Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Lån utan inkomst: Se dina lånealternativ utan krav på fast anställning
Behöver du låna pengar, men saknar jobb eller fast inkomst? Att ta ett lån utan inkomst kan vara svårt och leder ofta till högre räntor, men det är inte omöjligt att få ett lån beviljat.
Med vår tjänst kan du se vilka lån du blir beviljad utan UC-förfrågan.
Verifiera dig med BankID och jämför dina förslag på lån utan att påverka din kreditvärdighet.
Se vart du blir beviljad utan UC
50+ lån
Ingen UC
30 sek
Lån utan krav på fast inkomst – topplista
- Northmill: Bäst ränta för lån utan inkomst
- Saldo: Kontokredit utan krav på fast inkomst
- Ferratum: Beviljar flest lån
- Klara Lån: Jämför lån åt dig som saknar inkomst
- Fairlo: Sjyssta villkor till alla
- Brixo: Flexibla uttag när du saknar inkomst
Lån utan krav på fast anställning
- Klara Lån: Jämför lån åt dig som inte är fastanställd
- Northmill: Bäst ränta när du saknar fast anställning
- Ferratum: Beviljar flest lån
- Fairlo: Samma villkor till alla
- Nstart: Kan bevilja lån till dig utan fast anställning
- Banky: Med borgensman kan du få lån utan fast anställning
Här kan du låna utan inkomst
I tabellen kan du jämför lånealternativ där du inte behöver ha en fast inkomst för att kunna ansöka om ett lån. Genom att klicka på tabbarna kan du jämför räntor, lånebelopp, avgifter, om långivaren tillåter tidigare anmärkningar och varifrån de tar kreditupplysning.
| Northmill | 7,90 - 22,90 % |
| Brixo kontokredit | 21,95 % |
| Klara Lån | 7,90 - 23 % |
| Saldo | 23 % |
| Ferratum | 22,99 % |
| Nstart | 21,95 % |
| Kontrollerad 31 mars 2025 | |
Vad det innebär att låna utan inkomst
Att låna utan inkomst innebär att du som privatperson lånar pengar trots avsaknad av inkomst eller fast anställning. Den typen av lån kommer ofta med höga räntor och avgifter eftersom det är svårare för långivare att bekräfta din återbetalningsförmåga och därmed är utlåningen mer riskfylld.
Lånesegmentet riktar sig främst mot egenföretagare, frilansare, arbetslösa eller personer med oregelbunden inkomst.
Så fungerar det att ta ett lån utan inkomst
Det är generellt sett svårt att få ett beviljat lån i Sverige utan en stadig inkomst eftersom det är det enklaste sättet för långivaren att utvärdera din återbetalningsförmåga.
Det finns dock alternativ som att använda en medlåntagare med god kreditvärdighet eller vända sig till specialiserade långivare som kan titta på din framtida återbetalningsförmåga genom andra faktorer än inkomsten.
Det gäller dock att vara försiktig med vilken långivare man väljer eftersom det kan vara höga räntor på denna typ av lån. Läs därför villkoren noga och titta efter den effektiva räntan, där är både nominell ränta och eventuella avgifter för krediten inräknad.
För- och nackdelar med att låna pengar utan inkomst
- En lösning vid tillfälligt ekonomiskt behov
- Ofta snabb handläggning och utbetalning
- Ger fler möjligheten att låna pengar
- Trots att du är egenföretagare, tillfälligt arbetslös eller arbetar deltid med oregelbunden inkomst kan du få lån
- Högre ränta och avgifter än traditionella privatlån
- I regel mindre flexibelt lån, exemepelvis kan återbetalningstid vara på 30 dagar
- Risk för skuldfälla om du inte har säkrat upp hur du ska betala tillbaka lånet
- Påverkar din kreditvärdighet negativt om du exempelvis missar betalningar, men också bara genom att öka din skuldsättning
- Begränsade lånebelopp, i regel ligger beloppsgränserna kring 50 - 70 000 kronor att låna om du saknar inkomst, har du fast inkomst kan du låna till större investeringar – upp till 600 000 kronor
Olika sätt att låna pengar utan inkomst
Det finns olika typer och tillvägagångssätt för att få ett beviljat lån utan inkomst. Det viktigaste är att du vet med dig att du trots ingen eller låg inkomst kommer klara av att återbetala lånet ändå.
Det kostar alltid att låna pengar och därför bör du redan innan du ansöker om lån ha en plan för återbetalningen. På det viset undviker du att hamna i en tuff ekonomisk situation med skulder som ligger kvar.
Sms-lån
Sms-lån är ett av de vanligaste tillvägagångssätten för att få ett beviljat lån trots låg eller ingen inkomst. Den stora nackdelen med sms-lån är att de ofta kommer med höga räntor och dyra avgifter.
Termen är något som har levt kvar efter att man tidigare kunnat låna pengar genom att skicka ett SMS. Men idag sker ansökan om sms-lån istället vanligtvis online via långivarnas hemsidor eftersom de flesta har tillgång till internet via sin mobiltelefon.
Lån trots låg kreditvärdighet
Har du ingen inkomst eller fast anställning är en naturlig konsekvens att din kreditvärdighet är låg. Med en svag kreditvärdighet blir det svårare att få beviljat lån eftersom långivarna endast ska godkänna din ansökan om de bedömer att du kommer klara av att återbetala lånet.
Det finns dock långivare som kan bevilja lån trots låg kreditvärdighet. Men du bör ha med dig att det är samma sak här, lånen är ofta dyrare, mindre flexibla och kan komma med högre avgifter.
Låna pengar utan UC
En vanlig anledning till att det är svårt att få lån när du saknar inkomst eller fast anställning är att kreditupplysningen hos UC ger avslag. Majoriteten av de stora bankerna som ger ut förmånliga privatlån använder sig av just UC som kreditupplysning.
Men det finns även långivare där du kan låna pengar utan UC. Kreditupplysningen tas då istället av alternativa kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe.
Fördelen med det är att din kreditvärdighet inte påverkas i lika bred utsträckning eftersom inte lika många långivare kan ta del av den upplysningen.
Låna utan säkerhet
Det vanligaste sättet för personer som saknar fast anställning eller regelbunden inkomst att låna pengar är att göra det utan säkerhet. Det innebär att du lånar pengar utan att pantsätta något hos banken.
Exempel på lån med säkerhet är bolån där bostaden fungerar som säkerhet eller billån där nya bilar kan fungera som säkerhet. Den typen av lån är dock betydligt svårare för dig som saknar inkomst att få eftersom de ofta har längre återbetalningsplaner och då kräver en fast inkomst för att säkerställa återbetalningsförmågan.
Med ett lån utan säkerhet kan du använda pengarna till vad du vill, utan att det krävs någon pantsättning mot lånet. Banken eller kreditinstitutet tar då i regel ut en högre ränta eftersom det är mer riskabelt för dem att bevilja den typen av lån.
Kontokredit
De långivare som erbjuder kontokredit är i regel de som kan bevilja lån till personer som saknar inkomst. Det fungerar liknande som ett kreditkort där du får en kreditgräns, men istället för att ha ett kort du gör betalningarna med kan du då föra över pengar från kontokrediten till ditt bankkonto när du behöver.
Fördelen med en kontokredit är att du vanligtvis endast betalar ränta när du faktiskt tagit ut ett belopp från krediten. Är du osäker på hur mycket du behöver låna eller över hur lång tid du inte kommer ha en inkomst kan en kontokredit fungera som en bra backup.
Snabblån
Har du plötsligt förlorat din inkomst eller får en oväntad större utgift kan snabblån vara ett alternativ. Du bör dock vara försiktig och se det som en sista utväg eftersom de fokuserar på just snabba processer och snabba utbetalningar läggs det ofta på höga räntor och dyra avgifter.
Använd låneförmedlare
Har du svårt att hitta rätt långivare eller vill kunna se var du skulle kunna få ett lån är låneförmedlare ett bra alternativ. De jämför lånealternativ åt dig, helt gratis och utan bindningskrav.
När du ansöker genom en låneförmedlare tas det också endast en kreditupplysning, trots att du i praktiken ansöker om lån hos flera långivare samtidigt. Det gör att du dels konkurrensutsätter långivarna mot varandra och dels undviker att påverka din kreditvärdighet negativt med flera kreditprövningar.
När du samlar gamla lån och krediter i ett större lån kan du vanligtvis få lägre lånekostnad, slippa onödigt mycket administration med lån på olika håll och på det viset lätta trycket på din ekonomi.
Grundläggande krav för att få beviljat lån utan inkomst
Kraven för att få ett beviljat lån när du saknar inkomst skiljer sig åt mellan olika långivare men grundläggande principer innefattar:
- Du behöver vara minst 18 år
- Bevisad återbetalningsförmåga på annat sätt
- Inga betalningsanmärkningar från senaste 6 månaderna
- Folkbokförd i Sverige i minst 12 månader
Alternativa inkomstkällor som kan godkännas av långivare
För att få ett beviljat lån utan inkomst elller avsaknad av fast anställning behöver du kunna påvisa din återbetalningsförmåga på något annat vis. Även här skiljer det sig åt vad som kan godkännas men vanliga alternativa inkomstkällor kan vara:
- Pension: Både allmän pension och tjänstepension kan räknas som inkomst
- Egenföretagare: Intäkter från eget företag kan godkännas om det finns väldokumenterad historik
- Kapitalinkomster: Avkastning från exempelvis aktier, fonder eller andra investeringar
- Buffertsparande: Har du sparpengar som buffert ökar chanserna till beviljat lån
Förbättra din chans att få låna pengar utan inkomst
De två mest effektiva sätten att säkerställa att du kan få låna pengar trots att du saknar inkomst är att använda dig av en medsökande eller att du har besparingar som kan styrka din återbetalningsförmåga.
Medsökande eller borgensman
Om du befinner dig i en situation där du vill låna, men din inkomst inte når upp till långivarnas minimikrav, kan en medsökande eller borgensman vara ett alternativ.
En medsökande är någon som står på lånet med dig och är lika ansvarig för dess kostnader. Det kan till exempel vara en sambo eller en förälder som har stabil inkomst.
När ni är två sökande kommer långivaren räkna utifrån er samlade inkomst, vilket gör att du kan nå över kravet och beviljas lån. Det är dock viktigt att komma ihåg att låntagaren och medsökande har samma betalningsskyldighet.
Ett annat alternativ, som inte är lika vanligt när det gäller privatlån, är att någon ställer upp som borgensman. Denna person blir endast betalningsskyldig om den huvudsakliga låntagaren inte skulle kunna betala för lånet.
Säkerhet eller besparingar
Ytterligare ett alternativ är att du säkrar upp lånet med något av värde, som ett bolån där fastigheten fungerar som säkerhet eller ett billån där bilen är säkerhet.
Även sparade pengar kan klassas som säkerhet. En del långivare kan göra undantag från sina normala villkor om du kan visa att sparkapitalet täcker ett lån utan inkomst.
Vissa betraktar till och med kontanta medel som mer tillförlitligt än låntagarens framtida ekonomiska situation. Det är dock inte alla långivare som godtar sparkapital som säkerhet, se efter i villkoren hos din valda långivare vad som gäller.
Att låna med sparat kapital förutsätter att pengarna inte är bundna i form av till exempel en bostad eller annan typ av investering.
Tips för säker lånehantering
För att du inte ska hamna i en skuldfälla eller få återbetalningsproblem bör du till en början ha bra koll på din budget. Skulle det uppstå problem vid ett specifikt tillfälle så var inte rädd för att kontakta din långivare.
I många fall kan de hjälpa dig med amorteringsfri månad eller till och med räntefri månad. De vill trots allt ha sina lån återbetalda och om du visar upp att du försöker men just nu behöver stöd är de i många fall mer behjälpliga än många tror.
Det kanske bästa sättet är dock att du har en långsiktig plan från början med hur du ska klara av återbetalningen av lånet. Sedan kan livet hända och det är inte alltid man kan göra något åt oväntade utgifter. Men om du följer dessa steg har du bäst chans till ett säkert lån.
- Budgetering
- Kontakta långivaren vi betalningsproblem
- Skapa ett buffertsparande för återbetalning
Budget- och skuldrådgivning
Alla kommuner måste idag enligt lag erbjuda ekonomisk rådgivning till personer med skulder. Har du underliggande ekonomiska problem är det därför bra att söka hjälp hos budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Rådgivningen anpassas då utefter din ekonomiska situation och är helt gratis.
Lagar och regler vid lån
Från och med 1 mars 2025 gäller skärpta regler för lån. Regeringen med stöd av Finansinspektionen lämnade föreskriftsrätt till Konsumentverket vad gäller innehållet i de skärpta reglerna. Anledningen till införandet av de nya bestämmelserna är för att stärka skyddet för dig som konsument.
Reglerna påverkar hur hög räntan får vara och hur mycket ett lån totalt får kosta i förhållande till lånebeloppet. Det får inte längre kosta mer än 20 % över Riksbankens referensränta (inte att förväxlas med styrräntan) som fastställs två gånger om året.
Referensräntan ligger idag på 3 % vilket innebär att ett lån maximalt får ha 23 % i ränta. Dessutom får inte den totala kostnaden för lånet vara mer än dubbla lånebeloppet. Lånar du 10 000 kronor får det alltså maximalt kosta 20 000 kronor, oavsett hur lång återbetalningstid du har på lånet.
I och med att räntetaket sänks försvinner även begreppet högkostnadskredit som tidigare använts för ett lån med ränta över 30 % från referensräntan.
Fler regler
- Dröjsmålsräntan får inte vara högre än 20 % över Riksbankens referensränta. Alltså den avgift du betalar om du är sen med en betalning.
- Långivarna ska vara måttfulla i sin marknadsföring.
- Alla som marknadsför lån måste tydligt ange att ett lån kostar pengar.
- Vid utebliven återbetalning får långivaren endast ta ut dröjsmålsränta, inga övriga avgifter.
- Långivaren får bara förlänga ditt lån en gång.
Du har ångerrätt i 14 dagar
Ångerrätt vid lån
Vare sig du köper kläder, elektronik, heminredning eller något annat har du enligt konsumentköplagen alltid rätt att ånga ditt köp inom 14 dagar. Samma sak gäller för lån.
Ångerfristen på lån börjar i samband med att du får dina lånevillkor och gäller då 14 dagar. Eftersom det gäller från att du får lånevillkoren har vanligtvis dina 14 dagar påbörjats när du väl har pengarna på kontot.
Se därför till att anteckna vilken dag du fått lånevillkoren tillhanda, på det viset har du koll på din ångerrätt.
För att ångra lånet behöver du höra av dig till långivaren. Du kan ångra både muntligt och skriftligt, dock är skriftligt att föredra eftersom du då har bevis på att du ångrat lånet.
Du behöver inte uppge någon anledning till varför du ångrat dig. Om du gör det inom de 14 dagarna men långivaren av någon anledning inte skulle acceptera det kan du höra av dig till konsumentverket för vidare hjälp.
Från det att du ångrat lånet har du 30 dagar på dig att betala tillbaka pengarna. Tänk på att utöver lånebeloppet kan du även behöva betala ränta för den tid du haft tillgång till lånet.
Räntan räknas från den dagen du fick tillgång till pengarna fram till att du återbetalat. Om det var någon uppläggningsavgift eller annan typ av avgift vid ansökan av lånet ska långivaren betala tillbaka det till dig. Långivaren har samma rätt som du, 30 dagar att återbetala avgifterna.
Frågor och svar
Värt att tänka på är att om du lånar utan en fast inkomst får du räkna med högre effektiv ränta på lånet. Långivarna kompenserar på det viset eftersom de tar en högre risk i att låna ut till någon som saknar inkomst.
Vill du låna utan borgensman kan du låna upp till 70 000 kronor utan krav på fast inkomst hos Fairlo.
Så länge du kan påvisa en god återbetalningsförmåga finns det chans till att få lån med sjyssta villkor.
Däremot finns det långivare som beviljar lån i högre utsträckning än andra och exempelvis kan godkänna tidigare anmärkningar eller tar kreditupplysning på annat håll än UC.
- Dina kontaktuppgifter
- Dina kontouppgifter
- Dokumentation om din anställning och inkomst
Det kan dock också bero på att du helt enkelt ansöker hos en långivare med för höga krav. Vill du ansöka om lån utan avslag bör du ansöka hos de långivare med högst beviljandegrad.
Eftersom en betalningsanmärkning kan hänga kvar i upp till 3 år kan många långivare se förbi en sådan. Dock bör anmärkningen inte vara från de senaste 6 månaderna för att du ska ha störst chans till beviljat lån.
Därför kan du lita på oss
Vi strävar efter att hjälpa dig fatta mer välinformerade beslut för din plånbok. Även om vi följer en redaktionell integritet kan innehållet på den här sidan framhäva produkter från våra partners. Du kan läsa om hur vi tjänar pengar. Se också vilka vi är på vår om oss-sida och läs vårt löfte att vägleda dig genom livets finansiella resa.
- Över 25 års samlad kompetens inom privatekonomi
- Ekonomer med eftergymnasial utbildning
- Utbildade journalister
- Faktagranskande artiklar och recensioner
- Betygsystem baserat på data