Qred företagslån: Gör finansieringen av företaget lättare
För dig som driver ett mindre företag är det viktigt att finansieringen är enkel, smidig och flexibel. Hos Qred kan du ansöka om ett företagslån digitalt och få pengarna samma dag. Dessutom kan du överlåta alla eller enstaka fakturor till Qred och slippa risken att kundens inbetalning uteblir.
Finansvalps omdöme av Qred företagslån
Vi på Finansvalp gillar att Qred gör det så enkelt och smidigt att låna pengar. Ansökan kostar ingenting och tar inte mer än en minut.
Många av uppgifterna som efterfrågas är frivilliga att lämna. Så allt du behöver veta är egentligen företagets organisationsnummer och en ungefärlig månadsomsättning.
Men det är inte lika lätt att få en uppskattning av lånekostnaden. Detta eftersom Qred inte ger dig en ränta utan istället erbjuder dig en fast månadskostnad. Därmed blir det svårt att veta vad du egentligen kommer att betala.
Förutom att du måste ansöka innan du får veta en ungefärlig summa så måste du själv räkna ut hur stor ränta du får.
Det vill säga hur stor andel du betalar Qred för att du får låna pengar. Vi tycker att det hade varit mer transparent med ett uttalat räntespann.
Då vet du åtminstone inom vilka ramar du kommer att hamna, innan du ansöker om ett lån.
För de flesta men inte alla
På Finansvalp uppskattar vi att Qred ser alla företagare. Stora som små, gamla rävar men även nykläckta sparvar. Och även om de flesta som har betalningsanmärkningar nekas lån är dörren inte stängd, även om du har misstag med dig i bagaget.
Däremot kan du som vill starta ett företag inte låna pengar via Qred. Trots att alla olika bolagsformer accepteras så är ett av kraven att du måste vara registrerad och aktiv för att bli beviljad.
På Finansvalp skulle vi gärna se ett investeringsalternativ för startups. Läs mer om deras företagslån och ansök här.
Qred hjälper med fakturor – du kan även få pengar tillbaka på inköp
Att Qred erbjuder factoring ser vi som klart positivt. Detta eftersom att det för mindre företag ofta både är tidsödande och dyrt att hålla koll på fakturorna.
Och ibland är det tufft att ligga ute med kundfordringar. Förutom att du får betalt inom 24 timmar om du säljer fakturorna till Qred så tar de också över hela risken. Och bara det kan vara värt att betala för.
För- och nackdelar med Qred företagslån
Positivt
- Snabba och flexibla lån för småföretagare.
- Factoringtjänster anpassade efter dina behov.
- Svar inom en timme och pengarna utbetalda samma dag.
Negativt
- Istället för ränta får du en månadsavgift. Det gör det svårare att veta hur mycket du kommer att betala för lånet.
- Du behöver förmodligen en borgenär för att få bästa möjliga villkor.
- Fungerar inte för dig som vill starta upp ett företag eftersom ditt företag måste vara igång för att du ska kunna låna.
Se vår video innan du ansöker om företagslån
Trustpilots betyg och omdömen av Qred Bank AB
Hos Trustpilot har Qred det utmärkta betyget 4,8 av 5. Det genomsnittliga omdömet är baserat på cirka 500 användares recensioner. Och hela 88 % har lämnat högsta möjliga betyg. En av dem är Inger som känner sig tacksam och' hon skriver så här:
" Jag är evigt tacksam för den hjälp jag fått av Qred! När jag var i starten av en vidareutveckling av mitt företag sommaren 2016 och som bäst behövde ekonomiskt stöd, så var Qred de som kom till min undsättning och faktiskt gjorde att jag kunde fortsätta min verksamhet.
Sen dess har jag löpande haft kontakt med Qred och både blivit intervjuad för artiklar hos deras samarbetspartners och fått fortsatt ekonomiskt stöd då och då. De är alltid, verkligen alltid så underbara att ha kontakt med!"
Mike är bara en av alla företagare som upplevt svårigheter under pandemin. Han lämnar högsta betyg till Qred och motiverar det såhär:
"Qred har hjälpt mig med att lösa olika utmaningar under pandemin och efter. De förstår mina utmaningar och vad det innebär att driva företag. Tack vare Qred kan jag försätta bedriva mitt företag."
Kenneth tycker dock att månadskostnaden är alldeles för hög och skriver:
"Oseriöst att kräva så hög "amortering" anmält till konsumentverket."
Läs fler omdömen och se Qreds svar här.
Google Reviews betyg och omdömen av Qred Bank AB
Även på Google Reviews får företaget fina omdömen. Där landar det genomsnittliga betyget på 4,6 och är baserat på drygt 100 recensioner. Tobias rekommenderar andra företagare att vända sig till Qred:
"Kan bara säga att jag tycker Qred är ett fantastiskt företag att ha och göra med. Simpel lånestruktur utan "dolda räntetillägg" med snabba handläggningstider. Skulle göra en investering i inventarier och ville inte binda upp rörelsekapitalet och kom över Qred när jag letade efter alternativa finansieringslösningar. Kan varmt rekommendera Qred både till etablerade som nystartade företag."
En som är mindre nöjd är Rolf som upplever att den interna kommunikationen brister. Han skriver:
"Oproffsiga! De har jagat mig länge för att blir deras kund och när jag kom med en faktura för att finansiera var jag tydlig att kunden har inte bankid och att jag har bråttom, deras säljare sa inga problem vi löser detta.
Vi skrev på ett avtal och skickade fakturan för sälj och efter detta fick jag en epost som säger att han måste godkänna med bank id och att det går inte. Dålig kund bemötande, ingen bra kommunikation mellan säljaren och ekonomin avdelning. Inte nöjd alls."
Qreds lånevillkor
Kostnad för lånet
Enligt Qred betalar du ingen ränta på lånet. Istället får du en fast månadsavgift och vilken den blir beror bland annat på lånets storlek och löptid. Dessutom görs en individuell bedömning.
Några av de saker som ingår i bedömningen är:
- Hur länge företaget har funnits.
- Omsättning och arbetsgivaravgifter.
- Borgenärens status, exempelvis om hen har teckningsrätt.
- Skuldsaldo för både företag och privatperson.
- Hur din inkomst har sett ut de senaste åren.
- Eventuella tillgångar.
- Om du som borgenär eller privatperson har andra bolagsengagemang.
Så mycket kan du låna av Qred
Du kan låna mellan 10 000 kronor och 5 000 000 kronor. Varje ansökan bedöms individuellt och det är först när du ansöker om ett lån som du får veta hur mycket du kommer att bli beviljad. Läs mer hos Qred och starta ansökan.
Typer av tjänster du kan ansöka om hos Qred
Företagslån
Qred erbjuder flexibla och smidiga företagslån till småföretagare. Alla bolagsformer är välkomna. Det enda som krävs är att du har ett aktivt och registrerat företag samt ett konto hos en svensk bank.
Även du som har en betalningsanmärkning på företaget kan ansöka om ett lån. Om du får lånet beviljat eller inte beror dock på hur din eventuella skuld ser ut och varför du fick en betalningsanmärkning i första början.
Kreditkort
Qred har ett fördelaktigt företagskort som du kan använda för att samla företagets alla inköp och fakturor på. Qreds företagskort är kostnadsfritt och förutsättningarna för kreditkortet är:
- 0 kr i årsavgift.
- 0 kr i användaravgift.
- 0 % valutapåslag.
- 1 % cashback på dina köp.
- 45 räntefria dagar.
- Månadsfaktura med 14 dagars betalningsvillkor.
- Välj att betala hela beloppet direkt med 0 % ränta eller dela upp din betalning med en ränta från 1,95 % per månad.
- Fungerar med alla bankgiron i Sverige.
- Du kan betala alla dina fakturor med kortet.
Varje gång du använder kortet får du tillbaka 1 % av inköpsbeloppet som dras av från din månadsfaktura.
Samla alla dina kvitton digitalt. När du har handlat något tar du en bild på kvittot som sparas i utgiftshanteraren. Sedan får du en rapport varje månad med dina samlade utgifter och kvitton.
Läs mer om företagskortet här.
Factoring
Qred factoring består av två delar och om du vill få loss kapital snabbt kan du sälja dina fakturor till Qred. På så vis har du pengarna inom 24 timmar. Så länge din kund är kreditvärdig för beloppet köper Qred fakturan utan regress. Vilket betyder att de tar hela risken. Och du väljer själv vilka fakturor du vill sälja oavsett om det är alla eller någon enstaka.
Läs mer om factoring.
Skulle du inte ha behov av pengarna direkt kan du välja att överlåta själva fakturahanteringen till Qred. Då sköter de alla utskick, påminnelser och i de fall det behövs även vägen till inkasso. I Qreds fakturaportal har du själv full koll på processen.
Så går ansökan av lån till
Qred har gjort det lätt för dig att söka om ett företagslån. Att fylla i en ansökan tar inte mer än en minut och du behöver bara ha koll på företagets organisationsnummer och ungefärlig månadsomsättning.
Din ansökan är kostnadsfri och du binder inte upp dig. Det är inte förrän du har tackat ja och signerat avtalet som du har bundit dig. Och inte ens då skriver du på en bindningstid. Du kan när som helst betala tillbaka hela lånet.
- Fyll i organisationsnummer eller personnummer om du har enskild firma.
- Ange dina kontaktuppgifter.
- Välj bland olika alternativ vad lånet skall användas till. Om inget av alternativen stämmer in väljer du övrigt.
- Om du har en borgensman anger du det. Det är valfritt men kan innebära att du får ett bättre erbjudande.
- Anslut din bank tillfälligt för att dela med dig av företagets kontoutdrag. Även detta är valfritt men det kan innebära att du får ett bättre erbjudande.
- Till sist anger du företagets omsättning per månad.
- Skicka ansökan.
Ansök om lån och konto hos Qred med BankID
Qred är en digital bank och du använder BankID för att både logga in på Mina sidor, ansöka om lån och signera avtal.
Hur snabbt får man svar på sin ansökan?
Att ansöka om ett företagslån tar inte mer än en minut och du får en återkoppling inom en timme. Skulle du beviljas ett lån får du pengarna utbetalda samma dag.
Mina sidor hos Qred
Du som är kund hos Qred kan logga in på Mina sidor. Där finns all dokumentation gällande ditt lån, däribland fullmakter, betalningsavier och allt annat för att du ska kunna administrera dina finanser.
Vanliga aviavgifter
Det är kostnadsfritt att ansöka om företagslån hos Qred. De tar inte heller ut någon start- eller uppläggningsavgift. Däremot betalar du en fast månadskostnad. Vilken summa du får betala baseras på något som kallas för ditt företags Qred score och det avgörs individuellt.
Tomas och Sofie från Byggtjänst i Veberöd berättar om deras erfarenhet av Qred
Företaget Qred Bank AB
Qred AB bildades 2015 i syfte att hjälpa mindre företag med finansiering. Idag är bolaget verksamma i Sverige, Norge, Danmark, Finland, Nederländerna, Brasilien, Tyskland och Belgien.
Under 2022 omsatte bolaget cirka 588 miljoner kronor med ett positivt resultat på cirka 11 miljoner kronor. Företagets säte är i Stockholm.
Kontakta Qred Bank AB
Telefonnummer: 020-150 333
Mailadress: support@qred.se
Qred öppettider:
- Måndag - fredag: 8.00 - 17.30
- Lördag - söndag: stängt
Hur kontaktar man dem om man vill överklaga?
Om du är missnöjd eller har klagomål så kan du vända dig till Qreds kundservice. Är du fortfarande inte nöjd med det svar du har fått så kan du vända dig till deras klagomålsansvarige. Det gör du genom ett kontaktformulär på hemsidan.