Som du ser är sidan helt befriad från störande reklam. Istället erhåller vi ersättning från ett flertal partners när vi förmedlar kunder till dem genom så kallade affiliatelänkar. Ersättningen kan i vissa fall påverka hur produkter visas på siten, men vårt redaktionella arbete är oberoende utan att påverkas av externa aktörer.
Kontokredit: Lista på bäst utan UC – och den som beviljar flest
Uppdaterad 20 oktober 2023
Skriven av
Hanif Tawab
Hanif Tawab
Hanif har jobbat på Avanza de senaste 4,5 åren. Där har han främst varit ansvarig för deras hävstångsprodukter inom segmentet Avanza Markets.
Han har även ansvarat för kundkontakten på Avanzas sociala medier.
Hanif är utbildad marknadskommunikatör inom sociala medier och UX-writer hos Nackademin.
Olle har en kandidatexamen i företagsekonomi från Högskolan i Halmstad. Han har över tolv års erfarenhet av redaktionellt innehåll och har suttit i ledningsgruppen för en internationell mediekoncern med en omsättning på 1 mdkr.
Olle var under drygt fem år konsult med ansvar för corporate communications åt Nordens största installationskoncern och var med och tog dem till Nasdaq OMX. Han har även en bakgrund från IR-byrå där han bland annat ansvarade för finansiella rapporter.
Vill du ansöka om kontokredit utan UC-förfrågan?Om du har en låg kreditvärdighet på grund av flera UC-förfrågningar eller betalningsanmärkningar, kan du fortfarande få tillgång till kontokredit hos banker som inte genomför kreditupplysningar hos UC.
Vi har utfört en omfattande granskning av alla möjligheter till kontokredit utan UC. Just nu har Ferratum det högsta beviljandet av långivare som er kontokrediter utan UC.
Ferratum taringen uppläggninsavgift, uttagsavgift och ingen UC. Ingen säkerhet krävs för lånet och du får besked direkt på skärmen om krediten beviljas.
"Vill ni ha en bra kreditgivare med bra villkor och kunnig personal så vänder ni er till Northmill."
Så har vi jämfört kontokrediter utan UC
För att göra vår topplista över krediter utan UC har vi jämfört beviljandegrad, kostnader, tydlighet, möjligheter och service hos långivarna.
En kontokredit är ett bra alternativ till ett lån när du behöver en ekonomisk buffert för oväntade utgifter. Fördelen med en kontokredit är att du inte behöver betala någon ränta för pengar du faktiskt inte använder.
Du behöver alltså inte ta höjd för hur mycket pengar du eventuellt kommer behöva och betala ränta för hela lånet. Istället betalar du bara ränta för pengarna du använder och betalar bara ränta först när du använder dem.
Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler.
Se vilken kontokredit som är bäst för just dig
Svara på några frågor för att se den bästa kontokrediten för dig. Processen är snabb, enkel och påverkar inte din kreditvärdighet.
Ifall du kan tillåta att långivaren tar en kreditupplysning via UC kan vi rekommendera Northmill.
Med Northmills kontokredit har du en trygg och flexibel buffert kopplad till ditt konto. Du kan sen låna från bufferten när du är i behov av pengar. Dessutom hanterar du bufferten helt digitalt via deras app.
Över 200 000 kunder har tagit ett lån hos Northmill. Dels för att Northmills kontokredit har den lägsta räntan ner till 7,9 % bland banker som lånar ut och använder Creditsafe. Dessutom erbjuder de flexibel återbetalning där du kan betala av lånet i den takt du vill och kan.
Salle är en av över 770 svenskar som har gett Northmill 5 av 5 i betyg på Trustpilot:
– Sjukt proffsiga och trevliga på Northmill. Vill ni ha en bra kreditgivare med bra villkor och kunnig personal så vänder ni er till Northmill.
När du ansöker om en kontokredit hos Northmill tas i första hand en kreditupplysning via Creditsafe. Om du klarar kreditkontrollen tar de även en kreditupplysning via UC.
När du gör ett uttag från kontokrediten tas bara en kreditupplysning hos Creditsafe.
Kontokredit som godkänner betalningsanmärkningar
Northmills kontokredit godkänner betalningsanmärkningar. Däremot godkänner de inte alla typer av betalningsanmärkningar. De godkänner inte heller inte hur många betalningsanmärkningar som helst.
Vissa anmärkningar påverkar din kreditvärdighet mer negativt än andra. Du kan därför få avslag på grund av låg kreditvärdighet om du ansöker om en kontokredit.
Grundläggande krav för en kreditprövning
För att beviljas en kontokredit hos Northmill krävs det att du går igenom kreditprövningen och bedöms vara kreditvärdig. Nedan krav är grundläggande för att en kreditbedömning ska kunna göras:
En kontokredit fungerar ungefär som ett kreditkort. När du har en kontokredit har du tillgång till pengar upp till ett visst tak och betalar ränta på det du nyttjar. Du får ett designerat kreditkonto som du sedan gör uttag från och betalar en ränta för pengarna du tagit ut.
Du lånar alltså det önskade beloppet som sätts in på ett designerat kreditkonto. Från krediten kan du sen göra uttag på valfritt belopp inom det beviljade kreditbeloppet som du lånat.
Du väljer själv när du vill göra uttagen och betalar endast ränta för delen av krediten som du använder.
"Med kontokredit kan du göra direkta utbetalningar när du behöver pengar"
En kontokredit är en lösning om du behöver en ekonomisk buffert. Det är också ett typ av lån som passar om du får oväntade utgifter som du behöver kunna betala.
Om du har en väldigt ansträngd ekonomi som riskerar att inte räcka till 25:e varje månad kan en kontokredit vara ett alternativ. För om ekonomin skulle krisa finns krediten där som ett ekonomiskt skyddsnät. Och du betalar alltså inte för pengarna förrän du faktiskt nyttjar krediten.
Kan man få en kontokredit trots låg kreditvärdighet?
Det går att bli beviljad en kontokredit om du har låg kreditvärdighet. Däremot är risken att du blir nekad efter att du låtit långivaren ta en kreditupplysning på dig.
Orsaken är att det innebär en större risk för kreditgivaren att låna ut pengar till individer med sämre återbetalningsförmåga.
Om du är osäker på om du kommer bli beviljad och är rädd för att dra på dig för många UC-förfrågningar kan du kolla på kontokrediter där långivaren tar ett kreditupplysning från Creditsafe eller Bisnode.
Anledningar som vi avråder dig att använda kontokredit för
Det kan vara lätt att frestas av tanken att kunna använda lånade pengar för att betala tillbaka senare. Exempelvis för att upprätthålla en levnadsstandard eller köpa något speciellt som man trånar efter.
Men det är inte smart att spendera onödiga pengar som du lånat på kredit för att betala igen det senare. Anledningen är att du kommer betala mer för det du konsumerar än om du hade sparat ihop pengarna.
Avrådan
Använd inte en kontokredit för att du ska kunna bekosta spontana köp eller onödig konsumtion.
Undvik kontokrediter om du inte måste
Låna bara när du verkligen har ett behov av det. Tar du en kontokredit utan en god anledning leder det lätt till att du hamnar i en situation där du fortsätter utöka eller teckna nya krediter för att leva ett liv som du kanske egentligen inte har råd med.
En "försäkring" som kan bli dyrare än du tänkt
Även om du bara betalar ränta och administrationsavgifter för pengarna du använder drar kontokrediten med sig ökade kostnader. Ansök inte om en kontokredit bara för att det upplevs som billigt. Oftast blir det i slutändan dyrare än vad man tror.
Kostnader när du tar en kontokredit
När du tar en kontokredit ska du inte bara kolla på räntekostnaden. Långivarna tar oftast ut flera eller alla av nedan avgifter:
Uppläggningsavgift
Långivaren kan ta ut en uppläggningsavgift upp till 500 kr. Men flera banker tar inte ut någon uppläggningsavgift alls. En av dem är Northmill.
En kostnad på 500 kr kan kännas mycket, men fokusera på räntan och andra avgifter. Uppläggningsavgiften är en engångsavgift.
Uttagsavgift
Flera långivare tar en uttagsavgift. Det är inte ovanligt att den ligger på 200 kr per uttag. Därför ska du undvika att ta ut många mindre summor. Då är det smartare att ta samla dina kommande kostnader och ta ut pengar så att det räcker till det du vet att du kommer behöva.
Administrationsavgifter
Det är inte ovanligt med månads- eller årsavgifter på kontokrediten. Avgiften variera mellan olika kontokrediter, i Northmills fall ligger administrationsavgiften exempelvis på 19 kr i månaden.
Aviavgift
Du ska vara beredd på att betala en aviavgift. Aviavgiften är något som långivaren kan ta ut för att administrera fakturorna de skickar till dig.
Ränta
Du betalar bara ränta på den del som du väljer att ta ut från kreditkontot och den tid du har pengarna till de återbetalas.
Exempelkostnad för räntan: Om du lånar 3 000 kr till en ränta på 20 % och betalar tillbaka summan efter två månader kostar det 100 kr.
Ansökan tar 1 - 2 minuter och du får svar efter 15 sekunder
Bäst ränta ner till 6,84 %
Godkänner betalningsanmärkning och om man saknar fast inkomst
3. Brixo
Lån utan UC upp till 50 000 kr
Godkänner betalningsanmärkningar
Svar inom 24 timmar på vardagar
Fast ränta på 28,95 % och inga dolda avgifter
Sjukt proffsiga och trevliga på Northmill.
Vad du ska tänka på innan du ansöker om en kontokredit utan UC
Vad du ska tänka på innan du ansöker om en kontokredit utan UC
Kostnaden för kontokrediten: Det är avgörande att förstå den totala kostnaden för din kredit. Vissa krediter utan UC kan ha låg ränta men höga avgifter. Därför bör du noga granska den effektiva räntan när du jämför krediter av samma typ.
Flexibiliteten i lånevillkoren: Att kunna justera månatliga betalningar och ändra återbetalningstiden är viktigt. Du bör även välja en kredit som tillåter dig att återbetala hela skulden när som helst utan extra kostnader.
Tydligheten i villkoren: Vissa krediter har komplicerade och dolda avsnitt i kontraktet. Det är viktigt att undvika överraskningar, såsom höga dröjsmålsräntor vid missade betalningar.
Behöver du verkligen en kredit utan UC? Att låna utan UC kan vara dyrare jämfört med andra kreditformer. Om det är möjligt att långivaren genomför en UC-förfrågan på dig, kan det vara fördelaktigt att jämföra olika erbjudanden från flera långivare.
Skillnaden mellan en kontokredit och ett lån
Skillnaden mellan en kontokredit och ett lån är att du bara betalar ränta för de pengar du väljer att använda på krediten.
Om du har ett kreditkonto på 50 000 kr hos exempelvis Northmill som du kan använda, men bara nyttjar 10 000 kr, betalar du bara ränta för de 10 000 kronorna du tagit ut från kontot. När du tar ett lån på 50 000 kr betalar du istället ränta på hela summan från dagen du får tillgång till hela summa.
Om du blir erbjuden samma ränta på en kontokredit och ett lån är det därför mer förmånligt med en kontokredit eftersom att du inte betalar en ränta för mer än det du faktiskt har användning av.
Så jämför vi kontokrediter
Kostnader Vi jämför kostnader som ränta och eventuella dolda avgifter för att avgöra hur bra lånet är.
Tydlighet Vi jämför hur tydlig processen är för att ta ett lån samt hur bra långivarna är i sin kommunikation, exempelvis kring hur man når dem.
Möjligheter Vi tittar på hur stor kredit du kan ta och under hur lång tid. Även om det finns möjlighet att låna tillsammans.
Service Vi lägger också vikt vid recensioner från kunder. Även hur aktiva de är i kundservice, samt tillgänglighet via internet och appar.
Beviljandegrad När man vill ta en kontokredit utan UC betyder det vanligtvis att man har svårt att få ett traditionellt privatlån. Därför lägger vi vikt vid och tar in data över hur många lån som blir godkända av långivarna.
