Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Lån utan inkomst: Se lånealternativ utan krav på fast anställning
Behöver du låna pengar, men saknar jobb eller fast inkomst? Att ta ett lån utan inkomst kan vara svårt och leder ofta till högre räntor, men det är inte omöjligt att få ett lån beviljat.
Enklaste sättet att låna utan inkomst
Ett enkelt sätt att få låna pengar trots att du inte har någon inkomst är genom att pantsätta något för lånet. På det viset skuldsätter du inte dig själv.
Hos Pantlånet får du utbetalt lån via Swish inom 5 minuter. Det tas ingen kreditupplysning eller inkomstprövning och du undviker personlig skuldsättning.
Här kan du låna utan inkomst
I tabellen kan du jämför lånealternativ där du inte behöver ha en fast inkomst för att kunna ansöka om ett lån. Genom att klicka på tabbarna kan du jämför räntor, lånebelopp, avgifter, om långivaren tillåter tidigare anmärkningar och varifrån de tar kreditupplysning.
| Northmill | 7,90 - 21,90 % |
| Brixo kontokredit | 21,95 % |
| Klara Lån | 7,90 - 23 % |
| Saldo | 22 % |
| Ferratum | 22,99 % |
| Plus 1 | 21,95 % |
| Kontrollerad 4 december 2025 | |
Lån utan krav på fast inkomst – topplista
- Northmill: Bäst ränta för lån utan inkomst
- Saldo: Kontokredit utan krav på fast inkomst
- Ferratum: Beviljar flest lån
- Klara Lån: Jämför lån åt dig som saknar inkomst
- Fairlo: Sjyssta villkor till alla
- Brixo: Flexibla uttag när du saknar inkomst
Lån utan krav på fast anställning – topplista
- Klara Lån: Jämför lån åt dig som inte är fastanställd
- Northmill: Bäst ränta när du saknar fast anställning
- Ferratum: Beviljar flest lån
- Fairlo: Samma villkor till alla
- Plus 1: Kan bevilja lån till dig utan arbete
- Banky: Med borgensman kan du få lån utan jobb
Lånesegmentet riktar sig främst mot egenföretagare, frilansare, arbetslösa eller personer med oregelbunden inkomst.
Så fungerar det att ta ett lån utan inkomst
Det är generellt sett svårt att få ett beviljat lån i Sverige utan en stadig inkomst eftersom just inkomsten är det enklaste sättet för långivaren att utvärdera din återbetalningsförmåga.
Det finns dock alternativ som att använda en medlåntagare eller vända sig till specialiserade långivare som kan titta på din framtida återbetalningsförmåga genom andra faktorer än inkomsten.
Denna typ av lån kommer ofta med höga räntor och avgifter eftersom det är svårare för långivare att bekräfta din återbetalningsförmåga och därmed är utlåningen mer riskfylld. Läs därför villkoren noga och titta efter den effektiva räntan, där är både nominell ränta och eventuella avgifter för krediten inräknad.
För- och nackdelar med att låna pengar utan inkomst
- En lösning vid tillfälligt ekonomiskt behov
- Ofta snabb handläggning och utbetalning
- Ger fler möjligheten att låna pengar
- Trots att du är egenföretagare, tillfälligt arbetslös eller arbetar deltid med oregelbunden inkomst kan du få lån
- Högre ränta och avgifter än traditionella privatlån
- I regel mindre flexibelt lån, exemepelvis kan återbetalningstid vara på 30 dagar
- Risk för skuldfälla om du inte har säkrat upp hur du ska betala tillbaka lånet
- Påverkar din kreditvärdighet negativt om du exempelvis missar betalningar, men också bara genom att öka din skuldsättning
- Begränsade lånebelopp, i regel ligger beloppsgränserna kring 50 - 70 000 kronor att låna om du saknar inkomst, har du fast inkomst kan du låna till större investeringar – upp till 600 000 kronor
Olika sätt att låna pengar utan inkomst
Det finns olika typer och tillvägagångssätt för att få ett beviljat lån utan inkomst. Det viktigaste är att du vet med dig att du trots ingen eller låg inkomst kommer klara av att återbetala lånet ändå.
Det kostar alltid att låna pengar och därför bör du redan innan du ansöker om lån ha en plan för återbetalningen. På det viset undviker du att hamna i en tuff ekonomisk situation med skulder som ligger kvar.
Sms-lån är ett av de vanligaste tillvägagångssätten för att få ett beviljat lån trots låg eller ingen inkomst. Den stora nackdelen med sms-lån är att de ofta kommer med höga räntor och dyra avgifter.
Termen är något som har levt kvar efter att man tidigare kunnat låna pengar genom att skicka ett SMS. Idag är det mer reglerat och ansökan om sms-lån sker istället online via långivarnas hemsidor.
Har du ingen inkomst eller fast anställning är en naturlig konsekvens att din kreditvärdighet är låg. Med en svag kreditvärdighet blir det svårare att få beviljat lån eftersom långivarna endast ska godkänna din ansökan om de bedömer att du kommer klara av att återbetala lånet.
Det finns dock långivare som kan bevilja lån trots låg kreditvärdighet. Men du bör ha med dig att det är samma sak här, lånen är ofta dyrare, mindre flexibla och kan komma med högre avgifter.
En vanlig anledning till att det är svårt att få lån när du saknar inkomst eller fast anställning är att kreditupplysningen hos UC ger avslag. Majoriteten av de stora bankerna som ger ut förmånliga privatlån använder sig av just UC som kreditupplysning.
Men det finns även långivare där du kan låna pengar utan UC. Kreditupplysningen tas då istället av alternativa kreditupplysningsföretag som Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) eller Creditsafe.
Fördelen med det är att din kreditvärdighet inte påverkas i lika bred utsträckning eftersom inte lika många långivare kan ta del av den upplysningen.
Långivare som erbjuder kontokredit är i regel de som kan bevilja lån till personer som saknar inkomst. Det fungerar liknande som ett kreditkort där du får en kreditgräns, men istället för ett kort du gör betalningarna med kan du föra över pengar från kontokrediten till ditt bankkonto.
Fördelen med en kontokredit är att du endast betalar ränta när du faktiskt tagit ut ett belopp från krediten. Är du osäker på hur mycket du behöver låna eller över hur lång tid du inte kommer ha en inkomst kan en kontokredit fungera som en bra backup.
Har du plötsligt förlorat din inkomst eller får en oväntad större utgift kan snabblån vara ett alternativ. Du bör dock vara försiktig eftersom de fokuserar på snabba processer och snabba utbetalningar läggs det ofta på höga räntor och dyra avgifter.
Har du svårt att hitta rätt långivare eller vill se var du kan få ett lån är låneförmedlare ett bra alternativ. De jämför lånealternativ åt dig, helt gratis och utan bindningskrav.
Genom låneförmedlare tas det också endast en kreditupplysning, trots att du i praktiken ansöker om lån hos flera långivare samtidigt. Det gör att du dels konkurrensutsätter långivarna mot varandra och dels undviker att påverka din kreditvärdighet negativt med flera kreditprövningar.
Grundläggande krav för att få beviljat lån utan inkomst
Kraven för att få ett beviljat lån när du saknar inkomst skiljer sig åt mellan olika långivare men grundläggande principer innefattar:
- Du behöver vara minst 18 år
- Bevisad återbetalningsförmåga på annat sätt
- Inga betalningsanmärkningar från senaste 6 månaderna
- Folkbokförd i Sverige i minst 12 månader
Alternativa inkomstkällor som kan godkännas av långivare
För att få ett beviljat lån utan inkomst elller avsaknad av fast anställning behöver du kunna påvisa din återbetalningsförmåga på något annat vis. Även här skiljer det sig åt vad som kan godkännas men vanliga alternativa inkomstkällor kan vara:
- Pension: Både allmän pension och tjänstepension kan räknas som inkomst
- Egenföretagare: Intäkter från eget företag kan godkännas om det finns väldokumenterad historik
- Kapitalinkomster: Avkastning från exempelvis aktier, fonder eller andra investeringar
- Buffertsparande: Har du sparpengar som buffert ökar chanserna till beviljat lån
Förbättra din chans att få låna pengar utan inkomst
De två mest effektiva sätten att säkerställa att du kan få låna pengar trots att du saknar inkomst är att använda dig av en medsökande eller att du har besparingar som kan styrka din återbetalningsförmåga.
Medsökande eller borgensman
Om du befinner dig i en situation där du vill låna, men din inkomst inte når upp till långivarnas minimikrav, kan en medsökande eller borgensman vara ett alternativ.
En medsökande är någon som står på lånet med dig och är lika ansvarig för dess kostnader. Det kan till exempel vara en sambo eller en förälder som har stabil inkomst.
När ni är två sökande kommer långivaren räkna utifrån er samlade inkomst, vilket gör att du kan nå över kravet och beviljas lån. Det är dock viktigt att komma ihåg att låntagaren och medsökande har samma betalningsskyldighet.
Ett annat alternativ, som inte är lika vanligt när det gäller privatlån, är att någon ställer upp som borgensman. Denna person blir endast betalningsskyldig om den huvudsakliga låntagaren inte skulle kunna betala för lånet.
Säkerhet eller besparingar
Ytterligare ett alternativ är att du säkrar upp lånet med något av värde, som ett bolån där fastigheten fungerar som säkerhet eller ett billån där bilen är säkerhet.
Även sparade pengar kan klassas som säkerhet. En del långivare kan göra undantag från sina normala villkor om du kan visa att sparkapitalet täcker ett lån utan inkomst.
Vissa betraktar till och med kontanta medel som mer tillförlitligt än låntagarens framtida ekonomiska situation. Det är dock inte alla långivare som godtar sparkapital som säkerhet, se efter i villkoren hos din valda långivare vad som gäller.
Att låna med sparat kapital förutsätter att pengarna inte är bundna i form av till exempel en bostad eller annan typ av investering.
Låg inkomst ger högre risk för betalningsproblem
Enligt Finansinspektionens är den vanligaste orsaken till betalningsproblem att låntagaren råkar ut för något som sänker inkomsten. Det kan vara arbetslöshet, sjukdom eller skilsmässa exempelvis.
FI har också observerat att unga låntagare och de med låg inkomst oftare får betalningsproblem. Det medför risker för betalningsanmärkning vilket kan begränsa möjligheter att låna i framtiden samt hyra bostad eller signa upp på abonnemang.
Därav behöver du vara väldigt försiktig när du lånar pengar, särskilt om du inte har fast anställning eller svag inkomst. I graferna nedan visas utvecklingen av personer med betalningsproblem mellan åren 2020 och 2023.
Volymerna på skulderna har ökat, dock har det minskat i antal personer vad gäller inkassokrav för lån samt betalningsförelägganden om man räknar med alla skulder.
Vanliga frågor och svar
- Dina kontaktuppgifter
- Dina kontouppgifter
- Dokumentation om din anställning och inkomst
Därför kan du lita på oss
Vi strävar efter att hjälpa dig fatta mer välinformerade beslut för din plånbok. Även om vi följer en redaktionell integritet kan innehållet på den här sidan framhäva produkter från våra partners. Du kan läsa om hur vi tjänar pengar. Se också vilka vi är på vår om oss-sida och läs vårt löfte att vägleda dig genom livets finansiella resa.
- Över 25 års samlad kompetens inom privatekonomi
- Ekonomer med eftergymnasial utbildning
- Utbildade journalister
- Faktagranskande artiklar och recensioner
- Betygssystem baserat på data