Låna till kontantinsats: Finansiera bostadsköpet med kontantinsatslån

Vill du finansiera kontantinsaten med ett blancolån från en bank kan du låna upp till 600 000 kronor. Är ni två som står på lånet är chansen bättre till ett större lån och även bättre villkor.

Det beror på att bankerna ser till er gemensamma ekonomi och ser det som en lägre risk att ni tillsammans inte ska kunna återbetala lånet.

Räntorna på privatlån ligger idag mellan 5 - 23 procent. För ett kontantinsatslån bör du kunna räkna med en ränta mellan 5 - 10 procent beroende på vilken långivare du väljer och hur din kreditvärdighet ser ut.

För att få ett godkänt blancolån krävs vanligen att du är myndig, har en fast inkomst, inte har några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden samt att du är svensk medborgare.

Ett överbryggningslån är en tillfällig finansiering som hjälper dig överbrygga tiden mellan köp av ny bostad och försäljning av din befintliga bostad. Den lösningen används oftast om du köpt en ny bostad men dina pengar fortfarande är låsta i den gamla bostaden.

Det är ett kortsiktigt lån som vanligen används i max 6 månader och baseras på det förväntade värdet av din nuvarande bostad.

När bostadspriserna stigit har det även blivit vanligt att yngre personer behöver låna från familj eller vänner för att kunna ta sig in på bostadsmarknaden.

Det som då är viktigt att tänka på är upplägget kring återbetalningen av lånet. Gör tydliga villkor om hur och när du ska återbetala pengarna, exempelvis vid försäljning av bostaden.

Det behöver också klargöras om alla pengar, inklusive eventuell vinst, då ska tillfalla den du lånar pengar av eller om någon del är din förtjänst.

Du behöver vara myndig (18 år +) för att få låna pengar i Sverige.

Du behöver vara svensk medborgare eller ha permanent uppehållstillstånd. Det kan även finnas krav på att du behöver ha varit det en bestämd tid, exempelvis 1 år.

Du får inte ha några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.

I de flesta fall behöver du ha en fast anställning och stabil inkomst. Det är också vanligt att inkomsten behöver vara över en viss summa, exempelvis 20 000 kronor per månad.

Du behöver klara av bankens KALP-kalkyl (Kvar Att Leva På-kalkyl) som utvärderar inkomster och utgifter. Det behöver då finnas utrymme för att klara av kostnader för bolån, kontantinsatslån samt övriga vardagsutgifter.

Vissa banker lånar endast ut en del av kontantinsatsen och inte fullt ut de 15 procent som du behöver.

Det allra första steget du bör göra är att räkna på kostnaderna för en eventuell ny bostad. Låt säga att du kollar på lägenheter runt 50 kvadratmeter i ett område där det kostar runt 1 miljon för den typen av bostad.

Då kan du börja med att göra en bolånekalkyl för att se hur mycket ett sådant bolån skulle kosta dig, inräknat med ränta, amortering och driftskostnader.

Har du pengar över i din månadsbudget efter den uträkningen kan du titta på vad ett kontantinsatslån skulle kosta dig. Det kan även vara värt att ta med andra kostnader utöver lånen, exempelvis möbler eller redskap du kommer behöva till en ny bostad.

Om kalkylen går ihop och du anser att du kommer klara av lånekostnaderna kan du jämföra bolån och räntor. Tänk då på att du väljer en bank som accepterar att kontantinsatsen är lånad.

Det viktigaste efter det är att du jämför bolåneräntor för att se var du kan få bäst erbjudande. Eftersom det är ett stort lån spelar små procentuella skillnader stor roll över tid.

När du hittat bolånet som passar dig bäst ansöker du om ett lånelöfte hos den banken för att kunna vara redo för budgivning. Vanligtvis kan du ansöka direkt via hemsidan och få besked inom ett par dagar om det är godkänt.

När du har ett lånelöfte vet du dels hur mycket du har att röra dig med vid budgivningar och dels får du bekräftat att banken kan ta dig som kund.

Du behöver låna till kontantinsatsen innan du ger dig in i budgivningar eftersom det kan gå relativt snabbt mellan budgivning och kontraktsskrivning.

Det är då viktigt att du jämför bland olika privatlån för att hitta lånet till bäst ränta och gärna flexibla lånevillkor. Exempelvis är det bra om du kan göra extrainbetalningar på lånet när du får möjlighet utan att det kostar något extra.

Det enklaste är att fylla i låneansökan direkt på din valda långivares hemsida. Tänk på att du inte behöver låna till insatsen hos samma långivare du tar bolån hos. Om din ansökan blir godkänd kan lånet sedan betalas ut inom 2 - 3 bankdagar.

När du vunnit en budgivning kan det ofta gå snabbt till kontraktsskrivning. På dagen du skriver på för lägenheten ska handpenningen vara redo att betalas (minst 10 % av bostadens värde).

Vid mötet får du ofta en preliminär tid till när du kan få flytta in, vanligtvis är det 3 - 4 månader. Du kontaktar då banken igen som får bekräfta att bostaden du budat på kan fungera som säkerhet för bolånet.

Banken hjälper även till att se så du inte har betalat för mycket för bostaden i jämförelse med vad priserna generellt brukar vara i samma område.

På tillträdesdagen möts man oftast upp med både mäklare och säljare. Mäklaren och banken sköter då i regel överföringarna. Bolånet betalas ut från ditt bolåneinstitut och resterande del av kontantinsatsen (sista 5 % om du går in med 15 %) dras från ditt bankkonto.