Finansvalp Awards 2025: Försäkringar

Betygssystem för olika typer av försäkringar

Försäkringar är en viktig del av det svenska samhället idag för att skydda sig mot oförutsedda och höga kostnader. Det finns många olika områden att försäkra såsom bilen för olyckor och reparationer, husdjur för veterinärskostnader samt hemmet för sina saker och sig själv.

Det finns flera olika försäkringsbolag där vissa är mer specialiserade inom vissa områden än andra. Därför ämnar vi att redogöra för vilka försäkringar vi tycker är bäst inom de olika kategorierna genom att titta på kostnader och försäkringsvillkor

Villa- och hemförsäkring

Den kanske viktigaste försäkringen är hemförsäkringen och faktum är att 97 % av svenska invånare idag har en hemförsäkring. Den har väldigt bred täckning och skyddar inte bara ditt hem och dina saker i hemmet, den skyddar även dig.

Här är de valda parametrarna:

Självriskskostnad / snittpremie

Självriskskostnaden gäller för hemförsäkring och snittpremie gäller för villaförsäkring

Självrisken är det du själv behöver betala när någonting faktiskt händer. Vi har valt att premiera en låg självriskskostnad i vårt betygssystem.

Det innebär alltså att ju billigare det är för dig som försäkringstagare när någonting händer desto högre betyg får försäkringsbolaget inom denna kategori.

För villaförsäkringarna har vi valt att titta på snittpremien istället då den varierar betydligt mer beroende på vald självrisk samt om man väljer att kombinera villa- och hemförsäkring.

Rättsskydd

Nått alla kanske inte vet om är att rättskydd ingår i hemförsäkringar. Om du hamnar i en juridisk tvist kan försäkringsbolaget ofta täcka 75 - 80 % av advokatskostnaderna upp till ett visst belopp.

Här har vi helt enkelt betygsatt efter hur höga belopp du kan få täckning för. Ju högre belopp försäkringsbolagen täcker desto högre betyg.

Lösöre

Lösöre kan enkelt översättas till lös egendom, alltså alla dina ägodelar som är flyttbara och inte fast monterade i bostaden. Det kan exempelvis vara möbler, elektronik, kläder, inredning och så vidare.

På samma vis som med rättsskyddet har vi här tagit hänsyn till hur höga belopp du kan få ersättning för. Ju högre belopp, desto bättre försäkrad är du och därav blir det också bättre betyg.

Allrisk (drulle)

En drulle- eller allriskförsäkring kommer väl till pass om du av misstag skadar eller har sönder någonting. Exempelvis kan du få ersättning om du tappar mobilen i marken eller spiller kaffe över datorn.

Vanligtvis är drulleförsäkringen ett tillägg till hemförsäkringen men i vissa fall ingår den. Här har vi helt enkelt valt att premiera de försäkringsbolag där drulleförsäkring ingår i hemförsäkringen.

Reseskydd

I många hemförsäkringar ingår även 30 - 60 dagars reseskydd som kan täcka kostnader för avbokning på grund av sjukdom, sjukvårdskostnader och förlorat bagage.

Här har vi helt enkelt valt att ge högre betyg till de försäkringsbolag som ger längre reseskydd.

Bilförsäkring

I Sverige är det lag på att åtminstone ha en trafikförsäkring på din bil. Det finns också vidareutveckling med halv- och helförsäkring där du får bredare täckning.

Såhär ser betygsfördelningen ut för bilförsäkringar:

Täckning och tillägg

Där vi har lagt störst vikt är vid hur bred täckning bilförsäkringarna har. Vi har summerat vilka områden du kan få ersättning för och gett högre betyg för ju fler områden du är försäkrad inom.

Rabatter

Många försäkringsbolag erbjuder olika typer av rabatter eller bonusprogram, men inte alla. Så här har vi valt att ge pluspoäng till de försäkringsbolag som kan erbjuda någon form av bonus eller rabatt, medan de som inte gör det får avdrag.

Valbar självrisk

Vi tycker det är bra när försäkringsbolag erbjuder en justerbar självrisk för bilen. På det sättet kan man få ner sin månadspremie genom att välja en högre självrisk, men också om man är känslig mot större utgifter kan man justera ner den kostnaden och istället ha en något högre månadspremie.

Så de försäkringsbolag som har en justerbar självriskskostnad har fått pluspoäng medan de som har fast kostnad för alla får avdrag.

Trafik-, halv- och helförsäkring

Vi har tagit fram exempelpriser genom att jämföra samma bils kostnadsförslag hos olika försäkringsbolag. På det viset har vi fått kostnader för respektive försäkring och kan jämföra de med varandra.

Här har vi gjort det enkelt och valt att ge högre betyg till lägre priser.

Djurförsäkringar

I Sverige kostar ett genomsnittligt veterinärsbesök över 11 000 kronor. Det varierar såklart mycket beroende på vad man har för ärende men det är tänkvärt för att skaffa en djurförsäkring.

Här är de valda parametrarna för djurförsäkring:

Kostnad

Vi har tagit fram kostnadsexempel genom att be om prisförslag för hunden Finton (en kastrerad tik, golden retriever, boende i Stockholm, undantaget eventuella valprabatter).

Eftersom alla de stora försäkringsbolagen kan ge prisförslag direkt online har vi på det viset rättvist kunna jämföra kostnader. Lägre pris ger ett högre betyg i denna parameter.

Täckningsspann

Beroende på vilket försäkringsbolag man väljer finns det olika täckningsbelopp. Det varierar mellan 25 000 - 175 000 kronor per år. Vi har gett högre betyg till de som har bredast spann för att försäkringstagarna själva ska kunna lägga sig på den prisnivå de vill.

Rabatt och rabattperiod

Många försäkringsbolag erbjuder rabatter i olika perioder, exempelvis är valprabatt vanligt för hundar. Då kan man få upp till 50 % rabatt på försäkringskostnaden i upp till 1 år.

Vi har därmed valt att räkna in hur mycket rabatt man kan få och under hur lång period. Mer rabatt och längre rabattperiod ger högt betyg och tvärtom.

Olycksfallsförsäkring

Är du med om en olycka och får nedsatt funktion i någon del av kroppen eller behöver gå ner i arbetstid på grund av din skada är det viktigt att du har rätt olycksfallsförsäkring.

Om ekonomisk invaliditet ingår

Ekonomisk invaliditet innebär att du på grund av en skada efter olycka behöver gå ner i arbetstid. Har du en olycksfallsförsäkring där ekonomisk invaliditet ingår kan du få ersättning för det under hela perioden du behöver arbeta deltid eller vara sjukskriven.

Skadar man sig efter olycka tycker vi inte att man även ska behöva oroa sig för ekonomin. Därav har vi lagt störst vikt vid denna parameter i betygssättningen.

Maxtäckning

Hur stora belopp du kan bli ersatt vid en olycka är såklart avgörande för att den ekonomiska kompensationen ska vara bra. Därav har vi lagt stor vikt här också.

Snittkostnad

Snittkostnaden per månad beräknas genom att ta den dyraste paketkostnaden plus den billigaste paketkostnaden och dela med två. På det sättet får vi fram en genomsnittlig kostnad för olycksfallsförsäkringen hos respektive bolag.

Vi har använt en exempelperson som är en 31 årig man när vi frågat om prisförslag från försäkringsbolagen. Låg snittkostnad ger högre betyg i denna parameter.

Rabatt/bonus

Om försäkringsbolagen erbjuder någon form av rabatt eller bonus när man tecknar en olycksfallsförsäkring får de pluspoäng inom denna kategorin.

Livförsäkring

En livförsäkring skyddar dina nära och kära ekonomiskt om du skulle gå bort. Faktum är annars att 4 av 10 personer inte klarar av att bo kvar efter att ens partner har gått bort. Alternativt behöver man dra in på fritidsaktiviteter eller bekvämligheter för att klara av vardagen.

Kostnad

Först och främst har vi bett om prisförslag från respektive försäkringsbolag och betygsatt utifrån det. Låg månadskostnad ger då högt betyg och tvärtom.

Beloppsspann

Spannet mellan hur lågt försäkringsbelopp och hur högt försäkringsbelopp man kan teckna har vi valt att betygsätta i denna parameter. Ju bredare spann desto fler personers begär kan man behaga vilket då naturligt ger högre poäng.

Maxålder

Hur långt upp i åldern livförsäkringen kan gälla har vi tagit hänsyn till här. Ju högre ålder man kan försäkra och ju längre försäkringen kan gälla desto högre betyg.

Krav på läkarintyg

En del försäkringsbolag kräver läkarintyg för att man ska kunna teckna en livförsäkring. Vi ser det som negativt eftersom det kan anses vara en barriär och leda till att folk avstår att teckna denna viktiga försäkring. Därför ger vi avdrag i denna parameter på de försäkringsbolag som kräver läkarintyg.

Företagsförsäkring

En företagsförsäkring kan vara väsentligt för att skydda egendom och anställda i företaget. Inte bara det dock, det kan även vara viktigt för kunder och vid upphandlingar för att beställare ska känna sig trygga med verksamheten.

Skydd

I denna parameter har vi undersökt hur försäkringsbolagens grundskydd ser ut och vilka eventuella tillägg man kan göra.

Flexibilitet

Här ser vi efter hur flexibel företagsförsäkringen är. I många fall varierar det mellan branscher vilken typ av försäkring man behöver och därför är flexibiliteten och bredden viktig.

Prisvärde

När vi granskar prisvärdet tar vi hänsyn till hur bra skydd man kan få i förhållande till vad det kostar och vilka rabatter man kan bli erbjuden.

Rabatter

Här tittar vi på nivåer av rabatter, hur länge de kan gälla samt hur tillgängligheten ser ut för att få avdragen.

Skador och service

En viktig del i en företagsförsäkring är hur bra hjälp man får när någonting faktiskt händer. Här tittar vi därför på tillgängligheten hos försäkringsbolagen samt tid för ärendehantering.

Information

I nedan del beskriver vi betygssystemen för reseförsäkring och inkomstförsäkring. För 2025 går inga utmärkelser ut inom dessa kategorier då de i dagsläget är väldigt beroende av situation. Läs mer under respektive rubrik där vi också länkar till artiklarna om rese- och inkomstförsäkring.

Reseförsäkring

Ska du resa och vara borta längre än 45 dagar behöver du ofta en förlängd reseförsäkring eller en tillagd privat reseförsäkring. Reseskyddet i hemförsäkringen gäller nämligen i regel upp till 45 dagar (en del upp till 60 dagar).

Även på kortare resor kan det vara värt med kompletterande reseförsäkring. I många kreditkort ingår gratis kompletterande reseförsäkring med kortet, även de kort som är gratis.

Täckning dagar

Till att börja med lägger vi mycket vikt vid hur länge man kan ha reseförsäkringen. På det viset är den mer anpassningsbar för flera olika resmål och flera resesyften. Ju fler dagar man kan vara täckt av försäkringen desto bättre inom denna parameter.

Onlinebokning

Vi tycker det är viktigt att man kan boka online, dels för att man ska kunna lägga till det smidigt när man är på resande fot och också i lugn och ro kunna göra de tillval man behöver.

I de fall man måste ringa för att kunna teckna en reseförsäkring eller för att ens få prisförslag har vi därför gjort avdrag inom denna parameter.

Kräver hemförsäkring

En del försäkringsbolag kräver också att du har en hemförsäkring hos dem redan för att kunna teckna reseförsäkring eller förlänga reseskyddet som kommer med hemförsäkringen. Det tycker vi är ett sämre alternativ än att man kan jämföra villkor och priser mellan olika aktörers reseförsäkringar.

Antal försäkrade områden

Hur många försäkringsområden du täcks av i reseförsäkringen är en parameter vi valt att ta med eftersom det ger en bild av hur bra skydd man får.

Kostnad

Hur mycket en reseförsäkring kostar varierar mycket beroende på exempelvis vart man reser, i vilket syfte man reser samt hur länge man är borta. Men för att jämföra har vi bett om prisförslag för en resa med samma förutsättningar och sedan jämfört alternativen med varandra.

Inkomstförsäkring

Med a-kassa får du ut 80 % av din lön upp till 34 000 kronor per månad. Tjänar du mer än det kan det vara värt med en inkomstförsäkring för att inte förlora för stor del av lönen om du blir av med jobbet.

Kostnad

Det vanligaste sättet att ta del av en inkomstförsäkring är genom att vara medlem i ett fackförbund men det finns även privata inkomstförsäkringar.

Vi har jämfört priser för medlemsskapen och privata inkomstförsäkringar, låg kostnad ger högre poäng för denna parameter.

Maxlön

Maxlönen du kan få ersättning för är idag 170 000 kronor. För väldigt höga löner krävs ofta tilläggsförsäkringar utöver medlemsskap i fackförbundet, men i denna parameter har vi gett högre betyg till de som kan ersätta höga löner.

Ersättning

Ersättningen kan se lite olika ut, vanligtvis får du ut 80 % av lönen i 100 dagar, 70 % från dag 101 och 65 % från dag 201. Här har vi valt att ge högre betyg till de som ger högst ersättning helt enkelt.

Ersättningstid

Ersättningstiden kan vara allt från 100 - 300 dagar beroende på om man väljer tilläggsförsäkring eller inte. Här har vi satt betyg utefter vad längsta möjliga ersättningstid är.

Juryn bakom Finansvalp Awards

Finansvalp Awards är utvecklat av våra ekonomiexperter och tar hänsyn till kundernas behov. Vårt betygssystem är utvecklat för att varje produkt ska få ett unikt totalbetyg som kan jämföras med övriga konkurrenter.

Redaktionen består av ekonomiexperter och journalister med över 25 års samlad erfarenhet av privatekonomi. Vårt mål är att hjälpa personer att ta välinformerade ekonomiska beslut som gynnar dem i vardagen.

Till hela redaktionen >>