Se lån som matchar dina valDet är inte en personlig rådgivning, verktyget hjälper dig bara se vilka lån som matchar dina val baserat på långivarens grundkrav.
Innehåller reklamlänkar
Vi vill hjälpa dig fatta välinformerade beslut
Som du ser är sidan helt befriad från störande reklam. Istället erhåller vi ersättning från ett flertal partners när vi förmedlar kunder till dem genom så kallade affiliatelänkar. Ersättningen kan i vissa fall påverka hur produkter visas på siten, men vårt redaktionella arbete är oberoende utan att påverkas av externa aktörer.
Lånelöfte – Jämför erbjudanden och ansök om lånelöfte här
Uppdaterad 18 juli 2024
Skriven av
Hanif Tawab
Hanif Tawab
Hanif har jobbat på Avanza de senaste 4,5 åren. Där har han främst varit ansvarig för deras hävstångsprodukter inom segmentet Avanza Markets.
Han har även ansvarat för kundkontakten på Avanzas sociala medier.
Hanif är utbildad marknadskommunikatör inom sociala medier och UX-writer hos Nackademin.
Olle har en kandidatexamen i företagsekonomi från Högskolan i Halmstad. Han har över tolv års erfarenhet av redaktionellt innehåll och har suttit i ledningsgruppen för en internationell mediekoncern med en omsättning på 1 mdkr.
Olle var under drygt fem år konsult med ansvar för corporate communications åt Nordens största installationskoncern och var med och tog dem till Nasdaq OMX. Han har även en bakgrund från IR-byrå där han bland annat ansvarade för finansiella rapporter.
Med ett lånelöfte får du full koll inför budgivningen. Missa inte din drömbostad. Här kan du jämföra alternativ och ansöka om lånelöfte hos banken som passar just dig bäst.
Joakim Westman går igenom det viktigaste aspekterna av ett lånelöfte
Lånelöfte – steg för steg
1. Samla in nödvändig information
Börja med att samla in information som banken eller långivaren kan tänkas vilja se över för att bevilja ett bolån. Det kan exempelvis vara uppgifter om din inkomst, om du har några andra skulder eller lån och hur dina besparingar och eventuella andra tillgångar ser ut.
2. Kontakta långivare
Det är alltid bra att kontakta fler långivare för att kunna jämföra olika erbjudanden. Många banker erbjuder möjligheten att ansöka om lånelöfte online via deras hemsidor.
På det viset kan du konkurrensutsätta erbjudandena du får. Värt att tänka på är att ett lånelöfte aldrig är bindande, det är endast ett låneförslag, därav behöver du inte vara orolig för att fråga om lånelöfte hos flera aktörer.
3. Kreditprövning
När du fyllt i ansökan kommer banken att göra en kreditprövning på dig för att se hur din återbetalningsförmåga ser ut. Med andra ord gör de en prövning för att se om du kommer kunna bära kostnaderna för ett bolån hos dem.
De tittar då bland annat på din inkomst, skuldsättning, om du har några tidigare anmärkningar och liknande som kan vara avgörande för din återbetalningsförmåga.
Det kan vara bra att veta om ni är två som ska ansöka om lån bedöms er gemensamma återbetalningsförmåga. Det betyder att det är större chans till beviljat lånelöfte om du har en till person med på lånet.
4. Beslut om lånelöfte
När kreditprövningen är gjord kommer banken att ta ett beslut för om du kan bli beviljad ett lånelöfte. Blir du godkänd kommer du kunna se det maximala beloppet du kan låna för att köpa bostad.
Lånelöftet är då vanligtvis giltigt i upp till 6 månader.
5. Avslutande steg
När du väl har lånelöftet kan du då börja leta efter en bostad inom den prisklassen och vara med i budgivningar. Hittar du en bostad du vill köpa kontaktar du banken igen för att få bolånet slutgiltigt.
Tips för ditt lånelöfte
Läs noggrant igenom villkoren för lånelöftet
Lånelöftet är inte bindande förrän bolånet faktiskt är beviljat för ett köp
Jämför räntor innan du ansöker om lånelöfte
Innan du ansöker om lånelöfte hos en långivare bör du jämför listräntor och snitträntor för bolån. Listräntan är den ränta långivaren utgår ifrån när du sedan ska förhandla om din bolåneränta.
Snitträntan är den ränta som kunderna i genomsnitt får just nu efter avdragen ränterabatt. Det kan vara ett bra mått för att se ungefär vad ditt bolån kommer kosta dig när förhandlingen väl är klar.
*Danske Bank erbjuder lägre listränta till de som har möjlighet att gå in med större kontantinsats samt om man är fackmedlem.
Hypoteket har just nu lägst listränta. En av anledningarna till att de kan sticka ut är att de inte tar lika stor risk som de andra bankerna. **Hypoteket lånar ut upp till 75 % av bostadens värde, medan de flesta andra lånar ut upp till 85 %.
På det viset tar Hypoteket inte lika stor risk i sin utlåning och kan därmed erbjuda en bättre ränta. Har du möjlighet att gå in med en större kontantinsats är Hypoteket ett bra val.
De har också Sveriges nöjdaste bolånekunder enligt Trustpilot. Med över 2 400 omdömen får de 4,6 av 5 möjliga i betyg. Michael är en av de 80 % som lämnat maxbetyget 5 av 5.
– Känsla av att man är välkommen att göra en låneansökan utan svävande svar, bara raka besked! Fastän man har blivit (60).
Eftersom snitträntan är ett genomsnitt av vad alla bolånekunder får, kan man inte räkna med att få just den räntan. Ränteavdraget är inräknat och det kan skilja sig åt från kund till kund vad man får för ränterabatt.
Ett bra sätt att få hjälp med förhandlingen och komma närmare eller till och med under snitträntan är att ta hjälp av låneförmedlare. De skickar ut din ansökan om lånelöfte till flera banker och långivare samtidigt.
På det viset sköter låneförmedlaren naturligt förhandlingen åt dig. Bankerna och långivarna får helt enkelt konkurrera med varandra om att ge dig bästa låneerbjudandet för att du ska välja just dem.
Genom Ordna Bolåns jämförelsetjänst skickas ansökan bland annat till långivare som Skandia och SBAB som är med och konkurrerar om lägsta snitträntan just nu.
Jämförelsen är helt gratis och du binder inte upp dig till att acceptera något erbjudande. Med deras hjälp blir förhandlingen smidigare för dig som kund också.
Ordna Bolån får även otroliga betyget 4,9 av 5 via Trustpilot. Med över 900 omdömen är det hela 97 % av recensionerna som har 5 av 5 stjärnor. Christian är en av de som gett maxbetyg:
– Trevligt bemötande från personal, snabb återkoppling, tydliga i kommunikationen... min kontakt på Ordna Bolån va helt suverän. Inga konstigheter från början till slut.
Toppen! Första steget avklarat och du har ett lånelöfte. Du kan nu strosa runt på visningar och börja leta efter din drömbostad.
När du väl hittat en bostad som du tycker om och vunnit budgivningen så är det dags för ditt lånelöfte att omvandlas till en förfrågan om ett bostadslån.
Du är alltså inte garanterad ett bostadslån trots att du har ett godkänt lånelöfte. När det kommer till ansökan om ett bolån så tar banken bland annat hänsyn till dessa faktorer:
Marknadsvärdet på bostaden
Om banken anser att bostaden riskerar att sjunka i värde efter din investering så säger banken i regel nej till din ansökan.
Om bostaden i fråga däremot har potential att öka i värde så är detta givetvis positivt för din ansökan.
Föreningens ekonomi
När du köper en bostadsrätt köper du en del av föreningen. Banken kollar därför alltid att bostadsrättsföreningen inte har allt för mycket skulder.
Om föreningen har en hög skuld så blir det svårare att bli beviljad ett bolån för just den föreningen/bostaden.
Din återbetalningsförmåga
Har du en fast anställning med goda ekonomiska förutsättningar så har du större chanser att bli beviljad ett bostadslån.
Därför behöver du ett lånelöfte
Du vet hur mycket utrymme du har i din budget för bostadsköpet
Du kan planera dina visningar utefter ditt lånelöfte
Du är förberedd och blir därför mer attraktiv hos mäklaren och säljaren
Med ett giltigt lånelöfte i flera månader missar du inte drömbostaden
Att tänka på när du ansöker om lånelöfte
Kreditkort räknas som "skulder" – en god idé är att sänka din kreditlimit
Lånelöftet är inte bindande – varken för dig eller för banken
Ett lånelöfte är aldrig en garanti för att du kommer få bolån
Giltigt mellan 3 till 6 månader beroende på bank
Tips
Genom att sänka din kreditlimit på kreditkortet maximerar du dina chanser till bästa möjliga lånelöfte.
Historiska snitträntor
Nedan har vi gjort en grafisk redovisning av bankernas historiska snitträntor. Det kan vara bra att titta tillbaka hur bankerna agerat historiskt innan du ansöker om lånelöfte.
När du håller över punkterna kan du se utvecklingen från månad till månad för respektive bank. Du kan också kryssa bort alternativ genom att klicka på bankens namn. Då blir diagrammet mer överskådligt.
Nischbanker
Storbanker
Nischbankerna har haft lägre snitträntor under en längre tid i jämförelse med storbankerna.
Det varierar dock något vilken bank som har lägst snittränta från period till period. På senare tid är det Skandia som erbjudit allra bäst snittränta för bolån av nischbankerna och Handelsbanken för storbankerna.
Med Ordna Bolåns jämförelsetjänst kan du konkurrensutsätta Skandia som just nu har lägst snittränta med flera andra banker. På det viset blir förhandlingen om ett lånelöfte smidigare.
När styrräntan under det gångna året höjts flertalet gånger har också bolåneräntorna följt med upp. När du söker efter lånelöfte idag är därför räntorna högre när Riksbanken försökt pressa ner inflationen med hjälp av styrräntan.
Därav är det också extra viktigt idag att jämföra alternativ och se var du kan få bäst lånelöfte utefter din situation. I grafen nedan kan du se styrräntans utveckling de senaste 10 åren.
FAQ: Vanliga frågor om lånelöfte
Vad är ett lånelöfte?
Ett lånelöfte är ett förhandsbesked från din bank. Det indikerar hur mycket du kan låna för att köpa bostad. Det är dock ingen garanti för ett bolån utan kan snarare ses som en preliminär bedömning av hur stort bostadslån du har möjlighet till.
För att kunna vara med i en budgivning är det oftast ett krav från mäklaren att du har ett lånelöfte. Därför är det en god idé att vara väl förberedd för att veta hur mycket du kan köpa för.
Vad krävs för att få ett lånelöfte?
För att få ett lånelöfte krävs att din ansökan kreditprövas och beviljas. Dessutom är det krav på att:
Du har varit folkbokförd i Sverige i minst 12 månader
Du har en årsinkomst på minst 120 000 kr
Du har fyllt 18 år
Banken gör dessutom en boendekalkyl för att se vad din eventuella månadskostnad skulle landa på.
I samband med kreditupplysningen får banken en uppfattning om dina krediter och historiska lån för att se hur dina möjligheter att betala tillbaka ser ut.
Tillgängligt lånelöfte
Du kan få lånelöfte hos Zensum även om du har en provanställning. Tänk dock på att du har bättre förutsättningar att låna mer om du har en tillsvidareanställning.
Det kan även vara en god idé att ansöka tillsammans med en medlåntagare. På så sätt boostar du ditt lånelöfte och säkerställer att du får så bra villkor som möjligt.
Det går även att få lånelöfte som pensionär. Möjligheten till lånelöfte grundar sig i din inkomst, i detta fall din pension. Är den bara tillräckligt hög går det givetvis bra att få ett lånelöfte.
Hur får man ett lånelöfte för bolån och är det bindande?
Ett lånelöfte är viktigt att ha redo inför en budgivning. Genom att vara förberedd med ett lånelöfte vet du hur mycket du kan köpa en bostad för.
Ett lånelöfte är aldrig bindande, varken för dig eller för banken.
Hur länge gäller mitt lånelöfte?
Hur länge ett lånelöfteär giltigtkan variera mellan olika långivare. Men generellt sett brukar det vara giltigt mellan 3 till 6 månader.
Det går givetvis braatt ansöka om ett nytt så fort det befintliga lånelöftet är på väg att löpa ut.
Hur många lånelöften kan jag ansöka om?
Du kan ansöka om lånelöfte hos flera olika banker, men om du går direkt till flera olika banker bör du vara medveten om att varje bank tar en enskild kreditupplysning på dig.
Om du istället jämför lånelöfte via en låneförmedlare, exempelvis Ordna Bolån tas bara 1 kreditupplysning på dig. Därför rekommenderar vi att du ansöker om lånelöfte via en låneförmedlare.
Du får inte bara erbjudanden presenterade till dig från olika banker i ett svep. Du skyddar även ditt kreditbetyg genom att inte ta onödigt många kreditupplysningar.
Ansök om lånelöfte själv
Gör du hellre research själv än via låneförmedlare är det värt att undersöka vilka som erbjuder bäst lånelöfte. Tänk på att även jämföra långivarnas bolåneräntor och villkor. Läs mer och jämför bolåneräntor mellan långivare här.
Hur mycket kan jag låna av banken för ett bolån?
Banken kan låna dig upp till 85 % av bostadens marknadsvärde med bostaden som säkerhet. Resterande 15 % behöver du själv lägga som kontantinsats.
Det är bra att lägga större kontantinsats om man har utrymme för det. Ju mer du redan betalat av din bostad, desto mindre har du att amortera. Och desto lägre blir dina räntekostnader varje månad.
Du kan även låna till kontantinsatsen genom ett privatlån.
Kan jag ansöka om ett lånelöfte trots betalningsanmärkning?
Ja, det finns långivare som godkänner lån trots betalningsanmärkningar. Däremot bör du räkna med att räntan generellt blir högre.
Vad är en bra ränta för bolån?
Vad som är en bra ränta varierar kontinuerligt. Men i takt med Riksbankens höjningar det senaste året har privatpersoner blivit mycket bättre på att se över sina alternativ.
Man är mer benägen att jämföra sina alternativ och nöjer sig inte med storbankens listräntor.
Och det gillar vi på Finansvalp! Det finns gott om bra uppstickare bland långivare som vill ta marknadsandelar från storbankerna.
Fyll i hushållets bruttoinkomst (före skatt) per månad. Om ni är två vuxna som ska bo i bostaden är det smart att ansöka om ett lån tillsammans eftersom att ni kan låna mer pengar och till en bättre ränta.
Använd reglaget eller fyll i rutan med priset för den bostad du är intresserad av.
Innan du går på visning är det bra att ha ett lånelöfte för att kunna vara med i en eventuell budgivning.
Kontantinsatsen är pengarna som du "stoppar in" i bostaden och måste vara minst 15 % av bostadens värde. Den fungerar som en säkerhet för banken.
Om du inte har ett tillräckligt stort sparkapital för att finansiera kontantinsatsen finns en möjlighet att låna till kontantinsatsen.
4,77 % är den genomsnittliga räntan för alla svenska bankers rörliga (tremånaders) räntor under oktober månad.
Fyll i avgiften om du ska köpa en lägenhet. Fyll i driftkostnader per månad om du ska köpa ett hus. Driftkostnader kan exempelvis vara kostnader för värme, el och vatten.
Då kan Sambla hjälpa dig hitta ett alternativ. I många fall kan timanställda tjäna bra med pengar, men storbankerna vill ha stabila anställningsformer när de beviljar bolån.
Sambla gör istället en individuell helhetsbedömning och du kan ansöka om lånelöfte oavsett anställningsform.
Topplistan just nu för att hitta bäst lånelöfte
1. Danske Bank
Danske Bank erbjuder transparent och förmånlig räntesättning utan krångliga förhandlingar. Fackmedlemmar i Saco och TCO får ränterabatt och dessutom får du lägre ränta ju större kontantinsats du kan gå in med.
★★★★★
★★★★★
4,4
Danske Bank på Trustpilot
2. Hypoteket
Hypoteket är en digital bolåneutmanare som just nu har den bästa listräntan. De pressar räntan genom att erbjuda belåning till 75 % av bostadens värde. Har du en större kontantinsats är alltså Hypoteket ett alternativ.
★★★★★
★★★★★
4,6
Hypoteket på Trustpilot
3. Sambla
Sambla specialiserar sig inom området för de som har svårt att få bolån beviljat. Hos Sambla kan du jämföra lånelöften oavsett anställningsform, men de har också partners med låga bolåneräntor. Tjänsten är helt gratis och utan bindningskrav.
★★★★★
★★★★★
4,8
Sambla på Trustpilot
Så här maximerar du ditt lånelöfte med tre steg
Se över kreditlimiter
Tänk på att eventuella kreditkort och dess kreditlimiter anses som "skulder" när banken kollar upp din ekonomi.
Om du exempelvis har ett kreditkort med kreditutrymme på 100 000 kr kommer banken att se detta som att du "lånar" 100 000 kr. Oavsett om du har nyttjat krediten eller inte.
Kreditkort kan vara väldigt användbara och det finns många fördelar om man använder de på rätt sätt. Många kreditkort erbjuder exempelvis bonus/cashback på inköp vilket skapar mervärde i vardagen.
Men i samband med ansökan om lånelöftekan det alltså vara en god idé att sänka kreditlimiten tillfälligt, innan du ansöker om lånelöfte. Du kan givetvis höja din kreditlimit igen därefter.
Ansök med en medlåntagare
Ett annat sätt att maximera dina möjligheter till bästa möjliga lånelöfte är att ansöka tillsammans med en medlåntagare.
Två inkomster är betydligt mindre riskfyllt än endast en inkomst. Och den tryggheten gillar bankerna när de ser över dina ekonomiska förutsättningar.
Låt bankerna göra jobbet åt dig
Genom att jämföra lånelöften via Ordna Bolån kan du enkelt luta dig tillbaka och vänta på att få bästa möjliga erbjudanden på ditt lånelöfte. Det är helt gratis och du binder inte upp dig på något
Går du i tankarna att köpa ny bostad är det en no-brainer. Ansök digitalt via sajten på någon minut så kommer du väl förberedd inför budgivning och vet hur mycket du har att röra dig med.
Skulle du vilja ha en privatvisning av en bostad kommer mäklaren med största sannolikhet att fråga om du har ett lånelöfte eller inte.
Så hittar vi bäst lånelöften
Kostnader Vi jämför långivares aktuella boräntor och avgifter för bolån. På det viset får vi en uppfattning om hur mycket ett bolån kan komma att kosta hos den aktuella långivaren.
Kundrecensioner Vi jämför omdömen från de stora omdömessidorna i Trustpilot och Google reviews. Vår erfarenhet är att kundrecensioner ger en bra bild över hur kundnöjdheten ser ut.
Process Vi tycker inte att processerna ska vara för krångliga. Det är tillräckligt invecklat med hela processen för att köpa en bostad. Vi jämför även hur bra hjälp man kan få längs vägen.
Konkurrens En stor fördel om man inte är säker på var man ska ansöka om lånelöfte är att konkurrensutsätta bankerna. Därav tittar vi också på låneförmedlare och vilka de samarbetar med.
Beviljandegrad Vi jämför också i vilken utsträckning bolånekunder kan bli beviljade ett lånelöfte. Det kan exempelvis vara svårt att få ett lånelöfte om man har osäker anställning, trots att man tjänar bra. Därav tittar vi på alternativ som beviljar lånelöften i större grad.
