Företagslån utan UC: Se låneutrymme och ansök om lån till företaget utan UC

Med ett företagslån utan UC görs kreditupplysningen av alternativa kreditupplysningsföretag som exempelvis Creditsafe. Det gör att företagets kreditvärdighet hos UC förblir oförändrad.

Med vår tjänst kan du direkt se hur mycket ditt företag kan få låna och även få olika förslag på upplägg av finansieringen – utan UC. Det är helt gratis och påverkar inte företagets kreditvärdighet.

• Förslag på finansieringslösning
• Baserat på företagsuppgifterna
• Svar direkt på skärmen

har hittat företagsfinansiering genom oss

Enkelt

30 sek

Gratis

Se mer

Enkelt

30 sek

Gratis

har hittat företagsfinansiering genom oss

Företagslån utan UC 2025

Froda är det bästa alternativet för företagslån utan UC just nu. Du kan låna upp till 5 miljoner kronor med återbetalningstid upp till 60 månader utan att kreditupplysning tas via UC. Du får både nöjdhetsgaranti samt lägsta prisgaranti och alla bolagsformer är välkomna att ansöka.

Räntor och återbetalningstid på företagslån utan UC

Froda – det populära alternativet

Froda tar ingen UC vid ansökan om företagslån. Som ett komplement till företagets transaktionshistorik tar de istället en kreditupplysning på företaget via Creditsafe.

Froda finns till för små- och medelstora företag som vill växa. Många har både viljan, ambitionen och förmågan att växa men hålls tillbaka av att de inte lyckas få rätt finansiering.

Hos Froda kan du få skräddarsydda företagslån som är anpassade efter din verksamhet. De låter dig investera i ditt företag snabbt, enkelt och till marknadsledande villkor.

Ansöker du om lån hos Froda kan du vara säker på att du får det till ett bra pris. De har nämligen en lägst prisgaranti som innebär att om du skulle få ett bättre erbjudande hos en konkurrent kommer Froda matcha det erbjudandet.

Dessutom om du skulle få möjligheten att betala av lånet i förtid kan du alltid göra det hos Froda utan extra kostnad.

Uppfyller ditt företag Frodas krav?

• Svenskregistrerat företag
• Aktivt företag minst 6 månader
• Inga skulder hos kronofogden

Vad är företagslån utan UC?

Företagslån utan UC innebär att företag lånar pengar från en långivare utan att de gör en kreditupplysning via UC. Det är både banker och finansbolag som erbjuder denna typ av lån och istället för UC används andra kreditprövningar som via Creditsafe till exempel.

Fördelen med företagslån utan UC är att de ger företag med svagare kredithistorik möjligheten till att låna pengar, medan nackdelen är att det ofta blir till dyrare ränta och avgifter för lånet.

Så fungerar företagslån utan UC

Företagslån utan UC fungerar på liknande sätt som traditionella företagslån med skillnaden att kreditprövningen görs vis alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Dun & Bradstreet istället för UC.

Har ditt företag en svag UC-score kan det vara mer fördelaktigt att ansöka om företagslån utan UC för att undvika fler UC-förfrågningar. När kreditprövningen görs av andra kreditupplysningsföretag syns inte den i registret hos UC.

Då kan ett företagslån utan UC passa bra

Ett företagslån utan UC passar bäst för små- och medelstora företag som vill undvika att påverka kreditvärdigheten hos UC. Generellt sett är det även lättare att få ett företagslån utan UC beviljat då kreditprövningen i regel inte är lika omfattande.

Även nystartade bolag utan omfattande kredithistorik kan kvalificera sig för ett företagslån utan UC. Långivarna som erbjuder företagslån utan UC har också ofta snabbare processer och utbetalningar av sina lån än traditionella banker.

Det man bör ha med sig är att företagslån utan UC i regel har högre lånekostnader än traditionella banklån eftersom långivarna tar en högre risk i sin utlåning.

För- och nackdelar med företagslån utan UC

• Tillgängligt för fler företag
• Flexibel bedömning till företagets specifika situation – inte bara kriterier som sätts av UC
• Snabbare beslut – processen sparar tid och resurser
• Möjliggör att företag kan förbättra kreditvärdighet – betalningshistorik

• Kan ge högre ränta
• Kan vara lägre tak för lånebelopp
• Kan ha strängare villkor som säkerhet exempelvis
• Mindre utbud på långivare

Företagslån utan UC i olika former

Beroende på ditt företags bolagsform och vilken typ av finansiering ni är ute efter kan det skilja sig åt hur lånet fungerar. Generellt sett skiljer sig företagslån mer i villkor än andra typer av lån eftersom bolagsstruktur och ekonomi kan skilja sig åt mer än hos exempelvis privatpersoner.

Företagslån för småföretag

Som småföretagare är det ofta relativt smidigt att ansöka om finansiering via företagslån. Eftersom det är enklare att hålla koll på ekonomiska rapporter kan du snabbt delge den information som långivarna behöver.

Ansöker du om företagslån utan UC finns det också större möjlighet till beviljat lån och snabbare processer. Det du bör ha med dig är att du ofta behöver gå i personlig borgen när du ansöker om företagslån till småföretag. Det innebär att har personligt betalansvar för lånet om företaget inte kan betala tillbaka.

Företagslån för enskild firma

I en enskild firma är privatekonomi och företagsekonomi ofta mer sammankopplad än i övriga bolagsformer. Därför kan det också krävas kreditprövning både på företaget och på dig som ägare.

Därav kan det underlätta att ansöka om företagslån utan UC för att inte få en hård kreditupplysning på både dig själv och ditt företag. Även för företagslån till enskild firma är det vanligt att banken kräver personlig borgen vid ansökan.

Företagslån för aktiebolag

Det är generellt sett enklare att ansöka om företagsfinansiering till ett aktiebolag eftersom det anses vara en egen juridisk person. Det ses också som säkrare för långivare och kan därav också generera mer förmånliga lånevillkor.

När du ansöker om företagslån till aktiebolag är det inte lika vanligt med krav på personlig borgen, däremot kan säkerheter gynna dina möjligheter till beviljat lån. Det kan exempelvis vara säkerheter i form av tillgångar i företaget, inventarier, maskiner eller lokaler.

Företagslån för att starta företag

Vanligtvis krävs att företag åtminstone har varit aktivt i 6 månader för att kunna få beviljat företagslån, även om det tas utan UC. Däremot finns alltid möjligheten att ta ett privatlån för att finansiera ett startkapital till ett nytt bolag.

Anledningen till att låna pengar för att starta eget är svårare beror främst på att det inte finns en ekonomisk historik att se tillbaka på för långivaren. Därav blir det svårare att bedöma företagets återbetalningsförmåga.

Vanliga krav för att få beviljat företagslån utan UC

• Registrerat och aktivt företag i Sverige
  Företaget ska vara registrerat och ha en aktiv verksamhet i Sverige.
  
• Verksamheten är igång
  Vanligtvis krävs att företagets och verksamheten har varit igång i minst sex månader.
  
• Stabilt kassaflöde
  Företaget behöver visa tillräckligt med intäkter för att kunna klara av lånekostnader.
  
• Personlig borgen eller säkerhet
  Vanligtvis krävs antingen personlig borgen eller att det finns säkerheter för lånet såsom inventarier, maskiner eller lokaler.
  
• Ägare bosatta i Sverige
  Det är vanligt att långivarna kräver att samtliga av ägarna till företaget är bosatta i Sverige.

Bedömning av företagslån utan UC

De två vanligaste alternativa kreditupplysningsföretagen är Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) och Creditsafe. Deras kreditprövning avgör hur stor risk det är för långivaren att bevilja ett företagslån till ditt företag.

Creditsafe

Via Credisafe får ditt företag ett kreditbetyg mellan 1 - 100 där högre poäng ger större chans till beviljat företagslån. Riskprognosen ser ut som följande beroende på vilken poäng ditt företag får.

Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode)

Dun & Bradstreet använder en kreditbedömning som kallas AAA. Betyget delas in o 6 intervaller där AAA är bäst och C är lägst.

Skillnaden mellan UC och andra kreditupplysningsföretag

Den viktigaste skillnaden mellan UC och andra kreditupplysningsföretag är att en kreditupplysning hos UC är synlig för alla långivare som är anslutna till UC. Har man många förfrågningar hos UC kan man därför få tillfälligt sänkt kreditvärdighet och svårare att få lån.

Ansöker du om företagslån lån via långivare som använder Creditsafe eller Dun & Bradstreet spelar förfrågningarna mindre roll eftersom de upplysningarna inte kommer att synas hos UC.

Skillnader mellan företagslån med eller utan UC

Skillnaderna mellan traditionella banker som tar UC vid ansökan om företagslån och de som använder alternativa kreditupplysningsföretag ligger främst i kraven, kostnaderna och ledtider.

Alternativa lösningar till företagslån utan UC

Andra vanliga finansieringsalternativ till företagslån utan UC är det som kallas företagskredit eller checkkredit. Även företagsleasing eller factoring kan vara hjälpsamt där du säljer eller belånar dina fakturor till ett finansbolag för snabbare likviditet.

Företagskredit

Om du har ojämna in- och utbetalningsströmmar kan checkkredit vara en bra lösning istället för ett företagslån. Fördelen är framförallt att du endast betalar ränta på det belopp du använder från krediten och inte hela låneutrymmet. På det viset fungerar det som en bra buffert för att hantera tillfällig likviditetsbrist.

Har du exempelvis en företagskredit på 100 000 kronor men endast behöver använda 25 000 kronor av dem, är det endast på de 25 000 kronorna du kommer behöva betala ränta.

Factoring

Factoring innebär i stora drag att man säljer eller belånar sina fakturor i ett företag. Det kan vara ett bra sätt att få in pengar, speciellt om man är i en bransch med längre kredittider.

Factoringbolaget kan ta över hela processen med fakturorna mot slutkunden om man så vill. Det kallas fakturaköp utan regress och kostar något mer än fakturaköp med regress där ni som företag fortsatt har ansvaret för att slutkunden betalar fakturorna.

När du säljer fakturan får du betalt direkt av factoringbolaget 70 - 90 % av fakturans belopp. Resterande summa får du när fakturan är betald av kunden mot en avgift på några procent. På det viset gör factoring att ni får snabb likviditet i företaget och slipper en del av administrationen med fakturorna.

Företagsleasing

Beroende på vad ditt syfte med företagslånet är kan även företagsleasing vara ett bra alternativ. Vill du till exempel investera i nya maskiner eller material kan leasing vara ett alternativ för att dra nytta av utrustningen utan att behöva göra stora kapitalinvesteringar.

Du hyr då alltså modern utrustning med företagsleasing istället för att köpa. Bra att veta är då också att företagets leasingkostnader är avdragsgilla i deklarationen som rörelsekostnader.

Förbättrad kreditvärdighet – chans till lån med UC

Det absolut bästa tipset för förbättrad kreditvärdighet är att se till att ditt företags utbetalningar sker i tid. Har ni fler krediter men sköter det ekonomiska skapar ni trovärdighet och får en stark kreditvärdighet.

Ett smart knep är att själv ta en kreditupplysning på ditt företag och din privata ekonomi. På så sätt kan du ta del av den informationen långivare kommer titta på när du ansöker om företagslån.

Därefter kan du åtgärda det som kan ses som risker och du är betydligt mer förberedd om du ska förhandla med långivaren.

Frågor och svar om företagslån utan UC