Behöver du ett billån? Guiden till ett billån med bra ränta
Uppdaterad 29 september 2023
Skriven av
Hanif Tawab
Hanif Tawab
Hanif har jobbat på Avanza de senaste 4,5 åren. Där har han främst varit ansvarig för deras hävstångsprodukter inom segmentet Avanza Markets. Han har även ansvarat för kundkontakten på Avanzas sociala medier.
Hanif är utbildad marknadskommunikatör inom sociala medier och UX-writer hos Nackademin.
Joakim är ekonomijournalist med dubbla kandidatexamen från Uppsala Universitet. Han har en kandidat i Företagsekonomi med inriktning internationell business och marknadsföring, samt en inom Medie- och kommunikationsvetenskap med inriktning journalistik.
Olle har en kandidatexamen i företagsekonomi från Högskolan i Halmstad. Han har över tolv års erfarenhet av redaktionellt innehåll och har suttit i ledningsgruppen för en internationell mediekoncern med en omsättning på 1 mdkr. Olle var under drygt fem år konsult med ansvar för corporate communications åt Nordens största installationskoncern och var med och tog dem till Nasdaq OMX. Han har även en bakgrund från IR-byrå där han bland annat ansvarade för finansiella rapporter.
Dags för ny bil? Visste du att bilen kan fungera som säkerhet för banken och att du därmed har goda möjligheter till ett billån med bra ränta? Vi hjälper dig med vad du ska tänka på samt var du hittar bäst ränta för ditt billån.
Så hittar vi bäst billån
Vi har jämför kostnader, kundupplevelser, möjligheter och processer för att hitta bästa billånen.
Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler.
Lägsta möjliga ränta hos långivare just nu hittar du hos MedMera bank. De erbjuder en ränta ner till 4,95 % och som Coop-medlem får du 1 % rabatt på ditt billån.
De känner sig så pass trygga med att de har marknadens bästa ränta att de erbjuder räntegaranti. Det innebär att skulle du få ett bättre erbjudande av en annan långivare matchar Coop det erbjudandet.
Det får du med billån hos MedMera Bank
Räntegaranti
1 % lägre ränta som medlem
Kostnadsfri uppläggningsavgift
Svar inom några minuter
Krav för att låna hos MedMera Bank
Minst 20 år gammal
Inga betalningsanmärkningar
Fast inkomst på lägst 20 000 kr
Folkbokförd i Sverige de senaste tre åren
Jämför billån
Du kan också använda dig av låneförmedlare för att jämföra olika billån. På det viset kan du känna dig trygg med att du får bra ränta och villkor.
Lendo är en låneförmedlare som kan göra jobbet åt dig. Du förser med information om hur mycket du vill låna samt under hur lång period. Sedan tar Lendo in erbjudanden av upp till 40 olika banker och långivare med endast en kreditupplysning.
Du kan låna 100 % av bilens värde och en ansökan är inte bindande. Lendo får dessutom gott betyg av kunder över hela Europa, i Sverige har de 4,6 av 5 möjliga på Trustpilot.
★★★★★
★★★★★
4,6
Lendo har ett högt förtroende på Trustpilot
Du behöver endast knappa in:
Räkna på billånet
Hur mycket kan man spara på att jämföra billån? Jo, det beror på lånets storlek, vilken ränta du kan få samt under hur lång tid du vill betala tillbaka lånet.
Det viktigaste är att du har koll på vilken månadskostnad du kan klara av. När du klargjort det kan du titta på att investera i den bil du vill ha. Använd vår kostnadskalkylator för att estimera din månadskostnad.
För ett lån på 100 000 kr upplagt på 5 år med exempelräntan 5,00 % (effektiv ränta 5,12 %) så blir det totala beloppet att betala 113 220 kr. Lånet återbetalas under 60 månader.
Varför ta ett billån?
Att köpa och äga en bil innefattar många olika kostnader. Allt från parkering, trängselskatt, till bensin och försäkring.
Det kan vara överväldigande att dessutom lägga till kostnader för ett billån på detta. Därför kan det vara bra att fundera över om det är vägen du vill gå.
Att möjligheten finns är i våra ögon endast positivt. Det skapar möjlighet för fler personer att köpa sin första bil eller att uppgradera sin befintliga bil enligt behov.
Flexibla lånevillkor
Billån erbjuder ofta flexibla lånevillkor och du kan välja mellan olika löptider och lånebelopp i linje med vad du är ute efter. Det ger dig goda möjligheter att anpassa återbetalningen av lånet efter din förmåga.
Om du redan har ett billån är det inte heller försent att jämföra andra långivare. Det kan fortfarande finnas pengar att spara om du flyttar ditt billån till en långivare med bättre ränta.
Räntan på billånvarierar bland olika långivare, beroende på vem som söker. Det är svårt att veta var du kan få den bästa räntan eftersom du bedöms olika av respektive långivare.
Därför är det viktigt att jämförabillån från så många långivare som möjligt innan du tar ett beslut om var du ska låna.
En del långivare har krav på att bilen måste köpas via en bilhandlare. Fördelen med Lendo är dock att de jämför lån vid köp hos både återförsäljare och privatpersoner.
Möjlighet till ägande
Genom att ta ett billån får du också möjligheten att själv äga bilen från början. Till skillnad från leasing är bilen nu din och du behöver inte förhålla dig till restriktioner som exempelvis hur många mil du får köra med bilen.
Vill man äga bilen själv är billån vägen att gå för att snabbare kunna köpa den bil man faktiskt vill ha. Det är inte helt lätt med inflation och höjda bolåneräntor att kunna spara ihop till den bil man vill investera i.
Det är dock alltid värt att jämföra räntor på billån för att undvika en hög månadskostnad i onödan.
Därför ska du jämföra billån hos Lendo
Nöjda kunder över hela Europa
Sveriges största låneförmedlare
Alltid 100 % kostnadsfri hjälp på vägen
Jämför upp till 40 olika långivare
Estimera din månadskostnad direkt
Du slipper förhandlingar, Lendo gör det åt dig
Att jämföra billån via Lendo är gratis och du binder inte upp dig på något.
Vad är en bra ränta för ett billån?
Räntan kan variera bland olika långivare men en bra ränta bör ligga under 5 %.
Ränta på billån
När du jämför billån finns det olika begrepp som kan dyka upp. Du har säkert hört talas om nominell ränta och effektiv ränta, men vad är egentligen skillnaden?
Den nominella räntan är den årsränta du behöver betala på lånebeloppet. Men eftersom det ofta även tillkommer andra avgifter, exempelvis uppläggningsavgifter, aviavgifter etc. så kan den faktiska kostnaden bli högre än den nominella räntan.
Den totala räntekostnaden kallas för effektiv ränta. När du jämför olika billån är det därför viktigt att du tar hänsyn till den effektiva räntan för att se hur mycket du kan spara på ditt billån.
Vad påverkar räntan vid billån?
Räntan på billån påverkas inte av vilken bil du köper eller om du köper den privat eller av en bilhandlare.
Däremot kan din anställningsform och eventuella medsökande påverka räntan.
Har du en tillsvidareanställning och jobbar heltid är tröskeln lägre och du får möjlighet till en lägre ränta än om du är visstidsanställd eller jobbar deltid.
Om du har en medsökande med god ekonomi så ökar dina möjligheter till bättre lånevillkor när du ansöker. Detta eftersom långivaren kan sprida risken till båda låntagarna och på så sätt ges möjligheten att erbjuda en bättre ränta.
Joakim Westman, ekonomijournalist på Finansvalp går igenom viktiga punkter för privatlån
Vad är skillnaden mellan privatlån och billån?
Den största skillnaden mellan privatlån och billån är att billånet vanligtvis är kopplat till köpet av en specifik bil.
Billånet kan alltså vara säkrat genom själva bilen, vilket innebär att skulle du få problem med att betala tillbaka lånet kan långivaren beslagta bilen.
Det låter kanske inte roligt men det är egentligen bra för båda parter. Långivaren kan känna sig tryggare i att låna ut pengarna och ofta erbjuda bättre ränta och villkor för lånet. Du har även en möjlighet att ta dig ur lånet på ett smidigare sätt om du av någon anledning inte skulle klara av återbetalningen.
Byta billån
Har du redan ett billån? Då kan det vara klokt att jämföra olika långivare och se om du kan få en lägre ränta någon annanstans. Små ränteskillnader hos en annan bank kan skapa större utrymme för din ekonomi.
Normalt är det inte heller några problem att lösa ett billån och byta till ett annat. Rent praktiskt så betalar din nya långivare tillbaka lånet till din gamla långivare och lägger upp ett nytt billån med dig istället.
Det finns två olika lån som du kan ta om du behöver låna till bil.
Billån med säkerhet: Du kan låna 80 % och betalar resterande 20 % med egna pengar
Billån utan säkerhet: Du tar ett privatlån och kan låna hela beloppet
I den här delen går vi igenom skillnaden mellan billån och privatlån. Vi går också igenom vad som är viktigt att tänka på när du ansöker om ett billån.
Billån med säkerhet
Om du ska ansöka om ett billån är det likt ett bolån, en fördel att du ansöker innan du tänkt köpa bilen. Då får du ett lönelöfte från banken som du ansökt hos och vet hur mycket du har att röra dig med.
Hur mycket du får låna avgörs dels av din förmåga att betala tillbaka lånet, samt hur din totala ekonomi ser ut i övrigt.
Men generellt sett ska du kunna låna upp till 80 % och resterande del betalar du själv.
Eftersom man tar bilen som säkerhet får man bättre villkor och även en lägre ränta.
Billån utan säkerhet
Om du inte har råd eller möjlighet att betala hela beloppet så kan du ta ett privatlån.
Det är ett lån där du inte behöver en kontantinsats och kan låna hela beloppet som bilen kostar. Ett privatlån innebär att du tar lånet utan någon säkerhet för långivaren (banken).
Privatlån utan säkerhetär generellt sett dyrare eftersom det i det här fallet inte finns någon säkerhet för långivaren. Men vår analys som du hittar nedanför visar att det faktiskt finns värdiga alternativ att kika närmre på.
Hur mycket du får låna beror på hur din ekonomi ser ut och vad du har för möjlighet att betala tillbaka lånet. Det vanligaste är du får låna upp till 80 % av bilens värde och de sista 20 procenten betalar du kontant eller med en inbytesbil.
Om du lånar med bilen som säkerhet får du oftast låna mer pengar än om du lånar utan någon säkerhet.
Att amortera av ett billån
Beroende på vilken typ av lån du tar måste du amortera av billånet på olika sätt. Det vanligaste är en rak amortering som innebär att du betalar tillbaka ett specifikt belopp månadsvis.
Tänk på att en amortering egentligen inte är en kostnad. Eftersom du minskar lånets storlek med samma belopp du betalar tillbaka, det är dock ändå en utgift som ska betalas varje månad.
Hur löser man ut restskulden om man ska byta bil?
Om du tar ett billån så beräknas lånet så att restskulden helst ska vara lika stor som bilens verkliga värde när lånet löper ut. Då kan hela billånet lösas när du väl säljer bilen.
Långivaren ser nästan alltid till så att ditt gamla billån blir löst i samband med försäljningen vilket gör det smidigt och tryggt.
Ett billån är ettlån som används för att finansiera köp av en bil. Lånet kan ha bilen i fråga som säkerhet eller bestå av ett lån utan säkerhet. Normalt löper lånet på omkring 3-8 år.
Vad krävs för att låna till bil?
Banken gör en kreditupplysning för att bedöma din betalningsförmåga. Om kalkylen ser bra ut så kan du låna till bilen.
Du behöver även uppfylla dessa villkor för ett billån:
Vara över 18 år
Ha en fast årsinkomst på minst 180 000 kr
Vara folkbokförd i Sverige
Inneha BankID
Vad kostar ett billån i månaden?
Kostnaden för ett billån beror på vilken ränta du har, samt storleken på amorteringarna. För en bil som kostar 100 000 kr, med en ränta på 5 % och en återbetalningstid på 5 år hamnar månadskostnaden på omkring 2 000 kr.
Hur lång tid tar det för pengarna att komma fram till kontot?
Generellt setttar det en bankdag innan pengarna syns på kontot. Det som avgör när pengarna kommer fram beror på när du gör överföringen från den andra banken samt vilka tidsregler som gäller hos den aktören.
Lendo är Sveriges största låneförmedlare. De jämför upp till 40 olika långivare åt dig med endast en UC. Jämförelsetjänsten är helt kostnadsfri och inte bindande.
★★★★★
★★★★★
4,6
Lendo på Trustpilot
2. MedMera Bank
MedMera Bank erbjuder dig som kund räntegaranti. Det innebär att att om du hittar en lägre ränta hos en annan långivare än MedMera Bank är de beredda att matcha det. Dessutom får du som Coop-medlem automatiskt 1 % ränterabatt på ditt lån.
★★★★★
★★★★★
4,1
MedMera Bank på Google reviews
3. Ordna
Ordna jämför privatlån helt kostnadsfritt och utan att du binder upp dig till någonting. Deras kunder är väldigt nöjda och hos Trustpilot har de otroliga 4,9 av 5 i betyg med över 900 omdömen.
Under våren 2019 kände jag att det var dags för mig att införskaffa min första bil. Jag hade inte mycket pengar sparat då jag fortfarande studerade.
Därför hade jag inte alternativet att köpa en bil direkt. Jag kände ändå att jag behövde en bil då mina fritidsintressen bland annat innefattar golf och fotboll som kollektivtrafiken inte riktigt fungerade till.
Jag undersökte därför alternativen för ett förmånligt billån. När jag insåg att Coops egna bank, MedMera Bank, erbjöd 1 % ränterabatt på billån till Coop-medlemmar blev det intressant.
Jag hade nämligen signat upp som Coop-medlem i början av studietiden för att spara pengar och samla bonus. Att de dessutom redan hade en konkurrenskraftig ränta i jämförelse med andra aktörer, gjorde valet relativt enkelt.
Månadskostnaden för lånet viktig var viktig för mig eftersom jag oftast inte hade så mycket pengar över. Det var därför väldigt smidigt med deras kostnadskalkylator där jag kunde få en ungefärlig månadskostnad på lånet direkt.
Joakim Westman
Jag provade mig fram och undersökte hur mycket jag kunde låna för att att det skulle passa min månadsbudget. Min strävan var att jag skulle försöka ta en kort återbetalningstid för att undvika räntebetalningar under en längre period.
Däremot ville jag inte pressa månadsbudgeten för mycket. Därav valde jag faktiskt lite längre återbetalningsperiod i och med att jag levde på studiemedel och lite inkomst från ett extrajobb.
Vid fler sökande bedöms den gemensamma återbetalningsförmågan
När jag skulle gå vidare med min ansökan kom frågan om jag hade en medsökande. Jag kom då att tänka på hur man kan få ett lån med bättre ränta och villkor om man är fler som tar ett lån.
I och med att jag främst behövde bilen till fritidsintressen fanns det en del utrymme för en till ägare. Jag frågade då min vän som jag vet pratat om ett bilköp.
Hon ville ha bil till sommarstället, för storhandling och möjligen bila lite genom Norge över sommaren. Jag kontaktade henne och hon ville vara med på bilköpet. Jag sa att jag hittat ett lån med bra ränta och villkor och förklarade även att vi kan få ännu bättre om vi söker båda två.
Sedan fyllde vi i ansökan tillsammans med våra kontaktuppgifter. Några dagar senare hade vi ett låneerbjudande som vi båda var nöjda med och valde att acceptera.
Under tiden hade vi hittat en fin bil som båda var exalterade över. Den sommaren bilade vi faktiskt runt tillsammans i Norge och året efter kände vi oss klara och sålde den vidare.
Det som var bra då var att Coop hade flexibel återbetalning. När vi fick tillbaka lite pengar för bilen kunde vi använda dem för att betala av lånet utan extra kostnad. Vi var väldigt nöjda med Coop som långivare!
Det här tittar vi på för att hitta bästa billånen
Kostnader Vi jämför kostnader hos långivarna i form av räntor och eventuella andra avgifter. Enligt vår erfarenhet ska man kunna få en bra ränta för ett billån när man använder bilen som säkerhet.
Kundupplevelser Vi tar in data från de största omdömessidorna av långivarna. Vi jämför sedan kundupplevelser från bland annat Trustpilot och Google reviews. Bra recensioner och omdömen styrker en bra kundupplevelse och kundnöjdhet.
Möjligheter Vi jämför också vad för möjligheter man kan få hos de olika långivarna. Exempelvis hur mycket man får låna, hur länge man kan låna och om man kan låna tillsammans.
Process Vår erfarenhet säger också att processen är en viktig del för kunder som är ute efter ett billån. Ofta har man tittat ut en bil man vill ha och därav vill man inte ha långdragna och krångliga processer för finansieringen. Därför har vi även testat och jämför låneprocesserna.
Du slipper kontantinsatsen, betalar en fast månadskostnad och får en ny bil efter tre år. Det kan låta som en bra deal, men det gäller att jämföra noggrant. Det finns många fallgropar och i vissa fall blir månadskostnaden oväntat hög – och i andra oväntat låg.
När du tar ett billån så lånar du pengar, med bilen som säkerhet. Som ägare till bilen är du fullt ansvarig för bilen och alla kostnader som är förknippade med värdeminskning och försäljningen faller på dig.
När du leasar bilen så har du rätt att använda bilen inom de ramar som står i kontraktet. För den nyttjanderätten så betalar du en månadsavgift.
Det kan kännas bekvämt att slippa det tråkiga och samtidigt veta vad ens fasta månadskostnad blir när man budgeterar för sina utgifter.
Vår analys visar dock att ägande och billån är billigare, men leasingen har andra fördelar – exempelvis att ingen kontantinsats krävs. Du behöver därmed inte ta ett privatlån, istället får du en stabil månadskostnad du kan budgetera för.
Vad är mest ekonomiskt?
Ett leasingkontrakt innebär att du lånar mer (även om det inte syns i leasingkontraktet) pengar och att du äger bilen mot en garanterad månadskostnad.
Sammanfattningsvis bör det ge högre kostnader för bilägandet. Vår marknadsanalys och erfarenhet inom området stödjer även detta.
Skillnaderna blir dock inte alltid så stora. Vilket gör att exempelvis kampanjer i samband med nybilsleasing eller höga kostnader för handpenningen när du köper bilen, kan vara till leasingens fördel.
