Låna pengar med låg ränta – lägsta räntan i april 2023
Uppdaterad 31 mars 2023
Skriven av
Tobias Pettersson
På jakt efter att låna pengar med låg ränta? Det finns en risk att du betalar en onödigt hög ränta när du lånar pengar. Men vi har hittat bankerna som erbjuder lån med låg ränta.
Och vi rekommenderar dig att ansöka med en medlåntagare om du kan. Anledningen är att du ofta får låna med en en lägre ränta än om du söker själv.
| RABATTCoop Bank | 3,45 - 12,95 % |
| Lån & Spar Bank | 3,95 - 9,95 % |
| SevenDay | 3,45 - 12,95 % |
| Avida | 5,95 - 21,95 % |
| Bank Norwegian | 4,99 - 22,99 % |
| Komplett Bank | 4,76 - 17,90 % |
| Marginalen Bank | 4,52 - 19,32 % |
| Nstart | 6,95 - 21,95 % |
| Spargo Finans | 9,84 % |
| Swedbank | 6,20 - 16,34 % |
| SEB | 5,25 - 13 % |
| Handelsbanken | 8,1 % |
| Nordea | 5,7 - 13,2 % |
| ICA Banken | 5,24 - 14,95 % |
| Uppdaterad 1 april 2023 |
|---|
Coop Privatlån har en av marknadens bästa låneräntor. När du tar ett lån får du också en räntegaranti.
Det gör att du kan känna dig trygg. För om du får ett bättre erbjudande från en annan bank så matchar de räntan på ditt lån.
Som Coop-medlem får du dessutom 1 % rabatt på deras privatlån. Du kan alltså låna med en låg ränta ner till 3,45 % efter rabatten. Fördelen är att du också kan låna upp till 500 000 kr.
Deras avbetalningshorisont är även lång där du har möjlighet att betala av lånet i upp till 15 år.
När ni är två som ansöker ser banken till er gemensamma inkomst och ekonomiska situation. Därför ökar möjligheten att få låna mer pengar och att få lånet beviljat. Är ni två som ansöker får ni dessutom en bättre ränta på lånet.
Ansök hos Coop. Det kostar inget och du binder dig inte till nåt för att se din ränta.
Läs mer och ansök – få ytterligare 1 % rabatt på räntan som Coop-medlem.
Läs hela vår recension om Coops bank MedMera Bank här.
SevenDay har den lägsta möjliga räntan. Deras effektiv ränta ligger mellan 3,51 och 12,95 %. 3,51 % är den lägsta möjliga effektiva räntan efter att vi jämfört långivarna.
Skulle du få ett erbjudande med en lägre effektiv ränta än på privatlånet du fått hos SevenDay efter att du tagit ett lån hos dem matchar de erbjudandet.
Malin är en nöjd kund hos SevenDay. Såhär skriver hon om banken på Trustpilot:
– En smidig och enkel bank. Har både lån och sparkonton där. Inga bekymmer med att amortera extra varje månad. Går snabbt att få hjälp från kundservice.
När ni är två som ansöker ser banken till er gemensamma inkomst och ekonomiska situation. Därför ökar möjligheten att få låna mer pengar och att få lånet beviljat. Är ni två som ansöker får ni dessutom en lägre ränta på lånet.
Ansök för att se vilken ränta du får:
Det lägsta räntaspannet har Lån & Spar Bank. Deras räntespann ligger mellan 2,95 och 8,95 %. Och den effektiva räntan ligger mellan 3,00 och 10,18 %. Banken erbjuder räntegaranti på sina lån.
Banken har också väldigt nöjda kunder. Deras betyg hos Trustpilot ligger på hela 4,7 av 5.
Micke Persson är en av över 600 personer som gett betyget 5 av 5:
– Snabbt, smidigt och bäst ränta, lägger nu om ett par andra lån och sparar en rejäl summa på det!
Lån & Spar Bank erbjuder alltså en räntegaranti när du lånar. Det gör att du kan känna dig trygg med att du får lägsta räntan hos dem.
Har du fått ett bättre erbjudande från en annan bank kan du nyttja räntegarantin för att se över dina möjligheter att få en lägre ränta på ditt lån.
Garantin kan nyttjas om du fått ett bättre låneerbjudande från en annan bank och innebär att de matchar den andra aktörens ränta, samt ger dig ytterligare 10 räntepunkter i rabatt.
Lån & Spar Bank är en digital bank som erbjuder förmånliga lån, kreditkort och sparkonto. De har funnits på den svenska marknaden sedan 2006. Men banken är betydligt äldre än så, de grundades i Danmark redan 1880.
Ansök om ett lån hos Lån & Spar Bank. Du binder dig inte till något när du söker.
Som Coop-medlem får du 1 % rabatt på deras privatlån.
Det kan vara svårt låna pengar med låg ränta om du har en betalningsanmärkning. Men det finns ändå några banker som lånar ut en kredit med rimliga räntor.
En kredit är dessutom ett bra alternativ om du vill låna pengar med låg ränta men har en betalningsanmärkning.
| BÄSTNorthmill | 7,9 - 22,9 % |
| Merax | 39,48 % |
| Ferratum | 42,5 % |
| Cashbuddy | 26,05 % |
| Extralånet | 24,95 % |
| GF Money | 39,8 % |
| Klara Lån | 6,84 - 39,5 % |
| Loanstep | 21,85 - 38,4 % |
| Uppdaterad 1 april 2023 |
|---|
Dessutom erbjuder de flexibel återbetalning där du kan betala av lånet i den takt du vill och kan. En annan anledning till att låna av dem är att deras kontokredit gör att du kan låna upp till 50 000 kr, men att du inte betalar något förrän om du väljer att ta ut pengar från krediten.
Med Northmills kontokredit har du en trygg och flexibel buffert kopplad till ditt konto. Du kan sen låna från bufferten när du är i behov av pengar. Dessutom hanterar du bufferten helt digitalt via deras app.
– En helt fantastiskt bank! Så omtänksamma och väldigt måna om sina kunder. Jag kan bara ge mina varmaste rekommendationer. Vänd er till först Northmill!
Vill du låna med låg ränta utan att banken gör en UC-förfrågan? Om du har låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar kan du ändå ansöka om en kontokredit hos banker som inte tar en kreditupplysning hos UC.
Däremot ska du räkna med att få betala en högre ränta. Anledningen är att långivarna tar högre risker när de lånar ut.
| bästFairlo | 2 000 - 100 000 kr |
| Saldo | 5 000 - 25 000 kr |
| Brixo | 3 000 - 50 000 kr |
| Flexkontot | 3 000 - 30 000 kr |
| Merax | 3 000 - 30 000 kr |
| ViaConto | 1 000 - 20 000 |
| Credifi | 1 000 - 30 000 kr |
| Ferratum | 1 000 - 50 000 kr |
| Lumify | 2000 - 70000 kr |
| Cashbuddy | 5000 – 25000 kr |
| Slantar | 10000 - 30000 kr |
| Extralånet | 10000 - 50000 kr |
| GF Money | 1000 - 30000 kr |
| Klara Lån | 2000 - 50000 kr |
| Loanstep | 10000 - 30000 kr |
| Uppdaterad 30 mars 2023 |
|---|
Och hos Fairlo kan du låna upp till 100 000 kr med schysta och transparenta villkor. Du slipper smålån och kreditkort och har tillgång till pengarna dygnet runt, alla dagar i veckan.
Anledningen till att vi gillar Fairlo är att du kan anpassa återbetalningstakten efter dina behov. Dessutom har de en transparent ränta utan avgifter och överraskningar.
Eftersom att Fairlo inte har några dolda avgifter betalar du aldrig mer än den effektiva räntan enligt nedan.
Fairlo har otroliga 4,9 av 5 möjliga i betyg hos Trustpilot. Rebecca är en av många kunder som gett dem 5/5:
– Det fungerar så bra med allt från inloggning till att ta ut pengar. Inte nog med att du kan ändra din månadskostnad i princip hur mycket som helst. Du också ta ut pengar på 1 minut i princip.
Även Michael Pettersson gillar Fairlo:
– Jag tycker tjänsten är guld värd just för att man inte behöver ta ut hela beloppet, samt att man kan återbetala så mycket som man kan i extra betalningar.
Vill du låna pengar med låg ränta? De flesta har samma målsättning när man ska ta ett lån – man vill låna pengar med låg ränta.
Räntan är en av de viktigaste delarna för ett lån då det är något som du kan vara tvungen att betala i flera år efter lånet är taget. Det är även något som du kan påverka mycket på egen hand genom att jämföra och förhandla.
Vilken ränta du får beror på din ekonomiska situation. Ju bättre ekonomi du har, desto större chans har du att få låg ränta på ditt privatlån.
För att förbättra dina chanser till den lägsta möjliga räntan rekommenderar vi att du jämför långivarna innan du ansöker om lån. Vi har listat de bästa privatlånen här.
Det finns inte ett lån som passar alla. När du vill låna pengar utgår långivarna från din återbetalningsförmåga och din ekonomiska situation för tillfället. Dessutom har olika banker och långivare olika krav på dig som vill låna pengar.
Utöver faktorer såsom anställning, ålder, civilstatus och inkomst (som inte går att påverka på kort sikt) finns det flera tips du kan följa för att få den billigaste möjliga låneräntan.
Nedan ger vi dig lite insikt i vad bankerna tittar på när de erbjuder dig en räntesats och hur du kan göra för att kunna låna pengar med lägre ränta.
Om du jämför lån innan du lånar pengar har du en större chans att få ett bra lån med en låg effektiv ränta. Det finns också en del andra saker som kan påverka räntan när du vill ta ett lån. En av de största faktorerna är din anställningsform.
Bankerna tittar alltid på hur din ekonomiska situation ser ut, och anställningsform lägger de en stor vikt i.
Att redan ha många privatlån och krediter när du ansöker om lån kan vara ett varningstecken för en del långivare. Därför är det smart att samla dina lån hos en och samma långivare. Det brukar innebära både bättre villkor och en lägre summa att betala i ränta per månad.
Det kanske låter konstigt att ta lån för att spara pengar, men det kan faktiskt vara smart. Om du har befintliga lån kan du få ner månadskostnaden genom att ta ett nytt lån som täcker dina andra lån.
På så sätt kan du få lägre ränta samtidigt som du undviker dolda avgifter och administrativa kostnader.
Räntan brukar ofta vara ganska hög på mindre lån. Om du ansöker om att samla lån via Ordna sparar du pengar varje månad och du kan bli skuldfri tidigare. Som en bonus kan du få bättre kreditvärdighet eftersom du då bara har ett lån istället för flera små.
När du ska ansöka om lån är det bäst om du har en medsökande. Det är en extra trygghet för långivaren, eftersom båda sökande då har samma skyldighet att betala tillbaka pengarna.
Du bör säga upp krediter och abonnemang som du inte använder, eftersom de kan påverka bankernas beslut. Genom att betala av och göra dig av med oanvända krediter kan du få en lägre ränta hos bankerna.
Det finns flera saker du kan göra för att öka dina chanser till att få en bra ränta om du ska låna pengar. En av sakerna är att du bör söka lån genom en låneförmedlare, eftersom din ansökan skickas till fler långivare och det bara tas en kreditupplysning hos uc.
Det är dessutom bra för att inte försämra din kreditvärdighet. Du jämför förslagen och väljer sedan att ta ett lån hos den långivare som erbjuder de bästa villkoren.
Bolån är den lånetyp där du kan få lägst ränta. Anledningen är att du lånar med en säkerhet, det vill säga bostaden. Och det gör lånen mycket säkrare för banken eftersom att de har någon form av garanti och säkring för att låna ut.
Därför kan bankerna erbjuda lån med mycket lägre ränta än för privatlån som är lån utan säkerhet. Bästa bolånet hittar du här.