Vad du behöver veta omLumify kontokredit
Som ny kund betalar du 0 kr uppläggningsavgift och 0 kr ränta för lån från 16 000 kr första månaden.
Hos Lumify kan du ansöka om kontokredit upp till 70 000 kronor utan UC-förfrågan. Du kan ansöka dygnet runt och får besked på några minuter. Har du ett bankkonto hos någon av storbankerna har du pengarna på kontot inom 15 minuter efter att krediten beviljats.
HögkostnadskreditOm du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Så presterar Lumifys kontokredit med vårt betygsystem
Spannet mellan det lägst och det högsta beloppet du kan ansöka om. Detta har en mindre påverkan på lånets totalbetyg.
Om lånet godkänner betalningsanmärkningar eller inte. Detta har en mindre påverkan på det totala betyget.
Hur stor andel av alla ansökningar som blir beviljade ett lån. Detta har den största inverkan på det totala betyget.
Alla kostnader för lånet utöver nominella räntan. Detta har en större påverkan på det totala betyget.
Nominell ränta på lånet har en större påverkan på det totala betyget.
Om långivaren tar en kreditupplysning via UC eller inte. Detta har en mindre påverkan på det totala betyget.
BetygsystemVårt betygsystem är noggrant framtaget av våra bankexperter och bygger på flera parametrar. Genom att vikta de olika parametrarna har vi kommit fram till ett totalbetyg av lånet. Läs mer om Finansvalps ratingsystem ›
Vårt omdöme av Lumifys kontokredit
På Finansvalp uppskattar vi den snabba svarstiden på din ansökan. Eftersom bedömningen är automatiserad tar det inte mer än några minuter innan du har ett besked.
Och så snart ditt lån är beviljat får du pengarna utbetalda till ditt konto. Oavsett vilken dag i veckan eller tid på dygnet det är.
För dig som är orolig över många kreditprövningar är det en fördel att vare sig din ansökan eller kredit syns i en UC. Det beror på att Lumify använder sig av Creditsafe och/eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).
När du tar ett lån hos Lumify skriver du under på att du tar en högkostnadskredit. Och vi på Finansvalp tycker att det är bra att företaget informerar om det på hemsidan.
Den här typen av lån är tänkt att vara en kortsiktig lösning och inte en del av din långsiktiga privatekonomi.
Ofullständig information och dyra avgifter
Att ansöka om lån hos Lumify är lätt och går snabbt. Men det är bara själva ansökan som är lätt att fylla i. För att ta reda på exempelvis lånevillkor får du leta länge innan du hittar svar i det finstilta.
Dessutom tycks informationen skilja sig åt. Beroende på var du läser ser det olika ut, vilket ökar osäkerheten kring vad som faktiskt gäller.
Även kostnaden för det lån du tar är otydlig och svår att förstå sig på. Detta eftersom Lumify inte erbjuder någon prislista. Det finns inte heller någon information om kostnaden under rubriken frågor och svar.
Den nominella räntan är rörlig vilket således innebär att den kan komma att ändras under din lånetid. När vi läser igenom lånevillkoren står det att den nominella räntan för närvarande är 44,00 %.
Istället för en fast uppläggningsavgift anger Lumify ett spann mellan 540 kronor och hela 5 605 kronor. Dessutom får du betala för dina uttag.
Exakt hur mycket den avgiften är och hur den beräknas beror på hur mycket du lånar.
Vi på Finansvalp anser att kostnaden för ett lån, produkt eller tjänst skall framgå klart och tydligt. Det gör det inte på Lumify. Även för en erfaren ekonom är det svårt att få klarhet i de räkneexempel som Lumify använder sig av.
Men en sak kan vi på Finansvalp vara säkra på. Och det är att du kommer att betala både många och ovanligt höga avgifter för ditt lån. Det gör Lumify till ett av de dyrare lånen på marknaden.
Bristande kreditprövning
I april 2022 varnades även Luma Finans AB och Lumify av Konsumentverket för bristande kreditprövning. Det innebär att företaget har lånat ut pengar till personer som inte klarat av en sedvanlig kreditprövning.
Med andra ord till dig som inte klarar av att betala tillbaka lånet och därmed riskerar att fastna i en skuldfälla. Av den anledningen fick bolaget böta 4,5 miljoner kronor.
För- och nackdelar med Lumifys kontokredit
Här listar vi positiva och negativa aspekter med att låna genom Lumify. Gör en avvägning om vad som är viktigt för dig innan du ansöker.
- Fördelar
- Snabb utbetalning
- Du kan ha medsökande
- Ingen UC
- Krävs ingen säkerhet
- Nackdelar
- Hög ränta
- Dyra avgifter
- Undermålig information om lånevillkoren
Lån utan UC
När du ansöker om lån hos Lumify tas det ingen kreditupplysning via UC. I videon förklarar vi vad lån utan UC innebär och när det kan vara bra.
Fakta
Krav
Om Lumify
Lumify är ett varumärke från Luma Finans AB. Det är ett konsumentkreditinstitut som står under Finansinspektionens tillsyn. Bolaget ingår i en koncern och är verksam i Sverige och Danmark. Under 2022 omsatte bolaget 404 miljoner kronor och gjorde en vinst på 54 miljoner.
Läs mer
Tänk på det här om du vill låna hos Lumify
Det finns några punkter som är bra att ha i åtanke innan du ansöker hos Lumify.
- Du får ut mest som ny kund – låna utan ränta och uppläggningsavgift om du lånar över 16 000 kronor
- Lumify tar kreditupplysning via Creditsafe och/eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) – Ingen UC tas
- Du kan alltid slutlösa din kredit genom att betala in hela beloppet – under mina sidor ser du vad din kredit ligger på
- Lumify är en högkostnadskredit – det innebär att lånet kommer vara dyrt om du inte återbetalar i snabb takt
Jämför Lumify med andra kontokrediter
| FairloHögst betyg | 10 000 - 70 000 kr |
| Lumify | 2 000 - 70 000 kr |
| FerratumBeviljas | 1 000 - 40 000 kr |
| Brixo | 3 000 - 50 000 kr |
| NorthmillLåg ränta | 1 000 - 50 000 kr |
| Credifi | 2 000 - 50 000 kr |
| Flexkontot | 3 000 - 30 000 kr |
| Merax | 3 000 - 30 000 kr |
| Binly | 2 000 - 50 000 kr |
| ViaConto | 1 000 - 20 000 kr |
| Kontantfinans | 3 000 - 30 000 kr |
| GF Money | 1 000 - 30 000 kr |
Betygsystem
Vårt betygsystem är noggrant framtaget av våra bankexperter och bygger på flera parametrar. Genom att vikta de olika parametrarna har vi kommit fram till ett totalbetyg av lånet.
Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar via sina kanaler.
- Nominell ränta: 20 %
- Avgifter och kostnader: 20 %
- Godkänner betalningsanmärkning: 10 %
- Lånespann: 10 %
- Erbjuder lån utan UC-förfrågan: 10 %
- Beviljandegrad: 30 %
Därför kan du lita på oss
Vi strävar efter att hjälpa dig att fatta smartare ekonomiska beslut. Även om vi följer en redaktionell integritet kan innehållet på den här sidan framhäva produkter från våra partners. Här är en förklaring till hur vi tjänar pengar. Läs mer om vilka vi är och vårt löfte att vägleda dig genom livets finansiella resa här.
- Över 25 års samlad kompetens inom privatekonomi
- Ekonomer med eftergymnasial utbildning
- Utbildade journalister
- Faktagranskande artiklar och recensioner
- Betygsystem baserat på data
