Alla räntor för företagslån – Listan på företagslånens räntor 2024

Funderar du på att ta ett företagslån men känner dig osäker på räntorna? Du är inte ensam. Många företagare har svårt att få en tydlig bild av vad som är en rimlig ränta, eftersom villkoren ofta varierar kraftigt mellan olika banker och långivare.

Räntorna på företagslån är inte lika transparenta som hos långivarna som exempelvis bolån eller privatlån. Men vi har listat alla räntor hos företagslånen så att du får en bra överblick av alla långivare.

• Uppdaterade räntor på alla företagslån
• Faktorerna som påverkar din ränta
• Hur du kan förhandla fram bättre villkor

Företagslånen med lägst ränta – topplista

• Froda: Ränta ner till 12 %
• DBT: Erbjuder företagslån för SME-företag med låga räntor
• Aros Kapital: Lägsta räntespannet av alla företagslån
• Marginalen bank: Bra räntespann mellan 10 - 16 %
• Svea: Snävt räntespann på 15 - 16 %
• Serafim Finans: Lägsta möjliga räntan ner till 9 %

Vi listar alla räntor på företagslån

Det man behöver ha med sig när det kommer till ränta och företagslån är att det varierar väldigt mycket beroende på vilket typ av företag som lånar.

Beroende på bolagsform, kreditbetyg och syfte med lånet kan villkoren variera. Därav tycker vi att det är ett smart beslut att använda sig av en låneförmedlare som Krea. Då får du faktiska förslag på bordet med vad din investering kommer kosta och du kan väga erbjudanden som företagslån, leasing eller factoring mot varandra.

RäntaMaxbeloppMin. kreditbetygMax återbetalningstid

Du kan lita på informationen

Ovan räntor är baserade på data från Krea och avser årsränta. Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor, maxbelopp, kreditbetyg och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler.

Hur räntor på företagslån fungerar

Räntor på företagslån fungerar som en årlig kostnad som företag betalar för att låna pengar från banker eller finansinstitut. Räntesatsen baseras huvudsakligen på företagets kreditvärdighet, bransch och säkerheter som kan ställas för lånet. För att få bästa möjliga ränta bör företag ha en stark ekonomi, god återbetalningsförmåga och helst en etablerad relation med banken.

Vad har ett företagslån för ränta?

Ett företagslån har en normalt sätt en nominell ränta från 10 % upp till cirka 20 % enligt vår sammanställning. Småföretag och nystartade företag betala ofta en högre ränta än stora aktiebolag. När vi jämför mellan långivarna skiljer sig räntespannen där den lägsta räntan går så lågt som ner till 8 % medan den högsta räntan hos en bank är 69 %. Företagets kreditvärdighet, säkerheter och verksamhetens stabilitet avgör räntan som erbjuds till företaget.

Är företagslån dyrare än privatlån?

Ja, företagslån är generellt dyrare än privatlån eftersom bankerna tar en högre risk när de lånar ut till företag. Nominella räntan på företagslån ligger vanligtvis mellan 10 - 20 %, medan privatlån oftast har räntor mellan 5 - 15 %. Skillnaden beror främst på att företag kan gå i konkurs, vilket gör det svårare för banken att få tillbaka sina pengar.

Räntor på företagslån hos storbanker

Storbankerna SEB, Nordea, Handelsbanken och Swedbank är svårare att få exempelräntor för. De skriver på sina hemsidor att räntan är rörlig och sätts individuellt beroende på företagets struktur, ekonomi och syfte med lånet.

Det finns i alla fall för Swedbank och Nordea räkneexempel avseende företagslån. Swedbank anger en effektiv exempelränta på 5,25 % och Nordea på 9,25 %. Dock är räkneexempel endast till för att redovisa hur en lånekostnad kan se ut, därav bör inte alltför stor vikt läggas vid att de skiljer sig åt.

Vad som påverkar räntan på företagslån

När du ansöker om företagslån kommer långivaren att bedöma ditt företags återbetalningsförmåga. Ju lägre risk banken anser det är att låna ut pengar desto lägre kan räntan bli.

Långivarnas bedömning innefattar

• Företagets kreditvärdighet
• Branschens riskprofil
• Lånebelopp
• Löptiden för lånet
• Hur länge företaget varit aktivt
• Intäkter och omsättning
• Säkerhet/Borgen
• Affärsplan och budget

Företagslån med låg ränta

Hur hittar man då företagslånet med bäst ränta? Vi på Finansvalp skulle som tidigare nämnt rekommendera att man använder sig av en låneförmedlare.

Eftersom snitträntor på företagslån inte är publika på samma sätt som för bolån kan det annars vara svårt att avgöra vad som är en bra ränta.

Ju bättre förberedd du är när du ska förhandla om företagslånet desto större chans har du att få en förmånlig ränta.

En tydlig affärsplan kan hjälpa banken att avgöra hur stor risk de tar med att låna ut pengar till ditt företag. Är den professionell ser långivaren förhoppningsvis lånet som en lägre risk och därmed kan ni få lägre ränta.

Har ditt företag varit aktivt ett tag kan det vara bra att ta fram ekonomidokument. Balansräkning och resultaträkning kan hjälpa långivaren att förstå vad för ekonomisk situation företaget är i.

Finns det kreditbetyg eller kreditrapport är det också ett bra sätt att påvisa hur företaget är pålitligt. Har man skött sina tidigare betalningar på ett bra sätt ökar möjligheterna till lägre ränta.

Att definiera vad lånet ska användas till är bra både för möjlighet till lägre ränta men också för att du ska ha ett syfte med lånet. Är du för att investera i teknik eller expandera på en ny marknad? Tänk över så du lånar pengar med ett tydligt syfte för bolagets bästa.

Ett av de mest effektiva sätten att få ner räntan på ett företagslån är att erbjuda banken en säkerhet. Har du tillgångar eller en person som kan gå i borgen för lånet minskar risktagandet för banken och därmed kan du få bättre ränta.

Företagslån utan ränta

Det finns faktiskt företagslån som inte har någon ränta alls. Hur kan det då komma sig?

Jo, även om lånen kan vara räntefria är de inte gratis. Långivarna kompenserar denna typ av lån med avgifter, den effektiva räntan blir då aldrig 0 %.

Man kommer överens om ett fast månadsbelopp som baseras på hur lång avbetalningstid ditt företag vill ha. En längre återbetalningstid innebär ofta lägre avgift och månadskostnad.

Dock blir då istället totalkostnaden högre eftersom du kommer ha fler månader med avgift för lånet.

För- och nackdelar med företagslån utan ränta

Fördelar

• Enkelt att budgetera med fast månadskostnad
• Se direkt hos långivare exakta månadskostnaden
• Bra för kortsiktigt mindre lån

Nackdelar

• Ingen nytta kan dras med att visa upp god ekonomi
• svårare att förhandla
• Generellt dyrare lösning

Behöver du ett mindre lån för att exempelvis lösa likviditetsproblem kan det vara en bra lösning. Det är ofta kortare återbetalningsperiod och därför rekommenderar vi inte större lån.

Den största fördelen är att man snabbt kan få fram sin månadskostnad och räkna på om det kan vara aktuellt.

Nackdelarna är att det är svårare att förhandla och ofta får olika typer av bolag samma villkor. Det spelar då mindre roll om du kan visa upp god ekonomi eller kreditvärdighet.

Om du tycker detta alternativ verkar intressant, kolla med din långivare vad de kan erbjuda för månadsavgift.

Fasta eller rörliga räntor vid företagsfinansiering

Rörlig ränta

Rörlig ränta innebär att räntan kan justeras både upp och ner över löptiden på lånet beroende på räntemarknaden.

Det kan vara fördelaktigt med rörlig ränta om marknadsräntorna förväntas sjunka. Då kommer även ditt företagslån att bli billigare med tiden.

Historiskt sett har det också varit billigare att välja rörlig ränta. Eftersom det är svårt att veta när och hur länge man ska binda lånets ränta har det generellt sett varit billigare att följa marknaden.

Risken med att välja en rörlig ränta är om räntorna stiger kommer lånets ränta följa med räntehöjningen och bli dyrare. Det kan därför vara bra att ha en säkrad buffert för eventuella räntehöjningar om man vill gå för rörlig ränta på lånet.

Fast ränta

En fast ränta innebär att räntan är bestämd och förblir oförändrad under den period man binder räntan.

Det kan vara bra om du vill kunna budgetera lånets kostnader under en längre period. Det ger även skydd mot framtida höjningar om räntemarknaden förväntas stiga.

Nackdelen är att det historiskt sett varit dyrare att binda sin ränta än att välja rörligt. Men med nu stigande räntor är det inte säkert att historisk data är facit för framtiden.

Fast och rörlig ränta

Ett annat alternativ kan vara att ha en kombination av fast och rörlig ränta. På det viset kan man få båda delar med förutsägbarhet och möjlighet till sänkta kostnader.

Det kan vara att man har fast ränta exempelvis under en expanderingsfas för att ha kontroll på kostnaderna när ekonomin är känsligare i företaget. Sedan kan man då övergå till rörligt.

Det kan också fungera genom att man från början delar upp lånet i en rörlig och en fast del.

Företagslån med räntetak

Ett annat sätt att kombinera fast och rörlig ränta kan vara lån med räntetak. Det är ett lån med rörlig ränta men som inte kan överstiga en viss räntenivå.

Med denna lösning kan räntan på företagslånet dra nytta av marknadssänkningar samtidigt som den inte kan överstiga en viss gräns. Det blir då även en förutsägbar kostnad då du vet vad maxkostnaden är för lånet.

Eftersom det är en högre risk för banken med denna lösning blir det dock ofta en högre ränta från början än om du hade haft rörlig ränta. Det kan även finnas en tidsbegränsning på hur lång period du kan ha takräntan.

Själva räntetaket och villkoren för det sätter man tillsammans med långivaren. Var noga med att fråga om villkoren då det kan tillkomma avgifter för förmånen med räntetak.

Genomsnittlig ränta företagslån

Långivarna inom företagslån har inte samma krav att redovisa snitträntor som exempelvis banker för bolån. Därav är det svårare att ge en generell bild över vad man kan förvänta sig för ränta på företagslån.

Om vi ändå ska göra en uppskattning för att du som företagare ska ha något att jämföra med, är vår bedömning att räntan på företagslån ligger mellan 0,5 - 4,2 % per månad.

Det motsvarar en ränta på 6,0 - 50 % per år. Det är ett ganska brett spann och därav rekommenderar vi att ta chansen med Ponture Inclusive där man garanterat får en låg ränta.

Det är speciellt bra för mindre bolag som är i en expanderingsfas, eftersom kraven är utformade på det sättet. Har man redan en god ekonomi och stabil omsättning bör man istället konkurrensutsätta långivarna genom låneförmedlare för att få låg ränta.

Vad blir kostnaden för mitt företagslån?

Många företagslån har upp till 60 månaders återbetalningstid (5 år). Det man bör ha i åtanke är att ju längre du återbetalar lånet desto högre blir din totala räntekostnad, även om månadskostnaden blir lägre eftersom du delar upp betalningen över en längre period.

Om vi tar ett exempel på ett företagslån om 1 miljon kronor med en ränta på 15 %, påverkas kostnaderna beroende på återbetalningstid enligt nedan. Värt att ha i åtanke är att med de flesta företagslån kan du göra extra avbetalningar om du får möjlighet utan extra kostnad.

Amortering

När det kommer till amortering finns det framförallt tre huvudsakliga alternativ, rak amortering, annuitet och serieamortering. Beroende på vad du lånar till och hur långsiktig din investering är kan val av amortering skilja sig.

Rak amortering

Med rak amortering betalar du av samma summa varje månad på företagslånet. Det innebär att månadskostnaden blir mindre för varje tillfälle eftersom räntekostnaden sjunker något när du amorterar av på lånet.

Exempel

Du tar ett företagslån på 1 miljon kronor som ska återbetalas över 5 år. Då blir amorteringen 1 miljon delat på antal månader (12 x 5 = 60), 16 667 kr. Du amorterar då alltså cirka 17 000 kr varje månad och därmed kommer räntebetalningen minska varje månad eftersom skulden sjunker hela tiden.

Annuitet

Amorterar du via annuitet återbetalar du istället samma belopp varje månad, inkluderat amortering och ränta. I början blir då beloppet större andel ränta än amortering och med tiden tar amorteringen över till större del. Det kan vara bra om du vill ha en mer förutsägbar kostnad varje månad, dock blir denna typ av amortering generellt dyrare i totalkostnad.

Inom annuitet finns också det som kallas ändrad- eller bibehållen annuitet. Bibehållen annuitet innebär att du betalar samma belopp oavsett ränteförändringar, medan vid ändrad annuitet räknar långivaren om annuiteten vid en eventuell förändring av räntenivån.

Med ändrad annuitet kommer din återbetalningsplan att hållas medan bibehållen annuitet gör att avbetalningsplanen kan bli kortare eller längre, beroende på om räntan sänks eller höjs.

Serieamortering

Serieamortering innebär att amorteringsgraden trappas upp efter hand. Du kan exempelvis amortera 1 % första året, 2 % andra året och så fortsätter det på det viset. Det kan vara bra om du vill skapa mer utrymme i början av ditt företagslån.

Så jämför du företagslåns räntor och villkor

Vi pratade med Alexis Kopylov hur man ska tänka om man vill jämföra räntor och villkor på företagslån. Vi har märkt när vi ska sammanställa faktan att siffrorna för företagslån inte är lika lättillgängliga som för exempelvis bolån eller privatlån.

Alexis menar att bolån och privatlån är mer standardiserade och därför är det lättare att ha de siffrorna publika. Företag är unika och det blir därmed svårare att jämföra.

Du behöver kontakta en bank för att få information relaterat till sina förutsättningar. När du väl kontaktat banken kan du kräva en tydlig prissättning.

Alex Kopylov förklarar hur du jämför bankernas räntor

Carsten Leth, CCO och vice CEO på Krea, förklarar vikten av att jämföra företagslån för att få bra ränta och villkor. Han menar att de kan se skillnader på 3 till 4 gånger så höga kostnader från bästa till minst attraktiva erbjudandet på deras plattform. Se utdraget från intervjun i videon nedan:

Carsten Leth går igenom hur du ska jämföra företagslånens räntor

Titta på nominell och effektiv ränta

Det är viktigt att förstå skillnaden mellan nominell och effektiv ränta på ett företagslån. De ger olika perspektiv på kostnaden för lånet.

Ränta företagslån – nominell

Den nominella räntan är den räntesats som används för att beräkna kostnaden på ett lån utan avgifter och andra tillägg. Finansvalp rekommenderar att titta på den effektiva räntan för att få rätt bild av vad lånet faktiskt kommer kosta.

Ränta företagslån – effektiv

Den effektiva räntan tar alltså hänsyn till alla kostnader och avgifter som kan påverka totalkostnaden för lånet.

Det kan vara kostnader som uppläggningsavgift för lånet eller administrativa avgifter. Med den effektiva räntan får du då en mer heltäckande bild av kostnaden och kan jämföra lån mer rättvist.

Experternas tips för att jämföra räntor på företagslån

Alexis Kopylov är vd och medgrundare till DBT Capital som erbjuder företagslån. Det här är hans tips för att jämföra kreditgivarnas räntor och villkor:

• Fundera på vad som är viktigt för dig i förhållande till syftet med lånet
• Dubbelkolla din förväntade avkastning på investeringen och ställ det mot kostnaden för lånet
• Hör med affärskompisar eller andra företagare hur man bör tänka

Se videon med Alex Kopylovs 3 snabba tips innan du tar ett företagslån

Joakim Westman delar med sig om sina tips innan du ansöker om ett företagslån

FAQ: Vanliga frågor om ränta på företagslån

Vad är den genomsnittliga räntesatsen för företagslån?

Den genomsnittliga räntesatsen för företagslån i Sverige ligger mellan 6 - 20 %, beroende på företagets storlek, kreditvärdighet och säkerheter. Traditionella banker erbjuder ofta de lägsta räntorna, men även digitala långivare och nischbanker är konkurrenskraftiga, med räntor som börjar runt 8 - 10 % per år. Företagets ålder, omsättning och bransch påverkar också räntesatsen väsentligt.

Kan jag förhandla om räntan på företagslån?

Absolut, det är alltid bra att förhandla om räntan då det kan kapa kostnader över en lång period. För att öka dina chanser var förberedd med relevant dokumentation för att påvisa att ditt företag är en pålitlig kund.

Kan räntan på ett företagslån förhandlas om under låneperioden?

Det skiljer sig mellan långivare och beroende på om man väljer en fast eller rörlig ränta. Fråga din valda långivare hur möjligheten för omförhandling ser ut innan du skriver på låneavtalet.

Finns det andra avgifter än räntan på företagslån?

Det kan finnas. Avgifter såsom uppläggningsavgifter, årsavgifter, förvaltningsavgifter och eventuella förseningsavgifter kan tillkomma.

Granska därför villkoren för din valda långivare för att slippa bli överraskad om avgifter.

Behöver man amortera på företagslån?

Det finns inget generellt amorteringskrav på företagslån i Sverige. Många företagslån är amorteringsfria under en initial period där man bara betalar ränta.

Det ger företaget möjlighet att använda lånekapitalet för att finansiera investeringar innan man börjar betala av lånet.

Vad är räntemarginal?

Räntemarginal används som ett mått för hur lönsamt det är för banken att låna ut pengar. Det är alltså skillnaden mellan vad banken tjänar på kundens lån i jämförelse med vad den själv betalar i inlåning och upplåning.