Fasträntekonto 2023 – vi jämför sparkonton med ränta
Uppdaterad 26 september 2023
Skriven av
Joakim Westman
Granskad av
Olle Pettersson
Med en hög styrränta kommer även höga sparräntor. Har man möjlighet att binda sina sparpengar i ett fasträntekonto kan man få allra högst avkastning.
Fasträntekonto innebär att dina sparpengar inte kan användas under ränteperioden, eller begränsar antalet uttag på något sätt. I utbyte får du då en bra ränta på dina sparade pengar.
Det finns bindningstider för fasträntekonton från 3 månader upp till 5 år. Alla fasträntekonton vi jämför här omfattas av den statliga insättningsgarantin.
Vi har sammanställt en lista där du kan jämföra fasträntekonton. från 3 månaders bindningstid upp till 3 års bindningstid. Alla konton omfattas av insättningsgarantin.
Det är inte alla som erbjuder fasträntekonton för samtliga bindningstider. Några är mer inriktade mot sparande på kort sikt och andra på lång sikt. Du kan också jämföra minsta belopp som krävs för att öppna fasträntekonto hos respektive bank.
| PopulärAvanza | 3,80 % |
| Svea | 3,90 % |
| FavoritMultitude | 4,20 % |
| Qliro | 4,15 % |
| Marginalen | 4,20 % |
| Nordax | 4,20 % |
| Bluestep | 4,10 % |
| Borgo | 4,30 % |
| Erik Penser | 4,05 % |
| SevenDay | 4,00 % |
| Hoist Spar | 4,05 % |
| Ikano Bank | 4,20 % |
| Nordiska | 4,00 - 4,15 % |
| Brocc | 4,00 - 4,20 % |
| Uppdaterad 14 september 2023 |
|---|
Multitude Bank ger hög avkastning rakt igenom, oavsett sparhorisont. De erbjuder fasträntekonton för samtliga av bindningstiderna och tar dessutom inte ut några avgifter.
Högsta kontosaldo för deras fasträntekonton är 1 000 000 kr. När bindningstiden är slut betalar Multitude ut den upplupna räntan till ditt sparkonto.
Samtliga av deras konton omfattas av den statliga insättningsgarantin. Garantin innebär att ditt insatta kapital, inklusive upplupen ränta, är säkra upp till 1 050 000 kr oavsett om något oförutsett skulle hända med banken.
Multitude Banks fasträntekonton passar oavsett hur din ekonomi ser ut. Du kan få ränta på dina besparingar redan från en insättning på 1 000 kr.
De allra flesta banker som erbjuder fasträntekonton, erbjuder även sparkonton med rörlig ränta. Det innebär att du får ränta på dina besparingar utan att behöva låsa pengarna över tid.
Du får något lägre avkastning för konton med rörlig ränta, men det är bra om du vill ha fri tillgång till att komma åt pengarna. Du kan även binda pengarna en kortare period för att ändå få bättre avkastning, vanligtvis 3 - 6 månader.
Det blir allt vanligare att man använder sig av båda idag, man har en del i ett fasträntekonto och en del i ett sparkonto med fria uttag. På det sättet kan man få bra avkastning och samtidigt ha åtkomst till en del av besparingarna om det behövs.
Därav gillar vi Multitude Bank eftersom de har bra ränta för samtliga fasträntekonton och samtidigt är i topp för sparkonton med fria uttag.
| PopulärAvanza | 3,55 % |
| Nordnet | |
| FavoritMultitude | 4,00 % |
| Lunar | - |
| Bluestep | 3,95 % |
| Ikano Bank | - |
| Erik Penser | 4,10 % |
| Aros Kapital | 3,70 % |
| SevenDay | 4,00 % |
| Landshypotek | - |
| Santander | - |
| Svea | 3,65 % |
| Serafim Finans | - |
| Moank | - |
| Brocc | 4,00 % |
| Nordax | - |
| Marginalen | 4,05 % |
| Nordiska | 3,65 - 4,15 % |
| Borgo | 4,20 % |
| Hoist Spar | - |
| Uppdaterad 14 september 2023 |
|---|
Erik Penser är en uppstickare som har konkurrenskraftig ränta på sina fasträntekonton. Har man något kortare sparhorisont på 3 eller 6 månader kan det vara ett bra alternativ.
De har just nu bra sparränta på 4,10 % och 4,00 % för 3 respektive 6 månaders bindningstid. Det som gör Erik Penser till ett något svagare alternativ är att man måste sätta in minst 25 000 kr för att få öppna ett fasträntekonto.
Annars kan också Nordiska vara ett bra alternativ. De har bra räntor och får fina omdömen via Trustpilot där man har 4,4 av 5 möjliga i betyg, med över 200 omdömen. De har inte heller några dolda avgifter för att starta konto eller sätta in pengar.
Oavsett vad du väljer är det alltid bra att du sätter upp ett sparande och läser på om den banken du väljer. Att du läser denna artikeln och jämför alternativ är ett gott tecken och en bra start.
Nordea erbjuder en sparränta på 1,90 % för belopp upp till 150 000 kr med fria uttag. Överstiger du 150 000 kr höjs den till 2,00 % och över 500 000 kr får du 2,25 %.
Hos Handelsbanken får du ränta på sparat kapital över 50 000 kr till 2,15 % med fria uttag.
Med de siffrorna i åtanke blir det rätt tydligt att det är nischbanker man ska välja för sitt sparkapital. Framförallt om man vill ha fria uttag och en bra sparränta.
För längre sparhorisont har Bluestep och Nordax konkurrenskraftiga sparräntor. Nordax har nu till och med tangerat Multitudes ränta på 4,20 % om man binder i ett år.
Har du möjlighet att spara på lång sikt kan Nordax alltså vara ett bra alternativ. Vi på Finansvalp hade dock önskat att det fanns ett alternativ till en sparhorisont kortare än ett år. Det blir något svårare annars om man vill samla allt sitt sparande på samma ställe.
Där är Bluestep snäppet vassare som har bra räntor hela vägen upp till ett års bindningstid. Däremot sjunker de något på ännu längre sikt, för 2 och 3 år.
Högst sparränta på ett konto med fria uttag får du hos Lunar, Landshypotek eller Moank, de erbjuder alla tre en sparränta på 3,75 %. Tätt efter kommer Serafim Finans med 3,72 %.
Sedan har vi en rad banker på 3,70 %, inkluderat Multitude Bank, Qliro, SevenDay och Brocc. Samtliga över 3,70 % är aktörer vi kan rekommendera, det är bra avkastning på sparpengarna.
För Multitudes sparkonto med frita uttag får du den upplupna räntan månadsvis och den betalas ut till sparkontot. På det sättet ökar sparandet med tiden och du får en ränta på ränta-effekt.
Ränta på ränta-effekten innebär att ju längre tid du sparar, desto mer ökar också ditt sparande. Sätter du in 10 000 kr på ett sparkonto med en ränta på 3,70 %, har du i slutet av månaden 10 000 x 0,037 / 12* = 31 kr.
*Samtliga räntor som anges är årsräntor och det är därför vi delar med 12 i uträkningen.
Ditt nya totalbelopp blir då 10 000 + 31 kr = 10 031kr. Nästkommande månad räknas räntan på det nya beloppet och ditt sparande kommer alltså öka mer och mer med tiden.
Ett fasträntekonto är en typ av bankkonto där du sätter in pengar och får en fast ränta under en förutbestämd tidsperiod.
Denna ränta är ofta högre än på vanliga sparkonton, eftersom du förbinder dig att låsa in dina pengar under en viss tid.
Du sätter in en viss summa pengar på ditt fasträntekonto och väljer en fast löptid. Under denna tid betalas en fast ränta på ditt konto.
Vanligtvis kan du inte ta ut pengarna innan löptiden har gått ut, eller om du gör det kan det tas ut en avgift från banken eller minskad ränta.
Den största fördelen är att du kan få högre sparränta än på sparkonton med fria uttag. Det kan vara ett bra alternativ om du vill låsa in dina pengar under en tid och vara säker på att räntan inte ändras under den perioden.
Största nackdelen är att du inte kan komma åt dina pengar förrän löptiden har gått ut. Du kan också gå miste om eventuell höjning av räntor under löptiden om marknadsräntorna stiger.
Därav är det viktigt att överväga hur länge du ska binda ditt fasträntekonto. Finansvalps rekommendation just nu är att inte binda mer än 1 år.
När löptiden på ditt fasträntekonto är slut finns olika val för dig. Du kan antingen förlänga löptiden och fortsätta tjäna ränta, annars tar du ut pengarna med din intjänade ränta.
Det beror på bankens villkor, vissa fasträntekonton tillåter inget uttag före löptidens slut. Andra kan tillåta uttag med vissa begränsningar eller mot en mindre avgift.
Huvudsakligen handlar det om räntan och tillgängligheten av pengarna. Fasträntekonton har högre räntor än vanliga sparkonton, men pengarna är låsta under en bestämd tid.
Vanliga sparkonton har lägre räntor men erbjuder större flexibilitet om du behöver ta ut dina pengar.
Sparräntan påverkas främst av inflation och Riksbankens räntepolitik. Generellt sett, om marknadsräntorna ökar, kan räntorna på fasträntekonton också öka.
Sen beror det också på vilken bank du väljer. Som vi visat i denna artikel skiljer sig sparräntorna och villkoren åt hos bankerna.
Ja, vanligtvis kan du öppna flera fasträntekonton och sparkonton samtidigt.
Vanligtvis förs pengarna över till ett sparkonto med fria uttag vid löptidens slut. På det viset kan du välja om du vill ta ut pengarna eller möjligen låsa dem igen och fortsätta få bra ränta.
Dubbelkolla med dina valda bank hur processen ser ut för deras fasträntekonton.
Vi gillar Multitude Banks fasträntekonton oavsett sparhorisont. De passar alla sparare eftersom minsta insättningsbelopp är 1 000 kr och samtliga fasträntekonton har en sparränta över 4 %.
De har inga startavgifter, årsavgifter eller administrativa kostnader. Och är du intresserad av sparkonto med fria uttag har de även där en konkurrenskraftig sparränta på 3,70 %.
Hos Avanza kan du känna dig trygg i att få bra ränta på ditt fasträntekonto. Utöver det kan du samla ditt sparande och ta något mer risk för chans till bättre avkastning genom att investera i aktier eller fonder.
Öppnar du ett konto hos Avanza gör du som över 1 800 000 andra svenskar. De har Sveriges överlägset största plattform för sparande och investeringar.
Oavsett hur man blandar med fasträntekonto, sparkonto med fria uttag, investeringar i fonder eller aktier får man alltid bra möjligheter hos Avanza.
Insättningsgarantin gäller för samtliga sparkonton och du håller enkelt koll på ditt sparande via appen som finns på App Store och Google Play.
När jag planerade mitt sparande var det utefter aktuella räntesatser. Jag ville få så bra avkastning som möjligt för mina sparade pengar och undvika att inflationen skulle äta upp alltför mycket av värdet.
Det trygga valet kändes som sparkonton med ränta eftersom börsen både kan gå upp och ner. Samtidigt ville jag kunna ha snabb tillgång till en del av pengarna om något oförutsett skulle hända.
En annan sak jag hade i åtanke var att jag ville samla mina besparingar på ett och samma ställe. På det viset känner jag att jag får en bra överblick på mitt sparande och behöver inte tänka på sparpengarna är utspridda på olika ställen.
Jag har haft Handelsbanken som mitt lönekonto, vilket jag ändå varit relativt nöjd med. Däremot har jag inte alls varit nöjd med hur avkastningen på sparpengar har varit.
Därav bestämde jag mig för ett tag sedan att det var dags att flytta mina besparingar till en nischbank. Jag märkte att de gav betydligt bättre ränta på både fasträntekonton och sparkonton med fria uttag.
Jag tittade runt bland olika aktörer, först Lunar, men såg att de inte hade några fasträntekonton till högre avkastning och därav föll den bort. Sedan fick jag tips om Marginalen, men den föll också bort då minsta insättningsbelopp för ett fasträntekonto var 40 000 kr.
Efter lite mer djupgående research hittade jag Multitude Bank. De hade högst ränta på samtliga fasträntekonton och dessutom var de i topp för sparkonto med fria uttag.
Jag bestämde mig därför att välja dem och processen var väldigt smidig. Jag förde över de pengar som jag ville skulle växa med räntan och fördelade en del på fasträntekonto och en del i ett sparkonto med fria uttag.
Det var inga konstigheter, jag loggade enkelt in med BankID, angav personuppgifter, kontaktinformation och verifierade mitt bankkonto. Sedan tog det inte mer än 24 timmar innan de hörde av sig med information om mitt nya konto.
Sedan dess har jag inte funderat på att byta, detta var hösten 2021. Jag ser ingen anledning till att göra det när de fortsatt är i topp på alla fronter.
Ville jag ha någon avkastning alls på besparingar under 50 000 kr var jag tvungen att byta från min nuvarande bank
Jag tyckte Multitude var överlägsna på alla fronter om jag ska vara ärlig