Räntor på billån: Jämför ränta och villkor på billån idag

Tusentals svenskar finansierar idag sina bilköp med hjälp av billån. Räntan är ofta lägre än för traditionella privatlån eftersom bilen kan fungera som säkerhet för banken. Vi har samlat räntor och villkor på billån idag för att du ska hitta finansieringen som passar just dig.

Räntan på billån idag

Räntan på billån idag ligger mellan 5,20 - 33,93 procent. Du kan förvänta dig någonstans mellan 6 - 10 procent effektiv ränta. Exakt vilken ränta du får beror på aspekter som hur mycket du vill låna, om du köper ny eller begagnad bil samt din kreditvärdighet.

Köper du till exempel en ny bil har du större chans till lägre ränta då bilen kan fungera som en säkerhet för banken, likt en bostad för ett bolån. Högre lånebelopp tenderar också att ge lägre ränta, samt en god kreditvärdighet och kredithistorik ökar chansen till bra ränta på billånet.

Billånen med lägst ränta just nu

Aktuella billåneräntor 2024

I tabellen kan du jämföra nominella räntor och effektiva räntor för billån just nu. Du kan även jämföra övriga lånevillkor som lånebelopp, återbetalningstider och eventuella avgifter för lånen.

Nominell räntaEffektiv räntaLånebeloppÅterbetalningstidAvgifter

Coop Privatlån👍	5,20 - 16,95 %
Handelsbanken	8,40 %
Lendo👍	5,20 - 32,99 %
Swedbank	6,70 - 16,84 %
Nordea	6,20 - 13,70 %
Marginalen Bank	6,95 - 17,99 %
Moank	7,90 - 17,95 %
Bank Norwegian	7,99 - 19,99 %
Avida	9,81 - 21,95 %
SEB	6,70 - 14,15 %
ICA Banken	6,19 - 15,95 %
SBAB	5,50 - 9,95 %
Wasa Kredit	6,95 - 14,95 %
Ikano Bank	6,55 - 17,15 %
Nordax Bank	7,99 - 19,90 %
Santander	6,94 - 15,40 %
Lån & Spar Bank	5,95 - 12,95 %
Uppdaterad 13 december 2024

Billånet med lägst ränta

Billånet med lägst ränta just nu ligger på 5,20 procent och du hittar det hos MedMera Bank som erbjuder Coop Privatlån. Är du Coop-medlem får du dessutom 1 procent ränterabatt och skulle du hitta en långivare med lägre ränta finns räntegarantin, vilket gör att de matchar det erbjudandet.

Du kan lita på informationen

Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler. Till Finansvalps redaktion ›

Lendo kan kostnadsfritt hjälpa dig att jämföra över 40 olika långivare för att hitta bäst billån för just dig. Långivarna får konkurrera om att ge dig bästa erbjudandet och på det viset kan räntan pressas ner.

Det är inte bindande att ansöka, vilket innebär att om du inte är nöjd med något av lånen kan du helt enkelt välja att avstå. Det tas endast en kreditupplysning vid ansökan trots att du får konkreta låneförslag från flera olika långivare.

Billån med bra räntor

• Lendo - Hittar billånet med lägst ränta för just dig
• Coop Privatlån - Lägsta möjliga räntan ner till 5,20 %
• Lån & Spar Bank - Billån med ränta från 5,95 %
• Marginalen Bank - Bra räntespann
• ICA Banken - Ränta på billån ner till 6,19 %
• Nordea - Storbank med bra ränta från 6,20 %

Så mycket kostar ett billån

I nedan grafer kan du se hur mycket ett billån kostar både totalt och per månad beroende på vald återbetalningstid. Ju längre återbetalningstid du väljer desto lägre blir din månadskostnad.

Dock blir totalkostnaden för lånet högre med lång återbetalningstid eftersom du behöver göra fler räntebetalningar.

Räkna själv på kostnaden för ett billån

Hur mycket vill du låna?

Under hur många år?

Exempelränta

Beräknad månadskostnad

Lånekostnad beroende på ränta och lånebelopp

Återbetalningstiden är viktig men lånekostnaden påverkas också utav lånebelopp och ränta. I tabellerna nedan har vi sammanställt några exempel på billån och hur kostnaden varierar beroende på lånebelopp och ränta.

Faktorer som påverkar din billåneränta

Det finns flera olika faktorer som kan påverka din billåneränta, här har vi delat upp det i personliga faktorer, lånerelaterade faktorer och bilrelaterade faktorer.

Personliga faktorer på bilräntan

• Kreditvärdighet
  En god kreditvärdighet ger dig chansen till lägre ränta på billånet. En god kredithistorik och inga tidigare anmärkningar är därför väldigt viktigt för att få en bra ränta.
  
• Inkomst
  Ju högre inkomst du har desto bättre ränta kan du få på billånet. Det beror på att banken ser det som en mindre risk att du inte skulle klara av att följa återbetalningsplanen.
  
• Fast anställning
  Eftersom billån ofta betalas tillbaka över en längre period vill de flesta långivare att du ska ha en fast anställning för att få låna pengar till bil.
  
• Befintliga lån och krediter
  Om du redan har andra lån och krediter idag påverkas din totala skuldbörda när du ansöker om billån. En låg skuldbörda ger bättre chans till låg ränta på billånet.

Lånerelaterade faktorer på bilräntan

• Lånebelopp
  Större lånebelopp kan ofta ge lägre ränta eftersom banken kan tjäna mer på den typen av utlåning. Mindre lånebelopp tenderar att ge högre ränta för att banken ska tjäna in ränta på en kortare löptid.
  
• Medlåntagare
  Är ni två som står på lånet ger det betydligt bättre chans till låg ränta. Då kan banken se till er gemensamma ekonomi och ofta är då risken för utlåningen mindre ur bankens perspektiv.
  
• Belåningsgrad
  Om du lånar till en del av bilköpet och har en egen insats själv minskar din belåningsgrad på bilen. Det kan ofta ge en lägre ränta på billånet.
  

Bilrelaterade faktorer på bilräntan

• Ny bil
  Generellt får du lägre ränta på billån när du köper ny bil. Exempelvis kan bilen fungera som en säkerhet för lånet då, likt en bostad vid ett bolån.
  
• Begagnad bil
  Det är ofta högre ränta på billån till begagnade bilar. Äldre fordon kan i regel inte fungera som säkerhet för ett billån och därav blir det högre ränta.
  
• Bilens värde
  Dyrare bilar kan ofta ge lägre låneränta eftersom det också kräver större lånebelopp och kan ge mer värde som säkerhet.
  
• Bilmärke och modell
  Vilken typ av bil det är kan påverka återförsäljningsvärdet och hur banken värderar bilköpet.

Så får du lägst ränta på billånet

Generellt sett har billån bra räntor i jämförelse med andra typer av blancolån. Framförallt när bilen kan fungera som säkerhet har du bra chans till låg ränta eftersom banken ser den utlåningen som mindre riskfylld.

1. Se över vilken bil du vill köpa

Nya bilar kan ofta ge bättre ränta på billån eftersom banken då kan använda bilen som säkerhet för lånet. Det innebär att om du inte skulle klara av återbetalningen av lånet har banken då rätt till säkerheten.

De kan då erbjuda lägre ränta eftersom de är en mindre risk i utlåningen för banken. De har då rätt att sälja säkerheten (bilen), för att på så sätt få tillbaka de utlånade pengarna om du inte klarar av återbetalningen.

2. Jämför billån

Det första du bör göra är att jämföra olika långivares räntor. Det kan skilja mellan 2 - 3 procent beroende på vilken långivare du väljer.

När du jämför billån bör du då främst titta på den effektiva räntan. Det är den mest rättvisa jämförelsen eftersom där är både ränta och eventuella avgifter för lånet inräknade.

3. Gå in med mer själv

Om du kan skjuta in eget kapital på bilköpet minskar din belåningsgrad och därmed även risken i utlåningen för banken. På det viset kan du också bli erbjuden en lägre låneränta.

4. Låna tillsammans

Köper du bil exempelvis med sambo eller vän kan ni tillsammans få lägre ränta på billånet. Banken ser det som en extra trygghet eftersom det fortfarande kan finnas återbetalningsförmåga även om en exempelvis blir sjukskriven.

5. Välj bästa billånet för dig

Beroende på din unika situation kan olika långivare passa dig bättre än andra. Exempelvis om du är Coop-medlem får du 1 % ränterabatt genom Coop Privatlån.

Det kan även vara värt att jämföra övriga villkor som återbetalningstider om du behöver ha en låg månadskostnad exempelvis. Det som är bästa billånet för dig är nödvändigtvis inte det för någon annan.

Fallgropar att undvika

Till att börja med bör du undvika att göra många låneansökningar samtidigt. Det kan skada din kreditvärdighet eftersom det alltid tas en kreditupplysning på dig i samband med låneansökan.

Flera upplysningar på kort tid kan ses som oseriöst av långivare. Då är det bättre att göra din research innan om vad bästa lånet är för dig.

Annars kan du använda en jämförelsetjänst för billån där det endast tas en kreditupplysning även om du i praktiken ansöker om lån hos alla deras samarbetspartners. Lendo är den låneförmedlare vi rekommenderar eftersom de har flest partners och ger chansen till lägst ränta.

Även om månadskostnaden är viktig för att få ihop en budget bör du inte lägga för mycket vikt vid den om du har utrymme för högre månadskostnad. Eftersom den styrs mycket genom återbetalningstiden kan en månadskostnad som är några hundralappar dyrare vara värt.

Med en kortare återbetalningstid kan du då dra ner totalkostnaden för lånet och bli skuldfri snabbare.

Slutligen bör du vara uppmärksam på dolda avgifter på lånen. Ett lån med lägre ränta än ett annat kan ändå vara dyrare om det kommer med en dyr uppläggningsavgift eller månatlig administrationsavgift.

Därav bör du alltid jämföra den effektiva räntan på billån. Då får du med alla kostnader och kan vara säker på att du får ett billån med billig ränta på riktigt.

Fast eller rörlig ränta på privatlån vid bilköp

Eftersom billån ofta sker i form av privatlån sätter bankerna sina lånevillkor själva. Det innebär att du i regel inte kan välja själv mellan rörlig eller fast ränta när du lånar till bil.

Beroende på vilken långivare du väljer då kan du bli erbjuden antingen fast eller rörlig ränta. Ett exempel på billån med fast ränta är Polestars egna billån och ett med rörlig ränta är Coop Privatlån.

De har båda sina för- och nackdelar, exempelvis är en fördel att du har samma månadskostnad hela tiden och det är enklare att budgetera med fast ränta. Med rörlig ränta får du dock ofta ett billigare lån och kan dra nytta av räntesänkningar och flexiblare villkor som att lösa lånet i förtid om du får möjlighet.

För- och nackdelar med rörlig ränta

• Ofta lägre initial ränta
• Dra nytta av räntesänkningar
• Flexiblare lånevillkor

• Risk för högre kostnader vid räntehöjningar
• Kan svänga mer i månadskostnaden
• Kräver att du har en buffert att falla tillbaka på

För- och nackdelar med fast ränta

• Förutsägbar månadskostnad
• Skydd mot räntehöjningar
• Enklare budgetering

• Ofta högre ränta och dyrare över tid
• Ingen fördel vid räntesänkningar
• Kan krävas ränteskillnadsersättning om du löser lånet i förtid

Får man lägst ränta hos banker eller bilhandlare?

Banker erbjuder generellt sett lägre ränta och stabilare villkor för billån än bilhandlare. Dock kan det finnas exempelvis kampanjräntor hos bilhandlare där du inom en begränsad tidsperiod kan få lägre räntor än direkt hos bankerna.

Den kanske största nackdelen med att låna via bilhandlare är att du inte kan jämföra med andra lånealternativ. Ofta har bilhandlarna en specifik långivare kopplad till deras verksamhet och då är det just det lånet du får.

Ansöker du innan om ett lån direkt från en bank kan du istället jämföra lånevillkor och hitta ett lån med låg ränta hos en mängd olika banker och långivare.

5 tips för att få billån med bra ränta

Vanliga frågor och svar