93 %.
- Kostnadsfritt och ej bindande.
- Kan hjälpa dig att samla gamla lån.
Med över 20 samarbetspartners kan man vara säker på att man kommer få ett bra låneerbjudande. Med partners som bland annat MedMera Bank som har lägst ränta för privatlån och Ikano Bank som får högt förtroende av kunder enligt Svenskt Kvalitetsindex.
Ansökan gör man smidigt digitalt via deras ansökningsformulär. Sedan gör Ordna jämförelsen åt dig och du kan i lugn och ro välja det erbjudandet som passar dig, eller avstå om du vill utan någon kostnad.
Vanligtvis när man ansöker hos flera långivare tas en UC per ansökan. Men med Ordnas tjänst använder alla långivare samma UC när och på det sättet påverkas inte din kreditvärdighet negativt.
- Toppbetyg av kunderna
- Jämför flera långivare med endast en UC
- Kostnadsfri tjänst
- Inte bindande
- Ansökan tar 5 - 10 min
- Relativt få partners
- Den med betalningsanmärkning senaste 6 mån kan inte jämföra
- Sänker i snitt lånekostnaden med 6 358 kr
- Specialiserar sig endast mot samlingslån
Det kan såklart vara bra om du behöver lösa ett finansiellt problem här och nu, men i längden blir totalkostnaden betydligt högre. Om Anyfin inte kan sänka dina lånekostnader får du helt enkelt inget förslag istället.
Anyfin erbjuder också en bra bredd där de inte bara samlar gamla lån. De kan även hjälpa dig att sänka kostnader för exempelvis kreditkortsskulder eller avbetalningar.
Får du ett erbjudande från Anyfin kan du vara säker på att det är ett mer gynnsamt alternativ än det du har idag. De har inga dolda avgifter, du betalar endast ränta och amortering.
Du får också själv välja avbetalningsmodell. Du kan antingen välja att betala mer per månad för att bli skuldfri så snabbt som möjligt, lagom för att kunna ha lite svängrum eller betala minsta möjliga belopp om du vill kunna ha pengar över här och nu. Skulle du få möjligheten kan du också när som helst betala av extra eller lösa hela krediten utan extra kostnad.
Anyfin har också en avancerad teknikutveckling vilket gör att de har kunnat automatisera en stor del av processen. Det gör i sin tur att de kan ta bort onödiga avgifter som faktura- eller aviavgifter.
Eftersom de har en individuell ränta, till skillnad från framförallt kreditkort och delbetalningar som ofta har samma ränta för alla, kan de erbjuda dig bättre villkor.
- Inga dolda avgifter
- Kan lösa alla typer av lån och skulder
- Ansökan är kostnadsfri och inte bindande
- Förlänger aldrig återbetalningstiden, det ökar kostnaderna och gör att det tar längre tid att bli skuldfri
- Ger dig bara förslag om de på riktigt kan erbjuda bättre villkor
- Högsta samlingsbelopp är 300 000 kr
Läs mer om hur vi gjort jämförelsen här.
Samla lån med låg ränta
Vi har gjort en stor granskning av samlingslån och listat långivarna som har lägst räntor. Här kan du enkelt jämföra lånevillkor som räntor, återbetalningstid och vad maxbeloppet för att samla lån är.
Lendo | 5,20 - 33,93 % |
Anyfin | 7,95 - 19,90 % |
Enklare | 5,20 - 33,46 % |
Ordna | 5,20 - 19,90 % |
Coop Privatlån | 5,20 - 16,95 % |
Lån & Spar Bank | 5,95 - 11,95 % |
Moank | 7,90 - 17,95 % |
Advisa | 5,20 - 33,99 % |
Zmarta | 5,20 - 29,4 % |
Bank Norwegian | 7,99 - 19,99 % |
Marginalen Bank | 6,95 - 17,99 % |
Avida | 7,90 - 21,95 % |
SEB | 6,75 - 14,00 % |
Nordea | 6,70 - 14,70 % |
Swedbank | 7,70 - 17,84 % |
ICA Banken | 6,84 - 15,95 % |
Nstart | 17,80 - 27,95 % |
Sambla | 5,20 - 33,99 % |
Uppdaterad 6 november 2024 |
Bästa villkoren för att samla lån finns hos Lendo
Du binder inte upp dig på något – ansökan är kostnadsfri.
Hos Lendo kan du jämföra över 40 långivare med endast en UC – helt kostnadsfritt.
- Ingen uppläggningsavgift när du samlar lån via Lendo
- Ansökan tar bara 2 minuter och är aldrig bindande
- Samla allt från kreditkortsfakturor, delbetalningar till snabblån och privatlån
- Lendo ger dig alternativ kostnadsfritt – du väljer i lugn och ro det erbjudande som passar dig bäst
- Få bättre överblick med bara 1 lån
- Chans till att kapa onödiga avgifter och räntekostnader
Räkneexempel för Lendo: Annuitetslån på 12 år med en effektiv årsränta på 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. Beräknat med 6.77% nominell ränta.
Räkna på din nya lånekostnad med vår lånekalkylator
Hur mycket vill du samla?
Under hur lång tid?
RäntaRänta
Estimerad månadskostnad
Lägst räntor för samlingslån
Långivare | Ränta |
---|---|
Lendo | 5,20 % |
Ordna | 5,20 % |
Coop Privatlån | 5,20 % |
Enklare | 5,20 % |
Sambla | 5,20 % |
Högst betyg för samlingslån
Långivare | Betyg |
---|---|
Lendo | 4,6 |
Ordna | 4,2 |
Anyfin | 4,0 |
Coop Privatlån | 3,8 |
Nstart | 3,7 |
Hur testet gått till för att hitta bästa samlingslån
Till att börja med har vi delat upp samlingslånen i två olika kategorier, samlingslån direkt från en långivare eller via låneförmedlare. Eftersom de har olika egenskaper behövde vi jämföra dem inom respektive kategori för att det ska bli korrekt.
Vi börjar med att gå igenom hur betygen satts för när du ansöker om samlingslån direkt från en långivare.
Poängfördelning
Varje samlingslån får en poäng mellan 0 - 5 på hur bra de levererar på en given parameter. Sedan räknas varje parameter som en procentsats enligt viktningen, vilket ger den totala poängen. Högsta möjliga totalpoäng är 5.
Parametrar - samlingslån från långivare
Effektiv ränta (80%)
Lånespann (20 %)
Bakgrund för val av parametrar
Eftersom testet fokuserat mycket på hur låg ränta man kan få har störst vikt lagts vid just det. Men för att kunna samla hos en långivare kan då också maxbeloppet spela in, beroende på hur mycket skulder man har.
80 % av vikten ligger därför i den effektiva räntan och 20 % ligger i skillnaden mellan hur lite och mycket man kan samla.
Den effektiva räntan är de bästa sättet att avgöra hur mycket samlingslånet faktiskt kommer kosta. Det är där alla kostnader är inräknade såsom nominell ränta, eventuella avgifter och den tar även hänsyn till återbetalningstiden för lånet.
Med den effektiva räntan kan vi alltså på det mest rättvisa sättet jämföra lånens kostnader. För att jämföra samma sak med varandra utgår vi från den lägsta möjliga effektiva räntan en låntagare kan bli erbjuden.
Vad gäller lånespannet innebär det alltså hur mycket eller lite du kan samla. Om minimum är 20 000 och max är 500 000 kr, blir spannet 480 000 kr som vi utgår ifrån. Ett spann över 550 000 kronor ger toppbetyg.
Parametrar – samlingslån genom låneförmedlare
När det kommer till samlingslån genom låneförmedlare ser valet av parametrar något annorlunda ut än för samlingslån direkt från en långivare. Vi har valt att fokusera på fler områden och viktat något annorlunda.
Effektiv ränta (40%)
Antal partners (20 %)
Kostnadsfritt (20 %)
Lånespann (20 %)
Bakgrund för val av parametrar
Effektiv ränta har en viktning på 40 % i jämförelse med samlingslån från en långivare på 80 %. Det är för att låneförmedlarna generellt redovisar en låg effektiv ränta.
Eftersom de samarbetar med flera olika partners kan de alltid utgå från den med lägst ränta och marknadsföra sig själva på samma sätt. Såklart är ändå 40 % en stor viktning och om någon sticker ut med högre ränta kommer deras totalbetyg bli betydligt lägre.
Vi har en tydlig viktning här mot antal partners på 20 %. Eftersom låneförmedlarna erbjuder liknande tjänst är ett sätt att sticka ut antal partners man kan få erbjudande ifrån.
De med många partners erbjuder också en bredd vi gillar i att man kan få flera erbjudanden om samlingslån med låg ränta.
Den sista lite större delen i betyget är om tjänsten är kostnadsfri, det väger in 20 % i slutbetyget. I dagsläget är alla jämförelsetjänster för samlingslån kostnadsfria, men om det skulle dyka upp aktörer som tar ut en avgift kommer det synas i totalbetyget.
Så hittar du bästa räntan för samlingslån
Det finns några bra tips och trix för att hitta bästa räntan för just ditt samlingslån, som exempelvis att använda en låneförmedlare, att jämföra effektiv ränta samt använda dig av medlåntagare.
Använd låneförmedlare
Att använda en låneförmedlare är effektivt eftersom de skickar din ansökan till flera långivare som sedan får konkurrera om att ge dig bästa lånevillkoren för att du ska välja just dem.
Räntan behöver pressas ner om du exempelvis ställer 10 erbjudanden mot varandra till skillnad från om du ansöker direkt hos en ensam långivare. Dels blir det svårt för dig att veta om erbjudandet är bra och dels kan långivarna dra upp räntan utan att det sticker ut i någon konkurrens.
Titta på den effektiva räntan
Det är viktigt att jämföra den effektiva räntan för samlingslån eftersom alla kostnader är inräknade där, både ränta och avgifter. Det blir därför en mer rättvis jämförelse av vad lånet faktiskt kommer kosta dig.
Förhandlingstekniker
Använder du låneförmedlare har du använt dig av en förhandlingsteknik redan. Det finns dock även andra aspekter du kan använda dig av för att sänka räntan. Tar du direkt kontakt med din valda långivare när du fått ett förslag kan du ofta förhandla ner räntan något snäpp till, innan du skriver på låneavtalet.
Våga helt enkelt vara obekväm och ring upp till den långivare du tänkt välja. De vill trots allt ha dig som kund och om de kan få det genom att sänka räntan något kan de ofta vara villiga att göra det.
Ett kanske ännu mer effektivt sätt att få lägre ränta är att du använder dig av en medlåntagare. Har du en partner eller anhörig som kan stå med på lånet får du ofta bättre lånevillkor eftersom banken ser den andra personen som en säkerhet för lånet.
Om du av någon anledning inte skulle kunna betala tillbaka på lånet behöver då den andra personen ta över den kostnaden.
Vad som påverkar räntan för ditt samlingslån
Den absolut viktigaste faktorn för räntan på ditt samlingslån är din kreditvärdighet. Har du skött dina tidigare återbetalningar och inte har alltför mycket skulder ökar chansen till bättre lånevillkor.
Din kreditvärdighet innebär egentligen hur bra din återbetalningsförmåga anses vara. Exempelvis ger en bra inkomst och säker anställning en trygghet för banken och gör att du kan bli erbjuden lägre ränta.
Långivarna tittar även på din totala skuldbörda för att se vad för eventuella andra kostnader du har, exempelvis om du har bolån eller leasar en bil. Ju lägre total skuldbörda du har desto större är chansen till bättre ränta.
Sedan tittar de även på själva låneansökan i sin helhet, exempelvis hur stort belopp du vill samla, hur lång återbetalningstid du kan få, samt om du har en medlåntagare eller inte. Även styrräntan påverkar hur låg ränta du kan få samt hur konkurrensen ser ut bland långivare på marknaden.
Krav för att samla lån till bra ränta
För att kunna samla lån till bästa möjliga är det bra om du uppfyller följande punkter:
- God kreditvärdighet
- Stabil inkomst och fast anställning
- Inte har för hög skuldsättningsgrad
- Inte har några betalningsanmärkningar
- Är över 20 år gammal
Så mycket kan du spara genom att samla dina lån till lägre ränta
Har du höga räntor och flera olika långivare kan du ofta spara in pengar både i månadskostnad och totalkostnad för lånet med ett samlingslån. Vi tar samma exempel som tidigare, då vi gick igenom hur du får koll på dina totala skulder:
- Kredit 1 – 25 000 kr, effektiv ränta 28,95 %
- Kredit 2 – 33 000 kr, effektiv ränta 32,5 %
- Kredit 3 – 15 000 kr, effektiv ränta 34,0 %
- Kredit 4 – 37 000 kr, effektiv ränta 24,3 %
Har du ovanstående krediter har du en total skuld på 110 000 kronor och en genomsnittlig effektiv ränta på 29,94 %. Återbetalas det över en tvåårsperiod innebär det en genomsnittlig räntekostnad på 1 372 kronor per månad och totalt 32 934 kronor.
Skulle den räntan sänkas till 15 % effektiv ränta skulle istället den månatliga räntekostnaden bli 688 kronor och den totala räntekostnaden vid lånets slut skulle landa på 16 500 kronor.
Det innebär alltså att du skulle spara 684 kronor varje månad i bara räntekostnad och över hela lånets period skulle du spara 16 434 kronor. du blir skuldfri lika snabbt i detta fall, vill du korta av återbetalningstiden kan du även bli skuldfri snabbare men då betala något mer per månad.
Faktorer som påverkar hur mycket du kan spara på räntekostnaden
Det som påverkar hur mycket du kan spara är bland annat vad du har för typ av lån idag, vad för löptid du väljer samt eventuella avgifter för att lösa dina lån.
Har du höga räntor på dina nuvarande lån finns det mer utrymme för att sänka dina räntekostnader. Även en förlängd återbetalningstid kan sänka dina månadskostnader, det är dock inte att föredra eftersom det ökar på totalkostnaden för lånet.
Beroende på vad för typ av lån du har kan det finnas avgifter för att lösa de lånen, det kan i sin tur påverka vilken ränta du kan bli erbjuden från din nya långivare.
Din kreditvärdighet och hur det påverkar lånevillkoren
Din kreditvärdighet bedöms baserat på flera olika faktorer, såsom inkomst, livssituation, tidigare lån och krediter, betalningsanmärkningar och månadsutgifter.
Risken att din kreditvärdighet är något försämrad blir högre när du har flera tidigare smålån och krediter. Det beror främst på att det kräver mer för att sköta återbetalningen ju fler lån du har.
Därav är det bra att samla flera smålån i ett större samlingslån för att över tid kunna förbättra din kreditvärdighet.
En god kreditvärdighet ger dig möjligheten till att kunna låna från de bästa långivarna, till de lägsta räntorna, samt få högre lånebelopp och bättre lånevillkor överlag.
Att tänka på när du ansöker om samlingslån
Tidsram för att samla lån till låg ränta
Du bör inte stressa igenom processen om du vill samla lån till lägsta möjliga ränta. Räkna med att processen kan ta 3 - 15 dagar om du ska få bästa möjliga erbjudandet.
Till att börja med tar din ansökan och initiala kreditprövning mellan 1 - 3 dagar att få klar. Sedan kan lånejämförelsen ta upp till 1 - 7 dagar för att hitta samlingslånet som passar just din situation bäst.
Till sist bör du räkna med 1 - 5 dagar för signering samt utbetalning av lånet. Din nya långivare ska då lösa dina gamla lån och krediter samt sätta upp dina villkor för det nya lånet.
Andra lösningar än att samla lån
Utöver att samla lån och krediter kan du exempelvis ta kontakt med dina befintliga långivare för att se om det går att förhandla om dina lån.
Ofta vill långivare göra mer än du tror för att hjälpa dig om du har ekonomiska bekymmer. De vill trots allt få sina lån återbetalda. Så, om du tar kontakt kan du i många fall få hjälp med omförhandling av lån eller amorteringspaus till exempel.
I många fall finns det även budget- och skuldrådgivning via kommunen du bor i. Ta kontakt eller sök på din kommuns hemsida för att se vad du kan få för hjälp där.
Omstartslån eller skuldsanering
Utöver att samla dina lån och krediter finns det alternativa lösningar såsom skuldsanering genom Kronofogdemyndigheten eller så kallade omstartslån.
Ett omstartslån fungerar på ett liknande sätt som ett samlingslån, men den stora skillnaden är att det kan gå att lösa även om du har skulder hos Kronofogden.
Budgetering och avbetalning
Får du inte tillräckligt bra erbjudanden genom att refinansiera dina lån, är ett bra steg att försöka tajta till din budget för att snabbare kunna betala av lånen. Om du minskar på dina utgifter samtidigt som du kanske tar extra arbetspass och ökar din inkomst, kan du i snabbare takt betala av dina lån.
Se över vad du kan göra för att få din budget att bli något mer hållbar. Kanske behöver du göra mer matlådor, cykla till jobbet eller kanske kan du sälja av gamla saker du inte längre använder.
FAQ: Vanliga frågor och svar
Därför kan du lita på oss
Vi strävar efter att hjälpa dig fatta mer välinformerade beslut för din plånbok. Även om vi följer en redaktionell integritet kan innehållet på den här sidan framhäva produkter från våra partners. Du kan läsa om hur vi tjänar pengar. Se också vilka vi är på vår om oss-sida och läs vårt löfte att vägleda dig genom livets finansiella resa.
- Över 25 års samlad kompetens inom privatekonomi
- Ekonomer med eftergymnasial utbildning
- Utbildade journalister
- Faktagranskande artiklar och recensioner
- Betygsystem baserat på data