Hos Lumify kan du ta en högkostnadskredit upp till 70 000 kronor utan UC-förfrågan. Du kan ansöka dygnet runt och får besked på några minuter. Om du har ett bankkonto hos Nordea, SEB, Swedbank eller Handelsbanken har du pengarna på ditt konto inom 15 minuter efter att krediten beviljats.
Ansök om lån
På Finansvalp uppskattar vi den snabba svarstiden på din ansökan. Eftersom bedömningen är automatiserad tar det inte mer än några minuter innan du har ett besked.
Och så snart ditt lån är beviljat får du pengarna utbetalda till ditt konto. Oavsett vilken dag i veckan eller tid på dygnet det är.
För dig som är orolig över många kreditprövningar är det en fördel att vare sig din ansökan eller kredit syns i en UC. Det beror på att Lumify använder sig av Creditsafe.
När du tar ett lån hos Lumify skriver du under på att du tar en högkostnadskredit. Och vi på Finansvalp tycker att det är bra att företaget informerar om det på hemsidan.
Den här typen av lån är tänkt att vara en kortsiktig lösning och inte en del av din långsiktiga privatekonomi.
Att ansöka om lån hos Lumify är lätt och går snabbt. Men det är bara själva ansökan som är lätt att fylla i. För att ta reda på exempelvis lånevillkor får du leta länge och väl innan du hittar svar i det finstilta.
Dessutom tycks informationen skilja sig åt beroende på var du läser vilket ökar osäkerheten kring vad som faktiskt gäller.
Även kostnaden för det lån du tar är otydlig och svår att förstå sig på. Lumify erbjuder ingen prislista. Och under rubriken frågor och svar finns ingen information om själva kostnaden heller.
Den nominella räntan är rörlig vilket innebär att den kan komma att ändras under din lånetid.
Dessutom står det två olika räntesatser beroende på var du läser. I din ansökan står det att den nominella räntan är 40,25 %.
Men om du läser igenom lånevillkoren står det istället att den nominella räntan för närvarande är 40,50 %.
Istället för en fast uppläggningsavgift anger Lumify ett spann mellan 515 kronor och hela 5 405 kronor. Dessutom får du betala för dina uttag.
Exakt vilken den avgiften är och hur den beräknas anger inte Lumify. Bara att det beror på ditt uttagsbelopp.
Vi på Finansvalp anser att kostnaden för ett lån, produkt eller tjänst skall framgå klart och tydligt. Det gör det inte på Lumify. Även för en erfaren ekonom är det svårt att få klarhet i de räkneexempel som Lumify använder sig av.
Men en sak kan vi på Finansvalp vara säkra på. Och det är att du kommer att betala både många och ovanligt höga avgifter för ditt lån vilket gör Lumifys till ett av de dyrare på marknaden.
I april 2022 varnades Luma Finans AB och Lumify av Konsumentverket för bristande kreditprövning. Det innebär att företaget har lånat ut pengar till personer som inte klarat av en sedvanlig kreditprövning.
Med andra ord till dig som inte klarar av att betala tillbaka lånet och därmed riskerar att fastna i en skuldfälla. Av den anledningen fick bolaget böta 4,5 miljoner kronor.
Hos Trustpilot har endast 16 låntagare valt att lämna en recension. Det genomsnittliga betyget är dåligt och stannar på 1,8 av 5. Av samtliga betyg är 12 % 2 stjärnor och resten, hela 88 %, är lägsta möjliga med 1 av 5 stjärnor. Såhär beskriver Johan sin upplevelse av Lumify:
"Sanslösa priser och fruktansvärda villkor. Ett lån på 70 000 kr kostar 9000 kr första månaden, endast för att förlänga betaltiden. Nästa månad är betalningen 14 800 kr. Man blir beviljad 70 000 å sen tar dom hutlösa avgifter för varje uttag som görs.
Kundtjänst är den absolut sämsta man ens kan drömma mardrömmar om och dom kommer bara med dåliga förklaringar på avgifter som slagits på. Betalning måste göras EXAKT den dagen du kollar summan, då summan ändras varenda dag.
Dom bryter dessutom mot finansinspektionens lagar å regler om vilka man får låna ut till.
Så en ofantligt stor varning!!!! Du har det mycket bättre om skulderna hamnar hos kf, istället för att använda detta bolag."
Just avgifterna är något de flesta kritiserar och motiverar det låga betyget med. Som Daniel till exempel:
"Den absolut värsta kreditgivare jag haft att göra med. När jag skulle slutbetala min skuld på 81kr la de på avgifter så att slutsumman hamnade på 718 kr. Undvik dessa skojare!"
Lumify är ingen registrerad profil på Trustpilot och har heller inte besvarat kritiken.
Läs alla omdömen om Lumify hos Trustpilot.
I skrivande stund har endast 8 användare lämnat ett omdöme om Lumify på Google. Samtliga har gett företaget det lägsta betyget. Såhär skriver Rolf:
"Lumify är ett ockerbolag som bedriver utlåning till skyhöga räntor. Det finstilta i avtalet är 2250 i uppläggningsavgift hur kan det vara lagligt?"
Lumify har en rörlig nominell årsränta på 40,50 % vilket ger en månadsränta på 3,375 %. Vilken den effektiva räntan blir beror på lånebelopp och löptid men ligger inom ett spann på 1,47 % och 2 685,61 %.
Effektiv ränta är detsamma som din totala kostnad för lånet inklusive ränta och avgifter. Den lägsta effektiva räntan gäller endast vid ett lånebelopp på 2 000 kronor och direktåterbetalning.
Hos Lumify kan du ansöka om ett lån mellan 2 000 och 70 000 kronor.
Ditt privatlån hos Lumify är en kontokredit. Det innebär att du ansöker om en viss kreditgräns. Därefter kan du själv välja när och hur mycket du vill ta ut upp till tillåten gräns.
Fördelen med den här typen av lån är att du kan använda det som ett kreditkort.
Pengarna finns där när du behöver dem. När du vill göra ett uttag loggar du in på Mina sidor och väljer det belopp som du vill ta ut. Då görs en direktutbetalning på den summan till det bankkonto som du har angett. Oavsett tid på dygnet.
Men tänk på att avgiften för krediten är densamma oavsett hur mycket du använder. Nackdelen med en kontokredit är att du betalar mer än för ett privatlån. Både ränta och avgifter är högre vilket innebär att det kostar mer att låna.
Därför bör du överväga innan du tar en kontokredit om du verkligen behöver det. Att använda lånet för att betala för exempelvis en resa, nöjeskonsumtion eller för att betala av andra lån och krediter är inte att rekommendera.
Hur hög månadskostnaden för ditt lån blir beror på lånebelopp och återbetalningstid. Här brukar vi på Finansvalp ge dig ett exempel som är enkelt att förstå. Men dessvärre har vi inte tillräckligt med information för att kunna ge dig det när det gäller Lumify.
Därför visar vi här företagets eget exempel. Men vi vill samtidigt påpeka att exemplet inte är särskilt lätt att tyda. Såhär skriver Lumify:
"En kredit på 9 500 kr till 40,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 821 kr, 1 552 kr, 1 514 kr, 1 476 kr, 1 438 kr, 1 400 kr, 1 361 kr, 1 323 kr, 1 285 kr samt 1 247 kr) och 1 155 kr i uppläggningsavgift, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186,87 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 417 kr."
För att du ska få låna pengar hos Lumify måste du först uppfylla deras krav:
Bedömningen av din ansökan görs automatiskt. I vissa fall görs en manuell genomgång och du kan då komma att kontaktas för kompletterande dokument.
Lumify gör en kreditprövning via Creditsafe vilket betyder att det inte syns i din kreditupplysning från UC att du ansökt om ett lån hos dem. De rapporterar inte heller in en eventuell skuld till UC.
Lumify svarar på din ansökan inom några minuter. Och utbetalning sker dygnet runt oavsett veckodag. Det betyder att pengarna normalt sett finns på ditt konto 15 minuter efter det att din ansökan har blivit beviljad. Under förutsättning att du har ett bankkonto i SEB, Swedbank, Nordea eller Handelsbanken.
Som kund loggar du in på Mina sidor med hjälp av bankID. På Mina sidor kan du se aktuell skuld och fakturor. Om du vill göra ett uttag på din kredit gör du det på Mina sidor.
Lumify tar ingen årsavgift. Men däremot tar de följande avgifter:
Lumify är ett varumärke från Luma Finans AB. Det är ett konsumentkreditinstitut som står under Finansinspektionens tillsyn. Bolaget ingår i en koncern och är verksam i Sverige och Danmark.
Under 2021 omsatte bolaget cirka 137 miljoner kronor och gick med en vinst på 30 miljoner kronor.
Om du vill lämna ett klagomål gör du det i första hand till kundtjänst. Om du är missnöjd med svaret du får därifrån kan du skicka in ett mer formellt klagomål till klagomålsansvarig. Det gör du via mail eller post:
Som kredittagare har du också möjlighet att vända dig till kommunens konsumentvägledning eller till Konsumenternas Bank- och Finansbyrå för rådgivning. Du kan också vända dig till Allmänna Reklamationsnämnden (ARN).