Se lån som matchar dina valDet är inte en personlig rådgivning, verktyget hjälper dig bara se vilka lån som matchar dina val baserat på långivarens grundkrav.
Innehåller reklamlänkar
Vi vill hjälpa dig fatta välinformerade beslut
Som du ser är sidan helt befriad från störande reklam. Istället erhåller vi ersättning från ett flertal partners när vi förmedlar kunder till dem genom så kallade affiliatelänkar. Ersättningen kan i vissa fall påverka hur produkter visas på siten, men vårt redaktionella arbete är oberoende utan att påverkas av externa aktörer.
Uppdaterad 18 juli 2024
Skriven av
Hanif Tawab
Hanif Tawab
Hanif har jobbat på Avanza de senaste 4,5 åren. Där har han främst varit ansvarig för deras hävstångsprodukter inom segmentet Avanza Markets.
Han har även ansvarat för kundkontakten på Avanzas sociala medier.
Hanif är utbildad marknadskommunikatör inom sociala medier och UX-writer hos Nackademin.
Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26.05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29.4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr (snitt 2563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51,84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42,4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.
För ett annuitetslån på 50 000 kr till 23,95 % rörlig ränta med en återbetalningstid på 5 år, med 60 avbetalningar om 1 437 kr och 995 kr i uppläggningsavgift ger en effektiv ränta på totalt 27,99%. Totalt att återbetala blir 87 211 kr.
Jämför alla sms-lån
I tabellen visar vi alla sms-lån, även de som tar en UC-förfrågan. En lista på sms-lån utan UC finns längre ner i artikeln.
Funderar du på att ta ett sms-lån? I så fall är du är inte ensam. Tusentals svenskar behöver låna pengar och få direkta utbetalningar efter att ansökan godkänts.
Vi har gjort en stor granskning av alla långivare och listar de bästa sms-lånen. Det bästa sms-lånet kan du få hos Northmill. De har en ränta ner till 7,9 % och erbjuder en flexibel återbetalning.
Du kan alltså betala av lånet i den takt du vill och kan. Men de tar en UC-förfrågan på dig.
Om du inte vill att långivaren ska ta en UC kan du låna av Ferratum. De har också en hög beviljandegrad på alla som ansöker.
Se vilket sms-lån som är bäst för just dig
Svara på några frågor för att se det bästa lånet för dig. Processen är snabb, enkel och påverkar inte din kreditvärdighet.
Med Northmills kontokredit har du en trygg och flexibel buffert kopplad till ditt konto. Du kan sen låna från bufferten när du är i behov av pengar. Dessutom hanterar du bufferten helt digitalt via deras app.
Peter Bartholdsson är en av över 700 svenskar som har gett Northmill 5/5 stjärnor på Trustpilot:
– En helt fantastiskt bank! Så omtänksamma och väldigt måna om sina kunder. Jag kan bara ge mina varmaste rekommendationer. Vänd er till först Northmill!
Även Elizabeth är nöjd och trycker framförallt på en bra kundservice:
”Underbar personal som svarar och man får hjälp direkt. Ett bättre bemötande hittar man inte. Ni är ett bra föredöme för ert företag och hoppas alla andra service företag/banker tar efter er.”
Northmill godkänner betalningsanmärkningar. Däremot godkänner de inte alla typer av betalningsanmärkningar. De godkänner inte heller inte hur många betalningsanmärkningar som helst.
Vissa anmärkningar påverkar din kreditvärdighet mer negativt än andra. Du kan därför få avslag på grund av låg kreditvärdighet om du ansöker om en kontorkredit.
Grundläggande krav för en kreditprövning
För att beviljas en kontokredit hos Northmill krävs det att du går igenom kreditprövningen och bedöms vara kreditvärdig. Nedan krav är grundläggande för att en kreditbedömning ska kunna göras:
Visste du?
Med ett sms-lån kan du få pengar insatta på ditt konto oavsett tid på dygnet.
Bäst sms-lån utan UC 2024
Det finns ganska många sms-lån utan UC. Ett sms-lån utan UC innebär att långivaren inte tar en kreditprövningar via UC när du ansöker.
Med tanke på att det är relativt många långivare som erbjuder sms-lån utan UC har vi jämfört och valt ut de som vi anser är bäst.
Vi har baserat vårt urval på bästa effektiva räntor och tillgänglighet. Effektiva räntan räknar du ut genom att kolla både på nominell ränta och övriga kostnader som kommer med lånet.
Om du ansöker om sms-lån är det bra att hålla en kort återbetalningstid. Bli inte lurad av att månadskostnaden blir lägre om du väljer lång återbetalningsperiod.
Du ska såklart inte pressa din månadsbudget mer än du behöver. Dock det är bra att veta – ju längre tid du lånar, desto högre kommer totalkostnaden bli för lånet.
Vi tar ett exempel med ett lån på 50 000 kr som har ränta på 15 % och månatlig avgift på 200 kr. Då ser fördelningen ut enligt nedan beroende på vald återbetalningstid.
Som du ser ökar den totala räntekostnaden och avgiftskostnaderna med tiden. Därav är det bättre att återbetala lånet under en kortare period om möjligt.
Effektiv ränta
När du jämför alternativ är det också viktigt att titta på den effektiva räntan. Eftersom att vissa långivare kan komma med dolda avgifter är den effektiva räntan ett bra sätt att få full koll på kostnaden för lånet.
I den effektiva räntan ska alla kostnader för lånet ingå. Därav blir det en mer rättvis bild över den verkliga kostnaden för lånet än om du endast skulle tittat på räntekostnaden.
När du lånar hos Ferratrum slipper dolda överraskningar. Det finns inga uppläggningsavgifter eller andra kostnader, varken i början eller under tiden du har lånet.
Mary Jonsson är en av över 2 600 kunder som gett Ferratum 5 av 5 i betyg på Trustpilot:
– Jag är nöjd med hur ni hanterade min ansökan. Det gick bra med säkerhetskontrollen och bedömningen var helt rätt… Jag är supernöjd med er!
Det finns inget sms-lån som beviljar alla ansökningar. Men det finns en långivare som beviljar nästan alla som ansöker. Det finns därför en bra chans att du får ta ett sms-lån. Vi har listat sms-lån som beviljar nästan alla här.
Sms-lån för dig som är 18-22 år
Om du har fyllt 18 år kan Freedom Finance hjälpa dig att hitta lånet med bäst villkor och ränta. Hos Freedom Finance kan du ta ett lån från 5 000 upp till hela 600 000 kr.
Freedom Finance är en av Sveriges ledande låneförmedlare. De jämför och tar fram låneerbjudanden från flera av landets ledande låneinstitut och banker och kan på så sätt förmedla lån med bästa möjliga villkor.
Freedom Finance jämför över 30 olika banker och långivares villkor. Testa kostnadsfritt här.
Deras tjänst är helt kostnadsfri och du har alltid möjligheten att få tala med en av deras lånehandläggare (även om låneansökan görs via Internet). När de tar fram dina lånealternativ registreras endast en kreditupplysning hos UC.
Jan Johansson har alla använt sig av Freedom Finance för att samla tidigare lån och krediter och på så vis komma ner i månadskostnad. På Trustpilot berättar han om hur mycket han sparar varje månad:
– Jag lyckades sänka mina utgifter med cirka 3000 kronor per månad, säger Jan.
Freedom Finance hjälper dig att hitta ett lån för dig.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se
För- och nackdelar med sms-lån
Snabb tillgänglighet
Enkel ansökningsprocess
Ingen säkerhet krävs
Flexibla lånebelopp
Hög ränta och avgifter
Kort återbetalningstid
Risken för överbelåning
Begränsade skydd och reglering
Fördelar
Fördelarna med ett sms-lån kan vara till stor hjälp om du befinner dig i en akut ekonomisk situation och behöver snabba pengar.
Ansökningen är oftast enkel och smidig. Det är en fördel när tiden är knapp. Du kan vanligtvis få pengarna insatta på ditt konto inom några timmar eller till och med minuter efter ansökan. Och det kan vara en enorm lättnad när du står inför oväntade utgifter.
En annan fördel är att det inte kräver någon form av säkerhet. Det betyder att du inte behöver riskera något av värde, som din bil eller egendom, för att få lånet beviljat.
Det kan vara en lättnad att veta att du inte behöver pantsätta dina ägodelar för att få tillgång till nödvändiga medel.
Nackdelar
Men samtidigt är det viktigt att vara medveten om nackdelarna med ett sms-lån. En av de största nackdelarna är de höga räntorna och avgifterna.
Det är viktigt att fundera på om du har råd att betala tillbaka lånet inom den korta återbetalningstiden som erbjuds, eftersom det annars kan leda till en betydande ekonomisk börda.
Den korta återbetalningstiden kan vara en utmaning för många. Om du inte kan betala tillbaka lånet i tid kan det leda till förseningsavgifter och ytterligare kostnader.
Det kan förvärra din ekonomiska situation. Det är viktigt att vara realistisk och noggrant planera din återbetalningsförmåga innan du tar ett sms-lån.
En annan nackdel är risken för överbelåning. Eftersom sms-lån är lätta att få kan det vara frestande att ta flera lån samtidigt. Det kan gör att du har flera skulder som du inte har kontroll över som kan öka din ekonomiska sårbarhet.
Så för att sammanfatta...
Vi anser att ett sms-lån kan vara ett alternativ i vissa situationer, särskilt när det gäller snabb tillgänglighet och brådskande behov av pengar.
Men det är viktigt att överväga både för- och nackdelarna noggrant och att vara realistisk och ansvarsfull när det gäller att betala tillbaka lånet.
När du funderar på ett sms-lån bör du göra egen bedömning istället för att lita på våra rekommendationer "blint".
För om du gör en egen undersökning och bedömning kan du hitta det sms-lån som passar dina individuella behov och förutsättningar bäst.
Vi har listat 7 viktiga punkter som du bör kolla på innan du tar ett sms-lån
Jämför olika långivare: Undersök olika långivare och deras erbjudanden. Titta på räntesatser, avgifter, villkor, lånebelopp och återbetalningstider. Detta hjälper dig att få en uppfattning om vilka långivare som kan passa dina behov bäst.
Läs recensioner och omdömen: Ta reda på vad andra kunder säger om långivarna du överväger. Det kan ge dig en inblick i deras rykte och kundtjänst.
Kolla på reglering och efterlevnad: Kontrollera att långivaren är reglerad och följer de nödvändiga juridiska bestämmelserna och konsumenträttigheterna. Detta kan ge dig en extra trygghet.
Uppskatta kostnaderna: Försök att förstå de totala kostnaderna för lånet, inklusive ränta, avgifter och eventuella dolda kostnader. Jämför kostnaderna med din återbetalningsförmåga och bedöm om lånet är överkomligt för dig.
Läs och förstå villkoren: Noga läsa och förstå alla villkor, inklusive återbetalningsplan, förseningsavgifter och eventuella sanktioner för att undvika överraskningar längs vägen.
Få rådgivning vid behov: Om du är osäker eller inte känner dig bekväm med att fatta beslutet själv kan det vara bra att rådfråga en ekonomisk rådgivare eller prata med din bank för att få professionell vägledning.
Går det att få sms-lån utan ränta?
Ja, det gå att få sms-lån utan ränta. Det finns långivare som lånar ut pengar utan någon ränta under en bestämd period. Om du kan betala tillbaka lånet inom en månad finns det flera aktörer som du kan ta lån av utan att behöva betala någon ränta.
Det kan tillkomma andra kostnader och avgifter som exempelvis uppläggningsavgift eller aviavgift. Eftersom att långivaren tar en risk när de lånar ut pengar till dig är det ju vanligast att du behöver betala en ränta.
Man kanske kan tycka att det borde vara svårt att få låna utan ränta, men det är det inte. Att ansöka om ett lån utan ränta är inte mer avancerat än att ansöka om ett sms-lån – snabbt och smidigt. Det som kan vara klurigt är att hitta en långivare som erbjuder just räntefria lån.
Lagar och regler för sms-lån
Från och med 2018 infördes skärpta regler för konsumentlån. Reglerna infördes för att stärka skyddet för dig som konsument och började gälla 1 september 2018.
Reglerna påverkar hur hög räntan får vara och hur mycket ett lån totalt får kosta, i förhållande till lånebeloppet. Det får inte längre kosta mer än 40 % över Riksbankens referensränta som fastställs två gånger om året.
Om referensräntan är 4 % får alltså ett lån maximalt ha 44 % i ränta. Dessutom får inte den totala kostnaden för lånet vara mer än dubbla lånebeloppet. Lånar du 10 000 kronor får det alltså maximalt kosta 20 000 kronor.
Fler regler
Dröjsmålsräntan får inte vara högre än 40 % över Riksbankens referensränta. Alltså den avgift du betalar om du är sen med en betalning.
Långivarna ska vara måttfulla i sin marknadsföring.
Vid utebliven återbetalning får långivaren endast ta ut dröjsmålsränta, inga övriga avgifter.
Långivaren får bara förlänga ditt lån en gång.
Begreppet högkostnadskredit introducerat. Med det avses lån med en effektiv ränta på över 30 %.
Ångerrätt för sms-lån
Vare sig du köper kläder, elektronik, heminredning eller något annat har du enligt konsumentköplagen alltid rätt att ånga dig inom 14 dagar. Samma sak gäller för sms-lån.
Ångerfristen på sms-lån börjar i samband med att du får dina lånevillkor och gäller då 14 dagar. Eftersom det gäller från att du får lånevillkoren har vanligtvis dina 14 dagar påbörjats när du väl har pengarna på kontot.
Se därför till att anteckna vilken dag du fått lånevillkoren tillhanda, på det viset har du koll på din ångerrätt.
För att ångra sms-lånet behöver du höra av dig till långivaren. Du kan ångra både muntligt och skriftligt, dock är skriftligt att föredra eftersom du då har bevis på att du ångrat lånet.
Du behöver inte uppge någon anledning till varför du ångrat dig. Om du gör det inom de 14 dagarna men långivaren av någon anledning inte skulle acceptera det kan du höra av dig till konsumentverket för vidare hjälp.
Från det att du ångrat lånet har du 30 dagar på dig att betala tillbaka pengarna. Tänk på att utöver lånebeloppet behöver du även betala ränta för den tid du haft tillgång till lånet.
Räntan räknas från den dagen du fick tillgång till pengarna fram till att du återbetalat. Om det var någon uppläggningsavgift eller annan typ av avgift vid ansökan av lånet ska långivaren betala tillbaka det till dig.
Konsumentkreditlagen är till för att skydda dig
Reglerna finns till för att skydda dig som konsument. Allt för dyra sms-lån eller krediter är inte hållbart i längden. Därav finns det inte sms-lån som beviljar alla, långivarna behöver ta hänsyn till konsumentkreditlagen.
När du tar ett sms-lån hanteras din ansökan snabbt
Det kan vara frestande att ta flera lån samtidigt
Att tänka på när du tar ett sms-lån utan ränta
När du tar ett sms-lån utan ränta behöver du inte betalar någon procentuell ränta för lånet. Däremot tar en del långivare tar ut andra kostnader istället. Se till att du läser villkoren innan du ansöker om ett sms-lån.
Det här är viktigt att tänka på innan du ansöker om ett räntefritt sms-lån:
Ett räntefritt lån innebär inte automatiskt att lånet är kostnadsfritt. Ett räntefritt sms-lån kan bli dyrare än ett lån med ränta om exempelvis uppläggningsavgiften eller aviavgiften är dyr.
Oftast löper återbetalningstidenpå14, 24 eller 30 dagar. Var säker på att du kan betala tillbaka lånet i tid innan du tar ett lån utan ränta.
Om du missar en inbetalning kan dra med sig dyra kostnader och i värst fall en betalningsanmärkning.
Läs alltid villkoren väldigt noga, speciellt om kostnader anges i procent.
Stirra dig inte blind på räntan bara utan lolla på totalkostnaden för lånet.
Eftersom att sms-lån är lån med lägre belopp och där långivaren hanterar din ansökan snabbt fungerar lånet annorlunda än om du tar exempelvis ett bolån. Därför är ett sms-lån en högkostnadskredit med kort återbetalningstid och höga räntor.
Själva namnet sms-lån kommer från tidigt 2000-tal där du kunde ansöka om lån via sms direkt.
Kan vem som helst ta sms-lån?
För att kunna låna pengar måste du vara minst 18 år men oftast vill långivaren att du ska vara 20 år eller äldre. Dessutom vill vill långivaren ofta att du är folkbokförd i Sverige och har varit svensk medborgare i fem år eller mer.
Vissa långivare godkänner att du haft tidigare betalningsanmärkningar medan andra har satt en gräns på hur många betalningsanmärkningar du får ha sen tidigare. Men det finns långivare som erbjuder sms-lån som beviljar nästan alla, så det behöver inte betyda att du inte kan låna pengar.
Ja, du kan ta ett sms-lån utan att någon kreditupplysning tas hos UC. Det är vanligt att långivare som erbjuder sms-lån använder andra företag än uc för att göra kreditbedömning på låntagaren.
Fördelen med sms-lån utan UC är att långivarna inte behöver genomföra kreditupplysningen genom företaget uc. Många långivare använder sig istället av Creditsafe eller Bisnode.
När du tar ett sms-lån genom Bisnode eller Creditsafe kommer inte antalet UC-förfrågningar du har sedan tidigare påverka dina chanser att bli beviljad. Det gör att även personer med många kreditprövningar kan bli beviljade.
En annan fördel är också att långivare som inte använder UC inte har tillgång till deras skuldregister. De kan således inte se vilka lån och krediter du har sedan innan och använda det emot dig.
Alla typer av företag utom ett måste genomföra en kreditupplysning enligt konsumentkreditlagen. Det undantaget är pantbanken. Pantbanker behöver inte ta någon kreditupplysning eftersom att de är säkra på att lånet kommer bli återbetalt (av låntagaren eller genom att det som är pantsatt säljs).
Vad beror det på att sms-lån har högre räntor än andra lån?
Det beror främst på att låneinstituten tar högre risker med sms-lån, än vad banker gör med sina lån. Kraven på ett snabblån är inte lika höga på ett snabblån som det är på ett banklån. Det är möjligt för fler att ta ett mindre lån än vad det är för att ta ett banklån, därmed behöver då också en högre ränta läggas.
Finns det sms-lån som beviljar och godkänner alla?
Nej, tyvärr finns det inga sms-lån som beviljar alla som ansöker om lån. Anledningen är att alla som söker lån inte uppfyller kraven för att få sin ansökan godkänd. Däremot har många långivare låga krav och godkänner en stor andel ansökningar.
Sms-lån utan inkomst går ofta att få om du är arbetslös. När du tar ett sms-lån gör långivaren en snabb kreditprövning utan att ta in uppgifter från exempelvis Skatteverket där din inkomst är preciserad. Istället tittar de på information från kreditupplysnings-företag.
Låna som student
Att vara student innebär att du inte kan bevisa en fast inkomst förutom dina studiemedel. Dessutom räcker studiebidraget eller studielånet inte långt när det uppstår oförutsedda utgifter. Då kan ett sms-lån vara ett bra komplement.
Eftersom att det kommer ta längre tid att betala tillbaka ditt lån kan du inte låna lika mycket som om du jobbade och hade en lön. Sms-lån är perfekt för att du ska kunna betala mindre utgifter under studenttiden. Läs mer om låna pengar som student här.
