Företagslån till aktiebolag – se lånebelopp och villkor här
En god finansiering är ofta avgörande för ett aktiebolags tillväxt och framgång. Ett av de vanligaste sätten för ett aktiebolag att säkra kapital är genom att ansöka om företagslån.
Företagslånet kan ge aktiebolaget möjlighet att investera i sin verksamhet och expandera. Det kan även fungera som ett sätt att täcka driftskostnader.
Se vår video innan du lånar till företaget.
Långivare och låneförmedlare inom företagslån för aktiebolag
| KreaPopulär | 30 miljoner kronor |
| Lendo | 5 miljoner kronor |
| Froda | 15 miljoner kronor |
| CapitalBox | 3,5 miljoner kronor |
| LenditumHögst | 40 miljoner kronor |
| OPR Företagslån Flex | 200 tusen kronor |
| QredSpecialist på AB | 2 miljoner kronor |
| Creddo | 35 miljoner kronor |
| OPR Företagslån | 1 miljon kronor |
| Ponture | 10 miljoner kronor |
| Capcito | 15 miljoner kronor |
| Kompar | 10 miljoner kronor |
| Toborrow | 20 miljoner kronor |
| Fedelta | 1 miljon kronor |
| CrediNord | 1 miljon kronor |
| BestRate | 3 miljoner kronor |
| Approva | 10 miljoner kronor |
| Kontrollerad 20 februari 2024 | |
Populära valet för aktiebolaget
Med Kreas jämförelsetjänst tas endast en kreditupplysning och du får svar inom en dag. De har hjälpt över 20 000 företag med att låna pengar och får väldigt fint betyg av sina kunder.
Martin är en av över 180 som har satt 5 av 5 möjliga stjärnor i betyg hos Trustpilot:
– Enkelt och smidigt! ...Kan verkligen rekommendera Krea om/när man som företagare behöver en extra boost för investeringar.
Läs Finansvalps egna omdöme av Krea här.
Hur mycket får man låna till ett aktiebolag?
Hur mycket pengar man får låna till aktiebolaget skiljer sig mellan olika långivare. Vanligtvis bedöms det genom finansiell historik, intäkter, vinster och aktuell skuldnivå.
Långivarna bedömer också syftet med lånet och hur pengarna är planerade att användas i aktiebolaget. En tydlig och realistisk affärsplan ökar chanserna till ett större lånebelopp.
Det kan vara skönt att veta att det är bolaget som bedöms och inte aktieägarna. I ett aktiebolag fungerar bolaget som en separat juridisk enhet och därmed är vanligtvis inte ägarna personligt ansvariga för företagets skuldsättning.
Har du tillgångar eller fastigheter banken kan använda som säkerhet ökar också chanserna till ett större lånebelopp samt bättre ränta och villkor.
Vem är ansvarig för företagslånet i aktiebolaget?
Det är också viktigt att notera att lånet normalt sett är företagets ansvar. Det är alltså företaget som bär det ekonomiska ansvaret för att återbetala lånet enligt överenskomna villkor.
Det finns då inget personligt ansvar för aktieägarna eller styrelsemedlemmarna, om de inte har gått i borgen för lånet.
Vad blir kostnaden för mitt företagslån?
Många företagslån har upp till 60 månaders återbetalningstid (5 år). Det man bör ha i åtanke är att ju längre du återbetalar lånet desto högre blir din totala räntekostnad, även om månadskostnaden blir lägre eftersom du delar upp betalningen över en längre period.
Om vi tar ett exempel på ett företagslån om 500 000 kronor med en ränta på 15 %, påverkas kostnaderna beroende på återbetalningstid enligt nedan. Värt att ha i åtanke är att med de flesta företagslån kan du göra extra avbetalningar om du får möjlighet utan extra kostnad.
Qred Bank AB – specialister inom aktiebolag
Qred har hjälpt tiotusentals företag över stora delar av världen och lånat ut mer än 3 miljarder kronor.
De har även ett eget helautomatiserat kreditsystem som gör det möjligt att snabbt hjälpa företagare att växa sina verksamheter.
Företagslån för aktiebolag hos Qred Bank AB
- Specialister inom lån till aktiebolag
- Ingen UC
- Ansökan är gratis och inte bindande
- Inga dolda kostnader eller startavgifter
- Du väljer själv hur mycket av det lånade beloppet du utnyttjar
- Efter 1 timme har du en offert och pengarna kan betalas ut samma dag
- Alltid personlig service
Utöver detta får Qred även fint betyg på trustpilot av kunderna.
Anne är en av över 550 personer som lämnat 5 av 5 möjliga stjärnor i betyg:
– Så snabba så man hinner inte med ...Kontroll av mitt bolag samt utbetalning kom inom en halvtimme, det är bra jobbat.
Läs Finansvalps egna omdöme av Qred Bank AB här.
Räntor på företagslån till aktiebolag
Vad påverkar räntan för lånet?
Det finns flera olika faktorer långivarna tittar på när de ska sätta en ränta för aktiebolagets lån. Bland annat företagets kreditvärdighet, lånets storlek, låneperiod och räntemarknaden.
Kan du visa upp en sund ekonomi i bolaget har du större chans till ett förmånligt lån. Hur gör man då det? Svaret är ofta balansräkningen i bolaget, bankerna kan också kräva att se den för att få en överblick över ekonomiska stabiliteten.
För att få lägsta möjliga ränta är det också bra att ha ett säkrat lån. Har du tillgångar i bolaget som kan fungera som säkerhet för långivaren ger det ökad chans till bättre ränta.
Hur bestäms räntan för företagslån till aktiebolag?
Långivaren bestämmer räntan genom att bedöma hur hög risk det är att låna ut pengar till aktiebolaget. Riskbedömningen görs då oftast via en kreditupplysning och att de ber om dokumentation för bolaget.
Flera faktorer som kan påverka räntesättningen är antal år företaget varit aktivt samt hur styrelsen och dess medlemmar är uppbyggd.
Vad du faktiskt får för ränta är som sagt beroende av långivarens bedömning. Det finns dock ungefärligta mått för aktiebolag man kan utgå ifrån.
Krea som är erfarna låneförmedlare av olika företagslån hos banker och låneinstitut menar att den kan ligga någonstans mellan 4 % - 30 % per år.
Skillnaden mellan företagslån för aktiebolag och enskild firma
Juridiska strukturen i aktiebolaget
Den juridiska strukturen skiljer sig mellan aktiebolag och enskild firma. I ett aktiebolag skiljer man på person och företag vilket man inte gör med enskild firma.
Det betyder att i en enskild firma ses ägaren och företaget som samma juridiska person, medan i ett aktiebolag är ägaren och företaget separata juridiska personer.
Vad innebär det då? Jo, exempelvis är ägarens personliga ansvar normalt begränsad till den investeringen i bolaget. Ägaren är då inte personligt ansvarig för företagets skulder.
I en enskild firma är ägaren istället personligt ansvarig och riskerar sina egna tillgångar vid skuldtäckning.
Sammantaget ger det en större säkerhet för banken att låna ut till aktiebolag än enskild firma. Kan inte lånet betalas tillbaka kan långivarna kräva tillbaka tillgångar och intäkter oberoende av ägarens personliga situation.
Det blir svårare för långivarna att bedöma risken när man lånar ut pengar till enskild firma då man behöver räkna in företaget och privatpersonen. Får man ett lån med enskild firma blir det då ofta till en högre ränta än för ett aktiebolag.
Krav på rapportering i aktiebolaget
Ett aktiebolag har i regel strängare krav för rapportering och bokföring än enskild firma.
De strängare kraven för aktiebolag innefattar bland annat årsredovisning, aktiebok och bolagsstämmor. En enskild firma har däremot inte lika omfattande krav på rapportering i normala fall.
Tar du ett företagslån till aktiebolaget kan långivaren ge dig råd och stöd i hur det ska redovisas.
Möjligheter till företagslån för aktiebolag och enskild firma
Aktiebolag har generellt större möjligheter till företagslån än enskild firma. En enskild firma är mer begränsad när det gäller finansieringsalternativ och är oftast beroende av ägarens egna kapital eller personliga lån.
I och med att det är säkrare för banken att låna ut till ett aktiebolag har man också större möjlighet till ett lån med förmånlig ränta.
Det finns även bra lån för enskild firma du kan läsa mer om här.
Finns det några amorteringskrav på företagslån?
I dagsläget finns det inga amorteringskrav för företagslån. Regeringen införde amorteringskravet 2016 men endast för bolån som ett sätt att minska svenskarnas skuldsättning.
I och med att företag kan ha olika finansiella behov, affärsmodeller och riskprofil blir det svårare att implementera ett generellt amorteringskrav för företagslån.
Företagslån är mer relaterade till affärsverksamheten och används oftast för tillväxt medan bolån endast möjliggör bostadsköp för privatpersoner. Därför vill regeringen också premiera företagslån för en sund ekonomisk utveckling.
Företagslån aktiebolag – vanliga krav
- Affärsplan
Var beredd på att långivare vill se en tydlig affärsplan för att få ditt lån beviljat - Företagsdokumentation
Långivarna kan vilja se dokumentation som registreringsbevis, bolagsordning, årsredovisning eller skattedeklaration. - Uppge budget
Kan vara bra att ha med sig en tydlig budget för vad pengarna ska gå till. - Företagskonto
Aktiebolaget behöver ha ett företagskonto för att långivarna ska kunna betala ut lånet. - Borgen
Vissa av långivarna vill ha en säkerhet i lånet, det kan vara i form av en person eller tillgångar.
Joakim Westman, ekonomijournalist på Finansvalp går igenom företagslån
Skattemässiga fördelar med företagslån till aktiebolaget
Ränteavdrag
Företagslån till aktiebolaget kan generellt sett ge möjlighet till ränteavdrag på bolagets inkomstdeklaration. Vilket innebär att räntekostnaderna minskar den skattepliktiga vinsten.
Skjut upp beskattning
Genom att ta ett företagslån till aktiebolaget kan du skjuta upp beskattning av vissa intäkter. Istället för att ta ut vinst som utdelning eller lön, kan du använda lånet för finansiering av verksamheten. Därmed kan beskattningen skjutas upp till ett senare tillfälle.
Det kan skilja sig mellan olika länder och vad för typ av bolag man har men vi redogör för ett par potentiella fördelar. Vi rekommenderar att rådgöra med en skatteexpert för att få skräddarsydd rådgivning.
FAQ: Vanliga frågor om lån till aktiebolag
Kan ett aktiebolag ta företagslån?
Ja, ett aktiebolag kan definitivt ta lån. Eftersom aktiebolag fungerar som en separat juridisk enhet kan de ansöka om och erhålla lån från banker, finansinstitut eller privata långivare.
Företagslån kan aktiebolag använda för att finansiera olika ändamål, såsom affärsverksamhet, investeringar, expansion eller för att täcka likviditetsbehov.
Finns det andra sätt att få in pengar i aktiebolaget utöver företagslån?
Ja, det finns det. Det kan vara exempelvis crowdfunding, investerare eller statliga stödprogram.
Hur man kan använda sig av nämnda alternativ beror lite på företagets bransch, tillväxtplaner och finansieringsbehov.
Vilken typ av säkerhet kan aktiebolag använda för att få ett förmånligt lån?
Det kan innefatta tillgångar som fastigheter, fordon eller maskiner exempelvis. Långivarna kan även vilja ha en värdering av tillgångarna och en registrering av säkerheten för att bevilja bättre ränta.
Finns det bra företagslån för att starta ett nytt aktiebolag?
Det finns flera långivare som gärna lånar ut till att starta företag för att främja tillväxt och innovation.
