Som du ser är sidan helt befriad från störande reklam. Istället erhåller vi ersättning från ett flertal partners när vi förmedlar kunder till dem genom så kallade affiliatelänkar. Ersättningen kan i vissa fall påverka hur produkter visas på siten, men vårt redaktionella arbete är oberoende utan att påverkas av externa aktörer.
Bolånekalkyl – räkna på ditt bolån här
Uppdaterad 14 mars 2024
Skriven av
Joakim Westman
Joakim Westman
Joakim är ekonomijournalist med dubbla kandidatexamen från Uppsala Universitet. Han har en kandidat i Företagsekonomi med inriktning internationell business och marknadsföring, samt en inom Medie- och kommunikationsvetenskap med inriktning journalistik.
Magdalena Kowalczyk är fakta- och innehållsgranskare på Finansvalp. Hon är utbildad civilekonom från Handelshögskolan i Stockholm. Magdalena leder Lyxfällan på TV3 sedan 2018.
Med vår bolånekalkylator kan du räkna på boendekostnaden när du funderar på att köpa ny bostad. Du kan räkna på bolån utifrån bostadspris, inkomst, ränta, driftkostnad och kontantinsats. I bolånekalkylen hjälper vi dig att se hur stor din totala utgift blir varje månad, vad räntekostnaden blir, hur mycket du måste amortera och hur din inkomst påverkar lånekostnaden.
Räkna på din bostad
Bostadspris
0
20 000 000
KR
Kontantinsats
0
20 000 000
KR
Ränta
0
10
%
Avgift/driftkostnad
0
20 000
kr
Hushållets bruttoinkomst per månad
kr
Amortering
0
20 000 000
KR
Boendekostnad:
0 kr / månad
Bostadspris
0 kr
Kontantinsats
0 kr
Bolån
0 kr
Belåningsgrad
0 %
Räntekostnad (4,59 %)
0 kr
Avgift/driftkostnad
0 kr
Amortering (0 %)
0 kr
Vill du ha hjälp med ett lånelöfte? Ordna Bolån hjälper dig inför din budgivning.
Vad din totala boendekostnad blir per månad, innan och efter ränteavdrag
Hur mycket du behöver i kontantinsats för bostadspriset
Vad räntan genererar för månadskostnad
Hur mycket du behöver amortera baserat på bruttoinkomst och belåningsgrad
Vad belåningsgraden blir baserat på bostadspris och kontantinsats
Hur storleken på din kontantinsats påverkar månadskostnaden
Vad driftkostnaden blir
Så fyller du i bolånekalkylatorn
1. Fyll i bostadens uppskattade slutpris. Tänk på att ett annonserat utgångspris oftast inte är det pris som bostaden säljs för.
2. Fyll i kontantinsatsen. Kontantinsatsen är den del av bostaden som du måste finansiera med egna besparingar. Kontantinsatsen måste vara minst 15 % av bostadens pris och sätts därför som ett default-läge när du fyller i bostadspriset.
Banken kommer alltså inte bevilja dig mer än 85 % av bostadens värde med ett bolån. Om du inte har tillräckligt med sparade pengar för att finansiera en kontantinsats finns en eventuell möjlighet att låna till kontantinsatsen med ett privatlån.
3. Dra i ränte-reglaget för att se hur räntan påverkar månadskostnaden. Startläget är satt utifrån genomsnittet av alla svenska bankers rörliga (tremånaders) snitträntor. Men du ska inte räkna inte med att du kommer få låna till just den räntan. Se uppdaterade bolåneräntor här.
4. Fyll i avgift eller driftkostnad. Om du ska köpa en lägenhet fyller du i månadsavgiften för boendet. Om du ska köpa ett hus fyller du den uppskattade månatliga driftkostnaden. Vanligtvis finns det dokumenterat historiska kostnader för uppvärmning, el, vatten, bredband med mera.
5. Fyll i hushållets bruttoinkomst. Bruttoinkomsten är den gemensamma månadsinkomsten för hushållet (dvs de sökandes) före skatt.
Innan man gör sin bolånekalkyl kan det också vara bra att veta ungefär hur mycket man får låna. Vanligtvis ansöker man om ett lånelöfte via sin valda bank för att kunna gå in i budgivningar med.
Vill du undersöka var du potentiellt kan få låna mest innan du ansöker om lånelöfte finns det olika sätt. En möjlighet är att ansöka om lånelöfte via en låneförmedlare.
På det viset får bankerna konkurrera om att ge dig bästa alternativet. Genom Ordna Bolån kan du ansöka om lånelöfte hos 5 banker samtidigt med bara en ansökan. Förfrågningar skickas bland annat till SBAB och Skandia som har bland de lägre snitträntorna just nu.
Jämför bolån med hjälp av Ordna helt gratis genom att trycka på knappen:
Skuldkvot
Har du redan valt en bank kan du räkna på ditt bolån genom att titta på skuldkvoten. Vanligtvis får man låna 5 - 6 gånger sin bruttoårsinkomst.
Det är med andra ord relativt lätt att räkna ut ungefär hur mycket du kommer få låna.
Exempel
Inkomst per månad före skatt: 30 000 kr
Har din valda bank en skuldkvot på 5 blir det då - 30 000 x 12 (mån) x 5 (skuldkvoten) = 1 800 000 kr
I det här fallet skulle du få låna 1 800 000 kr. Beroende på hur stor kontantinsats du har kan du sedan beräkna till vilket pris du kan köpa bostad. Tänk på att kontantinsatsen minst behöver vara 15 % av bostadens värde.
Om du ska köpa med en sambo kan ni beräkna på ert potentiella lån på er gemensamma inkomst. Om båda tjänar 30 000 kr i månaden som i det tidigare exemplet, kan ni då låna det dubbla.
Tänk på
Om skuldkvoten är över 4,5 behöver du amortera 1 % extra på ditt bolån
Bankernas bolånekalkyl – KALP
När långivarna ska räkna på bolån och avgöra om du blir beviljad eller inte brukar de använda sig av en KALP-kalkyl.
KALP står för kvar-att-leva på-kalkyl. Där ingår dina inkomster, kostnader för lånet, andra skulder, driftkostnader för bostaden och andra levnadskostnader.
Oftast använder sig bankerna av Konsumentverkets skäliga levnadskostnader i sin beräkning. Det är alltså de kostnader man ska ha råd att betala varje månad utöver sin boendekostnad.
Du kan se beräkningarna beroende på boendesituation och hur många ni är i familjen. Men generellt sett räknar bankerna med ungefär 10 000 kr kvar att leva på.
Bankerna räknar på bolån med högre ränta
När bankerna gör sin KALP-kalkyl räknar de inte på den ränta du faktiskt kommer få, utan vanligtvis 3 - 5 % högre än den du blir erbjuden. Anledningen till det är för att skapa lite luft i din budget och säkerställa att du som låntagare kan klara av stigande räntor.
Det är också ett sätt att kompensera för om du som låntagare skulle ha högre utgifter än vad som Konsumentverket anser vara skäliga levnadskostnader.
Hade bankerna räknat med samma ränta de erbjuder sina kunder hade fler människor fått problem med att betala tillbaka sina bolån när räntekostnaderna stiger.
FAQ: Vanliga frågor om vår bolånekalkyl
Är kalkylatorn gratis att använda?
Självklart. Det är helt gratis och du kan testa hur mycket du vill. Vi har skapat verktyget för att underlätta för människor att direkt kunna se sina boendekostnader vid ett bostadsköp.
Kan jag jämföra olika erbjudanden med hjälp av bolånekalkylen?
Absolut, om du exempelvis vill jämföra kostnaden med olika bolåneräntor fyller du i rutan för ränta eller drar reglaget. På det viset ser du direkt i kalkylen hur din kostnad för bolånet påverkas.
Är resultatet i er bolånekalkyl exakt?
Det är framförallt en uppskattning av vad ditt bolån kan komma att kosta dig. Bolån kommer med olika villkor beroende på vilken långivare man har.
Mycket av informationen i kalkylen är det du själv som fyller i. Har du exempelvis fått ett låneerbjudande och har koll på kostnaderna för det blir uträkningen mer exakt.
Vad kan jag räkna ut med er kalkylator?
Du kan räkna på bolån och få fram din månadskostnad för en bostad både innan och efter ränteavdrag. Genom att dra reglaget för bostadspris kan du också se hur mycket du minst behöver i kontantinsats.
Du kan också se vad din ränta blir i månadskostnad, amortering, belåningsgrad och även driftkostnad.
Fyll i hushållets bruttoinkomst (före skatt) per månad. Om ni är två vuxna som ska bo i bostaden är det smart att ansöka om ett lån tillsammans eftersom att ni kan låna mer pengar och till en bättre ränta.
Använd reglaget eller fyll i rutan med priset för den bostad du är intresserad av.
Innan du går på visning är det bra att ha ett lånelöfte för att kunna vara med i en eventuell budgivning. Läs mer om lånelöften här.
Kontantinsatsen är pengarna som du "stoppar in" i bostaden och måste vara minst 15 % av bostadens värde. Den fungerar som en säkerhet för banken.
Om du inte har ett tillräckligt stort sparkapital för att finansiera kontantinsatsen finns en möjlighet att låna till kontantinsatsen.
4,77 % är den genomsnittliga räntan för alla svenska bankers rörliga (tremånaders) räntor under oktober månad.
Fyll i avgiften om du ska köpa en lägenhet. Fyll i driftkostnader per månad om du ska köpa ett hus. Driftkostnader kan exempelvis vara kostnader för värme, el och vatten.
Med vår bolånekalkylator kan du räkna på boendekostnaden
Att tänka på innan du köper en bostad
Att göra en bolånekalkyl hjälper dig att förstå hur mycket du kan låna och vad dina månatliga kostnader kommer att vara. Tänka på följande:
Budgetering
Skapa en detaljerad budget som inkluderar både dina bolånekostnader och dina andra kostnader. Se till att du har tillräckligt med utrymme i din budget för att täcka dessa kostnader utan att äventyra din ekonomiska stabilitet.
För att göra en vettig kalkyl måste du ha en klar bild av din nuvarande ekonomiska situation. Det inkluderar din inkomst, befintliga skulder och utgifter. Det kommer att hjälpa dig att avgöra hur mycket du har råd att låna och hur mycket du kan avsätta för bolånet varje månad.
Rörlig eller fast ränta?
Räntan är en av de viktigaste faktorerna som påverkar din månatliga bolånekostnad. Var medveten om att räntesatser kan ändras över tid.
Om du har ett rörligt bolån kan dina månatliga betalningar ändras när räntan ändras. En bunden ränta ger dig möjlighet att planera månadsutgifterna under en längre tid.
Amortering
Amorteringen är avbetalningen på ditt lån. Samtidigt som det bidrar till kostnaden för bostaden varje månad kan du också se amorteringen som ett sparande. Anledningen är att amorteringen gör att du successivt äger en allt större del av bostaden där belåningsgraden går ner.
Kontantinsats
Kontantinsatsen måste vara minst 15 % av bostadens pris.
Kontantinsatsen är alltså den del av bostaden som du måste finansiera med egna besparingar. Och har du inte tillräckligt med besparingar finns det en eventuell möjlighet att låna till kontantinsats, dock till betydligt högre ränta, så det är inte optimalt.
Övriga kostnader
Tänk på andra kostnader som kan vara förknippade med att äga en bostad, som fastighetsavgifter, försäkringar och underhållskostnader.
Vad händer om du förlorar ditt jobb?
Var beredd på att din ekonomiska situation kan ändras över tid. Ha en plan för hur du ska hantera eventuella oförutsedda händelser som kan påverka din förmåga att betala ditt bolån.
Sparkapital
Tänk på att ha en nödpott och sparande för framtida mål även när du köper en bostad. Det ger dig en extra ekonomisk säkerhet ifall räntekostnaderna skulle bli dyrare eller om du förlorar din eller någon annan i hushållets inkomst.
