Fasträntekonto 2024 – bundet sparande med upp till 5,50 % sparränta
Med en hög styrränta kommer även högre sparräntor. Har man möjlighet att binda sina sparpengar i ett fasträntekonto kan man få allra högst garanterad avkastning.
Ett fasträntekonto innebär att dina sparpengar inte kan användas under den överenskomna perioden, eller begränsar antalet uttag under perioden på något sätt. I utbyte får du då en högre ränta på dina sparade pengar.
Nu när styrräntan är på väg ner igen (i maj kom första sänkningen till 3,75 %, i augusti den andra till 3,50 % och den senaste i september till dagens 3,25 %), skulle det kunna vara ett bra tillfälle att binda en del av sitt sparande. Motsvarande som att man binder sin bolåneränta när räntorna är låga.
Det finns bindningstider för fasträntekonton från 3 månader upp till 5 år. Alla fasträntekonton du hittar här omfattas av den statliga insättningsgarantin, undantaget SaveLend där du istället får ett kapitalskydd.
Garantin innebär att ditt insatta kapital, inklusive upplupen ränta, är säkra upp till 1 050 000 kr och betalas tillbaka till dig oavsett om något oförutsett skulle hända med banken.
Fasträntekonton med högst sparränta idag
Högst avkastning för ett fasträntekonto får du just nu hos SaveLend. För 12 och 24 månaders bundet sparande får du 5,50 % sparränta. Ditt sparande är säkrat med SaveLends Kapitalskydd.
Med SaveLend Fast får du ett förutsägbart sparande med en fast avkastning på 5,50 % efter löptidens slut. Du behöver binda dina sparpengar i minst 12 månader och minsta insättning är 10 000 kr.
Anledningen till att SaveLend kan erbjuda marknadens i särklass bästa avkastning för fasträntekonton är tack vare deras modell. De investerar dina sparpengar i krediter under bindningstiden.
Det påverkar dock inte din avkastning. Skulle avkastningen ligga under 5,50 % vid bindningstidens slut skjuter de till den delen som saknas, och genererar den mer tar de den överskjutande delen. Du får 5,50 % oavsett hur deras investeringar presterar helt enkelt.
Läs vårt omdöme av SaveLend här.
Bra alternativ för varierad sparhorisont
Multitude Bank har bra sparräntor överlag och erbjuder sparkonton för flera bindningstider. De har inga startavgifter eller administrativa kostnader, insättningsgarantin gäller och samtliga sparkonton har bra ränta.
Samtliga bindningstider upp till 1 år har över 4 % sparränta. Du får också just nu 4,30 % ränta på deras sparkonto med fria uttag. Minsta belopp att sätta in på ett fasträntekonto är 1 000 kr vilket också passar fler sparare.
Multitude slår storbankerna på samtliga sparhorisonter från konto med fria uttag upp till bundet sparande i 3 år:
Du för enkelt över pengar mellan ditt vanliga bankkonto och ditt sparkonto. Starta ditt sparande hos Multitude genom att klicka på knappen:
Du kan läsa hela vårt omdöme av Multitude Bank här.
Fasträntekonton – räntor och bindningstider
Vi har sammanställt listor där du hittar alla fasträntekonton. Från sparkonton med fria uttag upp till 3 års bindningstid.
Inte alla erbjuder fasträntekonton för samtliga bindningstider. Några är mer inriktade mot sparande på kort sikt och andra på lång sikt.
Fasträntekonton med bindningstid 1 - 3 år
| SaveLendBÄST | 5,50 % |
| Hoist Spar | 3,95 % |
| Saldo👍 | 4,00 % |
| Multitude | 4,00 % |
| Avanza | 3,15 % |
| Erik Penser | 3,00 % |
| Svea | 3,50 % |
| Marginalen | 3,45 % |
| Nordax | 2,90 % |
| Bluestep | 3,70 % |
| Borgo | 2,70 % |
| SevenDay | 3,15 % |
| Ikano Bank | 3,10 % |
| Brocc | 3,80 % |
| Nordiska | 3,50 % |
| SBAB | 2,70 % |
| Uppdaterad 2 oktober 2024 | |
Med ett fasträntekonto hos SaveLend kommer ditt sparkapital investeras i krediter, likt övriga investeringsprodukter på deras plattform. Det bundna sparandet fungerar som en vinstdelning mellan dig som sparar pengar och SaveLend.
Skulle deras investeringar generera en avkastning under 5,50 % skjuter de till kapital för att din avkastning ska nå 5,50 %. Genererar den mer än 5,50 % behåller SaveLend istället den del som är till övers.
SaveLend tror mycket på sin investeringsstrategi och kan därför erbjuda kunder 5,50 % sparränta för att få investera kapital. I utbyte får du en säker avkastning på dina sparpengar utan att behöva investera själv.
Tänk på att du behöver binda dina sparpengar i 12 eller 24 månader hos SaveLend. När löptiden gått ut får du pengarna utbetalda till din transferdepå som skapas automatiskt när du skapar ett fasträntekonto.
SaveLend Kapitalskydd
SaveLend erbjuder Kpaitalskydd istället för traditionell insättningsgaranti. Det är för att dina sparpengar finansierar andra företags eller privatpersoners lån. Eftersom det är dina sparpengar är det dig låntagarna är skyldiga att betala tillbaka pengarna till, inte SaveLend.
Låntagarnas betalningar fortsätter alltså att återbetalas till dig, oavsett om SaveLend skulle hamna på obestånd. På det viset är dina sparpengar säkrade i lånen istället för via en insättningsgaranti.
SaveLend har tillstånd från Finansinspektionen
Fasträntekonton med bindningstid under 1 år
De allra flesta banker som erbjuder fasträntekonton, har även sparkonton med rörlig ränta. Det innebär att du får ränta på dina besparingar utan att behöva låsa pengarna över tid.
Du får något lägre avkastning för konton med rörlig ränta, men det är bra om du vill ha fri tillgång till dina pengar. Du kan även binda pengarna en kortare period, vanligtvis 3 - 6 månader, för att ändå få något bättre avkastning,
Det blir allt vanligare att man använder sig av båda idag, att ha en del i ett fasträntekonto och en del i ett sparkonto med fria uttag. På det sättet kan man få bra avkastning och samtidigt ha åtkomst till en del av sina besparingar om det behövs.
Multitude Bank har i dagsläget bra ränta för sina fasträntekonton och är samtidigt i topp för sparkonton med fria uttag.
Fasträntekonton med bindningstid 3 - 6 mån och sparkonton med fria uttag
| MultitudeBÄST | 4,30 % |
| Avanza | 3,30 % |
| Nordnet | 3,10 % |
| Lunar | 3,25 % |
| Saldo | - |
| Bluestep | 0,45 - 3,25 % |
| Ikano Bank | 2,85 % |
| Erik Penser | 2,30 % |
| Aros Kapital | 3,75 % |
| SevenDay | 3,50 % |
| Landshypotek | 3,00 % |
| Santander | 3,60 % |
| Svea | 3,25 % |
| Serafim Finans | 3,85 % |
| Moank | 4,10 % |
| Brocc | 2,40 % |
| Nordax | 3,00 % |
| Marginalen | 3,50 % |
| Nordiska | 3,65 - 3,70 % |
| Borgo | 3,65 % |
| Hoist Spar | 3,95 % |
| SBAB | 3,00 % |
| Uppdaterad 2 oktober 2024 | |
Multitude Bank ger hög avkastning rakt igenom, oavsett sparhorisont. De erbjuder fasträntekonton för samtliga bindningstider och tar inte ut några avgifter.
Högsta kontosaldo för deras fasträntekonton är 1 000 000 kr. När bindningstiden är slut betalar Multitude ut den upplupna räntan till ditt sparkonto.
Du kan få ränta på dina besparingar redan från en insättning på 1 000 kr och samtliga konton omfattas av den statliga insättningsgarantin.
Krav för att öppna fasträntekonto hos Multitude Bank
- Du är minst 18 år gammal
- Folkbokförd i Sverige
- Du har ett svenskt bankkonto som kan användas som ett uttagskonto
Här är kunderna mest nöjda just nu enligt SKI
Svenskt Kvalitetsindex gör varje år mätningar över kundnöjdhet inom sparande. Index går från 0 - 100.
Källa: Kvalitetsindex.se
Ett bra alternativ till fasträntekonto
Ett annorlunda alternativ till traditionella fasträntekonton är att investera i krediter. Det har blivit alltmer populärt för småsparare eftersom det står utanför börsens volatilitet.
Sparstrategierna som SaveLend använder har sedan starten levererat en stabil avkastning på 6,5 - 7,5 % årligen.
Nedan visar ett räkneexempel på ett startkapital om 100 000 kr utan månadssparande.
SaveLend har tillstånd från Finansinspektionen och det tar inte mer än 5 minuter att komma igång. Det sker i 4 enkla steg:
- Skapa konto hos SaveLend
- Välj din investeringsstrategi och risknivå
- Överför valfritt belopp
- Dina pengar investeras automatiskt
Tankar om sparande från en expert inom privatekonomi
Vi frågade Magdalena Kowalczyk hur hon tycker man ska tänka kring sparande och investerande. Hon menar själv att hennes lycka inte varit speciellt stor på börsen och att fasträntekonton kan vara ett alternativ.
Magdalena menar dock att det bör fungera som ett komplement. Ha ett sparande på längre sikt också för att kunna ha guldkant även när du blir äldre. För det sparandet är rekommendationen indexfonder med låga avgifter.
Alltså bör du inte ha pengar du planerar att använda inom något år på börsen. Buffertsparandet passar bättre på ett sparkonto där du kan komma åt pengarna om något händer. Ditt långsiktiga sparande kan det däremot vara bra att våga ta risk med.
Ha en tillgänglig buffert på kort sikt, annars indexfonder med låga avgifter på längre sikt
Andra bra val av fasträntekonton
Kortare bindningstid
Även Erik Penser har konkurrenskraftig ränta på sina fasträntekonton. Har man något kortare sparhorisont på 3 eller 6 månader kan det vara ett bra alternativ.
Det som gör Erik Penser till ett något svagare alternativ är att man måste sätta in minst 25 000 kr för att få öppna ett fasträntekonto. Dessutom har de svagare sparränta för konto med fria uttag.
Annars kan också Nordiska vara bra. De har förhållandevis höga räntor och får fina kundomdömen via Trustpilot
Oavsett vad du väljer ska du alltid läsa på om banken du väljer för ett sparande. Att läsa denna artikeln och jämföra alternativ är en bra start.
För jämförelse erbjuder Nordea en sparränta på 1,30 % för belopp upp till 150 000 kr med fria uttag. För belopp över 150 000 kr är den 1,40 % och för över 500 000 kr får du 1,70 %. Hos Handelsbanken får du ränta på sparat kapital över 50 000 kr på 1,65 % med fria uttag. Storbankerna är med andra ord inte särskilt generösa gällande sparräntor.
Längre bindningstid
SaveLend är det bästa alternativet för sparande på längre sikt, just nu har de 6 % sparränta för bindningstid på ett år.
Högst sparränta med fria uttag
Högst sparränta på konton med fria uttag finns just nu hos Multitude Bank på 4,30 %.
Sedan erbjuder Moank 4,10 %. Samtliga konton som erbjuder över 3,70 % är i dagsläget att betrakta som bra avkastning på sparpengarna.
För Multitudes sparkonto med fria uttag får du den upplupna räntan månadsvis och den betalas ut till sparkontot. På det sättet ökar sparandet med tiden och du får en ränta på-ränta-effekt. För Moank betalas räntan ut årsvis istället.
Sparkonto kontra att investera på börsen – med Albin Kjellberg
För- och nackdelar med fasträntekonto
- Få riskfri avkastning på dina sparpengar
- Kan passa både kortsiktigt och långsiktigt sparande
- Insättningsgarantin gäller
- konkurrensutsatt marknad vilket gör att sparräntorna pressas upp
- Börsen har historiskt sett gett bättre avkastning
- Pengarna är låsta under bindningstiden
- Ingen ränta på ränta-effekt för längre bindningstider
Ränta på ränta
Nackdelen med ett fasträntekonto med längre bindningstid är att ränta på ränta-effekten kan utebli något. Om du istället har ett sparkonto där räntan betalas ut månadsvis ökar ditt sparande mer med tiden.
Ränta på ränta-effekten innebär att ju längre tid du sparar, desto mer ökar också ditt sparande. Sätter du in 10 000 kr på ett sparkonto där räntan betalas ut månadsvis, med en ränta på 3,70 %, har du i slutet av månaden 10 000 x 0,037 / 12* = 31 kr.
*Samtliga räntor som anges är årsräntor och det är därför vi delar med 12 i uträkningen.
Ditt nya totalbelopp blir då 10 000 + 31 kr = 10 031kr. Nästkommande månad räknas räntan på det nya beloppet och ditt sparande kommer alltså öka mer och mer med tiden.
Tips: Multitude Bank har bra sparränta och betalar ut månadsvis för sparkontot med fria uttag.
Joakims erfarenhet av fasträntekonto
När jag planerade mitt sparande var det utefter aktuella räntesatser. Jag ville få så bra avkastning som möjligt för mina sparade pengar och undvika att inflationen skulle äta upp alltför mycket av värdet.
Det trygga valet kändes som fasträntekonto eftersom börsen både kan gå upp och ner. Samtidigt ville jag kunna ha snabb tillgång till en del av pengarna om något oförutsett skulle hända. Därav ville jag se till att ha ett sparkonto med fria uttag också.
En annan sak jag hade i åtanke var att jag ville samla mina besparingar på ett och samma ställe. På det viset känner jag att jag får en bra överblick på mitt sparande och behöver inte tänka på att sparpengarna är utspridda på olika ställen.
Mitt tidigare sparande
Jag har haft Handelsbanken som mitt lönekonto, vilket jag ändå varit relativt nöjd med. Däremot har jag inte alls varit nöjd med hur avkastningen på sparpengar har varit.
Ville jag ha någon avkastning alls på besparingar under 50 000 kr var jag tvungen att byta från min nuvarande bank
Bytet
Därav bestämde jag mig för ett tag sedan att det var dags att flytta mina besparingar till en nischbank. Jag märkte att de gav betydligt bättre ränta på både fasträntekonton och sparkonton med fria uttag.
Jag tittade runt bland olika aktörer, först Lunar, men såg att de inte hade några fasträntekonton till högre avkastning och därav föll den bort. Sedan fick jag tips om Marginalen, men den föll också bort då minsta insättningsbelopp för ett fasträntekonto var 40 000 kr.
Efter lite mer djupgående research hittade jag Multitude Bank. De hade bra avkastning på samtliga fasträntekonton och dessutom var de i topp för sparkonto med fria uttag.
Jag tyckte Multitude var toppen på alla fronter
Processen
Jag bestämde mig därför att välja dem och processen var väldigt smidig. Jag fördelade en del på fasträntekonto och en del i ett sparkonto med fria uttag.
Det var inga konstigheter, jag loggade enkelt in med BankID, angav personuppgifter, kontaktinformation och verifierade mitt bankkonto. Sedan tog det inte mer än 24 timmar innan de hörde av sig med information om mitt nya konto.
Sedan dess har jag inte funderat på att byta, detta var hösten 2021. Jag ser ingen anledning till att göra det när de fortsatt är i topp för sparräntor.
Läs mer ingående hur processen går till i omdömet av Multitude Bank.
Skatt på fasträntekonto
Man betalar alltid 30 % skatt på intjänad ränta. Uppsidan med spar- och fasträntekonton är dock att du sällan behöver göra något själv.
Bankerna drar ofta automatiskt av 30 % på ränteintäkterna och sedan syns det på din deklaration. Men när du öppnar ett sparkonto hos en ny bank kan det vara bra att kolla upp hur det fungerar just där.
Håll ett öga på din deklaration så att ränteintäkten från förra året är med
Ångerrätt för fasträntekonto
Enligt konsumentköplagen har du alltid rätt att ångra dig inom 14 dagar när du köper någonting. Samma sak gäller när du öppnar ett fasträntekonto.
Viktigt att veta är dock att ångerfristen börjar löpa tidigast den dag du fått de allmänna villkoren tillhanda. Det kan vara bra att anteckna datumet för att ha koll på din ångerrätt.
Det bästa om du vill ångra dig är att du hör av dig till banken skriftligen. På det viset har du bevis på när du har ångrat dig och att det var inom tiden för ångerrätten.
Du behöver inte uppge någon specifik anledning till varför du ångrat dig. Om du skulle stöta på problem kan du alltid höra av dig till konsumentverket för vidare hjälp.
Tips: Lär dig mer om inlåningsränta här.
FAQ: Vanliga frågor om fasträntekonto
Vad är ett fasträntekonto?
Ett fasträntekonto är en typ av bankkonto där du sätter in pengar och får en fast ränta under en förutbestämd tidsperiod.
Denna ränta är ofta högre än på vanliga sparkonton, eftersom du förbinder dig att låsa in dina pengar under en viss tid.
Hur fungerar ett fasträntekonto?
Du sätter in en viss summa pengar på ditt fasträntekonto och väljer en fast löptid. Under/efter denna tid betalas en fast ränta på ditt konto.
Vanligtvis kan du inte ta ut pengarna innan löptiden har gått ut, eller om du gör det kan det tas ut en avgift från banken eller medföra en minskad ränta.
Finns det några nackdelar med ett fasträntekonto?
Största nackdelen är att du inte kan komma åt dina pengar förrän löptiden har gått ut. Du kan också gå miste om eventuell höjning av räntor under löptiden om marknadsräntorna stiger.
Därav är det viktigt att överväga hur länge du ska binda ditt fasträntekonto. Finansvalps rekommendation just nu är att inte binda mer än 1 år.
Vad händer när löptiden på mitt fasträntekonto går ut?
När löptiden på ditt fasträntekonto är slut finns olika val för dig. Du kan antingen förlänga löptiden och fortsätta tjäna ränta, annars tar du ut pengarna med din intjänade ränta.
Vad är skillnaden mellan fasträntekonto och vanligt sparkonto?
Huvudsakligen handlar det om räntan och tillgängligheten av pengarna. Fasträntekonton har högre räntor än vanliga sparkonton, men pengarna är låsta under en bestämd tid.
Vanliga sparkonton har lägre räntor men erbjuder större flexibilitet om du behöver ta ut dina pengar.
Vad påverkar den ränta jag får på mitt fasträntekonto?
Sparräntan påverkas främst av inflation och Riksbankens räntepolitik. Generellt sett, om marknadsräntorna ökar, kan räntorna på fasträntekonton också öka.
Sen beror det också på vilken bank du väljer. Som vi visat i denna artikel skiljer sig sparräntorna och villkoren åt hos bankerna.
Kan jag öppna flera fasträntekonton samtidigt?
Ja, vanligtvis förs pengarna över till ett sparkonto med fria uttag vid löptidens slut. På det viset kan du välja om du vill ta ut pengarna eller möjligen låsa dem igen och fortsätta få ränta.
Dubbelkolla med dina valda bank hur processen ser ut för deras fasträntekonton.
Hur påverkar styrräntan mitt fasträntekonto?
När styrräntan höjs följer även sparräntorna med. Därav kan det vara bra att binda pengarna i ett fasträntekonto när räntorna är höga.
Det fungerar med samma princip som att när räntorna är låga vill många binda sina bolån. I nedan graf kan du se styrräntans utveckling de senaste 10 åren.
