Jämför företagslån: Hitta billigaste företagslånet för ditt företag

Att jämföra företagslån kan vara avgörande för framgången och tillväxten för ditt företag. Oavsett om du ska investera i nya tillgångar, utöka verksamheten eller har behov av likviditet är företagslån en värdefull resurs.

Jämför företagslån – anpassat för din verksamhet

Med hjälp av nedan verktyg kan du få jämföra bland nio stycken olika företagslån, anpassat efter dina preferenser. Du kan filtrera på bolagsformerna aktiebolag, enskild firma, handelsbolag, kommanditbolag eller nystartat bolag, för att få fram det bäst anpassade företagslånet.

Utöver bolagsform kan du filtrera på lånebelopp, antingen genom att dra längs linjen eller fylla i ditt önskade belopp manuellt i rutan. Du kan också filtrera fram alla lån utan borgen och välja lån som hanterar ansökan via BankID.

Oavsett om du driver ett små - eller medelstort företag kan du hitta ett företagslån som passar in på din situation.

Jämför företagslån på dina villkor

Lånebelopp

0

30 000 000

kr

Ditt företag

AktiebolagEnskild firmaHandelsbolagKommanditbolagNystartat

Lån utan borgen

Vill kunna ansöka med BankID

Ditt resultat matchar 2 / 9

Lägst prisgaranti och nöjdhetsgaranti

★★★★★

★★★★★

4,8

Lånebelopp

Upp till 15 mkr

Återbetalning

36 månader

Svar på ansökan

Inom 24 timmar

• Lägst prisgaranti
• Nöjdhetsgaranti

OmdömeAnsök

★★★★★

★★★★★

4,8

• Lägst prisgaranti
• Nöjdhetsgaranti

För- och nackdelar

• Digital och snabb låneprocess
• Nöjdhetsgaranti
• Lägst prisgaranti
• Inga avgifter
• Snabb utbetalning
• Transparenta villkor utan dolda avgifter
• Flexibel återbetalning
• Personlig service
• Något kortare återbetalningstid

• Inga kontor för personlig kontakt
• Måste haft försäljning minst 6 månader

Recension

Vi på Finansvalp gillar att Froda hjälper mindre företag att växa genom att erbjuda en snabb och smidig finansiering.

En ansökan tar inte mer än några minuter att fylla i och därefter kan du testa dig fram med olika lånebelopp och löptider för att få det bästa lånet för dig och ditt företag.

Och när du har bestämt dig och signerat avtalet har du pengarna redan den första bankdagen efteråt – att banken är digital har klara fördelar.

Det är snabbt, digitalt och tidseffektivt att låna pengar direkt via sajten. Dessutom behöver du inte vara med och betala för dyra banklokaler, på så vis kan du få bättre ränta på dina lån istället.

Froda har goda omdömen på bland annat Trustpilot och vi gillar att du även kan ta del av olika kunders historia på hemsidan.

Men för många mindre företagare kan det kännas otryggt att sköta allt digitalt och då kanske en traditionell bank är ett bättre alternativ.

Omdöme

Ladda fler

Populära företagslån just nu

• Froda: Lägsta prisgaranti och 40x snabbare än storbankerna
• Krea: Konkurrensutsätter långivarnas erbjudanden
• CapitalBox: Företagslån med fast avbetalning
• OPR Flex: Finansiering genom checkkredit
• Lendo: Jämför företagslån åt dig
• Capcito: Företagslån utan dolda avgifter

• Förslag på finansieringslösning
• Baserat på företagsuppgifterna
• Svar direkt på skärmen

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

,

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

har hittat företagsfinansiering genom oss

Enkelt

30 sek

Gratis

Se mer

Enkelt

30 sek

Gratis

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

,

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

har hittat företagsfinansiering genom oss

Jämför villkoren på företagslån

I tabellen har vi listat de största långivarna och låneförmedlarna inom företagslån. Jämför villkoren genom att trycka på de olika flikarna om lånebelopp, återbetalningstid, borgenär, inkomstkrav och ansökan med BankID.

Ta hjälp av en jämförelsesite

Krea jämför företagslån mellan upp till 30 banker och långivare kostnadsfritt. De har en snabb ansökningsprocess och du får tillbaka låneförslag inom 24 timmar. Krea har hjälpt över 20 000 företag att växa och spara över 200 000 000 kr i lånekostnader.

Därför är Krea populära

• Endast en kreditupplysning
• Låneförslag inom en dag
• Olika typer av lån – företagslån, factoring och fastighetslån
• Brett lånespann 10 000 kr - 30 000 000 kr
• Kostnadsfri ansökan

Vi frågade Carsten Leth, CCO och vice CEO på Krea, varför han tycker det är viktigt att man jämför företagslån. Han menar att de kan se stora kostnadsskillnader på olika låneförslag via deras plattform.

Vidare beskriver han hur det även kan skilja i återbetalningsplan och lånebelopp mellan långivarna. För att få ett bra anpassat erbjudande till ditt företag är det alltså väsentligt att man jämför alternativ enligt Carsten.

Se utdrag från intervjun i videon nedan:

Kostnader för ett företagslån

I tabellen har vi räknat på ett företagslåns månadskostnad med lånebelopp på 500 000 kronor, för den lägsta räntan inom spannet. Räntan kan variera mellan bolag, så kostnaderna är ungefärliga men kan ge en bild av vad ett företagslån kostar, inkluderat ränta och amortering.

Många företagslån har upp till 60 månaders återbetalningstid (5 år). Det man bör ha i åtanke är att ju längre du återbetalar lånet desto högre blir din totala räntekostnad, även om månadskostnaden blir lägre eftersom du delar upp betalningen över en längre period.

Om vi tar ett exempel på ett företagslån om 500 000 kronor med en ränta på 15 %, påverkas kostnaderna beroende på återbetalningstid enligt nedan. Värt att ha i åtanke är att med de flesta företagslån kan du göra extra avbetalningar om du får möjlighet utan extra kostnad.

Jämför räntor på företagslån

Det du behöver ha med dig när du jämför räntor på företagslån är att det varierar väldigt mycket beroende på vilket typ av företag som lånar. Se räntorna lite mer som en ungefärlig estimering.

Företagslån med rörlig ränta

Rörlig ränta innebär att räntan kan justeras både upp och ner över löptiden på lånet beroende på räntemarknaden.

Det kan vara fördelaktigt med rörlig ränta om marknadsräntorna förväntas sjunka. Då kommer även ditt företagslån att bli billigare med tiden.

Risken med att välja en rörlig ränta är om räntorna stiger kommer lånets ränta följa med räntehöjningen och bli dyrare. Det kan därför vara bra att ha en säkrad buffert för eventuella räntehöjningar.

Företagslån med fast ränta

En fast ränta innebär att räntan är bestämd och förblir oförändrad under den period man binder räntan.

Det kan vara bra om du vill kunna budgetera lånets kostnader under en längre period. Det ger även skydd mot framtida höjningar om räntemarknaden förväntas stiga.

Nackdelen är att det historiskt sett varit dyrare att binda sin ränta än att välja rörligt. Men med nu stigande räntor är det inte säkert att historisk data är facit för framtiden.

Företagslån med räntetak

Ett annat sätt att kombinera fast och rörlig ränta kan vara lån med räntetak. Det är ett lån med rörlig ränta men som inte kan överstiga en viss räntenivå.

Med denna lösning kan räntan på företagslånet dra nytta av marknadssänkningar samtidigt som den inte kan överstiga en viss gräns. Det blir då även en förutsägbar kostnad då du vet vad maxkostnaden är för lånet.

Eftersom det är en högre risk för banken med denna lösning blir det dock ofta en högre ränta från början än om du hade haft rörlig ränta. Det kan även finnas en tidsbegränsning på hur lång period du kan ha takräntan.

Själva räntetaket och villkoren för det sätter man tillsammans med långivaren. Var noga med att fråga om villkoren då det kan tillkomma avgifter för förmånen med räntetak.

Amortering

När det kommer till amortering finns det framförallt tre huvudsakliga alternativ, rak amortering, annuitet och serieamortering. Beroende på vad du lånar till och hur långsiktig din företagsinvestering är kan val av amortering skilja sig.

Företagslån med rak amortering

Med rak amortering betalar du av samma summa varje månad på företagslånet. Det innebär att månadskostnaden blir mindre för varje tillfälle eftersom räntekostnaden sjunker något när du amorterar av på lånet.

Exempel

Du tar ett företagslån på 1 miljon kronor som ska återbetalas över 5 år. Då blir amorteringen 1 miljon delat på antal månader (12 x 5 = 60), 16 667 kr. Du amorterar då alltså cirka 17 000 kr varje månad och därmed kommer räntebetalningen minska varje månad eftersom skulden sjunker hela tiden.

Företagslån med annuitetsamortering

Amorterar du via annuitet återbetalar du istället samma belopp varje månad, inkluderat amortering och ränta. I början blir då beloppet större andel ränta än amortering och med tiden tar amorteringen över till större del. Det kan vara bra om du vill ha en mer förutsägbar kostnad varje månad, dock blir denna typ av amortering generellt dyrare i totalkostnad.

Inom annuitet finns också det som kallas ändrad- eller bibehållen annuitet. Bibehållen annuitet innebär att du betalar samma belopp oavsett ränteförändringar, medan vid ändrad annuitet räknar långivaren om annuiteten vid en eventuell förändring av räntenivån.

Med ändrad annuitet kommer din återbetalningsplan att hållas medan bibehållen annuitet gör att avbetalningsplanen kan bli kortare eller längre, beroende på om räntan sänks eller höjs.

Företagslån med serieamortering

Serieamortering innebär att amorteringsgraden trappas upp efter hand. Du kan exempelvis amortera 1 % första året, 2 % andra året och så fortsätter det på det viset. Det kan vara bra om du vill skapa mer utrymme i början av ditt affärslån.

Hur du jämför företagslåns räntor och villkor – Alexis Kopylov

Alexis menar att bolån och privatlån är mer standardiserade och därför är det lättare att ha de siffrorna publika. Företag är unika och det blir därmed svårare att jämföra.

Man behöver kontakta en bank för att få information relaterat till sina förutsättningar. När du väl kontaktat banken kan du kräva en tydlig prissättning.

Det här bör du titta på när du jämför företagslån

• Fundera på vad som är viktigt för dig i förhållande till syftet med lånet
• Dubbelkolla din förväntade avkastning på investeringen och ställ det mot kostnaden för lånet
• Hör med affärskompisar eller andra företagare hur man bör tänka

Lånebelopp

Gällande lånets storlek är det generellt en större risk för långivarna att låna ut större belopp vilket kan leda till högre ränta.

Dock är det lukrativt för bankerna med större lånebelopp och de vill gärna ha kvar stora företagskunder. Det innebär att man har ett bra förhandlingsläge om man kan visa upp goda förutsättningar på återbetalningsförmåga.

Det kostar pengar för banken att administrera och ge ut lån. Med större lån blir de mer kostnadseffektiva och därav kan de erbjuda lägre ränta för att attrahera och behålla företagskunder.

Utvärdera ditt företags behov

När du jämför företagslån är det först viktigt att tänka på varför ni behöver låna pengar. Utvärdera hur mycket kapital ni behöver och till vad. Det är framförallt viktigt för att få ett förmånligt lån hos banken, de vill förstå syftet med lånet.

Det är dessutom bra när ni väl får lånet att ha en tydlig och klar plan för vad pengarna ska användas till. Är det kanske forskning, expansion eller investering i nya tillgångar?

Jämför räntesatser för företagslån

Eftersom genomsnittliga räntesatser och avgifter inte är publika för företagslån kan det vara svårt att avgöra vad bra villkor är. Det är en av anledningarna till att vi på Finansvalp rekommenderar att ta hjälp av en låneförmedlare som jämför företagslån åt dig.

Var förberedd när du vill förhandla om företagslån. Det kan vara bra att ha exempelvis balansräkning och affärsplan redo. Med hjälp av sådan dokumentation kan du påvisa varför just ditt företag bör få ett företagslån med bra ränta och villkor.

All relevant information du kan få fram är bra. Till exempel hur länge företaget varit aktivt, vilken typ av bolagsform det är och hur ägandeskapet är uppbyggt.

Det är som sagt svårt att avgöra vad just ditt företag kan få för ränta då förutsättningar skiljer sig stort mellan olika typer av bolag.

Men Krea som är erfarna inom att jämföra företagslån menar att räntespannet idag är ungefärligt 4 % - 30 % per år.

Jämför avgifterna

En del långivare har kostnadsfria uppsättningar av lån medan andra tar ut en startavgift för administrationsarbetet.

Vissa långivare har även årsavgifter för att täcka administrationskostnader under lånetiden.

Ofta kan man få en bra inblick i vad avgifterna är genom att jämföra räntesatsen med den effektiva räntan.

Utöver att kolla på den effektiva räntan bör du alltid fråga långivaren vad det kan tillkomma för eventuella avgifter. Det är trots allt långivarna själva som har bäst koll på sina villkor för lån.

Löptid och säkerhet

Långivare kan erbjuda bättre villkor och ränta för längre löptider om lånet är säkrat eftersom risken då minskar för banken.

Har du tillgångar eller utrustning i företaget som kan fungera som säkerhet vid ett företagslån nämn det vid förhandling.

Det gör att banken kan ta de tillgångarna om ditt företag inte skulle klara av att betala tillbaka lånet.I utbyte kan ni då få bättre ränta och villkor för lånet.

Värt att tänka på är att även om en längre löptid betyder lägre månadskostnad, betyder det även längre period av räntekostnad. Överväg vad ditt företag behöver.

De allra flesta långivare erbjuder att företaget kan betala tillbaka lånet i förtid utan extra kostnad om möjligheten kommer. Hör med din långivare vad som gäller om du skulle vilja återbetala lånet i förtid.

Olika typer av säkerheter – se video

Vi frågade Alexis Kopylov, medgrundare och vd för DBT Capital, om vad det finns för olika typer av säkerheter kopplade till företagslån.

Alexis menar att man brukar prata om ett säkerhetspaket som innefattar:

• Företagsinteckningar
  Kan vara exempelvis kundfordringar. Det fungerar enligt en rangordningsstruktur beroende på var man ligger inom företagsinteckningarna.
  
• Moderbolagsgaranti
  Finns det ett moderbolag kan det användas som säkerhet vid företagslån.
  
• Fasta tillgångar
  Kan vara exempelvis lokaler, maskiner eller annan utrustning som kan fungera som säkerhet.
  
• Personlig borgen
  Det innebär att en person går i god för lånet och är ansvarig för kostnaden om något skulle hända.

Vanliga frågor och svar