Grönt bolån: Ränterabatt på bolånet för energieffektiva bostäder
Många långivare vill idag premiera klimatsmarta boenden och de gör det genom att erbjuda grön ränterabatt. Bor du i en bostad som har energiklass A, B eller C, alternativt har en miljöcertifiering kan du ansöka om grönt bolån.
Vi går igenom allt du behöver veta om gröna bolån; hur kraven ser ut, hur mycket rabatt du kan få och hos vilka banker du kan ansöka.
Räntor och villkor för gröna bolån
Generellt sett erbjuder bankerna en ränterabatt mellan 0,05 - 0,10 % för ett grönt bolån. Det allra vanligaste är 0,10 % rabatt och att bostaden då ska ha energiklass A eller B.
Bäst villkor för gröna bolån
Bank | Rörlig ränta | Grön rabatt |
---|---|---|
Danske Bank | 3,34 - 4,64 % * | 0,10 % |
Hypoteket | 3,85 % ** | 0,10 % |
SBAB | 3,82 % | 0,05 - 0,10 % |
Skandia | 4,32 % | 0,10 % |
SEB | 4,74 % | 0,10 % |
Länsförsäkringar | 4,74 % | 0,10 % |
Gröna bolån – listräntor
Listräntan är den ränta bankerna utgår ifrån innan avdragna rabatter. Du kommer alltså få en lägre bolåneränta i slutändan med din gröna rabatt och eventuella andra avdrag. Jämför listräntor för olika bindningstider och hur mycket rabatt långivarna ger för grönt bolån i tabellen.
Danske Bank👍 | 3,34 - 4,64 %* |
Nordea | 4,74 % |
Hypoteket👍 | 3,85 %** |
SEB | 4,74 % |
Skandia | 4,32 % |
SBAB | 3,82 % |
Swedbank | 4,74 % |
Länsförsäkringar | 4,74 % |
Handelsbanken | 4,79 % |
Bluestep | 5,90 % |
Ordna Bolån | Jämför |
Uppdaterad 14 november 2024 |
* Lägre ränta som TCO-fackmedlem, bospar hos HSB och/eller lägre belåningsgrad.
** Hypoteket belånar upp till 65 % av bostadens värde.
Hypoteket har just nu låg listränta och med deras gröna bolån får du avdrag på räntan med 0,1 procentenheter. De hämtar energideklarationen automatiskt när du ansöker och du binder inte upp dig till något.
I dagsläget erbjuder Hypoteket det gröna bolånet till dig som vill köpa villa eller fritidshus. Du behöver även ha 35 % av bostadens värde i kontantinsats för att kunna få grönt bolån.
Gröna bolån – snitträntor
Snitträntan är den ränta låntagare fått i genomsnitt föregående månad. Det är en bra indikation på vilken bolåneränta du kan få i slutändan. Med den gröna ränterabatten har du bättre chans att få lägre ränta än snittkunden.
Danske Bank | 4,03 % |
Hypoteket | 3,94 % |
Skandia | 3,90 % |
SBAB | 4,00 % |
SEB | 4,02 % |
Nordea | 4,12 % |
Länsförsäkringar | 3,97 % |
Swedbank | 4,09 % |
Handelsbanken | 4,05 % |
Avser oktober 2024 |
Danske Bank har under en längre tid erbjudit låga snitträntor till sina bolånekunder. De erbjuder flera olika möjligheter till ränterabatt, vilket gör att varje enskild kund kan få ett bra erbjudande.
Det går att få beviljat grönt bolån för villor, fritidshus eller bostadsrätter som antingen är Svanen-märkta, Miljöbyggnadsklassificerade, alternativt har energiklass A eller B.
Om du redan har ett bolån hos Danske Bank kan du smidigt fylla i ett formulär online för att ansöka om grönt bolån och erhålla din ränterabatt.
Vad ett grönt bolån innebär
Ett grönt bolån innebär att du kan få ränterabatt på vanligtvis 0,10 procentenheter om du bor i en miljövänlig eller energieffektiv bostad. Vanligtvis krävs energiklass A, B eller C på bostaden du vill låna till, alternativt att den är Svanenmärkt eller har miljöcertifiering från Sweden Green Building Council.
Skillnad mot traditionella bolån
Skillnaden mellan grönt bolån och traditionella bolån är att du kan få räntefördelar med det gröna bolånet och att det ställs krav på hur energieffektiv eller miljövänlig bostaden behöver vara.
För att avgöra om just din bostad kvalificerar in till att erhålla grönt bolån hämtar då banken ut energideklarationen, vanligtvis sker det per automatik.
Så mycket kan du spara med grönt bolån
I tabellen har vi sammanställt hur mycket ränterabatt du kan få med grönt bolån och vilken energiklass som krävs för att det ska ha rätt till den gröna ränterabatten. Vilken energiklass din bostad har ser du i energideklarationen via Boverkets hemsida.
Bolånegivare | Grön rabatt | Energiklass |
---|---|---|
Danske Bank | 0,10 % | A och B |
Nordea | 0,10 % | A och B |
Hypoteket | 0,10 % | A och B |
SEB | 0,10 % | A och B |
Skandia | 0,10 % | A och B |
SBAB | 0,05 - 0,10 % | A, B och C |
Swedbank | 0,10 % | A och B |
Länsförsäkringar | 0,10 % | A och B |
Handelsbanken | 0,10 % | A och B |
Bluestep | 0,25 - 0,5 % | A och B |
Räkneexempel på besparing med grönt bolån
Med ett grönt bolån kan du göra betydande besparingar på längre sikt, även om ränterabatten är 0,10 procentenheter.
Låt säga att du har ett bolån idag på 2 miljoner kronor med en ränta på 4 procent. Med den gröna ränterabatten kommer du då ner till 3,90 procent istället.
Villkor | Grönt Bolån | Traditionellt bolån |
---|---|---|
Ränta | 3,90 % | 4 % |
Lånebelopp | 2 mkr | 2 mkr |
Räntekostnad per månad | 6 500 kr | 6 667 kr |
Räntekostnad per år | 78 000 kr | 80 000 kr |
Besparing per månad | 167 kr | - |
Besparing per år | 2 000 kr | - |
Kombinera med andra rabatter
Den gröna ränterabatten är vanligtvis ett tillägg och kan därför kombineras med andra redan avtalade rabatter. Dock finns det vissa specifika villkor hos en del långivare som inte går att kombinera med grön ränterabatt.
Exempelvis erbjuder Danske Bank ränterabatt till medlemmar i fackförbund som tillhör Saco och TCO, men den specifika rabatten går inte att kombinera med den gröna ränterabatten.
Det bästa är att kolla med din valda bolånegivare vad du kan kombinera ditt gröna bolån med för övrig rabatt. Oavsett hur bankens policy ser ut har du bra förhandlingsläge att kunna förhandla ner räntan om du kvalificerar dig för grönt bolån.
Krav för att få ett grönt bolån
För att du ska kunna få ett grönt bolån krävs vanligtvis att bostaden du ansöker om lån för har energiklass A, B eller C, alternativt att bostaden är Svanenmärkt eller har miljöcertifiering från Sweden Green Building Council.
Energiklasser
Sedan 2009 är det krav på att bostadshus och villkor ska ha en energideklaration. 2014 infördes även energiklassning i deklarationen där alla nya bostäder får ett betyg. Kortfattat är det ett betyg på hur energieffektiv fastigheten är.
Betyget utfärdas av certifierade energiexperter och betyget går från A (låg energiförbrukning) till G (hög energiförbrukning). Klass C är det lägsta kravet på nybyggnationer.
Energiklassen beräknas i kilowattimmar per kvadratmeter och år. Faktorer som påverkar förbrukningen kan vara uppvärmningssystem, isolering och ventilation.
Miljöcertifieringar
Miljöcertifieringar som Svanenmärkning, Miljöbyggnad Guld eller Silver (Sweden Green Building Council) eller FEBY Passivhus kan också göra att du kan få beviljat grönt bolån.
Kraven ser något olika ut för hur en bostad får en miljöcertifiering, men exempelvis Svanenmärkningen ställer krav på både byggprocessen och hanteringen av avfallet.
De kollar då på att huset blir tätt och energisnålt, samt att det inte byggs in någon fukt. Byggavfallet ska också tas hand om på ett sätt som inte belastar miljön mer än nödvändigt. En sådan typ av miljömärkning ger en bra trygghet för dig som köpare att allt gått rätt till vid bygget av huset.
Alla gröna lån bidrar till en hållbar framtid
De ekonomiska incitamenten för att ansöka om gröna lån finns för att gynna hållbara investeringar och bidra till energieffektivisering. Målet är att nybyggnationer ska innefatta ett hållbart byggande och att våra bostäder framöver kommer dra mindre energi och på det sättet värna om miljön.
Privatlån med hållbarhetssyfte
Om du vill göra din bostad mer energieffektiv genom att exempelvis installera solceller eller en värmepmump finns det idag också gröna privatlån.
Det går i linje med att hållbara investeringar ska premieras. Likt gröna bolån kommer de med lägre ränta men också med krav att de lånade pengarna ska gå till ett projekt med tydligt hållbarhetssyfte.
Gröna företagslån
Om du har ett företag som äger miljöcertifierade eller energieffektiva byggnader finns det även möjlighet till gröna företagslån. Det kan också fungera om ditt företag vill bygga klimatsmarta byggnader eller genomföra miljöförbättringar på existerande byggnader.
Andra möjliga investeringar som går in under paraplyet gröna företagslån kan vara finansiering av solenergi eller återställande av skogsmark.
Processen för gröna bolån
Processen för ett grönt bolån skiljer sig inte mycket åt från ett traditionellt bolån. Du kan ofta ansöka online eller kontakta banken direkt om du redan har ett bolån som uppfyller kraven för att få din ränterabatt.
Ansökan steg för steg
1. Jämför bolåneräntor
Det första du bör göra är att jämföra bolåneräntor mellan långivare för att hitta bolånet med bäst villkor. Eftersom lånebeloppen för bolån vanligtvis är stora kan små procentskillnader i slutändan bli mycket i kronor och ören.
2. Lånelöfte
När du valt din långivare går du vidare med att ansöka om lånelöfte hos den banken. Med det har du koll på din budget och kan sedan delta i budgivningar. Håll då ett öga på om bostaden du budar på kan kvalificera sig för grönt bolån.
3. Du vinner budgivningen
När du vunnit budgivningen gör du din slutgiltiga ansökan hos banken. De vill gärna då se så att objektet (bostaden) dels fungerar som säkerhet och dels kan de hjälpa dig kolla så att du inte har betalat överpris. Här kan det vara läge att poängtera för banken om din bostad kan ge möjlighet till grönt bolån.
4. Erbjudande och amorteringsplan
Du får sedan ett slutgiltigt låneerbjudande och en amorteringsplan presenterad för dig. Vanligtvis har du då en betänketid på åtminstone en vecka.
5. Acceptera villkoren eller flytta bolånet till annan långivare
Är du nöjd med ditt erbjudande kan du välja att acceptera det, och om inte kan du ansöka hos en annan långivare. Vanligtvis kan du få bra erbjudanden på annat håll om du väljer att flytta bolånet eftersom det sätter erbjudandena i konkurrens med varandra.
Det är dock värt att hålla koll på hur lång tid du har på dig till inflytt och slutgiltig betalning. Har du exempelvis rörlig ränta på bolånet är det inga konstigheter att byta bank för bolånet vid ett senare tillfälle.
Uppföljning av gröna bolån
Uppföljningen av ditt gröna bolån sker vanligtvis genom att banken håller koll på energideklarationen. Det är även den som ligger till grunden för att du ska få beviljad grön ränterabatt från början.
Energideklarationen är giltig i 10 år och därför kan du ofta vara trygg i att din ränterabatt inte kommer röras inom den perioden.
Om det skulle vara så att en ny energideklaration upprättas som visar sämre värden kan dock banken avsluta den gröna ränterabatten.
Energideklarationens detaljer
Energideklarationen visar en god överblick över byggnadens energistatus och inomhusmiljö. Det ska också gå att se hur det är möjligt att använda mindre energi utan att sänka kvalitén på inomhusmiljön.
När giltighetstiden för energideklarationen går ut är det byggnadsägarens skyldighet att upprätta en ny. Det som dokumenteras i deklarationen är exempelvis:
- Den uppvärmda arean i huset
- Energianvändning för uppvärmning, komfortkyla, tappvarmvatten och byggnadens fastighetsel
- Åtgärdsförslag för minskad energianvändning
- Byggnadens radonvärde, om mätning är utförd
- Information om värme- och ventilationssystem
FAQ: Vanliga frågor och svar om gröna bolån
Hur mycket rabatt ger grönt bolån?
Ett grönt bolån ger vanligtvis 0,10 procentenheter lägre ränta än ett vanligt bolån. För det krävs att bostaden har energiklass A eller B. Bolånegivare som SBAB kan också erbjuda grön ränterabatt på 0,05 procent för energiklass C.
Vad krävs för ett grönt bolån?
För att få ett grönt bolån krävs att bostaden du lånar till har energiklass A, B eller C enligt energideklarationen. Du kan också få grönt bolån om bostaden har någon miljöcertifiering enligt systemen Miljöbyggnad, Svanen, LEED eller BREEAM.
Nya bostäder som är byggda efter 2014 uppfyller ofta kraven för grönt bolån eftersom den lägsta standarden för nybyggnation, enligt Boverkets byggregler, är energiklass C.
Vilka miljömärkningar kan ge grönt bolån?
Miljömärkningar som kan ge grönt bolån inkluderar Svanen, Miljöbyggnad nivå Silver och Guld, BREEAM-SE, LEED, EU Green Building och Passivhus-certifiering. Dessa certifieringar visar att bostaden uppfyller höga miljö- och energikrav.
Hur vet man vilken energiklass huset har?
Energiklassen för ett hus kan kontrolleras i husets energideklaration, som är ett lagkrav vid försäljning. Deklarationen utförs av en certifierad energiexpert och finns tillgänglig både i fysisk form och i Boverkets register.