Att låna kostar pengar!

Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

Sidan kan innehålla affiliatelänkar

Kontokredit 2025: Jämför villkor och ansök om kreditlån här

Uppdaterad 12 juni 2025
Hanif Tawab
Skriven av
Hanif Tawab
Olle Pettersson
Granskad av
Olle Pettersson
Innehåll

Kontokredit är ett flexibelt kreditlån som blir alltmer populär bland svenskar. Det erbjuder en möjlighet att ha tillgång till pengar upp till en viss kreditgräns som kan användas när behov uppstår.

Till skillnad från en traditionellt lån, där hela lånebeloppet betalas ut på en gång, ger istället kontokredit dig flexibiliteten att använda en del av krediten. Och då tillkommer endast ränta för det beloppet du faktiskt nyttjar.

Villkor för kontokrediter

Vi har utfört en omfattande granskning av alla möjligheter till kontokredit i Sverige. Filtrera själv mellan räntor, avgifter, kreditgränser och om långivarna kan godkänna anmärkning samt tar UC eller inte.

Northmill15 000 - 50 000 kr
Saldo3 000 - 30 000 kr
Ferratum1 000 - 45 000 kr
Credifi2 000 - 50 000 kr
Lumify2 000 - 70 000 kr
GF Money5 000 - 30 000 kr
Brixo5 000 - 50 000 kr
Fairlo10 000 - 70 000 kr
Binly2 000 - 50 000 kr
Flexkontot3 000 - 20 000 kr
Merax3 000 - 20 000 kr
Kontrollerad 15 juni 2025
Du kan lita på informationen
Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler. Till Finansvalps redaktion ›

Bäst kontokrediter just nu

  • Brixo: Kontokrediten med bäst betyg
  • Northmill: Bäst ränta bland kontokrediter
  • Fairlo: Kontokredit upp till 70 000 kronor
  • Ferratum: Kontokredit med bäst beviljandegrad
  • GF Money: Kontokredit utan UC
  • Saldo Bank: Kontokredit med låga avgifter

Kontokrediter med lägst ränta

Kontokrediten med lägst ränta just nu finns hos Northmill med ränta ner till 7,90 %. Du kan ansöka om kreditgräns upp till 50 000 kronor och vid godkänt lån får du 1 månad försäkring kostnadsfritt.

KontokreditRäntaKreditgräns
Northmill 🥇7,9 - 23 %15 000 - 50 000 kr
Saldo23 %5 000 - 30 000 kr
Fairlo20 - 23 %10 000 - 70 000 kr
Brixo21,95 %5 000 - 50 000 kr
GF Money23 %5 000 - 30 000 kr
Merax22,98 %3 000 - 20 000 kr
Kontokrediterna med bäst ränta just nu.

Kontokrediter med högst betyg

Kontokrediten med högst betyg finns just nu hos Brixo med 4,6 av 5 möjliga. Räntan är fast på 21,95 % och det är en av få kontokrediter som inte har några övriga avgifter. Därtill tar de ingen UC vid ansökan och har hög beviljandegrad i jämförelse med konkurrenterna.

KontokreditFinansvalps betyg
Brixo 🥇4,6
Northmill4,0
Fairlo4,0
Ferratum3,7
Binly3,4
Flexkontot2,8
Kontokrediter med högst betyg enligt Finansvalps betygssystem.

Kontokrediter med låga krav

Kontokrediten med lägst krav just nu finns hos Ferratum. De tar ingen UC vid ansökan och det är okej att ansöka även om du har tidigare betalningsanmärkningar. Allt sker digitalt och du får lånebeskedet direkt på skärmen efter bara ett par minuter.

KontokreditKreditupplysningAnmärkningar
Ferratum 🥇CreditsafeOK
FairloDun & BradstreetOK
BrixoDun & BradstreetOK
GF MoneyCreditsafeOK
FlexkontotDun & BradstreetOK
MeraxDun & BradstreetOK
Kontokrediter med låga krav och hög beviljandegrad.

Så fungerar det

youtube thumbnail
Ekonomijournalist Joakim Westman går igenom viktiga punkter för kontokredit som; skillnaden mellan kontokredit och lån samt vad du ska tänka på om du vill ansöka.

För- och nackdelar med kontokredit

  • Flexibilitet
    Du kan använda din kredit när du behöver och uttag är möjliga dygnet runt.
  • Endast ränta på nyttjat belopp
    Till skillnad från traditionella lån betalar du endast ränta på beloppet du faktiskt utnyttjar. Det kan passa bra om du är osäker på hur mycket du behöver låna.
  • Återanvändning
    När du återbetalat din nyttjade kredit blir pengarna återigen tillgängliga.
  • Risk för överkonsumtion
    Använder du kontokrediten för frikostigt finns risken att du använder mer än du klarar av att betala tillbaka.
  • Hög ränta
    Att låna pengar kostar alltid. Kontokrediter kommer ofta med höga räntor.
  • Tillkommande avgifter
    Utöver räntan kan det tillkomma andra avgifter som uppläggningsavgift, uttagsavgift och årsavgift.
  • Kreditprövning
    Oavsett om du ansöker om kontokredit med eller utan UC, kommer en kreditprövning att göras på dig. Det kan påverka din kreditvärdighet om du gör det för ofta.

Kontokredit med eller utan UC

Fördelen med en kontokredit utan UC är att det inte påverkar din kreditvärdighet i lika hög utsträckning, medan fördelen med att låta långivaren ta en UC är att det finns större möjlighet till lägre ränta.

Den bästa räntan för kontokredit med UC går ner till 7,9 procent och finns hos Northmill. Du kan då ansöka om en kreditgräns upp till 50 000 kronor.

Den bästa kontokrediten utan kreditupplysning från UC finns hos Fairlo. De har fast ränta mellan 20 - 23 procent som baseras på hur hög kreditgräns du vill ha, upp till 70 000 kronor.

I regel är det enklare att få en beviljad kontokredit utan UC eftersom din UC-score inte kommer synas i upplysningen.

Långivare som använder alternativa kreditupplysningsföretag ställer också vanligtvis lägre krav på låntagarna. Exempelvis kan du med betalningsanmärkning vara välkommen att ansöka.

Kostnadsexempel för en kontokredit

Räntekostnaden beräknas endast på det belopp du faktiskt använder, även kallat dispositionsränta. Från och med den dagen du gör ett uttag från kontokrediten kommer du då betala ränta på det beloppet. En kostnadskalkyl för en kontokredit skulle kunna se ut enligt följande:

KontokreditExempel
Kreditgräns50 000 kr
Utnyttjat belopp20 000 kr
Effektiv ränta20 %
Kostnad per månad333 kr
Kostnad per månad beräknas enligt (20 000 x 0,2) / 12

Beroende på hur länge du har din kredit utestående desto dyrare blir det. Om du betalar tillbaka den nyttjade krediten i exemplet efter en månad har det endast kostat dig 333 kronor.

Vanliga bankavgifter

Det finns tre huvudsakliga bankavgifter när det kommer till kontokrediter; uppläggningsavgift, uttagsavgift och administrationsavgift.

En del kontokrediter är helt avgiftsfria, läs därför igenom villkoren noga för att se vad som gäller för den kredit du väljer. Du kan också jämföra den effektiva räntan, där är nämligen både ränta och avgifter för krediten inräknad.

Vanliga krav för beviljad ansökan

  • Ålder
    Generellt sett behöver du vara myndig, alltså minst 18 år gammal för att bli godkänd.
  • Inkomst
    En fast inkomst på normalt minst 10 000 kronor i månaden behövs för att kunna återbetala krediten.
  • Kreditvärdighet
    En bra kreditvärdighet och god kredithistorik ökar chanserna till beviljad kontokredit.
  • Folkbokföring
    Du behöver vara folkbokförd i Sverige för att kunna ansöka om en kontokredit.
  • Bankkonto
    Det krävs i regel att du har ett svenskt bankkonto som kontokrediten kan kopplas till.
  • Skulder
    Du får inte ha några skulder hos Kronofogden.

Att välja rätt kontokredit för just dig

För att avgöra vilken kontokredit som kan komma att passa dig bäst behöver du fundera över några punkter. Vi skulle rekommendera att du jämför:

  • Räntor och avgifter
    Jämför räntor och avgifter för att hitta det bästa alternativet för dig. Låg ränta är såklart ofta bra, men var också uppmärksam på avgifter som uttagsavgift eller uppläggningsavgift.
  • Kreditgräns
    Tänk över vad du behöver för kreditgräns. Är det för att täcka oväntade avgifter kan kanske en lägre kreditgräns räcka. En högre kreditgräns kan vara lockande men det leder också till ökad skuldsättning.
  • Flexibilitet och villkor
    Läs igenom villkoren noggrant. Framförallt kanske gällande återbetalning och hur flexibel den är. Titta på om det exempelvis finns möjlighet till betalningsfri månad eller att återbetala hela beloppet utan extra kostnad.
  • Kundservice och användarvänlighet
    En tillgänglig kundsupport vid eventuella problem kan hjälpa mycket för en positiv upplevelse. Även hur användarvänligheten är kan påverka, såsom om du enkelt har tillgång till kontokrediten online eller via en app.
  • Recensioner och kundomdömen
    Sök efter recensioner och kundomdömen via stora recensionssidor för att bilda dig en uppfattning om kreditgivaren. Exempel på bra sidor är Trustpilot och Google Reviews.

Tips och råd

För att dra ner på räntekostnader bör du eftersträva att återbetala på din kontokredit när du får möjlighet. Ju längre tid du har utestående kredit desto dyrare kommer det bli.

Spendera inte heller mer än du klarar av att betala tillbaka. En kontokredit kan vara en bra hjälp vid oväntade utgifter eller när det är tajt en viss period, men om du konsumerar saker du egentligen inte har råd med kan det bli tufft med återbetalningen.

Låna pengar kostar

Att låna pengar kostar alltid mer än att spara ihop själv och det kan också skapa en onödig stress om återbetalningen blir svårhanterlig.

Därför bör du alltid noga överväga om du ska låna pengar eller om du kan lösa det på något annat sätt. Det är inte att underskatta att spara ihop till den där nya datorn eller resan, det ger ofta en mer upprymd känsla när man väl får det man sparat ihop till.

Avstå om du har låg kreditvärdighet

Har du svag kreditvärdighet på grund av låg inkomst eller osäker anställning kan det vara bra att avstå en kontokredit. Vanligtvis får du då sämre villkor och det kan även bli svårt att återbetala lånet.

Du bör endast ansöka om lån med låg kreditvärdighet om du vet med dig att du kommer klara av att hantera kostnaden. Har du exempelvis ett sparande eller varierad inkomst på grund av timanställning men tjänar bra, kan det vara ett alternativ.

Betalningsanmärkning indikerar underliggande problem

Har du en betalningsanmärkning indikerar det ofta ett underliggande problem med din privatekonomi som inte bör lösas med nya krediter. Ett alternativ kan då vara att ta hjälp från budget- och skuldrådgivningen via din kommun.

Men eftersom en betalningsanmärkning kan ligga kvar i upp till tre år finns det möjlighet att du redan styrt upp de problemen. Då finns det långivare som kan bevilja lån trots betalningsanmärkning, men du får räkna med sämre lånevillkor än om du väntar ut din anmärkning.

Det finns inget lån som beviljar alla

Även om kontokrediter och särskilt kontokredit utan UC beviljar fler ansökningar än traditionella långivare, finns det ingen som kan bevilja alla. Det finns krav på att göra en kreditprövning på den som ansöker om lån och göra en bedömning över om den kommer klara av lånekostnaderna.

Se till att du uppfyller grundkraven hos den långivare du väljer för att ha störst chans till att bli beviljad.

Vanliga frågor och svar om kontokredit

Vad innebär en kontokredit?
Med en kontokredit får du en förutbestämd kreditgräns som du kan göra uttag ifrån vid behov. Det kan fungera väl som en reserv när du inte kan täcka dina utgifter tillfälligt.
 
Vanligtvis debiteras du endast ränta för det belopp du faktiskt använder av kontokrediten. Det vill säga om du har en kontokredit på 50 000 kr men bara använder 10 000 kr av dem, är det endast för 10 000 kr du behöver betala ränta.
 
Du kan läsa mer om hur kontokredit fungerar här.
Vad är skillnaden mellan kontokredit och ett vanligt lån?
Med ett traditionellt privatlån får du en summa som du återbetalar enligt en fast plan. Med en kontokredit får du istället en flexibel buffert att använda och återbetala vid behov inom kreditgränsen.
Hur ansöker jag om kontokredit?
Det vanliga idag är att man ansöker online via ett formulär. Där fyller du i uppgifter om din ekonomiska situation och sedan gör kreditbolaget en bedömning av om du blir beviljad krediten eller inte.
Vad kostar det med kontokredit?
Räntan för kontokredit ligger idag mellan 7,90 - 23 procent. Avgifter som uppläggningsavgift, uttagsavgift eller administrationsavgift kan också tillkomma.
 
Kostnaderna för en kontokredit varierar dock beroende på vald långivare och din kreditvärdighet. Räntan kan vara rörlig eller fast och det kan också tillkomma avgifter hos vissa aktörer.
 
Det bästa sättet att se vad kontokrediten faktiskt kostar är att titta på den effektiva räntan. Där ska både ränta och avgifter ingå.
Kan jag ändra min kreditgräns?
De flesta kreditinstitut tillåter att man kan öka eller sänka sin kreditgräns vid förfrågan. Så länge du har påvisat att du kan hantera krediten bör det inte vara några problem om du kontaktar din långivare.
Hur betalar jag tillbaka på min kontokredit?
Vanligtvis gör du månatliga återbetalningar baserat på det belopp du använt. Ofta förekommer det en minimiåterbetalning, men det är alltid bra att återbetala mer om du kan. På det viset minskar du de totala räntekostnaderna.

Därför kan du lita på oss

Vi strävar efter att hjälpa dig fatta mer välinformerade beslut för din plånbok. Även om vi följer en redaktionell integritet kan innehållet på den här sidan framhäva produkter från våra partners. Du kan läsa om hur vi tjänar pengar. Se också vilka vi är på vår om oss-sida och läs vårt löfte att vägleda dig genom livets finansiella resa.

Erfarenhet skapar trovärdighet
  • Över 25 års samlad kompetens inom privatekonomi
  • Ekonomer med eftergymnasial utbildning
  • Utbildade journalister
  • Faktagranskande artiklar och recensioner
  • Betygssystem baserat på data
Så granskar vi