Samla lån med betalningsanmärkning: Samlingslånen som fungerar
Att samla gamla lån och krediter är att ta ansvar för sin privatekonomi. Istället för att betala flera och dyra avgifter på gamla skulder kan du ansöka om samlingslån hos en ny långivare. Den nya långivare löser då dina gamla skulder och du får istället ett nytt större lån.
Utöver att du slipper administrera flera smålån med olika betaldatum och villkor, kan du också förhoppningsvis få bättre ränta. Och det fina är att du kan ansöka om samlingslån även om du har betalningsanmärkningar.
Toppval för att samla lån med betalningsanmärkning
- Nstart: Inget tak för antal anmärkningar.
- Lendo: Jämför 40 långivare.
- Enklare: Gratis jämförelsetjänst.
- Anyfin: En betalningsanmärkning är OK.
- Trygga: Svar från flera banker och långivare.
- Moank: Godkänner två allmänna betalningsanmärkningar.
Lånevillkor för samlingslån som kan godkänna betalningsanmärkning
I listan kan du jämföra hur många anmärkningar du får ha, nominella räntor, effektiva räntor, hur stort belopp du kan samla, återbetalningstid, samt vad som krävs i årsinkomst för att få ansöka.
Lendo | Inget max |
Enklare | Inget max |
Trygga | Inget max |
Nstart | Inget max |
Moank | Max 2 st |
Lånekoll | Inget max |
Valda | Inget max |
Sambla | Max 10 st |
Anyfin | Max 1 anmärkning |
Uppdaterad 6 november 2024 |
Det här påverkar vilken ränta du får
Vilken ränta du får i slutändan påverkas av faktorer som din kreditvärdighet, hur stora belopp du behöver samla i ditt nya lån samt hur riskfyllt långivaren bedömer det är att låna ut till just dig.
Långivare som kan godkänna att samla lån trots betalningsanmärkning har ofta breda räntespann, mellan 5 och 30 %. Där kan det alltså skilja upp till 25 % mellan lägsta och högsta erbjudna räntan.
Du bör inte räkna med att ligga under 13 - 14 % i låneränta om du har en betalningsanmärkning. Det som är bra att veta är att du kan alltid ansöka utan att binda dig till något. På det viset kan du se om ditt nya låneerbjudande ger bättre villkor än du har idag, utan att behöva godkänna erbjudandet.
Vad ett samlingslån med betalningsanmärkning innebär
Samlingslån med betalningsanmärkning innebär att en ny långivare kan hjälpa dig lösa gamla skulder, såsom kreditkortsskulder, avbetalningar eller smålån, trots att du har en tidigare anmärkning om missad betalning. Du får då ett nytt lån med alla dina gamla skulder ihopbakade till ett.
Med samlingslånet kan du släppa olika avbetalningsplaner och villkor på flera lån, istället har du ett större lån att hålla reda på. Du får även ofta en bättre ränta än vad du hade på dina gamla lån och framförallt slipper du flera avgifter hos olika långivare.
Det går att samla lån trots betalningsanmärkning
Det går att samla lån även om du har en eller flera betalningsanmärkningar. Flera långivare erbjuder samlingslån upp till 600 000 kronor så länge du uppfyller andra krav som exempelvis att du är över 18 år, har en fast inkomst och att ingen av anmärkningarna är från de senaste 6 månaderna.
Du får dock vara beredd på att det kommer vara svårare och att villkoren inte kommer vara lika bra som om du inte hade haft några anmärkningar. Det är en högre risk för långivare att låna ut till någon som tidigare missat betalningar och därav kompenseras risken med högre lånekostnad.
Vanliga krav för att få samla lån trots betalningsanmärkning
Kraven för att få samla lån trots att du har en betalningsanmärkning varierar, men det finns några generella villkor som återfinns hos de flesta långivarna:
- Du behöver vara minst 18 år
- Någon form av fast inkomst
- Du behöver genomgå en individuell kreditprövning, vanligtvis genom UC
- Du bör inte ha fått några nya anmärkningar de senaste 6 månaderna
- Din nuvarande återbetalningsförmåga behöver vara god
- Kan finnas krav på medlåntagare om du vill refinansiera ett högt belopp
Så påverkar betalningsanmärkningen din möjlighet till att samla lån
Har du fått en betalningsanmärkning påverkar det dina lånemöjligheter i form av att du ofta får högre ränta på lånet, inte kan samla lika höga belopp och eventuellt kan behöva ha en medlåntagare.
En medlåntagare innebär att en annan person med god kreditvärdighet kan behöva stå på lånet för att du ska få din ansökan beviljad. På det viset kan banken vara mer säker på att lånet blir återbetalt. Den personen blir då återbetalningsskyldig för lånet om du inte kan betala tillbaka.
För- och nackdelar med att samla lån och krediter om du har anmärkning
Fördelar
- Möjlighet till en lägre lånekostnad, både månadsvis och totalkostnad för lånet
- Minskad administration, du behöver endast hålla koll på ett större lån istället för flera små
- Bli skuldfri snabbare
- Sköter du återbetalningen över tid kan din kreditvärdighet förbättras
Nackdelar
- Generellt blir du erbjuden högre ränta än en person som inte har betalningsanmärkning
- Urvalet av långivare krymper eftersom långt ifrån alla godkänner lån om du har en anmärkning
- Det kan vara svårare att samla stora belopp eftersom långivaren tar en högre risk
- Långivaren kommer ställa mer strikta krav på dig som låntagare
Olika typer av samlingslån om du har betalningsanmärkning
Samlingslån kan se olika ut beroende på hur hur många anmärkningar du har, hur många aktiva krediter du har, vilken typ av lån du vill samla, samt vilket kreditupplysningsföretag din nya långivare använder.
Villkoren skiljer sig därför åt i hög utsträckning. Har du till exempel avbetalningar och privatlån du vill samla är chansen till bra villkor på ditt samlingslån högre, än om du vill samla sms-lån och har svag kreditvärdighet eller betalningsanmärkning.
Samla sms-lån
Sms-lån är ofta en av bovarna när det kommer till betalningsanmärkningar. De kommer med höga räntor och dyra avgifter, vilket gör att det i slutändan kan vara svårt att återbetala lånet.
Eftersom sms-lån ofta kommer med dyra lånekostnader finns det dock goda chanser till att få bättre villkor genom att samla sms-lånen.
Samlingslån med låg kreditvärdighet
Har du låg kreditvärdighet men lyckats undvika betalningsanmärkningar har du större chans till beviljat samlingslån. Är en anmärkning på väg försvinna kan det därför även vara värt att vänta innan du ansöker. Betalningsanmärkningar finns vanligtvis registrerade i 3 - 5 år efter de utfärdats.
Medan en betalningsanmärkning tyder på att du inte skött återbetalningen av ett lån, kan låg kreditvärdighet bero på andra faktorer som låg inkomst eller flera aktiva skulder. Därför får du ändå bättre chans till beviljat samlingslån med låg kreditvärdighet än om du har anmärkning också.
Samlingslån utan UC
Har du en betalningsanmärkning kommer det mest troligt att synas hos UC och kan innebära svårigheter för att få framtida lån beviljade. Det finns dock möjligheter att att ansöka om samlingslån utan UC.
Nackdelarna med att samla lån utan UC är dock att det bara finns ett par aktörer att välja mellan, du kan inte samla lika stora belopp och du har inte möjlighet till att få lika bra lånevillkor.
Så här ansöker du om att samla lån med betalningsanmärkning
Börja med att gå igenom dina nuvarande lån och inkomster innan du ansöker om ett samlingslån. Långivaren kommer ta det i beaktning för att avgöra om du har tillräcklig återbetalningsförmåga.
Har du dokument som kan backa upp den typen av uppgifter, såsom låneavier och lönespecifikationer är det bra att ha dem nära till hands när du ska starta din ansökan.
Andra dokument som legitimation, information om din anställning eller uppgifter om andra tillgångar kan också vara bra att förbereda.
När du har förberett dina uppgifter är det generellt sätt smidigt att ansöka, oavsett om det är via låneförmedlare eller direkt hos en långivare. Du fyller i dina uppgifter online om dina nuvarande skulder och inkomster, sedan skickar du in ansökan om att samla dem hos den nya långivaren.
Processen hos långivaren
Långivaren inleder sin del av processen med att göra en kreditupplysning på dig. Det sker vanligtvis samma dag eller dagen efter du skickat in din ansökan.
Efter kreditvärderingen kan långivaren ta kontakt med dig om det skulle behövas någon kompletterande information. Behövs det ingen komplettering eller om den redan är gjord tar det sedan mellan 1 - 5 dagar för att få ett slutgiltigt beslut och utbetalning.
Videoförklaring av samlingslån
Ett samlingslån fungerar som ett traditionellt privatlån, det vill säga du amorterar och betalar ränta månadsvis. Du har alltså fortfarande ett lån, men den nya långivaren har löst dina gamla krediter och nu kan du fokusera på att betala av på ett lån istället för flera små.
I videon förklarar vi mer hur det fungerar:
Hur samlingslån påverkar din kreditvärdighet
Ett samlingslån kan initialt sänka din kreditvärdighet på grund av kreditprövningen. Ju fler kreditförfrågningar du tar på dig, desto mer påverkas din kreditvärdighet negativt.
Det beror främst på att långivare kan se det som en varningsklocka om du ansöker om flera lån och krediter på kort tid. Därför kan det vara bra att hålla nere antalet kreditupplysningar du tar på dig.
Dock är det i detta fall för ett gott syfte. Du tar ansvar för din privatekonomi genom att samla gamla smålån och krediter för att kunna få bättre lånevillkor.
Positiv påverkan på din kreditvärdighet på längre sikt
På längre sikt kan din kreditvärdighet påverkas positivt eftersom du exempelvis får färre antal aktiva krediter. Dessutom kan du visa på återbetalningsförmåga genom att sköta betalningen av lånet och därmed också minska din skuld över tid.
Det är viktigt att förstå att förbättrad kreditvärdighet tar tid och kräver ansträngning. Även om det går att ansöka om samlingslån med låg kreditvärdighet riskerar du betalningsanmärkning och försämrad kreditvärdighet om du missköter betalningarna på det nya samlingslånet.
7 tips för att få ditt samlingslån godkänt
1. Vänta ut din betalningsanmärkning
De flesta långivare godkänner inte en betalningsanmärkning som är yngre än 6 månader gammal. Därför bör du vänta åtminstone 6 månader från det att du fick din anmärkning till du ansöker om att samla dina lån.
Det allra bästa är såklart om du kan vänta ut din betalningsanmärkning helt. Senast 3 år efter att anmärkningen registrerats ska den ha gallrats bort.
2. Betala räkningarna i tid
Genom att betala dina räkningar i tid kan du undvika framtida betalningsanmärkningar och även förbättra din kreditvärdighet över tid. Det ökar chanserna till att få alla typer av lån godkända.
3. Minska antalet aktiva krediter
Genom ett samlingslån minskar du dina aktiva krediter, men om det går är det bra att du gör det själv innan också. Är det exempelvis någon av dina krediter som har ett lägre återbetalningsbelopp kvar, kan det vara värt att lösa den innan du ansöker om du har möjlighet.
4. Ansök med en medlåntagare
Har du en partner eller vän med bättre kreditvärdighet ökar det dina chanser avsevärt att få ett beviljat samlingslån. För långivaren blir risken lägre eftersom den andra personen fungerar som en säkerhet om du inte skulle kunna betala tillbaka lånet.
Det är viktigt då att du förklarar för medlåntagaren att den har ett betalningsansvar. Även om det är ditt lån kommer personen du skriver med på lånet behöva kliva in och betala på lånet om du inte klarar av det.
5. Jämför erbjudanden från flera långivare
Genom att använda en låneförmedlare till exempel kan du jämföra flera olika långivares erbjudanden med bara en ansökan och en kreditupplysning. Det är ett bra sätt att konkurrensutsätta dem mot varandra för att de ska ge dig det bästa erbjudandet.
Eftersom samlingslån skiljer sig åt beroende på vilka lån och krediter du har sedan tidigare är det av extra vikt att jämföra alternativ vid denna typ av lån.
6. Var ärlig i din ansökan
Du tjänar ingenting på att förvränga sanningen i din ansökan. Det kommer bara ställa till det, du bör vara öppen med exakt vilka krediter du har idag och hur din inkomst ser ut för att få bäst hjälp.
7. Öka på din inkomst
Om du behöver kan det krävas att du tar på dig extraarbete för att kunna visa att din inkomst håller för att kunna återbetala lånet. Det är viktigt att kunna visa en god återbetalningsförmåga för att få en beviljad ansökan.
Typer av lån du kan samla
- Smålån
Du kan samla kortsiktiga lån som ofta har högre räntor som exempelvis sms-lån eller mikrolån. Det finns stor chans till lägre kostnad på samlingslånet eftersom denna typ av lån ofta har höga räntor och dyra avgifter. - Snabblån
Lån med snabb utbetalning som direktlån eller andra typer av snabblån. Processen för denna typ av lån är ofta snabb och räntor och avgifter är inte alltid prioritet, därav finns det stor chans att sänka dina lånekostnader. - Kreditkortsskulder
Utestående saldon på kreditkort går också att samla. Går du över de räntefria dagarna på ett kreditkort kommer det ofta med hög ränta. Det finns bra möjlighet att sänka din kreditkostnad genom att baka ihop det med andra krediter. - Avbetalningar
Skulder du har från köp på avbetalning som elektronik eller möbler. Avbetalningar skiljer sig en hel del åt i villkoren. Har du andra skulder också kan det vara en bra idé ändå att samla alla för att undvika onödigt mycket administration. - Privatlån
Traditionella privatlån utan säkerhet går också att samla ihop med övriga krediter. Det kan exempelvis vara lånade pengar till renovering, resa eller bröllop. Denna typ av lån har liknande villkor som samlingslån, jämför därför den effektiva räntan för att se om du kan få lägre kostnad med avgifter inräknat.
Lån som vanligtvis inte går att samla ihop
Lån som vanligtvis inte går in under samlingslån är exempelvis bolån, studielån eller större företagslån.
Andra lösningar än att samla lån om du har betalningsanmärkning
Utöver att samla lån och krediter om du har betalningsanmärkning kan du exempelvis ta kontakt med dina befintliga långivare för att se om det går att förhandla om dina lån.
Ofta vill långivare göra mer än du tror för att hjälpa dig om du har ekonomiska bekymmer. De vill trots allt få sina lån återbetalda. Så, om du tar kontakt kan du i många fall få hjälp med omförhandling av lån eller amorteringspaus till exempel.
I många fall finns det även budget- och skuldrådgivning via kommunen du bor i. Ta kontakt eller sök på din kommuns hemsida för att se vad du kan få för hjälp där.
Har din betalningsanmärkning försvunnit eller om du inte har någon än finns det ett betydligt bredare utbud av långivare som kan hjälpa till.
Omstartslån eller skuldsanering
Utöver att samla dina lån och krediter finns det alternativa lösningar såsom skuldsanering genom Kronofogdemyndigheten eller så kallade omstartslån.
Ett omstartslån fungerar på ett liknande sätt som ett samlingslån, men den stora skillnaden är att det kan gå att lösa även om du har skulder hos Kronofogden.
Betyg på samlingslånen som godkänner betalningsanmärkning
Vi har betygsatt de listade långivarna och förmedlarna som erbjuder samlingslån trots betalningsanmärkning. Det är 6 stycken låneförmedlare, vilket innebär att de jämför och hittar ett passande lån åt dig, samt 3 stycken långivare.
Betygen för låneförmedlare bygger främst på hur låg effektiv ränta du kan bli erbjuden, hur många partners du kan få erbjudanden ifrån, samt om tjänsten är kostnadsfri.
Gällande långivarna grundar sig betygen främst i hur låg effektiv ränta du kan bli erbjuden, hur stort belopp du kan samla och om lånet kommer med några avgifter.
De med bäst betyg just nu är Sambla och Lendo:
Långivare / förmedlare | Betyg |
---|---|
Lendo | 4,6 |
Sambla | 4,6 |
Enklare | 4,4 |
Trygga | 4,2 |
Valda | 4,2 |
Lånekoll | 4,2 |
Nstart | 3,8 |
Moank | 3,8 |
Svea Bank | 3,2 |
FAQ: Vanliga frågor och svar
Därför kan du lita på oss
Vi strävar efter att hjälpa dig att fatta smartare ekonomiska beslut. Även om vi följer en redaktionell integritet kan innehållet på den här sidan framhäva produkter från våra partners. Här är en förklaring till hur vi tjänar pengar. Läs mer om vilka vi är och vårt löfte att vägleda dig genom livets finansiella resa här.
- Över 25 års samlad kompetens inom privatekonomi
- Ekonomer med eftergymnasial utbildning
- Utbildade journalister
- Faktagranskande artiklar och recensioner
- Betygsystem baserat på data