Amortering av företagslån: Så fungerar det

Som med alla typer av lån ska du vid ett företagslån amortera av på din kredit. Det finns olika tillvägagångssätt och beroende på bolagsform samt vad ditt syfte är med lånet kan olika vägar passa just ditt företag.

Amorteringskrav på företagslån

Idag finns det inget lagstadgat amorteringskrav för företagslån såsom det gör för till exempel bolån. Däremot har varje bank egna regler och krav på amortering. Vanligtvis innefattar det att du behöver betala av en viss del av lånet antingen månadsvis eller kvartalsvis.

Diskutera amorteringen med din långivare

Diskutera amorteringskraven med din rådgivare innan du tar ett företagslån. Det är viktigt att du förstår kraven för att kunna planera återbetalningen och undvika likviditetsproblem.

Olle Pettersson

Redaktör Finansvalp

Olika typer av amortering vid ett företagslån

När det kommer till amortering av företagslån finns det framförallt tre huvudsakliga alternativ, rak amortering, annuitet och serieamortering. Beroende på vad du lånar till och hur långsiktig din företagsinvestering är kan val av amortering skilja sig åt.

Företagslån med rak amortering

Med rak amortering betalar du av samma summa varje månad på ditt företagslånet. Det innebär att månadskostnaden blir mindre för varje tillfälle eftersom räntekostnaden sjunker något när du amorterar av på lånet.

Exempel

Du tar ett företagslån på 1 miljon kronor som ska återbetalas över 5 år. Då blir amorteringen 1 miljon delat på antal månader (12 x 5 = 60), 16 667 kr. Du amorterar då alltså cirka 17 000 kr varje månad och därmed kommer räntebetalningen minska varje månad eftersom skulden sjunker hela tiden.

Företagslån med annuitetsamortering

Amorterar du via annuitet återbetalar du istället samma belopp varje månad, inkluderat amortering och ränta. I början blir då beloppet större andel ränta än amortering och med tiden tar amorteringen över till större del. Det kan vara bra om du vill ha en mer förutsägbar kostnad varje månad, dock blir denna typ av amortering generellt dyrare i totalkostnad.

Inom annuitet finns också det som kallas ändrad- eller bibehållen annuitet. Bibehållen annuitet innebär att du betalar samma belopp oavsett ränteförändringar, medan vid ändrad annuitet räknar långivaren om annuiteten vid en eventuell förändring av räntenivån.

Med ändrad annuitet kommer din återbetalningsplan att hållas medan bibehållen annuitet gör att avbetalningsplanen kan bli kortare eller längre, beroende på om räntan sänks eller höjs.

Företagslån med serieamortering

Serieamortering innebär att amorteringsgraden trappas upp efter hand. Du kan exempelvis amortera 1 % första året, 2 % andra året och så fortsätter det på det viset. Det kan vara bra om du vill skapa mer utrymme i början av ditt företagslån för att sedan beta av skulden i snabbare takt.

Tänk också på räntekostnaden

Utöver amorteringen ska du också ta i beaktning din räntekostnad på företagslånet. Den effektiva räntan tillsammans med amorteringen är det som blir din lånekostnad.

När du planerar din budget behöver du därför ta hänsyn till amorterings- och räntekostnader. Läs mer om räntor på företagslån här.