Samla sms-lån: Få hjälp med att lösa dyra snabblån idag

Sms-lån, mikrolån och andra typer av snabblån har ofta dyra avgifter och höga räntor. Genom att sammanslå lånen till ett större privatlån kan du både minska räntekostnader men även slippa flera dyra avgifter.

Med ett samlingslån får du en samlad skuld istället för att ha det utspritt hos flera olika långivare. Det är en bra start mot ekonomisk återhämtning och i slutändan också skuldfrihet.

Bästa valet för att samla sms-lån

Bästa alternativet för att samla sms-lån finns hos Plus 1. Räntan startar på 22,50 % och sänks sedan var tredje månad med 0,5 procentenheter så länge du sköter dina återbetalningar, hela vägen ner till 7,00 %.

Plus 1 har idag över 20 000 nöjda kunder i Sverige. Det passar många olika situationer eftersom de kan hjälpa både personer med betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden.

Krav hos Plus 1

• Månadsinkomst på minst 17 000 kr
• 21 - 62 år
• Du eller medsökande har fast anställning
• Har du aktiv skuld hos Kronofogden är det krav på medsökande

Läs mer hos Plus 1. Ansökan är kostnadsfri och inte bindande.

Villkor när du samlar sms-lån

Räntan skiljer sig något åt bland långivarna och spannet ligger mellan 4,95 och 23 %. Vilken ränta just du får beror bland annat på hur stora belopp du vill samla, hur många sms-lån du har och hur din kreditvärdighet ser ut.

I tabellen nedan kan du jämföra räntor, hur höga belopp du kan samla samt hur stor chans du har att bli beviljad hos respektive långivare.

Effektiv räntaNominell räntaBeloppÅterbetalningstidBeviljandegrad

Anyfin	4,45 - 24,36 %
Lendo	5,07 - 23 %
Ordna	5,07 - 22 %
Plus 1	9 - 19,86 %
Sambla	5,07 - 33,99 %
Trygga	5,07 - 26,50 %
Enklare	5,07 - 28,40 %
Valda	6,11 - 40,45 %
Lånekoll	5,33 - 26,50 %
Northmill	Individuellt
Kontrollerad 4 december 2025

Vad det innebär att samla sms-lån

Att samla sms-lån innebär att en ny långivare går in och löser dina skulder hos de olika långivare du har idag. Sedan får du ett nytt större privatlån med dessa skulder ihopbakade hos den nya långivaren.

Därför bör du samla dina sms-lån

De främsta anledningarna till varför du bör överväga att samla dina sms-lån är för att dra ner på lånekostnader och få en bättre ekonomisk översikt.

Eftersom sms-lån generellt har höga räntor och dyra avgifter finns det gott om utrymme för en ny långivare att kunna sänka dina lånekostnader. Beviljas du ett samlingslån kan du också fokusera på ett lån och en avbetalning, istället för att hålla koll på olika betaldatum och villkor hos flera långivare.

Fördelar och eventuella risker med att samla sms-lån

Fördelarna med att samla sms-lån väger betydligt tyngre än nackdelarna. Det är dock viktigt att förstå att samlingslån inte är en snabb och enkel lösning på ekonomiska problem. Du kommer behöva ta tag i det verkliga problemet genom att exempelvis planera budget och dra ner på onödiga utgifter.

Fördelar

• Enklare administration
  Du behöver endast administrera ett lån istället för flera smålån hos olika långivare. Du slipper hålla koll på olika betaldatum, villkor som skiljer sig och avbetalningsplaner som ser olika ut.
  
• Potentiellt lägre lånekostnad
  Lånekostnaden kan sänkas både genom sänkt ränta och att du slipper flera avgifter på olika lån. Sms-lån har generellt höga lånekostnader och det finns därför bra utrymme för din nya långivare att sänka den.
  
• Enklare ekonomisk översikt
  När du samlar krediterna på ett ställe får du en bättre översikt på dina skulder. Det kan vara svårt att greppa dina faktiska utgifter när du har flera aktiva krediter hos olika långivare.
  
• Möjlighet till förbättrad kreditvärdighet
  På sikt kan du förbättra din kreditvärdighet med sms-lånen samlade eftersom du får färre aktiva krediter, minskar risken för att missa återbetalningar och med tiden kan bli skuldfri.

Eventuella risker att tänka på

• Längre återbetalningstid
  En längre återbetalningstid ger dig en högre totalkostnad för lånet även om månadskostnaden blir lägre. Eftersom du då återbetalar lånet över längre tid behöver du göra fler ränte- och avgiftsbetalningar. Därför bör vara vaksam på långivare som förlänger din återbetalningstid, se över hur det påverkar totalkostnaden för lånet.
  
• Möjlig påverkan på din kreditvärdighet
  På kort sikt kan din kreditvärdighet påverkas negativt eftersom du behöver genomgå en kreditprövning. Många kreditupplysningar på en person kan ses som en varningsklocka för långivare eftersom du då ofta ansöker om olika typer av lån.
  
• Risk för skuldfälla om inte det verkliga problemet åtgärdas
  Att refinansiera dina lån är absolut en bra start, men samlingslån är ingen quick fix. Det krävs att du sköter din nya återbetalningsplan för att verkligen komma ur skuldfällan som sms-lån kan vara.

Din chans till att kunna samla sms-lån

Det är viktigt att titta på helhetsbilden när du vill ansöka om ett samlingslån. Utöver att du har sms-lån, bör du titta på hur det påverkat din kreditvärdighet och om du eventuellt fått någon betalningsanmärkning. Det kan påverka din chans till att samla dina sms-lån.

Om du har svag kreditvärdighet

Det är vanligt att din kreditvärdighet försämras när du ansöker om sms-lån. Dels för att det kräver en kreditprövning, men också för att långivare kan se dig som en riskkund när du tidigare ansökt om snabblån.

Det finns dock flera långivare som tittar på din framtida återbetalningsförmåga snarare än din historik. Därav finns det bra hjälp att få och du har goda chanser till att få beviljat samlingslån trots svag kreditvärdighet.

Om du har betalningsanmärkning

Har du misskött återbetalningen på något av dina sms-lån och fått en betalningsanmärkning kan det vara svårare att få beviljat samlingslån. Det krävs både missade betaldatum och missade påminnelser, för att till slut få en anmärkning.

Därav är det färre långivare som vill hjälpa dig samla lånen om du har fått en anmärkning. Du kan dock ha nya förutsättningar när du väl ansöker om samlingslån eftersom betalningsanmärkningar kan ligga kvar i upp till 5 år.

Har du ingen anmärkning de senaste 6 månaderna finns det därför ändå chans till att du kan få beviljat samlingslån trots betalningsanmärkning.

Processen för att samla sms-lån

Processen för att samla sms-lån tar cirka 3 - 7 dagar. Är du väl förberedd med information om din inkomst och aktuella skulder tar processen vanligtvis max 5 dagar.

1.Förberedelser

Det första du bör göra att se över vilka lån du har idag. Du bör även ha bra koll på dina inkomster för att långivaren ska kunna avgöra om du har tillräcklig återbetalningsförmåga.

Har du dokument som kan backa upp den typen av uppgifter, såsom låneavier och lönespecifikationer är det bra att ha dem nära till hands när du ska starta din ansökan.

Andra dokument såsom legitimation, information om din anställning eller uppgifter om andra tillgångar kan också vara bra att förbereda.

2.Jämförelse av långivare och ansökan

Ett bra nästa steg är att hitta lånet som passar dig, en bra hjälp med det kan du få genom låneförmedlare. De kan hjälpa dig skicka ansökan till flera olika långivare med en och samma kreditupplysning.

På det viset får flera långivare konkurrera om att ge dig det bästa erbjudandet för att du ska välja just dem. Då ökar chansen till bättre villkor för ditt samlingslån och du slipper även jämföra alla långivare själv, du får istället erbjudandena serverade till dig.

När du är redo att ansöka kan du fylla i uppgifterna via förmedlarens hemsida, samma sak gäller om du vill ansöka direkt hos en långivare. Vanligtvis vill de då ha information som inkomst, aktiva krediter idag och personuppgifter.

3.Processen hos långivaren eller förmedlaren

Långivaren eller förmedlaren tar sedan över och börjar alltid med att göra en kreditupplysning på dig. Det sker vanligtvis samma dag eller dagen efter du skickat in din ansökan.

Efter kreditvärderingen kan de ta kontakt med dig om det skulle behövas någon kompletterande information. Behövs det ingen komplettering eller om den redan är gjord tar det sedan mellan 1 - 3 dagar för att få ett slutgiltigt beslut och utbetalning.

Vanliga krav för att få samla sms-lån

Det finns en del generella grundkrav som du behöver uppfylla för att få samla dina sms-lån hos en ny långivare:

• Ålderskrav
  Det vanliga är att du behöver vara minst 18 år, men det finns även långivare som sätter högre åldersgräns än så, som 20 år, 23 år eller 25 år.
  
• Inkomstkrav
  Långivarna kan ställa krav som fast inkomst och trygg anställning. De kan även vara specifika i att du exempelvis behöver tjäna över en viss summa per år, exempelvis 150 000 kronor. Det är för att långivaren ska kunna försäkra sig om att du kan bära kostnaden för lånet.
  
• Betalningsanmärkningar
  De flesta långivare vill inte låna ut om du har en betalningsanmärkning som är yngre än 6 månader. Det kan även finnas maxtak på totalt antal anmärkningar, exempelvis 2 eller 3 stycken.
  
• Medlåntagare
  Har du svag kreditvärdighet kan det krävas att du behöver ha en medlåntagare som kan fungera som en säkerhet för lånet. Om du inte klarar av att sköta återbetalningarna kommer då medlåntagaren behöva ta ansvar för de kostnaderna.
  
• Plan för ekonomisk förbättring
  Långivarna vill ofta se att du anstränger dig för att faktiskt återbetala lånet och att du har en plan för att bli kvitt dina skulder. Det kan finnas krav på att du inte får ta nya krediter eller att du behöver ha en budget som går ihop med inkomster kontra utgifter.

Så kan det påverka din kreditvärdighet att samla sms-lån

Generellt sett ger ett samlingslån positiv inverkan på din kreditvärdighet. Du få färre aktiva krediter, kan minska dina skulder med tiden och får förhoppningsvis bättre lånevillkor än du hade innan.

Det kräver dock en långsiktig plan för att du ska få en förbättrad kreditvärdighet, det kommer inte ske direkt. Du behöver sköta din återbetalning och visa på att du klarar av att hantera lånekostnader.

Negativ påverkan på kort sikt

På kort sikt kan samlingslån påverka din kreditvärdighet negativt eftersom det kommer krävas en kreditprövning. Ju fler kreditförfrågningar du tar på dig, desto mer påverkas din kreditvärdighet negativt.

Det beror främst på att långivare kan se det som en varningsklocka om du ansöker om flera lån och krediter på kort tid. Det kan ses som att du inte är ansvarstagande och försöker lösa ekonomiska problem genom nya lån.

Dock är det i detta fall för ett gott syfte. Du tar ansvar för din privatekonomi genom att samla gamla smålån till ett större lån som förhoppningsvis kan ge bättre villkor.

Positiv påverkan på längre sikt

På längre sikt kan din kreditvärdighet påverkas positivt eftersom du exempelvis får ett färre antal aktiva krediter. Dessutom kan du visa på återbetalningsförmåga genom att sköta återbetalningen av lånet och därmed också minska din skuld över tid.

Det är viktigt att förstå att förbättrad kreditvärdighet tar tid och kräver ansträngning. Skulle du missköta betalningarna på det nya samlingslånet riskerar du betalningsanmärkning och försämrad kreditvärdighet ändå.

Jämförelse av samlade sms-lån och ursprungliga sms-lån

I nedan tabeller kan du se skillnaden i villkor för samlingslån och ursprungliga sms-lån.

Återbetalningsplan

Räntor

Lånebelopp

Avgifter

Så kan din ekonomi påverkas av ett samlingslån

Även om det ofta är bra att lägga om dina lån kan det bli dyrt enligt . Titta efter den nya avtalade återbetalningstiden, om den är förlängd kommer det med stor sannolikhet bli en dyrare totalkostnad för lånet.

Det kan vara nödvändigt om du behöver få mer utrymme i månadsbudgeten. Men det är ändå bra att veta att längre återbetalningstid kommer öka på dina totala kostnader för lånet. FI:s räkneexempel ser ut enligt nedan:

Då behöver du själv avgöra om det är värt att förlänga återbetalningstiden för att få ner din månadskostnad eller inte. Behöver du inte en sänkt månadskostnad är det bra att fråga om kortare återbetalningstid hos din nya långivare för att inte öka på din totala lånekostnad.

Tips på hur du hanterar det nya samlingslånet

Den viktiga biten börjar egentligen efter att du fått ditt nya samlingslån. Det är av yttersta vikt att du sköter din återbetalning för att inte försämra din kreditvärdighet.

Så fixar du återbetalningsplanen

• Skapa en tydlig budget
  Har du bra koll på dina inkomster och utgifter vet du hur mycket du har att röra dig med varje månad. Det skapar en trygghet i att du vet om du har råd att betala av på lånet även om exempelvis skulle gå på ett biobesök.
  
• Lev snålt i början
  Det är viktigt att strama åt budgeten lite extra i början för att skapa en buffert. Kan du exempelvis spara undan några hundralappar i starten har du något att falla tillbaka på om du någon månad senare har något högre utgifter.
  
• Sälj av saker du inte använder
  Har du saker du inte använder hemma är det bra att sälja av för att få in lite extra pengar. Det kan vara gamla tv-spel, kläder eller verktyg till exempel. Idag är det också i många fall gratis att lägga upp annonser på olika marknadsplatser.
  
• Laga matlådor
  Att göra matlådor kan vara ett effektivt sett att spara pengar om du har för vana att äta lunch eller middag ute. Det frigör också mer tid om du gör ett större kok istället för att köpa mat eller endast handla middag för dagen.
  
• Prioritera alltid dina lånekostnader
  Det kan låta enkelt med prioritera dina lånekostnader först. Det är allra viktigast att du sköter den återbetalningen för att inte försämra din kreditvärdighet. I det långa loppet tjänar du på att prioritera dina skulder framför en ny tröja, ett restaurangbesök eller vad det än kan vara.

Potentiella konsekvenser av missade betalningar

Konsekvenserna som kan uppstå om du inte klarar av att sköta återbetalningen är bland annat försämrad kreditvärdighet och betalningsanmärkning.

I långt dragna fall kan långivaren även driva in skulder via Inkassobolag och i slutändan Kronofogden som kan göra utmätning på din lön eller annan egendom.

Det försvårar dina chanser till att få beviljade lån i framtiden och det kan även vara svårt att exempelvis få stå på hyreskontrakt eller teckna försäkringar.

Andra typer av lån du kan samla utöver sms-lån

• Smålån
  Du kan samla kortsiktiga lån som ofta har högre räntor som exempelvis eller mikrolån. Det finns stor chans till lägre kostnad på samlingslånet eftersom denna typ av lån ofta har höga räntor och dyra avgifter.
  
• Snabblån
  Lån med snabb utbetalning som direktlån eller andra typer av snabblån. Processen för denna typ av lån är ofta snabb och räntor och avgifter är inte alltid prioritet, därav finns det stor chans att sänka dina lånekostnader.
  
• Kreditkortsskulder
  Utestående saldon på kreditkort går också att samla. Går du över de räntefria dagarna på ett kreditkort kommer det ofta med hög ränta. Det finns bra möjlighet att sänka din kreditkostnad genom att baka ihop det med andra krediter.
  
• Avbetalningar
  Skulder du har från köp på avbetalning som elektronik eller möbler. Avbetalningar skiljer sig en hel del åt i villkoren. Har du andra skulder också kan det vara en bra idé ändå att samla alla för att undvika onödigt mycket administration.
  
• Privatlån
  Traditionella privatlån utan säkerhet går också att samla ihop med övriga krediter. Det kan exempelvis vara lånade pengar till renovering, resa eller bröllop. Denna typ av lån har liknande villkor som samlingslån, jämför därför den effektiva räntan för att se om du kan få lägre kostnad med avgifter inräknat.

Lån som vanligtvis inte går att baka ihop

Lån som vanligtvis inte går att konsolidera är exempelvis bolån, studielån eller större företagslån.

Alternativa lösningar till ekonomiska problem

Utöver att samla dina sms-lån kan det vara bra att titta varför du från första början tagit sms-lånen och försöka gå till botten med problemet. Samlingslån är ingen snabblösning och du behöver fortfarande sköta din återbetalningar med det nya lånet.

Omförhandla eller sök rådgivning

Utöver att samla sms-lån exempelvis ta kontakt med dina befintliga långivare för att se om det går att förhandla om dina lån.

Ofta vill långivare göra mer än du tror för att hjälpa dig om du har ekonomiska bekymmer. De vill trots allt få sina lån återbetalda. Så, om du tar kontakt kan du i många fall få hjälp med omförhandling av lån eller amorteringspaus till exempel.

I många fall finns det även skuld- och budgetrådgivning via kommunen du bor i. Ta kontakt eller sök på din kommuns hemsida för att se vad du kan få för hjälp där.

Omstartslån eller skuldsanering

Det finns även alternativa lösningar såsom skuldsanering genom Kronofogdemyndigheten eller så kallade omstartslån.

Ett omstartslån fungerar egentligen på samma sätt som ett samlingslån men benämns på olika sätt av olika långivare. Det kan också kallas för hopbakslån eller nystartslån exempelvis.

Samla lån utan UC

Vill du undvika att påverka din kreditvärdighet på kort sikt kan du ansöka om att samla lånen utan UC. Nackdelen med det är att du inte kan få lika bra villkor, samt att du max kan få ett samlingslån på 150 000 kronor.

Vanliga frågor och svar