Se lån som matchar dina valDet är inte en personlig rådgivning, verktyget hjälper dig bara se vilka lån som matchar dina val baserat på långivarens grundkrav.
Innehåller reklamlänkar
Vi vill hjälpa dig fatta välinformerade beslut
Som du ser är sidan helt befriad från störande reklam. Istället erhåller vi ersättning från ett flertal partners när vi förmedlar kunder till dem genom så kallade affiliatelänkar. Ersättningen kan i vissa fall påverka hur produkter visas på siten, men vårt redaktionella arbete är oberoende utan att påverkas av externa aktörer.
Kapitalförsäkring – såhär fungerar det
Uppdaterad 20 juni 2024
Skriven av
Joakim Westman
Joakim Westman
Joakim är ekonomijournalist med dubbla kandidatexamen från Uppsala Universitet. Han har en kandidat i Företagsekonomi med inriktning internationell business och marknadsföring, samt en inom Medie- och kommunikationsvetenskap med inriktning journalistik.
En kapitalförsäkring är en sparform som erbjuds av försäkringsbolag och banker. I den kan du som sparare investera i olika tillgångar som fonder, aktier eller andra värdepapper.
Vi börjar med några nyckelpunkter för kapitalförsäkring:
En kapitalförsäkring har ofta en bindningstid.
Vid uttag kan du välja mellan att få ut hela beloppet eller uppdelat under en period.
Skatt betalas löpande varje år och beräknas på värdet av tillgångarna i försäkringen.
Det kan finnas avgifter såsom förvaltningsavgifter, försäkringsavgifter och uttagsavgifter
Kan passa bra om du vill spara till barn eftersom du kan styra hur och när pengarna betalas ut
Med kapitalförsäkring kan du alltså investera pengar i olika typer av värdepapper. Du kan dock bara sätta in och ta ut pengar, inte flytta in eller ut värdepapper från kapitalförsäkringen.
Ofta finns det en bindningstid på kapitalförsäkringen och vill du ta ut pengar innan bindingstiden går ut kommer det med en avgift.
Likt ett ISK eller traditionellt depåkonto kan du själv välja vad du investerar i, men det finns också möjligheten att låta försäkringsbolaget sköta investeringarna åt dig.
En annan likhet med investeringssparkonto är att kapitalbeloppet schablonbeskattas. Det betyder att du betalar ingen skatt om du säljer värdepapper eller när försäkringen betalas ut, istället sker det löpande.
Skillnader mellan ISK och kapitalförsäkring
Det finns såklart också skillnader mellan investeringssparkonto och kapitalförsäkring. Exempelvis har du rösträtt på bolagsstämmor för aktier du har på ett ISK, det har du inte på kapitalförsäkring.
Det är också en skillnad i vad som händer med pengarna om du går bort. Med kapitalförsäkring kan du välja en förmånstagare, alltså en person som får värdet av försäkringen, medan pengar på ett ISK tillfaller ditt dödsbo.
Med kapitalförsäkring kan du också begära att få löpande utbetalning, vilket inte är möjligt med investeringssparkonto.
Slutligen finns det också en skillnad i hur du kan flytta dina värdepapper. Med kapitalförsäkring kan du endast sätta in och ta ut pengar, det går alltså inte att flytta värdepapper till eller från det kontot och inte heller mellan olika institut.
Med ett ISK kan du göra båda delar, du kan flytta värdepapper från ett depåkonto till ett ISK och dessutom flytta hela ditt ISK mellan olika banker.
Olika typer av kapitalförsäkring
Fondförsäkring Du väljer fonder själv och de kan både öka och minska i värde. Utbudet av fonder varierar mellan olika försäkringsbolag.
Depåförsäkring Du placerar fritt i olika typer av värdepapper som fonder eller aktier. Placeringarna kan både öka och minska i värde och det finns ingen garanti för ditt sparande.
Traditionell försäkring Försäkringsbolaget förvaltar din pengar i en blandning av olika värdepapper, de ger också någon form av garanti för ditt sparande.
Garantier och skydd i traditionell försäkring
Vanligtvis får du då någon form av garanti för dina sparade pengar. Det kan exempelvis vara att du blir garanterad ett visst belopp när det ska utbetalas. Det beloppet grundar sig då i en aktuell garantiränta och den andel du blir garanterad av ditt insatta belopp.
Garantin kan också byggas upp med tiden när du gör insättningar, för tillfället är 80 % av totalbeloppet en bra måttstock. Viktigt att poängtera är också att garantiräntan som försäkringsbolaget anger kan förändras under försäkringstiden.
Tänk på
Eftersom det är försäkringsbolaget som äger tillgångarna i försäkringen gäller varken instättningsgarantin eller inversterarskydddet.
För att säkra tillgångarna ska försäkringsbolagen upprätta ett så kallat förmånsrätts- och skuldtäckningsregister. Där ska tillgångar som används för att täcka försäkringsbolagets skulder till konsumenterna redovisas.
Registret upprättas en gång per månad och Finansinspektionen kontrollerar det regelbundet.
Återbäring i traditionell försäkring
Om du lämnat över ansvaret och investeringarna blir bättre än förväntat kan du få överskott utbetalat. Det betalas ut med hjälp av återbäringsränta och läggs till på ditt försäkringskapital.
Överskottet kommer då att redovisas på ditt årsbesked. Det kan dock minska eller helt försvinna om det vidare skulle gå sämre än planerat med kapitalförvaltningen.
