Företagslån utan UC – vi listar alternativen

Funderar du på om det går att ta företagslån utan UC? Det finns flera möjligheter att låna pengar till ditt företag utan en kreditupplysning hos UC.

Samtliga långivare tar dock någon from av kreditupplysning. De vi har listat nedan tar det via Creditsafe istället för hos UC.

Skillnaden mellan UC och Creditsafe

Den viktigaste skillnaden mellan Creditsafe och UC är att en kreditupplysning hos UC är synlig för andra långivare. Har man många förfrågningar hos UC kan man få tillfälligt sänkt kreditvärdighet och svårare att få lån.

Tar du lån via långivare som använder Creditsafe spelar förfrågningarna mindre roll eftersom upplysningar hos UC inte dyker upp hos Creditsafe.

Aktuella långivare som erbjuder företagslån utan UC

MånadsräntaMax lånebeloppLöptidKreditupplysning

FrodaPopulär	fr. 0,33 %
OPR Företagslån	Fast månadsavgift
Qred	Fast månadsavgift
Capcito	1 - 3,5 %
Kontrollerad 8 april 2024

• Ingen av de listade långivarna har några dolda avgifter

Nedan har vi samlat in data från de största omdömessidorna just nu i Trustpilot och Google Reviews. Samtliga av långivarna får fina betyg från kunderna.

Du kan lita på informationen

Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler. Till Finansvalps redaktion ›

Froda – det populära alternativet

Froda är ett företag som inte tar någon UC. Som ett komplement till företagets transaktionshistorik tar de istället en kreditupplysning på företaget via Creditsafe.

Froda finns till för små- och medelstora företag som vill växa. Många har både viljan, ambitionen och förmågan att växa men hålls tillbaka av att de inte lyckas få rätt finansiering.

Hos Froda kan du få skräddarsydda företagslån som är anpassade efter din verksamhet. De låter dig investera i ditt företag snabbt, enkelt och till marknadsledande villkor.

Ansöker du om lån hos Froda kan du vara säker på att du får det till ett bra pris. De har nämligen en lägst prisgaranti som innebär att om du skulle få ett bättre erbjudande hos en konkurrent kommer Froda matcha det erbjudandet.

Dessutom om du skulle få möjligheten att betala av lånet i förtid kan du alltid göra det hos Froda utan extra kostnad.

Eftersom Froda inte tar en kreditupplysning på dig som person påverkas inte din kreditvärdighet hos banken. I vissa fall genomför de företrädareupplysning på styrelseledamöter.

Den typen av upplysningar tas dock i ledamöternas egenskap som företagsföreträdare och påverkar inte privatpersonens kreditvärdighet då heller.

Det vi på Finansvalp ser som det tydligaste tecknet på varför man ska välja Froda är betygen de får av sina kunder.

På Trustpilot har man 4,9 av 5 i betyg med över 800 omdömen. Christina är en av dem som lämnat ett femstjärnigt betyg:

– Otroligt snabbt och smidigt förfarande. Tydligt med åtaganden och kostnader.

Uppfyller ditt företag Frodas krav?

• Svenskregistrerat företag
• Aktivt företag minst 6 månader
• Inga skulder hos kronofogden

Läs mer om Froda i vår omdömesartikel.

Hur fungerar företagslån utan UC?

Krav och tillgänglighet

Ansökan med BankIDInkomstkravKräver borgen

FrodaPopulär	Nej - online i deras formulär
OPR Företagslån	Ja
Qred	Ja
Capcito	Ja
Kontrollerad 8 april 2024

Samtliga långivare som erbjuder företagslån utan UC kräver borgen. Det innebär att långivaren vill ha en säkerhet i lånet antingen i form av tillgångar eller en privatperson.

Gällande inkomstkraven sätts det oftast individuellt och borgen kan hjälpa till med att sänka eller ta bort inkomstkravet.

Har man ett nystartat företag är det såklart svårt att visa en inkomst överhuvudtaget. Därav har vi valt ut i alla fall 3 av 4 långivare som tar hänsyn till ditt företags unika situation.

Du kan även läsa mer om att låna pengar för att starta företag här.

I de listade långivarna erbjuder 3 av 4 en smidig ansökan via BankID. Även Frodas ansökan är smidig via ett onlineformulär där man sedan kan signera med BankID.

Du får se ditt företags erbjudande direkt och de återkommer med besked inom 24 timmar.

Alternativa kreditupplysningsföretag

Som vi beskrivit innan tar alla långivare någon form av kreditupplysning. Man behöver ett underlag för att kunna göra en bedömning på om låneansökan ska beviljas eller inte.

De långivare som erbjuder företagslån utan UC kan använda sig av andra kreditupplysningsföretag eller egna interna metoder. När man då bedömer risken med att låna ut pengar kan de finnas andra bedömningskriterier.

Det kan vara kriterier såsom omsättning, vinsthistorik, tillgångar eller specifika projekt som varit framgångsrika i ditt företag.

Eftersom de inte tar en lika omfattande kreditupplysning på ditt företag kan långivaren kräva en säkerhet för lånet. På det sättet behöver inte långivaren ta lika stor risk om det skulle bli så att ni inte kan betala tillbaka lånet.

Säkerhet för lånet kan vara tillgångar i ditt företag, fastigheter, fordon eller liknande som har ett värde för långivaren. Med en säkerhet kan du ofta få bättre villkor för ditt företagslån även om det är utan UC, eftersom risken minskar för långivaren.

Varför tar inte alla långivare UC?

Även om det hade varit säkrast för långivare att alltid ta UC på sin låntagare ör vi på Finansvalp glada att det finns alternativ.

Långivarna som erbjuder företagslån utan UC förstår att företag kan ha olika ekonomiska situationer och att enbart förlita sig på UC kan vara begränsande.

För att gynna ekonomisk tillväxt och utveckling av företag är det bra att det finns alternativ helt enkelt. Företagslån utan UC har hjälpt många företag att växa snabbare och få bättre likviditet i bolaget.

För- och nackdelar med företagslån utan UC

• Tillgängligt för fler företag
• Flexibel bedömning till företagets specifika situation – inte bara kriterier som sätts av UC
• Snabbare beslut – processen sparar tid och resurser
• Möjliggör att företag kan förbättra kreditvärdighet – betalningshistorik

• Kan ge högre ränta
• Kan vara lägre tak för lånebelopp
• Kan ha strängare villkor som säkerhet exempelvis
• Mindre utbud på långivare

Oseriösa långivare när du tar ett företagslån utan uc

Det är extra viktigt att kolla upp bakgrunden på långivaren när du ska ta företagslån utan uc. Är det ett helt nystartat bolag eller har de funnits på marknaden länge.

De som funnits länge och är godkända av finansinspektionen kan du känna dig helt säker att låna pengar till ditt företag från.

Finansvalp rekommenderar därför att du väljer en av långivarna i vår lista, där samtliga finns under finansinspektionens tillsyn.

Förbättrad kreditvärdighet – chans till lån med UC

Det absolut bästa tipset för förbättrad kreditvärdighet är att se till att ditt företags utbetalningar sker i tid. Har ni fler krediter men sköter det ekonomiska skapar ni trovärdighet och får en stark kreditvärdighet.

Ett smart knep är att själv ta en kreditupplysning på ditt företag och din privata ekonomi. På så sätt kan du ta del av den informationen långivare kommer titta på när du ansöker om företagslån.

Därefter kan du åtgärda det som kan ses som risker och du är betydligt mer förberedd om du ska förhandla med långivaren.

Annars är det bra att hitta långivare som erbjuder företagslån utan UC. Många kreditansökningar inom en kort tidsperiod kan annars skada kreditvärdigheten hos UC.

Alternativa lösningar för kortfristiga skulder

Kontokredit

Om du har ojämna in och utbetalningsströmmar kan kontokredit för företag vara en bra lösning istället för att ta ett snabblån. På så sätt säkerställer du att företaget kan betala exempelvis räkningar på kort sikt.

Med en kontokredit har du pengarna tillgängliga och betalar sedan av de pengar du använder plus ränta under de kommande månaderna.

Läs mer om bästa företagskrediten 2024 – betala endast för utnyttjat lån.

Ett enklare sätt att nyttja ett större belopp och samtidigt slippa oroa dig för att behöva betala av hela beloppet i slutet av månaden.

Factoring

Factoring innebär i stora drag att man säljer eller belånar sina fakturor i ett företag. Det kan vara ett bra sätt att få in pengar, speciellt om man är i en bransch med längre kredittider.

Factoringbolaget kan ta över hela processen med fakturorna mot slutkunden om man så vill.

När du säljer fakturan får du betalt direkt av factoringbolaget 70 - 90 % av fakturans belopp. Resterande summa får du när fakturan är betald av kunden mot en avgift på några procent.

Vill du lära dig mer om factoring och var du kan vända dig, läs mer här.

FAQ: Vanliga frågor om företagslån utan UC

Kan jag få företagslån trots betalningsanmärkning?

Ja, det går att få ett företagslån trots att du har en betalningsanmärkning. Om du har flera betalningsanmärkningar eller ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden får du dock räkna med ett avslag på din låneansökan från de flesta långivare.

Lästips: Företagslån för småföretag.

Vilka dokument kan man behöva redovisa?

Dokument och uppgifter som långivarna kan vilja att ditt företag redovisar kan variera.

Några vanliga exempel är årsredovisning, balans- och resultaträkning, bankutdrag, skattedeklarationer, ägarstrukturen samt eventuella säkerheter som kan användas till lånet.

Vilka typer av bolag kan ta ett företagslån utan UC?

I princip alla bolagsformer kan ta ett företagslån utan UC, inklusive nystartade företag.

Hur påverkar det mitt företags kreditvärdighet på längre sikt med företagslån utan UC?

Det enkla svaret är att det inte påverkar alls. Eftersom UC inte används för att bedöma lånet kommer det inte registreras där.

Däremot kan betalningshistoriken påverka kreditvärdigheten på längre sikt om den missköts. Då kan möjligheten att få lån hos andra långivare bli sämre.