Jämför företagslån – hitta bästa företagslånet för ditt företag

Att jämföra företagslån kan vara avgörande för framgången och tillväxten för ditt företag. Oavsett om du ska investera i nya tillgångar, utöka verksamheten eller har behov av likviditet är företagslån en värdefull resurs.

• Fundera på vad som är viktigt för dig i förhållande till syftet med lånet
• Dubbelkolla din förväntade avkastning på investeringen och ställ det mot kostnaden för lånet
• Hör med affärskompisar eller andra företagare hur man bör tänka

Jämför företagslån

Med en mängd olika alternativ på marknaden kan det vara överväldigande att jämföra och hitta det bästa lånet för din specifika verksamhet.

Det är där vi kommer in och hjälper till. Vi har listat de största långivarna och låneförmedlarna inom företagslån och tipsar om vart du kan vända dig.

Högsta beloppÅterbetalningKräver borgenAnsök med BankIDInkomstkrav

Ta hjälp av en jämförelsesite

Krea jämför företagslån mellan upp till 30 banker och långivare kostnadsfritt. De har en snabb ansökningsprocess och du får tillbaka låneförslag inom 24 timmar.

Krea har hjälpt över 20 000 företag att växa och spara över 200 000 000 kr i lånekostnader. De får dessutom väldigt fina betyg av kunderna.

På Trustpilot har man 4,7 av 5 möjliga i betyg med över 200 unika omdömen. Över 80 % av kunderna som lämnat ett omdöme har gett 5 av 5 stjärnor till Krea.

Henrik är en av dem:

– Helt galet vilket skillnad det är mellan traditonella banker och detta nya sätt att låna pengar... Det är precis så här enkelt det ska vara att få tag i kapital till sitt företag så man kan växa.

Därför är Krea populära när det är dags att jämföra företagslån

• Endast en kreditupplysning
• Låneförslag inom en dag
• Olika typer av lån – företagslån, factoring och fastighetslån
• Brett lånespann 10 000 kr - 30 000 000 kr
• Kostnadsfri ansökan

Läs Finansvalps omdöme av Krea här.

Vi frågade Carsten Leth, CCO och vice CEO på Krea, varför han tycker det är viktigt att man jämför företagslån. Han menar att de kan se stora kostnadsskillnader på olika låneförslag via deras plattform.

Vidare beskriver han hur det även kan skilja i återbetalningsplan och lånebelopp mellan långivarna. För att få ett bra anpassat erbjudande till ditt företag är det alltså väsentligt att man jämför alternativ enligt Carsten.

Se utdrag från intervjun i videon nedan:

Jämför företagslån – anpassat för din verksamhet

Med hjälp av nedan verktyg kan du få jämföra bland de bästa företagslånen, anpassar efter din villkor. Oavsett bolagsform kan du filtrera utefter din situation för att få fram det bäst anpassade företagslånet.

Utöver bolagsform kan du filtrera på lånebelopp, antingen genom att dra längs linjen eller fylla i ditt önskade belopp manuellt i rutan. Du kan också filtrera fram alla lån utan borgen och välja lån som hanterar ansökan via BankID.

Oavsett om du driver ett små - eller medelstort företag kan du hitta ett företagslån som passar in på din situation.

Vad blir kostnaden för mitt företagslån?

Många företagslån har upp till 60 månaders återbetalningstid (5 år). Det man bör ha i åtanke är att ju längre du återbetalar lånet desto högre blir din totala räntekostnad, även om månadskostnaden blir lägre eftersom du delar upp betalningen över en längre period.

Om vi tar ett exempel på ett företagslån om 500 000 kronor med en ränta på 15 %, påverkas kostnaderna beroende på återbetalningstid enligt nedan. Värt att ha i åtanke är att med de flesta företagslån kan du göra extra avbetalningar om du får möjlighet utan extra kostnad.

Viktiga faktorer att överväga när man jämför företagslån

Utvärdera ditt företags behov

När du jämför företagslån är det först viktigt att tänka på varför ni behöver låna pengar. Utvärdera hur mycket kapital ni behöver och till vad. Det är framförallt viktigt för att få ett förmånligt lån hos banken, de vill förstå syftet med lånet.

Det är dessutom bra när ni väl får lånet att ha en tydlig och klar plan för vad pengarna ska användas till. Är det kanske forskning, expansion eller investering i nya tillgångar?

Jämför räntesatser för företagslån

Eftersom genomsnittliga räntesatser och avgifter inte är publika för företagslån kan det vara svårt att avgöra vad bra villkor är. Det är en av anledningarna till att vi på Finansvalp rekommenderar att ta hjälp av en låneförmedlare som jämför företagslån åt dig.

Var förberedd när du vill förhandla om företagslån. Det kan vara bra att ha exempelvis balansräkning och affärsplan redo. Med hjälp av sådan dokumentation kan du påvisa varför just ditt företag bör få ett företagslån med bra ränta och villkor.

All relevant information du kan få fram är bra. Till exempel hur länge företaget varit aktivt, vilken typ av bolagsform det är och hur ägandeskapet är uppbyggt.

Det är som sagt svårt att avgöra vad just ditt företag kan få för ränta då förutsättningar skiljer sig stort mellan olika typer av bolag.

Men Krea som är erfarna inom att jämföra företagslån menar att räntespannet idag är ungefärligt 4 % - 30 % per år.

Behöver man amortera på företagslån?

I Sverige finns det generellt inga amorteringskrav på företagslån. Det är oftast frivilligt och bestäms mellan långivare och företag.

Det är relativt vanligt att man har en fast ränteperiod på cirka 5 år där företaget endast betalar ränta. Efter det kan amorteringar påbörjas, men det är som sagt inte skrivet i sten. Det är upp till ditt företag och långivaren att sätta specifika amorteringsvillkor.

Varför gäller då inte amorteringskravet för företagslån? Jo, det infördes endast för bolån eftersom syftet var att minska svenska hushålls skuldsättning och risk mot räntemarknaden.

Det är dessutom svårare att sätta ett generellt amorteringskrav på företagslån än för bolån. Lånar man till företaget behöver bankerna ta hänsyn till fler parametrar såsom bolagsform, storlek på företaget och hur länge det varit aktivt.

Det är såklart bra om man kan amortera på företagslånet direkt, men är man i en utvecklingsfas kan det vara skönt att kravet inte finns. Då kan man fokusera på de investeringar man vill göra för att växa.

Alexis menar att bolån och privatlån är mer standardiserade och därför är det lättare att ha de siffrorna publika. Företag är unika och det blir därmed svårare att jämföra.

Man behöver kontakta en bank för att få information relaterat till sina förutsättningar. När du väl kontaktat banken kan du kräva en tydlig prissättning.

Rörlig eller bunden ränta på företagslån?

Fördelar rörlig ränta företagslån

• Möjlighet till längre löptid
• Historiskt sett billigare än bunden ränta
• lägre kostnader initialt

Nackdelar rörlig ränta företagslån

• Känslig för räntemarknaden
• Svårare att budgetera

Med rörlig ränta kan räntesatsen för ditt företagslån variera över tid. Beroende på räntemarknaden kan räntan på lånet justeras upp eller ner med kortare intervall än vid bunden ränta.

Det kan medföra en osäkerhet för vad månadskostnaden blir för lånet. Värt att ha med sig är att det kan bli dyrare men likväl kan det också bli billigare med tiden.

Historiskt sett har den rörliga räntan varit billigare eftersom det är svårt att veta när man ska binda lånen. Det är även säkrare för banken att teckna rörlig ränta eftersom de vet att räntan för lånet kommer följa marknaden. På så vis kan du förhoppningsvis få en lägre ingångsränta.

Vid val av rörlig ränta erbjuder bankerna ofta också möjlighet till en längre löptid på lånet. Det gör att du kan kapa ner månadskostnaden om företaget har begränsade likvida medel.

Fördelar bunden ränta företagslån

• Förutsägbara kostnader
• Ingen känslighet för ränteökningar
• Långsiktig budgetering

Nackdelar bunden ränta företagslån

• Kan bli skyldig ersättning vid förtidslösning av lånet
• Historiskt sett dyrare än rörligt lån

Vill du säkra upp vad månadskostnaden kommer att bli kan du välja att binda räntan under en längre period.

Låt säga att du binder räntan i 3 år. Då får du en fast ränta av banken för hela låneperioden och kan budgetera kostnaden med säkerhet.På det viset slipper du även oroa dig över räntemarknaden och kan fokusera på annat.

Nackdelen blir att det i sin helhet kan bli ett dyrare lån än vad det hade varit om du haft rörligt. Det har också historiskt sett varit dyrare med bundna lån än rörliga. Det behöver dock inte betyda att det blir så i framtiden.

En annan nackdel kan vara att du kan behöva betala ränteskillnadsersättning för den bundna perioden, om du skulle få möjlighet att betala av lånet i förtid.

Det innebär att banken tar ut en avgift för den ränta man räknat med att få in under låneperioden. Hör med din långivare vad de har för villkor för detta innan du binder ditt lån.

Ekonomijournalist Joakim Westman tar upp saker att tänka på när du jämför företagslån

Jämför företagslån – avslutande punkter

Lånebelopp

Gällande lånets storlek är det generellt en större risk för långivarna att låna ut större belopp vilket kan leda till högre ränta.

Dock är det lukrativt för bankerna med större lånebelopp och de vill gärna ha kvar stora företagskunder. Det innebär att man har ett bra förhandlingsläge om man kan visa upp goda förutsättningar på återbetalningsförmåga.

Det kostar pengar för banken att administrera och ge ut lån. Med större lån blir de mer kostnadseffektiva och därav kan de erbjuda lägre ränta för att attrahera och behålla företagskunder.

Jämför avgifterna

En del långivare har kostnadsfria uppsättningar av lån medan andra tar ut en startavgift för administrationsarbetet.

Vissa långivare har även årsavgifter för att täcka administrationskostnader under lånetiden.

Ofta kan man få en bra inblick i vad avgifterna är genom att jämföra räntesatsen med den effektiva räntan.

Utöver att kolla på den effektiva räntan bör du alltid fråga långivaren vad det kan tillkomma för eventuella avgifter. Det är trots allt långivarna själva som har bäst koll på sina villkor för lån.

Löptid och säkerhet

Långivare kan erbjuda bättre villkor och ränta för längre löptider om lånet är säkrat eftersom risken då minskar för banken.

Har du tillgångar eller utrustning i företaget som kan fungera som säkerhet vid ett företagslån nämn det vid förhandling.

Det gör att banken kan ta de tillgångarna om ditt företag inte skulle klara av att betala tillbaka lånet.I utbyte kan ni då få bättre ränta och villkor för lånet.

Värt att tänka på är att även om en längre löptid betyder lägre månadskostnad, betyder det även längre period av räntekostnad. Överväg vad ditt företag behöver.

De allra flesta långivare erbjuder att företaget kan betala tillbaka lånet i förtid utan extra kostnad om möjligheten kommer. Hör med din långivare vad som gäller om du skulle vilja återbetala lånet i förtid.

Olika typer av säkerheter – se video

Vi frågade Alexis Kopylov, medgrundare och vd för DBT Capital, om vad det finns för olika typer av säkerheter kopplade till företagslån.

Alexis menar att man brukar prata om ett säkerhetspaket som innefattar:

• Företagsinteckningar
  Kan vara exempelvis kundfordringar. Det fungerar enligt en rangordningsstruktur beroende på var man ligger inom företagsinteckningarna.
  
• Moderbolagsgaranti
  Finns det ett moderbolag kan det användas som säkerhet vid företagslån.
  
• Fasta tillgångar
  Kan vara exempelvis lokaler, maskiner eller annan utrustning som kan fungera som säkerhet.
  
• Personlig borgen
  Det innebär att en person går i god för lånet och är ansvarig för kostnaden om något skulle hända.

FAQ: Vanliga frågor om företagslån

Hur jämför jag företagslån för mindre företag?

Vilket lån som är det bästa för dig beror på flera olika aspekter. Långivarna bedömer din ansökan individuellt och tittar bland annat på kreditupplysningen och interna riskbedömningar av företaget, betalningsförmåga och kreditrisk.

Om lånet är villkorat med en borgenär granskas även denna. Du kan läs mer om företagslån för småföretag här.

Vilken bank är bäst för företagslån?

För att veta vilken bank som är bäst för dig måste du jämföra flera långivares erbjudanden. Var inte rädd att ställa olika offerter mot varandra och förhandla. På så vis kan du pressa ner räntan ytterligare och få bättre villkor.

Vilka bolagsformer kan ta ett företagslån?

Alla företagsformer kan ansöka om ett företagslån. Såsom enskild firma, aktiebolag, handelsbolag och kommanditbolag.

Läs mer om företagslån för enskild firma här.

Läs mer om företagslån för aktiebolag här.

Hur vet jag vilket lån som är bäst till mitt företag?

Genom att jämföra så många alternativ som möjligt. Trots att en låg ränta naturligtvis är en viktig faktor ska du inte glömma bort att titta på fasta och dolda avgifter samt hur lånet är villkorat.

Om ditt företag går bra och du vill lösa in lånet i förtid tar vissa långivare ut en avgift så den frågan bör du också ställa innan du skriver på en låneansökan.

Hur mycket kan jag låna till mitt företag?

Hos Krea kan du jämföra och ansöka om lån från 10 000 kr upp till 30 000 000 kr. Eftersom alla låneansökningar hanteras och bedöms individuellt beror möjligt lånebelopp bland annat på din betalningsförmåga och långivarens riskbedömning av företaget.

Vad gäller för att få ta ett företagslån?

Företaget måste vara registrerat i Sverige och aktivt. Dessutom måste du som ansöker ha en ledande roll i företaget. Däremot kan alla företagsformer ansöka om lån. Även du som nyss startat är välkommen att ansöka hos många banker.