Företagslån utan borgen: Alternativ att välja mellan
Ett företagslån utan borgen är bra i den bemärkelsen att ingen behöver ta på sig ett personligt ansvar för lånets kostnader om företaget hamnar på obestånd. Däremot ställs det i regel höga krav på företagets återbetalningsförmåga för att få beviljat lån utan borgen och det kan även krävas andra former av säkerheter.
Med vår tjänst kan du direkt se ditt företags låneutrymme och även få förslag på olika former av företagsfinansiering utan kreditupplysning från UC. Tjänsten är helt gratis och du förbinder dig inte till något.
Enkelt
30 sek
Gratis
Företagslån som inte kräver borgenär
I tabellen kan du jämföra lånevillkor som lånebelopp, återbetalningstid, ränta, säkerheter och vilken kreditupplysning som används vid företagslån som inte kräver borgenär.
| Creddo | 10 tkr - 35 mkr |
| Lendo | 50 tkr - 5 mkr |
| Krea | 100 tkr - 30 mkr |
| CapitalBox | 20 tkr - 5 mkr |
| OPR Företagslån Flex | Upp till 200 tkr |
| Approva | 10 tkr - 300 tkr |
| Kontrollerad 3 december 2025 | |
Vad är ett företagslån utan borgen?
Ett företagslån utan borgen är lån till företag där ägare eller andra personer inte behöver ta personligt ansvar för återbetalning om företaget skulle hamna på obestånd.
För att få beviljat företagslån utan borgen ställs höga krav på god återbetalningsförmåga i företaget, alternativt att man kan ställa andra typer av säkerheter för lånet som exempelvis fastigheter eller maskiner.
Vad innebär borgen?
Enkelt förklarat är en borgensman en person som blir ansvarig att betala tillbaka lånet om företaget inte klarar av det. Det fungerar som en säkerhet för långivaren och är ibland ett krav för att kunna få ett beviljat företagslån.
Det finns tre olika parter i en borgen
- Gäldenären – företaget som har en skuld
- Borgenären – långivaren som ska ha återbetalning
- Borgensmannen – betalar gäldenärens (företagets) skuld om den inte klarar av det
Borgensförbindelsen innebär alltså att borgenären har om gäldenären inte kan betala.
Olika former av borgensåtaganden
De vanligaste tillvägagångssätten med borgenärer är proprieborgen, regressrätt eller att man har flera borgensmän.
Två vanliga metoder när det finns flera borgensmän på ett företagslån är solidariskt ansvar och delat ansvar. Vid delat ansvar har varje borgensman ansvar för en specifik del av skulden medan solidariskt ansvar innebär att långivaren kan kräva återbetalning från vilken borgensman som helst, oavsett relativ storlek på lånet.
Med så kallad regressrätt kan du som borgensman ha rätt att få tillbaka de pengar du har återbetalat åt företagets vägnar. Förutsättningarna för att kunna nyttja regressrätten är att företagets ekonomi förbättras så pass att de kan betala tillbaka pengarna.
Proprieborgen är det vanligaste upplägget vid företagslån med borgen. Långivaren kan då kräva borgensmannen på skulden om den inte kan betalas av företaget. Borgensmannen har samma typ av batalningsskyldighet som om den själv hade ansökt om privatlån.
Så fungerar företagslån utan borgen
Vid ett företagslån utan borgen gör långivare en noggrann kreditprövning av företagets återbetalningsförmåga. Eftersom det inte finns säkerhet i form av borgen behöver istället långivarna försäkra sig om att företaget kommer kunna bära lånekostnaderna.
I och med den ökade risken för långivaren är räntor och avgifter i regel högre för denna typ av lån för att kompensera den risk långivaren tar med utlåningen.
Då kan företagslån utan borgen vara bra
Ett företagslån utan borgen passar främst för etablerade företag med stark ekonomi men har begränsade säkerheter att ställa mot långivaren. Har ditt företag ett starkt kassaflöde och god ekonomisk historik finns det möjlighet att långivaren kan godkänna lånet utan borgen.
Det kan vara särskilt bra för digitala företag som har begränsat antal säkerheter att erbjuda. Även snabbväxande företag med bevisad lönsamhet och stabil omsättning kan dra nytta av företagslån utan borgen.
För- och nackdelar med företagslån utan borgen
- Ingen personlig risk
Ägare behöver inte riskera privata tillgångar. - Flexibilitet
I regel har du mer frihet till vad lånet ska användas till. Det kan vara investeringar, expansion eller förbättra kassaflödet
- Högre lånekostnader
Eftersom långivaren tar större risk om ingen går i borgen är ofta räntor och avgifter högre för denna typ av lån än för företagslån med borgenär. - Lägre lånebelopp
Finns det ingen borgensman eller säkerhet för lånet blir det i regel begränsat till hur mycket man kan låna. Det kan göra att större projekt inte kan finansieras utan borgen. - Striktare krav
Långivare ställer höga krav på företagets ekonomiska styrka och kreditvärdighet för att bevilja lån utan borgen. Därför kan det vara svårare att få den typen av finansiering beviljad.
Företagslån utan borgen – olika bolagsformer
Det är endast aktiebolag som kan ansöka om lån utan borgen. I andra bolagsformer är personlig ekonomi och företagets ekonomi mer sammankopplad och därför är det svårare att få ett företagslån beviljat utan en borgensman.
Eftersom aktiebolag har en juridisk struktur som är mindre riskabel att låna ut pengar till är det endast de som kan ansöka om företagslån utan borgen. Ett aktiebolag fungerar som en egen juridisk person och har skild ekonomi från dess ägare.
Därav kan det gå att få företagslån till aktiebolag utan att det nödvändigtvis behöver finnas en borgensman. Dock krävs goda ekonomiska förutsättningar i bolaget och det kan även krävas materiella tillgångar som säkerhet för att få lånet beviljat.
Det behöver inte vara ett stort företag för att få beviljat lån utan borgen. Faktum är att 97 procent av Sveriges aktiva företag anses vara småföretag och därav är det i regel småföretagare som ansöker om företagslån.
Har du en enskild firma går det inte att ansöka om företagslån utan borgenär. Det beror på att din privatekonomi och företagets ekonomi är mer sammankopplad än i ett aktiebolag.
Vill du ansöka om företagslån till enskild firma behöver du därför vara beredd att antingen gå i borgen själv eller att någon annan ägare kan gå in som borgenär för lånet.
Det att ta lån för att starta företag men det är i regel svårare eftersom det inte finns någon historik att gå på för långivare. Därav krävs ofta personlig borgen eller att du ansöker om ett traditionellt privatlån.
Gränsen många långivare drar brukar i regel gå vid att det ska finnas ett bokslut att ta hänsyn till eller att företaget i alla fall har varit aktivt i 6 månader.
Krav för att få beviljat företagslån utan borgenär
För att långivare ska godkänna företagslån utan borgen krävs i regel starka indikationer på att företaget kan klara av lånekostnaderna. Därav kan det krävas omfattande ekonomisk dokumentation vid ansökan som exempelvis utdrag från resultat- och balansräkning samt redogörelse för hur marginalerna ser ut i företaget.
Det kan också ställas andra krav om borgen inte kan erbjudas. Fysiska säkerheter som fastighetsinteckning eller varulager kan fungera som alternativa lösningar.
Vanliga krav för ett företagslån utan borgen:
- Ett starkt kassaflöde i företaget
- En tydlig och hållbar affärsplan
- Minst ett årsbokslut
- Företaget ska ha varit aktivt i minst ett halvår
- Samtliga företagsägare är bosatta i Sverige
- Företaget är registrerat för F-skatt
- Andra materiella säkerheter från företaget
Ansökningsprocess
Processerna kan skilja sig åt bland långivare men i regel sker det enligt följande steg när ett företag ansöker om företagslån utan personlig borgen.
Du bör lägga god tid på att sammanställa nödvändiga ekonomiska dokument som resultat- och balansräkningar samt redogörelse av budget och affärsplan.
Långivarna ställer högre krav på ditt företags ekonomi vid ansökan om företagslån utan borgen och därför blir förberedelsen viktig för att få beviljat lån.
Idag har de allra flesta långivare digitala låneprocesser där du kan fylla i företagsuppgifter och bifoga nödvändiga dokument direkt online. Signering sker då vanligtvis med BankID för att verifiera att uppgifterna är korrekta.
Långivaren tar i nästa steg emot din ansökan och begär en kreditprövning på företaget. Vanligtvis sker kreditupplysningen via UC men det kan även ske via alternativa kreditupplysningsföretag såsom Dun & Bradstreet eller Creditsafe.
Vanligtvis behöver processen inte ta mer än 1 - 3 bankdagar om du skickat in all nödvändig dokumentation.
Om långivaren anser att ditt företag har tillräcklig återbetalningsförmåga för att bära lånekostnaderna kan de bevilja din ansökan. Då kommer det tillbaka till dig att godkänna lånevillkoren och signera avtalet för att få pengarna utbetalda.
När avtalet är godkänt från långivaren och dig som låntagare sker vanligtvis utbetalningen inom ett par bankdagar. Tänk på att ha en sund återbetalningsplan, exempelvis kan företaget avsätta en viss procent av omsättningen varje månad för avbetalningar.
Skillnader mellan företagslån med eller utan borgen
De tydligaste skillnaderna mellan företagslån med och utan borgen ligger i lånekostnader, var risken ligger och flexibiliteten i lånet.
| Företagslån | Utan borgen | Med borgen |
|---|---|---|
| Personligt betalansvar | Nej | Ja |
| Räntenivå | Högre (från 8 %) | Lägre (från 5 %) |
| Lånebelopp | Begränsat, normalt max 1 mkr | Upp till flera miljoner kronor |
| Löptid | Upp till runt 3 år | Upp till runt 10 år |
| Krav på säkerhet | Nej | Ja |
| Processtid | Kortare (1 - 3 dagar) | Längre (1 - 3 veckor) |
Alternativ till företagslån utan borgen
Det finns olika finansieringsalternativ som kan hjälpa både med likviditet och möjliggöra investeringar utöver företagslån utan borgen.
Factoring innebär att du säljer eller belånar dina fakturor till en tredje part som då direkt betalar ut 70 - 90 % av fakturabeloppet till ditt företag. Resterande belopp får du ut när kunden betalat fakturan, minus en på förhand avtalad avgift som factoringbolaget tar ut.
Det kan vara fördelaktigt med factoring när du har mycket utestående kundfordringar eller har långa ledtider mot dina kunder. På det viset får du in snabb likviditet i företaget redan innan kunden gjort sin slutbetalning av fakturan.
En företagskredit kan komma väl till pass när du är osäker på hur stor finansiering ni behöver eller är i behov av att täcka tillfällig likviditetsbrist. Det fungerar som en kredit du kan göra uttag från när behovet uppstår.
Den största fördelen med en företagskredit är att du endast betalar ränta på det belopp du faktiskt använder från krediten. Har du beloppsgräns på 100 000 kronor men endast använder 50 000 kronor är det endast de 50 000 kronorna du behöver betala ränta på.
Företagsleasing passar bra när du vill dra nytta av ny utrustning och maskiner utan att behöva stoppa in större startkapital. På det viset kan du dra nytta av utveckling inom ditt verksamhetsområde utan att behöva göra stora engångsinvesteringar.
Du hyr alltså tillgångarna genom företagsleasing istället för att köpa. Leasingkostnader är också avdragsgilla som rörelsekostnader i deklarationen vilket kan vara fördelaktigt i längden.
Det finns även lån som har begränsad borgen där du exempelvis endast behöver gå i borgen för en del av lånebeloppet. Ett exempel på det är Almi Företagspartner som är statligt ägda och ger ut lån till företagare för att främja företagandet i Sverige.
Almis lån fungerar som ett topplån vilket innebär att de tar en högre risk, därmed ligger dock också deras ränta över den genomsnittliga bankräntan i Sverige för företagslån.
Vanliga frågor och svar
- Att du är folkbokförd i Sverige och har svenskt personnummer
- Att din återbetalningsförmåga uppfyller långivarens krav
- Du har inte några betalningsanmärkningar
- Du ska vara skuldfri från Kronofogden
Därför kan du lita på oss
Vi strävar efter att hjälpa dig fatta mer välinformerade beslut för din plånbok. Även om vi följer en redaktionell integritet kan innehållet på den här sidan framhäva produkter från våra partners. Du kan läsa om hur vi tjänar pengar. Se också vilka vi är på vår om oss-sida och läs vårt löfte att vägleda dig genom livets finansiella resa.
- Över 25 års samlad kompetens inom privatekonomi
- Ekonomer med eftergymnasial utbildning
- Utbildade journalister
- Faktagranskande artiklar och recensioner
- Betygssystem baserat på data