Vad du behöver veta omLumify kontokredit
Som ny kund betalar du 0 kr uppläggningsavgift och 0 kr ränta för lån från 16 000 kr första månaden.
Hos Lumify kan du ansöka om kontokredit upp till 70 000 kronor utan UC-förfrågan. Du kan ansöka dygnet runt och får besked på några minuter. Har du ett bankkonto hos någon av storbankerna har du pengarna på kontot inom 15 minuter efter att krediten beviljats.
HögkostnadskreditOm du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Så presterar Lumifys kontokredit med vårt betygsystem
Spannet mellan det lägst och det högsta beloppet du kan ansöka om. Detta har en mindre påverkan på lånets totalbetyg.
Om lånet godkänner betalningsanmärkningar eller inte. Detta har en mindre påverkan på det totala betyget.
Hur stor andel av alla ansökningar som blir beviljade ett lån. Detta har den största inverkan på det totala betyget.
Alla kostnader för lånet utöver nominella räntan. Detta har en större påverkan på det totala betyget.
Nominell ränta på lånet har en större påverkan på det totala betyget.
Om långivaren tar en kreditupplysning via UC eller inte. Detta har en mindre påverkan på det totala betyget.
BetygsystemVårt betygsystem är noggrant framtaget av våra bankexperter och bygger på flera parametrar. Genom att vikta de olika parametrarna har vi kommit fram till ett totalbetyg av lånet. Läs mer om Finansvalps ratingsystem ›
Vårt omdöme av Lumifys kontokredit
På Finansvalp uppskattar vi den snabba svarstiden på din ansökan. Eftersom bedömningen är automatiserad tar det inte mer än några minuter innan du har ett besked.
Och så snart ditt lån är beviljat får du pengarna utbetalda till ditt konto. Oavsett vilken dag i veckan eller tid på dygnet det är.
För dig som är orolig över många kreditprövningar är det en fördel att vare sig din ansökan eller kredit syns i en UC. Det beror på att Lumify använder sig av Creditsafe och/eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).
När du tar ett lån hos Lumify skriver du under på att du tar en högkostnadskredit. Och vi på Finansvalp tycker att det är bra att företaget informerar om det på hemsidan.
Den här typen av lån är tänkt att vara en kortsiktig lösning och inte en del av din långsiktiga privatekonomi.
Ofullständig information och dyra avgifter
Att ansöka om lån hos Lumify är lätt och går snabbt. Men det är bara själva ansökan som är lätt att fylla i. För att ta reda på exempelvis lånevillkor får du leta länge innan du hittar svar i det finstilta.
Dessutom tycks informationen skilja sig åt. Beroende på var du läser ser det olika ut, vilket ökar osäkerheten kring vad som faktiskt gäller.
Även kostnaden för det lån du tar är otydlig och svår att förstå sig på. Detta eftersom Lumify inte erbjuder någon prislista. Det finns inte heller någon information om kostnaden under rubriken frågor och svar.
Den nominella räntan är rörlig vilket således innebär att den kan komma att ändras under din lånetid. När vi läser igenom lånevillkoren står det att den nominella räntan för närvarande är 44,00 %.
Istället för en fast uppläggningsavgift anger Lumify ett spann mellan 540 kronor och hela 5 605 kronor. Dessutom får du betala för dina uttag.
Exakt hur mycket den avgiften är och hur den beräknas beror på hur mycket du lånar.
Vi på Finansvalp anser att kostnaden för ett lån, produkt eller tjänst skall framgå klart och tydligt. Det gör det inte på Lumify. Även för en erfaren ekonom är det svårt att få klarhet i de räkneexempel som Lumify använder sig av.
Men en sak kan vi på Finansvalp vara säkra på. Och det är att du kommer att betala både många och ovanligt höga avgifter för ditt lån. Det gör Lumify till ett av de dyrare lånen på marknaden.
Bristande kreditprövning
I april 2022 varnades även Luma Finans AB och Lumify av Konsumentverket för bristande kreditprövning. Det innebär att företaget har lånat ut pengar till personer som inte klarat av en sedvanlig kreditprövning.
Med andra ord till dig som inte klarar av att betala tillbaka lånet och därmed riskerar att fastna i en skuldfälla. Av den anledningen fick bolaget böta 4,5 miljoner kronor.
Är Lumify bra?
I vårt betygsystem får Lumify 2,4 av 5 möjliga i betyg. Deras bäst presterande kategorier är att de erbjuder lån utan UC, har ett brett lånespann och att de har hög beviljandegrad på låneansökningar.
Lumify erbjuder en flexibel kontokredit upp till 70 000 kronor utan att ta kreditupplysning via UC. Processen är snabb och utbetalning sker inom 15 minuter från beviljad ansökan.
Som ny kund lånar du utan uppläggningsavgift och ränta när du lånar över 16 000 kronor. Erbjudandet gäller 30 dagar sen gäller ordinarie lånevillkor, därav behöver du vara snabb på återbetalningen.
Vi tycker att det finns bättre alternativ på marknaden, speciellt om du inte är ny kund hos Lumify. Räntan är hög, det finns flera dyra avgifter och informationen på hemsidan är något svag.
Lumifys lån och räntor
Räntespann
Lumify har en rörlig nominell årsränta på 44,00 % vilket ger en månadsränta på 3,67 %. Vilken den effektiva räntan blir beror på lånebelopp och löptid men ligger inom ett spann på 12,87 % och 236,5 %.
Effektiv ränta är detsamma som din totala kostnad för lånet inklusive ränta och avgifter. Den lägsta effektiva räntan gäller endast vid ett lånebelopp på 2 000 kronor och direktåterbetalning.
Hur mycket kan man låna av Lumify
Hos Lumify kan du ansöka om ett lån mellan 2 000 och 70 000 kronor.
Typer av tjänster du kan ansöka om hos Lumify
Kontokredit
Ditt privatlån hos Lumify är en kontokredit. Det innebär att du ansöker om en viss kreditgräns. Därefter kan du själv välja när och hur mycket du vill ta ut upp till tillåten gräns.
Fördelen med den här typen av lån är att du kan använda det som ett kreditkort.
Pengarna finns där när du behöver dem. När du vill göra ett uttag loggar du in på Mina sidor och väljer det belopp som du vill ta ut. Då görs en direktutbetalning på den summan till det bankkonto som du har angett. Oavsett tid på dygnet.
Men tänk på att avgiften för krediten är densamma oavsett hur mycket du använder. Nackdelen med en kontokredit är att du betalar mer än för ett privatlån. Både ränta och avgifter är högre vilket innebär att det kostar mer att låna.
Därför bör du överväga innan du tar en kontokredit om du verkligen behöver det. Att använda lånet för att betala för exempelvis en resa, nöjeskonsumtion eller för att betala av andra lån och krediter är inte att rekommendera.
Månadskostnad
Hur hög månadskostnaden för ditt lån blir beror på lånebelopp och återbetalningstid. Här brukar vi på Finansvalp ge dig ett exempel som är enkelt att förstå.
Men dessvärre har vi inte tillräckligt med information för att kunna ge dig det när det gäller Lumify.
Därför visar vi här företagets eget exempel. Men vi vill samtidigt påpeka att exemplet inte är särskilt lätt att tyda. Såhär skriver Lumify:
"En kredit på 9 500 kr till 44,00 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 880 kr, 1 547 kr, 1 510 kr, 1 473 kr, 1 436 kr, 1 399 kr, 1 362 kr, 1 325 kr, 1 288 kr samt 1 251 kr) och 1 105 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 188,16 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 670 kr. Kreditens löptid och där tillhörande kostnader kan komma att förändras vid utökning av krediten."
Så går ansökan av kontokredit till
För att du ska få låna pengar hos Lumify måste du först uppfylla deras krav:
Bedömningen av din ansökan görs automatiskt. I vissa fall görs en manuell genomgång och du kan då komma att kontaktas för kompletterande dokument.
Lumify gör en kreditprövning via Creditsafe och/eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode). Det betyder att det inte syns i din kreditupplysning från UC att du ansökt om ett lån hos dem. De rapporterar inte heller in en eventuell skuld till UC.
Hur snabbt får man svar på sin ansökan?
Lumify svarar på din ansökan inom några minuter. Och utbetalning sker dygnet runt oavsett veckodag. Det betyder att pengarna normalt sett finns på ditt konto 15 minuter efter det att din ansökan har blivit beviljad. Under förutsättning att du har ett bankkonto i SEB, Swedbank, Nordea eller Handelsbanken.
Mina sidor hos Lumify
Som kund loggar du in på Mina sidor med hjälp av bankID. På Mina sidor kan du se aktuell skuld och fakturor. Om du vill göra ett uttag på din kredit gör du det på Mina sidor.
Vanliga avgifter
Lumify tar ingen årsavgift. Men däremot tar de följande avgifter:
- Uppläggningsavgift: mellan 540 kronor och 5 605 kronor.
- Månadsavgift: 60 kronor
- Avgift för varje uttag: beror på storleken av ditt uttag.
,,,
För- och nackdelar med Lumifys kontokredit
Här listar vi positiva och negativa aspekter med att låna genom Lumify. Gör en avvägning om vad som är viktigt för dig innan du ansöker.
- Fördelar
- Snabb utbetalning
- Du kan ha medsökande
- Ingen UC
- Krävs ingen säkerhet
- Nackdelar
- Hög ränta
- Dyra avgifter
- Undermålig information om lånevillkoren
Lån utan UC
När du ansöker om lån hos Lumify tas det ingen kreditupplysning via UC. I videon förklarar vi vad lån utan UC innebär och när det kan vara bra.
Fakta
Krav
Om Lumify
Lumify är ett varumärke från Luma Finans AB. Det är ett konsumentkreditinstitut som står under Finansinspektionens tillsyn. Bolaget ingår i en koncern och är verksam i Sverige och Danmark. Under 2022 omsatte bolaget 404 miljoner kronor och gjorde en vinst på 54 miljoner.
Läs mer
Tänk på det här om du vill låna hos Lumify
Det finns några punkter som är bra att ha i åtanke innan du ansöker hos Lumify.
- Du får ut mest som ny kund – låna utan ränta och uppläggningsavgift om du lånar över 16 000 kronor
- Lumify tar kreditupplysning via Creditsafe och/eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) – Ingen UC tas
- Du kan alltid slutlösa din kredit genom att betala in hela beloppet – under mina sidor ser du vad din kredit ligger på
- Lumify är en högkostnadskredit – det innebär att lånet kommer vara dyrt om du inte återbetalar i snabb takt
Jämför Lumify med andra kontokrediter
| FairloHögst betyg | 10 000 - 70 000 kr |
| Lumify | 2 000 - 70 000 kr |
| FerratumBeviljas | 1 000 - 40 000 kr |
| Brixo | 3 000 - 50 000 kr |
| NorthmillLåg ränta | 1 000 - 50 000 kr |
| Credifi | 2 000 - 50 000 kr |
| Flexkontot | 3 000 - 30 000 kr |
| Merax | 3 000 - 30 000 kr |
| Binly | 2 000 - 50 000 kr |
| ViaConto | 1 000 - 20 000 kr |
| Kontantfinans | 3 000 - 40 000 kr |
| GF Money | 1 000 - 30 000 kr |
Betygsystem
Vårt betygsystem är noggrant framtaget av våra bankexperter och bygger på flera parametrar. Genom att vikta de olika parametrarna har vi kommit fram till ett totalbetyg av lånet.
Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar via sina kanaler.
- Nominell ränta: 20 %
- Avgifter och kostnader: 20 %
- Godkänner betalningsanmärkning: 10 %
- Lånespann: 10 %
- Erbjuder lån utan UC-förfrågan: 10 %
- Beviljandegrad: 30 %
Därför kan du lita på oss
Vi strävar efter att hjälpa dig att fatta smartare ekonomiska beslut. Även om vi följer en redaktionell integritet kan innehållet på den här sidan framhäva produkter från våra partners. Här är en förklaring till hur vi tjänar pengar. Läs mer om vilka vi är och vårt löfte att vägleda dig genom livets finansiella resa här.
- Över 25 års samlad kompetens inom privatekonomi
- Ekonomer med eftergymnasial utbildning
- Utbildade journalister
- Faktagranskande artiklar och recensioner
- Betygsystem baserat på data
