Spara till barn: Olika sparformer till barn och barnbarn
Om du vill starta igång igång ett sparande till barn finns det olika sätt att göra det. Det är bra att fundera på sparform som kapitalförsäkring eller ISK, alternativt om du vill ta lägre risk med fasträntekonto. Det finns även en viktig aspekt i om du vill spara i eget eller barnets namn.
Till att börja med – tänk över i vilket namn du vill spara
Vill du spara till barn eller barnbarn behöver du först bestämma i vems namn du tänker spara. Om du sparar i ditt eget namn behåller du själv kontrollen och får själv bestämma när barnet ska få tillgång till pengarna.
Väljer du istället att spara i barnets namn räknas pengarna som en fullbordad gåva och barnet får tillgång till pengarna på 18-årsdagen.
Olika sparformer
När du valt i vilket namn du vill spara bör du fundera över vilken risk du vill ta i sparandet. På lång sikt har det ofta lönat sig att spara i fonder eller aktier, men det innebär alltid en risk och det är inte säkert att du får tillbaka hela ditt sparkapital.
Med sparkonton eller fasträntekonton får du en mer säker avkastning med insättningsgaranti eller kapitalskydd. Dock då med något lägre avkastning än vad börsen genererat över tid.
Med ett fasträntekonto kan du spara till barn på något kortare sikt, upp till 3 år. Det finns alltid möjlighet att förlänga bindningstiden när löptiden gått ut. Fördelen med ett fasträntekonto är att du vet hur mycket avkastning du kommer få på förhand.
Idag ligger sparräntorna för bundet sparande omkring 2 - 3 % i årlig avkastning. Räntorna har sjunkit något över tid men de ligger fortfarande över inflationen om du väljer rätt sparkonto.
Är du intresserad av att spara i fonder eller aktier kan det vara bra med ett investeringssparkonto. Med ett ISK slipper du fundera över att kvitta vinster mot förluster som för ett traditionellt depåkonto. Istället schablonbeskattas totalbeloppet på ditt sparande varje år.
För både depåkonto och ISK hamnar uppgifterna direkt på deklarationen gällande beskattning men administrationen kan vara något enklare med ett ISK.
Om du inte är van med att investera på börsen rekommenderar vi att du tittar på indexfonder med låga avgifter. En indexfond är en typ av aktiefond designad efter att följa ett visst index.
Det passar bra när du vill spara på lång sikt och inte vara så aktiv i ditt sparande. Det kan till exempel vara ett index som heter OMX Stockholm 30, som återspeglar de 30 mest handlade aktierna på Stockholmsbörsen. Då består den indexfonden av just de 30 bolagen.
Bra val för ISK
Avanza och Nordnet är de två överlägset största aktörerna idag inom sparande och investerande. Vill du spara i fonder får du tillbaka alla fondavgifter upp till 50 000 kronor i samlat sparande.
- Sveriges nöjdaste sparare 15 år i rad
- Skapa konto helt gratis
- Kontot är gratis
- Stort utbud av värdepapper
- Köp och sälj på några sekunder
- Låga priser för att handla aktier och fonder
- Gratis courtage för nybörjare
- Snabba överföringar med tex swish
- Enkelt att navigera via appen
- Insättningsgaranti och investerarskydd
- Hjälp med att skapa fondportfölj
- Aktuella listor för aktier och fonder
- Upp till 1 miljon mer i pension
- Automatiskt månadssparande
- Inga kontor att besöka
- Inga kontokort
- Inget lönekonto
Öppnar du ett konto hos Avanza gör du som över 1 800 000 andra svenskar. Det är Sveriges överlägset största plattform för sparande och investeringar.
Det är toppen att kunna samla allt sitt sparande på ett och samma ställe. Oavsett hur man blandar med fasträntekonto, sparkonto med fria uttag, investeringar i fonder eller aktier får man alltid bra möjligheter hos Avanza.
Insättningsgarantin gäller för samtliga sparkonton och du håller enkelt koll på ditt sparande via appen som finns på App Store och Google Play.
- Årets bank 2022
- För nybörjare och experter
- Kostnadsfria sparkonton
- Courtagefritt upp till 50 000 kr
- Alla fondavgifter tillbaka upp till 50 000 kr
- Ingen depåavgift
- Spara till barnen med kapitalförsäkring
- Pensionsspara
- Erbjuder lån utan säkerhet
- Ta del av verktyg som hjälper investeringar
- Stort utbud
- Inga kontokort
- Inga kontor att besöka
Med Lysas fondrobot får du själv anpassa risknivå efter vad du känner dig bekväm med. Dessutom har de låga avgifter och deras investeringsstrategi bygger på Nobelprisvinnande forskning.
När du öppnat ett konto investeras dina pengar automatiskt i breda och billiga indexfonder.
130 000 personer har valt Lysa
- Låga avgifter och bred riskspridning
- Insättningarna investeras per automatik
- Möjlighet att månadsspara och ha flera konton med olika fördelning
- Bra personlig service via kundsupporten
- Bygger på Nobelprisvinnande forskning
Via Trustpilot får Lysa 4,8 av 5 i betyg med över 2 000 omdömen.
Sätt igång ditt automatiska sparande genom vår reklamlänk. Med knappen får du som ny kund extra avdrag på Lysas redan låga avgifter i 6 månader.
En kapitalförsäkring är en sparform som erbjuds av försäkringsbolag och banker. I den kan du som sparare investera i olika tillgångar som fonder, aktier eller andra värdepapper.
Vill du spara till barn i en kapitalförsäkring kan du själv styra hur och när utbetalningen ska ske. Exempelvis kan du välja om utbetalningen ska ske med ett engångsbelopp eller löpande under en längre tid.
Du öppnar då kapitalförsäkringen i ditt eget namn. Barnet sätter du sedan som förmånstagare om du skulle avlida innan utbetalningen hunnit börja. Fram tills utbetalningen börjar kan du ändra både förmånstagare och tidpunkten för utbetalning om du skulle vilja.
Några nyckelpunkter för kapitalförsäkring
- En kapitalförsäkring har ofta en bindningstid.
- Vid uttag kan du välja mellan att få ut hela beloppet eller uppdelat under en period.
- Skatt betalas löpande varje år och beräknas på värdet av tillgångarna i försäkringen.
- Det kan finnas avgifter såsom förvaltningsavgifter, försäkringsavgifter och uttagsavgifter
Försäkring i barnets namn
Du kan öppna försäkringen i barnets namn. Fram tills barnet fyller 18 år och blir myndig är det då barnets föräldrar som förvaltar tillgångarna i försäkringen, precis som ett sparkonto eller ett ISK i barnets namn.
När barnet sedan fyller 18 år tar den över försäkringen. Det betyder att barnet då kan göra ändringar i försäkringen, exempelvis tidigarelägga utbetalningstiden.
Att tänka på när du sparar till barn
Tänk över vem som ska disponera sparandet, en av föräldrarna, gemensamt eller var och en för sig. Det är av vikt för som förälder får du bestämma över hur barnets tillgångar ska användas, men det måste gagna barnet. Du som förälder kan inte använda pengarna till något som endast gynnar dig.
Det kan användas till exempelvis utbildning eller något som gynnar barnet i övrigt. Om du som mor- eller farförälder vill öppna sparande till barnbarn behöver du oftast ha godkännande från föräldrarna att kontot öppnas.
Ett sparande till barn räknas som gåva
Om du sparar i barnets namn räknas det som en gåva till barnet. Det är alltså barnet som registreras som ägare av pengarna, fondandelarna eller hur du än sparar. Du som sparar åt barnet har då inte längre rätt till de pengarna.
Så mycket bör du sätta undan till barnen
Det som är bra med att spara till barn är att du kan ha en lång sparhorisont. På det viset är egentligen vilket belopp du sätter undan mindre viktigt.
Det som istället blir viktigt är att du väljer någon av sparformerna vi presenterat ovan för att få avkastning på sparpengarna. Annars kommer inflationen göra att pengarna minskar i värde med tiden.
Låt säga att du sparar i en fondrobot med en ungefärlig avkastning på 7 procent per år. Sätter du undan 500 kronor i månaden i 10 år är pengarna då värda 86 000 kronor, 26 000 kronor av dessa är då avkastning.
Ränta på ränta-effekten är också extremt värdefull, speciellt när du kan spara på lång sikt. Utvecklingskurvan har då en exponentiell utveckling eftersom utvecklingen hela tiden räknas på det aktuella beloppet.
Nedan visar ett exempel för ett månadssparande på 500 kronor, beräknat med en avkastning på 7 procent per år.
Sparbeloppen till barn ökar men klyftorna växer
Enligt sparar 8 av 10 föräldrar till sina barn. Det genomsnittliga beloppet är 649 kronor per barn och månad, i jämförelse med 2024 då sparandet låg i snitt på 597 kronor. Det vanligaste man sparar till åt barnen är bostadsköp och körkort.
Det framgår dock också i rapporten att 4 av 10 låginkomsttagare inte har utrymme för att spara alls, vilket är en fördubbling från 2024. Så även om det ekonomiska läget blivit bättre finns det många som fortfarande påverkas.
12 procent uppger att de har dragit ner på sparandet och bland låginkomsttagare är det nästan var tredje person.
Vanliga frågor och svar
Därför kan du lita på oss
Vi strävar efter att hjälpa dig fatta mer välinformerade beslut för din plånbok. Även om vi följer en redaktionell integritet kan innehållet på den här sidan framhäva produkter från våra partners. Du kan läsa om hur vi tjänar pengar. Se också vilka vi är på vår om oss-sida och läs vårt löfte att vägleda dig genom livets finansiella resa.
- Över 25 års samlad kompetens inom privatekonomi
- Ekonomer med eftergymnasial utbildning
- Utbildade journalister
- Faktagranskande artiklar och recensioner
- Betygssystem baserat på data