Kontokredit utan UC: Flexibla lån utan kreditprövning hos UC

En kontokredit utan UC kan vara nyckeln till snabb och smidig finansiering utan att traditionella kreditupplysningar sätter käppar i hjulet. Välj kreditgräns upp till 70 000 kronor med kreditprövning via Creditsafe eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).

Villkor för kontokredit utan UC

I tabellen kan du filtrera mellan lånevillkor för kontokrediter utan UC. Jämför räntor, kreditgränser, avgifter, om de kan godkänna betalningsanmärkning samt vilken alternativ kreditupplysning som används.

KreditupplysningKreditgränsNominell räntaAnmärkningEffektiv räntaAvgifter

Saldo	Dun & Bradstreet
Ferratum	Creditsafe
ViaConto	Creditsafe
Credifi	Creditsafe
Lumify	Creditsafe / D&B
GF Money	Creditsafe
Brixo	Dun & Bradstreet
Fairlo	Dun & Bradstreet
Binly	Creditsafe / D&B
Flexkontot	Dun & Bradstreet
Merax	Dun & Bradstreet
Kontantfinans	Dun & Bradstreet
Kontrollerad 21 januari 2025

Bäst kontokredit utan UC

Bästa kontokrediten utan UC finns hos Fairlo. De erbjuder kreditbelopp upp till 70 000 kronor utan dolda avgifter och till fast ränta på 20 - 29 % beroende på vald kreditgräns.

Kontokredit utan UC med hög beviljandegrad

Kontokrediten utan UC som beviljar flest just nu är Ferratum. De kan bevilja kredit trots betalningsanmärkningar och gör kreditupplysning via Creditsafe.

1. Ferratum: Beviljar flest ansökningar
2. Fairlo: Tar ingen UC och betalningsanmärkning kan vara OK
3. Saldo: Smidig ansökan via BankID
4. Brixo: Kontokredit utan UC upp till 50 000 kr
5. Credifi: Nya kunder låna utan uppläggningsavgift och ränta
6. GF Money: Bjuder just nu på uppläggningsavgiften

Kontokredit utan UC med högst betyg

Kontokrediten utan UC med högst betyg just nu är Fairlo. De har bra snittränta på 24,5 procent, har inga dolda avgifter, har bred kreditgräns på mellan 10 000 - 70 000 kronor, har hög beviljandegrad och kan godta betalningsanmärkning.

Vad är kontokredit utan UC?

En kontokredit utan UC är ett lån där långivaren kontrollerar din kreditvärdighet genom andra kreditupplysningsföretag än UC, till exempel Creditsafe eller Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).

Det kan passa dig som vill undvika att få för många UC-förfrågningar registrerade. Det kan vara en fördel eftersom upprepade UC-upplysningar kan påverka framtida lånemöjligheter negativt. Tänk dock på att räntan ofta är högre för krediter utan UC-kontroll.

Så fungerar en kontokredit utan UC

När du ansöker om krediten granskas din betalningsförmåga och inkomst, men det registreras ingen UC-förfrågan. Kreditbeloppet blir tillgängligt för uttag när du fått lånet godkänt och du betalar bara ränta på den summa du faktiskt använder från krediten.

Det innebär alltså att om du har en kontokredit på 50 000 kronor men bara tar ut 20 000 kronor är det bara på de 20 000 kronorna du betalar ränta. Det kan därför fungera bra om du är osäker på hur mycket du behöver låna, men kan likväl fungera som en buffert där du snabbt kan göra uttag ifrån när du vill.

En kontokredit är också revolverande vilket innebär att den är löpande och förnybar. Har du till exempel en kreditgräns på 20 000 kronor och tar ut 5 000 kronor, finns det då 15 000 kronor kvar tillgängligt. Men när du återbetalat de 5 000 kronorna har du återigen tillgång till att låna 20 000 kronor.

För- och nackdelar med kontokredit utan UC

Den främsta fördelen med en kontokredit utan UC är att du undviker UC-förfrågan och därmed påverkas inte din kreditvärdighet lika negativt. Den främsta nackdelen är att denna typ av kredit ofta kommer med höga lånekostnader.

Fördelar

• Ingen påverkan på din UC-score
  De banker och långivare som använder UC som kreditupplysning kan inte se kreditprövningen om den sker på annat håll.
  
• Snabb tillgång till pengar
  När du blivit beviljad din kontokredit har du snabb tillgång till pengar vid behov. Ofta kan du göra uttag direkt via Swish.
  
• Flexibilitet
  Du gör uttag som du vill inom din kreditgräns och du kan ofta anpassa återbetalningen efter dina behov.
  
• Möjligt trots svag kreditvärdighet
  Har du svag kreditvärdighet eller betalningsanmärkning har du större chans att bli beviljad.
  
• Kräver ingen säkerhet
  Du behöver inte har någon säkerhet för lånet som exempelvis bostad vid bolån.

Nackdelar

• Högre räntor och avgifter
  Hög ränta och fler avgifter är vanligare för kontokrediter utan UC. Avgifter kan exempelvis vara uttagsavgift, administrationsavgift eller uppläggningsavgift.
  
• Risk för överskuldsättning
  En enkel tillgång till lånade pengar ökar också risken för att ta ut och använda mer pengar än man klarar av att betala tillbaka.
  
• Begränsat urval av långivare
  Kan du låta långivare ta UC-förfrågan finns det fler alternativ att välja mellan.
  
• Lockar till lång återbetalningstid
  Möjligheten att endast betala tillbaka minsta möjliga belopp som krävs varje månad kan göra att du får en långvarig skuld och hög totalkostnad för lånet.
  
• Påverkar kreditvärdigheten ändå
  Även om du undviker UC kommer en kreditbedömning att göras från ett alternativt kreditupplysningsföretag och din skuldbörda kommer öka om du blir beviljad krediten.

Då passar en kontokredit

En kontokredit passar bäst för dig som behöver en flexibel buffert att låna ifrån, exempelvis om du har tillfälligt låg inkomst, vill köpa något speciellt eller är osäker på hur mycket du behöver låna.

Eftersom du endast betalar ränta på det belopp du faktiskt nyttjar kan du använda din kontokredit när det passar. Generellt sett ställer också långivarna som erbjuder kontokredit lägre krav än andra banker.

Låna utan UC

En av fördelarna med kontokrediter är att du kan det utan UC-förfrågan. På det viset behöver du inte påverka din kreditvärdighet i lika bred utsträckning.

Det finns också traditionella lån utan UC som inte är kontokrediter. Så om ditt huvudfokus är att undvika UC finns det fler lånemöjligheter än endast kontokredit.

Låna med låg kreditvärdighet

Har du svag kreditvärdighet på grund av exempelvis låg inkomst eller flera kreditprövningar på kort tid har du bättre möjlighet att bli beviljad en kredit än traditionella privatlån.

Dock kommer du få räkna med sämre lånevillkor om du vill låna med låg kreditvärdighet eftersom långivaren tar en större risk med att du inte kommer klara av återbetalningen av lånet.

Låna pengar snabbt

Kontokredit är kanske det mest effektiva sättet att få tillgång till pengar snabbt. Har du fått din ansökan godkänd har du sedan tillgång till att göra uttag från kreditkontot dygnet runt.

På det viset kan du låna pengar snabbt från krediten när du behöver det. Det är dock viktigt att du även så snabbt du kan återbetalar din nyttjade kredit för att inte räntekostnaderna ska dra iväg.

Om du har betalningsanmärkning

Har du en betalningsanmärkning kan det vara svårt att bli beviljad traditionella lån. Men eftersom anmärkningar kan hänga kvar i upp till tre år finns det ändå långivare som kan se till din framtida återbetalningsförmåga och inte bara historiken.

Därför finns det möjlighet att låna pengar trots betalningsanmärkning. Det är dock vanligt att anmärkningen inte får vara från de senaste sex månaderna för att du ska kunna bli beviljad.

Vid låg eller ingen inkomst

Har du låg eller tillfälligt ingen inkomst kan en kontokredit vara behövlig för att täcka utgifterna. Du bör dock ha en plan för hur du ska kunna återbetala de lånade pengarna. Det håller inte i längden att göra uttag från ett kreditkonto för att täcka löpande utgifter.

Vill du låna pengar utan inkomst finns det långivare som kan hjälpa dig. Kanske har du pengar sparade som kan täcka lånekostnaderna eller snart kommer få en inkomst, då kan det vara ett alternativ.

Låna som student

Är du student kan det passa bra med en kontokredit för att dryga ut kassan om inte studiemedlen räcker till. Utgifter till boende, kurslitteratur och spex kan inte alltid täckas av CSN-bidraget.

Vill du låna pengar som student behöver du dock också räkna med högre ränta på din kontokredit. Det kan vara svårare att få ett lån med låg ränta eftersom långivaren tar en större risk om du studerar.

Snabblån

Är ditt fokus på snabb process och snabb utbetalning på lånet är långivarna som tillhandahåller kontokrediter bland de bästa på marknaden. Det tar vanligtvis max 1 - 2 dagar att få ansökan beviljad och ibland kan det ske samma dag, medan för ett traditionellt privatlån kan det ta mellan 3 - 5 bankdagar.

Det finns även snabblån i Sverige idag som har låga räntor, men som då tar UC. Snabblån utan UC har annars liknande krav som för kontokrediter utan UC.

Ansökningsprocessen

När du vill ansöka om en kontokredit utan UC bör du börja med att se till att du uppfyller din valda långivares grundkrav. Sedan kan du gå vidare till att ansöka via långivarens hemsida.

Grundläggande krav

• Ålder
  Generellt sett behöver du vara myndig, alltså minst 18 år gammal för att bli godkänd.
  
• Inkomst
  En fast inkomst på normalt minst 10 000 kronor i månaden behövs för att kunna återbetala krediten.
  
• Kreditvärdighet
  En bra kreditvärdighet och god kredithistorik ökar chanserna till beviljad kontokredit.
  
• Folkbokföring
  Du behöver vara folkbokförd i Sverige för att kunna ansöka om en kontokredit.
  
• Bankkonto
  Det krävs i regel att du har ett svenskt bankkonto som kontokrediten kan kopplas till.
  
• Skulder
  Du får inte ha några skulder hos Kronofogden.

Steg-för-steg ansökan

1. Det första steget är som sagt att se till att du kan uppfylla kraven hos långivaren. På det viset slipper du få en onödig kreditupplysning på dig om du ändå inte kan bli godkänd, om du till exempel inte har åldern inne eller har skulder hos Kronofogden.
2. I steg två kan du fylla i hur mycket du vill ha i kreditgräns samt om du vill ha något av krediten utbetald direkt.
3. Sedan behöver du fylla i uppgifter som personnummer, mobilnummer, samt information om din inkomst och sysselsättning. Du anger även bankkontot du vill ha pengarna utbetalda till.
4. När formuläret är ifyllt på långivaren hemsida kan du i regel signera med BankID som verifiering.
5. Då ber långivaren om en kreditupplysning på dig för att sedan kunna bedöma om din ansökan kan bli godkänd eller inte.
6. Sedan får du besked inom 1 - 2 dagar, ibland även samma dag om din ansökan blivit beviljad eller ej.
7. Blir den godkänd kan du sedan göra uttag inom din valda kreditgräns hur du vill, samt återbetala och avsluta den när du inte behöver den längre.

Smart användning och riskhantering av kontokredit

Det är viktigt att förstå att en kontokredit är ett lån och ska därför behandlas som det och inte en extra inkomst. Använd endast krediten till planerade utgifter eller situationer där du verkligen behöver.

Det är också bra om du har en tydlig plan för hur du ska återbetala krediten när du väl gjort ett uttag. Det är bra om du sätter upp en månatlig budget och återbetalningsstrategi.

Återbetalningsstrategi

• Prioritera att återbetala din använda kredit över andra övriga utgifter
• Planera att göra extrainbetalningar vid extrainkomster, exempelvis skatteåterbäring
• Beräkna total kostnad vid olika återbetalningstakter

Har din kontokredit exempelvis en årlig effektiv ränta på 30 procent och du har gjort ett uttag på 10 000 kronor kan du räkna enligt följande:

(10 000 x 0,3) / 12 = 250 kronor, det innebär att din utestående kredit på 10 000 kronor kostar dig 250 kronor per månad. Ju längre du väntar med återbetalningen desto dyrare blir det alltså.

Varningssignaler att vara uppmärksam på

Det finns några varningssignaler du bör vara uppmärksam på för att din användning av kontokrediten inte ska vara ohållbar ekonomiskt. Känner du att du närmar dig signalerna kan du kontakta din kommun för budget- och skuldrådgivning.

• Du använder krediten för vardagliga utgifter
  Det är sällan bra eftersom det ändå är ett lån, det kommer inte vara hållbart i längden att finansiera dina vardagsutgifter med lånade pengar.
  
• Svårt att hålla återbetalningsplanen
  Märker du att du skjuter på återbetalningen av krediten och inte kommer ikapp finns det en risk för att du inte använder krediten på ett gynnsamt sätt.
  
• Regelbundet nära maxgränsen
  Är du nära din maxkredit ofta bör du se över dina utgifter och varför du behöver använda mycket pengar från lånad kredit.
  
• Använder krediten för att betala av andra lån
  Det kan kännas bra i stunden att använda krediten till att betala av andra lån. Dock tyder det mycket på en ond lånespiral som sällan kan lösas genom nya krediter.

Vanligaste kreditupplysningsföretagen utöver UC

De två vanligaste kreditupplysningsföretagen i Sverige, utöver UC, är Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode). Här går vi igenom hur deras kreditupplysning fungerar.

Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode)

Bisnode Business Information Group AB grundades 1989 som Bonnier Business Services och ägdes 2005–2020 av Bonnierkoncernen och Ratos, då verkade de under namnet Bisnode. Sedan 2021 är bolaget en del av det amerikanska dataanalysföretaget Dun & Bradstreet.

De utövar bakgrundskontroller till långivare som vill erbjuda kreditupplysningar utan att kreditvärdigheten hos UC försämras.

Kreditvärdighet hos Dun & Bradstreet

Dun & Bradstreet har en modell byggd med en teknik som kallas "credit scoring". Det innebär att de analyserar tillgänglig information för att försöka förutsäga om kunder kommer kunna återbetala lån i framtiden.

En låg score innebär lägre kreditvärdighet och betyder att du som låntagare är en högre risk att låna ut pengar till. En hög poäng betyder det omvända, du är då en liten risk att låna ut pengar till.

Dun & Bradstreet ser till helhetsbilden och väger plus och minus mot varandra. Exempelvis kan ärenden hos kronofogdemyndigheten i de flesta fall ge automatiskt avslag i kreditmallar, men inte hos D&B.

Krediter kan beviljas om du som kund har mindre allmänna mål hos kronofogdemyndigheten om de i övrigt ser bra ut med hänsyn till kreditrisken.

Creditsafe

Bolaget är en av världens mest använda kreditupplysningsföretag och en av de ledande aktörerna i Sverige. Creditsafe Group har 25 kontor runt om i Europa, USA och Asien som tillsammans har över 110 000 kunder.

Huvudkontoret finns i Storbritannien och företaget bedriver egen verksamhet i Sverige, Norge, Danmark, Storbritannien, Tyskland, Frankrike, Nederländerna, Belgien, Irland, Italien, USA och Japan.

Företaget började dock sin resa i vårt grannland Norge, där det grundades i huvudstaden Oslo år 1997. Förutom kreditupplysningar på såväl privatpersoner som företag, erbjuder också Creditsafe andra tjänster riktade mot företag.

Kreditvärdighet hos Creditsafe

Faktorerna som påverkar kreditvärdigheten mest hos Creditsafe är din inkomst och befintliga skulder. All information som hämtas är offentliga uppgifter från Skatteverket. 

Creditsafe använder sig av en modell där du får poäng mellan 1 - 100, där 100 är bäst. Baserat på vilken poäng du har kommer du därför delas in i en av följande kategorier:

• Poäng: 1–19 Innebär en låg betalningsförmåga och en mycket hög risk för långivare.
• Poäng: 20–39 Innebär en låg betalningsförmåga och en hög risk för långivare.
• Poäng: 30–50 Innebär en måttlig betalningsförmåga och en medelmåttig risk för långivare.
• Poäng: 51–70 Innebär en hög betalningsförmåga och en liten risk för långivare.
• Poäng: 71–100 Innebär en mycket hög betalningsförmåga och en mycket liten risk för långivare.

Företaget UC

UC AB är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Bolaget grundades 1977 som ett samarbetsprojekt mellan storbankerna i Sverige. Storbankerna tar fortfarande enbart kreditupplysningar via UC AB.

UC AB hjälper lån- och kreditgivare med att ge en grundlig ekonomisk information av personer som ansöker om lån. Informationen är allt från inkomst och civilstånd till ålder och andra skulder.

Företaget hämtar informationen från öppna offentliga register så som Skatteverket, Tingsrätten, Kronofogden och Bolagsverket.

Dessutom får de information från alla företag som använder deras tjänst. UC AB har därför information om alla dina lån och krediter där långivare har använt sig av en UC-förfrågan för att avgöra din kreditvärdighet.

Ett år efter ditt lån registrerats försvinner det från UCs register

Om du tar ett lån ligger informationen kvar i 12 månader från att det har registrerats hos UC. Efter det påverkas inte din kreditvärdighet.

Men när dina lån försvinner från UCs register ska du inte räkna med att din kreditvärdighet per automatik förbättras. Det kan tyvärr ta tid och avgörs även av huruvida din ekonomi ser ut i övrigt.

Vanliga frågor och svar