Billån – Jämför räntor och villkor här om du vill låna till bil
Dags för ny bil? Vill du finansiera köpet med lån finns de två klassiska typer – billån med eller utan säkerhet. Vi hjälper dig med vad du ska tänka på samt var du hittar bäst ränta när du ska låna till bil.
De har bäst ränta på billån
| Billån | Bäst ränta | |
|---|---|---|
| Coop Privatlån | 5,20 % | |
| Lendo | 5,20 % | |
| Moank | 5,90 % | |
| Lån & Spar Bank | 5,95 % | |
| Ikano Bank | 6,55 % | |
| SBAB | 6,70 % |
Billån med eller utan säkerhet
Det finns två olika lån som du kan ta om du behöver låna till bil.
- Billån med säkerhet: Du kan låna 80 % och betalar resterande 20 % med egna pengar
- Billån utan säkerhet: Du tar ett privatlån och kan låna hela beloppet
Billån med säkerhet
Billån med säkerhet fungerar oftast bara med nyare bilar. Det kallas även för avbetalningskontrakt och är vanligast att fixa direkt via en bilfirma.
Hur mycket du får låna avgörs dels av din förmåga att betala tillbaka lånet, samt hur din totala ekonomi ser ut i övrigt. Men generellt sett ska du kunna låna upp till 80 % och resterande del betalar du själv.
Eftersom man tar bilen som säkerhet kan man få bättre villkor och lägre ränta. Dock innebär det också att långivaren har rätt att ta din säkerhet, i detta fall bilen, om du inte sköter din återbetalning av lånet.
Billån utan säkerhet
Om du ska ansöka om ett billån utan säkerhet är det en fördel att du ansöker innan du tänkt köpa bilen. Du får då ett lönelöfte från långivaren och vet hur mycket du har att röra dig med.
Tar du billån utan säkerhet behöver du ingen kontantinsats och kan låna hela beloppet som bilen kostar. Det kan också hjälpa att ta billån utan säkerhet eftersom du själv kan avgöra vilken långivare du väljer, bilfirmor kan annars ha förutbestämt varifrån du får finansieringen.
Vill du hitta bästa möjliga billånet rekommenderar vi att du räknar på det nedan och även jämför räntor och villkor i listan.
Bästa billånen 2024 – topplista av de bästa betygen
Banken som har lägst billåneränta
MedMera Bank har för närvarande den lägsta billåneräntan på den svenska marknaden. Deras Coop Privatlån har en ränta på sitt billån ner till 5,20 %. Men räntan varierar dock beroende på bland annat bilens värdeoch din ekonomiska situation.
Bästa banken för billån
Billånens räntor
Vad är en bra ränta på billån?
En bra ränta på billån ligger vanligtvis mellan 5,50 - 8,00 % i Sverige. Den absolut bästa räntan kan du få av Coop Privatlån som erbjuder en ränta ner till 5,20 %. Men räntan varierar beroende på bland annat bilen värde, lånebelopp och återbetalningstid för billånet.
Jämför räntor för billån
| Coop Privatlån👍 | 5,20 - 16,95 % |
| Handelsbanken | 9,60 % |
| Swedbank | 7,70 - 17,84 % |
| Bank Norwegian | 7,99 - 19,99 % |
| LendoPopulär | 5,20 - 33,93 % |
| Moank | 5,90 - 15,95 % |
| Avida | 7,90 - 21,95 % |
| Marginalen Bank | 6,95 - 17,99 % |
| SEB | 6,95 - 14,40 % |
| Nordea | 7,20 - 14,70 % |
| ICA Banken | 6,84 - 15,95 % |
| Santander | 7,95 - 15,40 % |
| Nordax Bank | 7,99 - 19,90 % |
| Ikano Bank | 6,55 - 17,15 % |
| Wasa Kredit | 7,25 - 14,95 % |
| Kontrollerad 29 augusti 2024 | |
Vilken bank är bäst för billån?
Vilken bank som är bäst för billån beror på flera faktorer som din ekonomiska situation och bilens värde. Generellt sett erbjuder MedMera Bank den bästa räntan med bra villkor för billån i Sverige. De är så pass säkra att de erbjuder bästa billåneräntan att de har räntegaranti på sina lån.
Räkna på billånet
Hur mycket kan man spara på att jämföra billån? Jo, det beror på lånets storlek, vilken ränta du kan få samt under hur lång tid du vill betala tillbaka lånet.
Det viktigaste är att du har koll på vilken månadskostnad du kan klara av. När du klargjort det kan du titta på att investera i den bil du vill ha. Använd vår kostnadskalkylator för att estimera din månads- och totalkostnad för ett billån.
Kalkylator: Räkna ut din månads- och totalkostnad för ett billån
Hur mycket vill du låna?
Under hur många år?
Exempelränta
Beräknad månadskostnad
Du kan läsa mer här om hur vår jämförelse gått till.
Statistik för billån
| Låna till bil | Värde |
|---|---|
| Lägsta lånebelopp | 5 000 kr |
| Högsta lånebelopp | 600 000 kr |
| Genomsnittlig ränta | 12,18 % |
| Lägsta ränta | 4,95 % |
| Högsta ränta | 33,93 % |
| Genomsnittlig avgift | 175 kr |
| Genomsnittligt ålderskrav | 20 år |
| Genomsnittligt inkomstkrav | 300 000 kr/år |
| Genomsnittlig utbetalningstid | 2 bankdagar efter godkänt lån |
Billånens räntespann
Det är bra att titta på hela räntespannet när du vill ha ett billån med låg ränta. Finns det en fast ränta vet du redan vad du får, men det är viktigt att förstå att du kan bli erbjuden ränta över hela spannet hos de flesta långivarna.
Beroende på din kreditvärdighet hamnar du i det lägre eller högre spannet. Vi har gjort en grafisk redovisning av långivarnas räntor, där du får en bra överblick över hela räntespannet.
Lägsta möjliga ränta hos långivare just nu hittar du hos MedMera bank. De erbjuder en ränta ner till 5,20 % och som Coop-medlem får du 1 % rabatt på ditt billån.
De känner sig så pass trygga med att de har marknadens bästa ränta att de erbjuder räntegaranti. Det innebär att skulle du få ett bättre erbjudande av en annan långivare matchar Coop det erbjudandet.
Det får du med billån hos MedMera Bank
- Räntegaranti
- 1 % lägre ränta som medlem
- Kostnadsfri uppläggningsavgift
- Svar inom några minuter
Krav för att låna hos MedMera Bank
- Minst 20 år gammal
- Inga betalningsanmärkningar
- Fast inkomst på lägst 20 000 kr
- Folkbokförd i Sverige de senaste tre åren
Ett räkneexempel med Coop Privatlån: Får du 7,95 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 8,25 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid. Med totalt 120 återbetalningar och inga extra avgifter blir totala beloppet att återbetala 240 112 kr och månadskostnaden 2 009 kr.
Du kan jämföra billån hos en förmedlare
Jämför billån gratis hos Lendo
Du kan också använda dig av låneförmedlare för att jämföra olika billån. På det viset kan du känna dig trygg med att du får bra ränta och villkor.
Lendo är en låneförmedlare som kan göra jobbet åt dig. Du förser med information om hur mycket du vill låna samt under hur lång period. Sedan tar Lendo in erbjudanden av upp till 40 olika banker och långivare med endast en kreditupplysning.
Du kan låna 100 % av bilens värde och en ansökan är inte bindande. Lendo får dessutom gott betyg av kunder över hela Europa, i Sverige har de 4,6 av 5 möjliga på Trustpilot.
Du behöver endast knappa in:
Ett räkneexempel med Lendo: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta.
Tänk på återbetalningstiden när du lånar till bil
När du tar ett billån är det bra att välja kort återbetalningstid på lånet. Du ska självklart inte pressa din ekonomi mer än vad som behövs, men lägg upp en plan för hur snabbt du kan återbetala lånet.
Ju kortare återbetalningstid desto lägre blir totalkostnaden för lånet. Så även om du får en högre månadskostnad är det att föredra kort återbetalningstid.
Om vi tar ett exempel på ett billån på 100 000 kr med ränta på 10 % och 100 kr i månatlig avgift blir skillnaden väsentlig beroende på hur snabbt du återbetalar lånet. Med tiden växer alltså totalkostnaden för lånet eftersom du behöver göra fler återbetalningar.
Varför ta ett billån?
Att köpa och äga en bil innefattar många olika kostnader. Allt från parkering, trängselskatt, till bensin och försäkring.
Det kan vara överväldigande att dessutom lägga till kostnader för ett billån på detta. Därför kan det vara bra att fundera över om det är vägen du vill gå.
Att möjligheten finns är i våra ögon endast positivt. Det skapar möjlighet för fler personer att köpa sin första bil eller att uppgradera sin befintliga bil enligt behov.
Flexibla lånevillkor
Billån erbjuder ofta flexibla lånevillkor och du kan välja mellan olika löptider och lånebelopp i linje med vad du är ute efter. Det ger dig goda möjligheter att anpassa återbetalningen av lånet efter din förmåga.
Om du redan har ett billån är det inte heller försent att jämföra andra långivare. Det kan fortfarande finnas pengar att spara om du flyttar ditt billån till en långivare med bättre ränta.
Lendo hjälper dig jämföra räntor och avgifter hos en mängd olika banker och långivare.
Räntan på billån varierar bland olika långivare, beroende på vem som söker. Det är svårt att veta var du kan få den bästa räntan eftersom du bedöms olika av respektive långivare.
Därför är det viktigt att jämföra billån från så många långivare som möjligt innan du tar ett beslut om var du ska låna.
En del långivare har krav på att bilen måste köpas via en bilhandlare. Fördelen med Lendo är dock att de jämför lån vid köp hos både återförsäljare och privatpersoner.
Möjlighet till ägande
Genom att ta ett billån får du också möjligheten att själv äga bilen från början. Till skillnad från leasing är bilen nu din och du behöver inte förhålla dig till restriktioner som exempelvis hur många mil du får köra med bilen.
Vill man äga bilen själv är billån vägen att gå för att snabbare kunna köpa den bil man faktiskt vill ha. Det är inte helt lätt med inflation och höjda bolåneräntor att kunna spara ihop till den bil man vill investera i.
Det är dock alltid värt att jämföra räntor på billån för att undvika en hög månadskostnad i onödan.
Därför ska du jämföra billån hos Lendo
- Nöjda kunder över hela Europa
- Sveriges största låneförmedlare
- Alltid 100 % kostnadsfri hjälp på vägen
- Jämför upp till 40 olika långivare
- Estimera din månadskostnad direkt
- Du slipper förhandlingar, Lendo gör det åt dig
Att jämföra billån via Lendo är gratis och du binder inte upp dig på något.
Räkneexempel med Lendo: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta.
Ränta på billån
När du jämför billån finns det olika begrepp som kan dyka upp. Du har säkert hört talas om nominell ränta och effektiv ränta, men vad är egentligen skillnaden?
Den nominella räntan är den årsränta du behöver betala på lånebeloppet. Men eftersom det ofta även tillkommer andra avgifter, exempelvis uppläggningsavgifter, aviavgifter etc. så kan den faktiska kostnaden bli högre än den nominella räntan.
Den totala räntekostnaden kallas för effektiv ränta. När du jämför olika billån är det därför viktigt att du tar hänsyn till den effektiva räntan för att se hur mycket du kan spara på ditt billån.
Vad påverkar räntan vid billån?
Räntan på billån påverkas inte av vilken bil du köper eller om du köper den privat eller av en bilhandlare.
Däremot kan din anställningsform och eventuella medsökande påverka räntan.
Har du en tillsvidareanställning och jobbar heltid är tröskeln lägre och du får möjlighet till en lägre ränta än om du är visstidsanställd eller jobbar deltid.
Om du har en medsökande med god ekonomi så ökar dina möjligheter till bättre lånevillkor när du ansöker. Detta eftersom långivaren kan sprida risken till båda låntagarna och på så sätt ges möjligheten att erbjuda en bättre ränta.
För- och nackdelar med att låna till bil
- Större möjlighet att köpa en bil som passar dig och dina behov
- Snabbar på processen att få bilen du vill ha
- Chans till bra villkor då bilen kan fungera som säkerhet för lånet
- Fria mil till skillnad från leasing
- Ingen mellanpart – du äger bilen
- Mer flexibilitet när du äger bilen (ex sälj när du vill)
- Värdeminskning – bilar sjunker ofta i värde med tiden
- Räntekostnader
- Risk att du överbelånar dig – köper bil du kanske egentligen inte har råd med
Min erfarenhet av att låna till bil
Under våren 2019 kände jag att det var dags för mig att införskaffa min första bil. Jag hade inte mycket pengar sparat då jag fortfarande studerade.
Därför hade jag inte alternativet att köpa en bil direkt. Jag kände ändå att jag behövde en bil då mina fritidsintressen bland annat innefattar golf och fotboll som kollektivtrafiken inte riktigt fungerade till.
Jag undersökte därför alternativen för ett förmånligt billån. När jag insåg att Coops egna bank, MedMera Bank, erbjöd 1 % ränterabatt på billån till Coop-medlemmar blev det intressant.
Jag hade nämligen signat upp som Coop-medlem i början av studietiden för att spara pengar och samla bonus. Att de dessutom redan hade en konkurrenskraftig ränta i jämförelse med andra aktörer, gjorde valet relativt enkelt.
Månadskostnaden för lånet viktig var viktig för mig eftersom jag oftast inte hade så mycket pengar över. Det var därför väldigt smidigt med deras kostnadskalkylator där jag kunde få en ungefärlig månadskostnad på lånet direkt.
Se över hur hög månadskostnad du klarar av. Det är inte meningen att det ska bli en ekonomisk börda.
Jag provade mig fram och undersökte hur mycket jag kunde låna för att att det skulle passa min månadsbudget. Min strävan var att jag skulle försöka ta en kort återbetalningstid för att undvika räntebetalningar under en längre period.
Däremot ville jag inte pressa månadsbudgeten för mycket. Därav valde jag faktiskt lite längre återbetalningsperiod i och med att jag levde på studiemedel och lite inkomst från ett extrajobb.
Vid fler sökande bedöms den gemensamma återbetalningsförmågan
När jag skulle gå vidare med min ansökan kom frågan om jag hade en medsökande. Jag kom då att tänka på hur man kan få ett lån med bättre ränta och villkor om man är fler som tar ett lån.
I och med att jag främst behövde bilen till fritidsintressen fanns det en del utrymme för en till ägare. Jag frågade då min vän som jag vet pratat om ett bilköp.
Hon ville ha bil till sommarstället, för storhandling och möjligen bila lite genom Norge över sommaren. Jag kontaktade henne och hon ville vara med på bilköpet. Jag sa att jag hittat ett lån med bra ränta och villkor och förklarade även att vi kan få ännu bättre om vi söker båda två.
Sedan fyllde vi i ansökan tillsammans med våra kontaktuppgifter. Några dagar senare hade vi ett låneerbjudande som vi båda var nöjda med och valde att acceptera.
Under tiden hade vi hittat en fin bil som båda var exalterade över. Den sommaren bilade vi faktiskt runt tillsammans i Norge och året efter kände vi oss klara och sålde den vidare.
Det som var bra då var att Coop hade flexibel återbetalning. När vi fick tillbaka lite pengar för bilen kunde vi använda dem för att betala av lånet utan extra kostnad. Vi var väldigt nöjda med Coop som långivare!
Vad är skillnaden mellan privatlån och billån?
Den största skillnaden mellan privatlån och billån är att billånet vanligtvis är kopplat till köpet av en specifik bil.
Billånet kan alltså vara säkrat genom själva bilen, vilket innebär att skulle du få problem med att betala tillbaka lånet kan långivaren beslagta bilen.
Det låter kanske inte roligt men det är egentligen bra för båda parter. Långivaren kan känna sig tryggare i att låna ut pengarna och ofta erbjuda bättre ränta och villkor för lånet. Du har även en möjlighet att ta dig ur lånet på ett smidigare sätt om du av någon anledning inte skulle klara av återbetalningen.
Byta billån
Har du redan ett billån? Då kan det vara klokt att jämföra olika långivare och se om du kan få en lägre ränta någon annanstans. Små ränteskillnader hos en annan bank kan skapa större utrymme för din ekonomi.
Normalt är det inte heller några problem att lösa ett billån och byta till ett annat. Rent praktiskt så betalar din nya långivare tillbaka lånet till din gamla långivare och lägger upp ett nytt billån med dig istället.
Lendo hjälper dig att hitta de bästa räntorna för ditt billån.
Hur mycket får man låna till en bil?
Hur mycket du får låna beror på hur din ekonomi ser ut och vad du har för möjlighet att betala tillbaka lånet. Det vanligaste är du får låna upp till 80 % av bilens värde och de sista 20 procenten betalar du kontant eller med en inbytesbil.
Om du lånar med bilen som säkerhet får du oftast låna mer pengar än om du lånar utan någon säkerhet.
Att amortera av ett billån
Beroende på vilken typ av lån du tar måste du amortera av billånet på olika sätt. Det vanligaste är en rak amortering som innebär att du betalar tillbaka ett specifikt belopp månadsvis.
Tänk på att en amortering egentligen inte är en kostnad. Eftersom du minskar lånets storlek med samma belopp du betalar tillbaka, det är dock ändå en utgift som ska betalas varje månad.
Hur löser man ut restskulden om man ska byta bil?
Om du tar ett billån så beräknas lånet så att restskulden helst ska vara lika stor som bilens verkliga värde när lånet löper ut. Då kan hela billånet lösas när du väl säljer bilen.
Långivaren ser nästan alltid till så att ditt gamla billån blir löst i samband med försäljningen vilket gör det smidigt och tryggt.
Så väljer du ett bra lån
Börja med att fundera över hur mycket du tycker det är värt att betala i räntor och amorteringar varje månad. Bestäm dig sedan för hur mycket du vill låna. När du vet det tar du hjälp av Lendo för att hitta ett billån med bra ränta.
Lagar och regler för billån
Från och med 2018 infördes skärpta regler för konsumentlån. Reglerna infördes för att stärka skyddet för dig som konsument och började gälla 1 september 2018.
Reglerna påverkar hur hög räntan får vara och hur mycket ett lån totalt får kosta, i förhållande till lånebeloppet. Det får inte längre kosta mer än 40 % över Riksbankens referensränta som fastställs två gånger om året.
Om referensräntan är 4 % får alltså ett lån maximalt ha 44 % i ränta. Dessutom får inte den totala kostnaden för lånet vara mer än dubbla lånebeloppet. Lånar du 10 000 kronor får det alltså maximalt kosta 20 000 kronor.
Fler regler
- Dröjsmålsräntan får inte vara högre än 40 % över Riksbankens referensränta. Alltså den avgift du betalar om du är sen med en betalning.
- Långivarna ska vara måttfulla i sin marknadsföring.
- Vid utebliven återbetalning får långivaren endast ta ut dröjsmålsränta, inga övriga avgifter.
- Långivaren får bara förlänga ditt privatlån en gång.
- Begreppet högkostnadskredit introducerat. Med det avses lån med en effektiv ränta på över 30 %.
Ångerrätt gäller även för lån
Vare sig du köper kläder, bil, heminredning eller något annat har du enligt konsumentköplagen alltid rätt att ånga dig inom 14 dagar. Samma sak gäller för lån.
Ångerfristen när du tar ett lån börjar i samband med att du får lånevillkoren och gäller då 14 dagar. Eftersom det gäller från att du får lånevillkoren, har vanligtvis dina 14 dagar påbörjats när du väl har pengarna på kontot.
Se därför till att anteckna vilken dag du fått lånevillkoren tillhanda, på det viset har du full koll på din ångerrätt.
För att ångra lånet behöver du höra av dig till långivaren. Du kan ångra både muntligt och skriftligt, dock är skriftligt att föredra eftersom du då har bevis på att du ångrat lånet.
Du behöver inte uppge någon anledning till varför du ångrat dig. Om du gör det inom de 14 dagarna men långivaren av någon anledning inte skulle acceptera det kan du höra av dig till konsumentverket för vidare hjälp.
Från det att du ångrat lånet har du 30 dagar på dig att betala tillbaka pengarna. Tänk på att utöver lånebeloppet behöver du även betala ränta för den tid du haft tillgång till pengarna.
Räntan räknas från den dagen du fick tillgång till pengarna fram till att du återbetalat. Om det var någon uppläggningsavgift eller annan typ av avgift i samband med att du tecknade lånet ska långivaren återbetala det.
FAQ – Vanliga frågor om billån
Vad är billån?
Ett billån är ett lån som används för att finansiera köp av en bil. Lånet kan ha bilen i fråga som säkerhet eller bestå av ett lån utan säkerhet. Normalt löper lånet på omkring 3-8 år.
Vad krävs för att låna till bil?
Banken gör en kreditupplysning för att bedöma din betalningsförmåga. Om kalkylen ser bra ut så kan du låna till bilen.
Du behöver även uppfylla dessa villkor för ett billån:
- Vara över 18 år
- Ha en fast årsinkomst på minst 180 000 kr
- Vara folkbokförd i Sverige
- Inneha BankID
Vad kostar ett billån i månaden?
Kostnaden för ett billån beror på vilken ränta du har, samt storleken på amorteringarna. För en bil som kostar 100 000 kr, med en ränta på 5 % och en återbetalningstid på 5 år hamnar månadskostnaden på omkring 2 000 kr.
Hur lång tid tar det för pengarna att komma fram till kontot?
Generellt sett tar det en bankdag innan pengarna syns på kontot. Det som avgör när pengarna kommer fram beror på när du gör överföringen från den andra banken samt vilka tidsregler som gäller hos den aktören.
Hur hittar man ett bra billån?
Enklast är att jämföra billån hos Lendo och hitta ett lån med låg ränta. Det är kostnadsfritt och du binder inte upp dig till något.
