Företagslån för aktiebolag: Låneutrymme och olika finansieringsformer

En god finansiering är ofta avgörande för ett aktiebolags tillväxt och framgång. Ett av de vanligaste sätten för ett aktiebolag att säkra kapital är genom att ansöka om företagslån.

Företagslånet kan ge aktiebolaget möjlighet att investera i sin verksamhet och expandera. Det kan även fungera som ett sätt att täcka driftskostnader.

Företagslån till aktiebolag – topplistan

• Krea: Hittar bästa lånet åt ditt aktiebolag
• Froda: Lånar ut till aktiebolag med lägsta prisgaranti
• Qred: Inriktar sig specifikt mot aktiebolag
• CapitalBox: Företagslån utan krav på säkerhet
• OPR: Välj mellan checkkredit eller företagslån till aktiebolaget
• Kompar: Jämför finansieringsalternativ åt aktiebolag

Genom tjänsten nedan kan du se hur mycket just ditt företag kan låna från upp till 30 anslutna långivare. Dessutom får du förslag på vilket finansieringsalternativ som kan passa bäst för er unika situation. Tjänsten är gratis och påverkar inte företagets kreditvärdighet.

• Förslag på finansieringslösning
• Baserat på företagsuppgifterna
• Svar direkt på skärmen

har hittat företagsfinansiering genom oss

Enkelt

30 sek

Gratis

Se mer

Enkelt

30 sek

Gratis

har hittat företagsfinansiering genom oss

Lånevillkor för aktiebolag

I tabellerna nedan har vi listat de största bankerna och kreditinstituten inom företagslån. Du kan filtrera genom tabbarna och jämföra lånevillkor och räntor hos de olika aktörerna.

LånebeloppÅterbetalningstidÅrsräntaSäkerhetKreditupplysning

Creddo	10 tkr - 35 mkr
Lendo	50 tkr - 5 mkr
Froda	10 tkr - 15 mkr
Krea	100 tkr - 30 mkr
Northmill	25 tkr - 1 mkr
CapitalBox	20 tkr - 5 mkr
OPR Företagslån	30 tkr - 1 mkr
Qred	50 tkr - 5 mkr
OPR Företagslån Flex	Upp till 200 tkr
Capcito	10 tkr - 5 mkr
Handelsbanken	Från 250 tkr
Swedbank	Från 100 tkr
Nordea	Upp till 250 tkr, högre för större företag
SEB	Från 100 tkr
Danske Bank	Från 200 tkr
Länsförsäkringar	Från 100 tkr
DBT	3 - 35 mkr
Svea Bank	50 tkr - 10 mkr
Kontrollerad 3 december 2025

Räntan på företagslån

Som aktiebolag har ni större chans till chans till bättre ränta och villkor på lånet eftersom den juridiska strukturen är mer säker att låna ut till. Se uppdaterade räntor på företagslån.

Låna till aktiebolaget med lägsta prisgaranti

Hos Froda får du ett flexibelt företagslån utan startavgift eller bindningstid. Du får även en lägsta prisgaranti, vilket innebär att om du de senaste 30 dagarna fått ett låneerbjudande till lägre pris är Froda beredda att matcha det.

På det viset kan du vara säker att du alltid får företagslånet till bästa möjliga villkor utefter ditt företags förutsättningar. Utöver det är processen smidig där du enkelt ansöker med BankID, får svar inom 24 timmar och kan få lånet utbetalt samma bankdag som lånet blir beviljat.

Se vår video innan du lånar till företaget

Vad det innebär med företagslån till aktiebolag

Att ta ett företagslån till ett aktiebolag innebär att du lånar pengar av en bank eller ett kreditinstitut i företagets namn. I regel kan du låna omkring 30 miljoner som mest, men ju högre belopp desto strängare krav på redovisning av resultat och säkerheter för lånet.

Du kan i regel låna mer pengar till bättre villkor med ett aktiebolag i jämförelse med andra bolagsformer. Det beror främst på att den juridiska strukturen i ett aktiebolag gör det mindre riskfyllt för banker att låna ut pengar.

Då kan ett företagslån till aktiebolag vara bra

Ett företagslån till aktiebolag passar bra när du vill investera i och expandera din nuvarande verksamhet. Det kan även vara ett sätt att täcka tillfälliga likviditetsproblem exempelvis vid säsongsbetonad verksamhet eller avtagande efterfrågan på kort sikt.

Det viktiga är att företaget har en tydlig plan för vad lånet ska användas till. På det viset kan lånevillkoren anpassas utefter behovet.

Exempelvis om du vill låna till nya maskiner kan ett långfristigt lån passa bra för att investeringen betalar tillbaka sig över tid. Vill du istället bygga lager kan en kortare återbetalningstid passa bättre för att snabbare bli av med lånekostnaderna.

För- och nackdelar med företagslån till aktiebolag

• Behåll aktieandelar hos nuvarande ägare
• Får ofta bättre lånevillkor än andra bolagsformer
• Kan tas utan personlig borgen
• Möjlighet att investera och vidareutveckla bolaget
• Avdragsgilla lånekostnader som minskar företagets skatt
• Flexibilitet i att använda pengarna till det ni behöver
• Hjälper till att hantera säsongsvariationer eller oförutsedda händelser i verksamheten
• Ofta smidig och enkel process

• Ränta och avgifter för lånet
• Ökad skuldbörda för företaget
• Kan krävas någon form av säkerhet för lånet
• Möjlig negativ påverkan på kassaflödet med regelbundna återbetalningar

Typer av företagslån till aktiebolag

Det finns olika sätt att finansiera ditt företags utveckling. Utöver företagslån finns också andra finansieringsformer för aktiebolag vi går igenom lite närmare här.

Företagskredit

Med en företagskredit kan du bestämma själv hur stor del av kreditgränsen du vill utnyttja och även när du vill ta ut pengarna. Så länge krediten inte används ligger den vilande och företaget behöver inte betala någon ränta på outnyttjat kreditbelopp.

Därför kan det passa bra med en företagskredit om du exempelvis är osäker på hur mycket företaget behöver låna till investeringen. Det är också lämpligt att använda som en nödbudget vid kortsiktiga och mindre likviditetsbehov.

Factoring

Factoring är en tjänst som innebär att ditt företag kan sälja eller belåna fakturor hos finansbolag eller banker. Det är ett lite nyare sätt att finansiera sitt rörelsekapital och ett bra alternativ till traditionella företagslån.

Det är vanligast idag med factoring bland små- eller medelstora företag som har långa kredittider på sina fakturor. På det viset skyddar man sig även mot kreditrisk och för många företag kan det vara ett måste för att verksamheten ska fungera då leverantörer kan kräva upp till 90 dagars betalning.

Företagslån utan UC

För exempelvis ett nystartat företag eller bolag med svagare kreditvärdighet finns det möjlighet att ansöka om företagslån utan kreditupplysning hos UC. I regel är det lättare att få igenom den finansieringen och det påverkar inte företagets kreditvärdighet i lika bred utsträckning.

Det tas alltid en kreditupplysning vid ansökan om lån, men med ett företagslån utan UC görs prövningen genom alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Dun & Bradstreet istället för UC.

Småföretag

Många företagare tror att det är krångligt och svårt att få tillgång till företagsfinansiering som småföretagare. Faktum är dock att 97 procent av aktiva företag i Sverige är småföretag med färre än 10 anställda.

Medelstora företag som räknas upp till 249 anställda utgör tillsammans med småföretag 99,9 procent av samtliga företag. Med det sagt är det inte krångligare att ta företagslån till småföretag.

Företagsleasing

Med hjälp av företagsleasing kan företaget få tillgång till moderna maskiner, lokaler eller annan utrustning utan att behöva ha ett stort startkapital.

Ansökningsprocess

Många långivare har idag digitaliserat sina ansökningsprocesser för företagslån. Därav är det relativt smidigt så länge du har koll på företagets dokumentation. En låneprocess kan se ut enligt följande:

1.Utvärdera behovet

Innan du ansöker bör du klargöra varför du behöver låna och hur stort belopp. Det kommer hjälpa dig att sedan hitta rätt långivare och även underlätta för dem att få en förståelse för ditt företags behov.

2.Förbered nödvändig dokumentation

Förbered nödvändig dokumentation såsom balansräkning, resultaträkning, kassaflöde och budget. Långivarna gillar ordning och reda i siffrorna och det kommer underlätta din ansökningsprocess.

3.Välj bästa lånet för ditt företag

Välj långivaren som passar ditt företags behov bäst. Har du inte lånat till företaget förut föreslår vi att du tar hjälp av en låneförmedlare där du kan få faktiska erbjudanden från flera olika banker med en och samma ansökan.

På det viset kan du enkelt jämföra villkor för att se varifrån ditt företag kan få bästa företagslånet.

4.Fyll i ansökan

Via långivarens hemsida fyller du i låneformulär med företagets uppgifter. Du behöver vanligtvis också uppge hur mycket du vill låna och till vilket syfte pengarna ska användas.

5.Skicka in ansökan

Du signerar i regel enkelt med BankID och inväntar återkoppling. Långivaren kan då efterfråga kompletterande information eller ge dig ett erbjudande som du får ta ställning till. Är du nöjd kan du välja att godkänna avtalet och då betalas lånet vanligtvis ut inom ett par bankdagar.

6.Planera återbetalningen

Gör en plan för hur återbetalningen av lånet ska se ut för att säkerställa att du följer avtalet med långivaren. Det kan exempelvis innefatta att du sätter undan en del av företagets vinst varje månad för återbetalning av lånet.

Vanliga krav för att få låna till aktiebolag

• Affärsplan
  Var beredd på att långivare vill se en tydlig affärsplan för att få ditt lån beviljat
  
• Företagsdokumentation
  Långivarna kan vilja se dokumentation som registreringsbevis, bolagsordning, årsredovisning eller skattedeklaration.
  
• Uppge budget
  Kan vara bra att ha med sig en tydlig budget för vad pengarna ska gå till.
  
• Företagskonto
  Aktiebolaget behöver ha ett företagskonto för att långivarna ska kunna betala ut lånet.
  
• Borgen eller säkerhet
  Vissa av långivarna vill ha en säkerhet i lånet, det kan vara i form av en person eller tillgångar.
  
• Ekonomiska krav
  En del långivare sätter krav på en viss omsättning och kan då vilja se nyckeltal som soliditet och nuvarande skuldsättningsgrad.

Så mycket kan du låna till ett aktiebolag

Vanligtvis bedöms det specifika lånebeloppet genom att långivaren tittar på finansiell historik, intäkter, säkerheter och aktuell skuldnivå. En tumregel är dock att ett aktiebolag kan låna upp till 10 % av sin årliga omsättning utan att lägga till säkerheter.

Långivarna bedömer också syftet med lånet och hur pengarna är planerade att användas i aktiebolaget. En tydlig och realistisk affärsplan ökar chanserna till ett större lånebelopp.

Det kan vara skönt att veta att det är bolaget som bedöms och inte aktieägarna. I ett aktiebolag fungerar bolaget som en separat juridisk enhet och därmed är vanligtvis inte ägarna personligt ansvariga för företagets skuldsättning.

Har du tillgångar eller fastigheter banken kan använda som säkerhet ökar också chanserna till ett större lånebelopp samt bättre ränta och villkor.

Vem är ansvarig för företagslånet i aktiebolaget?

Det är också viktigt att notera att lånet normalt sett är företagets ansvar. Det är alltså företaget som bär det ekonomiska ansvaret för att återbetala lånet enligt överenskomna villkor.

Det finns då inget personligt ansvar för aktieägarna eller styrelsemedlemmarna, om de inte har gått i borgen för lånet.

Amortering på företagslån

I och med att företag kan ha olika finansiella behov, affärsmodeller och riskprofil finns det inget generellt krav för amortering på företagslån.

Skattemässiga fördelar med företagslån till aktiebolag

Företagslån till aktiebolag kan generellt sett ge möjlighet till ränteavdrag på bolagets inkomstdeklaration. Vilket innebär att räntekostnaderna minskar den skattepliktiga vinsten.

Skjut upp beskattning

Genom att ta ett företagslån till aktiebolaget kan du skjuta upp beskattning av vissa intäkter. Istället för att ta ut vinst som utdelning eller lön, kan du använda lånet för finansiering av verksamheten. Därmed kan beskattningen skjutas upp till ett senare tillfälle.

Det kan skilja sig mellan olika länder och vad för typ av bolag man har men vi redogör för ett par potentiella fördelar. Vi rekommenderar att rådgöra med en skatteexpert för att få skräddarsydd rådgivning.

Juridisk struktur i aktiebolag

Den juridiska strukturen i ett aktiebolag underlättar vid ansökan om ett företagslån och skapar förutsättningar för bättre lånevillkor. I ett aktiebolag skiljer man på person och företag vilket man inte alltid gör i andra bolagsformer som exempelvis enskild firma.

Vad innebär det då? Jo, exempelvis är ägarens personliga ansvar normalt begränsad till investeringen i bolaget. Ägaren är då inte personligt ansvarig för företagets skulder.

Det ger en större säkerhet för banken att låna ut till aktiebolag än andra bolagsformer där privat- och företagsekonomin är mer sammankopplade. Kan inte lånet betalas tillbaka kan långivarna kräva tillbaka tillgångar och intäkter från ett aktiebolag, oberoende av ägarens personliga situation.

Krav på rapportering i aktiebolag

Ett aktiebolag har i regel strängare krav för rapportering och bokföring än andra bolagsformer. De strängare kraven för aktiebolag innefattar bland annat årsredovisning, aktiebok och bolagsstämmor.

Det gör att ofta är nödvändiga ekonomiska rapporter redan på plats i ett aktiebolag inför en låneansökan. Tar du företagslån till aktiebolag kan långivaren också ge dig råd och stöd i hur det ska redovisas.

Skillnad i att driva aktiebolag och enskild firma

Aktiebolag har generellt större möjligheter till företagslån än en enskild firma. En enskild firma är mer begränsad när det gäller finansieringsalternativ och är oftast beroende av ägarens egna kapital eller personliga lån.

I och med att det är säkrare för banken att låna ut till ett aktiebolag har man också större möjlighet till ett lån med förmånlig ränta.

Vanliga frågor och svar