Företagslån till aktiebolag: Se låneutrymme och få hjälp med rätt finansieringsform

En god finansiering är ofta avgörande för ett aktiebolags tillväxt och framgång. Ett av de vanligaste sätten för ett aktiebolag att säkra kapital är genom att ansöka om företagslån.

Företagslånet kan ge aktiebolaget möjlighet att investera i sin verksamhet och expandera. Det kan även fungera som ett sätt att täcka driftskostnader.

Genom tjänsten nedan kan du se hur mycket just ditt företag kan låna från upp till 30 anslutna långivare. Dessutom får du förslag på vilket finansieringsalternativ som kan passa bäst för er unika situation. Tjänsten är gratis och påverkar inte företagets kreditvärdighet.

• Förslag på finansieringslösning
• Baserat på företagsuppgifterna
• Svar direkt på skärmen

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

,

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

har hittat företagsfinansiering genom oss

Enkelt

30 sek

Gratis

Se företagets låneutrymme

Svar direkt, utan kreditupplysning

Ditt företag

Finansiering upp till 3 Mkr

Finansiering upp till 30 Mkr

Önskad finansiering600 000 kr

Ange exakt belopp

E-post

Mobilnummer

Du behöver godkänna att Krea behandlar dina personuppgifter för att presentera låneutrymmet

Se låneutrymme - utan UC

Se mer

Enkelt

30 sek

Gratis

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

,

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0

har hittat företagsfinansiering genom oss

Företagslån till aktiebolag – topplista

• Krea: Konkurrensutsätter långivare inom företagslån
• Froda: Företagslånet med lägsta prisgaranti
• Qred: Företagslån med inriktning mot aktiebolag
• CapitalBox: Företagslån utan krav på säkerhet
• OPR: Välj mellan kredit eller lån till aktiebolaget
• Aros Kapital: Företagslån med ränta ner till 8 %

Företagslån till aktiebolag – lånevillkor

I tabellerna nedan har vi listat de största bankerna och kreditinstituten inom företagslån. Du kan filtrera genom tabbarna och jämföra lånevillkor och räntor hos de olika aktörerna.

Maxbelopp och krav

Räntor och återbetalningstid

Du kan lita på informationen

Ovan räntor är baserade på data från Krea och avser årsränta. Våra experter granskar marknaden varje månad för att uppdatera alla villkor. Dessutom är vi uppdaterade på förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler.

Låna till aktiebolaget med lägsta prisgaranti

Hos Froda får du ett flexibelt företagslån utan startavgift eller bindningstid. Du får även en lägsta prisgaranti, vilket innebär att om du de senaste 30 dagarna fått ett låneerbjudande till lägre pris är Froda beredda att matcha det.

På det viset kan du vara säker att du alltid får företagslånet till bästa möjliga villkor utefter ditt företags förutsättningar. Utöver det är processen smidig där du enkelt ansöker med BankID, får svar inom 24 timmar och kan få lånet utbetalt samma bankdag som lånet blir beviljat.

Populära företagslån till aktiebolag

Det finns flera företagslån att välja mellan för aktiebolag. Vi gillar Krea mest eftersom de både kan konkurrensutsätta långivarna mot varandra för att få bäst villkor, men även kan hjälpa dig på vägen till vilken typ av finansiering som kan passa bäst.

Se vår video innan du lånar till företaget

Vad det innebär att ta företagslån till aktiebolag

Att ta ett företagslån till ett aktiebolag innebär att du lånar pengar av en bank eller ett kreditinstitut, vanligtvis för att investera i din verksamhet. I regel kan du låna omkring 30 miljoner som mest, men ju högre belopp desto strängare krav på redovisning av resultat och säkerheter för lånet.

När du lånar pengar till ett aktiebolag betalar du ränta och amortering istället för att exempelvis ge bort ägarandelar till externa investerare. På det viset kan ett företagslån vara mer gynnsamt om du har en stabil återbetalningsplan.

Då kan ett företagslån passa bra

Ett företagslån passar bra när du vill investera i och expandera din nuvarande verksamhet. Det kan även vara ett sätt att täcka tillfälliga likviditetsproblem exempelvis vid säsongsbetonad verksamhet eller avtagande efterfrågan på kort sikt.

Det viktiga är att företaget har en tydlig plan för vad lånet ska användas till. På det viset kan lånevillkoren anpassas.

Exempelvis om du vill låna till nya maskiner kan ett långfristigt lån passa bra för att investeringen betalar tillbaka sig över tid. Vill du istället bygga lager kan en kortare återbetalningstid passa bättre för att snabbare bli av med lånekostnaderna.

För- och nackdelar med företagslån

• Behåll aktieandelar hos nuvarande ägare
• Möjlighet att investera och vidareutveckla bolaget
• Avdragsgilla lånekostnader som minskar företagets skatt
• Flexibilitet i att använda pengarna till det ni behöver
• Hjälper till att hantera säsongsvariationer eller oförutsedda händelser i verksamheten
• Ofta smidig och enkel process

• Höga räntekostnader, vanligtvis mellan 10 - 20 % per år
• Ökad skuldbördan för företaget
• Krävs ofta säkerheter eller borgen
• Möjlig negativ påverkan på kassaflödet med regelbundna återbetalningar

Typer av företagslån till aktiebolag

Det finns olika sätt att finansiera ditt företags utveckling. Utöver företagslån finns också andra finansieringsformer för aktiebolag vi går igenom lite närmare här.

Företagskredit

Med en företagskredit kan du bestämma själv hur stor del av kreditgränsen du vill utnyttja och även när du vill ta ut pengarna. Så länge krediten inte används ligger den vilande och företaget behöver inte betala någon ränta på outnyttjat kreditbelopp.

Därför kan det passa bra med en företagskredit om du exempelvis är osäker på hur mycket företaget behöver låna till investeringen. Det är också lämpligt att använda som en nödbudget vid kortsiktiga och mindre likviditetsbehov.

Factoring

Factoring är en tjänst som innebär att ditt företag kan sälja eller belåna fakturor hos finansbolag eller banker. Det är ett lite nyare sätt att finansiera sitt rörelsekapital och ett bra alternativ till traditionella företagslån.

Det är vanligast idag med factoring bland små- eller medelstora företag som har långa kredittider på sina fakturor. På det viset skyddar man sig även mot kreditrisk och för många företag kan det vara ett måste för att verksamheten ska fungera då leverantörer kan kräva upp till 90 dagars betalning.

Factoringbolaget köper alltså loss en del av beloppet på dina fakturor vilket gör att du i praktiken får betalt för varan eller tjänsten direkt. När fakturan är slutbetald från kunden får du då vanligtvis ytterligare en summa och factoringbolaget tar ut en på förhand avtalad avgift för tjänsten.

Företagslån utan UC

För exempelvis ett nystartat företag eller bolag med svagare kreditvärdighet finns det möjlighet att ansöka om företagslån utan kreditupplysning hos UC. I regel är det lättare att få igenom den finansieringen och det påverkar inte företagets kreditvärdighet i lika bred utsträckning.

Det tas alltid en kreditupplysning vid ansökan om lån, men med ett företagslån utan UC görs prövningen genom alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Dun & Bradstreet istället för UC.

Företagslån för småföretag

Många företagare tror att det är krångligt och svårt att få tillgång till företagsfinansiering som småföretagare. Faktum är dock att 97 procent av aktiva företag i Sverige är småföretag med färre än 10 anställda.

Medelstora företag som räknas upp till 249 anställda utgör tillsammans med småföretag 99,9 procent av samtliga företag. Med det sagt är det inte krångligare att ta företagslån till småföretag. Majoriteten av alla företagslån som ges ut går till att just få småföretag att växa.

Företagslån till aktiebolag – vanliga krav

• Affärsplan
  Var beredd på att långivare vill se en tydlig affärsplan för att få ditt lån beviljat
  
• Företagsdokumentation
  Långivarna kan vilja se dokumentation som registreringsbevis, bolagsordning, årsredovisning eller skattedeklaration.
  
• Uppge budget
  Kan vara bra att ha med sig en tydlig budget för vad pengarna ska gå till.
  
• Företagskonto
  Aktiebolaget behöver ha ett företagskonto för att långivarna ska kunna betala ut lånet.
  
• Borgen
  Vissa av långivarna vill ha en säkerhet i lånet, det kan vara i form av en person eller tillgångar.
  
• Ekonomiska krav
  En del långivare sätter krav på en viss omsättning och kan då vilja se nyckeltal som soliditet och nuvarande skuldsättningsgrad.

Kostnader för företagslån

Många företagslån har upp till 60 månaders återbetalningstid (5 år). Det man bör ha i åtanke är att ju längre du återbetalar lånet desto högre blir din totala räntekostnad, även om månadskostnaden blir lägre eftersom du delar upp betalningen över en längre period.

Om vi tar ett exempel på ett företagslån om 500 000 kronor med en ränta på 15 %, påverkas kostnaderna beroende på återbetalningstid enligt nedan. Värt att ha i åtanke är att med de flesta företagslån kan du göra extra avbetalningar om du får möjlighet utan extra kostnad.

Räntor

Vad gäller räntan på företagslån finns det olika upplägg att välja emellan. Det vanligaste är rörlig eller fast ränta, men det finns även alternativ med räntetak. Här går vi igenom de olika modellerna.

Rörlig ränta

Rörlig ränta innebär att räntan kan justeras både upp och ner över löptiden på lånet beroende på räntemarknaden.

Historiskt sett har det varit billigare att välja rörlig ränta. Främst eftersom det är svårt att veta när och hur länge man ska binda lånet och försöka timea marknaden.

Risken med att välja en rörlig ränta är om räntorna stiger kommer lånets ränta följa med räntehöjningen och bli dyrare. Det kan därför vara bra att ha en säkrad buffert för eventuella räntehöjningar om man vill gå för rörlig ränta på lånet.

Fast ränta

En fast ränta innebär att räntan är bestämd och förblir oförändrad under den period man binder räntan. Det kan vara bra om du vill kunna budgetera lånets kostnader under en längre period. Det ger även skydd mot framtida höjningar om räntemarknaden förväntas stiga.

Fast och rörlig ränta

Ett annat alternativ kan vara att ha en kombination av fast och rörlig ränta. På det viset kan man få båda delar med förutsägbarhet och möjlighet till sänkta kostnader.

Det kan vara att man har fast ränta exempelvis under en expanderingsfas för att ha kontroll på kostnaderna när ekonomin är känsligare i företaget. Sedan kan man då övergå till rörligt.

Företagslån med räntetak

Ett annat sätt att kombinera fast och rörlig ränta kan vara lån med räntetak. Det är ett lån med rörlig ränta men som inte kan överstiga en viss räntenivå.

Med denna lösning kan räntan på företagslånet dra nytta av marknadssänkningar samtidigt som den inte kan överstiga en viss gräns. Det blir då även en förutsägbar kostnad då du vet vad maxkostnaden är för lånet.

Eftersom det är en högre risk för banken med denna lösning blir det dock ofta en högre ränta från början än om du hade haft rörlig ränta. Det kan även finnas en tidsbegränsning på hur lång period du kan ha takräntan.

Själva räntetaket och villkoren för det sätter man tillsammans med långivaren. Var noga med att fråga om villkoren då det kan tillkomma avgifter för förmånen med räntetak.

Här kan du läsa mer om och jämföra räntor på företagslån.

Övriga avgifter som kan tillkomma vid ett företagslån

Titta efter i villkoren hos din valda långivare för att se om det tillkommer avgifter utöver räntan. Vanliga avgifter som kan förekomma är:

• Uppläggningsavgift
• Årsavgift för administration av lånet
• Uttagsavgift (om du lånar i form av företagskredit)
• Förvaltningsavgift (löpande avgift för administration av lånet)
• Aviavgift (kan tas ut vid fakturering av lånet)

Så mycket kan du låna till ett aktiebolag

Vanligtvis bedöms det specifika lånebeloppet genom att långivaren tittar på finansiell historik, intäkter, säkerheter och aktuell skuldnivå. En tumregel är dock att ett aktiebolag kan låna upp till 10 % av sin årliga omsättning utan att lägga till säkerheter.

Långivarna bedömer också syftet med lånet och hur pengarna är planerade att användas i aktiebolaget. En tydlig och realistisk affärsplan ökar chanserna till ett större lånebelopp.

Det kan vara skönt att veta att det är bolaget som bedöms och inte aktieägarna. I ett aktiebolag fungerar bolaget som en separat juridisk enhet och därmed är vanligtvis inte ägarna personligt ansvariga för företagets skuldsättning.

Har du tillgångar eller fastigheter banken kan använda som säkerhet ökar också chanserna till ett större lånebelopp samt bättre ränta och villkor.

Vem är ansvarig för företagslånet i aktiebolaget?

Det är också viktigt att notera att lånet normalt sett är företagets ansvar. Det är alltså företaget som bär det ekonomiska ansvaret för att återbetala lånet enligt överenskomna villkor.

Det finns då inget personligt ansvar för aktieägarna eller styrelsemedlemmarna, om de inte har gått i borgen för lånet.

Finns det några amorteringskrav på företagslån?

I dagsläget finns det inga amorteringskrav för företagslån. Regeringen införde amorteringskravet 2016 men endast för bolån som ett sätt att minska svenskarnas skuldsättning.

I och med att företag kan ha olika finansiella behov, affärsmodeller och riskprofil blir det svårare att implementera ett generellt amorteringskrav för företagslån.

Företagslån är mer relaterade till affärsverksamheten och används oftast för tillväxt medan bolån endast möjliggör bostadsköp för privatpersoner. Därför vill regeringen också premiera företagslån för en sund ekonomisk utveckling.

Skattemässiga fördelar med företagslån till aktiebolaget

Företagslån till aktiebolaget kan generellt sett ge möjlighet till ränteavdrag på bolagets inkomstdeklaration. Vilket innebär att räntekostnaderna minskar den skattepliktiga vinsten.

Skjut upp beskattning

Genom att ta ett företagslån till aktiebolaget kan du skjuta upp beskattning av vissa intäkter. Istället för att ta ut vinst som utdelning eller lön, kan du använda lånet för finansiering av verksamheten. Därmed kan beskattningen skjutas upp till ett senare tillfälle.

Det kan skilja sig mellan olika länder och vad för typ av bolag man har men vi redogör för ett par potentiella fördelar. Vi rekommenderar att rådgöra med en skatteexpert för att få skräddarsydd rådgivning.

Så bokför du ett företagslån

Ett företagslån från en bank eller ett finansiellt institut ska bokföras som en skuld. Om lånet ska betalas tillbaka inom ett år är det en så kallad kortfristig skuld och bokförs på ett 28-konto. Har lånet längre återbetalningstid än ett år ska det istället bokföras på ett 23-konto.

Även ränteutgifterna för kortfristiga skulder ska bokföras och det görs på ett 84-konto. Övriga kostnader såsom eventuella avgifter hamnar under 6570 - bankkostnader.

Kontonumren utgår från BAS-kontoplanen, den vanligaste i Sverige.

Skillnaden mellan företagslån för aktiebolag och enskild firma

De största skillnaderna mellan att låna till ett aktiebolag eller enskild firma ligger i kraven på rapportering samt betalningsansvaret.

Juridiska strukturen i aktiebolaget

Den juridiska strukturen skiljer sig mellan aktiebolag och enskild firma. I ett aktiebolag skiljer man på person och företag vilket man inte gör med enskild firma.

Det betyder att i en enskild firma ses ägaren och företaget som samma juridiska person, medan i ett aktiebolag är ägaren och företaget separata juridiska personer.

Vad innebär det då? Jo, exempelvis är ägarens personliga ansvar normalt begränsad till den investeringen i bolaget. Ägaren är då inte personligt ansvarig för företagets skulder.

I en enskild firma är ägaren istället personligt ansvarig och riskerar sina egna tillgångar vid skuldtäckning.

Sammantaget ger det en större säkerhet för banken att låna ut till aktiebolag än enskild firma. Kan inte lånet betalas tillbaka kan långivarna kräva tillbaka tillgångar och intäkter, oberoende av ägarens personliga situation.

Det blir svårare för långivarna att bedöma risken när man lånar ut pengar till enskild firma då man behöver räkna in företaget och privatpersonen. Får man ett lån med enskild firma blir det då ofta till en högre ränta än för ett aktiebolag.

Krav på rapportering i aktiebolaget

Ett aktiebolag har i regel strängare krav för rapportering och bokföring än enskild firma. De strängare kraven för aktiebolag innefattar bland annat årsredovisning, aktiebok och bolagsstämmor.

Tar du ett företagslån till aktiebolaget kan långivaren ge dig råd och stöd i hur det ska redovisas.

Möjligheter till företagslån för aktiebolag och enskild firma

Aktiebolag har generellt större möjligheter till företagslån än en enskild firma. En enskild firma är mer begränsad när det gäller finansieringsalternativ och är oftast beroende av ägarens egna kapital eller personliga lån.

I och med att det är säkrare för banken att låna ut till ett aktiebolag har man också större möjlighet till ett lån med förmånlig ränta.

Frågor och svar om företagslån till aktiebolag