Vad du behöver veta omCredifi kontokredit
Credifi är ett helt nytt snabblån som lånar ut upp till 50 000 kronor. Att ansöka och få svar tar bara några minuter och pengarna betalas ut direkt. Dygnet runt.
Kraven för att låna är låga. Det räcker med att du är myndig, har ett svenskt personnummer och bankkonto samt en bokföringsadress i Sverige. Dessutom kan även du med betalningsanmärkningar få en kredit.
HögkostnadskreditOm du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Så presterar Credifis kontokredit med vårt betygsystem
Spannet mellan det lägst och det högsta beloppet du kan ansöka om. Detta har en mindre påverkan på lånets totalbetyg.
Om lånet godkänner betalningsanmärkningar eller inte. Detta har en mindre påverkan på det totala betyget.
Hur stor andel av alla ansökningar som blir beviljade ett lån. Detta har den största inverkan på det totala betyget.
Alla kostnader för lånet utöver nominella räntan. Detta har en större påverkan på det totala betyget.
Nominell ränta på lånet har en större påverkan på det totala betyget.
Om långivaren tar en kreditupplysning via UC eller inte. Detta har en mindre påverkan på det totala betyget.
BetygsystemVårt betygsystem är noggrant framtaget av våra bankexperter och bygger på flera parametrar. Genom att vikta de olika parametrarna har vi kommit fram till ett totalbetyg av lånet. Läs mer om Finansvalps ratingsystem ›
Vårt omdöme av Credifis kontokredit
Ibland uppstår oväntade situationer som gör att vi behöver låna pengar snabbt. Och det går verkligen fort att låna från Credifi. På bara några minuter har du både ansökt om och blivit beviljad ett lån.
Och så snart krediten är godkänd betalas pengarna ut. Oavsett vilken dag i veckan eller tid på dygnet det är. Och det gillar vi på Finansvalp.
Eftersom Credifi använder sig av Creditsafe när de gör en kreditprövning behöver du inte vara orolig för att påverka din kreditvärdighet negativt. En kreditupplysning från företag som exempelvis Creditsafe syns inte i UC.
Och det gör inte ditt lån heller. Alltså kan du som inte vill ha alltför många kreditprövningar i registret andas ut.
Ett lån hos Credifi är en högkostnadskredit. Ett vanligt namn på den här typen av lån är snabblån eller sms-lån. Oftast är kraven på dig som söker lågt ställda och både ränta och avgifter höga.
Och vi på Finansvalp tycker att det är bra att företaget informerar om det på hemsidan. Den här typen av lån är tänkt att vara en kortsiktig lösning och inte en del av din långsiktiga ekonomi.
Ofullständig information och dyra avgifter
Att ansöka om lån hos Credifi är både enkelt och går snabbt. Men det är inte lika lätt att förstå allt annat. För att få veta lånevillkoren behöver du leta både länge och väl. Och då är vi inte säkra på att vi fått alla svaren ändå.
Även kostnaden för krediten är svår att ta reda på. Credifi har inte publicerat en prislista. Inte heller under fliken frågor och svar finns information om själva kostnaden.
Och på Finansvalp tycker vi att det är konstigt. Om det är något en låntagare är intresserad av att veta så är det väl vad det kostar?
Precis som många andra långivare har Credifi valt att lista den rörliga nominella räntan. Och det är ett vanligt marknadsföringsdrag eftersom den är lägre och därmed mer tilltalande än den effektiva räntan.
Men eftersom Credifi tar ut rejält med avgift blir den effektiva räntan väldigt hög. Så trots att även den nominella räntan är jämförelsevis bland de högre på marknaden så säger den inte så mycket om priset.
På flera jämförelsesidor kan vi på Finansvalp läsa att Credifi tar en uppläggningsavgift mellan 485 och 895 kronor.
Men om vi läser det finstilta i lånevillkoren står det att uppläggningsavgiften är mellan 515 och 5 405 kronor. Och det är inte bara på den här punkten som uppgifterna går isär.
Vi på Finansvalp anser att kostnaden för ett lån, produkt eller tjänst skall framgå klart och tydligt. Då uppstår inga missförstånd och som kund vet du redan på förhand vad du kommer att få betala.
Bristande kreditprövning
I april 2022 varnades Luma Finans AB av Konsumentverket för bristande kreditprövning. Det innebär att företaget har lånat ut pengar till personer som inte klarat av en sedvanlig kreditprövning.
Med andra ord till personer som inte klarar av att betala tillbaka lånet och därmed riskerar att fastna i en skuldfälla. Av den anledningen fick bolaget böta 4,5 miljoner kronor. Varningen gäller Luma Finans varumärke Lumify.
Är Credifi bra?
I vårt betygsystem får ViaConto 2,8 av 5 möjliga i betyg. Deras bäst presterande kategorier är att de erbjuder lån utan UC, har ett brett lånespann, kan godkänna betalningsanmärkningar och att de har hög beviljandegrad på låneansökningar.
Credifis lån och räntor
Räntespann
Credifi har en rörlig nominell årsränta på för närvarande 44,00 % vilket ger en månadsränta på 3,67 %. Vilken den effektiva räntan blir beror på lånebelopp och löptid.
Effektiv ränta är detsamma som din totala kostnad för lånet inklusive ränta och avgifter. Den lägsta effektiva räntan gäller vid ett lånebelopp på 2 000 kronor och direktåterbetalning och den högsta avser maximal kredit och återbetalningstid.
Hur mycket kan man låna av Credifi?
Hos Credifi kan du ansöka om en kontokredit mellan 2 000 och 50 000 kronor.
Typer av tjänster du kan ansöka om hos Credifi
Kontokredit
När du lånar från Credifi får du en kontokredit. Den fungerar som ett kreditkort men utan ett fysiskt kort. Du ansöker om och beviljas en viss kreditgräns. Därefter kan du själv välja när och hur mycket du vill ta ut. Upp till tillåten gräns såklart. Det är alltså inte ett riktigt lån, utan en kredit.
Fördelen med den här typen av lån är att pengarna finns där när du behöver dem.
När du vill göra ett uttag loggar du in på Mina sidor och väljer det belopp som du vill ta ut. Då görs en direktutbetalning på den summan till det bankkonto som du har angett. Oavsett tid på dygnet. Men tänk på att avgiften för krediten är densamma oavsett hur mycket du använder.
Nackdelen med en kontokredit är att du betalar mer. Både ränta och avgifter är högre än ett vanligt privatlån, vilket innebär att det kostar mer att låna. Och även om du har en flexibel återbetalningsplan bör du tänka på att:
- Ju längre återbetalningstid på lånet desto mer ränta och avgifter måste du betala. Lånet blir alltså dyrare om du har det en längre tid.
- Credifi har en gräns för vad du som lägst kan betala varje månad. Den varierar beroende på storleken av din kredit.
Om du har svårt att bli beviljad ett lån ska du läsa det här.
Månadskostnad
Hur hög månadskostnaden för ditt lån blir beror på lånebelopp, återbetalningstid, ränta och avgifter. Nedan ser du ett låneexempel som är hämtat från Credifi:
Om du lånar 9 500 kr i 10 månader är det totala beloppet att återbetala 14 447 kronor fördelat på 10 avbetalningar. Då betalar du ca 1 445 kronor per månad.
I exemplet antar vi att den effektiva räntan är 186,81 % samt att du betalar en uppläggningsavgift på 1 205 kronor, en förlängningsavgift på 1 155 kronor och en aviavgift på 60 kronor varje månad. Din sammanlagda kostnad för lånet av 9 500 kronor är efter 10 månader 4 947 kronor.
Så går ansökan av kontokredit till
När du ansöker om kontokredit hos Credifi måste du uppfylla deras krav:
Bedömningen av din ansökan görs automatiskt. I mer ovanliga fall görs en manuell genomgång och du kan då komma att kontaktas för kompletterande dokument.
Credifi använder sig av Creditsafe för kreditprövningar vilket betyder att du inte behöver vara orolig för att den syns hos UC. Med andra ord riskerar du inte att sänka din kreditvärdighet avsevärt genom att ansöka om ett lån via Credifi.
Hur snabbt får man svar på sin ansökan?
När du ansöker om lån hos Credifi får du svar på din ansökan inom några minuter. Och utbetalning sker dygnet runt oavsett veckodag.
Det betyder att pengarna normalt sett finns på ditt konto 15 minuter efter det att din ansökan har blivit beviljad. Under förutsättning att du har ett bankkonto i SEB, Swedbank, Nordea eller Handelsbanken.
Mina sidor hos Credifi
Som kund loggar du in på Mina sidor med hjälp av bankID. På Mina sidor kan du bland annat se din aktuella skuld och kommande fakturor. Om du vill göra ett uttag på din kontokredit gör du det på Mina sidor.
Vanliga avgifter
Credifi tar följande avgifter:
- Uppläggningsavgift: omkring 1 155 kr.
- Månadsavgift: 60 kronor.
- Förlängningsavgift kan tillkomma vid förlängd kredit.
För- och nackdelar med Credifis kontokredit
Här listar vi vad som är positivt och vad som är negativt med att låna genom Credifi. Nackdelarna är många, det kan vara värt att titta mot andra långivare istället. gör en avvägning om vad som är viktigt för dig innan du gör en ansökan.
- Fördelar
- Nya kunder lånar utan uppläggningsavgift och ränta
- Ansök och få svar inom några minuter
- Utbetalning dygnet runt
- Ingen UC
- Godkänner betalningsanmärkningar
- Nackdelar
- Hög ränta
- Dyra avgifter
- Svag information om lånevillkoren
- Är en högkostnadskredit
Credifi genomgång
Redaktör Olle Pettersson går igenom Credifi.
Fakta
Krav
Om Credifi
Credifi är en produkt från Luma Finans AB. Luma Finans är ett licensierat Konsumentkreditinstitut som står under Finansinspektionens och Konsumentverkets tillsyn. Bolaget ingår i en koncern och är verksam i Sverige och Danmark. Under 2022 omsatte bolaget cirka 404 miljoner kronor och gjorde en vinst på 54 miljoner kronor.
Läs mer
Då kan Credifi vara valet för dig
För att få ut mest av Credifi bör du inte ha lånat av dem förut.
- Nya kunder lånar alltid utan ränta och uppläggningsavgift – gäller på lånebelopp över 16 000 kronor
- Kreditupplysning tas via Creditsafe och/eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) – ingen UC tas
- Har du konto hos någon av storbankerna i Sverige är pengarna normalt på kontot inom 15 minuter från att krediten beviljats
- Betalningsanmärkningar är okej hos Credifi – de tittar på din framtida återbetalningsförmåga snarare än din historik
Jämför Credifi med andra kontokrediter
| FairloHögst betyg | 10 000 - 70 000 kr |
| Credifi | 2 000 - 50 000 kr |
| FerratumBeviljas | 1 000 - 40 000 kr |
| Brixo | 3 000 - 50 000 kr |
| NorthmillLåg ränta | 1 000 - 50 000 kr |
| Flexkontot | 3 000 - 30 000 kr |
| Merax | 3 000 - 30 000 kr |
| Binly | 2 000 - 50 000 kr |
| ViaConto | 1 000 - 20 000 kr |
| Lumify | 2 000 - 70 000 kr |
| Kontantfinans | 3 000 - 30 000 kr |
| GF Money | 1 000 - 30 000 kr |
Betygsystem
Vårt betygsystem är noggrant framtaget av våra bankexperter och bygger på flera parametrar. Genom att vikta de olika parametrarna har vi kommit fram till ett totalbetyg av lånet.
Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar via sina kanaler.
- Nominell ränta: 20 %
- Avgifter och kostnader: 20 %
- Godkänner betalningsanmärkning: 10 %
- Lånespann: 10 %
- Erbjuder lån utan UC-förfrågan: 10 %
- Beviljandegrad: 30 %
Därför kan du lita på oss
Vi strävar efter att hjälpa dig att fatta smartare ekonomiska beslut. Även om vi följer en redaktionell integritet kan innehållet på den här sidan framhäva produkter från våra partners. Här är en förklaring till hur vi tjänar pengar. Läs mer om vilka vi är och vårt löfte att vägleda dig genom livets finansiella resa här.
- Över 25 års samlad kompetens inom privatekonomi
- Ekonomer med eftergymnasial utbildning
- Utbildade journalister
- Faktagranskande artiklar och recensioner
- Betygsystem baserat på data
