Företagslån för enskild firma – här hittar du det bästa lånet
Uppdaterad 6 juli 2023
Skriven av
Olle Pettersson
Olle Pettersson
Olle har en kandidatexamen i företagsekonomi från Högskolan i Halmstad. Han har över tolv års erfarenhet av redaktionellt innehåll och har suttit i ledningsgruppen för en internationell mediekoncern med en omsättning på 1 mdkr. Olle var under drygt fem år konsult med ansvar för corporate communications åt Nordens största installationskoncern och var med och tog dem till Nasdaq OMX. Han har även en bakgrund från IR-byrå där han bland annat ansvarade för finansiella rapporter.
Hanif har jobbat på Avanza de senaste 4,5 åren. Där har han främst varit ansvarig för deras hävstångsprodukter inom segmentet Avanza Markets. Han har även ansvarat för kundkontakten på Avanzas sociala medier.
Hanif är utbildad marknadskommunikatör inom sociala medier och UX-writer hos Nackademin.
Funderar du på ett företagslån för enskild firma? Även om du investerade egna pengar när du startade företaget så kanske pengarna inte räcker till det du behöver just nu.
"Enkelt, proffsigt och smidigt. Jag är jättenöjd med hela upplägget"
Bäst företagslån för enskild firma
En miss många som driver enskild firma gör är att enbart ansöka om företagslån hos sin vanliga bank. Men med största sannolikhet kan man få en mycket lägre ränta, om man bara vet vart man ska leta – skillnaden mellan olika bankers räntor kan vara väldigt stor!
Det kan vara svårt att få ett företagslån om du har en enskild firma, jämfört med om du har ett aktiebolag.
Anledningen till det är att din ekonomi är nära sammankopplad med företagets ekonomi. Därför är det viktigt att du som ägare har en stabil och säker privatekonomi.
Ett tips är att ha ett sparkonto med pengar avsatt för ditt företag om något oväntat skulle hända. Ju mer säkerheter du kan uppvisa för långivare, desto lättare blir det för dig att ta företagslån för din enskilda firma.
Bankerna och långivarnaprövar din ansökan för att ta reda på företagets ekonomiska situation och för att bedöma företagets framtida förmåga att betala tillbaka lånet. Utifrån detta bestämmer varje långivare hur mycket du kan låna.
Henrik är en av hundratals som gett Krea betyget 5/5 på Trustpilot, så här skriver han:
– Helt galet vilket skillnad det är mellan traditonella banker och detta nya sätt att låna pengar. Gick hur smidigt som helst från början till den dagen pengarna satt på kontot. Tog en vecka totalt. Det är precis så här enkelt det ska vara att få tag i kapital till sitt företag så man kan växa.
Susanna instämmer med det höga betyget och är nöjd med sin upplevelse, hon skriver:
– Enkelt verktyg där jag uppskattar smidigheten att man kan ladda upp alla relevanta handlingar direkt i ansökan. Uppskattar även kundservice att de återkopplar efter och frågar om feedback.
Du fyller i din ansökan digitalt på runt 1 minut. Efter det samlar Krea erbjudanden från upp till 30 långivare, sen väljer du det erbjudande som passar ditt företag bäst.
★★★★★
★★★★★
4,7
Kreas Trustpilot-betyg
Fördelar med företagslån hos Krea:
Specialister på enskilda firmor
Kostnadsfritt och tidseffektivt
Väldigt hög kundnöjdhet hos Trustpilot
Jämför över 30 banker – med endast en UC
Sammanställer alla kostnader så att du slipper dolda avgifter
När du jämför olika bankers lån kan du förhandla om räntor och få bäst villkor.
Varför ska en enskild firma ta ett företagslån?
Anledningen till att ta ett företagslån i en enskild firma kan variera stort mellan olika företag. Oavsett orsak kan ett företagslån vara ett bra sätt att få in extra kapital. Några exempel på vanliga anledningar till att ta ett företagslån i en enskild firma är:
Marknadsföring
Finansiering för uppstart
Finansiering av expansion
Lansering av nya produkter
Täckning för tillfälliga ekonomiska problem
Investeringar i nya materiella tillgångar, lokaler etc.
Om lånet tas för att göra investeringar för expansion kan det vara ett bra sätt att öka lönsamhet och omsättning i verksamheten. Det kan exempelvis handla om att investera i en lokal för verksamheten eller köpa ett nytt verktyg som förbättrar de framtida möjligheterna.
Att låna till materiella tillgångar är generellt fördelaktigt då tillgången kan användas som en säkerhet för lånet.
Tas lånet till en enskild firma i syfte att lösa ekonomiska problem är det viktigt att problemen inte bedöms som permanenta eftersom lånet måste betalas tillbaka.
En orsak till att ta ett företagslån i detta syfte är att åtgärda tillfällig likviditetsbrist, exempelvis på grund av att en kund betalar sin faktura för sent.
Vid lån för tillfälliga ekonomiska problem är det viktigt att alltid ha återbetalningsförmågan i åtanke, inklusive räntor och avgifter.
Att tänka på innan du tar företagslån för enskild firma
Det finns flera långivaresom hjälper enskilda firmor som har större personligt betalningsansvar och på så sätt mindre säkerheter. Den typen av långivare har ofta också en smidig process för att få lånet utbetalt.
Hos vissa långivare kan du fylla i ett formulär och ha pengarna på kontot samma dag. Men här kommer några saker att tänka på innan du ansöker.
Vad behöver företaget lånet till? Ha en tydlig plan med vad du ska göra med pengarna.
Jämför räntor och villkor noga innan du binder upp dig – det kostar inget och sparar dig även tid.
Säkerställ att du har råd att betala tillbaka hela lånet.
Omsättningen kanske sjunker under en period, har du en buffert som trygghet?
Tänk på
Att ha en tydlig plan med vad du behöver pengarna till och att jämföra räntor – du sparar inte bara tid utan ser även till att få bäst villkor på lånet.
Företagslån för enskild firma med bäst ränta
Räntan du får betala på ditt företagslån till enskild firma bestäms utifrån din återbetalningsförmåga och kreditvärdighet. Dessutom kan du få en bättre ränta om det finns en säkerhet för lånet.
Ju större säkerheten för lånet är, desto lägre blir räntan eftersom den speglar risken som långivaren tar.
Riskbedömningen kan dock se olika ut hos olika långivare, därför lönar det sig att alltid jämföra flera företagslån innan du bestämmer dig.
Framförallt om din enskilda firma är nystartad eller liten sett till omsättning så kan du behöva välja långivare med lite mer omsorg.
Genom att jämföra olika aktörer gör du det också möjligt att förhandla räntor och få bäst villkor på ditt lån.
Genom att ta hjälp av en låneförmedlare så får du offerter från flera aktörer direkt och sparar oceaner av tid – dyrbar tid som du kan lägga på att växa företaget istället.
Olika bolagsformer
En enskild firma har en annan typ av ekonomiskt ansvar och andra utmaningar än exempelvis ett aktiebolag. Enskilda firmor kan vara allt från nystartade småföretag till etablerade aktörer på marknaden.
Det innebär att olika långivares företagslån passar olika företag. Det är därför väldigt viktigt att du jämför olika låneerbjudanden på ett smart sätt så att du hittar ett som passar din enskilda firma.
Så fungerar en enskild firma
Vad krävs för att få ta ett företagslån till enskild firma?
Vad som krävs för att få ett företagslån till enskild firma skiljer sig åt mellan olika långivare. Gemensamt för alla långivare är att de tittar på din förmåga att sköta framtida betalningar så att långivaren “vet” att de kommer få tillbaka pengarna de lånar ut.
Eftersom att en enskild firma inte räknas som en juridisk person kommer lånet att tas i ditt (som ägares) namn, och inte i företagets.
Det gör att det ställs högre krav på att du har en stabil privatekonomi. Om den enskilda firman inte kan betala hamnar återbetalningsskyldigheten istället på dig.
För att långivaren ska få en uppfattning om ditt företags framtida betalningsförmåga och bevilja ett företagslån till enskild firma krävs ofta att du kan presentera en genomarbetad affärsidé och budget.
Vad är syftet med företagslånet?
Om syftet med lånet är att få firman att växa bör du kunna visa hur pengarna är tänkta att användas och varför det kommer bidra till ökade intäkter.
Om du har tänkt att använda lånet för att lösa tillfälliga ekonomiska problem är det bra om du istället visar på hur intäkterna kommer att öka igen framöver och på så sätt bevisa att situationen endast är en tillfällig kassaflödes-brist.
Vissa långivare kräver att företaget har varit verksam en viss tid innan ett lån kan beviljas. På så sätt finns det siffror som kan visa att affärsidén fungerar och är hållbar i praktiken. Det är dock långt ifrån alla som har det som krav.
Något annat som kan vara avgörande är korrekta och fullständiga uppgifter. Om banken saknar information så kan de inte få en helhetsuppfattning av företaget och verksamheten som bedrivs.
Fördelarna med att låna till enskild firma är många. Administrationen är ofta betydligt enklare hos enskilda firmor än exempelvis aktiebolag.
Ägaren kan enkelt låna av eller till företaget vilket kan vara nödvändigt i brist av kapital, vilket inte är tillåtet i ett aktiebolag – du lånar på så sätt pengar av dig själv.
Glöm inte bort att det är du som ägare av företaget som alltid är personligt betalningsansvarig för alla skulder som din enskilda firma tar på sig.
Var därför noga med dina beslut och vårda företagets ekonomi med god omsorg.
En annan fördel är att om du som privatperson har en sund ekonomi så sänder det positiva signaler till långivaren. De kan därmed känna sig trygga med risken att låna ut till din enskilda firma, även fast den kanske är helt nyskapad.
Alternativ för olika företagslån
Innan du går vidare med ett företagslån bör du som sagt alltid jämföra dina alternativ. Vilket alternativ blir bäst för just din enskilda firma?
Ett lån som är bra för ett företag, behöver nödvändigtvis inte vara det bästa lånet för just ditt företag. Allt är relativt och villkoren skiljer sig beroende på dina förutsättningar.
Därför bör du kika på helheten för att få en förståelse över vilken typ av företagslån som är bäst lämpat för dig.
FAQ: Vanliga frågor om företagslån för enskild firma
Kan man ta företagslån för enskild firma?
Yes, en enskild firma har likt ett aktiebolag möjlighet att ta företagslån. Det finns dock skillnader som du behöver känna till.
En enskild firma är kopplad till dig som person, och därmed även din privata ekonomi. Lån och krediter hos din enskilda firma kan du därför se som dina personliga skulder.
Det innebär att eventuella betalningsanmärkningar påverkar dina möjligheter att låna och de villkor du erbjuds när du ansöker om företagslån för enskild firma.
Vilken bank är bäst för företagslån?
Det beror på vem du är och vilka dina finansieringsbehov är. Vad som är bäst för någon annan behöver inte fungera för dig. Olika faktorer spelar in som exempelvis storlek på företaget, vad pengarna skall användas till, hur mycket du behöver låna och hur länge.
Fundera över vilka dina behov är innan du kontaktar bankerna eller jämför företagslån.
Kan en nystartad enskild firma också få företagslån?
Jajamän! Även nystartade enskilda firmor kan få företagslån.
Eftersom en nystartad enskild firma har mindre historisk data att visa upp är det rekommenderat att inkludera affärsplan och budget i din ansökan.
Det kan ge en indikation om återbetalningsförmågan för företagslånet även när bolagen inte har ett bokslut klart än.
Är ansökan bindande?
Nej, ansökan är inte bindande och helt kostnadsfri. Om du väljer att tacka ja till ett erbjudande och signerar sedan enkelt med Mobilt BankID.
Först efter att du har signerat erbjudandet så har du ett bindande avtal och ett inkommande lån.
Tar långivaren en kreditupplysning?
Det varierar beroende på långivare men generellt sett så tar man en kreditupplysning på företaget via Creditsafe. Kontrollera vad som gäller för just din långivare så att du inte åker på alltför många kreditupplysningar.
Är det ett lägre belopp på företagslånet kan utbetalning ofta ske samma dag. Vid företagslån med högre belopp sker det en mer djupgående riskbedömning och det kan det ta upp till en vecka.
Krävs det en säkerhet?
Vanligen krävs någon form av säkerhet eller borgen. Exempel på säkerhet är materiella tillgångar som en fastighet eller maskiner. Vid fakturabelåning använder du dina fakturor, eller framtida intäkter, som en säkerhet.
Men det finns också företagslån som inte kräver någon säkerhet. Oftast handlar det om mindre lånebelopp och eller till högre ränta eftersom risken för banken är högre.
Vilka avgifter finns det?
Ofta är det just avgifterna som gör ditt lån dyrt. Och det är inte alltid som bankerna är helt öppna med dem. De flesta har någon slags uppläggningsavgift.
Men du bör också titta efter exempelvis månadsavgifter, aviavgifter, avgift för höjning av krediten eller förlängning av löptiden.
Kan jag lösa hela lånet i förtid utan extra kostnad?
Att låna pengar kostar mer över tid. Om du får möjlighet till det vill du förmodligen lösa krediten så snart du kan. Men för vissa företagslån innebär det att du måste betala extra för att kompensera långivaren för uteblivna ränteintäkter.
Se därför till att kolla upp det innan du lånar.
Vad är en bra ränta på företagslån?
Ett räntespann för företagslån kan ligga mellan cirka 3 % och 30 %. Vad som är en bra ränta för ett företagslån beror på flera saker; lånebelopp, löptid och om det är med eller utan säkerhet för att nämna några. Men självklart handlar det också om ditt företags ekonomiska situation.
Ju stabilare ekonomi företaget har desto lägre ränta kan du räkna med. Om du som enskild eller småföretagare erbjuds ett företagslån med en ränta över 15 % kan du överväga att istället ta ett privatlån som du sedan lånar ut till ditt företag.
Vilka dolda avgifter ska jag vara uppmärksam på?
Det kan finnas dolda avgifter utanför själva räntan som kan kosta. Det kan vara så att du tycker räntan ser bra ut och du känner dig trygg med att låna pengar till företaget via en viss långivare. Håll då utkik efter eventuella avgifter som kan dyka upp i det finstilta.
Långivarna kan kalla dessa avgifter för ”serviceavgifter” eller ”handläggningsavgifter” eller något annat. Avgifterna kan vara höga, och kanske har de dessa avgifter för att kompensera att du fått en lägre ränta. Håll alltid koll på vilka avgifter som ingår.
Kan jag låna det jag behöver?
Förmodligen vet du redan på förhand hur mycket du behöver låna. Oavsett om du behöver kapital för att investera i ny teknik, köpa upp ett företag eller för att täcka upp för ett lågt cash flow.
Gör en ordentlig budget innan du kontaktar banken så att du vet vilket belopp du behöver och klarar av att betala tillbaka. Genom att ansöka om rätt lånebelopp ökar dina chanser att lånet beviljas och att din investering lyckas.
Hur ska jag tänka kring återbetalningstiden?
När du väljer löptid bör du tänka på att en lång återbetalningstid innebär att du i slutänden betalar mer ränta och avgifter. Med andra ord kostar lånet mer.
Men med en kort återbetalningstid blir månadskostnaden högre. Även om det totala beloppet du betalar tillbaka är lägre så måste du känna dig trygg med att du klarar av kostnaden varje månad.
Kan jag ta företagslån för att köpa företag?
Ja, du kan låna till i princip vad som helst. Att låna för att finansiera uppköpet av ett annat företag är en av de vanligaste anledningarna till att företag lånar pengar.
Vad kan jag använda ett företagslån till?
Du kan låna pengar till ditt företag för att till exempel köpa in ny utrustning, anställa personal eller investera i ett större sortiment och produktutbud.
Vilka krav har långivare av företagslån?
Vanligtvis finns ett omsättningskrav, det brukar ligga på 50 000 kr per månad eller 600 000 kr per år. Ett annat vanligt krav är att du ska ha haft igång verksamheten och försäljningen i minst 6 månader. Det kan också finnas som krav att alla ägare ska vara bosatta i Sverige.
Hur svårt är det att få företagslån?
Att få ett företagslån är enkelt. Däremot är det inte säkert att du får låna det belopp du vill eller behöver. Innan du bestämmer hur mycket du skall spendera på exempelvis inköp av maskiner bör du därför kolla upp vilken budget du har. Det vill säga hur mycket du får låna och till vilka villkor.
Vad tittar banken på vid företagslån?
Det skiljer sig åt beroende på bank, lånebelopp och typ av lån. I korthet kan man säga att vid ett mindre lån ställs färre frågor än vid ett större där risken är mycket högre för långivaren.
Du bör vara beredd på att kunna visa upp företagets:
