Företagskredit: Ge ditt företag utrymme att växa med checkkredit

Företagskredit eller checkkredit som det också kallas, är ett utmärkt alternativ för dig som vill expandera ditt företag eller ha en ekonomisk trygghet med flexibilitet.

Fördelen med en företagskredit är att du inte behöver betala någon ränta för pengar du inte använder. Därför är det också bra om du är osäker på exakt hur mycket ni behöver låna.

Genom tjänsten nedan kan du se just ditt företags låneutrymme. Dessutom får du förslag på vilket finansieringsalternativ som kan passa bäst för er unika situation. Tjänsten är gratis och påverkar inte företagets kreditvärdighet.

• Förslag på finansieringslösning
• Baserat på företagsuppgifterna
• Svar direkt på skärmen

har hittat företagsfinansiering genom oss

Enkelt

30 sek

Gratis

Se mer

Enkelt

30 sek

Gratis

har hittat företagsfinansiering genom oss

Företagskredit – Topplistan

1. Krea: Löser bästa företagskrediten åt ditt företag
2. CapitalBox: Tillgång till krediten inom 24 timmar
3. Capcito: Företagskredit utan krav på borgen
4. OPR Flex: Flexibel låneperiod
5. Northmill: Företagskredit upp till 1 mkr
6. Svea: Företagskredit utan uppsägningstid

Villkor för företagskredit

Krav för att ansöka om företagskredit

Vad är en företagskredit?

En företagskredit är ett lån utformat för företag och kan användas till att täcka löpande utgifter, finansiera investeringar, förbättra kassaflödet eller expandera verksamheten.

Till skillnad från traditionella företagslån betalar du endast ränta på den del du använder av krediten. Det vill säga att om du har en företagskredit på 100 000 kronor men endast använder 50 000 kronor är det bara för dem du behöver betala ränta.

Så fungerar en företagskredit

En företagskredit fungerar genom att en långivare beviljar dig ett lån upp till en viss kreditgräns. Du får tillgång till att använda kapitalet som du vill och åtar dig samtidigt att återbetala enligt överenskomna villkor med långivaren.

När du ansöker om företagskredit behöver du ange uppgifter som affärsplan och finansiell information om företaget. Långivaren utvärderar företagets kreditvärdighet kassaflöde och eventuella säkerheter för lånet innan det kan godkännas.

Räntor och villkor skiljer sig åt beroende på riskbedömningen i lånet, hur mycket ni lånar samt vald återbetalningsperiod.

Då kan en företagskredit vara en bra lösning

En företagskredit passar främst bra för att täcka tillfälliga likviditetsproblem, för att expandera verksamheten eller när du är osäker på vad en investering kommer att få för totalkostnad.

Har du exempelvis ett säsongsbetonat företag såsom snöskottning eller utomhusbad, kan det passa bra för att täcka upp kostnader när det inte är säsong.

Du kan också göra investeringar i exempelvis lokaler eller maskiner när du behöver startkapitalet. Över tid kan sådana investeringar återbetala sig väl även om det här och nu kommer bli en lånekostnad.

Är du osäker på exakt hur mycket en investering kommer kosta kan det också vara fördelaktigt med en företagskredit eftersom du endast betalar ränta på den delen du använder från krediten.

För- och nackdelar med företagskredit

• Betala endast för nyttjad kredit
• Ansök digitalt och få besked samma dag
• Mer flexibilitet i bolaget
• Skattefördelar med avdragsgilla räntekosntader
• Flexibel återbetalning (betala månatligen eller allt på en gång)
• Möjlighet till goda affärsrelationer
• Bra stöttning för säsongsbetonad verksamhet
• Ökad förhandlingskraft

• Ökade kostnader
• Ökad skuldsättning
• Risk för förlust av tillgångar (säkerheter) vid misskött återbetalning

Fördelarna med företagskredit

Att man endast betalar för de pengar man faktiskt använder tycker vi är den stora fördelen med en företagskredit. Det kan vara svårt att ha exakt koll på hur mycket man behöver låna till företaget, då är en checkkredit ett perfekt alternativ.

Det är oftast också snabbare processer än ett traditionellt företagslån. För de företagskrediter vi listat gör man sin ansökan på några minuter och kan få svar samma dag.

Oavsett vad det är man behöver pengar till hjälper kapitalet alla bolagsformer att växa. Det gynnar Sveriges företag och ser till att vi växer och skapar arbetstillfällen.

Skapa förhandlingsutrymme med kapital

Kapitalet från en företagskredit kan öka din förhandlingskraft vid åtaganden med kunder och leverantörer.

Olle Pettersson

Redaktör Finansvalp

Flexibilitet

Långivarna erbjuder en flexibilitet i återbetalningen för företagskrediter. Du kan välja om du vill betala tillbaka månadsvis eller större belopp under färre tillfällen. Viktigt bara att du har god kontakt med din långivare för att båda ska vara införstådda i upplägget.

Det ger också en bra möjlighet för säsongsbetonad verksamhet. Har man exempelvis ett nöjesfält där fler besökare är på sommaren kan en checkkredit vara ett sätt att kompensera för vinterns kostnader.

Nackdelarna med företagskredit

Nackdelarna med företagskredit innefattar de man normalt benämner i sammanhang av belåning. Det finns alltid en risk i att belåna sitt företag i form av ökad skuldsättning och ökade kostnader.

Vanligtvis krävs också en säkerhet eller personlig borgen för att bli beviljad en företagskredit. Om då återbetalningen av lånet inte sköts kan långivaren ha rätt till den tillgången eller så blir borgensmannen personligt ansvarig för lånekostnaderna.

Skillnaden mellan företagskredit och företagslån

Företagskredit (även kallat för checkkredit) har samma fördelar som ett vanligt företagslån men kan vara ett smidigare sätt att finansiera verksamheten.

Skillnaden med en företagskredit är att du bara betalar ränta för de pengar du väljer att använda. Därav kan det fungera som en bra buffert när du inte riktigt vet hur mycket du behöver låna.

Om du exempelvis har en företagskredit på 50 000 kr men bara nyttjar 10 000 kr, så betalar du bara ränta för de 10 000 kr du tagit ut från kontot.

Hade du istället tagit ett företagslån på 50 000 kr så hade du behövt betala ränta på hela summan från och med den dagen du fått tillgång till lånet – oavsett om du nyttjat hela beloppet eller inte.

Om du blir erbjuden samma ränta på en företagskredit som på ett företagslån är det därför mer förmånligt med en företagskredit. Detta eftersom att du inte betalar ränta för mer pengar än du faktiskt har användning av.

Företagskredit för olika typer av företag

Företagskredit fungerar för de flesta bolagsformer och utformningar av verksamheter.

småföretag

En vanlig missuppfattning är att det är svårare för småföretagare att få tillgång till finansiering. Men faktum är att 97 % av Sveriges aktiva bolag anses vara småföretag (färre än 10 anställda).

Därav är det lika vanligt med företagskrediter och företagslån för småföretag som för större verksamheter. Och det är snarare enklare att ansöka som ett litet företag eftersom det inte krävs lika mycket tid för att gå igenom företagets ekonomi och verksamhet.

Nystartade företag

Om du vill eller precis har startat eget företag kan det vara något svårare att få en beviljad företagskredit. Det beror främst på att det inte finns tillgång till någon ekonomisk historik och därav blir det svårt för långivare att bedöma företags återbetalningsstyrka.

Vanligtvis krävs det att företaget i alla fall har varit aktivt mellan sex månader till ett år för att en kreditbedömning ska kunna göras. Dock finns det alltid möjlighet att låna pengar till att starta företag genom privatlån.

Det viktiga då är att du är medveten om att det är du som är personligt ansvarig för återbetalningen av lånet. Har du en idé som du tror på finns det ändå den möjligheten till att få ett startkapital för att komma igång med ditt företag.

Aktiebolag

Ansöker du om en företagskredit till ett aktiebolag tas lånet i företagets namn och aktiebolaget som juridisk person står som låntagare. Det innebär att företagets tillgångar och betalningsförmåga är det som är avgörande för lånevillkoren.

I regel går det att få företagslån till aktiebolag med högre belopp och bättre villkor i jämförelse med andra bolagsformer, främst eftersom den juridiska strukturen ger långivaren bättre säkerhet.

Enskild firma

I en enskild firma är din privata ekonomi och företagets ekonomi mer sammankopplad än i ett aktiebolag. Därav bedöms också en ansökan om företagskredit till enskild firma genom både företagets och ägarens personliga ekonomi.

Det är också mer vanligt att ägaren måste gå i personlig borgen för lånet, vilket innebär att du som ägare blir personligt betalningsansvarig för lånet om företaget skulle hamna på obestånd.

Det ses som en större risk hos långivare att ge ut företagslån till enskild firma och därav kompenseras det också generellt sett med något högre ränta och lägre lånebelopp.

Vanliga krav och förutsättningar för beviljad företagskredit

Enskilda långivare kan ha särskilda krav men vanliga förutsättningar för att du ska kunna ansöka om företagskredit är:

• Företagsregistrering i Sverige (Aktiebolag, enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag)
• Verksamheten har varit aktiv i åtminstone 6 månader
• Fungerande affärsverksamhet, gärna med positivt resultat
• God kreditvärdighet hos ägare och företaget
• Svenskt företagskonto

Vanlig dokumentation som krävs:

• Senaste årsredovisning eller bokslut
• Aktuella resultat- och balansräkningar
• Affärsplan (särskilt viktigt för nyare företag)
• Skattedeklaration
• Eventuella dokument för säkerheter till krediten

Kostnader och villkor för företagskredit

När du tar en företagskredit kan det utöver räntan tillkomma andra avgifter. Därför är det viktigt att du noga läser igenom villkoren innan du signerar ett låneavtal.

Ränta på företagskredit

Räntan på företagskredit varierar mellan långivare och olika företag kan också få olika ränta beroende på långivarens riskanalys. Men generellt sett ligger dispositionsräntan (ränta för nyttjat kreditbelopp) mellan 1 - 5 % per månad.

Exempelkostnad för ränta på företagskredit:
Om du tar ut 100 000 kronor från din kredit till en månadsränta på 5 % och betalar tillbaka summan efter en månad kostar det dig 5 000 kronor. Utöver räntan kan det även tillkomma olika avgifter.

Uppläggningsavgift 

Det är relativt vanligt med en uppläggningsavgift, en kostnad för att du får tillgång till krediten. Det är en engångskostnad som kan ligga mellan 0 - 5 000 kronor.

Uttagsavgift

Det kan också finnas uttagsavgifter på företagskrediter. Vanligtvis är den avgiften baserad på ditt uttagsbelopp i form av en procentsats från 1 till 3 % av beloppet.

Kontoavgifter

Det kan även finnas månads- eller årsavgifter på en företagskredit. I regel ligger de mellan 0 - 1500 kronor.

Titta efter den effektiva räntan

Eftersom det kan variera en del med ränta och avgifter är det bra att titta efter den effektiva räntan i lånevillkoren. Där ska nämligen hela kostnaden för lånet vara inräknat, både ränta och avgifter.

Olle Pettersson

Redaktör Finansvalp

Strategier för en hälsosam användning av företagskredit

• Sätt en tydlig plan för användandet av krediten
  
  Tänk över vilka utgifter eller vilken investering krediten är avsedd för. På det viset undviker du att nyttja krediten för mycket eller till fel syfte, det skapar endast onödiga låneskostnader.
  
• Regelbunden översikt av aktuell skuldsättning
  
  Granska kontinuerligt hur hög din aktuella skuld är och återbetala den så fort du får möjlighet. På det sättet drar du ner på lånekostnaden eftersom det tickar ränta när du har utestående kredit till långivaren.
  
• Gränssättning för kreditanvädning
  
  Även om företagskrediten har ett inbyggt maxtak för hur mycket du kan använda är det även bra att sätta ett eget tak. Exempelvis kan det vara ett visst belopp för en månad, på det viset får ni bättre koll på vad krediten kostar företaget.

Säkerhet vid företagskredit

Det kan vara bra att höra med din valda långivare om du behöver ha en säkerhet för att bli beviljad en företagskredit. I regel behövs en säkerhet när man ansöker om företagskredit.

En säkerhet för en checkkredit gör att banken inte tar lika stor risk i att låna ut pengar till ditt företag. På samma gång kan du bli erbjuden bättre ränta och villkor.

Det fungerar på samma sätt som om man köper en bostad eller en bil. I de fallen fungerar bilen eller bostaden som säkerhet för lånet och man kan därmed bli erbjuden ett bättre lån.

Vad kan fungera som säkerhet?

Det banken accepterar som en säkerhet för checkkredit innefattar vanligtvis tillgångar såsom fastigheter, fordon, inventarier som maskiner och utrustning, lager eller företagskonton.

Det viktigaste är egentligen att det är tillgångar av värde för banken. För hela haken är nämligen att långivaren vill kunna se ett sätt att få tillbaka sina utlånade pengar om ditt företag skulle få problem med återbetalningen enligt avtalet.

Däremot behöver du inte vara orolig som företagare. Det behöver gå relativt långt för att långivarna faktiskt ska ta tillgångarna som fungerar som säkerhet.

Om vi återgår till exemplet med lån för bostad eller bil, är det inte särskilt vanligt att långivarna behöver ta de ägodelarna ifrån låntagaren. Men det är klart att det kan hända om man inte sköter återbetalningen.

Det viktigaste att ta med sig är egentligen att en god kommunikation med långivaren är viktigt. Det gäller egentligen alla typer av lån, har man en plan för återbetalning är långivarna ofta tillmötesgående.

Så hittar du rätt företagskredit för ditt företag

Till att börja med bör du se över syftet med vad du behöver checkkrediten till. Vad är det du tänker investera i räkna ungefärligt på hur mycket finansiering du behöver.

Det kan också vara bra att räkna på hur mycket den potentiella investeringen ge dig och väga det mot hur mycket checkkrediten kommer kosta.

Vår rekommendation är i alla fall att man tar hjälp av en låneförmedlare. För när man väl då har förslagen på bordet kan man i lugn och ro se över om det är värt att ta det eller inte.

Du får då svart på vitt vad företagskrediten kommer att kosta er, samtidigt som du pressar ner räntan eftersom du konkurrensutsätter fler långivare samtidigt.

Hur återbetalar man en företagskredit?

När du väl väljer att utnyttja en del av ditt kreditbelopp betalar du ränta och amortering för det beloppet också. Själva återbetalningen sker oftast månatligt via faktura.

En del av långivarna som erbjuder checkkredit tillåter dig att anpassa månadskostnaden efter ditt företags ekonomiska situation. Ta kontakt med din valda långivare om du vill anpassa kostnaden på något vis.

Det är ytterst sällan problem att öka amorteringen för att betala av sin kredit snabbare. Och skulle du till och med få möjligheten att betala av hela skulden i ett svep ska det inte heller vara ett problem.

Varje gång du gör en inbetalning kan ditt kreditutrymme fyllas på igen. Du kan sedan göra nya uttag vid behov. Värt att poängtera är dock att det finns en fastställd löptid för återbetalningarna.

Alternativa lösningar mot företagskredit

Företagskort

En alternativ lösning är företagskort.

Factoring

En annan finansieringsform är factoring.

Frågor och svar om företagskredit

Hur påverkar företagskredit mitt företags kreditvärdighet?

Att ansöka om en företagskredit kan påverka företagets kreditvärdighet både positivt och negativt. Om man sköter återbetalningen och värnar om avtalet ökar företagets kreditvärdighet. Om man däremot missköter återbetalningen påverkas kreditvärdigheten negativt.

Vad är skillnaden mellan företagskredit och företagsinvestering?

En företagskredit innebär att man lånar pengar i utbyte mot en kostnad i form av ränta. En företagsinvestering innebär också att man får in kapital, men i utbyte får investeraren oftare ägarandelar i företaget snarare än återbetalning med ränta.

Vad är kraven för att bli beviljad en företagskredit?

Kreditgivare granskar vanligtvis kriterier som kreditvärdighet, ekonomisk stabilitet, kassaflöde, verksamhetsplan och om det finns en säkerhet för lånet.

Därav rekommenderar vi i vår topplista också låneförmedlare. Det finns större chans att bli beviljad företagskredit och dessutom möjlighet till en checkkredit med bättre ränta och villkor.

Vad händer om mitt företag inte kan betala tillbaka företagskrediten?

Om ditt företag av någon anledning skulle få svårt med återbetalningen beror konsekvenserna på villkoren i lånet. Därav är det viktigt att du har en god kontakt med din valda långivare.

Om kommunikationen skulle brista och ni inte har möjlighet att betala tillbaka lånet kan det leda till:

• Förseningsavgifter
• Långivaren kan få rätt till den säkerhet som finns för lånet (exempelvis ett fordon)
• Ökade räntekostnader