Innehåller reklamlänkar

Företagslån för enskild firma: Hitta lånet till ditt företag här

Uppdaterad 10 april 2025
Olle Pettersson
Skriven av
Olle Pettersson
Joakim Westman
Uppdaterad av
Joakim Westman
Innehåll

Funderar du på ett företagslån för enskild firma? Här kan du se hur mycket just ditt företag kan få låna, vilken finansieringsform som kan passa bäst, samt jämföra lånevillkor på företagslån.

Enkelt

30 sek

Gratis

har hittat företagsfinansiering genom oss

Företagslån för enskild firma

I tabellen har vi samlat företagslån som går att ansöka om till enskild firma. Genom tabbarna kan du jämföra lånevillkor och krav hos långivarna.

KreaPopulär30 miljoner kronor
CapitalBox3,5 miljoner kronor
OPR Företagslån FlexKREDIT200 tusen kronor
Creddo35 miljoner kronor
OPR Företagslån1 miljon kronor
Qred2 miljoner kronor
Froda15 miljoner kronor
Ponture10 miljoner kronor
Capcito15 miljoner kronor
Kompar10 miljoner kronor
Lendo5 miljoner kronor
Fedelta1 miljon kronor
CrediNord1 miljon kronor
Approva10 miljoner kronor
Kontrollerad 18 april 2025
Du kan lita på informationen
Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler. Till Finansvalps redaktion ›

Bästa valet av företagslån till enskild firma

Hos Krea kan du jämföra och ansöka om företagslån på upp till 30 miljoner kronor. Du fyller i din ansökan digitalt på ett par minuter. Efter det samlar Krea erbjudanden från upp till 30 långivare, sen väljer du det erbjudande som passar ditt företag bäst.

Tjänsten är helt kostnadsfri och utöver att konkurrensutsätta olika långivare kan även Krea hjälpa ditt företag att hitta rätt form av finansiering. Dels genom deras digitala process, men också med hjälp från deras erfarna handläggare.

Fördelar med företagslån genom Krea:

  • Specialister på enskilda firmor
  • Kostnadsfritt och tidseffektivt
  • Hög kundnöjdhet hos Trustpilot
  • Jämför över 30 banker – med endast en UC
  • Sammanställer alla kostnader så att du slipper dolda avgifter
  • Erbjuder upp till 60 månader återbetalning
  • Inget inkomstkrav

Ansökan är kostnadsfri och ej bindande.

Tips!
När du jämför olika bankers lån kan du förhandla om räntor och få bäst villkor.

Vad det innebär med företagslån till enskild firma

Att ta ett företagslån till enskild firma innebär att du ansöker om finansiering hos en bank eller ett finanansbolag för att investera i din verksamhet. Normalt kan du låna upp till omkring 10 procent av företagets årliga omsättning.

I regel krävs det personlig borgen när du lånar pengar till enskild firma eftersom den juridiska strukturen skapar mer osäkerhet för långivare än vid utlåning till exempelvis ett aktiebolag.

Då kan det passa bra med företagslån för enskild firma

Några vanliga exempel på anledningar till att ta ett företagslån i en enskild firma är:

  • Marknadsföring
  • Finansiering för uppstart
  • Finansiering av expansion
  • Lansering av nya produkter
  • Täckning för tillfälliga ekonomiska problem
  • Investeringar i nya materiella tillgångar, lokaler etc.

Om lånet tas för att göra investeringar för expansion kan det vara ett bra sätt att öka lönsamhet och omsättning i verksamheten. Det kan exempelvis handla om att investera i en lokal för verksamheten eller köpa en ny maskin som förbättrar de framtida möjligheterna.

Att låna till materiella tillgångar är generellt fördelaktigt då tillgången kan användas som en säkerhet för lånet.

Tas lånet till en enskild firma i syfte att lösa ekonomiska problem är det viktigt att problemen inte bedöms som permanenta eftersom lånet måste betalas tillbaka.

En orsak till att ta ett företagslån i detta syfte är att åtgärda tillfällig likviditetsbrist, exempelvis på grund av säsongsbetonad verksamhet.

företagslån till enskild firma

För- och nackdelar med företagslån till enskild firma

  • Tillväxt och expansion
    Företagslån kan finansiera investeringar som ökar företagets omsättning på sikt genom att exempelvis köpa ny utrustning, expandera lokaler eller lansera nya produkter.
  • Flexibilitet i likviditet
    Kan täcka tillfälliga kassaflödesproblem vid exempelvis sena betalningar från kunder eller säsongsbetonad verksamhet såsom glasskiosk eller snöskottning.
  • Enkel administration
    Ofta smidiga processer och enkel administration med klassiskt låneupplägg där du betalar ränta och amortering månadsvis.
  • Undvik externa investerare
    Istället för att dela med dig av ägarandelar eller liknande i bolaget till externa investerare kräver banken endast ränta och amortering för det lånade kapitalet.
  • Personligt ansvar
    Eftersom enskilda firmor inte är separata juridiska personer står du som ägare som personligt ansvarig för lånet. Det innebär om företaget får svårt att återbetala skulden riskerar du även din privatekonomi.
  • Kostnader för ränta och amortering
    Ett företagslån innebär fasta kostnader som behöver budgeteras noggrant. Det kan i längden belasta företagets ekonomi om intäkterna inte ökar i proportion till utgifterna.
  • Kan vara krångligt för nystartade firmor
    Utan etablerat resultat kan det ställas höga krav på affärsplan och budget för att få ett företagslån beviljat.

Företagslån och olika typer av företagsfinansiering

När det kommer till företagsfinansiering finns det flera olika vägar att gå och beroende på vad för typ av verksamhet du bedriver kan det skilja sig åt vad som passar bäst.

Det viktigaste är att du har ett tydligt syfte med ett företagslån och har en förståelse för vad det både kan ge ditt företag men också vad det kommer att kosta.

Företagslån för småföretag

Har du ett mindre bolag är det ofta en smidigare process att låna pengar till företaget eftersom det i regel inte är lika omfattande ekonomiska rapporter som behöver gås igenom.

Det kan dock ställas högre krav på exempelvis säkerhet för lånet eller att du som ägare går i personlig borgen. Därav bör du göra en noga avvägning på hur mycket ni behöver låna och vad det kan ge för avkastning till bolaget.

Vanligtvis krävs åtminstone ett färdigställt bokslut för att långivaren ska kunna ta ställning till om de kan bevilja företagslån till småföretag.

97 % av företag i Sverige är småföretag.

Företagskredit

Fördelen med en företagskredit är att du endast betalar ränta på den del du använder från lånet. Det fungerar genom att du får tillgång till en kreditgräns på låt säga 100 000 kronor. Då kan du använda pengarna inom den krediten som du behöver.

Därav kan det passa bra med företagskredit om du exempelvis är osäker på hur mycket du behöver låna vid en tillfällig likviditetsbrist. Använder du då bara 25 000 kronor av de 100 000 kronorna är det endast på 25 000 kronor du betalar ränta.

Factoring

Factoring innebär i korta drag att du säljer eller belånar dina fakturor till en tredje part. Det är effektivt om du har låna ledtider mot dina kunder men behöver snabb likviditet. Factoringbolaget betalar sköter då din fakturahantering och betalar ut majoriteten av beloppet till dig direkt.

När slutkunden har betalat, låt säga efter 90 dagar, då får du resterande belopp och factoringbolaget tar en på förhand avtalad procent av fakturabeloppet för tjänsten. Factoring är på det viset både ett sätt att få in pengarna snabbare men också ett sätt att få hjälp med fakturahanteringen mot slutkunden.

Företagslån utan UC

För bolag med svagare kreditvärdighet eller nystartade företag kan det underlätta att ansöka om ett företagslån utan kreditupplysning via UC. Det påverkar inte företagets kreditvärdighet i lika bred utsträckning och är i regel lättare att få beviljat.

Det kommer alltid tas en kreditupplysning vid ansökan om företagslån, skillnaden är att den tas via alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Dun & Bradstreet. Därav syns inte heller ett företagslån utan UC i kreditregistret hos UC.

Leasing

Vill du investera i nya maskiner eller utrustning kan också leasing vara ett alternativ för att undvika stora kapitalutlägg. På det viset kan du behålla likviditet i företaget samtidigt som du får tillgång till modern utrustning.

Det krävs ingen personlig borgen eller övriga säkerheter vid företagsleasing, säkerheten ligger istället i tillgången du hyr. Dessutom är leasingkostnaderna avdragsgilla som rörelsekostnader i deklarationen.

Vanliga krav för att få låna pengar till enskild firma

  • Verksamhetskrav
    Företaget behöver i regel ha varit aktivt i minst 6 månader och vara registrerat för F-skatt för att kunna ansöka om företagslån
  • Affärsplan och budget
    Var beredd på att långivaren vill se en tydlig affärsplan och budget för vad lånet ska användas till
  • Företagsdokumentation
    Banken vill vanligtvis ta del av dokmuentation som exempelvis registreringsbevis, bolagsordning, årsredovisning eller skattedeklaration
  • Borgen eller säkerheter
    Vid företagslån till enskild firma kräver ofta långivaren att det finns en säkerhet för lånet, antingen i form av tillgångar eller i form av personlig borgen
  • Ekonomiska krav
    Det bör inte finnas några tidigare betalningsanmärkningar och för bäst chans till beviljad finansiering ser långivarna gärna stabil omsättning och dokumenterad lönsamhet
Viktigt att förstå det personliga ansvaret
Det kanske viktigaste att förstå är det personliga betalningsansvaret du tar på dig när du ansöker om företagslån till enskild firma. Eftersom det inte finns någon juridisk separation mellan företagets ekonomi och din privatekonomi i en enskild firma är du som ägare fullt betalningsansvarig för företagets lån.
 
Det innebär att om företaget får svårt att återbetala lånet kommer du behöva göra det själv med privata pengar. Långivare kan även ha rätt till dina tillgångar som sparpengar eller bil om de inte får lånet återbetalt.
 
Det är därför vi understryker vikten av att ha en bra plan för hur lånet ska användas och även ha en plan för hur lånet ska återbetalas. Sedan kan såklart olika saker hända som sätter stopp för dina planer men då är det också bra att du vet om risken.
 
Ett bra sätt att skydda sig kan då också vara att inte låna för stora belopp direkt. Börja med ett företagslån på ett belopp du känner dig trygg med att hantera. Därifrån kan du sedan ta vidare steg i utvecklingen när du känner att det fungerar.
Olle Pettersson
Olle Pettersson
Redaktör Finansvalp

Räntor och kostnader för ett företagslån

Många företagslån har upp till 60 månaders återbetalningstid (5 år). Det man bör ha i åtanke är att ju längre du återbetalar lånet desto högre blir din totala räntekostnad, även om månadskostnaden blir lägre eftersom du delar upp betalningen över en längre period.

Idag ligger räntan på företagslån mellan 5 - 30 % per år ungefär. Räntan kan dock variera mycket beroende på upplägg med säkerheter, verksamhetens stabilitet, hur mycket du vill låna samt vilken långivare du väljer.

Det kan även tillkomma avgifter som uppläggningsavgifter eller administrativa kostnader för företagslån. Det bästa är att jämföra den effektiva räntan där både ränta och eventuella avgifter är inräknade som en totalkostnad för lånet.

Företagslån till enskild firma – ansökningsprocess

Många långivare har idag digitaliserat sina ansökningsprocesser för företagslån. Därav är det smidigt så länge du har koll på företagets dokumentation.

1. Utvärdera behovet

Innan du ansöker bör du klargöra varför du behöver låna och hur mycket. Det kommer hjälpa dig att hitta rätt långivare och även underlätta för dem att få en förståelse för ditt företags behov.

2. Förbered nödvändig dokumentation

Förbered nödvändig dokumentation. De kan vara finansiella rapporter, balansräkning, ekonomisk historik och framtida företagsplaner.

3. Välj bästa lånet för ditt företag

Välj långivaren som passar ditt företags behov bäst. Har du inte tagit företagslån innan föreslår vi att du tar hjälp av en låneförmedlare där du kan få faktiska erbjudanden från flera olika banker med en och samma ansökan.

På det viset kan du jämföra villkor för att se varifrån ni kan få bästa företagslånet.

4. Starta ansökan

Via långivarens hemsida fyller du sedan i låneformulär med företagets uppgifter. Du behöver vanligtvis uppge hur mycket du vill låna och till vilket syfte pengarna ska användas.

5. Skicka in din ansökan

När du fyllt i formuläret signerar du vanligtvis med BankID och inväntar återkoppling. Långivaren kan då efterfråga kompletterande information eller ge dig ett erbjudande du får ta ställning till. Är du nöjd kan du välja att godkänna avtalet och då betalas pengarna vanligtvis ut inom ett par bankdagar.

6. Planera din återbetalning

Gör en plan för återbetalningen av lånet för att säkerställa att du följer avtalet med långivaren. Det kan exempelvis innefatta att du sätter undan en del av företagets vinst varje månad som buffert.

Att tänka på innan du tar företagslån för enskild firma

Det finns flera långivare som hjälper enskilda firmor som har större personligt betalningsansvar och på så sätt mindre säkerheter. Den typen av långivare har ofta också en smidig process för att få lånet utbetalt.

Hos vissa långivare kan du fylla i ett formulär och ha pengarna på kontot samma dag. Men här kommer några saker att tänka på innan du ansöker.

  • Vad behöver företaget lånet till? Ha en tydlig plan med vad du ska göra med pengarna.
  • Jämför räntor och villkor noga innan du binder upp dig – det kostar inget och sparar dig även tid.
  • Säkerställ att du har råd att betala tillbaka hela lånet.
  • Omsättningen kanske sjunker under en period, har du en buffert som trygghet?
Tänk på
Att ha en tydlig plan med vad du behöver pengarna till och att jämföra olika företagslån – du sparar inte bara tid utan ser även till att få bäst villkor på lånet.

Så fungerar enskild firma – skillnaden mot aktiebolag

Vi frågade Henrik Johansson Westman som drivit eget bolag sedan 2016. Han har erfarenhet av både enskild firma och aktiebolag. I videon delar han med sig av skillnaderna och hans erfarenheter.

youtube thumbnail
Henrik Johansson Westman om skillnaderna mellan enskild firma och aktiebolag.

Henrik beskriver framförallt skillnaden i att man behöver ett startkapital för att starta ett aktiebolag och att den juridiska strukturen ser annorlunda ut med ekonomiskt ansvar.

Det viktiga att ta med sig är att du som driver enskild firma är personligt ansvarig för ekonomin i företaget, det inkluderar då även kostnader för ett företagslån.

Ett lyckat företagslån från verkligheten

Efter att ha avslutat sin dröm-utbildning kände tandläkaren Assall Delavaran att arbetslivet inte levde upp till hennes förväntningar.

Tillsammans med sin partner, tandläkaren Alexander, beslutade de sig därför för att skapa sin egen tandvårdskedja, Dentsmile.

Trots utmaningar och motgångar lyckades de få finansiering genom Froda och etablera företaget. Idag har de fyra framgångsrika kliniker och har introducerat ett franchisekoncept inom tandvård i Sverige.

Deras mål är att växa internationellt och erbjuda högkvalitativ tandvård till överkomliga priser. Assalls råd till blivande företagare är att våga ta risker och sträva efter ständig utveckling.

Froda, som de valde som finansieringspartner, har varit problemfri i samarbetet med en fantastisk produkt, enligt Assall.

Vi kände så starkt för att skapa någonting nytt.

Kundcase Froda
Foto: Froda

Strategier vid ett företagslån till enskild firma

Avslutningsvis vill vi dela med oss av några smarta strategier du kan ta med dig när du vill ansöka om företagslån till enskild firma.

Jämför företagslån

Lånevillkoren skiljer sig i regel mer på marknaden för företagslån än för exempelvis privatlån eller bolån. Därav är det viktigt att du tar dig tiden att jämföra olika långivare och vad de kan erbjuda för villkor till just ditt företag.

Är du väl förberedd och lägger tid på att jämföra företagslån kommer det gynna verskamheten i längden för att dra ner på lånekostnader och även få rätt finansering.

Ordnade finanser

Banker och finansinstitut gillar ordning och reda. Om du visar på att ditt bolags siffror är under kontroll och du har bra översikt över finanserna ökar möjligheten till finansiering markant.

Det är sällan en bra idé att försöka undangömma information i en ansökan då det snarare leder till avslag på låneansökan till följd av bristande underlag för långivaren.

Fundera på om lånet bör vara långsiktigt eller kortsiktigt

Beroende på vad du tänkt använda pengarna till kan det passa olika bra med kortsiktig eller långisiktig avbetalningsplan. Vill du exempelvis bygga lager kan ett kortsiktigt lån passa bra för att snabbare bli av med lånekostnaderna.

Om du istället gör en investering i nya maskiner eller inventarier kan det ses som en investering som kommer betala tillbaka sig över tid. Då kan det vara en idé att behålla en del av kapitalet i bolaget snarare än att försöka återbetala i snabb takt.

Tänk på vad det kostar att inte investera

I vissa fall kan det vara nödvändigt att ta in kapital för att möjliggöra expansion i företaget. Men det kan också vara att man som företagare inte är tålmodig nog och vill att allt ska hända på en gång.

Tänk över om investeringen behöver göras nu eller kan den kanske vänta tills kommande år? Då kanske företaget till och med kan finansiera den själv utan att dra på sig lånekostnader.

På samma vis kan det dock även vara kostsamt att inte våga investera. Det kan exempelvis göra att man hamnar efter i utvecklingen och inte blir lika konkurrenskraftig på marknaden. Därav bör du fundera på vad det kostar ditt företag att inte ta in kapital just nu.


Frågor och svar om företagslån för enskild firma

Kan man ta företagslån för enskild firma?
Ja, en enskild firma har möjlighet att ta företagslån. Det du bör veta är dock att en enskild firma är kopplad till dig som privatperson och därmed även din privata ekonomi. Lån och krediter hos din enskilda firma kan därför även ses som dina privata skulder.
 
Det innebär också att du personligen bär återbetalningsasvar för lånet om företaget inte klarar av återbetalningen.
Hur mycket kan man låna till enskild firma?
I regel kan du låna cirka 10 % av den årliga omsättningen till företaget, men det kan skilja sig åt bereonde på företag och syfte med lånet.
 
Med vår tjänst testa ditt låneutrymme kan du se hur mycket just ditt företag kan få låna baserat på företagsuppgifterna, helt gratis.
Kan en nystartad enskild firma också få företagslån?
Ja, även nystartade enskilda firmor kan få företagslån.
 
Eftersom en nystartad enskild firma har mindre historisk data att visa upp är det rekommenderat att inkludera affärsplan och budget i din ansökan.
 
Det kan ge en indikation om återbetalningsförmågan för företagslånet även när bolagen inte har ett bokslut klart än.
Är ansökan om företagslån bindande?
Nej, ansökan är inte bindande och helt kostnadsfri. Om du väljer att tacka ja till ett erbjudande kan du sedan signera med Mobilt BankID.
 
Först efter att du har signerat erbjudandet så har du ett bindande avtal och ett inkommande lån.
Tar långivaren en kreditupplysning på företaget?
Ja det tas alltid någon form av kreditupplysning vid en ansökan om företagslån. I de flesta fall gällande enskild firma tas en kreditupplysning både på företaget och på dig som ägare.
Hur snabbt får man ett företagslån utbetalt?
I regel tar en utbetalning av företagslån cirka 2 - 3 bankdagar förutsatt att lånet är godkänt.
 
För att ha störst chans till ett snabbt beviljat lån bör du ha förberett så mycket dokumentation om företaget du kan vid ansökan.
Krävs det säkerhet för företagslån?
Vanligen krävs någon form av säkerhet eller personlig borgen för ett företagslån. Exempel på säkerhet är materiella tillgångar som en fastighet eller maskiner.
 
Men det finns också företagslån som inte kräver någon säkerhet. Oftast handlar det om mindre lånebelopp till högre ränta eftersom risken för banken är högre.
Vilka avgifter finns det kopplat till företagslån?
De flesta företagslån har någon slags uppläggningsavgift på mellan 500 - 1 000 kronor.
 
Du bör också titta efter exempelvis administrationskostnader, aviavgifter, avgift för höjning av krediten eller förlängning av löptiden.
Kan jag lösa ett företagslån i förtid utan extra kostnad?
Det skiljer sig åt mellan olika långivare, men i regel får du lösa ett företagslån i förtid utan extra kostnad.
 
Om du ser utrymme för att ditt företag ska kunna lösa lånet innan återbetalningstiden är slut bör du titta efter det i villkoren hos din valda långivare.
Vad är en bra ränta på företagslån?
En bra ränta på ett företagslån ligger på cirka 10 % idag. Räntespannet kan variera stort mellan långivare från cirka 5 % upp till 30 %.
 
Vilken ränta ditt företag blir erbjuden beror på flera saker; lånebelopp, löptid, företagets ekonomiska situation och vilka typer av säkerheter som är kopplade till lånet.
Hur ska jag tänka kring återbetalningstiden?
När du väljer återbetalningstid bör du tänka på att en lång återbetalningstid innebär att du i slutänden betalar mer ränta och avgifter. Med andra ord kostar lånet mer.
 
Men med en kort återbetalningstid blir månadskostnaden högre. Även om det totala beloppet du betalar tillbaka är lägre så måste du känna dig trygg med att du klarar av kostnaden varje månad.
 
Det skiljer sig också åt beroende på investering. Exempelvis om du lånar för att investera i maskiner kan långa löptider vara bra ändå för att de kommer betala tillbaka sig över tid. Medan om du ska bygga lager vill du ha snabb återbetalningstid för att bli av med lånekostnaden igen. Fundera därför på syftet med ditt lån och hur det kommer påverka intäkterna.
Vad kan jag använda ett företagslån till?
Du kan låna pengar till ditt företag för att till exempel köpa in ny utrustning, anställa personal eller investera i ett större sortiment och produktutbud.
 
Så länge det finns ett tydligt syfte med lånet brukar det kunna godkännas från långivaren.
Vilka krav har långivare av företagslån?
Vanligtvis finns ett omsättningskrav, det brukar ligga på 50 000 kr per månad eller 600 000 kr per år. Ett annat vanligt krav är att du ska ha haft igång verksamheten och försäljningen i minst 6 månader.
 
Det kan också finnas som krav att alla ägare ska vara bosatta i Sverige eller att banken vill ha en säkerhet i exempelvis maskiner eller fastigheter.
Vad tittar banken på vid företagslån?
Du bör vara beredd på att kunna visa upp företagets:
  • Transaktionshistorik
  • Senaste bokslut
  • Budget
  • Ägarförhållande
  • Omsättning

Därför kan du lita på oss

Vi strävar efter att hjälpa dig fatta mer välinformerade beslut för din plånbok. Även om vi följer en redaktionell integritet kan innehållet på den här sidan framhäva produkter från våra partners. Du kan läsa om hur vi tjänar pengar. Se också vilka vi är på vår om oss-sida och läs vårt löfte att vägleda dig genom livets finansiella resa.

Erfarenhet skapar trovärdighet
  • Över 25 års samlad kompetens inom privatekonomi
  • Ekonomer med eftergymnasial utbildning
  • Utbildade journalister
  • Faktagranskande artiklar och recensioner
  • Betygsystem baserat på data
Så granskar vi